En tant qu’expatrié en Thaïlande, vous vous demandez peut-être pourquoi vous devriez souscrire une assurance santé ici.
Bien que le coût des soins de santé dans le pays soit généralement abordable, les frais peuvent devenir coûteux avec le temps.
Par exemple, il y a quelques années, j’ai subi une chirurgie du nez à l’hôpital Bumrungrad pour un problème respiratoire. L’opération m’aurait coûté environ 300 000 THB. Au lieu de cela, mon assurance santé l’a prise en charge.
De plus, récemment, un ami a subi une chirurgie du ménisque au niveau de son genou droit à l’hôpital de Bangkok. Le traitement complet a coûté plus de 200 000 THB. Et son assurance l’a également couvert !
En plus des interventions réalisées en toute tranquillité, avoir une assurance vous permettra également de vous rendre dans un bon hôpital privé sans souci.
Mais parce que souscrire une assurance santé ne consiste pas seulement à trouver le plan le moins cher sur le marché, vous voulez vous assurer d’obtenir un plan qui vous couvre vraiment lorsque le moment arrive.
Économiser mon temps — et le vôtre — dans le choix d’une compagnie d’assurance est la raison pour laquelle j’ai écrit ce guide sur les points cruciaux de l’assurance santé pour expatriés en Thaïlande.
Si vous souhaitez passer l’article et accéder directement à ma recommandation, consultez Cigna Global. Il offre des plans d’assurance santé pour expatriés compréhensibles et flexibles. Même son plan de base propose un plafond annuel de 1 000 000 USD – suffisant pour votre vie en Thaïlande.
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Contents
- Options d'assurance
- Assurance Santé pour Expatriés
- Assurance Santé Locale
- Assurance Publique
- Assurance Voyage
- Assurance Santé pour Retraités
- Meilleure Compagnie d'Assurance Santé
- Assurance Obligatoire pour le Visa de Retraite
- Assurance Santé depuis votre Pays d'Origine
- Plans d'Assurance Expliqués
- Paperasse
- Trouver le Meilleur Plan d'Assurance
- Comparer les Plans d'Assurance Santé en Thaïlande
- Courtiers
- Questions Fréquemment Posées
- Guide d'Assurance dans d'Autres Pays
- Maintenant, à Vous
Options d’assurance
Il y a six options d’assurance santé courantes pour les expatriés venant ou vivant déjà en Thaïlande :
- assurance pour expatriés
- assurance locale
- assurance groupe
- assurance publique
- assurance voyage
Chaque option a ses propres avantages et inconvénients. Voyons cela de plus près.
Assurance Santé pour Expatriés
Les assurances pour expatriés sont des plans d’assurance santé créés spécifiquement pour les expatriés par des compagnies d’assurance santé internationales.
C’est de loin l’option la plus populaire pour les expatriés en Thaïlande pour plusieurs raisons :
- Couverture Complète : Sa couverture et ses plafonds sont de loin les plus complets, généralement meilleurs que les polices thaïlandaises.
- Couverture Mondiale : Vous bénéficiez d’une couverture internationale, pas seulement en Thaïlande. Cela signifie que vous pouvez conserver le même plan même si vous déménagez dans un autre pays.
- Clarté et Simplicité : Les plans internationaux de santé sont beaucoup plus faciles à comprendre que les polices thaïlandaises car ils fonctionnent de la même manière que ceux de votre pays d’origine.
- Renouvellement à Vie : De nombreuses compagnies d’assurance santé pour expatriés renouvellent votre police malgré votre âge. C’est ce qu’on appelle une garantie à vie. Cependant, il est conseillé de souscrire une assurance santé avant vos 55 ans.
- Normes Réglementaires Plus Strictes : Les compagnies d’assurance santé internationales doivent respecter les réglementations en vigueur aux États-Unis et dans l’UE, qui sont plus strictes que les réglementations thaïlandaises. Cela signifie que vous avez moins de chances d’être expulsé de votre plan ou de subir une augmentation significative des primes juste pour avoir déclaré un sinistre.
Couverture de l’Assurance Santé pour Expatriés
La couverture globale que vous obtenez avec une assurance santé pour expatriés, même avec un plan de base, est suffisante pour les expatriés en Thaïlande et couvre la majorité des soins de santé en totalité tant qu’ils sont sous votre plafond annuel, y compris :
- sujets en soins intensifs
- traitement du cancer
- évacuations
- coûts chirurgicaux
- médicaments
- chambres d’hôpital
- frais de soins
Cependant, les compagnies d’assurance santé pour expatriés peuvent avoir des plafonds séparés pour certains traitements mineurs, tels que :
- traitement ambulatoire
- IRM
- soins à domicile
- physiothérapie
- acupuncture
En ce qui concerne le traitement ambulatoire, certains plans de santé pour expatriés offrent des plafonds annuels et d’autres proposent des plans qui limitent le nombre de visites que vous pouvez effectuer par maladie.
Zone de Couverture de l’Assurance Santé pour Expatriés
L’assurance santé pour expatriés est généralement accompagnée d’une couverture mondiale, à l’exception des États-Unis. Il existe des plans qui couvrent les États-Unis, mais la prime sera plus chère.
De nombreux plans sont également accompagnés d’une couverture à domicile. Cela signifie que vous pouvez rentrer dans votre pays d’origine pour vous faire traiter. Ceci est utile si vous souhaitez être traité dans un environnement familier ou entouré de votre famille.
Options d’Assurance Santé pour Expatriés
Vous avez plusieurs options d’assurance santé pour expatriés en Thaïlande.
Tout d’abord, Cigna Global est généralement recommandé. Même son plan standard propose une limite annuelle de 1 000 000 USD, ce qui est suffisant pour bénéficier de soins de santé en Thaïlande.
Vous pouvez personnaliser le plan pour répondre à vos besoins. Par exemple, vous pouvez choisir si vous avez besoin d’une couverture aux États-Unis, de traitements en ambulatoire, de bilans de santé, et plus encore. Cigna propose également des plans pour les retraités et n’applique aucune limite d’âge.
Il est également facile d’obtenir une pré-autorisation avec Cigna. Les gens ont rapporté que leurs cas étaient approuvés le jour même après un simple appel.
Les autres acteurs majeurs du marché incluent :
- GeoBlue – connu pour sa couverture aux États-Unis
- Now Health – plans abordables mais peuvent devenir plus chers après une réclamation
- Foyer Global Health – offre des plafonds de couverture illimités
- April International – plans abordables avec des plafonds annuels bas, mais cela peut prendre cinq à quinze jours ouvrables pour les pré-autorisations
Il existe également des plans de William Russell, Aetna, Passport Card, et bien d’autres. Vous pouvez consulter notre page de comparaison des assurances santé pour expatriés pour une comparaison côte à côte.
Inconvénients de l’Assurance Santé pour Expatriés
L’assurance santé pour expatriés n’est pas parfaite. Il existe encore certains inconvénients, notamment :
- Primes : Habituellement l’option la plus chère pour une assurance santé en Thaïlande. Vous pouvez vous attendre à payer au moins 100 USD par mois même pour un plan de base.
- Réclamations : Faire une réclamation n’est pas aussi simple que de le faire via une assurance locale. Pour un traitement ambulatoire, vous devrez peut-être payer de votre poche d’abord et faire une réclamation plus tard.
- Soutien : Les compagnies d’assurance santé pour expatriés peuvent ne pas avoir de bureau en Thaïlande. Pour les contacter, vous pourriez devoir passer un appel international ou utiliser leur application.
- Litiges : Si vous avez un différend avec une compagnie d’assurance santé pour expatriés, vous pourriez ne pas être en mesure de poursuivre votre réclamation en Thaïlande. Et les litiges à l’étranger seront beaucoup plus difficiles à gérer. À ma connaissance, vous pouvez contester les réclamations avec les compagnies d’assurance locales par le biais de l’Office de la Commission des Assurances (OIC) sans avoir besoin d’embaucher un avocat en Thaïlande.
Pour éviter ces inconvénients, vous devriez acheter une assurance d’expatrié d’une compagnie crédible. Bien que les primes puissent être élevées, vous aurez moins de problèmes pour faire des réclamations, obtenir du soutien ou régler les litiges.
Cependant, il est toujours conseillé de lire votre police d’assurance en détail pour comprendre exactement ce que vous obtenez. D’après mon observation, de nombreux litiges proviennent de personnes essayant de faire une réclamation sur ce qui n’est pas couvert dans leurs plans.
