Seguro de Saúde na Tailândia: O que Precisa Saber como Expatriado em 2025

Se alguma vez me conheceu, sabe que sou um homem pragmático. Foi por isso que comecei o ExpatDen. E acredito firmemente que ter seguro de saúde na Tailândia é uma das decisões mais sensatas que pode tomar por si mesmo e pelas suas finanças.   

Como expatriado na Tailândia, pode questionar-se por que deveria adquirir um seguro de saúde. Embora o custo dos cuidados de saúde no país seja acessível, as coisas podem tornar-se caras ao longo do tempo — como descobrirá mais adiante neste guia. 

Mas comprar um seguro de saúde não se trata apenas de encontrar o plano mais barato no mercado, quer ter a certeza de que obtém um plano que realmente o cobre quando mais precisar. 

Posto isto, ao final deste guia, irá conseguir restringir as suas escolhas de seguro de saúde como expatriado na Tailândia e começar a contactar as empresas certas para obter cotações. 

Se quiser saltar este guia e ir diretamente para a minha recomendação, veja Cigna Global. Oferece planos de seguro de saúde para expatriados compreensíveis e flexíveis. Até mesmo o seu plano básico vem com um limite anual de US$1.000.000 – uma quantia abundante para a sua vida na Tailândia. 

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O Estado Atual do Seguro de Saúde na Tailândia

O mercado de seguros de saúde na Tailândia tem crescido rapidamente nos últimos anos. Na verdade, mais pessoas estão à procura de planos que não só cubram as despesas hospitalares, mas que também incluam programas de bem-estar e cuidados preventivos. Já não se trata apenas de emergências — os expatriados querem seguros que os ajudem a manter-se saudáveis para que possam desfrutar da sua vida na Tailândia a longo prazo.

Ao mesmo tempo, o governo tailandês tem promovido a saúde universal, mas os hospitais públicos estão superlotados e os custos dos cuidados privados continuam a aumentar. É por isso que muitos expatriados estão a optar por seguros de saúde privados.

A minha esposa trabalha num hospital governamental em Banguecoque, o que significa que recebo cuidados gratuitos. Mesmo assim, ainda tenho um plano de seguro de saúde para expatriados. Isso simplesmente faz sentido, pelas razões que mencionei acima. 

Posto isto, a indústria do seguro de saúde na Tailândia está a mudar para atender a estas novas exigências. Mais opções, melhor cobertura e acesso mais fácil estão a moldar a forma como os expatriados escolhem os seus seguros de saúde, e espero que o resto deste guia ajude a moldar a maneira como escolhe o seu.

Por Que Escolhi Obter Seguro de Saúde e Qual Companhia Escolhi

Quando cheguei pela primeira vez à Tailândia, com 23 anos, confiei apenas no seguro de viagem. O meu plano de reserva era regressar à Alemanha para tratamento caso encontrasse algum problema médico sério. Esta estratégia tornou-se insustentável depois de cinco anos, quando atingi o período máximo permitido para cobertura de seguro de viagem.

O meu próximo fornecedor de seguros inicialmente parecia ideal, mas rapidamente tornou-se financeiramente insuportável após a implementação de um aumento de 30 por cento no prémio.

Enquanto trabalhava na Tailândia, tinha acesso à cobertura de segurança social tailandesa. No entanto, isso limitava-me a um hospital local com uma má classificação que raramente usava, exceto para serviços básicos como obter antibióticos.

Outras opções de seguros locais proporcionavam uma cobertura insuficiente para os hospitais internacionais que eu preferia, embora deva notar que esta situação melhorou significativamente nos últimos anos.

Isso tudo levou-me a ACS.

Atualmente, utilizo ACS para a minha cobertura de seguro de saúde na Tailândia. Escolhi originalmente a ACS porque oferecia um plano de seguro não tailandês com preços ao nível da Tailândia, centrando-se no Sudeste Asiático. Este foco regional estratégico permite à ACS aproveitar os custos relativamente baixos dos cuidados de saúde da área enquanto fornece cobertura padrão internacional.

As limitações detalhadas de cobertura da empresa, embora inicialmente pareçam complicadas, na verdade servem um propósito. Contrabalançam eficazmente o monopólio hospitalar na Tailândia e ajudam a prevenir aumentos inesperados nos prémios, que afligem muitos planos de seguro internacionais.

A ACS substituiu recentemente o seu plano específico para o Sudeste Asiático por um plano mais abrangente para expatriados, que ainda mantém preços razoáveis e aumentos previsíveis no futuro. Em vez de oferecer cobertura de taxa fixa em todas as instalações, implementou um sistema em camadas, baseado nas categorias dos hospitais.

O seu escalão premium oferece excelente cobertura para instalações médicas de ponta, incluindo o Hospital Internacional Bumrungrad, o Hospital Medpark e o Grupo Hospitalar de Banguecoque. Entretanto, os seus planos de escalão inferior são adequados para expatriados mais conscientes do orçamento, que podem preferir opções mais económicas, como o Hospital de St. Louis ou o Hospital Sukhumvit. Embora a ACS não comercialize explicitamente os seus planos nestes termos, é essencialmente assim que a sua estrutura em camadas funciona na prática.

Dica: Ao selecionar seguro de saúde na Tailândia, recomendo garantir uma apólice com pelo menos US$300.000 de cobertura para se proteger contra eventos médicos graves. Embora o preço e os detalhes da cobertura sejam relativamente fáceis de verificar, a reputação de uma empresa no tratamento de sinistros requer uma pesquisa mais aprofundada. Considere ler análises online e navegar em grupos de expatriados no Facebook.

Deve também trabalhar com um corretor de seguros respeitável que possa orientá-lo através de opções de vários fornecedores. No entanto, deve falar com um corretor pessoalmente em vez de através de e-mail, pois ele pode abordar as suas circunstâncias e preocupações específicas.

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Opções de Seguro

Descobri que tem seis opções comuns de seguro de saúde como expatriado que vem ou já vive na Tailândia. São elas:

• Seguro de saúde para expatriados
• Seguro de saúde local tailandês
• Seguro de saúde em grupo
• Seguro de saúde público
• Seguro de viagem para a Tailândia

Cada um tem os seus próprios prós e contras. Então, vamos dar uma olhada mais de perto.

Seguro de Saúde para Expatriados

Os planos de seguro de saúde para expatriados são para pessoas como eu e você, feitos para aqueles que deixam os seus países de origem para viver no estrangeiro. Estes planos são oferecidos por empresas internacionais de seguro de saúde, em contraste com as empresas locais tailandesas.

É, de longe, a opção mais popular para os expatriados na Tailândia. Até eu uso um plano de seguro de saúde para expatriados. Aqui está o que eles oferecem:

• Cobertura abrangente: A cobertura e os limites são, de longe, os mais abrangentes, melhor do que os planos de seguro de saúde locais tailandeses.
• Cobertura global: Obtem cobertura internacional, não apenas na Tailândia. Isto significa que pode manter o mesmo plano mesmo que se mude para outro país.
• Clareza e simplicidade: Os planos de seguro de saúde internacionais são muito mais fáceis de entender do que os planos de seguro de saúde tailandeses, porque funcionam da mesma forma que os do seu país de origem.
• Renovação de apólice vitalícia: Muitas empresas de seguro de saúde para expatriados renovam a sua apólice independentemente da sua idade. Isto é chamado de garantia vitalícia. Mas é aconselhável obter seguro de saúde antes de completar 55 anos.
• Padrões regulamentares mais rigorosos: As empresas de seguro de saúde internacionais precisam seguir regulamentos de seguros estabelecidos pelos Estados Unidos e pela União Europeia, que são mais rigorosos do que os regulamentos de seguros de saúde tailandeses. Isto significa que é menos provável que seja expulso do seu plano ou que experimente aumentos significativos nos prémios apenas por fazer uma reclamação.

Porque o seguro de saúde para expatriados vem com limites de cobertura mais altos, é suficiente para hospitais premium na Tailândia, como o Bumrungrad.

Cobertura de Seguro de Saúde para Expatriados

A cobertura geral que se obtém com o seguro de saúde para expatriados — mesmo com um plano básico — é suficiente para expatriados na Tailândia. Estes planos cobrem a maioria dos cuidados médicos na totalidade, desde que estejam dentro do seu limite anual, incluindo:

• Estadias na UTI
• Tratamento de cancro
• Evacuações
• Custos de cirurgias
• Medicação
• Quartos de hospital
• Honorários de enfermagem

No entanto, as empresas de seguro de saúde para expatriados podem ter limites separados para determinados tratamentos menores, como:

• Tratamento ambulatório (OPD)
• Ressonâncias magnéticas (RMs)
• Cuidados domiciliários de enfermagem
• Fisioterapia
• Acupunctura 

No que diz respeito aos cuidados ambulatórios, alguns planos de seguro de saúde para expatriados oferecem limites anuais e outros oferecem planos que limitam o número de visitas que pode fazer por doença. 

