Zorgverzekering in Thailand: Wat je moet weten als expat in 2025

Als je me ooit hebt ontmoet, weet je dat ik een pragmatisch man ben. Daarom ben ik begonnen met ExpatDen. En ik geloof er vast in dat een ziektekostenverzekering in Thailand een van de meest verstandige dingen is die je voor jezelf en je financiën kunt doen.   

Als expat in Thailand vraag je je misschien af waarom je een ziektekostenverzekering zou moeten afsluiten. Hoewel de kosten van gezondheidszorg in het land betaalbaar zijn, kunnen de kosten na verloop van tijd oplopen — iets dat je later in deze gids zult ontdekken. 

Maar het kopen van een ziektekostenverzekering gaat niet alleen om het vinden van het goedkoopste plan op de markt; je wilt er zeker van zijn dat je een plan kiest dat je daadwerkelijk dekt wanneer je het het meest nodig hebt. 

Dat gezegd hebbende, aan het einde van deze gids kun je je keuzes voor een ziektekostenverzekering als expat in Thailand verfijnen en contact opnemen met de juiste bedrijven voor offertes. 

Als je deze gids wilt overslaan en direct naar mijn aanbeveling wilt gaan, kijk dan naar Cigna Global. Het biedt begrijpelijke en flexibele expat ziektekostenverzekeringen. Zelfs het basisplan heeft een jaarlijks limiet van US$1.000.000 – ruim voldoende voor je leven in Thailand. 

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

De huidige staat van ziektekostenverzekering in Thailand

De Thaise ziektekostenverzekeringsmarkt is de afgelopen jaren snel gegroeid. Sterker nog, steeds meer mensen zoeken naar plannen die niet alleen ziekenhuisrekeningen dekken, maar ook wellnessprogramma’s en preventieve zorg omvatten. Het gaat niet meer alleen over noodgevallen — expats willen verzekeringen die hen helpen gezond te blijven zodat ze op de lange termijn van hun leven in Thailand kunnen genieten.

Tegelijkertijd streeft de Thaise overheid naar universele gezondheidszorg, maar openbare ziekenhuizen zijn overvol en de kosten voor particuliere zorg blijven stijgen. Daarom kiezen veel expats voor particuliere ziektekostenverzekeringen.

Mijn vrouw werkt in een overheidsziekenhuis in Bangkok, wat betekent dat ik gratis zorg krijg. Toch heb ik nog steeds een expat ziektekostenverzekeringsplan. Het is gewoon logisch om de eerder genoemde redenen. 

Dat gezegd hebbende, de ziektekostenverzekeringsbranche in Thailand verandert om aan deze nieuwe eisen te voldoen. Meer keuzes, betere dekking en gemakkelijker toegang vormen de manier waarop expats hun ziektekostenverzekering kiezen, en ik hoop dat de rest van deze gids helpt om de manier waarop jij de jouwe kiest te vormgeven.

Waarom Ik Kiest voor Ziektekostenverzekering en Welk Bedrijf Ik Koos

Toen ik voor het eerst naar Thailand kwam op 23-jarige leeftijd, was ik volledig afhankelijk van reisverzekering. Mijn noodplan was om terug te keren naar Duitsland voor behandeling als ik ernstige medische problemen tegenkwam. Deze strategie bleek onhoudbaar na vijf jaar toen ik de maximale toegestane periode voor dekking door reisverzekering bereikte.

Mijn volgende verzekeringsverstrekker leek aanvankelijk ideaal, maar werd al snel financieel onhoudbaar na een premie verhoging van 30 procent.

Tijdens mijn werk in Thailand had ik toegang tot Thaise sociale zekerheidsdekking. Echter, dit beperkte me tot een lokaal ziekenhuis met een lage beoordeling dat ik zelden gebruikte, behalve voor basisdiensten zoals het krijgen van antibiotica.

