Seguro de saúde na Tailândia: o que você precisa saber como expatriado em 2025

Se você já me conheceu, sabe que sou um homem pragmático. É por isso que comecei o ExpatDen. E acredito firmemente que ter seguro de saúde na Tailândia é uma das coisas mais sensatas que você pode fazer por você e suas finanças.

Como um expatriado na Tailândia, você pode estar se perguntando por que deveria ter seguro de saúde. Embora o custo dos cuidados de saúde no país seja acessível, as coisas podem ficar caras ao longo do tempo – o que você descobrirá mais adiante neste guia.

Mas comprar um seguro de saúde não é apenas sobre encontrar o plano mais barato do mercado, você quer ter certeza de que está obtendo um plano que realmente te cobre quando você mais precisa.

Dito isso, ao final deste guia você poderá reduzir suas opções de seguro de saúde como expatriado na Tailândia e começar a entrar em contato com as empresas certas para obter cotações.

Se você quer pular este guia e ir direto para a minha recomendação, confira Cigna Global. Oferece planos de seguro de saúde para expatriados compreensíveis e flexíveis. Mesmo seu plano básico vem com um limite anual de US$ 1.000.000 – o suficiente para sua vida na Tailândia.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

O estado atual do seguro de saúde na Tailândia

O mercado de seguros de saúde da Tailândia tem crescido rapidamente nos últimos anos. Na verdade, mais pessoas estão procurando por planos que não apenas cubram despesas hospitalares, mas também incluam programas de bem-estar e cuidados preventivos. Não se trata apenas de emergências mais — os expatriados querem seguro que os ajude a se manter saudáveis para que possam aproveitar suas vidas na Tailândia a longo prazo.

Ao mesmo tempo, o governo da Tailândia tem pressionado por assistência médica universal, mas os hospitais públicos estão superlotados, e os custos do atendimento privado continuam subindo. É por isso que muitos expatriados estão optando pelo seguro de saúde privado.

Minha esposa trabalha em um hospital governamental em Bangkok, o que significa que eu recebo atendimento gratuito. Ainda assim, eu ainda tenho um plano de seguro de saúde para expatriados. Faz sentido pelas razões que mencionei acima.

Dito isso, a indústria de seguros de saúde na Tailândia está mudando para atender a essas novas demandas. Mais opções, melhor cobertura e acesso mais fácil estão moldando a maneira como os expatriados escolhem seus seguros de saúde, e espero que o restante deste guia ajude a moldar a maneira como você escolhe o seu.

Por que escolhi obter seguro de saúde e qual empresa escolhi

Quando cheguei à Tailândia aos 23 anos, confiava apenas no seguro de viagem. Meu plano de reserva era voltar para a Alemanha para tratamento se eu encontrasse qualquer problema médico sério. Essa estratégia se tornou insustentável após cinco anos, quando atingi o período máximo permitido para cobertura de seguro de viagem.

Meu próximo provedor de seguros inicialmente parecia ideal, mas rapidamente se tornou financeiramente inviável após implementar um aumento de 30% no prêmio.

Enquanto trabalhava na Tailândia, eu tinha acesso à cobertura de segurança social da Tailândia. No entanto, isso me limitava a um hospital local mal avaliado que eu raramente usava, exceto para serviços básicos como obter antibióticos.

Outras opções de seguro local proporcionaram cobertura insuficiente para os hospitais internacionais que eu preferia, embora deva notar que essa situação melhorou significativamente nos últimos anos.

Tudo isso me levou a ACS.

Atualmente, uso a ACS para minha cobertura de seguro de saúde na Tailândia. Eu escolhi originalmente a ACS porque oferecia um plano de seguro não tailandês com preços ao nível da Tailândia, focando no Sudeste Asiático. Esse foco estratégico regional permite que a ACS aproveite os custos relativamente baixos de saúde da área enquanto fornece cobertura em padrão internacional.

As limitações detalhadas de cobertura da empresa, embora inicialmente pareçam complicadas, realmente cumprem uma função. Elas efetivamente contrariam o monopólio hospitalar da Tailândia e ajudam a evitar aumentos inesperados de prémios que afligem muitos planos de seguro internacionais.

A ACS recentemente substituiu seu plano específico do Sudeste Asiático por um plano mais abrangente para expatriados que ainda mantém preços razoáveis e aumentos futuros previsíveis. Em vez de oferecer cobertura fixa em todas as instalações, implementou um sistema escalonado baseado nas categorias dos hospitais.

Seu nível de prémio fornece excelente cobertura para instalações médicas de alto padrão, incluindo Bumrungrad International Hospital, Medpark Hospital e Bangkok Hospital Group. Enquanto isso, seus planos de nível inferior são adequados para expatriados mais econômicos que preferem opções mais acessíveis como o St. Louis Hospital ou o Sukhumvit Hospital. Embora a ACS não comercialize explicitamente seus planos nesses termos, é essencialmente assim que sua estrutura escalonada funciona na prática.

Dica: Ao selecionar seguro de saúde na Tailândia, recomendo garantir uma apólice com pelo menos US$ 300.000 de cobertura para proteger contra eventos médicos graves. Enquanto o preço e os detalhes da cobertura são relativamente fáceis de verificar, a reputação da empresa em lidar com sinistros requer uma pesquisa mais profunda. Considere ler avaliações online e navegar por grupos de expatriados no Facebook.

Você também deve trabalhar com um corretor de seguros respeitável que possa guiá-lo por opções de vários provedores. Mas você deve falar pessoalmente com um corretor em vez de por email, pois ele pode abordar suas circunstâncias e preocupações específicas.

Advertisement

Opções de Seguro

Descobri que você tem seis opções comuns de seguro de saúde como expatriado que está vindo para ou já vive na Tailândia. São elas:

• Seguros de saúde para expatriados
• Seguro de saúde tailandês local
• Seguro de saúde em grupo
• Seguro de saúde público
• Seguro de viagem para Tailândia

Cada uma tem seus próprios prós e contras. Então, vamos dar uma olhada mais de perto.

Seguro de Saúde para Expatriados

Os planos de seguro de saúde para expatriados são para pessoas como você e eu, feitos para aqueles que deixam seus países de origem para viver no exterior. Esses planos são oferecidos por companhias internacionais de seguro de saúde, em oposição às empresas tailandesas locais.

É de longe a opção mais popular para expatriados na Tailândia. Mesmo eu uso um plano de seguro de saúde para expatriados. Aqui está o que eles oferecem:

• Cobertura abrangente: A cobertura e os limites são de longe os mais abrangentes, melhores que os planos de seguro de saúde locais da Tailândia.
• Cobertura global: Você obtém cobertura internacional, não apenas na Tailândia. Isso significa que você pode manter o mesmo plano mesmo se mudar para outro país.
• Clareza e simplicidade: Os planos de seguro de saúde internacionais são muito mais fáceis de entender do que os planos de seguro de saúde tailandeses porque funcionam da mesma forma que os do seu país de origem.
• Renovação vitalícia da apólice: Muitas companhias de seguro de saúde para expatriados renovam sua apólice independentemente da sua idade. Isso é chamado de garantia de vida. Mas é aconselhável obter seguro de saúde antes de completar 55 anos.
• Padrões regulatórios mais rigorosos: As companhias de seguro de saúde internacionais precisam seguir regulamentos de seguro estabelecidos nos Estados Unidos e na União Europeia, que são mais rigorosos que os regulamentos de seguro de saúde tailandeses. Isso significa que você tem menos probabilidade de ser expulso do seu plano ou de experimentar aumentos significativos nos prémios apenas por fazer um sinistro.

Porque o seguro de saúde para expatriados vem com limites de cobertura mais altos, é suficiente para hospitais premium na Tailândia, como o Bumrungrad.

Cobertura de Seguro de Saúde para Expatriados

A cobertura geral que você obtém com seguro de saúde para expatriados – mesmo com um plano básico – é suficiente para expatriados na Tailândia. Esses planos cobrem a maioria dos cuidados médicos na totalidade, desde que esteja sob seu limite anual, incluindo:

• Estadias em UTI
• Tratamento de câncer
• Evacuações
• Custos de cirurgia
• Medicação
• Quartos de hospital
• Taxas de enfermagem

No entanto, as companhias de seguro de saúde para expatriados podem ter limites separados para certos tratamentos menores, como:

• Tratamento ambulatorial (OPD)
• Ressonância magnética
• Cuidados de enfermagem domiciliar
• Fisioterapia
• Acupuntura

Quando se trata de cuidados ambulatoriais, alguns planos de seguro de saúde para expatriados oferecem limites anuais e outros oferecem planos que limitam o número de visitas que você pode fazer por doença.