Áreas de Cobertura do Seguro de Saúde para Expatriados

O seguro de saúde para expatriados geralmente vem com cobertura mundial, mas pode não cobri-lo nos Estados Unidos. Durante o meu próprio processo de aquisição de seguro de saúde, encontrei planos que me cobririam nos Estados Unidos, mas teria de pagar um prémio muito mais alto. Portanto, optei por não incluir.

Muitos planos também incluem cobertura no país de origem. Isso significa que pode voltar ao seu país e obter tratamento lá. Isto é útil se desejar tratamento num ambiente familiar ou preferir ter a sua família por perto. 

Opções de Seguro de Saúde para Expatriados 

Tem várias opções de seguro de saúde para expatriados na Tailândia.

Primeiro, Cigna Global é o que recomendo. Mesmo o seu plano padrão vem com um limite anual de US$1.000.000, o que é mais do que suficiente para o sistema de saúde da Tailândia. 

Pode personalizar o plano para atender às suas necessidades também. Por exemplo, pode escolher se precisa de cobertura nos Estados Unidos, cuidados ambulatórios, exames médicos e muito mais. A Cigna também tem planos para reformados e está aberta a expatriados de todas as idades. 

Também é fácil obter pré-autorização com a Cigna. As pessoas relataram que os seus casos médicos são aprovados no mesmo dia depois de um telefonema. 

Outros grandes intervenientes no mercado incluem:

• GeoBlue: conhecido por cobrir nos Estados Unidos
• Now Health: planos acessíveis, mas podem ficar mais caros após reclamações
• Foyer Global Health: limites de cobertura ilimitados
• April International: planos acessíveis com limites anuais baixos, mas pode demorar de cinco a 15 dias úteis para pré-autorização
• ACS: como mencionado no início deste guia, é o que eu uso devido aos planos suficientes que me cobrem no Sudeste Asiático

Existem também outros bons planos para expatriados na Tailândia, como William Russell, Aetna, Passport Card e muitos mais. Pode utilizar a nossa ferramenta de Comparação de Seguro de Saúde da ExpatDen para uma análise comparativa de cada política.   

Dica: Se não quiser comparar por conta própria, pode simplesmente falar com um corretor. Este é também o método que agora uso ao comprar seguro de saúde. Para expatriados na Tailândia, pode falar com o Carsten Creutzburg, um corretor de seguros alemão a viver na Tailândia. Ele é muito conhecedor no que diz respeito a seguro de saúde internacional. Pode ler a nossa análise aqui.

Desvantagens do Seguro de Saúde para Expatriados 

Aprendi que o seguro de saúde para expatriados poderia ser melhorado. Ainda existem certas desvantagens, incluindo:

• Prémios: a opção mais cara para seguro de saúde na Tailândia. Pode esperar pagar pelo menos US$100 por mês, mesmo por um plano básico.
• Reclamações: É mais difícil fazer uma reclamação do que através do seguro local tailandês. Para cuidados ambulatórios, pode precisar pagar do próprio bolso primeiro e fazer a reclamação depois.
• Suporte: As companhias de seguro de saúde para expatriados podem não ter escritório na Tailândia. Para contactá-las, tem de fazer uma chamada internacional ou usar uma aplicação. 
• Disputas: Se tiver uma disputa com uma companhia de seguro de saúde para expatriados, poderá ter de perseguir a sua reclamação fora da Tailândia. E disputas no exterior são muito mais difíceis de gerir. Pelo que sei, pode contestar reclamações na Tailândia com companhias de seguro locais através do Gabinete de Comissão de Seguros (OIC) sem a necessidade de contratar um advogado na Tailândia.

Para evitar estas desvantagens, deve comprar seguro de saúde para expatriados de uma empresa de confiança. Embora os prémios sejam mais elevados, terá menos problemas ao fazer reclamações, obter suporte ou resolver disputas. 

Mas encontrei que ainda é uma boa ideia ler a sua apólice de seguro em detalhe para entender o que está a obter. Baseado no que vi, muitas disputas surgem de pessoas tentando fazer uma reclamação sobre uma exclusão.  

Onde Obter Seguro de Saúde para Expatriados

Pode comprar seguro de saúde para expatriados através de dois métodos: 

• Contactar a companhia de seguro de saúde
• Utilizar um corretor de seguros internacional como International Citizens Insurance 

Ao usar o International Citizens Insurance, obtém cotações instantâneas para os principais planos de seguro de saúde para expatriados mencionados acima. Pode também perguntar aos seus corretores internacionais quaisquer dúvidas que possa ter. 

Ou pode preencher o nosso formulário de seguro de saúde para obter conselhos e cotações dos nossos corretores de seguro de saúde para expatriados parceiros. Pode estar descansado sabendo que a minha equipa verifica cada um dos nossos corretores parceiros. Além disso, só recomendaria um corretor que usaria eu mesmo se estivesse no seu lugar.

Tenha em mente, no entanto, que pode apenas obter seguro de saúde para expatriados de um corretor fora da Tailândia. Uma das principais razões para isso é que o OIC apenas permite que corretores na Tailândia vendam seguro de saúde local. 

Recordatório da Vida Real: Os Riscos de Não Ter Seguro de Saúde na Tailândia

Costumo encaminhar as pessoas para a história de um expatriado de longa data que me contactou após ser diagnosticado com Fibrilação Atrial, uma condição cardíaca que aumenta o risco de AVC e insuficiência cardíaca. Como não tinha seguro de saúde, agora enfrenta despesas médicas significativas ao longo da vida, visto que as seguradoras se recusam a cobrir a sua condição pré-existente.

Problemas de saúde aparecem a qualquer momento. Portanto, obter cobertura enquanto está saudável pode fazer toda a diferença. Lembre-se, tentar obter seguro após um diagnóstico é como comprar seguro automóvel após um acidente — é tarde demais.

Leia o estudo de caso completo para saber por que o timing é tudo.

Seguro de Saúde Local

Companhias de seguro internacionais que têm filiais na Tailândia oferecem seguro local, incluindo AXA, Allianz, AIA, e Luma, para citar algumas.

Aqui está um resumo de porque pode querer obter seguro de saúde tailandês local:

• Preço Mais Barato: O seguro de saúde local é mais barato do que o internacional. No entanto, a cobertura, incluindo limites de cobertura e área de cobertura, é também menor.
• Reivindicação: As companhias de seguros de saúde locais na Tailândia oferecem faturação direta na maioria dos hospitais na Tailândia. Pode ir a qualquer hospital da sua rede e ter o seguro a pagar ao hospital, incluindo para cuidados ambulatórios. Mostra o seu cartão quando se regista, e o hospital e a companhia de seguros tratam do resto.
• Suporte no Local: Dependendo de onde compra o seguro de saúde, por vezes um agente de seguros visita-o pessoalmente se estiver hospitalizado e oferece apoio no local.

Cobertura de Seguro de Saúde Local

A cobertura da maioria dos planos de seguro de saúde privado local funciona de forma diferente do Ocidente. A cobertura pode confundi-lo, pois vem com limites de benefícios, limites de doenças ou limites anuais.

Limites de benefícios

Em vez de limites anuais, eles vêm com limites de benefícios. O que encontra ao pesquisar planos de seguros de saúde locais é uma lista de limites de cobertura em diferentes despesas hospitalares, tais como: 

• Taxas de médico 
• Exames
• Quartos de hospital
• Taxas de cirurgia
• Internamentos na UCI 

Por exemplo, o seu plano pode ter um limite de 1 milhão de THB, mas pode limitar as taxas cirúrgicas a 100.000 THB, as contas hospitalares a 80.000 THB, e o alojamento a 8.000 THB por dia.

Assim, dependendo de quanto um hospital cobra por cada procedimento, pode precisar de pagar do próprio bolso. 

Limites de doença

Além dos limites de benefícios, os planos de seguro de saúde locais vêm com limites de doença, ou o montante total que pagam por doença. Isto está a tornar-se mais popular. 

Limites anuais

Algumas companhias locais de seguros de saúde estão até a começar a oferecer planos com limites anuais, como o seguro de saúde para expatriados.