Où Obtenir une Assurance pour Expatriés
Vous pouvez acheter une assurance santé pour expatriés par deux méthodes :
- contacter directement la compagnie d’assurance santé
- utiliser un courtier international en assurances tel que International Citizens Insurance
En utilisant International Citizens Insurance, vous pouvez obtenir des devis instantanés pour les principaux plans d’assurance santé pour expatriés mentionnés ci-dessus et poser toutes vos questions à ses courtiers internationaux.
Ou vous pouvez remplir notre formulaire d’assurance santé pour obtenir des conseils et des devis de nos courtiers en assurance santé partenaires.
N’oubliez pas, cependant, que vous ne pouvez pas obtenir d’assurance santé pour expatriés auprès d’un courtier en Thaïlande.
L’une des principales raisons est que l’OIC ne permet aux courtiers en Thaïlande de vendre que des assurances santé locales. Sinon, ils pourraient avoir des problèmes avec leurs licences d’assurance.
Rappel de la Vie Réelle : Les Risques de Retarder l’Assurance Santé
Dans cette étude de cas, vous pouvez lire l’histoire d’un expatrié de longue date qui s’est manifesté après avoir été diagnostiqué avec une fibrillation auriculaire – une affection cardiaque qui augmente le risque d’AVC et d’insuffisance cardiaque. Sans couverture en place au préalable, il fait maintenant face à des dépenses médicales significatives à vie, car les assureurs ne couvriront pas son état préexistant.
Les problèmes de santé n’attendent pas le « bon moment ». Agir pendant que vous êtes en bonne santé peut faire toute la différence. N’oubliez pas, essayer de vous assurer après un diagnostic revient à acheter une assurance auto après un accident — c’est trop tard.
Lisez l’étude de cas complète pour savoir pourquoi le moment est important.
Assurance Santé Locale
Les agents et les courtiers proposent des assurances santé locales, et c’est l’assurance locale que vous voyez annoncée dans les médias thaïlandais.
L’assurance santé locale est aussi proposée par des prestataires internationaux d’assurance qui ont des succursales en Thaïlande, comme AXA, Allianz et AIA.
Voici un résumé des raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir obtenir une assurance santé locale thaïlandaise :
- Prix Plus Bas : L’assurance santé locale a tendance à être moins chère que l’assurance internationale. Cependant, la couverture, y compris les plafonds et les zones de couverture, est également plus faible.
- Réclamations : Les compagnies d’assurance santé locales en Thaïlande proposent une facturation directe à la plupart des hôpitaux en Thaïlande. Vous pouvez vous rendre dans n’importe quel hôpital de leur réseau et l’assurance paiera directement l’hôpital, y compris pour les traitements ambulatoires. Vous montrez votre carte lors de l’enregistrement, et l’hôpital et la compagnie d’assurance s’occupent du reste.
- Assistance sur Place : Selon l’endroit où vous achetez votre assurance santé, il est parfois possible qu’un agent se déplace pour vous rendre visite en cas d’hospitalisation et offrir une assistance sur place.
Couverture de l’Assurance Santé Locale
La couverture de la plupart des assurances santé privées locales fonctionne différemment de celle en Occident. Et cela peut être assez déroutant, car elles peuvent comporter des plafonds d’avantages, de maladie ou annuels.
Plafonds d’avantages
Au lieu de plafonds annuels, elles sont équipées de plafonds d’avantages. Ce que vous trouvez en consultant des plans d’assurance santé locaux est une liste de plafonds de couverture sur différentes dépenses hospitalières, telles que :
- honoraires des médecins
- analyses
- chambres d’hôpital
- frais chirurgicaux
- sautés de réanimation
Par exemple, votre plan peut avoir un plafond d’un million de bahts mais pourrait limiter les frais chirurgicaux à 100 000 THB, les factures d’hôpital à 80 000 THB, et les frais de chambre et pension à 8 000 THB par jour.
Donc, selon combien un hôpital facture pour chaque procédure, vous devrez peut-être payer de votre poche.
Plafonds de maladie
En plus des plafonds d’avantages, vous pouvez trouver des plans d’assurance santé locale qui comportent des plafonds de maladie, ou le montant total qu’ils paieront par maladie, ce qui devient de plus en plus populaire.
Plafonds annuels
Certaines compagnies d’assurance santé locales commencent même à proposer des plans avec des plafonds annuels comme l’assurance santé pour expatriés.
Veuillez noter que même les plans locaux peuvent comporter des plafonds annuels ou des plafonds par maladie. Ils peuvent encore avoir un cap sur les honoraires de médecin, les chambres d’hôpital, et les frais d’hôpital. Alors, lisez attentivement votre plan.
Options d’Assurance Santé Locale
Cependant, il existe de nombreux types d’assurance santé en Thaïlande. Il y a une large gamme de plans d’assurance santé privées locales avec différents plafonds de couverture. Certains plans pourraient ne pas être complets, mais ils sont abordables.
Les options populaires incluent :
- Couverture supplémentaire via l’assurance vie : C’est une façon populaire pour les Thaïlandais d’obtenir une assurance santé. Ils achètent une assurance vie et reçoivent une assurance santé dans le cadre de l’assurance vie de sociétés comme AIA. La situation est assez similaire à l’assurance santé en Indonésie en ce moment.
- Indépendante des compagnies d’assurance santé privées : Vous pouvez acheter un plan indépendant auprès de compagnies d’assurance santé locales, mais son fonctionnement diffère considérablement entre chaque compagnie.
- Banques thaïlandaises : Les banques en Thaïlande proposent également des assurances santé, mais le plus souvent, il s’agit d’un module complémentaire à l’assurance vie. Ce type d’assurance complémentaire n’est généralement pas disponible pour les expatriés car il est difficile pour eux d’obtenir une assurance vie d’une banque thaïlandaise.
Une compagnie d’assurance santé locale que je suggère souvent est Luma.
Le plan est principalement destiné aux expatriés et fonctionne de manière similaire à l’assurance santé pour expatriés.
Il est doté de plafonds annuels de 5 millions THB à 50 millions THB, ce qui devrait couvrir même les traitements les plus coûteux en Thaïlande. Ils se sont également associés à de nombreux hôpitaux privés de premier ordre, notamment
- Bumrungrad
- Hôpital de Bangkok
- Samitivej
Vous pouvez également choisir d’obtenir une couverture internationale via Luma.
D’autres acteurs majeurs du marché de l’assurance locale incluent :
- AXA
- AIA
- LMG
- Muang Thai
- Aetna, qui a été reprise par Allianz
Vous pouvez facilement comparer ces plans locaux et les acheter directement auprès d’un courtier local nommé CheckDi.
Inconvénients de l’assurance locale
La couverture locale peut aussi être limitée en termes de :
- Couverture par prime : L’assurance locale peut aussi être plus chère que l’assurance santé pour expatriés en termes de couverture par prime. Par exemple, vous pourriez payer 42 000 THB par an pour un plan local qui verse un maximum de 500 000 THB par maladie. En revanche, l’assurance santé pour expatriés peut être légèrement plus chère, mais elle offre des plafonds de couverture bien plus élevés allant jusqu’à 35 000 000 THB par an et inclut une couverture internationale.
- Limites de couverture : Bien que l’assurance locale soit abordable, le montant de couverture que vous recevez peut être bien inférieur à celui de l’assurance santé pour expatriés.
- Moins de règlementations strictes : Les compagnies d’assurance santé locales suivent les réglementations d’assurance thaïlandaises, qui sont souvent moins strictes que celles des pays occidentaux. Parfois, elles peuvent augmenter considérablement votre prime après une réclamation coûteuse voire même résilier votre couverture.
- Exclusions : Évitez d’avoir un accident de moto, car il peut ne pas être couvert.
- Zone de couverture : Vous ne pouvez pas conserver votre plan si vous déménagez en dehors de la Thaïlande.
À cause de cela, l’assurance santé privée locale peut être une bonne option pour ceux qui ont un budget limité et savent exactement ce qu’ils veulent.
Si vous obtenez une bonne assurance santé privée locale, vous n’aurez pas à vous inquiéter de dépasser vos limites de couverture. Cependant, la prime peut être assez coûteuse également.
Où obtenir une assurance santé locale
Similaire à l’assurance pour expatriés, vous pouvez obtenir une assurance santé locale directement depuis le site web de la compagnie d’assurance.