Áreas de cobertura do seguro de saúde para expatriados

O seguro de saúde para expatriados geralmente vem com cobertura mundial, mas pode não cobrir você nos Estados Unidos. Durante meu próprio processo de compra de um seguro de saúde, encontrei planos que me cobririam nos Estados Unidos, mas eu teria que pagar um prêmio muito mais alto. Então, optei por não incluir.

Muitos planos também vêm com cobertura em casa. Isso significa que você pode voar de volta para seu país de origem e receber tratamento lá. Isso é útil se você deseja tratamento em um ambiente familiar ou prefere ter sua família por perto.

Opções de Seguro de Saúde para Expatriados

Você tem várias opções de seguros de saúde para expatriados na Tailândia.

Primeiro, Cigna Global é o que recomendo. Mesmo seu plano padrão vem com um limite anual de US$ 1.000.000, que é suficiente para o sistema de saúde da Tailândia.

Você pode personalizar o plano para atender suas necessidades também. Por exemplo, você pode escolher se precisa de cobertura nos Estados Unidos, atendimento ambulatorial, exames médicos e mais. A Cigna também tem planos para aposentados e está aberta a expatriados de todas as idades.

Também é fácil obter pré-autorização com a Cigna. Pessoas relataram que seus casos médicos são aprovados no mesmo dia, após uma ligação telefônica.

Outros grandes nomes no mercado incluem:

• GeoBlue: conhecida por cobrir você nos Estados Unidos
• Now Health: planos acessíveis, mas podem ficar mais caros após fazer sinistros
• Foyer Global Health: limites de cobertura ilimitados
• April International: planos acessíveis com limites anuais baixos, mas pode levar de cinco a 15 dias úteis para pré-autorização
• ACS: como mencionado no início deste guia, a ACS é o que eu uso por causa de seus planos suficientes que me cobrem no Sudeste Asiático

Existem também outros bons planos para expatriados na Tailândia, como William Russell, Aetna, Passport Card, e muito mais. Você pode usar nossa ferramenta de Comparação de Seguro de Saúde ExpatDen para uma análise lado a lado de cada apólice.

Dica: Se você não quiser comparar por si mesmo, pode simplesmente conversar com um corretor. Este também é o método que agora utilizo ao comprar seguro de saúde. Para expatriados na Tailândia, você pode falar com Carsten Creutzburg, um corretor de seguros alemão que vive na Tailândia. Ele é muito conhecedor quando se trata de seguro de saúde internacional. Você pode ler nossa resenha aqui.

Desvantagens do Seguro de Saúde para Expatriados

Aprendi que o seguro de saúde para expatriados poderia ser melhorado. Ainda existem certas desvantagens, incluindo:

• Prêmios: A opção mais cara para seguro de saúde na Tailândia. Você pode esperar pagar pelo menos US$ 100 por mês, mesmo para um plano básico.
• Sinistros: Fazer uma reivindicação é mais difícil do que fazer uma reivindicação por meio de seguros tailandeses locais. Para cuidados ambulatoriais, pode ser necessário pagar do próprio bolso primeiro e fazer uma reivindicação posteriormente.
• Suporte: Companhias de seguro de saúde para expatriados podem não ter um escritório na Tailândia. Para contatá-las, você deve fazer uma ligação internacional ou usar um aplicativo.
• Disputas: Se você tiver uma disputa com uma companhia de seguro de saúde para expatriados, pode ter que levar sua reivindicação fora da Tailândia. E disputas no exterior são muito mais difíceis de gerenciar. Até onde eu sei, você pode disputar reivindicações na Tailândia com companhias de seguro locais através do Office of Insurance Commission (OIC) sem necessidade de contratar um advogado na Tailândia.

Para evitar essas desvantagens, você deve comprar seguros de saúde para expatriados de uma empresa confiável. Embora os prêmios sejam mais altos, você terá menos problemas ao fazer reivindicações, obter suporte ou resolver disputas.

Mas eu descobri que ainda é uma boa ideia ler sua apólice de seguro em detalhes para entender o que você está recebendo. Com base no que vi, muitas disputas vêm de pessoas tentando fazer uma reivindicação em uma exclusão.

Onde Comprar Seguro de Saúde para Expatriados

Você pode comprar seguros de saúde para expatriados por dois métodos:

• Entre em contato com a companhia de seguros de saúde
• Use um corretor de seguros internacional, como a International Citizens Insurance 

Usando a International Citizens Insurance, você recebe cotações instantâneas para os principais planos de seguro de saúde para expatriados mencionados acima. Você também pode fazer perguntas aos seus corretores internacionais sobre qualquer dúvida que possa ter.

Ou você pode preencher nosso formulário de seguro de saúde para obter conselhos e cotações dos nossos corretores de seguro de saúde para expatriados parceiros. Você pode ter certeza de que minha equipe avalia cada um dos nossos corretores parceiros. Além disso, eu só recomendaria um corretor que eu próprio usaria se estivesse no seu lugar.

Lembre-se, no entanto, de que você só pode obter seguro de saúde para expatriados de um corretor fora da Tailândia. Uma das principais razões para isso é que o OIC só permite que corretores na Tailândia vendam seguros de saúde locais.

Lembrete da vida real: Os riscos de não ter seguro de saúde na Tailândia

Eu costumo contar às pessoas a história de um expatriado antigo que me procurou após ser diagnosticado com Fibrilação Atrial, uma condição cardíaca que aumenta o risco de AVC e insuficiência cardíaca. Porque ele não tinha seguro de saúde, agora enfrenta despesas médicas significativas ao longo da vida, já que as seguradoras se recusam a cobrir sua condição preexistente.

Os problemas de saúde podem surgir a qualquer momento. Portanto, estar coberto enquanto você está saudável pode fazer toda a diferença. Lembre-se, tentar obter seguro após um diagnóstico é como comprar seguro de carro após um acidente — é tarde demais.

Leia o estudo de caso completo para saber por que o timing é tudo.

Seguro de saúde local

Companhias de seguro internacionais que têm filiais na Tailândia oferecem seguros locais, incluindo AXA, Allianz, AIA e Luma, para citar alguns.

Aqui está um resumo do porquê você pode querer obter seguro de saúde local tailandês:

• Preço mais barato: O seguro de saúde local é mais barato que o seguro internacional. No entanto, a cobertura, incluindo limites de cobertura e área de cobertura, também é menor.
• Reivindicações: As companhias de seguro de saúde locais na Tailândia oferecem faturamento direto para a maioria dos hospitais na Tailândia. Você pode ir a qualquer hospital em sua rede e ter o seguro pagando o hospital, incluindo cuidados ambulatoriais. Você apresenta seu cartão ao se registrar, e o hospital e a companhia de seguro cuidam do resto.
• Suporte no local: Dependendo de onde você adquirir seguro de saúde, às vezes um agente de seguros visita você pessoalmente se você estiver hospitalizado e oferece suporte no local.

Cobertura de seguro de saúde local

A cobertura para a maioria dos planos locais de seguro de saúde privados funciona de forma diferente do que no Ocidente. A cobertura pode confundi-lo também, pois vem com limites de benefícios, limites de doença ou limites anuais.

Limites de benefícios

Em vez de limites anuais, eles vêm com limites de benefícios. O que você encontra ao procurar por planos de seguro de saúde locais é uma lista de limites de cobertura em diferentes despesas hospitalares, como: 

• Taxas de médicos 
• Exames
• Quartos de hospital
• Taxas de cirurgia
• Estadias na UTI 

Por exemplo, seu plano pode ter um limite de THB1 milhão, mas pode capar as taxas cirúrgicas em THB100.000, as contas hospitalares em THB80.000 e acomodação em THB8.000 por dia.

Portanto, dependendo de quanto um hospital cobra por cada procedimento, você pode precisar pagar do próprio bolso. 

Limites de doença

Para somar aos limites de benefícios, os planos de saúde locais vêm com limites de doença, ou o valor total que pagam por doença. Isso está se tornando mais popular. 

Limites anuais

Algumas companhias de seguro de saúde locais estão até começando a oferecer planos com limites anuais como o seguro de saúde para expatriados.

Observe que mesmo planos locais podem vir com limites anuais ou limites por doença. Eles ainda podem ter um teto para taxas médicas, quartos de hospital e taxas hospitalares. Portanto, leia seu plano. 

Opções de Seguro de Saúde Local

Ainda assim, você pode escolher entre muitos planos de seguro de saúde locais na Tailândia. Há uma ampla gama de planos de saúde privados locais com diferentes limites de cobertura. Alguns podem não ter planos abrangentes, mas são acessíveis.