Por favor, note que, mesmo os planos locais podem ter limites anuais ou limites por doença. Eles podem ainda ter um teto em honorários médicos, quartos de hospital, e taxas hospitalares. Por isso, leia o seu plano. 

Opções de Seguro de Saúde Local

Ainda assim, pode escolher entre muitos planos de seguro de saúde local na Tailândia. Existe uma vasta gama de planos de seguro de saúde privado local com diferentes limites de cobertura. Alguns podem não ter planos abrangentes, mas são acessíveis.

Opções populares incluem:

• Isolado de Companhias de Seguro de Saúde Privadas: Pode comprar um plano isolado de companhias de seguros de saúde locais, mas a forma como funciona varia entre cada empresa.
• Cobertura Adicional de Seguro de Vida: Esta é uma forma popular para os tailandeses obterem seguro de saúde. Compram seguro de vida e recebem seguro de saúde como parte do plano de seguro de vida de empresas como a AIA. A situação é bastante semelhante para o seguro de saúde na Indonésia atualmente. 
• Bancos Tailandeses: Os bancos na Tailândia também oferecem seguro de saúde, mas na maioria das vezes, é um pacote adicional ao seguro de vida. Este seguro adicional está disponível apenas para tailandeses, porque é difícil para expatriados obterem seguro de vida de um banco tailandês.

Uma companhia privada de seguros de saúde local que sugiro frequentemente é Luma. 

O plano é para expatriados e funciona como seguro de saúde para expatriados. Vem com limites anuais de 5 milhões a 50 milhões THB, o que deve cobrir até os cuidados médicos mais caros na Tailândia. Também estabeleceram parcerias com muitos hospitais privados de topo, incluindo 

• Bumrungrad
• Hospital de Bangkok
• Samitivej 

Pode também optar por obter cobertura internacional através da Luma. 

Outros intervenientes principais no mercado de seguros local incluem: 

• AXA
• AIA
• LMG
• Muang Thai
• Aetna, que foi adquirida pela Allianz

Pode comparar estes planos locais e comprá-los a um corretor local chamado CheckDi.  

Desvantagens do Seguro Local 

A cobertura local também pode ser limitada em termos de:

• Cobertura por Prémio: O seguro local é mais caro do que o seguro de saúde para expatriados em termos de cobertura por prémio. Por exemplo, pode pagar 42.000 THB por ano por um plano local que paga no máximo 500.000 THB por doença. Por outro lado, o seguro de saúde para expatriados é mais caro, mas oferece limites de cobertura muito mais elevados de até 35.000.000 THB por ano e inclui cobertura internacional.
• Limites de Cobertura: Embora o seguro local seja acessível, o montante da cobertura que recebe é muito inferior ao do seguro de saúde para expatriados.
• Regulamentos Menos Rígidos: As companhias de seguros de saúde locais seguem regulamentos de seguros tailandeses, que muitas vezes são menos rigorosos do que os em países ocidentais. Por vezes, podem aumentar o seu prémio após uma reivindicação cara ou mesmo terminar a sua cobertura.
• Exclusões: Evite sofrer um acidente de moto, pois nem sempre terá cobertura.
• Área de Cobertura: Não pode manter o seu plano se se mudar da Tailândia.

Por isso, o seguro de saúde privado local é uma boa escolha se tiver um orçamento limitado e souber o que quer.

Se obter um bom seguro de saúde privado local, pode ficar tranquilo sabendo que tem limites de cobertura mais altos. No entanto, os prémios estão em linha com os dos seguros internacionais.

Onde Obter Seguro de Saúde Local 

Tal como o seguro para expatriados, pode obter seguro de saúde local através do website da companhia de seguros.

Como a maioria dos clientes são tailandeses, o apoio ao cliente em inglês é limitado, a menos que vá através de um segurador que tenha como alvo os expatriados, como Luma.

Ou pode comprar de um corretor de seguros de saúde local. 

Recomendo CheckDi. É um site único que lhe permite procurar planos locais e compará-los lado a lado. Pode também falar com um dos seus corretores para mais detalhes. 

Seguro de Grupo

O seguro de grupo está dividido em dois tipos: 

• seguro de grupo para famílias
• seguro de grupo para empresas

Seguro de Grupo para Famílias

Se comprar seguro de grupo familiar, pode obter um desconto se segurar três ou mais membros da família. Os descontos variam de 5 por cento a 10 por cento.

A principal desvantagem do seguro de grupo é que quando o número de pessoas no seu plano cai abaixo do requisito mínimo, geralmente não pode renovar a apólice.

Isto é um problema para pessoas idosas com condições médicas, pois não terão mais cobertura para cuidados médicos.

Seguro de Grupo para Empresas

Outra escolha é o seguro de grupo para empresas. Se gerirem uma empresa na Tailândia, podem comprar seguro de grupo para si e para os seus trabalhadores através de companhias de seguros de saúde locais. 

São mais económicos do que planos individuais. E pode usá-los para diminuir os seus impostos empresariais. Baseado no que vejo, não é abrangente o suficiente se quiser usá-los como seu seguro de saúde principal. Mas é um bom benefício para os seus trabalhadores. 

A quantidade de cobertura para consultas externas é o que mais chama a atenção dos trabalhadores. 

Por outro lado, se tiver uma equipa de trabalhadores remotos, não pode obter um plano de grupo de seguradoras locais. Precisa de obter planos internacionais em vez disso. 

Remote Health é uma boa escolha. É um seguro internacional para nómadas digitais e trabalhadores remotos. Inclui cobertura mundial e um limite anual de US$1,500,000. 

É muito mais abrangente do que os planos locais, mas também é mais caro.  

Para saber mais, leia o nosso guia de seguro de saúde de grupo.

Seguro Público

Tem duas principais escolhas de seguro público disponíveis na Tailândia:

• Segurança Social
• Cobertura Universal de Saúde

Vamos dar uma olhada em cada escolha.

Segurança Social

Se trabalha legalmente na Tailândia, obtém seguro através da Segurança Social.

O seu empregador deduz 5% do seu salário bruto, mas não mais do que THB750, para a Segurança Social todos os meses.

Com a Segurança Social, pode obter cuidados médicos e medicamentos gratuitamente indo ao seu hospital designado de Segurança Social com o seu cartão de Segurança Social e passaporte.

Pode escolher três hospitais para visitar através da rede de Segurança Social. Só em Banguecoque, tem mais de 40 hospitais à escolha.

Embora a Segurança Social lhe proporcione cuidados médicos gratuitos, há uma preocupação com a qualidade e tempos de espera devido às longas filas no hospital. Muitos expatriados com quem falo, incluindo eu, optam por não usar a Segurança Social e dependem exclusivamente de seguros privados porque não querem perder o dia inteiro no hospital.

Pode saber mais no nosso guia sobre a Segurança Social na Tailândia.

Cobertura Universal de Saúde

A cobertura universal de saúde da Tailândia é conhecida como o esquema de 30 baht. Com este esquema, pode pagar THB30 para obter tratamento completo no seu hospital designado. O esquema de 30 baht é apenas para tailandeses sem Segurança Social ou para funcionários do governo. 

Neste ponto, pode estar tentado a continuar a rolar, mas espere um segundo. Certamente, provavelmente não é tailandês. Mas poderia tornar-se tailandês? Sim, muito provavelmente. É um processo que leva alguns anos e custa o equivalente a um ano de prémios de seguro de saúde, mas é definitivamente possível. O primeiro passo seria tornar-se residente permanente. E enquanto esse processo está em andamento, é provavelmente uma boa ideia encontrar alguma cobertura alternativa, por isso, continue a ler.

Saiba mais: Sistema de Saúde na Tailândia: Um Guia para Expatriados

Seguro de Viagem

Algumas seguradoras oferecem cobertura de curto prazo na forma de seguro de viagem.

A cobertura de curto prazo pode variar de algumas semanas a alguns anos. Pode obter seguro de viagem se candidatar-se a partir do seu país de origem, mas não quando estiver na Tailândia. Os preços são muito mais atraentes do que aqueles que obteria para coberturas de longo prazo.

Ao subscrever um seguro de viagem, contudo, depara-se com quatro possíveis problemas:

1. As seguradoras de viagem podem evitar tratar cuidados de longo prazo dispendiosos. Se precisar de cuidados de longo prazo, podem repatriá-lo e entregá-lo ao sistema de Segurança Social do seu país de origem.
2. As seguradoras de viagem tendem a oferecer cobertura de cuidados de emergência. Isto significa que está coberto para acidentes ou doenças que necessitem de cuidados imediatos.
3. O seguro de viagem geralmente só o cobre por um máximo de seis meses.
4. Como o seguro de viagem é para viajar, se descobrirem que reside aqui em vez de estar a viajar, podem rejeitar a sua reclamação.

