Медицинская страховка в Таиланде: Что нужно знать экспату в 2025 году

Если вы когда-либо встречали меня, вы знаете, что я прагматичный человек. Именно поэтому я и начал ExpatDen. И я твердо верю, что иметь медицинскую страховку в Таиланде — одно из самых разумных решений, которые вы можете принять для себя и своих финансов.

Как экспат в Таиланде, вы, возможно, задаетесь вопросом, почему вам следует приобрести медицинскую страховку. Хотя стоимость медицинского обслуживания в стране доступна, со временем расходы могут стать значительными — как вы узнаете позже в этом руководстве.

Но покупка медицинской страховки — это не только поиск самого дешевого плана на рынке, вы хотите быть уверены, что получите план, который действительно покроет вас, когда это будет необходимо.

Сказав это, к концу этого руководства вы сможете сузить выбор медицинских страховок в качестве экспата в Таиланде и начать обращаться в подходящие компании за предложениями.

Если вы хотите пропустить это руководство и сразу перейти к моей рекомендации, посмотрите Cigna Global. Она предлагает понятные и гибкие планы медицинского страхования для экспатов. Даже ее базовый план имеет годовой лимит в 1 000 000 долларов США — более чем достаточно для вашей жизни в Таиланде.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Текущее состояние медицинского страхования в Таиланде

Рынок медицинского страхования в Таиланде стремительно растет в последние годы. На самом деле, все больше людей ищут планы, которые покрывают не только больничные счета, но и включают программы здоровья и профилактического ухода. Теперь это не только о неотложных случаях — экспаты хотят страховку, которая помогает им сохранять здоровье, чтобы они могли наслаждаться своей жизнью в Таиланде в долгосрочной перспективе.

Одновременно правительство Таиланда продвигает всеобщее здравоохранение, но государственные больницы переполнены, а затраты на частную медицинскую помощь продолжают расти. Вот почему многие экспаты выбирают частные медицинские страховки.

Моя жена работает в государственной больнице в Бангкоке, что означает, что я получаю бесплатное обслуживание. Даже тогда у меня есть план медицинского страхования для экспатов. Это просто имеет смысл по причинам, перечисленным выше.

Сказав это, индустрия медицинского страхования в Таиланде меняется, чтобы удовлетворить эти новые потребности. Больше выбора, лучшее покрытие и более легкий доступ формируют способ, как экспаты выбирают свое медицинское страхование, и я надеюсь, что остальная часть этого руководства поможет сформировать ваше решение.

Почему я выбрал медицинскую страховку и какую компанию я выбрал

Когда я впервые прибыл в Таиланд в возрасте 23 лет, я полагался исключительно на туристическую страховку. Мой запасной план заключался в возвращении в Германию для лечения в случае серьезных медицинских проблем. Эта стратегия оказалась нежизнеспособной после пяти лет, когда я достиг максимального допустимого периода действия туристической страховки.

Мой следующий поставщик страхования первоначально казался идеальным, но быстро стал финансово невыгодным после введения 30-процентного увеличения премии.

Работая в Таиланде, я имел доступ к тайской системе социального обеспечения. Однако это ограничивало меня слабо оцененной местной больницей, которую я редко использовал, за исключением базовых услуг, таких как получение антибиотиков.

Другие местные страховые опции предоставляли недостаточное покрытие для международных больниц, которые я предпочитал, хотя стоит отметить, что ситуация значительно улучшилась в последние годы.

Все это привело меня к ACS.

В настоящее время я использую ACS для покрытия медицинского страхования в Таиланде. Изначально я выбрал ACS, потому что он предлагал не таиландский страховой план с ценами на уровне Таиланда, фокусируясь на Юго-Восточной Азии. Этот стратегический региональный подход позволяет ACS использовать относительно низкие затраты на здравоохранение в этом районе при этом обеспечивая покрытие международного уровня.

Подробные ограничения покрытия компании, хоть изначально и кажущиеся сложными, на самом деле выполняют важную функцию. Они эффективно противостоят монополии больниц в Таиланде и помогают избежать неожиданных увеличений премий, которые преследуют многие международные страховые планы.

ACS недавно заменил свой план, специфичный для Юго-Восточной Азии, более всеобъемлющим планом для экспатов, который все еще сохраняет разумное ценообразование и предсказуемые будущие увеличения. Вместо предложения фиксированной ставки покрытия для всех учреждений, была внедрена система уровней, основанная на категориях больниц.

Его премиум-уровень обеспечивает отличное покрытие для престижных медицинских учреждений, включая Bumrungrad International Hospital, Medpark Hospital и Bangkok Hospital Group. В то же время его планы более низкого уровня подходят для экономных экспатов, которые могут предпочесть более доступные варианты, такие как St. Louis Hospital или Sukhumvit Hospital. Хотя ACS явно не продвигает свои планы в таких терминах, их структура уровней работает именно так на практике.

Совет: При выборе медицинской страховки в Таиланде я рекомендую оформить полис с покрытием минимум в $300,000 чтобы защититься от серьезных медицинских случаев. Хотя ценовые и детализированные аспекты покрытия относительно легко проверить, репутация компании в обработке претензий требует более глубокого исследования. Рассмотрите возможность прочтения онлайн-отзывов и просмотра групп экспатов на Facebook.

Вам также стоит сотрудничать с авторитетным страховым брокером, который сможет направить вас по вариантам от нескольких поставщиков. Но разговаривать лучше лично, а не по электронной почте, потому что так они могут учесть ваши специфические обстоятельства и пожелания.

Advertisement

Варианты страхования

Я обнаружил, что у вас есть шесть основных вариантов медицинского страхования, если вы собираетесь или уже живете в Таиланде. Это:

• Медицинское страхование для экспатов
• Местное таиландское медицинское страхование
• Групповое медицинское страхование
• Государственное медицинское страхование
• Туристическое страхование для Таиланда

Каждое имеет свои плюсы и минусы. Давайте рассмотрим их поближе.

Медицинское страхование для экспатов

Планы медицинского страхования для экспатов предназначены для таких людей, как вы и я, кто покидает свою родную страну, чтобы жить за границей. Эти планы предлагаются международными компаниями по медицинскому страхованию, а не местными таиландскими компаниями.

Это, безусловно, самый популярный вариант для экспатов в Таиланде. Даже я использую план медицинского страхования для экспатов. Вот что они предлагают:

• Всеобъемлющее покрытие: Покрытие и лимиты намного всеобъемлющие, чем у местных страховых планов Таиланда.
• Глобальное покрытие: Вы получаете международное покрытие, а не только в Таиланде. Это означает, что вы можете сохранить тот же план, даже если переедете в другую страну.
• Ясность и простота: Международные планы медицинского страхования намного проще в понимании, чем планы в Таиланде, потому что они работают так же, как в вашей родной стране.
• Пожизненное продление полиса: Многие компании по страхованию экспатов продлевают ваш полис, несмотря на ваш возраст. Это называется пожизненной гарантией. Однако лучше получить страховку до того, как вам исполнится 55 лет.
• Более строгие нормативные стандарты: Международные страховые компании должны соблюдать нормативы страхования, установленные в США и Европейском Союзе, которые более строгие, чем тайские нормативы. Это означает, что вас с меньшей вероятностью исключат из плана или встретят значительные увеличения премий только за претензию.

Поскольку страхование экспатов имеет более высокие лимиты покрытия, его достаточно для престижных больниц в Таиланде, таких как Bumrungrad.

Покрытие медицинского страхования для экспатов

Общее покрытие, которое вы получаете с медицинским страхованием для экспатов — даже с базовым планом — достаточно для экспатов в Таиланде. Эти планы покрывают большинство видов медицинской помощи полностью, пока они находятся в пределах вашего годового лимита, включая:

• Стационарное лечение
• Лечение рака
• Эвакуации
• Хирургические расходы
• Лекарства
• Палаты
• Оплата медсестры

Однако компании по страхованию экспатов могут иметь отдельные лимиты на некоторые незначительные виды лечения, такие как:

• Амбулаторное лечение (OPD)
• МРТ
• Домашний уход
• Физиотерапия
• Иглорефлексотерапия

Что касается амбулаторного ухода, некоторые планы медицинского страхования для экспатов предлагают годовые пределы, а другие — планы, ограничивающие количество визитов, которые вы можете совершить за одну болезнь.

Области покрытия медицинского страхования для экспатов

Медицинское страхование для экспатов обычно предлагает мировое покрытие, но может не покрывать вас в США. В процессе покупки страхования я нашел планы, которые покрыли бы меня в США, но за это пришлось бы платить гораздо более высокую премию. Поэтому я отказался.