Andere lokale verzekeringsopties boden onvoldoende dekking voor de internationale ziekenhuizen die ik prefereerde, hoewel ik moet opmerken dat deze situatie in de laatste jaren aanzienlijk is verbeterd.

Dit alles leidde me naar ACS.

Ik gebruik momenteel ACS voor mijn ziektekostenverzekering in Thailand. Aanvankelijk koos ik voor ACS omdat het een niet-Thaise verzekering met prijzen op Thais niveau aanbood door zich te richten op Zuidoost-Azië. Deze strategische regionale focus stelt ACS in staat gebruik te maken van de relatief lage gezondheidszorgkosten in de regio en toch dekking volgens internationale standaarden te bieden.

De gedetailleerde dekkingsbeperkingen van het bedrijf, hoewel aanvankelijk omslachtig, dienen eigenlijk een doel. Ze bestrijden effectief het ziekenhuismonopolie in Thailand en helpen onverwachte premieverhogingen te voorkomen die veel internationale verzekeringsplannen teisteren.

ACS heeft onlangs zijn specifiek op Zuidoost-Azië gerichte plan vervangen door een meer uitgebreide expatplan dat nog steeds redelijke prijzen en voorspelbare toekomstige verhogingen handhaaft. In plaats van een vast tariefdekking voor alle voorzieningen aan te bieden, implementeerde het een gelaagd systeem gebaseerd op ziekenhuiscategorieën.

Zijn premium tier biedt uitstekende dekking voor eersteklas medische faciliteiten zoals Bumrungrad International Hospital, Medpark Hospital en Bangkok Hospital Group. Ondertussen zijn zijn lager geprijsde plannen geschikt voor expats met een beperkter budget die misschien meer voordelige opties zoals St. Louis Hospital of Sukhumvit Hospital verkiezen. Hoewel ACS zijn plannen niet expliciet in deze termen presenteert, werkt dit in de praktijk hieromtrent.

Tip: Bij het kiezen van ziektekostenverzekering in Thailand raad ik aan een polis te kiezen met minstens US$300.000 aan dekking om jezelf te beschermen tegen serieuze medische gebeurtenissen. Hoewel prijs en dekkingsdetails relatief gemakkelijk zijn te verifiëren, vereist de reputatie van een bedrijf voor schadebehandeling diepgaand onderzoek. Overweeg online beoordelingen te lezen en expatgroepen op Facebook te bekijken.

Je zou ook met een gerenommeerde verzekeringsmakelaar moeten samenwerken die je door opties van meerdere aanbieders kan leiden. Maar je zou beter persoonlijk met een makelaar kunnen praten dan via e-mail, omdat ze dan specifiek op jouw omstandigheden en zorgen kunnen ingaan.

Advertisement

Verzekeringsopties

Ik heb ontdekt dat je als expat die naar of al in Thailand woont, zes gangbare opties voor ziektekostenverzekering hebt. Dat zijn:

• Expat ziektekostenverzekering
• Lokale Thaise ziektekostenverzekering
• Groepsziektekostenverzekering
• Publieke ziektekostenverzekering
• Reisverzekering voor Thailand

Elk heeft zijn eigen voor- en nadelen. Laten we dus een nadere blik werpen.

Expat Ziektekostenverzekering

Expat ziektekostenverzekeringen zijn bedoeld voor mensen zoals jij en ik, gemaakt voor degenen die hun thuisland verlaten om in het buitenland te wonen. Deze plannen worden aangeboden door internationale ziektekostenverzekeringsmaatschappijen in plaats van door lokale Thaise bedrijven.