Portanto, deve obter seguro de viagem para estadias de curto prazo ou férias na Tailândia. Para além disso, faz sentido adquirir um seguro de saúde de longo prazo para que esteja coberto em caso de problemas médicos graves.

Leia o nosso guia para seguro de viagem para mais informações. 

Seguro de Saúde para Reformados

Os reformados têm escolhas limitadas de seguro de saúde, uma vez que muitas seguradoras podem não aceitar novos candidatos se forem maiores de 60 anos. Também se torna mais difícil encontrar uma empresa que aceite alguém com mais de 70 anos. 

Se aceitarem, espere prémios mais elevados, que podem custar mais de THB100,000 por ano. 

Os reformados têm menos opções de seguradoras, tanto locais como internacionais, que oferecem planos suficientes. 

A Cigna Global, por exemplo, tem um plano sénior que foi criado para expatriados reformados a viver no estrangeiro.

Além de cobertura internacional e um limite anual de US$1,000,000, este plano aceita expatriados de todas as idades. Pode inscrever-se em qualquer idade e continuar a renovar o seu plano.

A Cigna também cobre cuidados de consultas externas e medicamentos para condições pré-existentes, como hipertensão, diabetes tipo 2, artrite, entre outras. 

Além da Cigna Global, pode verificar planos para reformados oferecidos por seguradoras locais. Estes planos servem para se qualificar para um visto de reforma na Tailândia. Portanto, os limites de cobertura podem variar, dependendo dos requisitos do visto. 

É mais acessível do que a Cigna Global, mas não tão abrangente. Por exemplo, os limites de cobertura são muito mais baixos. E tende a vir com uma franquia elevada, pelo menos THB100,000. 

Se esta for a sua escolha, consulte Luma Long Stay Care. 

Encontrar o Melhor Plano de Seguro

Ao procurar planos de seguro, a minha dica é evitar focar-se apenas na opção mais barata.
Em vez disso, é melhor considerar:

• Limites de cobertura: Eu sempre aponto para um limite anual de THB 35,000,000 para garantir que o meu seguro cobre tudo, até os tratamentos mais caros na Tailândia.
• Área de cobertura: Além da Tailândia, pode querer que o seu plano de seguro de saúde cubra os países para onde viaja regularmente. Na pior das hipóteses, deve incluir cobertura de emergência no estrangeiro.
• Exclusões: Existem exclusões que deve ter em mente? Tem uma doença crónica ou participa em atividades que não são cobertas?
• Garantia de renovação: Continuarão a cobri-lo se for diagnosticado com uma doença crónica, fizer muitas reclamações ou reclamar um valor elevado?
• Reputação da empresa: Pesquise a reputação da empresa com antecedência. A seguradora é fácil de lidar? Aumentam os prémios significativamente a cada ano? Quais são as experiências de outras pessoas com eles?
• Leia as letras miúdas: Pode ser tentador saltá-las, mas ler as letras miúdas é crucial, pois fornece detalhes importantes sobre o seu plano.

Por causa disto, o plano adequado para si pode custar mais, mas é melhor do que obter um plano que lhe dá menos cobertura quando mais precisa. Pode encontrar mais informações na seção abaixo sobre Plano de Seguro de Saúde Explicado.

Se não quiser fazer a pesquisa por conta própria, falar com um bom corretor ajuda.

Melhores Companhias de Seguro de Saúde para Expats na Tailândia

Enquanto escrevia este guia, deparei-me com mais de 100 seguradoras que oferecem seguro de saúde para expats na Tailândia. Devido a limitações de tempo, evitei listá-las todas.

Além disso, cada empresa tem diferentes prós e contras. Alguns planos são mais caros do que outros, mas oferecem melhor cobertura ou processos de reclamação mais simples. Algumas empresas podem ter um ótimo plano no papel, mas cancelam a sua cobertura se fizer muitas reclamações.

Dito isto, aqui está uma lista de companhias de seguros na Tailândia populares entre expats. Algumas delas são mais populares que outras, então vamos dar uma olhada.

Cigna Global

Cigna Global é uma das maiores companhias de seguros de saúde. Seus planos são populares entre expats não só na Tailândia, mas em todo o mundo.

Pontos Principais

• Bom plano de seguro de saúde geral para expats na Tailândia
• Vem com um limite de cobertura anual de 35.000.000 THB
• Cobertura geral abrangente
• Muitas formas de personalizar o seu plano de seguro de saúde
• Bom plano sénior, que na nossa opinião é um dos melhores do mercado para reformados
• Processo de reclamações fácil de um dia
• Levemente mais caro do que outros planos

A Cigna oferece planos flexíveis. Pode personalizar a sua cobertura, cobertura opcional, áreas de cobertura, e muito mais.

O plano básico da Cigna vem com uma cobertura de 35.000.000 THB, o que é suficiente para expats na Tailândia.

A Cigna também tem um plano Cigna Close Care, que é outra opção acessível. Mas este plano vem com apenas 15.000.000 THB em cobertura. E pode escolher apenas um país para obter cobertura.

Luma

Luma oferece muitos planos de seguro de saúde locais. Um dos seus principais planos para expats na Tailândia, o Hi5 Health Insurance, vem com 5.000.000 THB em cobertura. Embora o valor da cobertura seja inferior ao da Cigna, ainda é suficiente.

Pontos Principais

• Opção mais acessível que a Cigna, mas ainda abrangente
• Limite de cobertura de 5.000.000 THB suficiente
• Faturação direta com muitos hospitais da Tailândia
• Pode também obter cobertura para outros países da ASEAN (plano Zona C)
• Pode aumentar o seu limite de cobertura para 50.000.000 THB

Se quiser mais cobertura, também têm um nível PRIME, que vem com 50.000.000 THB em cobertura por ano.

Têm muitas áreas de cobertura. Para expats na Tailândia, a Zona C é a escolha mais apropriada. No entanto, não cobrem nos seguintes países asiáticos:

• Japão
• Hong Kong
• Singapura
• Taiwan

Além disso, para usufruir dos benefícios completos da faturação direta, deve visitar um hospital que opere dentro da sua rede. A maioria destes hospitais está localizada em Bangkok, mas trabalham com hospitais em outras províncias.

Foyer Global Health

Esta pode ser a primeira vez que ouve falar da Foyer Global Health. No entanto, esta companhia de seguros de saúde oferece ótimos planos para expats.

Pontos Principais

• Os seus planos de seguro de saúde vêm com cobertura ambulatorial nos seus planos básicos, algo raro de encontrar noutras empresas.
• Cobertura ilimitada
• Pode contactá-los antecipadamente e tê-los a pagar diretamente ao hospital
• Localizada no Luxemburgo, por isso contactá-los a partir da Tailândia pode não ser conveniente
• O preço global é bom pelo que obtém

A primeira vez que descobri sobre a Foyer foi através do nosso corretor de seguros parceiro em Bangkok. Ele está segurado pela Foyer. Teve uma cirurgia ao joelho no Hospital de Bangkok e a Foyer pagou todos os custos. Assim, é outra boa escolha para expats na Tailândia.

Uma coisa boa sobre a Foyer é que os seus planos básicos vêm com cobertura ambulatorial. Isto é difícil de encontrar em companhias de seguros de saúde que cobrem expats na Tailândia.

No entanto, uma vez que é do Luxemburgo, configurar a faturação direta em hospitais tailandeses pode ser difícil. Isto é verdade para cuidados ambulatoriais.

GeoBlue

Se é dos EUA, pode já conhecer GeoBlue. É parceiro da Blue Cross, a maior rede de seguros de saúde dos EUA.

Pontos Principais

• Um dos melhores planos para aqueles que precisam de cobertura nos EUA
• Mais acessível do que outros planos que oferecem a mesma cobertura nos EUA
• Sendo parceiro da Blue Cross, tem acesso à sua vasta rede nos EUA
• Se puder dispensar a cobertura dos EUA, é melhor adquirir outro plano

GeoBlue é popular entre os expats dos EUA que precisam de cobertura nos EUA. Afinal, GeoBlue é mais barato do que outras companhias de seguros de saúde. Também tem acesso à sua vasta rede de saúde nos EUA.

No entanto, na nossa opinião, os planos de seguro de saúde da GeoBlue não são tão atrativos se puder dispensar a cobertura dos EUA.