Opções populares incluem:

• Independente de Companhias Privadas de Seguro de Saúde: Você pode comprar um plano independente de companhias locais de seguro de saúde, mas o modo como funciona difere entre cada empresa.
• Cobertura Adicional de Seguro de Vida: Esta é uma maneira popular para os tailandeses obterem seguro de saúde. Eles compram seguro de vida e recebem seguro de saúde como parte do plano de seguro de vida de empresas como a AIA. A situação toda é bastante similar para seguro de saúde na Indonésia no momento. 
• Bancos da Tailândia: Bancos na Tailândia também oferecem seguro de saúde, mas na maioria das vezes, é um pacote complementar ao seguro de vida. Este seguro complementar está disponível apenas para tailandeses, porque é difícil para expatriados obter seguro de vida de um banco tailandês.

Uma companhia privada local de seguro de saúde que eu costumo sugerir é a Luma.

O plano é para expatriados e funciona como seguro de saúde para expatriados.  Vem com limites anuais de THB5 milhões a THB50 milhões, o que deve cobrir até os cuidados médicos mais caros na Tailândia. Eles também fizeram parcerias com muitos hospitais privados de primeira linha, incluindo 

• Bumrungrad
• Hospital de Bangkok
• Samitivej 

Você também pode optar por obter cobertura internacional através da Luma. 

Outros grandes players no mercado de seguros local incluem: 

• AXA
• AIA
• LMG
• Muang Thai
• Aetna, que foi adquirida pela Allianz

Você pode comparar esses planos locais e comprá-los por meio de um corretor local chamado CheckDi.  

Desvantagens do Seguro Local 

A cobertura local também pode ser limitada em termos de:

• Cobertura por Prêmio: O seguro local é mais caro do que o seguro de saúde para expatriados em termos de cobertura por prêmio. Por exemplo, você pode pagar THB42.000 por ano por um plano local que paga no máximo THB500.000 por doença. Por outro lado, o seguro de saúde para expatriados é mais caro, mas oferece limites de cobertura muito mais altos de até THB35.000.000 por ano e inclui cobertura internacional.
• Limites de Cobertura: Embora o seguro local seja acessível, o montante da cobertura que você recebe é muito menor do que o seguro de saúde para expatriados.
• Menos Regulamentos Rigorosos: As companhias de seguro de saúde locais seguem regulamentos de seguros tailandeses, que são frequentemente menos rígidos do que aqueles em países ocidentais. Às vezes, eles podem aumentar seu prêmio após uma reivindicação cara ou até mesmo encerrar sua cobertura.
• Exclusões: Evite se envolver em acidentes de moto, pois você nem sempre obterá cobertura.
• Área de Cobertura: Você não pode manter seu plano se se mudar da Tailândia.

Por causa disso, o seguro de saúde privado local é uma boa escolha se você tem um orçamento limitado e sabe o que quer.

Se você conseguir um bom seguro de saúde privado local, pode ficar tranquilo sabendo que tem limites de cobertura mais altos. No entanto, os prêmios estão em linha com os do seguro internacional.

Onde Obter Seguro de Saúde Local 

Assim como o seguro para expatriados, você pode obter seguro de saúde local por meio do site da companhia de seguros.

Como a maioria dos clientes são tailandeses, o suporte ao cliente em inglês é escasso, a menos que você passe por um segurador que mira em expatriados, como Luma.

Ou você pode comprar de um corretor de seguro de saúde local. 

Eu recomendo CheckDi. É um site único que permite a você se informar sobre planos locais e compará-los lado a lado. Você também pode conversar com um de seus corretores para mais detalhes. 

Seguro de Grupo

O seguro de grupo é separado em dois tipos: 

• seguro de grupo para famílias
• seguro de grupo para empresas

Seguro de Grupo para Famílias

Se você comprar seguro de grupo para a família, pode obter um desconto se assegurar três ou mais membros da família. Os descontos variam de 5% a 10%.

A principal desvantagem do seguro de grupo é que quando o número de pessoas em seu plano não atinge o requisito mínimo, você geralmente não pode renovar a apólice.

Isso é um problema para pessoas idosas com condições médicas, pois não obterão mais cobertura para cuidados médicos.

Seguro de Grupo para Empresas

Outra escolha é o seguro de grupo para empresas. Se você dirigir uma empresa na Tailândia, pode comprar seguro de grupo para você e seus trabalhadores de companhias locais de seguro de saúde. 

Eles são mais baratos do que planos individuais. E você pode usá-los para diminuir seus impostos comerciais. Pelo que eu vejo, não é abrangente o bastante se você quiser usá-los como seu seguro de saúde principal. Mas é um bom benefício para seus trabalhadores. 

O montante de cobertura ambulatorial é o que capta mais a atenção dos trabalhadores. 

Por outro lado, se você tiver uma equipe de trabalhadores remotos, não pode obter um plano de grupo de seguradoras locais. Você precisa obter planos internacionais em vez disso. 

Remote Health é uma boa escolha. É um seguro internacional para nômades digitais e trabalhadores remotos. Vem com cobertura mundial e um limite anual de US$1.500.000. 

É muito mais abrangente do que os planos locais, mas também mais caro.  

Para saber mais, leia nosso guia de seguro de saúde de grupo.

Seguro Público

Você tem duas principais opções de seguro público disponíveis para você na Tailândia:

• Previdência Social
• Cobertura Universal de Saúde

Vamos dar uma olhada em cada escolha.

Previdência Social

Se você trabalhar legalmente na Tailândia, você obtém seguro pela Previdência Social.

Seu empregador deduz 5% do seu salário bruto, mas não mais que THB750, para a Previdência Social todo mês.

Com a Previdência Social, você pode obter assistência médica e medicamentos de graça indo ao hospital designado pela Previdência Social com seu cartão da Previdência Social e passaporte.

Você pode escolher três hospitais para visitar através da rede da Previdência Social. Você tem mais de 40 hospitais para escolher apenas em Bangkok.

Embora a Previdência Social proporcione assistência médica gratuita, há uma preocupação com a qualidade e os tempos de espera devido às longas filas no hospital. Muitos expatriados com quem converso, incluindo eu, ignoram o uso da Previdência Social e confiam apenas em seguros privados porque não querem perder o dia inteiro em um hospital.

Você pode saber mais em nosso guia da Previdência Social na Tailândia.

Cobertura Universal de Saúde 

A cobertura universal de saúde da Tailândia é conhecida como o esquema de 30 baht. Com esse esquema, você pode pagar THB30 para receber tratamento completo no hospital designado.  O esquema de 30 baht é apenas para tailandeses sem Previdência Social ou para funcionários públicos. 

Neste ponto, você pode estar tentado a continuar rolando, mas espere um segundo. Claro, você provavelmente não é tailandês. Mas poderia se tornar tailandês? Sim, certamente. É um processo que leva alguns anos e custa o equivalente a um ano de prêmios de seguro de saúde, mas é definitivamente possível. O primeiro passo seria se tornar residente permanente. E enquanto essas engrenagens estão girando, provavelmente é uma boa ideia encontrar alguma cobertura alternativa no meio tempo, então continue lendo.

Descubra mais: Sistema de Saúde na Tailândia: Um Guia para Expatriados

Seguro de Viagem

Algumas companhias de seguros oferecem cobertura de curto prazo na forma de seguro de viagem.

A cobertura de curto prazo pode variar de algumas semanas a alguns anos. Você pode obter seguro de viagem se solicitar do seu país de origem, mas não quando estiver na Tailândia. Os preços são muito mais atraentes do que os que obteria para cobertura de longo prazo.

Ao contratar cobertura de seguro de viagem, no entanto, você enfrenta quatro problemas possíveis:

1. As companhias de seguros de viagem podem evitar lidar com cuidados de longo prazo caros. Se você precisar de cuidados de longo prazo, eles podem repatriá-lo e entregá-lo ao sistema de Previdência Social do seu país de origem.
2. As companhias de seguros de viagem tendem a oferecer cobertura de assistência médica de emergência. Isso significa que você está coberto para acidentes ou doenças que precisam de cuidados imediatos.
3. O seguro de viagem geralmente cobre você por um máximo de seis meses.
4. Como o seguro de viagem é para viajar, se descobrirem que você mora aqui em vez de viajar, podem rejeitar sua reivindicação.

Portanto, você deve obter seguro de viagem para estadias curtas ou férias na Tailândia. Além disso, faz sentido obter seguro de saúde de longo prazo para estar coberto para problemas médicos graves.

Leia nosso guia de seguro de viagem para saber mais. 