Het is veruit de populairste optie voor expats in Thailand. Zelfs ik gebruik een expat ziektekostenverzekering. Dit is wat ze bieden:

• Uitgebreide dekking: De dekking en limieten zijn veruit het meest uitgebreid, beter dan lokale Thaise ziektekostenverzekeringen.
• Wereldwijde dekking: Je krijgt internationale dekking, niet alleen in Thailand. Dit betekent dat je hetzelfde plan kunt behouden, zelfs als je naar een ander land verhuist.
• Duidelijkheid en eenvoud: Internationale ziektekostenverzekeringsplannen zijn veel gemakkelijker te begrijpen dan Thaise ziektekostenverzekeringen omdat ze op dezelfde manier werken als die in je thuisland.
• Levenslange polisverlenging: Veel expat ziektekostenverzekeringsmaatschappijen verlengen je polis ondanks je leeftijd. Dit wordt een levenslange garantie genoemd. Maar het is raadzaam om een ziektekostenverzekering af te sluiten voordat je 55 jaar oud wordt.
• Strengere regelgeving: Internationale ziektekostenverzekeringsmaatschappijen moeten voldoen aan de verzekeringsregels die zijn opgelegd door de Verenigde Staten en de Europese Unie, die strenger zijn dan de Thaise verzekeringsregels. Dit betekent dat je minder snel uit je plan wordt gegooid of aanzienlijke premieverhogingen ervaart alleen omdat je een claim indient.

Omdat expat ziektekostenverzekering met hogere dekkingslimieten komt, is het genoeg voor premium ziekenhuizen in Thailand zoals Bumrungrad.

Expat Ziektekostenverzekeringsdekking

De totale dekking die je krijgt met expat ziektekostenverzekering – zelfs met een basisplan – is voldoende voor expats in Thailand. Deze plannen dekken het meeste medische zorg volledig, zolang het onder je jaarlijkse limiet blijft, inclusief:

• Verblijf op de intensive care
• Kankerbehandeling
• Evacuaties
• Operatiekosten
• Medicatie
• Ziekenhuiskamers
• Verpleegkosten

Echter, expat ziektekostenverzekeringsmaatschappijen kunnen aparte limieten hebben voor bepaalde kleinere behandelingen, zoals:

• Poliklinische behandelingen (OPD)
• MRI’s
• Thuisverpleging
• Fysiotherapie
• Acupunctuur 

Als het gaat om poliklinische zorg, bieden sommige expat ziektekostenverzekeringsplannen jaarlijkse limieten en andere bieden plannen die het aantal bezoeken beperken dat je per ziekte kunt maken. 

Expat Ziektekostenverzekering Gebieden van Dekking

Expat ziektekostenverzekering komt meestal met wereldwijde dekking, maar het dekt je mogelijk niet in de Verenigde Staten. Tijdens mijn eigen koopproces voor ziektekostenverzekering vond ik plannen die me in de Verenigde Staten zouden dekken, maar ik zou daarvoor een veel hogere premie moeten betalen. Dus koos ik ervoor om dat niet te doen.

Veel plannen komen ook met thuisdekking. Dit betekent dat je terug kunt vliegen naar je thuisland en daar behandeld kunt worden. Dit is nuttig als je behandeling in een vertrouwde omgeving wilt of liever je familie om je heen hebt. 

Expat Ziektekostenverzekeringsopties 

Je hebt verschillende expat ziektekostenverzekeringsopties in Thailand.

Ten eerste, Cigna Global is wat ik aanbeveel. Zelfs het standaardplan komt met een jaarlijks limiet van US$1.000.000, dat ruim voldoende is voor het Thaise gezondheidszorgsysteem. 

Je kunt het plan ook aanpassen aan je behoeften. Bijvoorbeeld, je kunt kiezen of je dekking in de Verenigde Staten nodig hebt, OPD-zorg, medische controles en meer. Cigna heeft ook plannen voor gepensioneerden en staat open voor expats van alle leeftijden. 

Het is ook gemakkelijk om voorafgaande toestemming te krijgen bij Cigna. Mensen hebben gemeld dat hun medische gevallen dezelfde dag worden goedgekeurd na één telefoontje. 