Многие планы также предлагают домашнее покрытие. Это значит, что вы можете вернуться на родину и получить там лечение. Это полезно, если вы хотите лечение в знакомой обстановке или предпочитаете иметь семью вокруг.

Варианты медицинского страхования для экспатов

В Таиланде у вас есть несколько вариантов медицинского страхования для экспатов.

Во-первых, Cigna Global это то, что я рекомендую. Даже его стандартный план имеет годовой лимит в $1,000,000, что достаточно для системы здравоохранения Таиланда.

Вы также можете настроить план в соответствии с вашими потребностями. Например, вы можете выбрать, нужно ли вам покрытие в США, амбулаторное лечение, медицинские проверки и многое другое. У Cigna также есть планы для пенсионеров и она открыта для экспатов любого возраста.

Также легко получить предварительное разрешение с Cigna. Люди сообщают, что их медицинские случаи одобряются в тот же день после одного телефонного звонка.

Другие крупные игроки на рынке включают:

• GeoBlue: известен тем, что покрывает вас в США
• Now Health: доступные планы, но могут подорожать после подачи претензий
• Foyer Global Health: неограниченные лимиты покрытия
• April International: доступные планы с низкими годовыми лимитами, но предварительные одобрения могут занять от пяти до пятнадцати рабочих дней
• ACS: как упоминалось в начале этого руководства, ACS это то, что я использую из-за его достаточных планов, которые покрывают меня в Юго-Восточной Азии

Также имеются другие хорошие планы для экспатов в Таиланде, такие как William Russell, Aetna, Passport Card и многие другие. Вы можете использовать наш инструмент сравнения медицинского страхования ExpatDen для подробного разбора каждой политики.

Совет: Если вы не хотите сравнивать их самостоятельно, можете просто поговорить с брокером. Этот метод я также использую сейчас при покупке медицинского страхования. Для экспатов в Таиланде вы можете поговорить с Карстеном Кройцбургом, немецким страховым брокером, живущим в Таиланде. У него богатый опыт в международном медицинском страховании. Вы можете прочитать наш обзор здесь.

Недостатки медицинского страхования для экспатов

Я пришел к выводу, что медицинское страхование для экспатов могло бы быть улучшено. Есть определенные недостатки, включая:

• Премии: Самый дорогой вариант медицинского страхования в Таиланде. Можно ожидать платить по крайней мере $100 в месяц даже за базовый план.
• Претензии: Подача претензии сложнее, чем у местных тайских страховок. Для амбулаторного лечения может потребоваться сначала заплатить из собственного кармана, а потом подавать претензию.
• Поддержка: У компаний медицинского страхования для экспатов может не быть офиса в Таиланде. Чтобы с ними связаться, вам придется сделать международный звонок или использовать приложение.
• Разборки: Если у вас возникнут разногласия с компанией по медицинскому страхованию для экспатов, возможно, придется решать их за пределами Таиланда. И споры за границей гораздо труднее решать. Насколько мне известно, в Таиланде можно оспорить претензии с местными страховыми компаниями через Управление по регулированию страхования (OIC) без необходимости нанимать адвоката в Таиланде.

Чтобы избежать этих недостатков, следует покупать медицинское страхование для экспатов у авторитетной компании. В то время как премии выше, у вас будет меньше проблем при подаче претензий, получении поддержки или решении споров.

Но я считаю, что все равно стоит подробно изучить страховой полис, чтобы понять, что именно вы получаете. На основе того, что я видел, многие разногласия происходят из попыток получить претензию на исключение.

Где получить медицинское страхование для экспатов

Вы можете приобрести медицинскую страховку для экспатов двумя способами:

• Свяжитесь с компанией медицинского страхования
• Используйте международного страхового брокера, такого как International Citizens Insurance 

Используя International Citizens Insurance, вы получаете мгновенные предложения ведущих страховых планов для экспатов, упомянутых выше. Также вы можете задать международным брокерам любые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Или вы можете заполните нашу форму медицинского страхования чтобы получить советы и предложения от наших партнеров-брокеров по медицинскому страхованию для экспатов. Вы можете быть уверены, что моя команда проверяет каждого нашего партнера-брокера. Также, я бы рекомендовал только того брокера, которого бы сам использовал, если бы оказался на вашем месте.

Тем не менее, имейте в виду, что получить медицинскую страховку для экспатов можно только от брокера за пределами Таиланда. Одна из основных причин в том, что OIC разрешает брокерам в Таиланде продавать только местное медицинское страхование.

Реальная напоминалка: Риски отсутствия медицинского страхования в Таиланде

Я часто направляю людей к истории давнего экспата, который обратился ко мне после диагноза мерцательной аритмии, состояния сердца, которое повышает риск инсульта и сердечной недостаточности. Поскольку у него не было медицинской страховки, он теперь сталкивается с значительными пожизненными медицинскими расходами, так как страховщики отказываются покрывать его предсуществующее состояние.

Проблемы со здоровьем могут возникнуть в любой момент. Поэтому оформление страховки, пока вы здоровы, может сделать всю разницу. Помните, что попытка застраховаться после диагноза это как покупка страховки автомобиля после аварии — уже поздно.

Прочтите полное исследование, чтобы понять, почему сроки так важны.

Местная медицинская страховка

Международные страховые компании, имеющиеся в Таиланде, предлагают местное страхование, включая AXA, Allianz, AIA и Luma, чтобы назвать несколько.

Вот краткое изложение, почему вам может потребоваться местное таиландское медицинское страхование:

• Дешевизна: Местное медицинское страхование дешевле международного. Однако покрытие, включая лимиты и территорию покрытия, также ниже.
• Предъявление претензий: Местные компании по медицинскому страхованию в Таиланде предлагают прямую биллинг в большинство больниц в Таиланде. Вы можете обратиться в любую больницу в их сети и дать страховой компании заплатить больнице, в том числе за амбулаторное лечение. Вы показываете свою карточку при регистрации, и больница и страховая компания заботятся о остальном.
• Поддержка на месте: В зависимости от того, где вы покупаете медицинскую страховку, иногда страховой агент может посетить вас лично, если вы госпитализированы, и предложить поддержку на месте.

Покрытие местного медицинского страхования

Покрытие для большинства местных частных планов медицинского страхования работает иначе, чем на Западе. Оно может вас смутить, поскольку оно идет с ограничениями на бенефиты, лимитами по болезням или годовыми лимитами.

Лимиты бенефитов

Вместо годовых лимитов, они предлагают лимиты на льготы. При поиске местных планов медицинского страхования вы найдете список ограничений покрытия на разные больничные расходы, такие как: 

• Гонорары врачей 
• Сканирование
• Палаты
• Гонорары за операцию
• Пребывание в ОРИТ 

Например, ваш план может иметь лимит в 1 миллион бат, но ограничивать гонорары за хирургические операции до 100,000 бат, больничные счета до 80,000 бат и стоимость номера и питания до 8,000 бат в день.

Таким образом, в зависимости от того, сколько больница берет за каждую процедуру, вам, возможно, придется платить из собственного кармана. 

Лимиты на болезни

Добавляя к лимитам льгот, местные планы медицинского страхования имеют лимиты на болезни или общую сумму, которую они платят за каждую болезнь. Это становится все более популярным. 

Годовые лимиты

Некоторые местные компании медицинского страхования даже начинают предлагать планы с годовыми лимитами как в страховании здоровья для экспатов.

Обратите внимание, что даже местные планы могут иметь годовые лимиты или лимиты на болезнь. Они все еще могут накладывать ограничения на гонорары врачей, комнаты и больничные услуги. Поэтому, читайте свой план. 

Advertisement

Варианты местного медицинского страхования

Тем не менее, вы можете выбрать из множества местных планов медицинского страхования в Таиланде. Существует широкий спектр местных частных медицинских страхований с различными лимитами покрытия. Некоторые из них могут не иметь комплексных планов, но они доступные по цене.

Популярные варианты включают:

• Самостоятельно от частных страховых компаний: Вы можете купить самостоятельный план от местных компаний медицинского страхования, но способ его работы отличается в каждой компании.
• Дополнительное покрытие от страхования жизни: Это популярный способ для тайцев получить медицинское страхование. Они покупают страхование жизни и получают медицинское страхование в рамках плана страхования жизни от таких компаний, как AIA. Вся ситуация схожа для медицинского страхования в Индонезии в настоящее время. 
• Таиландские банки: Банки в Таиланде также предлагают медицинское страхование, но чаще всего это дополнительный пакет к страхованию жизни. Это дополнительное страхование доступно только для тайцев, потому что экспатам сложно получить страхование жизни в тайском банке.