Comme la plupart des clients sont thaïlandais, le support client anglophone pourrait ne pas être aussi bon que prévu, à moins que vous ne passiez par un fournisseur qui cible les expatriés, comme Luma.
Alternativement, vous pouvez acheter auprès d’un courtier d’assurance santé local.
Je recommande CheckDi. C’est une solution tout-en-un qui vous permet de magasiner pour des plans locaux et de les comparer côte à côte. Vous pouvez également parler à l’un de ses courtiers pour plus de détails.
Assurance de Groupe
L’assurance de groupe peut être séparée en deux types :
- assurance de groupe pour les familles
- assurance de groupe pour les entreprises
Si vous achetez une assurance de groupe familiale, vous pouvez obtenir une réduction si vous assurez trois membres de la famille ou plus. Les réductions varient de 5 % à 10 %.
Le principal inconvénient de l’assurance de groupe est que lorsque le nombre de personnes dans votre plan ne répond pas à l’exigence minimale, vous pourriez ne pas être en mesure de renouveler la police.
Cela peut être un problème pour les personnes âgées souffrant de conditions médicales car elles ne seront plus couvertes pour les traitements médicaux.
Une autre option est l’assurance de groupe pour les entreprises. Si vous dirigez une entreprise en Thaïlande, vous pouvez acheter une assurance de groupe pour vous et vos travailleurs auprès de compagnies d’assurance santé locales.
Elles sont moins chères que les plans individuels. Et vous pouvez les utiliser pour réduire vos impôts d’entreprise. Selon mes observations, cela pourrait ne pas être suffisamment complet si vous souhaitez les utiliser comme votre principale assurance santé. Mais c’est un bon avantage pour vos travailleurs.
Le montant de la couverture des traitements ambulatoires est ce qui attire le plus l’attention des travailleurs.
D’un autre côté, si vous avez une équipe ou des employés à distance, vous ne pouvez pas obtenir un plan de groupe auprès des fournisseurs locaux. Vous devez obtenir des plans internationaux à la place.
Remote Health peut être une bonne option. C’est une assurance internationale principalement pour les nomades digitaux et les travailleurs à distance. Elle offre une couverture mondiale et un plafond annuel de 1 500 000 USD.
Elle est beaucoup plus complète que les plans locaux, mais également plus chère.
Pour plus d’informations, lisez notre guide sur l’assurance santé de groupe.
Assurance Publique
Il existe deux principaux types d’assurance publique disponibles en Thaïlande :
- Sécurité sociale
- Couverture Santé Universelle
Examinons chaque option.
Sécurité Sociale
Si vous travaillez légalement en Thaïlande, vous aurez une assurance par la Sécurité Sociale.
Votre employeur déduira 5 pour cent de votre salaire brut, mais pas plus de 750 THB, pour la Sécurité Sociale chaque mois.
Avec la Sécurité Sociale, vous pouvez obtenir des soins médicaux et des médicaments gratuitement en vous rendant dans votre hôpital de Sécurité Sociale désigné avec votre carte de Sécurité Sociale et votre passeport.
Vous ne pouvez pas choisir n’importe quel hôpital à visiter avec la Sécurité Sociale, mais vous pouvez en choisir trois que vous préférez dans un réseau. Vous avez plus de quarante hôpitaux parmi lesquels choisir à Bangkok.
La Sécurité Sociale vous offre essentiellement un traitement médical gratuit. Mais il y a des préoccupations concernant la qualité et les temps d’attente en raison des longues files d’attente à l’hôpital.
De nombreux expatriés avec qui nous parlons ne utilisent pas la Sécurité Sociale parce qu’ils ne veulent pas perdre toute la journée dans un hôpital.
Vous pouvez en savoir plus dans notre guide sur la Sécurité Sociale en Thaïlande.
Couverture Santé Universelle
La couverture santé universelle en Thaïlande est connue sous le nom de schéma des 30 bahts.
Avec ce schéma, vous pouvez payer 30 THB pour obtenir un traitement complet dans votre hôpital désigné.
Cependant, nous n’entrerons pas dans beaucoup de détails ici car le schéma des 30 bahts n’est pas une option pour les expatriés. Il est uniquement disponible pour les citoyens thaïlandais qui n’ont pas de Sécurité Sociale ou d’assurance publique pour les fonctionnaires.
En savoir plus : Système de santé en Thaïlande : un guide pour les expatriés
Assurance Voyage
Certaines compagnies d’assurance proposent une couverture à court terme sous forme d’assurance voyage.
La couverture à court terme peut aller de quelques semaines à quelques années. Vous pouvez obtenir une assurance voyage si vous la demandez depuis votre pays d’origine, mais pas quand vous êtes en Thaïlande.
Les prix sont beaucoup plus attractifs que ceux que vous obtiendriez pour une couverture à long terme.
En souscrivant une couverture d’assurance voyage, vous faites face à deux problèmes possibles :
- Les compagnies d’assurance voyage n’ont pas à prendre en charge les soins de longue durée coûteux. Si vous avez besoin de soins de longue durée, elles pourraient vous rapatrier et vous remettre au système de Sécurité Sociale de votre pays d’origine.
- Les compagnies d’assurance voyage ont tendance à offrir une couverture santé d’urgence. Cela signifie que vous êtes couvert pour les accidents ou les maladies nécessitant des soins immédiats.
Vous devriez souscrire une assurance voyage pour des séjours de courte durée ou des vacances en Thaïlande.
En dehors de cela, il est logique d’obtenir une assurance santé à long terme pour être couvert pour des problèmes médicaux graves.
Lisez notre guide sur l’assurance voyage pour plus d’informations.
Assurance Santé pour Retraités
Les options d’assurance santé pour les retraités sont assez limitées car de nombreuses compagnies d’assurance peuvent ne pas accepter de nouveaux candidats s’ils ont plus de 60 ans. Il est également de plus en plus difficile de trouver une compagnie qui accepte quelqu’un de plus de 70 ans.
Si elles vous acceptent, les primes seront très chères, pouvant facilement dépasser 100 000 THB par an.
Certaines compagnies d’assurance, locales et internationales, ont des plans pour les retraités.
Cigna Global, par exemple, propose un plan senior spécifiquement créé pour les expatriés retraités vivant à l’étranger.
En plus d’une couverture internationale et d’une limite annuelle de 1 000 000 USD, ce qui est génial avec ce plan, c’est qu’il n’a pas de limites d’âge. Vous pouvez vous inscrire à tout âge et renouveler votre plan.
Cigna couvre également les traitements ambulatoires et les médicaments pour des conditions préexistantes telles que l’hypertension, le diabète de type 2, l’arthrite, et plus encore.
Outre Cigna Global, vous pouvez vérifier les plans pour retraités proposés par les fournisseurs locaux d’assurance. Ces plans sont principalement destinés à se qualifier pour un visa de retraite en Thaïlande. Donc, la limite de couverture est sujette à changement, en fonction des exigences du visa.
C’est plus abordable que Cigna Global mais pas aussi complet. Par exemple, les limites de couverture sont beaucoup plus basses. Et il a tendance à venir avec une franchise élevée, au moins 100 000 THB.
Si vous êtes intéressé par cette option, consultez Luma Long Stay Care.
Meilleure Compagnie d’Assurance Santé
Il y a plus de 100 compagnies d’assurance qui offrent une assurance santé pour les expatriés en Thaïlande. Donc, nous ne pouvions pas toutes les mentionner dans ce guide.
De plus, chaque compagnie a ses avantages et inconvénients. Certains plans peuvent être plus chers que d’autres mais offrir une meilleure couverture ou des processus de réclamation plus faciles. Certaines compagnies peuvent avoir un excellent plan sur papier mais annulent votre couverture si vous faites trop de réclamations.
Cela dit, voici une liste de compagnies d’assurance en Thaïlande qui sont populaires auprès des expatriés. Certaines d’entre elles sont plus populaires que d’autres, alors voyons cela.
Cigna Global
Cigna Global est l’une des plus grandes compagnies d’assurance santé. Ses plans sont populaires auprès des expatriés non seulement en Thaïlande mais dans le monde entier.