Andere grote spelers op de markt zijn:

• GeoBlue: bekend om dekking in de Verenigde Staten
• Now Health: betaalbare plannen, maar kan duurder worden na claims
• Foyer Global Health: onbegrensde dekkingslimieten
• April International: betaalbare plannen met lage jaarlijkse limieten, maar het kan vijf tot vijftien werkdagen duren voor goedkeuringen
• ACS: zoals in het begin van deze gids vermeld, gebruik ik ACS vanwege zijn voldoende plannen die mij in Zuidoost-Azië dekken

Er zijn ook andere goede plannen voor expats in Thailand zoals William Russell, Aetna, Passport Card, en nog veel meer. Je kunt onze ExpatDen Health Insurance Comparison tool gebruiken voor een zij-aan-zij overzicht van elke polis.   

Tip: Als je het zelf niet wilt vergelijken, kun je ook gewoon met een makelaar praten. Dit is ook de methode die ik nu gebruik bij het kopen van ziektekostenverzekering. Voor expats in Thailand, kun je praten met Carsten Creutzburg, een Duitse verzekeringsmakelaar die in Thailand woont. Hij is zeer goed op de hoogte als het gaat om internationale ziektekostenverzekeringen. Je kunt hier onze beoordeling lezen.

Nadelen van Expat Ziektekostenverzekering 

Ik heb geleerd dat expat ziektekostenverzekering verbeterd zou kunnen worden. Er zijn nog steeds bepaalde nadelen, waaronder:

• Premies: De duurste optie voor ziektekostenverzekering in Thailand. Je kunt verwachten dat je ten minste US$100 per maand betaalt, zelfs voor een basisplan.
• Claims: Een claim indienen is moeilijker dan een claim indienen via lokale Thaise verzekering. Voor poliklinische zorg moet je mogelijk eerst zelf betalen en de claim later indienen.
• Ondersteuning: Expat ziektekostenverzekeringsmaatschappijen hebben mogelijk geen kantoor in Thailand. Om contact met hen op te nemen, moet je een internationale oproep doen of een app gebruiken. 
• Geschillen: Als je een geschil hebt met een expat ziektekostenverzekeringsmaatschappij, moet je je claim mogelijk buiten Thailand najagen. En geschillen overzee zijn veel moeilijker te beheren. Voor zover ik weet, kun je claims in Thailand betwisten met lokale verzekeringsmaatschappijen via de Office of Insurance Commission (OIC) zonder de noodzaak om een advocaat in Thailand in te huren.

Om deze nadelen te vermijden, zou je expat ziektekostenverzekering moeten kopen bij een geloofwaardig bedrijf. Hoewel premies hoger zijn, loop je minder problemen op bij het indienen van claims, het krijgen van ondersteuning of het oplossen van geschillen. 

Maar ik heb ontdekt dat het nog steeds een goed idee is om je verzekeringspolis in detail te lezen om te begrijpen wat je krijgt. Gebaseerd op wat ik zag, komen veel geschillen voort uit mensen die proberen een claim in te dienen op een uitsluiting.  

Waar Expat Ziektekostenverzekering te krijgen

Je kunt expat ziektekostenverzekering op twee manieren kopen: 

• Neem contact op met het ziektekostenverzekeringsbedrijf
• Gebruik een internationale verzekeringsmakelaar zoals International Citizens Insurance 

Door International Citizens Insurance te gebruiken, krijg je directe offertes voor de toonaangevende expat ziektekostenverzekeringsplannen hierboven vermeld. Je kunt ook zijn internationale makelaars elke vraag stellen die je zou kunnen hebben. 

Of je kunt ons formulier voor ziektekostenverzekering invullen om advies en offertes te krijgen van onze partner expat ziektekostenverzekeringsmakelaars. Je kunt gerust zijn, wetende dat mijn team elke van onze partnermakelaars controleert. Ook zou ik alleen een makelaar aanbevelen die ik zelf zou gebruiken als ik in jouw schoenen stond.

Houd er echter rekening mee dat je expat ziektekostenverzekering alleen kunt krijgen via een makelaar buiten Thailand. Een van de belangrijkste redenen hiervoor is dat de OIC alleen makelaars in Thailand toestaat om lokale ziektekostenverzekering te verkopen. 