Одна частная местная компания медицинского страхования, которую я часто рекомендую, — это Luma.

План предназначен для экспатов и работает как страхование здоровья для экспатов. Оно имеет годовые лимиты от 5 до 50 миллионов бат, что должно покрывать даже самые дорогие медицинские услуги в Таиланде. Они также сотрудничают со многими ведущими частными больницами, включая 

• Бумрунград
• Больницу Бангкока
• Самитиведж 

Вы также можете выбрать международное покрытие через Luma. 

Другие крупные игроки на местном страховом рынке включают: 

• AXA
• AIA
• LMG
• Муанг Таи
• Aetna, которую приобрела Allianz

Вы можете сравнить эти местные планы и купить их через местного брокера по имени CheckDi.  

Недостатки местного страхования 

Местное покрытие также может быть ограничено в отношении:

• Покрытие на премию: Местное страхование дороже, чем страхование здоровья для экспатов, с точки зрения покрытия на премию. Например, вы можете платить 42,000 бат в год за местный план, который выплачивает максимум 500,000 бат за каждую болезнь. С другой стороны, страхование здоровья для экспатов дороже, но предлагает значительно более высокие лимиты покрытия до 35,000,000 бат в год и включает международное покрытие.
• Лимиты покрытия: Хотя местное страхование доступное, объем покрытия, который вы получаете, намного ниже, чем при страховании здоровья для экспатов.
• Менее строгие регуляции: Местные компании медицинского страхования следуют тайским страховыми регламентам, которые часто менее строги, чем в западных странах. Иногда они могут повысить вашу премию после дорогого требования или даже прекратить ваше покрытие.
• Исключения: Избегайте попадания в мотоциклетную аварию, так как вы не всегда получите покрытие.
• Зона покрытия: Вы не можете сохранить свой план, если вы переезжаете из Таиланда.

Именно из-за этого частное местное медицинское страхование является хорошим выбором, если у вас ограниченный бюджет и вы знаете, что хотите.

Если у вас есть хорошее частное местное медицинское страхование, вы можете быть уверены, что имеете высокие лимиты покрытия. Однако, премии сопоставимы с международными страховками.

Где получить местное медицинское страхование 

Точно так же, как и страхование для экспатов, вы можете получить местное медицинское страхование от сайта страховой компании.

Поскольку большинство клиентов являются тайцами, поддержка клиентов на английском языке отсутствует, если вы не обращаетесь через страховщика, ориентированного на экспатов, такого как Luma.

Или вы можете купить у местного брокера медицинского страхования. 

Я рекомендую CheckDi. Это единый сайт, который позволяет вам искать местные планы и сравнивать их бок о бок. Вы также можете поговорить с одним из его брокеров для получения дополнительной информации. 

Групповое страхование

Групповое страхование подразделяется на два вида: 

• групповое страхование для семей
• групповое страхование для бизнеса

Групповое страхование для семей

Если вы покупаете семейное групповое страхование, вы можете получить скидку, если застрахуете трех или более членов семьи. Размеры скидок варьируются от 5 до 10 процентов.

Основной недостаток группового страхования в том, что если количество участников в вашем плане не достигает минимального требования, вы обычно не можете продлить полис.

Это проблема для людей старшего возраста с медицинскими состояниями, поскольку они больше не получат страховку для медицинских услуг.

Групповое страхование для бизнеса

Другой вариант — это групповое страхование для бизнеса. Если вы управляете компанией в Таиланде, вы можете купить групповое страхование для вас и ваших работников от местных компаний медицинского страхования. 

Они дешевле, чем индивидуальные планы. И вы можете использовать их для снижения налогов на бизнес. На основе того, что я вижу, это не настолько полноценно, если вы хотите использовать его как основную медицинскую страховку. Но это хороший бонус для ваших работников. 

Количество амбулаторного покрытия — это то, что особенно привлекает внимание работников. 

С другой стороны, если у вас есть команда удаленных работников, вы не можете получить групповой план от местных страховщиков. Вам необходимо получить международные планы. 

Удаленное здоровье является отличным выбором. Это международное страхование для цифровых кочевников и удаленных работников. Оно имеет мировое покрытие и годовой лимит в 1,500,000 долларов США. 

Оно гораздо более полногоформенное, чем местные планы, но и более дорогое.  

Чтобы узнать больше, читайте наше руководство по групповому медицинскому страхованию.

Государственное страхование

У вас есть два основных государственных варианта страхования, доступных в Таиланде:

• Социальное страхование
• Всеобщая медицинская страховка

Давайте рассмотрим каждый выбор.

Социальное страхование

Если вы работаете в Таиланде официально, вы получаете страховку через Социальное страхование.

Ваш работодатель вычитывает 5 процентов из вашей валовой зарплаты, но не более 750 бат, для Социальной страховки каждый месяц.

С Социальной страховкой вы можете бесплатно получать медицинскую помощь и лекарства, обратившись в указанную вам государственную больницу с вашим социальным и паспортом.

Вы можете выбрать три больницы для посещения через сеть Социального страхования. Только в Бангкоке у вас есть более 40 больниц на выбор.

Хотя Социальное страхование обеспечивает вас бесплатной медицинской помощью, существует беспокойство по поводу качества и времени ожидания из-за длинных очередей в больнице. Многие экспаты, с которыми я разговариваю, в том числе я, избегают использования Социального страхования и полагаются исключительно на частное страхование, чтобы не тратить весь день в больнице.

Вы можете узнать больше в нашем руководстве по Социальной страховке в Таиланде.

Всеобщая медицинская страховка 

Всеобщая медицинская страховка Таиланда известна как схема за 30 бат. С этой схемой вы можете заплатить 30 бат, чтобы получить полное лечение в вашей обозначенной больнице. Схема за 30 бат предназначена только для тайцев без Социального страхования или для государственных служащих. 

На этом этапе вы, возможно, захотите прокрутить дальше, но подождите секунду. Конечно, вы, скорее всего, не таец. Но станете ли вы тайцем? Да, это вполне возможно. Это процесс, который занимает несколько лет и стоит эквивалент ежегодных страховых премий, но это действительно возможно. Первый шаг — стать постоянным резидентом. И пока эти колесики работают, вероятно, хорошая идея найти какое-нибудь альтернативное покрытие на время, так что читайте дальше.

Узнать больше: Система здравоохранения в Таиланде: руководство для экспатов

Страхование путешествий

Некоторые страховые компании предлагают краткосрочное покрытие в виде страхования путешествий.

Краткосрочное покрытие может варьироваться от нескольких недель до нескольких лет. Вы можете получить страхование путешествий, если подаете заявку из вашей страны, но не когда вы находитесь в Таиланде. Цены намного более привлекательны, чем те, что вы бы получили на долгосрочное покрытие.

Заключая страхование путешествий, однако, вы сталкиваетесь с четырьмя возможными проблемами:

1. Страховые компании по путешествиям могут избежать необходимости заниматься дорогим длительным уходом. Если вам нужна длительная медицинская помощь, они могут репатриировать вас и передать вас системе социального обеспечения в вашей стране.
2. Страховые компании по путешествиям, как правило, предлагают покрытие неотложной медицинской помощью. Это означает, что вы застрахованы на случаи несчастных случаев или болезней, требующих немедленного лечения.
3. Страхование путешествий обычно покрывает вас максимум на шесть месяцев.
4. Поскольку страхование путешествий предназначено для путешествий, если они узнают, что вы живёте здесь, а не путешествуете, они могут отклонить ваш иск.

Поэтому вам следует получать страхование путешествий для краткосрочных пребываний или отпусков в Таиланде. В остальном имеет смысл получить долгосрочную медицинскую страховку, чтобы вы были застрахованы на случай серьезных медицинских проблем.

Advertisement

Читайте наше руководство по страхованию путешествий чтобы узнать больше. 

Бесплатная медицинская помощь в Таиланде

Есть один случай, при котором вы могли бы получить бесплатное медицинское страхование в Таиланде, и это если ваш тайский супруг работает на правительство Таиланда. Если это так, вы сможете получать бесплатную медицинскую помощь в больнице Чулалонгкорн как супруг. Ваши визиты к врачу, лекарства и любые лечения будут покрываться полностью. Если у вас есть дети, они также будут покрываться полностью.