ACS

A ACS oferece seguros de saúde para indivíduos, famílias e grupos que vivem ou viajam na Tailândia e no Sudeste Asiático. Alguns destes planos incluem Seguro Médico de Viagem, Seguro para Expats, Planos de Seguro para Negócios Internacionais, e Seguro Médico para Estudantes.

Pontos Principais

• Todos os planos oferecem a escolha entre 500.000 US$ ou 1 milhão de US$ em cobertura
• Tem três planos à escolha: Bronze, Prata e Ouro
• Cobre uma ampla gama de expats, incluindo profissionais, estudantes e reformados
• Embora econômico, não terá cobertura para evacuações médicas de emergência

O plano Health in Asia da ACS é subscrito pela Allianze Worldwide Partners. Com ele, obtém cobertura de saúde a um preço razoável na Tailândia, Camboja, Laos, Vietname, Mianmar, Indonésia, Malásia e Taiwan. No entanto, não terá cobertura em Singapura. 

se viajar fora desta região, também pode obter cobertura de seguro de saúde na Europa por até 120 dias consecutivos. 

Leia mais: ACS Saúde – Uma Revisão de Expats para Expats

LMG

LMG tem dois planos de seguro de saúde locais para expats: Long Stay Visa Plus e Long Stay Visa Plus Premium Plan US$100,000.

Pontos Principais

• Plano de seguro de saúde acessível para expats na Tailândia
• Muitos planos disponíveis para aqueles com diferentes necessidades de cobertura
• Planos para quem está a obter um visto de reforma tailandês
• Embora seja acessível, oferece menos cobertura geral do que outros planos

LMG é bom para expatriados que precisam de seguro de saúde para fins de visto ou reformados que precisam de cobertura para cuidados importantes

Estes planos estão disponíveis para qualquer pessoa com menos de 80 anos e pode renovar até aos 100 anos de idade. Os prémios são também mais acessíveis do que outros planos para quem tem mais de 60 anos.

A principal desvantagem é a franquia elevada, que começa em THB100,000.

Para obter um plano da LMG, é uma boa ideia falar com um corretor local para que compreenda o que está a adquirir. Recomendamos CheckDi. Também pode explorar outros planos de seguros tailandeses locais com eles.

Comparar Plano de Seguro de Saúde na Tailândia

Os sites de comparação permitem procurar planos de seguro com filtros e pesquisas, em vez de ter de comparar brochuras de vendas e folhas de Excel dos corretores.

Também pode preencher questionários médicos e candidatar-se online aos planos.

Seguro para Expatriados

Caso queira procurar planos de seguro para expatriados, pode usar um serviço de comparação de International Citizens Insurance. Eles são corretores internacionais e podem dar cotações de diversas importantes seguradoras offshore ao mesmo tempo. 

Se tiver alguma dúvida ou preocupação, pode pedir-lhes conselhos. Podem sugerir um plano que pode ter perdido durante a sua pesquisa. 

Seguro Local

CheckDi oferece um site de comparação abrangente de planos de saúde locais na Tailândia. Se procura um plano de seguro licenciado na Tailândia, em baht tailandês, eles são uma loja de solução única.

São uma empresa de corretagem licenciada na Tailândia. Permitem-lhe fazer a pesquisa inicial por conta própria, facilitando a comparação de benefícios e custos dos planos online ao seu ritmo antes de falar com um dos seus agentes.

O site cobre as principais companhias de seguros e:

• Ordena-os por preço
• Permite filtrar por nível de cobertura
• Fornece detalhes sobre os limites de cobertura
• Mostra classificações editoriais de cada empresa.

Também atuam como corretor e têm pessoal que fala inglês e pode responder às suas perguntas.

Como Apresentar um Pedido de Seguro de Saúde na Tailândia

Apresentar um pedido de seguro na Tailândia é como fazê-lo em outros países e inclui os seguintes passos. 

• Formulário Online: Pode preencher um formulário online. Depois disso, um corretor de seguros ou representante de vendas entrará em contacto com cotações e opções.
• Questionário de Seguro: Cada companhia de seguros tem o seu próprio questionário, que lhe faz perguntas sobre a sua saúde passada e doenças. Se mentir sobre isso, a sua cobertura pode ser anulada.
• Pagamento: Pode pagar o seguro online. Recomendo usar uma transferência bancária, pois geralmente tem a menor taxa de transferência.
• Receber um Cartão de Seguro: Depois disso, um cartão de seguro de saúde deverá ser enviado para si. Pode então usá-lo para começar a aceder aos seus benefícios de seguro de saúde.

Pode comprá-lo através de um corretor de seguros ou diretamente da companhia de seguros. Obtenha o mesmo plano ao mesmo preço.

Se deseja começar a comprar seguro de saúde na Tailândia, pode usar a nossa página de comparação de seguros de saúde. Assim que escolher um plano, pode preencher o formulário para iniciar o processo de compra imediatamente.

Dica: Algumas empresas perguntam se outras empresas o recusaram. Se achar que corre o risco de ser recusado por algumas empresas, aplique-se para todas ao mesmo tempo. Desta forma, não o podem negar se for recusado por outro segurador.

Seguro de Saúde Obrigatório para Visto de Aposentadoria

Precisa ter seguro de saúde se quiser reformar-se na Tailândia com um visto de aposentadoria.

Pode obter seguro internacional ou local, desde que tenha um limite de cobertura de pelo menos THB3,000,000 (US$100,000), incluindo cobertura para COVID-19.

Luma Long Stay Care é um bom plano a este respeito. Além de ser acessível, também seguem os novos regulamentos para o visto de aposentadoria para garantir que os seus planos cumpram os requisitos. 

O plano também está disponível para quem tem menos de 79 anos e é renovável até aos 90 anos de idade.  

Deve notar que os planos de seguro para o visto de reforma na Tailândia vêm com uma franquia elevada de THB20,000 a THB200,000. Pode também precisar de fazer um check-up de saúde se tiver mais de 65 anos.

Com isto dito, é prudente obter seguro de saúde antes de precisar. Isto é verdade porque problemas graves podem surgir sem aviso prévio e impedir que consiga cobertura no futuro devido a uma condição pré-existente.

Perguntas Frequentes 

Abaixo, encontra uma lista de perguntas sobre seguro de saúde frequentemente feitas por expatriados a viver na Tailândia. 

Devo Usar um Corretor para Comprar Seguro de Saúde na Tailândia?

Encontrar um corretor de seguros na Tailândia é fácil. E a tarifa que obtém ao recorrer a um corretor é a mesma que ao ir diretamente à companhia de seguros.

Inscrever-se num seguro através de um corretor significa que tem mais uma pessoa com quem pode falar antes de assinar e mais uma pessoa a quem reclamar depois de assinar.

Eis porque deve usar um corretor:

• Comparar planos de uma só vez: Um corretor de seguros pode oferecer uma gama mais ampla de planos do que uma única companhia de seguros.
• Ajuda na escolha de um plano: Se precisar de assistência na escolha de um plano, eles podem fornecer detalhes sobre o que melhor se adequa às suas necessidades.
• Ajuda com reclamações ou disputas: Os corretores oferecem suporte adicional com reclamações ou disputas. Para além dos detalhes do seu caso, o resultado pode depender da relação deles com o segurador e a companhia de seguros. Se o corretor envia uma quantidade significativa de negócios ao segurador e se a companhia de seguros valoriza essa relação, pode fazer a diferença.

Uma coisa a ter em mente é que as comissões de vendas para corretores são recorrentes. Por cada ano que permanecer com eles, recebem entre 10% e 15% do seu prémio. Se for através de uma companhia de seguros, eles ficam com essa comissão de vendas.

Isto significa que os corretores têm um incentivo para lhe vender um plano de seguro e mantê-lo como cliente no futuro. Este pagamento de comissão recorrente significa que o corretor tem um interesse financeiro em ajudá-lo quando se trata de lidar com seguro.

Em teoria, os corretores são neutros e agem no seu melhor interesse. Na prática, na Tailândia, isso só é verdade para bons corretores e nem sempre é o caso para outros. Por isso é importante comprar seguro de saúde de um corretor que sabe o que faz e age no seu melhor interesse.

Se precisar de ajuda para encontrar um bom corretor, pode falar com o nosso corretor parceiro que pode dar-lhe conselhos e sugerir diferentes planos internacionais que sejam adequados às suas necessidades.

Para mais informações, leia o nosso guia detalhado para corretores de seguros na Tailândia. 

Importante saber: Caso não esteja satisfeito com o apoio do seu corretor, deve também saber que pode mudar de corretor sem alterar os planos de seguro.