Assistência Médica Gratuita na Tailândia

Há um caso em que você poderia obter seguro de saúde gratuito na Tailândia, e é se seu cônjuge tailandês trabalhar para o governo tailandês. Se for o caso, você poderia obter assistência médica gratuita no Hospital Chulalongkorn por ser o cônjuge. As visitas ao médico, medicamentos e qualquer tratamento seriam cobertos integralmente. Se tiver filhos, eles também seriam totalmente cobertos.

Seguro de Saúde para Aposentados

Aposentados têm opções limitadas de seguro de saúde, já que muitas companhias de seguros podem não aceitar novos candidatos com mais de 60 anos. Também está se tornando mais difícil encontrar uma empresa que aceite alguém com mais de 70 anos. 

Se aceitarem você, espere prêmios mais altos, que podem custar mais de THB100.000 por ano. 

Aposentados têm menos opções de seguradoras, tanto locais quanto internacionais, que oferecem planos suficientes. 

Cigna Global, por exemplo, tem um plano para idosos criado para expatriados aposentados vivendo no exterior.

Além de cobertura internacional e um limite anual de US$1.000.000, esse plano aceita expatriados de todas as idades. Você pode se inscrever em qualquer idade e continuar renovando seu plano.

A Cigna também cobre cuidados ambulatoriais e medicamentos para condições pré-existentes como hipertensão, diabetes tipo 2, artrite, e mais. 

Além da Cigna Global, você pode verificar planos para aposentados oferecidos por seguradoras locais. Esses planos visam se qualificar para um visto de aposentadoria na Tailândia. Portanto, os limites de cobertura podem mudar, dependendo dos requisitos do visto. 

É mais acessível do que a Cigna Global, mas não tão abrangente. Por exemplo, os limites de cobertura são muito mais baixos. E tende a vir com uma franquia alta, pelo menos THB100.000. 

Se esta for sua escolha, confira Luma Long Stay Care.

Encontrando o Melhor Plano de Seguro

Ao procurar planos de seguro, meu conselho é evitar focar apenas na opção mais barata.
Em vez disso, é melhor considerar:

• Limites de cobertura: Eu sempre busco um limite anual de THB 35.000.000 para garantir que meu seguro cobre tudo, até os tratamentos mais caros na Tailândia.
• Área de cobertura: Além da Tailândia, você pode querer que seu plano de saúde cubra os países para os quais você viaja regularmente. No mínimo, deve incluir cobertura de emergência no exterior.
• Exclusões: Há exclusões das quais você deveria estar ciente? Você tem uma doença crônica ou participa de atividades que não são cobertas?
• Garantia de renovação: Continuarão a cobri-lo se você for diagnosticado com uma doença crônica, fizer muitas reivindicações ou reinvindicar um valor alto?
• Reputação da empresa: Pesquise a reputação da empresa antecipadamente. A seguradora é fácil de lidar? Eles aumentam significativamente os prêmios todos os anos? Quais são as experiências de outras pessoas com eles?
• Leia as letras miúdas: Você pode estar tentado a pular, mas ler as letras miúdas é crucial, pois fornece detalhes importantes sobre seu plano.

Por causa disso, o plano adequado para você pode custar mais, mas é melhor do que obter um plano que oferece menos cobertura quando mais precisar. Você pode encontrar mais informações na seção abaixo sobre Plano de Seguro de Saúde Explicado.

Se você não quiser fazer a pesquisa sozinho, conversar com um bom corretor ajuda.

Melhores Companhias de Seguro de Saúde para Expatriados na Tailândia

Enquanto escrevia este guia, me deparei com mais de 100 seguradoras que oferecem seguro de saúde para expatriados na Tailândia. Devido a restrições de tempo, evito listá-las todas.

Além disso, cada empresa tem diferentes prós e contras. Alguns planos são mais caros que outros, mas vêm com melhor cobertura ou processos de reivindicação mais fáceis. Algumas empresas podem ter um ótimo plano no papel, mas cancelar sua cobertura se você fizer muitas reinvindicações.

Dito isso, aqui está uma lista de seguradoras na Tailândia que são populares entre os expatriados. Algumas delas são mais populares que outras, então vamos dar uma olhada.

Cigna Global

Cigna Global é uma das maiores companhias de seguro de saúde. Seus planos são populares entre os expatriados não apenas na Tailândia, mas ao redor do mundo.

Conclusões Principais

• Bom plano de seguro de saúde em geral para expatriados na Tailândia
• Vem com limite de cobertura anual de THB35.000.000
• Cobertura global abrangente
• Muitas maneiras de personalizar seu plano de seguro de saúde
• Bom plano para idosos, que na nossa opinião é um dos melhores do mercado para aposentados
• Processo fácil de reinvindicação em um dia
• Ligeiramente mais caro do que outros planos

A Cigna oferece planos flexíveis. Você pode personalizar sua cobertura, cobertura opcional, áreas de cobertura e muito mais.

O plano básico da Cigna inclui cobertura de THB35,000,000, o que é suficiente para expatriados na Tailândia.

A Cigna também tem um plano Cigna Close Care, que é uma opção acessível. Mas este plano oferece apenas THB15,000,000 em cobertura. E você pode escolher apenas um país para obter cobertura.

Luma

Luma oferece muitos planos locais de seguro saúde. Um de seus principais planos para expatriados na Tailândia, o Hi5 Health Insurance, oferece cobertura de THB5,000,000. Embora o valor da cobertura seja menor que o da Cigna, ainda é suficiente.

Conclusões Principais

• Escolha mais acessível do que a Cigna e ainda assim abrangente
• Limite de cobertura suficiente de THB5,000,000
• Faturamento direto com muitos dos hospitais da Tailândia
• Também pode obter cobertura para outros países da ASEAN (plano Zona C)
• Pode aumentar seu limite de cobertura para THB50,000,000

Se você quiser mais cobertura, eles também têm um nível PRIME, que vem com THB50,000,000 em cobertura por ano.

Eles têm muitas áreas de cobertura. Para expatriados na Tailândia, a Zona C é a escolha mais adequada. No entanto, eles não cobrem você nestes países asiáticos:

• Japão
• Hong Kong
• Singapura
• Taiwan

Além disso, para aproveitar ao máximo os benefícios de faturamento direto, você deve visitar um hospital que opere dentro da rede deles. A maioria desses hospitais está localizada em Bangkok, mas eles também trabalham com hospitais em outras províncias.

Foyer Global Health

Talvez esta seja a primeira vez que você ouve falar sobre Foyer Global Health. No entanto, esta empresa de seguros de saúde oferece ótimos planos para expatriados.

Conclusões Principais

• Os planos de seguro saúde deles vêm com cobertura ambulatorial em seus planos básicos, o que é raro encontrar em outras empresas.
• Cobertura ilimitada
• Pode contatá-los antecipadamente e eles pagam diretamente ao hospital
• Localizada em Luxemburgo, então contatá-los da Tailândia pode não ser conveniente
• O preço geral é bom pelo que você recebe

A primeira vez que soube sobre Foyer foi através do nosso corretor de seguros parceiro em Bangkok. Ele se assegura através do Foyer. Ele fez uma cirurgia no joelho no Bangkok Hospital e o Foyer cobriu todos os custos. Então, é outra boa escolha para expatriados na Tailândia.

Uma coisa boa sobre o Foyer é que seus planos básicos incluem cobertura ambulatorial. Isso é difícil de encontrar em seguradoras de saúde que cobrem expatriados na Tailândia.

No entanto, como é de Luxemburgo, configurar o faturamento direto em hospitais tailandeses pode ser difícil. Isso é verdade para cuidados ambulatoriais.

GeoBlue

Se você é dos EUA, pode já conhecer GeoBlue. É um parceiro da Blue Cross, a maior rede de seguro saúde dos EUA.

Conclusões Principais

• Um dos melhores planos para quem precisa de cobertura nos Estados Unidos
• Mais acessível que outros planos que oferecem a mesma cobertura nos EUA
• Como é parceiro da Blue Cross, você tem acesso à vasta rede dos EUA
• Se puder dispensar a cobertura nos EUA, é melhor comprar outro plano

GeoBlue é popular entre os expatriados dos EUA que precisam de cobertura nos EUA. Afinal, o GeoBlue é mais barato que outras empresas de seguro saúde. Você também tem acesso à sua enorme rede de saúde dos EUA.

No entanto, na nossa opinião, os planos de seguro saúde GeoBlue não são tão atrativos se você puder dispensar a cobertura nos EUA.

ACS

ACS oferece seguro saúde para indivíduos, famílias e grupos que vivem ou viajam na Tailândia e Sudeste Asiático. Alguns desses planos incluem Seguro médico de viagem, Seguro para expatriados, Seguro internacional para empresas, e Seguro médico estudantil.