Медицинское страхование для пенсионеров

У пенсионеров ограниченные варианты медицинского страхования, так как многие страховые компании могут не принимать новых заявителей, если они старше 60 лет. Также становится сложнее найти компанию, которая принимает кого-то старше 70 лет. 

Если они принимают вас, ожидать стоит более высокие премии, которые могут втянуть более 100,000 бат в год. 

У пенсионеров меньше вариантов страховых компаний, как местных, так и международных, предлагающих достаточные планы. 

Cigna Global, например, обладает планом для пожилых людей , созданным для отставных экспатов, проживающих за границей.

Кроме международного покрытия и годового лимита в 1,000,000 долларов США, этот план принимает экспатов всех возрастов. Вы можете подписаться в любом возрасте и продолжать продлевать свой план.

Cigna также покрывает амбулаторное лечение и лекарства для уже существующих условий, таких как гипертония, диабет второго типа, артрит и другие. 

Кроме Cigna Global, вы можете проверить планы для пенсионеров, предлагаемые местными страховыми компаниями. Эти планы предназначены для соответствия пенсионной визе Таиланда. Поэтому лимиты покрытия могут изменяться в зависимости от требований по визе. 

Они более доступны, чем Cigna Global, но не столь полные. Например, лимиты покрытия намного ниже. И как правило, с них взимается высокий франшиза, минимум 100,000 бат. 

Если это ваш выбор, ознакомьтесь с Luma Long Stay Care.

Найти лучший страховой план

При поиске страховых планов мой совет — избегать сосредоточения только на наименьшей стоимости.
Вместо этого лучше учитывать:

• Лимиты покрытия: Я всегда стремлюсь к годовому лимиту в 35,000,000 бат, чтобы моя страховка покрывала все, даже самые дорогие лечения в Таиланде.
• Зона покрытия: Кроме Таиланда, возможно, вы захотите, чтобы ваш план медицинского страхования покрывал страны, в которые вы регулярно путешествуете. Как минимум, он должен включать экстренное покрытие за границей.
• Исключения: Существуют ли исключения, о которых вам следует знать? Есть ли у вас хроническое заболевание или вы участвуете в деятельности, которая не покрывается?
• Гарантия продления: Будут ли они продолжать покрывать вас, если у вас диагностировали хроническое заболевание, вы сделали слишком много заявок или предъявили высокую сумму?
• Репутация компании: Исследуйте репутацию компании заранее. Легко ли разобраться с этой страховой компанией? Значительно ли они повышают ежегодные премии? Какие у других людей есть опыты с ними?
• Читайте мелкий шрифт: Вас может соблазнить пропустить это, но чтение мелкого шрифта важно, поскольку оно предоставляет важные детали о вашем плане.

Именно из-за этого план, подходящий вам, может быть дороже, но это лучше, чем получить план, который дает вам меньшее покрытие, когда оно наиболее нужно. Вы можете найти больше информации в разделе ниже Объяснение плана медицинского страхования.

Если вы не хотите проводить исследования самостоятельно, разговор с хорошим брокером поможет.

Лучшие компании по медицинскому страхованию для экспатов в Таиланде

При написании этого руководства я наткнулся на более 100 страховых компаний, предлагающих медицинское страхование для экспатов в Таиланде. Из-за временных ограничений я избегаю перечисления всех.

Кроме того, у каждой компании есть свои плюсы и минусы. Некоторые планы более дорогие, чем другие, но предоставляют лучшее покрытие или проще процесс требований. Некоторые компании могут иметь отличный план на бумаге, но аннулировать ваше покрытие, если вы делаете слишком много требований.

Тем не менее, вот список страховых компаний в Таиланде, которые популярны среди экспатов. Некоторые из них более популярны, чем другие, так что давайте посмотрим.

Cigna Global

Cigna Global является одной из крупнейших компаний по медицинскому страхованию. Ее планы популярны среди экспатов не только в Таиланде, но и по всему миру.

Ключевые выводы

• Хороший план медицинского страхования в целом для экспатов в Таиланде
• Имеет годовой лимит покрытия в 35,000,000 бат
• Полное общее покрытие
• Много способов настроить свой план медицинского страхования
• Хороший план для пожилых, который, на наш взгляд, является одним из лучших на рынке для пенсионеров
• Легкий процесс подачи требований в течение одного дня
• Чуть дороже других планов

Cigna предлагает гибкие планы. Вы можете настроить своё покрытие, дополнительное покрытие, области покрытия и многое другое.

Основной план Cigna предоставляет покрытие в размере 35,000,000 батов, что достаточно для экспатов в Таиланде.

У Cigna также есть план Cigna Close Care, который является ещё одним доступным выбором. Но этот план предоставляет покрытие только на 15,000,000 батов. И вы можете выбрать всего одну страну для покрытия.

Luma

Luma предлагает множество местных планов медицинского страхования. Один из основных планов для экспатов в Таиланде, Hi5 Health Insurance, предлагает покрытие на сумму 5,000,000 батов. Хотя сумма покрытия ниже, чем у Cigna, это всё же достаточно.

Ключевые выводы

• Более доступный вариант, чем Cigna, но всё еще комплексный
• Достаточный лимит покрытия в 5,000,000 батов
• Прямая оплата во многих больницах Таиланда
• Можно также получить покрытие для других стран АСЕАН (план Zona C)
• Можно увеличить лимит покрытия до 50,000,000 батов

Если вам нужно больше покрытия, у них также есть категория PRIME, которая предлагает покрытие в размере 50,000,000 батов в год.

У них много областей покрытия. Для экспатов в Таиланде наиболее подходящий выбор — зона C. Однако они не покрывают в следующих азиатских странах:

• Япония
• Гонконг
• Сингапур
• Тайвань

Кроме того, чтобы воспользоваться всеми преимуществами прямой оплаты, необходимо посетить больницу, работающую в их сети. Большинство таких больниц расположены в Бангкоке, но они также сотрудничают с больницами в других провинциях.

Foyer Global Health

Возможно, это первый раз, когда вы слышите о Foyer Global Health. Однако эта компания по медицинскому страхованию предлагает отличные планы для экспатов.

Ключевые выводы

• Их планы страхования здоровья включают амбулаторное покрытие в своих базовых планах, что редко встречается в других компаниях.
• Неограниченное покрытие
• Можно связаться с ними заранее, и они оплатят больнице непосредственно
• Находится в Люксембурге, поэтому свяжетесь с ними из Таиланда может быть неудобно
• Общая цена хороша за то, что вы получаете

Первый раз я узнал о Foyer от нашего партнёрского страхового брокера в Бангкоке. Он сам застрахован через Foyer. Ему сделали операцию на колене в Бангкокском госпитале, и Foyer оплатил все расходы. Так что это еще один хороший выбор для экспатов в Таиланде.

Одно из хороших качеств Foyer заключается в том, что их базовые планы включают амбулаторное покрытие. Это трудно найти из страховых компаний, которые покрывают экспатов в Таиланде.

Однако, так как они из Люксембурга, наладить прямую оплату в тайских больницах может быть трудно. Это верно для амбулаторного лечения.

GeoBlue

Если вы из США, вы, возможно, уже знаете о GeoBlue. Это партнёр Blue Cross, крупнейшей сети медицинского страхования в США.

Ключевые выводы

• Один из лучших планов для тех, кто нуждается в покрытии в США
• Более доступный, чем другие планы, предлагающие такое же покрытие в США
• Поскольку это партнёр Blue Cross, вы получите доступ к их обширной сети в США
• Если вы можете обойтись без покрытия в США, лучше купить другой план

GeoBlue популярен среди экспатов из США, которым нужно страхование в США. Всё дело в том, что GeoBlue дешевле других страховых компаний. Вы также получите доступ к их огромной сети здравоохранения в США.

Однако, на наш взгляд, страховые планы GeoBlue не так привлекательны, если вы можете обойтись без покрытия в США.

ACS

ACS предлагает медицинское страхование для физических лиц, семей и групп, живущих или путешествующих в Таиланде и Юго-Восточной Азии. Некоторые из этих планов включают Туристическая медицинская страховка, Страховка для экспатов, Страхование международного бизнеса, и Студенческая медицинская страховка.

Ключевые выводы

• Все планы предоставляют выбор между покрытием на 500,000 долларов США или 1 миллионов долларов США
• Вы можете выбрать из трех планов: бронзовый, серебряный и золотой
• Охватывает широкий круг экспатов, включая профессионалов, студентов и пенсионеров
• Хотя это экономно, вы не будете покрыты на случай эвакуации в экстренных медицинских случаях

План Health in Asia от ACS андеррайтится Allianze Worldwide Partners. С ним вы получаете медицинское страхование по разумной цене в Таиланде, Камбодже, Лаосе, Вьетнаме, Мьянме, Индонезии, Малайзии и Тайване. Вы не получите покрытие в Сингапуре.  