Points clés
- Bon plan d’assurance santé global pour les expatriés en Thaïlande
- Vient avec une limite de couverture annuelle de 35 000 000 THB
- Couverture globale complète
- De nombreuses façons de personnaliser votre plan d’assurance santé
- Bon plan senior, qui à notre avis est l’un des meilleurs sur le marché pour les retraités
- Processus de réclamation facile d’une journée
- Légèrement plus cher que les autres plans
Cigna offre des plans flexibles. Vous pouvez personnaliser votre couverture, couverture optionnelle, zones de couverture, et bien plus.
Le plan de base de Cigna vient avec une couverture de 35 000 000 THB, ce qui devrait être suffisant pour les expatriés en Thaïlande.
Récemment, il a sorti son plan Cigna Close Care, qui est une autre option abordable. Mais ce plan ne vient qu’avec une couverture de 15 000 000 THB. Et vous ne pouvez choisir qu’un seul pays pour être couvert.
Luma
Luma propose de nombreux plans d’assurance santé locaux. Un de ses principaux plans pour les expatriés en Thaïlande, Hi5 Health Insurance, vient avec une couverture de 5 000 000 THB. Bien que le montant de couverture soit inférieur à celui de Cigna, il est néanmoins suffisant.
Points clés
- Option plus abordable que Cigna mais toujours complète
- Limite de couverture suffisante de 5 000 000 THB
- Facturation directe avec de nombreux hôpitaux thaïlandais
- Peut également obtenir une couverture pour d’autres pays de l’Asean (plan Zone C)
- Peut augmenter votre limite de couverture à 50 000 000 THB
Si vous voulez plus de couverture, ils ont également un niveau PRIME, qui vient avec une couverture de 50 000 000 THB par an.
Ils ont de nombreuses options pour les zones de couverture. Pour les expatriés en Thaïlande, la Zone C est l’option la plus appropriée. Cependant, ils ne vous couvrent pas dans les pays asiatiques suivants :
- Japon
- Hong Kong
- Singapour
- Taiwan
En outre, pour profiter des avantages complets de la facturation directe, vous devez visiter un hôpital qui opère dans leur réseau. La plupart de ces hôpitaux sont situés à Bangkok, mais ils travaillent également avec des hôpitaux dans d’autres provinces.
Foyer Global Health
C’est peut-être la première fois que vous entendez parler de Foyer Global Health. Cependant, cette compagnie d’assurance santé propose de grands plans pour les expatriés.
Points clés
- Le plan d’assurance santé comprend la couverture ambulatoire, ce qui est difficile à trouver avec d’autres fournisseurs
- Couverture illimitée
- Peut les contacter à l’avance et leur demander de payer l’hôpital directement
- Située au Luxembourg, donc les contacter depuis la Thaïlande peut ne pas être pratique
- Le prix global est bon pour ce que vous obtenez
La première fois que nous avons entendu parler de Foyer était de notre courtier d’assurance partenaire à Bangkok. Il s’assure lui-même par Foyer.
Il a subi une opération du genou à l’hôpital de Bangkok et Foyer a payé tous les coûts. C’est donc une autre bonne option pour les expatriés en Thaïlande.
Une bonne chose à propos de Foyer est que ses plans de base incluent la couverture ambulatoire. Cela est difficile à trouver parmi les fournisseurs d’assurance santé qui couvrent les expatriés en Thaïlande.
Cependant, comme elle est du Luxembourg, mettre en place une facturation directe dans les hôpitaux thaïlandais peut être difficile. Cela est particulièrement vrai pour les soins ambulatoires.
GeoBlue
Si vous venez des États-Unis, vous connaissez peut-être déjà GeoBlue. C’est un partenaire de Blue Cross, le plus grand réseau d’assurance santé aux États-Unis.
Points clés
- L’un des meilleurs plans pour ceux qui ont besoin de couverture aux États-Unis
- Plus abordable par rapport à d’autres plans offrant la même couverture aux États-Unis
- Étant donné que c’est un partenaire de Blue Cross, vous bénéficiez de leur vaste réseau aux États-Unis
- Si vous n’avez pas besoin de couverture aux États-Unis, il pourrait être préférable de choisir un autre plan
GeoBlue est généralement populaire auprès des expatriés américains qui ont besoin d’une couverture aux États-Unis. GeoBlue est en effet généralement moins cher que d’autres compagnies d’assurance santé. Vous bénéficiez également de son immense réseau de santé aux États-Unis.
Cependant, à notre avis, les plans d’assurance santé de GeoBlue ne sont pas très attrayants si vous n’avez pas besoin de couverture aux États-Unis.
LMG
LMG propose deux plans d’assurance santé locale pour les expatriés : Long Stay Visa Plus, et Long Stay Visa Plus Premium Plan US$100,000.
Points clés
- Plan d’assurance santé abordable pour les expatriés en Thaïlande
- De nombreux plans disponibles pour ceux qui ont des besoins de couverture différents
- Plans pour ceux qui obtiennent un visa de retraite thaïlandais
- Bien qu’il soit abordable, la couverture globale peut être inférieure à d’autres plans
Luma peut être une bonne option pour les retraités qui ont besoin d’une assurance santé pour satisfaire aux exigences de visa.
Ces plans sont disponibles pour toute personne de moins de 80 ans et peuvent être renouvelés jusqu’à 100 ans. Les primes sont également plus abordables par rapport à d’autres plans pour toute personne de plus de 60 ans.
L’inconvénient principal est la franchise élevée, qui commence à 100 000 THB.
Ainsi, LMG convient aux expatriés qui ont besoin d’une assurance santé pour des raisons de visa ou aux retraités qui ont besoin de couverture pour des soins majeurs.
Pour obtenir un plan de LMG, il peut être judicieux de parler à un courtier local afin de bien comprendre ce que vous obtenez. Nous recommandons CheckDi. Vous pouvez également explorer d’autres plans d’assurance locaux thaïlandais avec eux.
Assurance Obligatoire pour le Visa de Retraite
Vous devez avoir une assurance santé si vous voulez prendre votre retraite en Thaïlande avec un visa de retraite.
Cela peut être soit une assurance offshore, soit une assurance locale, tant qu’elle a une limite de couverture d’au moins 3 000 000 THB (100 000 USD), y compris la couverture COVID-19.
Luma Long Stay Care est un bon plan à cet égard. En plus d’être abordable, ils suivent également de près les nouvelles régulations pour le visa de retraite pour s’assurer que leurs plans répondent aux exigences.
Le plan est aussi disponible pour ceux qui ont moins de 79 ans et renouvelable jusqu’à 90 ans.
Notez que les plans d’assurance pour le visa de retraite en Thaïlande comportent une franchise élevée de 20 000 bahts à 200 000 bahts. Vous devrez peut-être également passer un bilan de santé si vous avez plus de 65 ans.
Cela dit, vous constaterez probablement que mettre en place votre assurance santé avant d’en avoir réellement besoin peut être un bon investissement (surtout puisque des problèmes graves peuvent non seulement surgir sans avertissement préalable mais peuvent également vous empêcher de souscrire une couverture à l’avenir en raison d’une condition préexistante ou de la forte probabilité de récidive).
Assurance Santé depuis votre Pays d’Origine
Si vous avez déjà une assurance santé, vérifiez votre zone de couverture avant de venir en Thaïlande.
Si vous avez une assurance santé pour expat d’un fournisseur international, il est probable qu’elle vous couvre déjà en Thaïlande, vous pouvez donc conserver le même plan. Si votre plan ne vous couvre pas en Thaïlande, contactez l’entreprise. Ils pourraient être en mesure d’effectuer des modifications pour que vous puissiez être couvert en Thaïlande.
En revanche, si vous avez une assurance santé locale ou publique, y compris Medicaid et Medicare, il est probable qu’elle ne vous couvre pas en Thaïlande.
Et vous pouvez oublier l’assurance santé fournie par les compagnies de cartes de crédit. La plupart du temps, elle ne couvre que les accidents personnels dans lesquels vous perdez un membre.
Alternativement, vous pouvez vérifier une assurance santé dans votre pays d’origine avant de voler vers la Thaïlande. Cela peut être moins cher que d’acheter une assurance santé en Thaïlande et même couvrir des conditions préexistantes. Mais la principale limitation est qu’elle n’est disponible que pour vos premières années en Thaïlande.
Autant que je sache, seuls les ressortissants allemands et suédois ont cette option.
Plans d’Assurance Expliqués
Vous constaterez que le prix de l’assurance santé et une description approximative de ce qui est inclus ne sont que la partie émergée de l’iceberg.