Conclusões Principais

• Todos os planos oferecem a escolha entre cobertura de US$500,000 ou US$1 milhão
• Você tem três planos para escolher: Bronze, Prata e Ouro
• Abrange uma ampla gama de expatriados, incluindo profissionais, estudantes e aposentados
• Embora econômico, você não será coberto para evacuações médicas de emergência

O plano Health in Asia da ACS é subscrito pela Allianze Worldwide Partners. Com ele, você obtém cobertura de saúde por um preço razoável na Tailândia, Camboja, Laos, Vietnã, Mianmar, Indonésia, Malásia e Taiwan. No entanto, você não obterá cobertura em Singapura. 

se você viajar fora dessa região, também pode obter cobertura de seguro saúde na Europa por até 120 dias consecutivos. 

Leia mais: Seguro de Saúde ACS – Uma Avaliação de Expatriados para Expatriados

LMG

A LMG possui dois planos locais de seguro saúde para expatriados: Long Stay Visa Plus e Long Stay Visa Plus Premium Plan de US$100,000.

Conclusões Principais

• Plano de seguro saúde acessível para expatriados na Tailândia
• Muitos planos disponíveis para aqueles com diferentes necessidades de cobertura
• Planos para aqueles que estão obtendo um visto de aposentadoria tailandês
• Embora seja acessível, você terá menos cobertura geral que outros planos

A LMG é boa para expatriados que precisam de seguro saúde para visto ou aposentados que necessitam de cobertura para cuidados de saúde importantes

Estes planos estão disponíveis para qualquer pessoa com menos de 80 anos e você pode renová-los até atingir 100 anos de idade. Os prêmios também são mais acessíveis do que outros planos para quem tem mais de 60 anos.

A principal desvantagem é a alta franquia, que começa em THB100,000.

Para obter um plano da LMG, é uma boa ideia conversar com um corretor local para entender o que você está adquirindo. Recomendamos CheckDi. Você também pode explorar outros planos locais de seguro tailandês com ele.

Compare Planos de Seguro Saúde Tailandês

Sites de comparação permitem que você pesquise planos de seguros com filtros e pesquisas, em vez de ter que comparar folhetos de vendas e planilhas Excel de corretores.

Você também pode preencher pesquisas médicas e se inscrever online para os planos.

Seguro para expatriados

Caso queira analisar planos de seguro para expatriados, você pode usar um serviço de comparação de International Citizens Insurance. Eles são corretores internacionais e podem fornecer cotações de várias grandes empresas de seguros offshore ao mesmo tempo. 

Se você tiver dúvidas ou preocupações, pode pedir aconselhamento. Eles podem sugerir um plano que você pode ter deixado passar durante sua pesquisa. 

Seguro Local

CheckDi oferece um site de comparação abrangente de planos de seguro saúde locais na Tailândia. Se você está procurando um plano de seguro em baht tailandês, com licença tailandesa, eles são um balcão único.

Eles são uma corretora licenciada na Tailândia. Eles permitem que você faça a pesquisa inicial por conta própria, facilitando a comparação de benefícios e custos dos planos online em seu próprio ritmo antes de conversar com um de seus agentes.

O site cobre as principais companhias de seguros e:

• Classifica-as por preço
• Permite que você filtre por nível de cobertura
• Fornece detalhes sobre limites de cobertura
• Exibe classificações editoriais de cada empresa.

Eles também atuam como corretores e contam com uma equipe que fala inglês para responder suas perguntas.

Como Solicitar Seguro Saúde na Tailândia

Solicitar seguro na Tailândia é como solicitar em outros países, inclui as seguintes etapas. 

• Formulário Online: Você pode preencher um formulário online. Depois disso, um corretor de seguro ou representante de vendas entrará em contato com você com cotações e opções.
• Pesquisa de Seguro: Cada companhia de seguros tem sua própria pesquisa que faz perguntas sobre seu histórico de saúde e doenças. Se você mentir sobre isso, sua cobertura pode ser anulada.
• Pagamento: Você pode pagar o seguro online. Recomendo usar transferência bancária, pois geralmente tem a menor taxa de transferência.
• Receber um Cartão de Seguro: Depois disso, um cartão de seguro saúde deve ser enviado para você. Você pode então usá-lo para começar a acessar seus benefícios de seguro saúde.

Você pode comprar por meio de um corretor de seguros ou diretamente da companhia de seguros. Você obtém o mesmo plano pelo mesmo preço.

Se você quiser começar a comprar seguro saúde na Tailândia, pode usar nossa página de comparação de seguro saúde. Após escolher um plano, você pode preencher o formulário para iniciar imediatamente o processo de compra.

Dica: Algumas empresas perguntam se outras empresas já recusaram você. Se você acha que corre o risco de ser recusado por algumas empresas, inscreva-se em todas ao mesmo tempo. Assim, elas não podem recusar você se outra seguradora recusar.

Seguro Saúde Obrigatório para Visto de Aposentadoria

Você precisa ter seguro saúde se desejar se aposentar na Tailândia com um visto de aposentadoria.

Você pode obter seguro internacional ou local, contanto que tenha pelo menos THB3,000,000 como limite de cobertura (US$100,000), incluindo cobertura para COVID-19.

Luma Long Stay Care é um bom plano nesse sentido. Além de ser acessível, eles também seguem as novas regulamentações para o visto de aposentadoria para garantir que seus planos atendam aos requisitos.

O plano também está disponível para aqueles com menos de 79 anos e renovável até você completar 90 anos.  

Você deve observar que os planos de seguro para visto de aposentadoria na Tailândia vêm com uma alta franquia de THB20,000 a THB200,000. Você também pode precisar fazer um check-up de saúde se tiver mais de 65 anos.

Dito isso, obter seguro saúde antes de precisar é prudente. Isso é verdadeiro porque problemas sérios podem surgir sem aviso prévio e impedi-lo de obter cobertura no futuro devido a uma condição preexistente.

Perguntas Frequentes 

Abaixo está uma lista de perguntas sobre seguro saúde frequentemente feitas por expatriados que vivem na Tailândia. 

Devo Usar um Corretor para Comprar Seguro Saúde na Tailândia?

Encontrar um corretor de seguros na Tailândia é fácil. E a taxa que você obtem ao passar por um corretor é a mesma quando você vai à companhia de seguros.

Inscrever-se para um seguro através de um corretor significa que você tem mais uma pessoa com quem conversar antes de assinar, e mais uma pessoa para reclamar depois de assinar.

Aqui está o motivo pelo qual você deve usar um corretor:

• Comparar planos de uma vez: Um corretor de seguro pode oferecer uma gama mais ampla de planos do que uma única companhia de seguros.
• Ajuda a escolher um plano: Se você precisar de assistência para escolher um plano, eles podem fornecer detalhes sobre o que melhor atende às suas necessidades.
• Ajuda com reivindicações ou disputas: Corretores oferecem suporte adicional em casos de reivindicações ou disputas. Além dos detalhes do seu caso, o resultado pode depender do relacionamento deles com a seguradora e a própria companhia de seguros. Se o seu corretor envia uma grande quantidade de negócios para a seguradora e se a companhia de seguros valoriza esse relacionamento, isso pode fazer a diferença.

Uma coisa a ter em mente é que comissões de vendas para corretores são recorrentes. Para cada ano que você permanece com eles, eles recebem entre 10% e 15% do seu prêmio. Se você passar por uma companhia de seguros, eles mantêm essa comissão de vendas.

Isso significa que os corretores têm um incentivo para vender um plano de seguro e mantê-lo como cliente no futuro. Esse pagamento recorrente de comissões significa que o corretor tem um interesse financeiro em ajudá-lo no que se refere a lidar com o seguro.

Em teoria, corretores são neutros e agem no seu melhor interesse. Na prática, na Tailândia, isso só é verdade para bons corretores e nem sempre é o caso para outros. Por isso é importante comprar seguro saúde de um corretor que conhece bem o assunto e age no seu melhor interesse.

Se você precisar de ajuda para encontrar um bom corretor, pode conversar com nosso corretor parceiro que pode dar conselhos e sugerir diferentes planos internacionais adequados às suas necessidades.

Para mais informações, leia nosso guia detalhado sobre corretores de seguros na Tailândia.

Bom saber: Caso você não esteja satisfeito com o suporte do seu corretor, você também deve saber que pode mudar de corretor sem mudar de planos de seguro.

Qual limite de cobertura eu devo ter? 

Se eu fosse me inscrever para um novo seguro, buscaria pelo menos THB15 milhões em cobertura. Para planos de expatriados, isso significaria cobertura de US$500,000.