если вы путешествуете за пределы этого региона, вы можете также получить медицинское страхование в Европе на срок до 120 дней подряд.  

Читать далее: ACS Health Insurance- обзор для экспатов от экспатов

LMG

LMG предлагает два местных плана медицинского страхования для экспатов: Long Stay Visa Plus и Long Stay Visa Plus Premium Plan в размере 100,000 долларов США.

Ключевые выводы

• Доступный план медицинского страхования для экспатов в Таиланде
• Множество планов для тех, у кого разные потребности в покрытии
• Планы для тех, кто получает тайскую пенсионную визу
• Хотя это доступно, общее покрытие меньше, чем у других планов

LMG хорош для экспатов, которым нужно медицинское страхование для визы или пенсионеров, которым нужно покрытие для больших медицинских услуг

Эти планы доступны для всех, кто моложе 80 лет, и их можно продлить до 100 лет. Премии также более доступные, чем у других планов для всех старше 60 лет.

Основным недостатком является высокая франшиза, которая начинается с 100,000 батов.

Чтобы получить план от LMG, разумно поговорить с местным брокером, чтобы вы понимали, что получаете. Мы рекомендуем CheckDi. Вы также можете изучить другие местные тайские страховые планы с ними.

Сравнить план медицинского страхования Тайланда

Сайты сравнения позволяют вам искать страховые планы с фильтрами и поиском, а не сравнивать брошюры продаж и таблицы Excel брокеров.

Вы также можете заполнить медицинские анкеты и подать заявку на планы онлайн.

Страховка для экспатов

Если вы хотите изучить планы страхования для экспатов, вы можете воспользоваться услугой сравнения от International Citizens Insurance. Они международные брокеры и могут предоставить котировки от нескольких крупных оффшорных страховых компаний одновременно.  

Если у вас есть вопросы или проблемы, вы можете обратиться к ним за советом. Они могут предложить план, который вы могли пропустить во время вашего исследования.  

Местное страхование

CheckDi предлагает обширный сайт для сравнения местных планов медицинского страхования в Таиланде. Если вы ищете лицензированный в Таиланде, в батах страховой план, они одно окно.

Они лицензированная брокерская компания в Таиланде. Они позволяют вам сначала провести самостоятельное исследование, что облегчает сравнение преимуществ и стоимости плана в режиме онлайн в вашем темпе, прежде чем разговаривать с одним из их агентов.

Сайт охватывает главные страховые компании и:

• Сортирует их по цене
• Позволяет фильтровать их по уровню покрытия
• Предоставляет информацию о лимитах покрытия
• Отображает редакционные рейтинги каждой компании.

Они также действуют как брокеры и имеют англоязычный персонал, который может ответить на ваши вопросы.

Как подать заявление на медицинское страхование в Таиланде

Подавать заявление на страховку в Таиланде похоже на подачу заявления в других странах, включая следующие шаги.  

• Онлайн форма: Вы можете заполнить онлайн-форму. После этого к вам обратится страховой брокер или представитель с предложениями и вариантами.
• Страховая анкета: Каждая страховая компания имеет свою анкету, в которой вас спрашивают о вашем прошлом здоровье и заболеваниях. Если вы будете об этом лгать, ваше покрытие может быть аннулировано.
• Оплата: Вы можете оплатить страховку онлайн. Я рекомендую использовать банковский перевод, так как он обычно имеет самые низкие комиссионные сборы за перевод.
• Получите страховую карту: После этого вам должна быть отправлена карта медицинского страхования. Вы можете использовать её для начала использования преимуществ вашей страховки.

Вы можете купить её через страхового брокера или напрямую в страховой компании. Вы получаете такой же план по той же цене.

Если вы хотите начать покупать медицинскую страховку в Таиланде, вы можете использовать нашу страницу сравнения медицинских страховок. Как только вы выберете план, вы можете заполнить форму, чтобы сразу начать процесс покупки.

Совет: Некоторые компании спрашивают, отвергли ли вас другие компании. Если вы думаете, что у вас есть риск отказа от некоторых компаний, подайте заявку на все сразу. Таким образом, они не могут отказать вам, если вас отвергнет другой страхователь.

Обязательное медицинское страхование для пенсионной визы

Вам нужно иметь медицинскую страховку, если вы хотите переехать на пенсию в Таиланд с пенсионной визой.

Вы можете получить либо международное, либо местное страхование, если оно будет иметь минимум 3,000,000 батов покрытия (100,000 долларов США), включая покрытие COVID-19.

Luma Long Stay Care является хорошим планом в этом отношении. Помимо доступности, они также следуют новым правилам для пенсионной визы, чтобы убедиться, что их планы соответствуют требованиям.

План также доступен для тех, кто моложе 79 лет, и его можно продлить до 90 лет.   

Следует отметить, что страховые планы для пенсионной визы в Таиланде имеют высокую франшизу от 20,000 до 200,000 батов. Вы также можете нуждаться в медицинском осмотре, если вам больше 65 лет.

Тем не менее, предусмотреть медицинскую страховку до того, как она понадобится, благоразумно. Это верно, потому что серьёзные проблемы могут возникнуть внезапно, и это также может помешать вам получить покрытие в будущем из-за уже существующего состояния.

Часто задаваемые вопросы  

Ниже приводится список вопросов о медицинском страховании, которые часто задают экспаты, проживающие в Таиланде.  

Должен ли я воспользоваться брокером, чтобы купить медицинскую страховку в Таиланде?

Найти страхового брокера в Таиланде легко. И ставка, которую вы получаете через брокера, та же, что и при обращении в страховую компанию.

Подписывая страхование через брокера, у вас будет еще один человек, к которому можно обратиться до подписания, и ещё один, кому можно пожаловаться после подписания.

Вот почему следует использовать брокера:

• Сравните планы сразу: Страховой брокер может предложить вам более широкий спектр планов, чем может одна страховка.
• Помощь в выборе плана: Если вам нужна помощь в выборе плана, они могут предоставить подробности о том, что лучше всего подходит для ваших нужд.
• Помощь с претензиями или спорами: Брокеры предлагают дополнительную поддержку по претензиям или спорам. Помимо деталей вашего случая, исход может зависеть от их отношений со страховщиком и самой страховой компанией. Зависит ли ваш брокер отстраховой компании, куда он направляет значительное количество бизнес-клиентов, и ценит ли страховщик эти отношения, может иметь значение.

Одно, о чем следует помнить, это то, что комиссии за продажи брокеров регулярные. За каждый год, пока вы остаетесь с ними, они получают между 10% и 15% от вашей премии. Если вы пойдёте через страховую компанию, они сохраняют эту комиссию за продажу.

Это означает, что у брокеров есть стимул продать вам страховой план и сохранять вас в качестве клиента в будущем. Эта периодическая комиссия означает, что у брокера есть финансовый интерес помочь вам в условиях страховых отношений.

Теоретически брокеры нейтральны и действуют в ваших интересах. На практике, в Таиланде, это верно только для хороших брокеров, и это не всегда так для других. Вот почему важно покупать медицинскую страховку у брокера, который знает своё дело и действует в ваших интересах.

Если вам нужна помощь в поиске хорошего брокера, вы можете поговорить с нашим партнерским брокером который может дать вам совет и предложить различные международные планы, подходящие для ваших нужд.

Для получения дополнительной информации, читайте наше подробное руководство по страховым брокерам в Таиланде.

Полезно знать: Если вы недовольны поддержкой вашего брокера, вы также должны знать, что можете сменить брокера, не меняя при этом страховые планы.

Какой лимит покрытия мне нужен?  

Если бы я подписывался на новую страховку, я бы нацелился на покрытие минимум 15 миллионов батов. Для планов expat это будет означать покрытие в 500,000 долларов США.

Чтобы объяснить, как я пришел к этой цифре, вы можете взглянуть на госпиталь Бумрунград. Это один из самых уважаемых госпиталей в Таиланде, и их цены соответствуют качеству ухода и уровню комфорта, который они предлагают.

Самый дорогой случай, о котором я слышал, включал операцию на сердце с общим пребыванием в госпитале шесть месяцев. Стоимость этого составила 12,000,000 батов. Он набрал эту сумму в первые несколько недель в реанимации, где хождение в течение дня обошлось в примерно 500,000 батов в сутки.