Qual Deve Ser o Limite da Cobertura? 

Se eu fosse inscrever-me para um novo seguro, visaria pelo menos THB15 milhões em cobertura. Para planos de expatriados, isso significaria US$500,000 em cobertura.

Para explicar como cheguei a este número, pode olhar para o Hospital Bumrungrad. É um dos hospitais mais reputados na Tailândia e os seus preços refletem a qualidade dos cuidados e o nível de conforto que oferecem.

O caso mais caro que ouvi envolvia cirurgia cardíaca com uma estadia total no hospital de seis meses. O custo foi de THB12.000.000. Esse montante foi acumulado nas primeiras semanas na UCI, que custou cerca de THB500.000 por dia.

Nenhum corretor com quem falei conhecia alguém que tivesse acumulado mais de THB16,5 milhões em contas.

Na opção mais baixa, deve ter em mente o que o governo tailandês considera cobertura mínima. O Sistema de Segurança Social da Tailândia tem um limite de cobertura de THB2 milhões. Em outras palavras, é a cobertura de saúde que todos os funcionários da 7-ELEVEN recebem. Não quer descer abaixo disso.

Posso usar seguro de saúde do meu país de origem?

Isso depende totalmente da sua nacionalidade. 

Alguns países da Europa Ocidental oferecem seguro de saúde aos seus cidadãos independentemente do local no mundo onde vivam — mesmo na Tailândia. Descobri isso através do meu amigo belga, Pascal. O governo da Bélgica reembolsa-o pelas consultas médicas e dentárias que ele recebe na Tailândia, com algumas condições.

Primeiro, após receber tratamento médico, tem de carregar todos os ficheiros no sistema de saúde belga. Alguém verifica os documentos e as contas médicas. Depois, essa pessoa compara o custo na Tailândia com o que o sistema de saúde belga cobraria pelo mesmo procedimento. 

Se o preço na Bélgica for mais alto do que pagou na Tailândia, ele é reembolsado em 100 por cento. Se o custo na Bélgica for mais baixo do que pagou na Tailândia, ele é reembolsado apenas pelo valor que teria pago na Bélgica.

Ele pode até obter segundas opiniões de médicos belgas ao carregar os seus registos médicos da Tailândia no sistema de saúde belga.

Há, no entanto, uma ressalva. Este seguro de saúde é uma ótima opção para ele porque trabalha num emprego de vendas de baixo risco em Banguecoque, passando a maior parte do tempo num escritório ou reunindo-se com clientes internacionais. Se trabalhasse numa plataforma de petróleo em Rayong, precisaria de seguro de saúde complementar, pois o governo belga não o cobriria em caso de acidentes nesse caso. O trabalho é demasiado arriscado.

Portanto, verifique que tipo de cobertura tem — se alguma — do seu governo. Pondere se isso é suficiente para o cobrir enquanto vive na Tailândia. Se for, ótimo. Se não, então considere obter seguro de saúde local tailandês ou suplementar de expatriado.

No entanto, pelo que sei, este não é o caso para a maioria dos expatriados.

Posso comprar seguro de saúde enquanto estou na Tailândia?

Pode obter seguro de saúde dentro ou fora da Tailândia. 

O único seguro que precisa de obter na Tailândia está ligado ao programa da Segurança Social, que é organizado para si pelo seu empregador. 

A Tailândia tem assistência médica gratuita?

Sim, e é oferecido pelo programa de Cobertura Universal para Pacientes de Emergência (UCEP). No entanto, aplica-se apenas a tratamentos de emergência, geralmente para casos médicos que ameaçam a vida. 

E está disponível apenas para tailandeses.

De acordo com o Centro de Coordenação UCEP, pode obter assistência médica gratuita nas primeiras 72 horas de tratamento em qualquer hospital mais próximo de si, desde que o seu caso médico inclua sintomas ou condições como inconsciência temporária, problemas respiratórios graves, dor no peito súbita, fraqueza súbita dos membros e outros sintomas que afetem os sistemas circulatório (circulação sanguínea) e nervoso. 

Tenha em mente que precisa de obter a aprovação do tratamento de emergência gratuito pelo Centro de Coordenação UCEP e obtém cuidados de saúde gratuitos apenas nas primeiras 72 horas de tratamento. Você ou a sua companhia de seguros precisarão de pagar o custo remanescente. 

Preciso de seguro de saúde para entrar na Tailândia? 

Já não precisa de seguro de saúde para entrar na Tailândia a menos que o seu visto exija isso durante o seu processo de aplicação do visto. No entanto, ainda é uma boa ideia ter algum tipo de seguro — mesmo que seja seguro de viagem. 

Existe algum seguro de saúde recomendado para crianças? 

Uma maneira ótima de obter seguro de saúde para o seu filho é comprar seguro de saúde familiar. 

É um seguro de grupo que vem com um desconto de 10 a 20 por cento quando compra um plano com pelo menos três membros da família sob o mesmo plano. 

Pode ler o nosso guia sobre seguro familiar na Tailândia para saber mais. 

É possível obter seguro de saúde na Tailândia após os 70 anos?

Se tiver mais de 70 anos, ainda é possível obter seguro de saúde na Tailândia. Devido aos novos requisitos de seguro para o visto de reforma, muitas seguradoras locais têm introduzido novos planos para aqueles com mais de 70 anos.

Por exemplo, a Luma tem o seu plano Long Stay Care para qualquer pessoa com menos de 79 anos. Embora seja menos abrangente do que um plano de expatriado, é muito mais barato. 

E pode usá-lo para se candidatar ao visto de reforma na Tailândia.

Planos de Seguro de Saúde Explicados

Esta seção longa é para aqueles que querem saber mais sobre seguro de saúde em detalhe.

Encontrará que o preço do seguro de saúde e o que está incluído são apenas a ponta do iceberg. Leia as letras miúdas para descobrir mais sobre:

• Limites de cobertura
• Áreas de cobertura
• Exclusões
• Condições preexistentes
• Cancelamentos ou não-extensões
• Restrições de idade
• Prémios
• Opções de cobertura opcionais

Vamos dar uma olhada mais de perto no que está excluído.

Limites de Cobertura

O seguro de saúde na Tailândia tem três limites: limites anuais, limites de doença e limites de benefícios. 

• Os limites anuais são cotados por ano. 
• Limite de doença e limites de benefícios são cotados por doença. 

Vindo da Alemanha, o facto de uma seguradora tailandesa só me reembolsar até um determinado valor foi novidade para mim.

Na Alemanha, ou está totalmente coberto ou tem de fazer um copagamento—geralmente para trabalho dentário—e é só isso. Não importa se está em coma durante 10 anos ou mais. O que vão fazer? Parar de tratá-lo assim que atingir o seu limite?

Bem, isso é o que pode acontecer na Tailândia.

Na Tailândia, cada seguro de saúde privado vendido tem um limite. Se for novo no país, é difícil decidir qual o montante de cobertura suficiente.

Limites Específicos ao Procedimento

As seguradoras limitam procedimentos específicos. Aqui está uma visão geral dos procedimentos comuns e quanto está limitado:

Transplantes de Órgãos

Algumas seguradoras têm limites nos custos de doadores para transplantes de órgãos. O plano WorldCare Excel da Now Health International limita-os a $50.000.

Presumo que se um fígado for demasiado caro, irão passar e esperar pelo próximo, mais barato?

A maioria dos limites está relacionada com os custos do doador. Presumo que queiram evitar que o hospital lhes envie a conta pelos custos da UCI pelo doador falecido. Em alguns casos, como com a ACS, recusam-se a pagar quaisquer custos de doador.

Tratamento de HIV

Este é um grande tópico no Sudeste Asiático. Muitas seguradoras excluem-no se contrair através de sexo. Algumas até mesmo o excluem por completo.

Aquelas que aceitam tratamentos com custos limitados colocam um limite no montante que pode reclamar. 

Dito isto, o tratamento de HIV na Tailândia é barato porque a medicação para HIV é fabricada localmente. Mas no futuro poderá não ter cobertura para tratamentos mais caros.

Gravidez

Pelo que sei, a gravidez, na maioria dos casos, é um complemento, muitas vezes com limites de cobertura e um período de espera de 10 meses antes de a cobertura entrar em vigor. 

Podes ver o nosso artigo sobre ter um bebé na Tailândia para mais detalhes e os custos envolvidos.

Área de Cobertura

Estás coberto quando viajas para o teu país de origem e outros locais? Se sim, por quanto tempo? 

Não é um grande problema, já que o seguro de viagem é barato, desde que o faças sempre que vais para o estrangeiro.