Echte Levensherinnering: De Risico’s van Geen Ziektekostenverzekering in Thailand

Ik verwijs mensen vaak naar het verhaal van een langdurige expat die contact met me opnam na de diagnose van Atriumfibrilleren, een hartaandoening die het risico op beroerte en hartfalen verhoogt. Omdat hij geen ziektekostenverzekering had, staat hij nu voor aanzienlijke levenslange medische kosten, aangezien verzekeraars weigeren zijn bestaande aandoening te dekken.

Gezondheidsproblemen kunnen op elk moment optreden. Dus gedekt worden terwijl je gezond bent, kan alle verschil maken. Vergeet niet, proberen verzekerd te komen na een diagnose is als het kopen van een autoverzekering na een ongeval — het is te laat.

Lees de volledige casestudy om te begrijpen waarom timing alles is.

Lokale Ziektekostenverzekering

Internationale verzekeringsmaatschappijen die filialen in Thailand hebben bieden lokale verzekeringen aan, waaronder AXA, Allianz, AIA en Luma om er een paar te noemen.

Hier is een samenvatting van waarom je lokale Thaise ziektekostenverzekering zou willen nemen:

• Goedkopere prijs: Lokale ziektekostenverzekering is goedkoper dan internationale verzekering. Echter, de dekking, inclusief dekkingslimieten en dekkingsgebied, is ook lager.
• Claims: Lokale ziektekostenverzekeringsmaatschappijen in Thailand bieden directe facturatie aan meeste ziekenhuizen in Thailand. Je kunt naar elk ziekenhuis in hun netwerk gaan en de verzekering laat het ziekenhuis betalen, inclusief voor poliklinische zorg. Je toont je kaart bij registratie, en het ziekenhuis en de verzekeringsmaatschappij regelen de rest.
• Ondersteuning ter plaatse: Afhankelijk van waar je ziektekostenverzekering koopt, soms bezoekt een verzekering agent je persoonlijk als je in het ziekenhuis bent opgenomen en bieden ze ondersteuning ter plaatse.

Lokale Ziektekostenverzekering Dekking

De dekking voor de meeste particuliere lokale ziektekostenverzekeringsplannen werkt anders dan in het Westen. Dekking kan je ook verwarren, omdat het met voordelenlimieten, ziekte limieten of jaarlijkse limieten komt.

Voordelenlimieten

In plaats van jaarlijkse limieten, hebben ze voordelenlimieten. Wat je tegenkomt bij het zoeken naar lokale ziektekostenverzekeringsplannen is een lijst van dekkingslimieten voor verschillende ziekenhuisuitgaven, zoals: 

• Dokterkosten 
• Scans
• Ziekenhuiskamers
• Operatiekosten
• ICU-verblijven 

Bijvoorbeeld, je plan kan een limiet van THB1 miljoen hebben, maar misschien een limiet van THB100.000 voor chirurgiekosten, ziekenhuisrekeningen van THB80.000 en kamer en board van THB8.000 per dag.

Dus, afhankelijk van hoeveel een ziekenhuis rekent voor elke procedure, moet je mogelijk zelf bijbetalen. 

Ziekte limieten

Om toe te voegen aan de voordelenlimieten, komen lokale ziektekostenverzekeringsplannen met ziektekostenlimieten, of het totale bedrag dat ze per ziekte uitbetalen. Dit wordt steeds populairder. 

Jaarlijkse limieten

Sommige lokale ziektekostenverzekeraars beginnen zelfs plannen aan te bieden met jaarlijkse limieten zoals expat ziektekostenverzekeringen.

Let op dat ook lokale plannen jaarlijkse limieten of limieten per ziekte kunnen hebben. Ze kunnen nog steeds een limiet hebben op dokterskosten, ziekenhuisverblijven en ziekenhuiskosten. Dus, lees je plan. 