Никакой брокер, с которым я общался, не знал никого, кто потратил более 16.5 миллионов батов на счета.

С нижней стороны следует учитывать, что тайское правительство считает минимальным покрытием. Система социального обеспечения Таиланда имеет лимит покрытия в 2 миллиона батов. другими словами, это покрытие, которое получает каждый работник 7-ELEVEN. Вы не хотите опускаться ниже этого.

Могу ли я использовать медицинскую страховку из моей страны?

Это полностью зависит от вашего гражданства.  

Некоторые страны в Западной Европе предоставляют медицинскую страховку своим гражданам независимо от того, где в мире они живут, даже в Таиланде. Я узнал об этом от моего бельгийского друга Паскаля. Правительство Бельгии возмещает ему медицинское и стоматологическое лечение, которое он получает в Таиланде, при определённых условиях.

Сначала, после того как он получает медицинское лечение, он должен загрузить все файлы в систему здравоохранения Бельгии. Кто-то проверяет документы и медицинские счета. Затем этот человек сравнивает стоимость в Таиланде с тем, что система здравоохранения Бельгии взяла бы за ту же процедуру.  

Если цена в Бельгии выше, чем то, что он заплатил в Таиланде, он возмещается на 100 процентов. Если стоимость в Бельгии ниже, чем то, что он заплатил в Таиланде, ему возмещается только та сумма, которую он бы заплатил в Бельгии.

Он может даже получить второе мнение от бельгийских врачей, загрузив свои медицинские записи из Таиланда в систему здравоохранения Бельгии.

Однако есть одно условие. Это медицинское страхование — отличная опция для него, потому что он работает в работа в малоопасной сфере продаж в Бангкоке, проводя большую часть времени в офисе или встречаясь с международными клиентами. Если бы он работал на нефтяной платформе в Районге, ему понадобилась бы дополнительная медицинская страховка, так как правительство Бельгии не покрывало бы его за несчастные случаи в этом случае. Работа слишком рискованна.

Поэтому, изучите, какое покрытие вы получаете — если есть — от вашего правительства на родине. Подумайте, достаточно ли этого для покрытия во время жизни в Таиланде. Если да, то отлично. Если нет, рассмотрите возможность получения дополнительного экспат-покрытия или местной тайской медицинской страховки.

Однако, насколько я знаю, для большинства экспатов это не так.

Могу ли я купить медицинскую страховку, находясь в Таиланде?

Вы можете получить медицинскую страховку как внутри, так и за пределами Таиланда.  

Единственное страхование, которое вам нужно получить в Таиланде, это то, которое связано с программой социального обеспечения, которое организуется вашим работодателем.  

Есть ли бесплатное здравоохранение в Таиланде?

Да, и оно предлагается в рамках Программы универсального покрытия аварийных пациентов (UCEP). Однако оно касается только неотложных случаев, обычно для медицинских случаев, угрожающих жизни.  

И оно доступно только для граждан Таиланда.

Согласно координационному центру UCEP, вы можете получить бесплатное медицинское обслуживание в течение первых 72 часов лечения в любом ближайшем к вам госпитале, если ваше медицинское состояние включает симптомы или состояния, такие как временная потеря сознания, серьезные проблемы с дыханием, внезапная боль в груди, внезапная слабость конечностей и другие симптомы, которые влияют на кровеносную (циркуляцию крови) и нервную системы. 

Имейте в виду, что бесплатное лечение в экстренных случаях должно быть одобрено координационным центром UCEP, и вы получаете бесплатное медицинское обслуживание только в течение первых 72 часов лечения. Остаток стоимости должны оплатить вы или ваша страховая компания. 

Нужна ли мне медицинская страховка для въезда в Таиланд? 

Для въезда в Таиланд вам больше не нужна медицинская страховка, если только ваша виза не требует этого во время подачи заявления на визу. Однако все же хорошей идеей будет иметь какую-то страховку — даже туристическую страховку. 

Есть ли рекомендуемая детская медицинская страховка? 

Оптимальный способ получить медицинскую страховку для вашего ребенка — это приобрести семейную медицинскую страховку. 

Это групповая страховка, которая предоставляется со скидкой от 10 до 20 процентов, если вы покупаете план с как минимум тремя членами семьи по одному плану. 

Вы можете прочитать наш гид по семейной страховке в Таиланде чтобы узнать больше. 

Можно ли получить медицинскую страховку в Таиланде после 70 лет?

Если вам больше 70 лет, все еще возможно получить медицинскую страховку в Таиланде. Из-за новых требований к страховкам для визы пенсионера многие местные страховые компании предлагают новые планы для тех, кому больше 70 лет.

Например, Luma предлагает Long Stay Care план для всех, кто моложе 79 лет. Хотя он менее обширен, чем план для экспатов, он намного дешевле. 

И вы можете использовать его для подачи заявки на визу пенсионера в Таиланд.

Планы медицинского страхования объяснены

Этот раздел для тех, кто хочет подробно узнать о медицинской страховке.

Цена медицинской страховки и то, что в нее входит, — это верхушка айсберга. Читайте мелкий шрифт, чтобы узнать о:

• Лимиты покрытия
• Зонах покрытия
• Исключения
• Данных болезнях
• Отменах или непродлении
• Возрастных ограничениях
• Премиях
• Опциональных вариантах покрытия

Давайте более подробно рассмотрим то, что исключается.

Лимиты покрытия

В Таиланде медицинское страхование имеет три лимита: годовой лимит, лимит на заболевание и лимит на льготы. 

• Годовые лимиты указаны за каждый год. 
• Лимиты на болезнь и на льготы указаны за каждую болезнь. 

Прибыв из Германии, я был удивлен, что тайская страховая компания возвратит мне только определенную сумму.

В Германии вы либо полностью застрахованы, либо обязаны сделать соплату — обычно для стоматологических работ, и на этом все. Не имеет значения, если вы в коме уже 10 лет или более. Что они собираются делать? Перестать вас лечить, как только вы достигнете своего лимита?

Ну, это может случиться с вами в Таиланде.

В Таиланде каждая частная медицинская страховка имеет лимит. Если вы новичок в стране, сложно решить, какое количество покрытия является достаточным.

Лимиты на конкретные процедуры

Страховые компании ограничивают определенные процедуры. Вот обзор общих процедур и того, насколько вы ограничены:

Трансплантация органов

Некоторые страховщики имеют лимиты на донорские расходы при трансплантации органов. План WorldCare Excel от Now Health International ограничивает их до 50 000 долларов.

Предполагаю, если печень слишком дорогая, они пройдут мимо и подождут следующую, дешевле?

Большинство ограничений касается расходов на донора. Полагаю, они хотят избежать счета из госпиталя за пребывание донора в отделении интенсивной терапии. В некоторых случаях, как в случае с ACS, они отказываются платить за любые расходы донора.

Лечение ВИЧ

Это большая тема в Юго-Восточной Азии. Множество страховых компаний исключают его, если его обнаружили в результате секса. Некоторые исключают его полностью.

Те, кто согласны на ограниченные расходы на лечение, устанавливают лимит на сумму, которую вы можете потребовать. 

При этом лечение ВИЧ в Таиланде недорогое, потому что медикаменты от ВИЧ производятся здесь. Но в будущем вы можете не получить покрытие для более дорогого лечения.

Беременность

Насколько я знаю, беременность в большинстве случаев является дополнительной опцией, часто с лимитами покрытия и 10-месячным периодом ожидания перед началом покрытия. 

Вы можете ознакомиться с нашим постом о родах в Таиланде для получения более подробной информации и информация о затратах.

Область покрытия

Вы покрыты, когда путешествуете в свою родную страну и другие места? Если да, то на сколько долго? 

Это не так важно, так как туристическая страховка дешевая, если вы оформите ее каждый раз, когда отправляетесь за границу.

Исключения

Вот некоторые исключения, которые есть у каждого страхового плана. Полезно знать об этом заранее, потому что некоторые из них актуальны для Таиланда.

• Данных болезнях
• Хронические болезни
• Алкоголизм
• Катастрофы и терроризм
• Мотоциклетные аварии
• Передающиеся половым путем болезни
• Спорт

Данные болезни

Данные болезни являются самой большой проблемой с планами медицинского страхования.

Страховые компании часто рассматривают данные болезни в индивидуальном порядке или предлагают страховку, исключающую данные болезни.