Exclusões

Aqui estão algumas exclusões que todos os planos de seguro têm. É bom conhecê-las com antecedência, pois algumas são relevantes para a Tailândia.

• Condições preexistentes
• Doenças crónicas
• Alcoolismo
• Desastres e terrorismo
• Acidentes de motocicleta
• Doenças sexualmente transmissíveis
• Desportos

Condições Pré-existentes

As condições pré-existentes são o maior problema dos planos de seguro de saúde.

As seguradoras costumam analisar as condições pré-existentes caso a caso ou oferecem seguro excluindo essas condições.

Na minha experiência, isso é verdade para coisas como:

• Erupções cutâneas
• Alergias
• Ferimentos que não afetam outras partes do corpo
• Acontecimentos únicos derivados de acidentes

As seguradoras podem recusar-te a cobertura para ferimentos graves ou doenças que possam causar problemas no futuro.

Como regra geral, se a tua doença é um motivo importante para procurares seguro, não te aceitarão. Cuidado com as seguradoras que te aceitam apenas para verificar isso após fazeres uma reclamação. Elas darão uma falsa sensação de segurança.

Dica: Se tens mais de 40 anos, é recomendado fazeres um check-up de saúde antes de adquirir uma nova apólice de seguro de saúde. Podes usá-lo como prova se a seguradora se recusar a pagar pelo teu tratamento, alegando que é uma condição pré-existente.

Doenças Crónicas

Na maioria das vezes, as seguradoras excluem condições pré-existentes. Mas cobrem quaisquer novas condições na íntegra.

Mas algumas seguradoras podem limitar a tua cobertura de novas doenças crónicas, por isso deves questionar sobre isso antecipadamente. Com cobertura de consulta externa, ou OPD, as doenças crónicas são responsáveis por algumas das reivindicações mais dispendiosas.

Além disso, uma seguradora pode negar-te cobertura para uma doença crónica se, com base na decisão de um médico, um tratamento adicional não melhorar a tua condição.

Alcoolismo

As seguradoras excluem o alcoolismo em todos os planos. Existem também exclusões seletivas se te magoares sob a influência do álcool.

Lê as letras pequenas para descobrir se isso significa que não há cobertura para “brigas de bar após o álcool” ou “para qualquer coisa desde que haja uma quantidade rastreável de álcool no sangue”.

Já ouvi falar de uma seguradora que contratou um investigador privado para verificar se um paciente que apresentou uma grande reclamação de seguro estava sob a influência durante o acidente em questão.

Descobriu-se que estava. A seguradora recusou-se a pagar os cuidados médicos e o hospital expulsou o paciente do hospital.

O que isto significa para ti? Nunca, em nenhuma circunstância, faças algo arriscado depois de beberes mesmo que sejam apenas umas cervejas na Tailândia.

Desastres e Terrorismo

Todas as seguradoras te excluem da cobertura se participares em guerra ou crime. Algumas seguradoras podem não oferecer cobertura se fores uma vítima de um desastre natural ou provocado pelo homem.

Como a Tailândia só experimenta desastres naturais ocasionais e raramente atos de terrorismo, podes ficar tranquilo em relação a esta exclusão.

Mas deves ficar atento aos graves problemas de inundações da Tailândia. Um relatório do Centro Asiático de Redução de Desastres (ADAC) mostra que as cheias extremas continuam a ser um dos desastres naturais anuais mais desastrosos do país.

Com isso, deves evitar certas partes do país durante a estação das chuvas. Isto é verdade para lugares como Chaing Mai, Phuket e algumas partes de Bangkok. 

Acidentes de Motocicleta

Alguns planos não cobrem nada relacionado a motocicletas. Isso não é bom porque há quase 45 milhões de motocicletas nas estradas da Tailândia. E é provável que conduzas uma em algum momento.

Outros planos são mais flexíveis e cobrem-te se estivesses a conduzir com uma licença tailandesa. Alguns planos complicados excluem acidentes envolvendo ambos os ossos da mandíbula, independentemente de usares capacete ou não.

Deves ler as letras pequenas desta exclusão nos planos de seguro. Mas a boa notícia é que se fores passageiro ou atropelado por uma motocicleta, estás coberto.

A Tailândia também tem um seguro obrigatório conhecido como Por Ror Bor que sempre cobre acidentes de estrada. 

Lê o nosso artigo sobre seguro de carro para saber mais.

Doenças Sexualmente Transmissíveis

Algumas seguradoras podem não cobrir-te para doenças sexualmente transmissíveis (DSTs) ou infeções sexualmente transmissíveis (ISTs). Outras podem cobrir-te se não tiveste culpa. Mas provar isso pode recair sobre os teus ombros.

Algumas seguradoras limitam também os custos de cobertura para o tratamento do HIV.

Em qualquer caso, a maioria dos custos para o tratamento das DSTs é OPD. Portanto, a menos que escolhas a cobertura OPD, as seguradoras não cobrirão.

A menos que sejas bastante promíscuo na Tailândia, podes deixar de te preocupar em contrair DSTs ou ISTs. Mas de todas as possíveis transmissões, a gonorreia tem sido a IST mais comum na Tailândia.

Desportos

Não encontrarás muita cobertura para participação em desportos profissionais, desportos de combate como Muay Thai na Tailândia, e outras atividades de alto risco como parapente.

Se competires ou participares num desporto perigoso, verifica as exclusões para atividades desportivas. Algumas seguradoras excluem desportos específicos. Outras descrevem os desportos que excluem de forma menos clara.

Se estás em risco de lesões desportivas, faz com que o teu potencial segurador coloque por escrito se te cobrirão.

Cancelamentos ou Não-Renovações

A seguradora pode cancelar a apólice ou recusar-se a renová-la?

Evita planos que permitem que as seguradoras cancelem ou recusem a renovação da tua apólice.

Porque, se enviares montes de sinistros, contraíres uma doença crónica ou estiveres doente na altura da renovação, espera que as seguradoras façam exatamente isso.

Um leitor meu enviou-me um email onde isso lhe aconteceu.

Um corretor vendeu-lhe um plano acessível que parecia abrangente. Ele descobriu que era um “plano anual” quando a seguradora o cancelou assim que ficou demasiado caro para eles.

A mesma coisa também aconteceu ao meu funcionário. Há alguns anos, ele teve de fazer um teste de monitorização cardíaca Holter.

Embora os resultados tenham mostrado que o coração dele estava normal, a companhia de seguros listou isso como uma exclusão e recusaram-se a cobrir os custos relacionados à arritmia cardíaca durante um ano a partir daí.

Em outras palavras, quando o meu funcionário mais precisava do seguro, a seguradora saiu ilesa.

Restrições de Idade

A regra geral é que, se se inscrever antes dos sessenta anos, pode encontrar seguro de saúde com cobertura vitalícia.

Quando fizer sessenta e cinco anos, torna-se mais difícil obter um seguro de saúde abrangente para pessoas de idade de reforma.

Se tiver mais de 70 anos, tem escolhas limitadas.

Uma razão para o limite etário de facto é que, em média, as pessoas gastam 80% dos seus custos de saúde nos últimos cinco anos de vida.

A aceitação é apenas uma parte — a outra é o prémio.

Acima dos 60 anos, torna-se mais difícil encontrar um seguro acessível. Os planos na Tailândia não subsidiam grupos etários mais velhos com os prémios dos membros mais jovens. Isto significa que a cobertura em idade avançada tem um custo muito mais elevado do que pagaria no seu país de origem.

É importante que a sua seguradora continue a sua cobertura e renove a sua apólice todos os anos.

Também deve estar atento a quaisquer limites de idade especificados. Muitas empresas com planos de seguros locais mais baratos especificam uma idade em que a cobertura termina.

Pode não importar se tiver trinta e três anos, mas aos cinquenta e cinco precisa de levar isto em consideração.

Ainda terá de lidar com o aumento dos prémios, mas é muito mais barato do que encontrar-se sem cobertura após adoecer.

Uma companhia de seguros que pode considerar é Luma Health. Os seus planos incluem:

• Limite de 5 milhões a 50 milhões de THB
• cobertura para tratamento de cancro
• evacuação médica
• garantia vitalícia até aos 99 anos de idade

Não terá cobertura para condições pré-existentes. Mas isto é normal nas companhias de seguros de saúde.

Embora o limite de idade para se inscrever seja de 70 anos, deve obter o seguro antes de completar 55. O prémio para homens de 55 anos começa nos 70.000 THB por ano.