Vous devrez lire les petits caractères pour découvrir :
- exclusions
- conditions préexistantes
- annulations ou non-renouvellements
- zones de couverture
- limites de couverture
- restrictions d’âge
- primes
- options de couverture facultatives
Regardons de plus près ce qui est exclu.
Exclusions
Voici quelques exclusions que vous trouverez dans chaque plan d’assurance :
- alcoolisme
- catastrophes et terrorisme
- accidents de moto
- maladies sexuellement transmissibles
- sports
Mais une exclusion importante varie d’un assureur à l’autre :
- maladies chroniques
Vous devriez bien examiner les petits caractères. Voici ce à quoi faire attention :
Alcoolisme
Les assureurs excluent l’alcoolisme sous tous les plans. Il y a aussi des exclusions sélectives si vous êtes blessé sous l’influence de l’alcool.
Vous devrez lire les petits caractères pour savoir si cela signifie aucune couverture pour les “bagarres de bar en état d’ivresse” ou “pour quoi que ce soit tant qu’une quantité traçable d’alcool est dans votre sang.”
J’ai entendu parler d’une compagnie d’assurance qui a engagé un détective privé pour vérifier si un patient qui avait déposé une grosse réclamation d’assurance était sous influence lors de l’accident en question.
Il s’est avéré qu’il l’était. La compagnie d’assurance a refusé de payer les soins médicaux et l’hôpital a expulsé le patient de l’hôpital.
Maladies Chroniques
Vous ne verrez pas souvent cette limite. La plupart du temps, les compagnies d’assurance excluent les conditions préexistantes. Mais elles couvrent pleinement toutes les nouvelles conditions.
Certaines compagnies d’assurance pourraient limiter votre couverture des maladies chroniques. Vous devriez vous en préoccuper.
Avec une couverture de service ambulatoire, ou OPD, les maladies chroniques entraînent certaines des réclamations les plus coûteuses.
Veuillez noter que la compagnie d’assurance ne paiera peut-être plus pour les maladies chroniques si, selon la décision d’un médecin, un traitement supplémentaire n’améliorera pas l’état du patient.
Catastrophes et Terrorisme
Toute compagnie d’assurance vous exclut de la couverture si vous participez à la guerre ou à un crime.
Certaines compagnies d’assurance peuvent ne pas offrir de couverture si vous avez été victime d’une catastrophe naturelle ou causée par l’homme.
Étant donné les manifestations politiques et les attentats qui se produisent en Thaïlande tous les quelques années, assurez-vous que ce n’est pas le cas avec votre plan.
Accidents de Moto
Certaines plans ne couvrent rien en relation avec les motos. Pas bon.
Acheter une assurance santé au Vietnam est similaire à la Thaïlande à cet égard. Vous êtes susceptible de vous retrouver sur une moto à un moment donné.
D’autres plans sont plus indulgents et ne vous couvriront que si vous conduisiez sans permis.
Il y a ensuite des plans capricieux qui excluent les accidents impliquant les deux os de la mâchoire, que vous ayez porté un casque ou non.
Vous devriez lire les petits caractères de cette exclusion sur les plans d’assurance.
La bonne nouvelle est que si vous êtes passager ou frappé par une moto, vous serez couvert.
La Thaïlande a également une assurance obligatoire connue sous le nom de Por Ror Bor qui couvre toujours les accidents de la route. Lisez notre article sur l’assurance automobile pour plus d’informations.
Maladies Sexuellement Transmissibles
Certaines assureurs excluent la couverture des maladies sexuellement transmissibles, ou MST.
D’autres l’excluent, sauf si vous n’étiez pas en faute. Mais la charge de la preuve peut vous incomber.
Certaines compagnies d’assurance limitent les coûts de couverture pour le traitement du VIH.
En tout cas, gardez à l’esprit que la majorité des frais pour le traitement des MST sont en ambulatoire. Sauf si vous optez pour une couverture en ambulatoire, les assureurs ne vous couvriront pas pour les MST.
Sports
Vous ne trouverez pas beaucoup de couverture pour participer à des sports professionnels, sports de combat, et autres activités à haut risque comme le parapente.
Si vous concourez ou participez à un sport dangereux, vérifiez les exclusions pour les activités sportives.
Certaines compagnies d’assurance excluent des sports spécifiques. D’autres décrivent les sports qu’elles excluent de manière moins claire.
Si vous êtes à risque de blessures sportives, vous voudrez que vos assureurs potentiels confirment par écrit s’ils vous couvriront ou non.
Conditions Préexistantes
Les conditions préexistantes sont le plus gros problème des plans d’assurance santé.
Vous entendrez souvent dire que les compagnies d’assurance examineront les conditions préexistantes au cas par cas ou offriront une assurance excluant les conditions préexistantes.
Selon mon expérience, c’est vrai pour des choses comme :
- les éruptions cutanées
- les allergies
- les blessures qui n’affectent pas d’autres parties du corps
- les occurrences uniques suite à des accidents
Les assureurs peuvent vous refuser la couverture pour des blessures ou maladies graves pouvant poser problème à l’avenir.
En règle générale, si votre maladie est une raison majeure pour laquelle vous recherchez une assurance, ils ne vous accepteront pas.
Méfiez-vous des assureurs qui vous acceptent et ne vérifient cela que lorsque vous faites une réclamation. Ils vous donneront un faux sentiment de sécurité.
Si vous avez plus de 40 ans, il est recommandé de faire un bilan de santé avant d’acheter une nouvelle police d’assurance santé.
Vous pouvez l’utiliser comme preuve si la compagnie d’assurance refuse de payer votre traitement en affirmant que c’est une condition préexistante.
Annulations ou Non-Renouvellements
La compagnie d’assurance peut-elle annuler la police ou refuser de la renouveler ?
Évitez les plans qui permettent aux compagnies d’assurance d’annuler ou de refuser le renouvellement de votre police.
Parce que si vous envoyez beaucoup de réclamations, attrapez une maladie chronique, ou êtes malade à la date de renouvellement, attendez-vous à ce que les compagnies d’assurance fassent exactement cela.
J’ai reçu un email d’un lecteur à qui cela était arrivé.
Un courtier lui a vendu un plan abordable qui semblait complet. Il a découvert que c’était un “plan annuel” lorsque la compagnie d’assurance l’a annulé dès qu’il est devenu trop coûteux pour eux.
La même chose est arrivée à mon employé. Il y a quelques années, il a dû passer un test de surveillance cardiaque Holter.
Bien que les résultats aient montré que son cœur était normal, la compagnie d’assurance l’a inscrit comme une exclusion et n’a pas couvert les coûts liés à l’arythmie cardiaque pendant un an après cela.
En d’autres termes, lorsque mon employé avait le plus besoin de l’assurance, l’assureur est parti sans encombre.
Zone de Couverture
Êtes-vous couvert lorsque vous voyagez dans votre pays d’origine et d’autres destinations ? Si oui, pour combien de temps ?
Ce n’est pas un gros problème en réalité, puisque l’assurance voyage est accessible à bas prix : tant que vous n’oubliez pas de vous inscrire chaque fois que vous partez à l’étranger.
Limites de Couverture
Vous trouverez trois types de limites dans les contrats d’assurance en Thaïlande : limite annuelle, limite de maladie, et limites de prestations.
Les limites annuelles sont citées par an. La limite de maladie et les limites de prestations sont citées par maladie.
Venant d’Allemagne, le fait qu’une compagnie d’assurance thaïlandaise ne me rembourse qu’un certain montant était nouveau pour moi.
En Allemagne, vous êtes soit couvert intégralement soit vous devez faire un copaiement—généralement pour les soins dentaires—et c’est tout.
Peu importe si vous êtes dans le coma pendant dix ans ou plus. Que vont-ils faire ? Cesser de vous traiter une fois que vous aurez atteint votre limite ?
Eh bien, c’est ce qui peut vous arriver en Thaïlande.
En Thaïlande, chaque assurance santé privée vendue a une limite. Si vous êtes nouveau dans le pays, il est difficile de décider quel montant de couverture est suffisant.
Quelle Limite de Couverture Devrais-je Choisir ?
Alors quelle limite devriez-vous choisir ?
Pour avoir une bonne idée, vous pouvez regarder l’Hôpital Bumrungrad.
Ils sont l’un des hôpitaux les plus réputés de Thaïlande et leurs prix correspondent à la qualité des soins et au niveau de confort qu’ils offrent.
Certaines procédures coûtent plus de 500 000 THB.