Advertisement

Lokale Ziektekostenverzekering Opties

Toch kun je kiezen uit vele lokale ziektekostenverzekeringsplannen in Thailand. Er is een breed scala aan lokale particuliere ziektekostenverzekeringen met verschillende dekkingslimieten. Sommige hebben misschien geen uitgebreide plannen, maar ze zijn betaalbaar.

Populaire opties zijn onder andere:

• Standalone van Particuliere Ziektekostenverzekeringsmaatschappijen: Je kunt een standalone plan kopen van lokale ziektekostenverzekeraars, maar de werking verschilt per maatschappij.
• Aanvullende Dekking van Levensverzekeringen: Dit is een populaire manier voor Thais om ziekteverzekering te krijgen. Ze kopen een levensverzekering en ontvangen een ziekteverzekering als onderdeel van het levensverzekeringsplan van bedrijven zoals AIA. De situatie is vrijwel hetzelfde voor ziektekostenverzekeringen in Indonesië op dit moment. 
• Thaise Banken: Banken in Thailand bieden ook ziektekostenverzekeringen aan, maar meestal als een aanvullend pakket bij levensverzekeringen. Deze aanvullende verzekering is alleen beschikbaar voor Thais, omdat het moeilijk is voor expats om levensverzekeringen te krijgen van een Thaise bank.

Een particuliere lokale ziektekostenverzekeraar die ik vaak aanraad is Luma. 

Het plan is voor expats en werkt als een expat ziektekostenverzekering. Het wordt geleverd met jaarlijkse limieten van THB5 miljoen tot THB50 miljoen, wat zelfs de duurste medische zorg in Thailand zou moeten dekken. Ze hebben ook samengewerkt met vele topklasse privéziekenhuizen, waaronder 

• Bumrungrad
• Bangkok Ziekenhuis
• Samitivej 

Je kunt ook kiezen voor internationale dekking via Luma. 

Andere grote spelers op de lokale verzekeringsmarkt zijn onder andere: 

• AXA
• AIA
• LMG
• Muang Thai
• Aetna, dat is overgenomen door Allianz

Je kunt deze lokale plannen vergelijken en kopen bij een lokale makelaar genaamd CheckDi.  

Nadelen van Lokale Verzekeringen 

Lokale dekking kan ook beperkt zijn in termen van:

• Dekking per Premie: Lokale verzekeringen zijn duurder dan expat ziektekostenverzekeringen in termen van dekking per premie. Bijvoorbeeld, je betaalt misschien THB42.000 per jaar voor een lokaal plan dat maximaal THB500.000 per ziekte uitbetaalt. Aan de andere kant is expat ziektekostenverzekering duurder maar biedt veel hogere dekkingslimieten tot wel THB35.000.000 per jaar en omvat internationale dekking.
• Dekkingslimieten: Hoewel lokale verzekeringen betaalbaar zijn, is het bedrag aan dekking dat je ontvangt veel lager dan expat ziektekostenverzekeringen.
• Minder Strenge Regelgeving: Lokale ziektekostenverzekeraars volgen Thaise verzekeringsregelingen, die vaak minder streng zijn dan die in westerse landen. Soms kunnen ze je premie verhogen na een dure claim of zelfs je dekking beëindigen.
• Uitsluitingen: Vermijd een motorongeluk, omdat je niet altijd dekking krijgt.
• Dekkingsgebied: Je kunt je plan niet behouden als je Thailand verlaat.

Hierdoor is lokale particuliere gezondheidsverzekering een goede keuze als je een beperkt budget hebt en weet wat je wilt.

Als je goede particuliere lokale ziektekostenverzekering krijgt, kun je gerust zijn wetende dat je hogere dekkingslimieten hebt. De premies liggen echter op hetzelfde niveau als die van internationale verzekeringen.

Waar Lokale Ziektekostenverzekering te Krijgen 

Net als expatverzekeringen, kun je lokale ziektekostenverzekering krijgen vanaf de website van de verzekeringsmaatschappij.