Para explicar como cheguei a esse número, você pode olhar para o Hospital Bumrungrad. Eles são um dos hospitais mais respeitados da Tailândia e seus preços correspondem à qualidade dos cuidados e nível de conforto que oferecem.

O caso mais caro que ouvi envolveu cirurgia cardíaca com uma estadia total no hospital de seis meses. O custo disso chegou a THB12,000,000. Ele acumulou esse valor nas primeiras semanas na UTI, que custava cerca de THB500,000 por dia.

Nenhum corretor com quem conversei conhecia alguém que tivesse acumulado mais de THB16.5 milhões em contas.

No lado inferior, você deve ter em mente o que o governo tailandês considera cobertura mínima. O Sistema de Seguridade Social da Tailândia tem um limite de cobertura de THB2 milhões. Em outras palavras, essa é a cobertura de saúde que todo funcionário de 7-ELEVEN recebe. Você não quer ir abaixo disso.

Posso Usar Seguro Saúde do Meu País de Origem?

Isso depende totalmente da sua nacionalidade. 

Alguns países da Europa Ocidental oferecem seguro saúde para seus cidadãos, não importa onde no mundo eles residam — até na Tailândia. Eu descobri isso através do meu amigo belga, Pascal. O governo da Bélgica reembolsa-o por tratamento médico e odontológico que ele recebe na Tailândia, com algumas condições.

Primeiro, depois que ele recebe o tratamento médico, ele tem que enviar todos os arquivos para o sistema de saúde da Bélgica. Alguém verifica os documentos e as contas médicas. Depois, essa pessoa compara o custo da Tailândia com o que o sistema de saúde belga cobraria pelo mesmo procedimento. 

Se o preço na Bélgica for mais alto do que ele pagou na Tailândia, ele é reembolsado 100%. Se o custo na Bélgica for inferior ao que ele pagou na Tailândia, ele é reembolsado apenas pela quantia que teria pago na Bélgica.

Ele pode até obter segundas opiniões de médicos belgas enviando seus registros médicos da Tailândia ao sistema de saúde belga.

No entanto, há um porém. Este seguro saúde é uma ótima opção para ele porque ele trabalha em um emprego de vendas de baixo risco em Bangkok, passando a maior parte do tempo em um escritório ou em reuniões com clientes internacionais. Se ele estivesse trabalhando em uma plataforma de petróleo em Rayong, ele precisaria de seguro saúde suplementar, pois o governo belga não o cobriria para acidentes neste caso. O trabalho é muito arriscado.

Portanto, verifique que tipo de cobertura você tem — se houver — do seu governo local. Considere se isso é suficiente para cobri-lo enquanto vive na Tailândia. Se for, ótimo. Se não, considere obter seguro saúde suplementar de expatriado ou local tailandês.

No entanto, pelo que sei, este não é o caso para a maioria dos expatriados.

Posso comprar seguro saúde estando na Tailândia?

Você pode obter seguro saúde dentro ou fora da Tailândia. 

O único seguro que você precisa obter na Tailândia é o que está vinculado ao programa de seguridade social, que é arranjado por seu empregador. 

A Tailândia tem atendimento médico gratuito?

Sim, e é oferecido sob o programa Universal Coverage for Emergency Patients (UCEP). No entanto, só se aplica a tratamentos de emergência, geralmente para casos médicos que ameaçam a vida. 

E está disponível apenas para tailandeses.

De acordo com o Centro de Coordenação UCEP, você pode obter atendimento médico gratuito pelas primeiras 72 horas de tratamento em qualquer hospital mais próximo de você, desde que seu caso médico inclua sintomas ou condições como inconsciência temporária, problemas respiratórios graves, dor súbita no peito, fraqueza súbita de membros, e outros sintomas que afetam os sistemas circulatório (circulação sanguínea) e nervoso. 

Lembre-se de que você precisa obter aprovação do tratamento de emergência gratuito pelo Centro de Coordenação UCEP, e você só recebe cuidados de saúde gratuitos pelas primeiras 72 horas de tratamento. Você ou sua companhia de seguros precisarão pagar o restante do custo. 

Preciso de seguro de saúde para entrar na Tailândia? 

Você não precisa mais de seguro de saúde para entrar na Tailândia, a menos que seu visto o exija durante o processo de pedido de visto. No entanto, ainda é uma boa ideia ter algum tipo de seguro — mesmo que seja um seguro de viagem. 

Existe algum seguro de saúde infantil recomendado? 

Uma forma ideal de obter seguro de saúde para o seu filho é comprar um seguro de saúde familiar. 

É um seguro de grupo que vem com um desconto de 10 a 20 por cento quando você compra um plano com pelo menos três membros da família sob o mesmo plano. 

Você pode ler nosso guia sobre seguro familiar na Tailândia para saber mais. 

É possível obter seguro de saúde na Tailândia após os 70 anos?

Se você tem mais de 70 anos, ainda é possível obter seguro de saúde na Tailândia. Devido aos novos requisitos de seguro para o visto de aposentado, muitas seguradoras locais têm introduzido novos planos para os que têm mais de 70 anos.

Por exemplo, a Luma tem o seu plano Cuidados de Longa Permanência para quem tem menos de 79 anos. Embora seja menos abrangente do que um plano para expatriados, é muito mais barato. 

E você pode usá-lo para se inscrever no visto de aposentado na Tailândia.

Planos de Seguro de Saúde Explicados

Esta seção longa é para aqueles que querem aprender mais sobre seguro de saúde em detalhes.

Você verá que o preço do seguro de saúde e o que está incluído são apenas a ponta do iceberg. Leia as letras miúdas para descobrir sobre:

• Limites de cobertura
• Áreas de cobertura
• Exclusões
• Condições preexistentes
• Cancelamentos ou não-extensões
• Restrições de idade
• Prêmios
• Opções de cobertura opcional

Vamos dar uma olhada mais de perto no que está excluído.

Limites de Cobertura

O seguro de saúde na Tailândia tem três limites: limites anuais, limites por doença, e limites de benefícios. 

• Os limites anuais são citados por ano. 
• O limite por doença e os limites de benefícios são citados por doença. 

Vindo da Alemanha, o fato de uma seguradora tailandesa apenas reembolsar uma certa quantia foi novidade para mim.

Na Alemanha, você está coberto integralmente ou tem que fazer um copagamento—normalmente para tratamento dentário—e é isso. Não importa se você está em coma por 10 anos ou mais. O que eles vão fazer? Parar de tratá-lo ao atingir seu limite?

Bem, é isso que pode acontecer com você na Tailândia.

Na Tailândia, todo seguro de saúde privado vendido tem um limite. Se você é novo no país, é difícil decidir qual quantia de cobertura é suficiente.

Limites Específicos de Procedimento

As seguradoras limitam procedimentos específicos. Aqui está uma visão geral dos procedimentos comuns e o quanto você está limitado a:

Transplantes de Órgãos

Alguns seguradores têm limites nos custos do doador para transplantes de órgãos. O plano WorldCare Excel da Now Health International os limita a $50.000.

Eu suponho que se um fígado for muito caro, eles passarão e esperarão pelo próximo, mais barato?

A maioria dos limites é sobre os custos do doador. Suponho que eles queiram evitar que o hospital cobre custos de UTI do doador falecido. Em alguns casos, como com a ACS, eles se recusam a pagar por quaisquer custos do doador.

Tratamento de HIV

Este é um grande tópico no Sudeste Asiático. Muitas seguradoras o deixam de fora se adquirido por meio de relações sexuais. Algumas até excluem totalmente.

Aquelas que permitem custos de tratamento limitados colocam um limite no valor que você pode reivindicar. 

Dito isso, o tratamento de HIV na Tailândia é barato porque a medicação para HIV é produzida aqui. Mas no futuro você pode não obter cobertura para tratamentos mais caros.

Gravidez

Pelo meu conhecimento, a gravidez, na maioria dos casos, é um complemento, muitas vezes com limites de cobertura e um período de espera de 10 meses antes da cobertura entrar em vigor. 

Você pode conferir nosso post sobre ter um bebê na Tailândia para mais detalhes e os custos envolvidos.

Área de Cobertura

Você está coberto ao viajar para seu país de origem e outros lugares? Se sim, por quanto tempo? 

Não é um grande problema, já que o seguro de viagem é barato enquanto você se inscrever toda vez que for ao exterior.

Exclusões

Aqui estão algumas exclusões que todo plano de seguro tem. É bom conhecer essas com antecedência porque algumas são relevantes para a Tailândia.