Mais les vrais poids lourds des coûts hospitaliers sont les chirurgies moins courantes, ainsi que les séjours à long terme en soins intensifs dus à un accident ou une maladie.
Le cas le plus cher dont j’ai entendu parler impliquait une chirurgie cardiaque avec un séjour total à l’hôpital de six mois. Le coût pour cela est monté à 12 000 000 THB.
Il a accumulé ce montant les premières semaines en soins intensifs, qui coûtaient environ 500 000 THB par jour.
Aucun courtier avec qui j’ai parlé ne connaissait quelqu’un qui avait accumulé plus de 16,5 millions de THB en factures.
Si je devais m’inscrire à une nouvelle assurance, je viserais au moins 15 millions de THB de couverture. Pour les plans pour expatriés, cela signifierait 500 000 USD de couverture.
À l’extrémité inférieure, vous devriez garder à l’esprit ce que le gouvernement thaïlandais considère comme une couverture minimale. Le système de sécurité sociale de Thaïlande a une limite de couverture de 2 millions de THB.
En d’autres termes, c’est la couverture santé que chaque employé de 7-Eleven reçoit.
Vous ne voulez pas descendre en dessous de cela.
Limites Spécifiques aux Procédures
Les compagnies d’assurance limitent les procédures spécifiques. Voici un aperçu des procédures courantes et combien vous êtes limité :
Transplantations d’Organes
Certaines assurances ont des limites sur les coûts des donneurs pour les transplantations d’organes. Le plan WorldCare Excel de Now Health International les limite à 50 000 USD.
Je suppose que si un foie coûte trop cher, ils passeront à côté et attendront le prochain, moins cher ?
La plupart des limites concernent les coûts du donneur. Je suppose qu’ils veulent éviter que l’hôpital leur facture les coûts des soins intensifs pour le donneur décédé.
Dans certains cas, comme avec ACS, ils refusent de payer pour tout coût du donneur.
Traitement du VIH
C’est un grand sujet en Asie du Sud-Est. De nombreuses compagnies d’assurance l’excluent s’il est contracté par voie sexuelle. Certaines l’excluent même d’office.
Celles qui ne limitent pas les frais de traitement ont mis une limite sur le montant maximum que vous pouvez réclamer.
Le traitement du VIH en Thaïlande n’est pas très cher car les médicaments contre le VIH sont fabriqués ici. Mais à l’avenir, vous pourriez ne pas être couvert pour des traitements plus coûteux.
Grossesse
Je n’ai pas passé beaucoup de temps à examiner cette limite pour des raisons évidentes.
Mais à ma connaissance, la grossesse est un complément, souvent avec des limites de couverture et un délai de carence de 10 mois avant que la couverture ne prenne effet.
La couverture maternité est généralement seulement disponible sur les plans d’assurance complets.
Vous pouvez consulter notre article sur avoir un bébé en Thaïlande pour plus de détails et les coûts impliqués.
Restrictions d’Âge
La règle générale est que si vous vous inscrivez avant l’âge de soixante ans, vous pouvez trouver une assurance santé avec une couverture à vie.
Une fois que vous atteignez soixante-cinq ans, il devient plus difficile d’obtenir une assurance santé complète pour les personnes en âge de retraite.
Si vous avez plus de 70 ans, vous aurez très peu de choix.
Une raison pour la limite d’âge de facto est qu’en moyenne, les gens dépensent 80% de leurs frais de santé dans les cinq dernières années de leur vie.
Bien sûr, l’acceptation n’est qu’une partie du problème – l’autre est la prime.
Au-delà de soixante ans, vous ne pourrez pas trouver une couverture d’assurance bon marché. Les plans d’assurance en Thaïlande ne subventionnent pas les groupes d’âge plus avancé avec les primes des membres plus jeunes.
Cela signifie que la couverture à un âge avancé revient beaucoup plus cher que ce que vous paieriez chez vous.
Il est important que votre assurance ne puisse pas annuler ou refuser de renouveler votre couverture.
Vous voulez également surveiller toute limite d’âge spécifiée.
De nombreuses compagnies avec des plans d’assurance locaux moins chers spécifient un âge auquel la couverture prend fin.
Cela peut ne pas avoir d’importance si vous avez trente-trois ans, mais à cinquante-cinq ans, vous devez en tenir compte.
Bien sûr, cela ne vous protège pas des primes qui augmentent, mais cela peut coûter beaucoup moins cher que de vous retrouver sans couverture après être tombé malade.
Une compagnie d’assurance que vous pouvez examiner est Luma Health. Leurs plans viennent avec :
- Limite de 5 millions de bahts à 50 millions de bahts
- couverture pour le traitement du cancer
- évacuation médicale
- une garantie à vie jusqu’à 99 ans
Le plan ne couvre pas les conditions préexistantes. Mais c’est normal pour les compagnies d’assurance santé.
Bien que l’âge maximum pour s’inscrire soit soixante-dix ans, il vaut mieux souscrire avant cinquante-cinq ans.
Le taux de prime pour les hommes de cinquante-cinq ans commence à 70 000 bahts par an.
Ou vous pouvez simplement consulter Cigna Global. Ils ont un plan pour les retraités sans limite d’âge.
Coût
Le coût ou la prime est la partie la plus claire d’une police d’assurance. C’est le petit caractère qui est plus difficile à comprendre. Mais même si les primes sont indiquées, vous devez garder à l’esprit ces choses :
- termes de paiement
- franchises
- inflation médicale
- groupes d’âge
Termes de Paiement
Un certain nombre d’assureurs ont une surtaxe pour les paiements mensuels.
Puisque votre contrat dure toute l’année de toute façon, autant payer en totalité.
Franchises
Vos primes seront beaucoup plus basses si vous acceptez de payer vous-même les premiers mille ou deux mille dollars de soins chaque année.
En pratique, cela signifie que vous ne pourrez faire de réclamation que pour des cas graves.
Assurez-vous de conserver les reçus et de les soumettre avant leurs échéances. Les gens oublient cela parce qu’ils ne s’attendent pas à payer au-delà de leur franchise—jusqu’à ce qu’ils doivent le faire.
Un choix plus simple et plus sans tracas qui vous donnerait les mêmes résultats mais avec beaucoup moins de paperasse serait d’opter simplement pour ne pas inclure la couverture clinique ambulatoire (OPD).
Que se passe-t-il si vous êtes dans un groupe d’âge où le coût de l’assurance augmente fortement ? Vous pouvez ajouter une franchise pour réduire votre prime à un niveau abordable tout en gardant une couverture pour les cas graves.
Inflation Médicale
L’inflation médicale en Thaïlande est élevée. La plupart des compagnies d’assurance disent qu’elles augmenteront les primes annuelles de moins de 10%.
D’après mon expérience, je dirais que les augmentations sont beaucoup plus faibles que cela.
Mais vous devriez garder cela à l’esprit pour la planification budgétaire future. Votre assurance santé augmentera de 5% chaque année avec les hausses qui surviennent avec l’âge.
Si vous optez pour un assureur local, votre plan peut être significativement plus cher après une réclamation coûteuse.
Groupes d’Âge
La plupart des compagnies d’assurance divisent les tranches d’âge en groupes de cinq ans.
Chaque fois que vous entrez dans un nouveau groupe d’âge, vos primes augmenteront. Dans la vingtaine et la trentaine, cela ne fait pas beaucoup de différence. Mais une fois passé cinquante ans, les augmentations peuvent commencer à faire mal.
Vous devriez comparer les tarifs actuels et les tarifs que votre assurance facture aux personnes qui ont cinq à dix ans de plus que vous.
Choix de Couverture Optionnelle
Quelques options sont couvertes en tant qu’options supplémentaires. Les ignorer vous permet de réduire votre prime tant que vous êtes d’accord pour payer de votre poche.
Certaines des couvertures optionnelles sont :
- OPD
- dentaire
- évacuation médicale
OPD
Se rendre à l’hôpital à Bangkok coûte de 700 bahts à 3 000 bahts au total, selon le luxe de l’hôpital, les médicaments, et le domaine médical choisi par le médecin.
Pour vous donner une idée, le Bangkok Hospital, l’un des hôpitaux les plus luxueux de Thaïlande, vous facture environ 2 000 bahts par visite pour des frais de consultation, tandis que les hôpitaux privés généraux facturent généralement entre 500 bahts et 1000 bahts.