Из моего опыта, это касается таких вещей, как:

• Сыпи
• Аллергии
• Травмы, не влияющие на другие части тела
• Один раз случается из-за несчастных случаев

Страховщики могут отказать вам в покрытии для серьезных травм или болезней, которые могут привести к проблемам в будущем.

Как правило, если ваша болезнь является основной причиной для поиска страхования, они вас не примут. Будьте внимательны к страховщикам, которые принимают вас только для того, чтобы проверить это после предъявления претензии. Они дадут вам ложное чувство безопасности.

Совет: Если вам больше 40 лет, рекомендуется проверить здоровье перед покупкой новой медицинской страховки. Вы можете использовать это как доказательство, если страховая компания откажется оплачивать ваше лечение, утверждая, что это предсуществующее состояние.

Хронические болезни

Чаще всего страховые компании исключают данные болезни. Но они покрывают любые новые болезни полностью.

Однако некоторые страховые компании могут ограничивать ваше покрытие для новых хронических заболеваний, поэтому вы должны спросить об этом заранее. В отделении амбулаторного лечения или ОПД хронические заболевания вызывают одни из самых дорогих требований.

Также страховая компания может отказать вам в покрытии хронической болезни, если, на основании решения врача, дальнейшее лечение не улучшит ваше состояние.

Алкоголизм

Страховщики исключают алкоголизм из всех планов. Также есть выборочные исключения, если вы получили травму под воздействием алкоголя.

Читайте мелкий шрифт, чтобы выяснить, означает ли это отсутствие покрытия для «пьяных барных драк» или «для чего-либо, пока в крови есть обнаруживаемое количество алкоголя».

Я слышал о страховой компании, которая наняла частного детектива, чтобы проверить, был ли пациент, подававший крупный страховой иск, под влиянием алкоголя во время инцидента.

Оказалось, что он был. Страховая компания отказалась оплачивать медицинское обслуживание, и госпиталь выписал пациента из больницы.

Что это значит для вас? Никогда, ни при каких обстоятельствах, не делайте ничего рискованного после выпивания даже нескольких пив в Таиланде.

Катастрофы и терроризм

Каждая страховая компания исключает вас из покрытия, если вы участвуете в военных действиях или преступлениях. Некоторые страховые компании могут не предлагать покрытие, если вы стали жертвой природной или техногенной катастрофы.

Поскольку Таиланд сталкивается с редкими природными катастрофами и почти никогда не испытывает актов терроризма, вы можете быть спокойны по поводу этого исключения.

Но вам стоит быть внимательным к серьезным наводнениям в Таиланде. Отчет Азиатского центра снижения бедствий (ADAC) показывает, что экстремальные наводнения остаются одним из самых разрушительных ежегодных природных происшествий в стране.

С учетом этого, избегайте некоторых частей страны в сезон дождей. Это касается таких мест как Чиангмай, Пхукет и определенные районы Бангкока. 

Мотоциклетные аварии

Некоторые планы не покрывают ничего, связанного с мотоциклами. Это не хорошо, потому что на дорогах Таиланда почти 45 миллионов мотоциклов. И вам наверняка придется проехать на одном из них в какой-то момент.

Другие планы более снисходительны и покрывают вас, если вы управляли с тайскими правами. Некоторые хитрые планы исключают аварии, связанные с обеими подбородочными костями, независимо от того, носили ли вы шлем или нет.

Вы должны внимательно читать мелкий шрифт этого исключения в страховых планах. Но хорошая новость в том, что если вы пассажир или попали в аварию с участием мотоцикла, вы покрыты.

В Таиланде также существует обязательная страховка, известная как Por Ror Bor, которая всегда покрывает дорожные аварии. 

Прочтите нашу статью о страховке на автомобиль чтобы узнать больше.

Передающиеся половым путем болезни

Некоторые страховщики могут не покрывать вас за заболевания, передаваемые половым путем (STD) или инфекции, передаваемые половым путем (STI). Другие могут покрыть вас, если вы не виноваты. Но доказывание этого может лечь на ваш плечи.

Некоторые страховые компании ограничивают стоимость покрытия лечения ВИЧ также.

В любом случае, большинство расходов на лечение ЗППП являются ОПД. Поэтому, если вы не выберете покрытие ОПД, страховщики не будут вас покрывать.

Если вы не являетесь проституткой в Таиланде, можете не беспокоиться о заражении любыми ЗППП или ИППП. Но из всех возможных передач, гонорея является наиболее распространенной ИППП в Таиланде.

Спорт

Вы не найдете много покрытия для участия в профессиональном спорте, боевых видах спорта, таких как Муай Тай в Таиланде, и других видов деятельности с высоким риском, таких как парапланеризм.

Если вы участвуете или занимаетесь опасным спортом, проверьте исключения для спортивных мероприятий. Некоторые страховые компании исключают конкретные виды спорта. Другие описывают исключаемые виды спорта менее четко.

Если вы находитесь в группе риска спортивных травм, попросите вашего потенциального страховщика письменно указать, покроют ли они вас.

Отмены или отказ от продления

Может ли страховая компания отменить полис или отказать в его продлении?

Избегайте планов, которые позволяют страховым компаниям отменять или отказывать в продлении вашего полиса.

Потому что, если вы отправите много требований, получите хроническое заболевание или заболеваете к моменту продления, ожидайте, что страховые компании сделают именно это.

Один из моих читателей отправил мне письмо по электронной почте, в котором рассказал, что с ним произошло это.

Брокер продал ему доступный план, который казался всеобъемлющим. Он узнал, что это «годовой план», когда страховая компания отменила его в момент, когда он стал для них слишком дорогим.

То же самое произошло и с моим сотрудником. Несколько лет назад ему пришлось сделать мониторинг сердечного ритма.

Хотя результаты показали, что его сердце нормальное, страховая компания внесла это в список исключений и отказалась покрыть расходы, связанные с аритмией сердечной деятельности в течение года после этого.

Другими словами, когда моему сотруднику больше всего нужна была страховка, страховщик отошел в сторонку без последствий.

Возрастные ограничения

Общее правило таково, если вы подписываетесь до шестидесяти лет, вы можете найти медицинскую страховку с пожизненным покрытием.

Как только вам исполнится шестьдесят пять, будет сложнее получить полное медицинское страхование для людей пенсионного возраста.

Если вам больше 70 лет, у вас есть ограниченные варианты.

Одна из причин де-факто возрастного ограничения заключается в том, что в среднем люди тратят 80% своих расходов на здравоохранение в последние пять лет своей жизни.

Прием — это только одна часть дела — другая часть — это премия.

После шестидесяти лет становится сложнее найти доступное страхование. Планы в Таиланде не субсидируют старшие возрастные группы премиями от молодых членов. Это означает, что покрытие в пожилом возрасте стоит намного дороже, чем вы платили бы у себя на родине.

Важно, чтобы ваша страховая компания продолжала покрытие и возобновляла ваш полис каждый год.

Также стоит следить за любыми указанными возрастными ограничениями. Множество компаний с более дешевыми, местными страховыми планами указывает возраст, в котором покрытие заканчивается.

Это может быть не важно, если вам тридцать три, но в пятьдесят пять это следует учитывать.

Вам все равно придется столкнуться с ростом премий, но это намного дешевле, чем оказаться без покрытия после возникновения заболевания.

Одна страховая компания, на которую стоит обратить внимание, это Luma Health. Их планы включают:

• лимит от 5 миллионов до 50 миллионов бат
• покрытие лечения рака
• медицинская эвакуация
• пожизненная гарантия до 99 лет

Вы не получите покрытия для предсуществующих условий. Но это нормально для компаний медицинского страхования.

Хотя возрастное ограничение для подписки составляет 70 лет, лучше оформить ее до наступления 55 лет. Премиальные ставки для мужчин в возрасте 55 лет начинаются от 70 000 бат в год.

Или вы можете просто ознакомиться Cigna Global. В нем есть план для пенсионеров и он принимает экспатов всех возрастных категорий. 

Стоимость

Стоимость или премия является самой очевидной частью страхового полиса. Это мелкий шрифт, с которым сложнее разобраться. Но даже несмотря на то, что премии указаны, вам следует помнить о следующих вещах:

• условия оплаты
• франшизы
• медицинская инфляция
• возрастные группы

Условия оплаты

Некоторые страховщики взимают дополнительную плату за ежемесячные платежи. Поскольку ваш контракт в любом случае длится весь год, вы можете оплатить его сразу.

Франшизы

Ваши премии снижаются, если вы согласны оплачивать первые тысячу или две тысячи долларов за медицинское обслуживание каждый год самостоятельно.