• Condições preexistentes
• Doenças crônicas
• Alcoolismo
• Desastres e terrorismo
• Acidentes de motocicleta
• Doenças sexualmente transmissíveis
• Esportes

Condições Preexistentes

Condições preexistentes são o maior problema dos planos de seguro de saúde.

As seguradoras frequentemente analisam condições preexistentes caso a caso ou oferecem seguro excluindo condições preexistentes.

Na minha experiência, isso é verdade para coisas como:

• Erupções cutâneas
• Alergias
• Lesões que não afetam outras partes do corpo
• Ocorrências únicas de acidentes

Os seguradores podem recusar cobertura para lesões ou doenças graves que podem levar a problemas no futuro.

Como regra geral, se sua doença é uma razão importante para buscar seguro, eles não o aceitarão. Cuidado com seguradoras que o aceitam apenas para verificar isso depois que você fizer uma reivindicação. Eles lhe darão uma falsa sensação de segurança.

Dica: Se você tem mais de 40 anos, é recomendado fazer um check-up de saúde antes de comprar uma nova apólice de seguro de saúde. Você pode usá-lo como prova se a companhia de seguros se recusar a pagar pelo seu tratamento alegando que é uma condição preexistente.

Doenças Crônicas

Na maioria das vezes, as seguradoras excluem condições preexistentes. Mas elas cobrem quaisquer novas condições na íntegra.

Mas algumas seguradoras podem limitar sua cobertura de novas doenças crônicas, então você deve perguntar sobre isso com antecedência. Com a cobertura de departamento ambulatorial, ou OPD, doenças crônicas causam algumas das reivindicações mais custosas.

Além disso, uma companhia de seguros pode negar cobertura para uma doença crônica se, com base na decisão de um médico, mais tratamento não melhorar sua condição.

Alcoolismo

Os seguradores excluem alcoolismo em todos os planos. Existem também exclusões seletivas se você se machucar sob influência de álcool.

Leia as letras miúdas para descobrir se isso significa sem cobertura para “brigas de bar embriagadas” ou “para qualquer coisa, desde que haja uma quantidade rastreável de álcool no sangue.”

Já ouvi falar de uma seguradora que contratou um investigador particular para verificar se um paciente que fez uma grande reivindicação de seguro estava sob influência durante o acidente em questão.

Descobriu-se que sim. A companhia de seguros recusou-se a pagar pelos cuidados médicos e o hospital expulsou o paciente do hospital.

O que isso significa para você? Nunca, em nenhuma circunstância, faça nada arriscado após beber mesmo algumas cervejas na Tailândia.

Desastres e Terrorismo

Toda companhia de seguros exclui você da cobertura se você participar de guerra ou crime. Algumas companhias de seguros podem não oferecer cobertura se você foi uma vítima de um desastre natural ou causado por humanos.

Visto que a Tailândia só experimenta desastres naturais ocasionais e quase nunca atos de terrorismo, você pode ficar tranquilo com essa exclusão.

Mas você deve estar atento aos graves problemas de alagamento da Tailândia. Um relatório do Centro Asiático de Redução de Desastres (ADRC) mostra que as enchentes extremas continuam sendo um dos desastres naturais mais catastróficos do país anualmente.

Com isso, você deve evitar certas partes do país durante a estação chuvosa. Isso é verdade para lugares como Chiang Mai, Phuket e algumas partes de Bangkok. 

Acidentes de Motocicleta

Alguns planos não cobrem nada relacionado a motocicletas. Isso não é bom porque existem quase 45 milhões de motocicletas nas estradas da Tailândia. E você inevitavelmente dirigirá uma em algum momento.

Outros planos são mais flexíveis e cobrem você se estava dirigindo com uma licença tailandesa. Alguns planos complicados excluem acidentes envolvendo ambos os ossos da mandíbula, mesmo que você estivesse usando capacete ou não.

Você deve ler as letras miúdas desta exclusão nos planos de seguro. Mas a boa notícia é que se você é passageiro ou atingido por uma motocicleta, você está coberto.

A Tailândia também possui um seguro obrigatório conhecido como Por Ror Bor que sempre cobre acidentes de trânsito. 

Leia nosso artigo sobre seguro de carro para saber mais.

Doenças Sexualmente Transmissíveis

Alguns seguradores podem não cobrir você para doenças sexualmente transmissíveis (DSTs) ou infecções sexualmente transmissíveis (ISTs). Outros podem cobri-lo se você não teve culpa. Mas provar isso pode recair sobre você.

Algumas seguradoras limitam os custos de cobertura para tratamento de HIV também.

Em qualquer caso, a maioria dos custos para tratamento de DSTs são OPD. Então, a menos que você opte por cobertura OPD, as seguradoras não cobrem você.

A menos que você seja bastante promíscuo na Tailândia, você pode não se preocupar em contrair DSTs ou ISTs. Mas de todas as possíveis transmissões, a gonorreia tem sido a IST mais comum na Tailândia.

Esportes

Você não encontrará muita cobertura para participar de esportes profissionais, esportes de combate como Muay Thai na Tailândia, e outras atividades de alto risco como parapente.

Se você compete ou participa de um esporte perigoso, verifique as exclusões para atividades esportivas. Algumas seguradoras excluem esportes específicos. Outras descrevem os esportes que excluem de maneira menos clara.

Se você está em risco de lesões esportivas, peça à sua seguradora em potencial que escreva se cobrirão você.

Cancelamentos ou Não-Extensões

A seguradora pode cancelar a apólice ou se recusar a renová-la?

Evite planos que permitem que seguradoras cancelem ou recusem a renovação da sua apólice.

Porque se você enviar muitas reivindicações, contrair uma doença crônica, ou estiver doente quando a data de renovação chegar, espere que as seguradoras façam exatamente isso.

Recebi um email de um leitor que teve isso com ele.

Um corretor vendeu-lhe um plano acessível que parecia abrangente. Ele descobriu que era um “plano anual” quando a seguradora o cancelou no momento em que ele se tornou caro demais para eles.

A mesma coisa também aconteceu com meu funcionário. Alguns anos atrás, ele teve que fazer um teste de monitoramento cardíaco Holter.

Embora os resultados mostrassem que seu coração estava normal, a seguradora listou isso como uma exclusão e recusou-se a cobrir os custos relacionados à arritmia cardíaca por um ano depois disso.

Em outras palavras, quando meu funcionário mais precisava do seguro, a seguradora se afastou ilesa.

Restrições de Idade

A regra geral é que, se você se inscrever antes dos sessenta anos, pode encontrar seguro de saúde com cobertura vitalícia.

Uma vez que você complete sessenta e cinco anos, fica mais difícil obter um seguro de saúde abrangente para pessoas de idade de aposentadoria.

Se você tem mais de 70 anos, tem escolhas limitadas.

Uma razão para o limite de idade de fato é que, em média, as pessoas gastam 80% de seus custos de saúde nos últimos cinco anos de suas vidas.

A aceitação é apenas uma parte disso–a outra é o prêmio.

Acima dos 60 anos, fica mais difícil encontrar seguro acessível. Os planos na Tailândia não subsidiam grupos etários mais velhos com prêmios de membros mais jovens. Isso significa que cobertura em idade avançada vem a um preço muito mais alto do que você pagaria em casa.

É importante que seu segurador continue sua cobertura e renove sua apólice a cada ano.

Você também quer ficar atento a quaisquer limites de idade especificados. Muitas empresas com planos de seguro local de baixo custo especificam uma idade em que a cobertura termina.

Pode não importar se você tiver trinta e três anos, mas aos cinquenta e cinco é preciso levar isso em consideração.

Você ainda tem que lidar com os prêmios crescentes, mas é muito mais barato do que se encontrar sem cobertura após adoecer.

Uma seguradora que você pode dar uma olhada é Luma Health. Seus planos vêm com:

• Limite de THB5 milhões a THB50 milhões
• cobertura para tratamento de câncer
• evacuação médica
• uma garantia vitalícia até você ter 99 anos

Você não terá cobertura para condições preexistentes. Mas isso é normal para seguradoras de saúde.

Embora o limite de idade para se inscrever seja de 70 anos, você deve obtê-lo antes de completar 55. A taxa de prêmio para homens de cinquenta e cinco anos começa em THB70.000 por ano.

Ou você pode apenas conferir Cigna Global. Ela tem um plano para aposentados e aceita expatriados de todas as idades. 

Custo

Custo ou prêmio é a parte mais clara de uma apólice de seguro. É o texto em letras miúdas que é mais difícil de entender. Mas mesmo que os prêmios estejam declarados, você deve ter estas coisas em mente:

• termos de pagamento
• franquias
• inflação médica
• grupos de idade

Termos de Pagamento

Um número de seguradoras tem uma sobretaxa para pagamentos mensais. Como seu contrato dura o ano todo, pode ser melhor pagar à vista.