Ou pode simplesmente verificar Cigna Global. Tem um plano para reformados e aceita expatriados de todas as idades. 

Custo

O custo ou o prémio é a parte mais clara de uma apólice de seguro. É o texto legal que é mais difícil de entender. Mas mesmo que os prémios sejam indicados, deve ter estas coisas em mente:

• termos de pagamento
• franquias
• inflação médica
• grupos etários

Termos de Pagamento

Várias seguradoras têm uma sobretaxa para pagamentos mensais. Como o seu contrato decorre durante o ano inteiro de qualquer forma, mais vale pagar na totalidade.

Franquias

Os seus prémios diminuem se concordar em pagar os primeiros mil ou dois mil dólares dos cuidados de saúde a cada ano por si mesmo.

Na prática, isso significa que só pode apresentar um pedido de indemnização para casos médicos não graves.

Certifique-se de guardar os recibos e apresentá-los dentro dos prazos. As pessoas esquecem-se disso porque não esperam ter de pagar contas além da sua franquia — até que o fazem.

Uma opção mais fácil e sem complicações que lhe trará os mesmos resultados, mas com muito menos papelada, é simplesmente abdicar da cobertura OPD.

O que acontece se estiver num grupo etário em que o custo do seguro dispara? Pode acrescentar uma franquia para baixar o seu prémio para um nível acessível, mantendo a cobertura para casos graves.

Inflação Médica

A inflação médica na Tailândia é alta. A maioria das companhias de seguros afirma que aumenta os prémios anuais em menos de 10 por cento.

Pela minha experiência, diria que os aumentos são bem menores do que isso.

Mas deve ter isso em mente para o planeamento futuro. O seu seguro de saúde sobe 5 por cento a cada ano, juntamente com os aumentos que ocorrem à medida que envelhece.

Se optar por uma seguradora local, os custos aumentam depois de fazer um pedido de indemnização caro. 

Grupos Etários

A maioria das companhias de seguros divide as faixas etárias em grupos de cinco anos.

Cada vez que entra num novo grupo etário, os seus prémios aumentam. Nos 20 e 30 anos, tudo bem. Mas, uma vez que passa dos 40, a sua carteira vai sentir o aumento.

Deve comparar as taxas atuais com as taxas que o seu seguro está a cobrar às pessoas que têm cinco a dez anos a mais do que você.

Opções de Cobertura Opcional

Uma poucas opções são cobertas como complementos. Ignorá-las permite-lhe reduzir o seu prémio, desde que esteja bem em pagar do seu próprio bolso.

Algumas das coberturas opcionais são:

• OPD
• dental
• evacuação médica

OPD

Na Tailândia, optei pela cobertura OPD porque sinto que o valor que pago a mais vale por saber que não terei de adiar uma visita ao hospital devido aos custos. 

Ir a um hospital privado em Banguecoque custa entre 1.200 THB e 3.000 THB no total, dependendo da sofisticação do hospital, dos medicamentos e do campo médico escolhido pelo médico.

Para lhe dar uma ideia, o Hospital de Banguecoque, um dos hospitais mais sofisticados da Tailândia, cobra cerca de 2.000 THB por visita para consultar um médico, enquanto hospitais privados gerais cobram cerca de 1.000 THB. 

Ir a hospitais mais baratos que não têm sumo grátis e uma sala de espera estilo lobby de hotel reduziria os seus custos OPD. Se viver fora de Banguecoque, as instalações OPD que utiliza serão mais baratas, a menos que visite uma filial do Hospital de Banguecoque. 

Os medicamentos são vendidos com uma margem dentro do hospital. As margens variam de duas a dez vezes o custo de uma farmácia. Se comprar medicamentos no hospital, poderá pagar tanto quanto paga para ver o médico.

Outra razão pela qual pode não querer se preocupar com o seguro OPD é a papelada. Muitas pessoas temem ter de preencher formulários, enviar pedidos de indemnização e contestar recusas.

É frustrante fazer isso para um pedido pequeno apenas para que ele seja negado. É melhor pagar diretamente do seu próprio bolso. Deve considerar que algumas companhias de seguros classificam certos procedimentos como OPD, mesmo que possa passar alguns dias no hospital.

Dessa forma, podem recusar um pedido de indemnização a menos que opte por cobertura OPD.

Dental

A cobertura dental varia um pouco. Algumas companhias de seguros fazem com que co-pague ou cubram uma verificação de rotina por ano. No entanto, pela minha experiência, cobriram 100% dos meus custos dentários para os pedidos menores que fiz. 

Deve pagar até 3.000 THB por ano para verificações regulares a cada seis meses, mesmo que visite uma clínica internacional como BIDC. 

A maioria dos planos de seguro na Tailândia inclui trabalhos dentários como um complemento. Eles também não cobrem dentística cosmética ou implantes dentários a menos que seja necessário, como no caso de precisar após um acidente. 

 Mas como o custo dos cuidados dentários é mais baixo, pode pagar do seu próprio bolso.

Evacuação Médica

Algumas seguradoras oferecem evacuação médica como um complemento. A sua utilidade depende de onde vive na Tailândia. A maioria das seguradoras com preços competitivos voam consigo para um hospital em Banguecoque em vez de um no seu país de origem.

Se ficar principalmente em Banguecoque ou tiver seguro de viagem quando se ausentar, faz pouco sentido requerer evacuação médica.

A exceção? Se o seu limite for alto, imagino que a seguradora possa oferecê-lo, quer tenha escolhido ou não.

Mandá-lo para casa pode ser mais barato para eles do que pagar por uma estadia prolongada num hospital de topo na Tailândia.

Mas não conte com isso.

Outros Termos e Condições

A sua cobertura de seguro pode ser afetada por outros termos e condições. Ler as condições do seu contrato de seguro é tedioso. Mas pense no quanto irá gastar no seu plano nos próximos cinco a 10 anos.

Isso só por si vale a pena reservar uma ou duas horas para rever os detalhes do seu plano.

Publicámos um bom resumo sobre os termos dos seguros de expatriação e o que eles significam. Deveria dar uma olhada para aprender a linguagem do seguro.

Em caso de dúvida, sugiro enviar um email ao seu potencial segurador. Liste o que lhe causa preocupação e obtenha uma declaração do seu corretor ou seguradora que lhe dê uma resposta.

Não sou advogado nem especialista em seguros e isto não é aconselhamento jurídico, mas presumo que isto melhore a sua posição se alguma vez surgir uma disputa.

Autorizações Prévias

Em alguns casos, as seguradoras requerem autorização prévia antes de se obter cuidados hospitalares. Pode contactá-los e fazê-lo através das suas aplicações. Isto é padrão para qualquer visita não urgente a um hospital.

Algumas seguradoras também requerem autorização prévia para procedimentos ambulatoriais mais caros, como RMs.

Isso tende a resultar num vaivém entre o hospital e a seguradora e faz com que espere um ou dois dias até que o seguro seja aprovado. Por isso, recomendo contactar a sua seguradora antes de ir a um hospital.

No caso de uma emergência, dirija-se a um hospital e contacte uma seguradora quando puder. Ou peça a um amigo para o fazer.

Negação de Reivindicações

De que vale a cobertura de seguro se a sua reivindicação é negada?

Condições pré-existentes são uma das negações de reivindicações mais comuns. Às vezes, se fizer uma reivindicação muitas vezes depois de ter seguro de saúde por alguns meses, a seguradora pode pedir para que pague do seu bolso primeiro até que possam investigar o seu caso e reembolsá-lo posteriormente.

O nosso editor enfrentou uma situação ainda mais absurda. A seguradora negou-lhe cobertura para uma emergência médica que não era pré-existente, após um ano de ele ter seguro de saúde. 

A seguradora disse que precisava verificar todos os hospitais ao redor antes de o cobrir, para garantir que ele nunca tinha ido lá para o mesmo problema médico. Pode ler tudo sobre isso na sua experiência com seguro de saúde como expatriado na Tailândia.  

Muitos corretores disseram que outra razão comum para negações de reivindicações surge dos clientes não compreendendo a cobertura que recebem e tentando fazer uma reivindicação para uma exclusão. 

Portanto, leia bem a sua apólice de seguro. 

Guia de Seguro em Outros Países

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Que Seguro de Saúde Devo Obter?

Se chegou até aqui e ainda não tem a certeza sobre qual o plano de seguro de saúde que é certo para si, recomendo que entre em contacto com o nosso corretor parceiro. Eles podem avaliar as suas necessidades e sugerir um plano que melhor se ajuste à sua situação. Basta preencher este formulário para entrar em contacto com eles.