На практике это означает, что вы можете предъявить претензию только по нетяжелым медицинским случаям.

Обязательно сохраняйте чеки и подавайте их по срокам. Люди забывают об этом, потому что не ожидают оплачивать счета свыше своей франшизы — до тех пор, пока они не столкнутся с этим.

Простой и легкий выбор, который предложит вам те же результаты, но с гораздо меньшим количеством бумажной работы, заключается в отказе от покрытия ОПД.

Что произойдет, если вы окажетесь в возрастной группе, где расходы на страховку резко возрастут? Вы можете добавить франшизу, чтобы снизить свою премию до доступного уровня, сохраняя покрытие на случай серьезных случаев.

Медицинская инфляция

Медицинская инфляция в Таиланде высокая. Большинство страховых компаний заявляют, что они повышают ежегодные премии менее чем на 10 процентов.

По моему опыту, я бы сказал, что увеличения намного ниже этого уровня.

Но вы должны учитывать это при планировании бюджета на будущее. Ваша медицинская страховка будет расти на 5 процентов каждый год вместе с повышениями, которые происходят, когда вы становитесь старше.

Если вы выбрали у местного страховщика, затраты возрастают после подачи дорогого иска. 

Возрастные группы

Большинство страховых компаний делят возрастные диапазоны на группы по пять лет.

Каждый раз, когда вы попадаете в новую возрастную группу, ваши взносы увеличиваются. В 20 и 30 лет это нормально. Но после 40 вы ощутите увеличение на своём кармане.

Вы должны сравнивать текущие ставки с теми, которые ваша страховка взимает с людей, которые на пять-десять лет старше вас.

Опции дополнительного покрытия

Некоторые опции покрываются в виде дополнений. Пропуская их, вы можете снизить свой взнос, если согласны оплачивать из своего кармана.

Некоторые из дополнительных покрытий включают:

• OPD
• стоматологическое
• медицинская эвакуация

OPD

В Таиланде я выбрал покрытие амбулаторных услуг, потому что считаю, что переплата оправдана тем, что мне не придётся откладывать визит в больницу из-за стоимости. 

Визит в частную больницу в Бангкоке стоит от 1 200 до 3 000 бат в общей сложности, в зависимости от престижности больницы, лекарств и выбранной доктором специальности.

Для примера, больница Бангкок, одна из самых престижных больниц в Таиланде, взимает около 2 000 бат за визит к врачу, в то время как общие частные больницы взимают около 1 000 бат. 

Посещение более дешевых больниц, без бесплатных соков и зала ожидания в стиле гостиничного лобби, снизит ваши расходы на амбулаторные услуги. Если вы живёте за пределами Бангкока, используемые вами амбулаторные услуги будут дешевле, если только вы не посещаете филиал больницы Бангкок. 

Лекарства продаются с наценкой непосредственно в больнице. Наценка варьируется от двух до десяти раз стоимости в аптеке. Если вы покупаете лекарства в больнице, вы можете заплатить столько же, сколько платите за визит к врачу.

Второй причиной, по которой вы можете отказаться от страхования амбулаторных услуг, является документооборот. Многие люди боятся заполнять формы, отправлять претензии по почте и оспаривать отказы.

Разочаровывает делать это ради мелкой претензии только для того, чтобы ей отказали. Лучше оплачивать напрямую из своего кармана. Учтите, что некоторые страховые компании классифицируют определённые процедуры как амбулаторные, даже если вы можете провести несколько дней в больнице.

Таким образом, они могут отказать в выплате, если вы не выберете покрытие амбулаторных услуг.

Стоматология

Покрытие на стоматологические услуги немного варьируется. Некоторые страховые компании требуют совместного платежа или покрывают одну плановую проверку в год. Однако, по моему опыту, они покрывали 100 процентов моих стоматологических расходов по мелким претензиям, которые я подавал. 

Вы должны платить не более 3 000 бат в год за регулярные проверки каждые шесть месяцев, даже если вы посещаете международную клинику, такую как BIDC.

Большинство страховых планов в Таиланде включают стоматологические услуги как дополнительное покрытие. Они также не покроют косметическую стоматологию или дентальные импланты, если только это не необходимо, например, если вам нужно сделать это после аварии. 

 Но поскольку стоимость стоматологического ухода ниже, вы можете обойтись оплатой из своего кармана.

Медицинская эвакуация

Некоторые страховые компании предлагают медицинскую эвакуацию как дополнительное покрытие. Её полезность зависит от того, где вы живете в Таиланде. Большинство конкурирующих по цене страховщиков отправят вас в больницу в Бангкоке, а не в вашу родную страну.

Если вы в основном находитесь в Бангкоке или приобретаете страховку на время путешествия когда вы уезжаете, мало смысла требовать медицинскую эвакуацию.

Исключение? Если ваш лимит высокий, я предполагаю, что страховая компания может предложить это сама, независимо от того, выбрали вы это или нет.

Отправить вас домой может быть для них дешевле, чем оплачивать длительное пребывание в высококлассной больнице в Таиланде.

Но не стоит на это рассчитывать.

Другие условия и требования

Ваше страховое покрытие может быть скорректировано другими условиями и требованиями. Чтение условий вашего договора страхования утомительно. Но подумайте, сколько вы тратите на свой план в течение следующих пяти-десяти лет.

Это уже стоит того, чтобы выделить час или два на изучение подробностей вашего плана.

Мы опубликовали отличную сводку по условиям страхования для экспатов и их значению. Вам стоит ознакомиться, чтобы понять язык страхования.

Если у вас возникают сомнения, я предлагаю отправить электронное письмо вашему потенциальному страховщику. Перечислите то, что вас беспокоит, и получите заявление от вашего брокера или страховой компании, дающее ответ.

Я не юрист и не эксперт по страхованию, и это не является юридической консультацией, но я предполагаю, что это может улучшить вашу позицию в случае спора.

Предварительные разрешения

В некоторых случаях страховые компании требуют предварительного разрешения перед получением медицинской помощи в больнице. Вы можете позвонить им и сделать это через их приложения. Это стандарт для любых необязательных визитов в больницу.

Некоторые страховые компании также требуют предварительного разрешения на более дорогостоящие процедуры амбулаторного лечения, такие как МРТ.

Это может привести к переписке между больницей и страховщиком, а также ожиданию дня или двух, пока страхование не будет подтверждено. Поэтому я рекомендую связаться со своей страховой компанией перед посещением больницы.

В случае чрезвычайной ситуации обратитесь к врачу и свяжитесь со страховой компанией, когда сможете. Или попросите друга сделать это.

Отказ в выплате страхового возмещения

Какая польза от страхового покрытия, если ваш иск отклонен?

Предшествующие заболевания — одна из самых распространённых причин для отказа в удовлетворении иска. Иногда, если вы подаете иск много раз после получения медицинского страхования в течение нескольких месяцев, страховая компания может попросить вас сначала заплатить из своего кармана, пока они не исследуют ваш случай и не возместят вам позже.

Наш редактор столкнулся с ещё более дикой ситуацией. Его страховая компания отказала ему в покрытии медицинской чрезвычайной ситуации, которая не была предшествующей, спустя год после того, как у него было медицинское страхование. 

Страховая компания начала проверку всех близлежащих больниц перед тем как покрыть его, чтобы убедиться, что он никогда не обращался туда с той же медицинской проблемой. Вы можете прочитать об этом в его опыте медицинского страхования как экспат в Таиланде.  

Многие брокеры говорят, что ещё одной из распространённых причин отказов в выплате является отсутствие понимания покрытия у клиентов, которые пытаются подать заявление на исключение. 

Поэтому внимательно читайте свои страховые полисы. 

Руководство по страхованию в других странах

Я также хотел бы поделиться с вами некоторыми руководствами по медицинскому страхованию в других странах, включая:

• Как выбрать лучшее страхование для поездок в Канаду
• Медицинская страховка для экспатов в Китае: что нужно знать
• Медицинское страхование в Германии: что нужно знать экспатам
• Медицинское страхование в Малайзии для экспатов: что нужно знать
• Медицинское страхование во Вьетнаме: что нужно знать экспатам
• Медицинское страхование в Малайзии для экспатов: что нужно знать

Какую медицинскую страховку мне выбрать?

Если вы читали до этого момента и всё ещё не уверены, какой план медицинского страхования подходит вам лучше всего, я рекомендую связаться с нашим партнёрским брокером. Они могут оценить ваши потребности и предложить план, который лучше всего подходит для вашей ситуации. Просто заполните эту форму, чтобы связаться с ними.