Franquias

Seus prêmios caem se você concordar em pagar os primeiros mil ou dois mil dólares de assistência médica a cada ano por conta própria.

Na prática, isso significa que você só pode apresentar reclamações para casos médicos não severos.

Certifique-se de manter recibos e apresentá-los dentro dos prazos. As pessoas esquecem disso porque não esperam ter que pagar contas além da franquia — até que isso aconteça.

Uma escolha mais fácil e sem complicações que lhe daria os mesmos resultados, mas com muito menos papelada, é simplesmente optar por não cobrir OPD.

O que acontece se você estiver em um grupo etário onde o custo do seguro dispara? Você pode adicionar uma franquia para baixar seu prêmio a um nível acessível enquanto mantém cobertura para casos graves.

Inflação Médica

A inflação médica na Tailândia é alta. A maioria das seguradoras diz que aumentam os prêmios anuais em menos de 10 por cento.

Pela minha experiência, eu diria que os aumentos são muito menores do que isso.

Mas você deve ter isso em mente para o planejamento futuro. Seu seguro de saúde aumenta 5 por cento a cada ano junto com os aumentos que ocorrem à medida que você envelhece.

Se você decidir por uma seguradora local, os custos aumentam após você fazer uma reivindicação cara. 

Faixas Etárias

A maioria das seguradoras divide as faixas etárias em grupos de cinco anos.

Toda vez que você entra em um novo grupo etário, seus prêmios aumentam. Nos seus 20 e 30 anos isso é tranquilo. Mas uma vez que você passa dos 40, seu bolso sentirá o aumento.

Você deve comparar as taxas atuais e as taxas que sua seguradora está cobrando de pessoas que são cinco a dez anos mais velhas que você.

Escolhas de Cobertura Opcional

Algumas opções são cobertas como complementos. Ignorá-las permite que você reduza seu prêmio, desde que esteja de acordo em pagar do próprio bolso.

Algumas das coberturas opcionais são:

• OPD
• dentária
• evacuação médica

OPD

Na Tailândia, optei pela cobertura OPD porque sinto que o valor que pago a mais vale o fato de não precisar adiar uma visita ao hospital devido aos custos. 

Ir a um hospital privado em Bangkok custa entre THB1.200 e THB3.000 no total, dependendo do requinte do hospital, medicamentos e da especialidade médica do médico.

Para te dar uma ideia, o Hospital Bangkok, um dos mais sofisticados da Tailândia, cobra cerca de THB2.000 por consulta, enquanto hospitais privados gerais cobram cerca de THB1.000. 

Ir a hospitais mais baratos que não têm suco grátis e uma sala de espera no estilo de lobby de hotel diminuiria seus custos com OPD. Se você mora fora de Bangkok, as instalações de OPD que você usar serão mais baratas, a menos que você visite uma filial do Hospital Bangkok. 

Os medicamentos são vendidos com uma margem no próprio hospital. Essas margens variam de duas a dez vezes o custo em uma farmácia. Se você comprar medicamentos no hospital, poderá pagar tanto quanto paga para ver o médico.

Um motivo quase tão importante para não se preocupar com seguro OPD é a burocracia. Muitas pessoas detestam ter que preencher formulários, enviar reivindicações e contestar negações.

É frustrante fazer isso para uma reivindicação menor apenas para que seja negada. É melhor pagar diretamente do seu bolso. Considere que algumas seguradoras classificam certos procedimentos como OPD, mesmo que você passe alguns dias no hospital.

Dessa forma, elas podem recusar uma reivindicação, a menos que você opte pela cobertura OPD.

Dentária

A cobertura dentária varia um pouco. Algumas seguradoras fazem você co-pagar ou cobrir um exame de rotina por ano. Na minha experiência, porém, cobriram 100% dos meus custos dentários para as pequenas reivindicações que fiz. 

Você deve pagar até THB3.000 por ano para exames regulares a cada seis meses, mesmo que visite uma clínica internacional como BIDC.

A maioria dos planos de saúde na Tailândia inclui tratamento dentário como complemento. Eles também não cobrem odontologia estética ou implantes dentários, a menos que sejam necessários, como precisar fazer após um acidente. 

 Mas, como o custo do atendimento dentário é mais baixo, você pode pagar do próprio bolso.

Evacuação Médica

Algumas seguradoras oferecem a evacuação médica como um complemento. A utilidade depende de onde você vive na Tailândia. A maioria das seguradoras com preços competitivos o leva a um hospital em Bangkok em vez de um em seu país de origem.

Se você mora principalmente em Bangkok ou tem seguro de viagem quando sai, há pouco sentido em exigir evacuação médica.

A exceção? Se seu limite for alto, imagino que a própria seguradora possa oferecer, independentemente de você escolher ou não.

Levá-lo para casa pode ser mais barato para eles do que pagar por uma estadia prolongada em um hospital de ponta na Tailândia.

Mas não conte com isso.

Outros Termos e Condições

Sua cobertura de seguro pode ser afetada por outros termos e condições. Ler os termos do contrato de seguro é tedioso. Mas pense em quanto você gasta no seu plano pelos próximos cinco a dez anos.

Isso por si só vale dedicar uma ou duas horas para revisar os detalhes do seu plano.

Publicamos um bom resumo sobre termos de seguro para expatriados e o que eles significam. Você deve conferir para conhecer a linguagem do seguro.

Em caso de dúvida, sugiro enviar um e-mail para sua seguradora em potencial. Liste suas preocupações e obtenha uma declaração de seu corretor ou companhia de seguros que lhe forneça uma resposta.

Não sou advogado ou especialista em seguros e isso não é um conselho legal, mas acredito que isso deve melhorar sua posição em caso de disputa.

Autorizações Prévias

Em alguns casos, as seguradoras exigem autorização prévia antes de obter atendimento hospitalar. Você pode ligar para eles e fazer isso por meio de seus aplicativos. Isso é padrão para qualquer visita não urgente a um hospital.

Algumas seguradoras também exigem autorização prévia para procedimentos OPD mais caros, como ressonâncias magnéticas.

Isso costuma resultar em um vai e vem entre hospital e seguradora e você esperando um ou dois dias até o seguro ser aprovado. Então, recomendo entrar em contato com sua seguradora antes de ir ao hospital.

Em caso de emergência, vá a um hospital e entre em contato com uma seguradora quando puder. Ou peça para seu amigo fazer isso.

Negativas de Reivindicações

Qual é o benefício da cobertura de seguro se sua reivindicação for negada?

Condições preexistentes são uma das razões mais comuns para a negação de reivindicações. Às vezes, se você faz uma reivindicação muitas vezes após obter um seguro de saúde por alguns meses, a companhia de seguros pode pedir que você pague do próprio bolso primeiro, até que eles possam investigar seu caso e reembolsar você mais tarde.

Nosso editor experimentou um problema ainda mais estranho. Sua seguradora negou cobertura para uma emergência médica que não era preexistente após um ano de ter seguro de saúde. 

A companhia de seguros disse que precisava verificar todos os hospitais ao redor antes de cobri-lo, para garantir que ele nunca tivesse ido lá para o mesmo problema médico. Você pode ler tudo sobre isso na experiência com seguro de saúde como expatriado na Tailândia.  

Muitos corretores disseram que outra razão comum para negativas de reivindicações vem de clientes que não entendem a cobertura que obtêm e tentam fazer uma reivindicação para uma exclusão. 

Portanto, leia bem sua apólice de seguro. 

Guia de Seguro em Outros Países

Também gostaria de compartilhar com você alguns outros guias de seguro de saúde para outros países, incluindo:

• Como Escolher o Melhor Seguro de Viagem para o Canadá
• Seguro de Saúde para Expatriados na China: O Que Você Precisa Saber
• Seguro de Saúde na Alemanha: O Que Você Precisa Saber como Expatriado
• Seguro de Saúde na Malásia para Expatriados: O Que Você Precisa Saber
• Seguro de Saúde no Vietnã: O Que Você Precisa Saber como Expatriado
• Seguro de Saúde na Malásia para Expatriados: O Que Você Precisa Saber

Qual Seguro de Saúde Devo Obter?

Se você leu até aqui e ainda não tem certeza sobre qual plano de seguro de saúde é o ideal para você, recomendo entrar em contato com nosso corretor parceiro. Eles podem avaliar suas necessidades e sugerir um plano que melhor se adapta à sua situação. Basta preencher este formulário para entrar em contato com eles.