Les médicaments sont vendus avec une majoration dans l’hôpital lui-même. Les majorations vont de deux à dix fois le coût d’une pharmacie.
Si vous achetez des médicaments à l’hôpital, vous pourriez payer autant que ce que vous payez pour voir le médecin.
Aller dans des hôpitaux moins chers qui n’ont pas de jus gratuit et une salle d’attente de style lobby d’hôtel réduirait vos coûts OPD.
Si vous ne vivez pas à Bangkok, les installations OPD que vous utiliserez seront beaucoup moins chères à moins que vous ne visitiez une succursale de Bangkok Hospital.
Une autre raison pour laquelle vous pourriez ne pas vouloir vous embêter avec l’assurance OPD est la paperasse. Beaucoup de gens craignent de devoir remplir des formulaires, envoyer des réclamations et contester des rejets.
Il est frustrant de faire cela pour une réclamation mineure seulement pour qu’elle soit refusée. Vous feriez mieux de payer directement de votre poche.
Vous devriez également être conscient de certaines compagnies d’assurance classifiant certaines procédures comme OPD, même si vous passez quelques jours à l’hôpital.
De cette façon, elles peuvent refuser une réclamation à moins que vous n’optiez pour la couverture OPD.
Au final, j’ai opté pour la couverture OPD car je pense que le montant que je paie en trop vaut le fait que je ne remettrai jamais à plus tard une visite à l’hôpital à cause du coût.
Appelez cela un effet psychologique.
Dentaire
La couverture dentaire varie un peu. Certaines compagnies d’assurance vous demandent une co-paiement ou couvrent un contrôle de routine par an.
Mais d’après mon expérience, elles ont couvert 100% de mes frais dentaires pour les réclamations mineures que j’ai faites.
Vous ne devriez pas payer plus de 3 000 bahts par an pour des contrôles réguliers tous les six mois même si vous visitez une clinique internationale comme BIDC.
La plupart des plans d’assurance que vous trouverez en Thaïlande n’incluront le travail dentaire que comme une couverture optionnelle. Ils ne couvriront pas non plus la dentisterie esthétique ou les implants dentaires à moins que ce ne soit nécessaire, par exemple si vous devez le faire après avoir eu un accident.
Mais comme le coût des soins dentaires est plus bas, vous ne devriez pas trop vous en inquiéter.
Évacuation Médicale
Certaines compagnies d’assurance offrent l’évacuation médicale en tant qu’option supplémentaire. L’utilité dépend de l’endroit où vous vivez en Thaïlande.
La plupart des plans à prix compétitifs ne vous voleront pas vers votre pays d’origine, mais vers le prochain hôpital adapté, qui dans la plupart des cas sera à Bangkok.
Si vous ne quittez pas beaucoup Bangkok ou prenez une assurance voyage quand vous le faites, il y a peu de raisons de nécessiter une évacuation médicale.
L’exception ? Si votre limite est élevée, j’imagine que la compagnie d’assurance pourrait l’offrir elle-même que vous l’ayez choisie ou non.
Vous ramener chez vous pourrait être moins cher pour eux que de payer un séjour prolongé dans un hôpital de premier ordre en Thaïlande.
Mais ne comptez pas là-dessus.
Autres Termes et Conditions
Il peut y avoir d’autres termes et conditions qui peuvent affecter la viabilité de votre couverture d’assurance.
Lire les conditions de votre contrat d’assurance est fastidieux. Mais réfléchissez à combien vous dépenserez pour cela au cours des cinq à dix prochaines années.
Cela vaut la peine de prendre une heure ou deux pour passer en revue les détails de votre plan.
Nous avons publié un bon récapitulatif sur les termes de l’assurance expatriée et ce qu’ils signifient. Vous devriez le consulter pour vous familiariser avec le langage de l’assurance.
En cas de doute, je suggère d’envoyer un email à votre assureur potentiel, en listant ce qui vous préoccupe et en essayant d’obtenir une déclaration de votre courtier ou de votre compagnie d’assurance qui clarifie votre question.
Je ne suis pas avocat ou expert en assurance et ceci n’est pas un avis juridique, mais je suppose que cela devrait améliorer votre position en cas de litige.
Paperasse
Lorsque vous souscrivez une assurance, vous devez penser à la quantité de paperasse impliquée. Jetons donc un coup d’œil à trois domaines communs de l’assurance dans lesquels vous devrez remplir des papiers :
- demandes d’assurance
- autorisations préalables
- refus de réclamations
Demandes d’Assurance
Demander une assurance en Thaïlande est comme postuler dans d’autres pays. Chaque compagnie d’assurance a son propre questionnaire.
Les assureurs vous poseront des questions sur votre santé passée et vos maladies et si vous mentez à ce sujet, cela pourrait annuler votre couverture.
Certaines compagnies demandent si d’autres compagnies vous ont refusé. Si vous pensez que vous risquez d’être refusé par certaines compagnies, postulez pour toutes à la fois.
De cette façon, ils ne peuvent pas vous refuser si vous êtes sur le point d’être rejeté par un autre assureur.
Autorisations Préalables
Dans certains cas, les compagnies d’assurance exigent une autorisation préalable avant d’obtenir des soins hospitaliers. Vous pouvez les appeler et le faire via leurs applications. C’est la norme pour toute visite non urgente à l’hôpital.
Certaines compagnies d’assurance exigent également une autorisation préalable pour des procédures OPD plus coûteuses, comme les IRM.
Cela tend à entraîner un va-et-vient entre l’hôpital et l’assureur et vous devez attendre un jour ou deux jusqu’à ce que l’assurance soit obtenue.
Je n’ai jamais entendu parler d’assureurs refusant une autorisation, mais je suppose que cela arrive. Sinon, pourquoi l’avoir ?
Quoi qu’il en soit, il est toujours recommandé de contacter votre fournisseur d’assurance avant de vous rendre à l’hôpital.
En cas d’urgence, rendez-vous à l’hôpital et contactez une compagnie d’assurance dès que vous le pouvez. Ou demandez à votre ami de le faire.
Refus de Réclamations
À quoi sert la couverture d’assurance si votre réclamation est refusée ?
Les conditions préexistantes sont l’un des types de refus de réclamation les plus courants. Parfois, si vous faites une réclamation plusieurs fois après avoir obtenu une assurance santé pendant quelques mois, la compagnie d’assurance peut vous demander de payer de votre poche d’abord jusqu’à ce qu’ils puissent enquêter sur votre cas et vous rembourser plus tard.
De nombreux courtiers ont dit qu’une autre raison courante de refus de réclamation provient du fait que les clients ne comprennent pas clairement la couverture qu’ils obtiennent et font une réclamation sur ce qui n’est pas couvert par leurs plans.
Donc, lisez bien votre police d’assurance.
Trouver le Meilleur Plan d’Assurance
Lors de la recherche de plans d’assurance, ne faites pas l’erreur de chercher le plan le moins cher.
Au lieu de cela, il vaut mieux regarder :
- zone de couverture
- limites de couverture
- exclusions
- garantie de renouvellement
- réputation de l’entreprise
Zone de Couverture
Le plan vous couvre-t-il en Thaïlande ou également dans d’autres pays ? C’est important pour ceux qui déménagent souvent ou voyagent dans de nouveaux pays.
Limites de Couverture
Quelles sont les limites de couverture du plan ? Et quelles sont les limites des prestations ? Sont-elles suffisantes pour vos besoins ?
Exclusions
Y a-t-il des exclusions dont vous devriez être conscient ? Avez-vous une maladie chronique ou participez-vous à des activités qui ne sont pas couvertes ?
Garantie de Renouvellement
Vont-ils vous laisser partir si vous êtes diagnostiqué d’une maladie chronique, faites trop de réclamations ou réclamez trop ?
Réputation de l’Entreprise
La compagnie d’assurance est-elle facile à traiter ? Élévent-elles les primes chaque année d’un grand pourcentage ? Et les expériences des gens avec elles ?
Le plan qui vous convient pourrait ne pas être le moins cher, mais il est préférable à un plan qui ne vous procure pas une couverture suffisante lorsque vous en avez besoin.
Lire les petits caractères, consulter les avis de clients et parler à un bon courtier vous aidera.
Vous pouvez rechercher des plans d’assurance adaptés en consultant :
- sites de comparaison
- courtiers
Chacune de ces méthodes a ses avantages et inconvénients.