Aangezien de meeste klanten Thais zijn, ontbreekt er Engelstalige klantenondersteuning, tenzij je door een verzekeraar gaat die zich op expats richt, zoals Luma.

Of je kunt kopen bij een lokale ziektekostenverzekeringsmakelaar. 

Ik beveel aan CheckDi. Het is een one-stop-website die je laat rondshoppen voor lokale plannen en ze zij aan zij vergelijken. Je kunt ook met een van zijn makelaars spreken voor meer details. 

Groepsverzekering

Groepsverzekering is opgedeeld in twee soorten: 

• groepsverzekering voor gezinnen
• groepsverzekering voor bedrijven

Groepsverzekering voor Gezinnen

Als je gezinsgroepsverzekering koopt, kun je korting krijgen als je drie of meer gezinsleden verzekert. Kortingen variëren van 5 procent tot 10 procent.

Het grootste nadeel van groepsverzekering is dat wanneer het aantal mensen in je plan tekortschiet aan de minimumeis, je meestal de polis niet kunt verlengen.

Dit is een probleem voor ouder wordende mensen met medische aandoeningen omdat ze geen dekking meer krijgen voor medische zorg.

Groepsverzekering voor Bedrijven

Een andere keuze is groepsverzekering voor bedrijven. Als je een bedrijf runt in Thailand, kun je groepsverzekering kopen voor jou en je werknemers van lokale ziektekostenverzekeraars. 

Ze zijn goedkoper dan individuele plannen. En je kunt ze gebruiken om je bedrijfstaksen te verlagen. Volgens wat ik zie, is het niet uitgebreid genoeg als je ze als je belangrijkste ziektekostenverzekering wilt gebruiken. Maar het is een mooi voordeel voor je werknemers. 

De hoogte van de poliklinische dekking is wat de meeste aandacht van werknemers trekt. 

Aan de andere kant, als je een team van externe werknemers hebt, kun je geen groepsplan krijgen van lokale verzekeraars. Je moet in plaats daarvan internationale plannen krijgen. 

Remote Health is een goede keuze. Het is internationale verzekering voor digitale nomaden en externe werknemers. Het wordt geleverd met wereldwijde dekking en een jaarlijkse limiet van US$1.500.000. 

Het is veel uitgebreider dan lokale plannen maar ook duurder.  

Meer lezen kan in onze gids voor groepsziektekostenverzekeringen.

Publieke Verzekeringen

Je hebt twee grote publieke verzekeringsopties beschikbaar in Thailand:

• Sociale Zekerheid
• Universele Ziektekostenverzekering

Laten we naar elke optie kijken.

Sociale Zekerheid

Als je legaal werkt in Thailand, krijg je verzekeringen via de Sociale Zekerheid.

Je werkgever houdt elke maand 5 procent van je brutoloon, maar niet meer dan THB750, in voor de Sociale Zekerheid.

Met Sociale Zekerheid kun je gratis medische zorg en medicijnen krijgen door naar je aangewezen Sociale Zekerheidsziekenhuis te gaan met je Sociale Zekerheidskaart en paspoort.

Je kunt drie ziekenhuizen kiezen om te bezoeken via het Sociale Zekerheidsnetwerk. Alleen in Bangkok kun je keuze maken uit meer dan 40 ziekenhuizen.

Hoewel Sociale Zekerheid je gratis medische zorg geeft, is er bezorgdheid over de kwaliteit en wachttijden vanwege de lange rijen in het ziekenhuis. Veel expats met wie ik praat, inclusief ikzelf, slaan het gebruik van Sociale Zekerheid over en vertrouwen volledig op particuliere verzekeringen omdat ze niet de hele dag in een ziekenhuis willen doorbrengen.

Meer daarover vind je in onze gids voor Sociale Zekerheid in Thailand.

Universele Ziektekostenverzekering 

De universele ziektekostenverzekering van Thailand staat bekend als het 30-baht schema. Met dit schema kun je THB30 betalen voor volledige behandeling in je toegewezen ziekenhuis. Het 30-baht schema is alleen voor Thais zonder Sociale Zekerheid of voor overheidspersoneel. 