Comparer les Plans d’Assurance Santé en Thaïlande
Les sites de comparaison vous permettent de rechercher des plans d’assurance avec des filtres et des recherches, plutôt que d’avoir à comparer des brochures commerciales et des feuilles Excel de courtiers.
Vous pouvez également remplir des enquêtes médicales et postuler en ligne pour des plans.
Dans le cas où vous souhaitez examiner des plans d’assurance pour expatriés, vous pouvez utiliser un service de comparaison de International Citizens Insurance.
Ils sont des courtiers internationaux et peuvent fournir des devis de plusieurs grandes compagnies d’assurance offshore à la fois.
Si vous avez des questions ou des préoccupations, vous pouvez leur demander conseil. Ils pourraient être en mesure de suggérer un plan que vous n’avez pas rencontré lors de vos recherches.
CheckDi offre une comparaison complète des plans d’assurance santé locaux en Thaïlande.
Ils sont une entreprise de courtage agréée en Thaïlande. Ils vous permettent de faire vous-même la recherche initiale, rendant facile la comparaison des avantages et des coûts des plans en ligne à votre propre rythme avant de parler à l’un de leurs agents.
Le site Web couvre les grandes compagnies d’assurance et :
- les trie par prix
- vous permet de les filtrer par niveau de couverture
- fournit des détails sur les limitations de couverture
- affiche des notations éditoriales de chaque entreprise.
Ils agissent également en tant que courtier et ont du personnel anglophone qui peut répondre à vos questions.
Si vous recherchez un plan d’assurance en baht thaïlandais, localement agréé, ils sont un guichet unique.
Courtiers
Vous ne devriez pas avoir de mal à trouver un courtier en Thaïlande. Le tarif que vous obtenez en passant par un courtier est le même que lorsque vous vous adressez directement à la compagnie d’assurance.
L’avantage principal d’un courtier est qu’il peut vous offrir une plus large gamme de plans qu’une compagnie d’assurance.
Si vous ne savez pas déjà quel plan vous voulez, ils peuvent vous donner des détails sur ce qui convient le mieux à vos besoins.
Par exemple, si vous voulez obtenir une assurance pour expatriés, vous pouvez parler à notre courtier partenaire qui peut vous donner des conseils et suggérer différents plans internationaux appropriés à vos besoins.
En théorie, les courtiers sont neutres et agissent dans votre meilleur intérêt. En pratique, en Thaïlande, cela sera vrai pour les bons courtiers et moins vrai pour les autres.
Une chose à garder à l’esprit est que les commissions de vente des courtiers sont récurrentes.
Pour chaque année où vous restez avec eux, ils reçoivent entre 10 % et 15 % de votre prime.
Si vous passez par une compagnie d’assurance, elle conserve cette commission de vente.
Cela signifie que les courtiers ont un intérêt à vous vendre un plan d’assurance et à vous garder comme client pour l’avenir.
Ce paiement récurrent des commissions signifie que le courtier aura un intérêt financier à vous aider lors de la gestion des assurances.
Mais les courtiers ne vous offrent qu’une aide limitée pour les réclamations ou les différends.
En dehors des détails de la réclamation et de votre cas individuel, cela dépend de leur relation avec chaque assureur et bien sûr de l’assurance elle-même.
Le fait que votre courtier envoie beaucoup d’affaires à votre compagnie d’assurance, et que votre compagnie d’assurance s’en soucie ou non, peut faire une différence.
Dans le cas où vous n’êtes pas satisfait du soutien de votre courtier, vous devez également savoir que vous pouvez changer de courtier sans changer de plan d’assurance.
En résumé, souscrire une assurance via un courtier signifie que vous avez une personne de plus à qui parler avant de signer, et une personne de plus à laquelle vous pouvez vous plaindre après la signature.
D’un autre côté, un courtier pourrait ne pas connaître tous les détails de chaque plan d’assurance en vente.
C’est pourquoi il est important d’acheter une assurance santé uniquement auprès d’un courtier qui connaît vraiment bien son domaine.
Vous pouvez lire notre guide approfondi sur les courtiers en assurance en Thaïlande pour plus d’informations sur ce sujet.
Questions Fréquemment Posées
Ci-dessous une liste de questions concernant l’assurance santé fréquemment posées par les expatriés vivant en Thaïlande.
Puis-je acheter une assurance santé en Thaïlande ?
Vous pouvez obtenir une assurance santé soit à l’intérieur, soit en dehors de la Thaïlande.
Le seul type d’assurance que vous devez obtenir en Thaïlande est celui lié au programme de sécurité sociale, qui est généralement organisé pour vous par votre employeur.
La Thaïlande a-t-elle un système de santé gratuit ?
Oui, et il est fourni dans le cadre du programme de Couverture Universelle pour Patients en Urgence (UCEP). Cependant, il s’applique uniquement aux traitements d’urgence, généralement pour les cas médicaux mettant la vie en danger.
Et il est disponible uniquement pour les ressortissants thaïlandais.
Selon le Centre de Coordination UCEP, vous pouvez obtenir des soins de santé gratuits pendant les 72 premières heures de traitement dans l’hôpital le plus proche de chez vous tant que votre cas médical inclut les symptômes ou conditions suivants : perte de conscience temporaire, problèmes respiratoires graves, douleur thoracique soudaine, faiblesse soudaine d’un membre et autres symptômes affectant les systèmes circulatoire (circulation sanguine) et nerveux.
Veuillez noter que le traitement d’urgence gratuit doit être approuvé par le Centre de Coordination UCEP et vous bénéficiez de soins de santé gratuits uniquement pendant les 72 premières heures de traitement.
Le coût restant doit être payé de votre poche ou via un fournisseur d’assurance.
Ai-je besoin d’une assurance santé pour entrer en Thaïlande ?
Vous n’avez plus besoin d’une assurance santé pour entrer en Thaïlande, sauf si votre visa l’exige spécifiquement lors d’une demande de visa. Cependant, il est toujours conseillé d’avoir une sorte d’assurance. Il peut s’agir d’une assurance voyage.
Y a-t-il une assurance santé recommandée pour les enfants ?
Un moyen optimal pour obtenir une assurance santé pour votre enfant est d’acheter une assurance santé familiale.
C’est essentiellement une assurance de groupe qui offre une réduction de 10 % à 20 % lorsque vous achetez un plan avec au moins trois membres de la famille sous le même plan.
Vous pouvez lire notre guide sur l’assurance familiale en Thaïlande pour obtenir plus d’informations.
Est-il possible d’obtenir une assurance santé en Thaïlande après 70 ans ?
Si vous avez plus de 70 ans, il est toujours possible d’obtenir une assurance santé en Thaïlande. En raison des nouvelles exigences en matière d’assurance pour le visa retraite, de nombreuses compagnies d’assurance locales ont introduit de nouveaux plans spécialement pour ceux qui ont plus de 70 ans.
Par exemple, Luma propose son plan Long Stay Care pour toute personne âgée de moins de 79 ans. Bien qu’il ne soit peut-être pas aussi complet que le plan expatrié, il est beaucoup moins cher.
Et vous pouvez l’utiliser pour demander le visa retraite en Thaïlande.
Guide d’Assurance dans d’Autres Pays
Nous avons également notre guide sur l’assurance santé dans d’autres pays incluant :
- Comment Choisir la Meilleure Assurance Voyage pour le Canada
- Assurance Santé pour les Expats en Chine : Ce que Vous Devez Savoir
- Assurance Santé en Allemagne : Ce que Vous Devez Savoir en Tant qu’Expat
- Assurance Santé en Malaisie pour Expats : Ce que Vous Devez Savoir
- Assurance Santé au Vietnam : Ce que Vous Devez Savoir en Tant qu’Expat
- Assurance Santé en Malaisie pour Expats : Ce que Vous Devez Savoir
Maintenant, à Vous
Vous avez des questions sur l’achat d’une assurance en Thaïlande ? N’hésitez pas à m’envoyer un e-mail et je vous aiderai autant que possible.
N’oubliez pas que je ne suis pas courtier, avocat, médecin ou correcteur professionnel, mais lorsque j’ai écrit cet article, j’ai fait de mon mieux pour me documenter et vérifier les faits.
Je ne peux pas non plus garantir que les informations de cet article sont 100 % vraies. Les choses changent toujours avec l’assurance. Et bien que je fasse de mon mieux pour maintenir cet article à jour, vous devriez consulter un professionnel avant d’acheter une assurance.