Op dit moment zou je geneigd kunnen zijn verder te scrollen, maar wacht even. Zeker, je bent waarschijnlijk geen Thai. Maar zou je Thai kunnen worden? Ja, zeer zeker. Het is een proces dat een paar jaar in beslag neemt en het equivalent kost van een jaar aan ziektekostenverzekeringspremies, maar het is zeker mogelijk. De eerste stap zou zijn om permanent inwoner te worden. En terwijl die raderen malen, is het waarschijnlijk een goed idee om in de tussentijd wat alternatieve dekking te vinden, dus lees verder.

Meer te weten komen: Zorgstelsel in Thailand: Een Gids voor Expats

Reisverzekering

Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden kortetermijndekking in de vorm van reisverzekering.

Kortetermijndekking kan variëren van enkele weken tot enkele jaren. Je kunt reisverzekering krijgen als je deze aanvraagt vanuit je thuisland, maar niet wanneer je in Thailand bent. Prijzen zijn veel aantrekkelijker dan wat je zou krijgen voor langetermijndekking.

Door een reisverzekeringsdekking af te sluiten, loop je echter vier mogelijke problemen tegen het lijf:

1. Reisverzekeringsmaatschappijen kunnen vermijden om dure langdurige zorg af te handelen. Als je langdurige zorg nodig hebt, kunnen ze je repatriëren en overlaten aan het Sociale Zekerheidssysteem in je thuisland.
2. Reisverzekeringsmaatschappijen bieden doorgaans dekking voor noodgezondheidszorg. Dit betekent dat je gedekt bent voor ongevallen of ziekten die onmiddellijke zorg vereisen.
3. Reisverzekering dekt je gewoonlijk alleen voor maximaal zes maanden.
4. Aangezien reisverzekering voor reizen is, kunnen ze, als ze ontdekken dat je hier woont in plaats van reist, je claim afwijzen.

Daarom moet je reisverzekering nemen voor kort verblijf of vakanties in Thailand. Anders is het verstandig om een langdurige ziektekostenverzekering af te sluiten, zodat je bent gedekt voor ernstige medische problemen.

Advertisement

Lees onze gids voor reisverzekering om meer te weten te komen. 

Gratis Gezondheidszorg in Thailand

Er is één geval waarin je gratis ziektekostenverzekering kunt krijgen in Thailand, en dat is als je Thaise partner voor de Thaise overheid werkt. In dat geval zou je als echtgenoot gratis gezondheidszorg kunnen krijgen in het Chulalongkorn Ziekenhuis. Je doktersbezoeken, medicijnen en eventuele behandelingen zouden volledig worden gedekt. Als je kinderen hebt, zouden zij ook volledig worden gedekt.

Ziektekostenverzekering voor Gepensioneerden

Gepensioneerden hebben beperkte keuzemogelijkheden voor ziektekostenverzekeringen aangezien veel verzekeringsmaatschappijen geen nieuwe aanvragers zullen accepteren als ze ouder dan 60 zijn. Het wordt ook steeds moeilijker om een bedrijf te vinden dat iemand accepteert die ouder is dan 70. 

Als ze je accepteren, verwacht dan hogere premies, die meer dan THB100.000 per jaar kunnen kosten. 

Gepensioneerden hebben minder keuzemogelijkheden voor verzekeringsmaatschappijen, zowel lokaal als internationaal, die voldoende plannen aanbieden. 

Cigna Global, bijvoorbeeld, heeft een seniorplan dat is gemaakt voor gepensioneerde expats die in het buitenland wonen.

Naast internationale dekking en een jaarlijkse limiet van US$1.000.000, accepteert dit plan expats van alle leeftijden. Je kunt je op elke leeftijd inschrijven en je plan blijven verlengen.

Cigna dekt ook poliklinische zorg en medicijnen voor bestaande aandoeningen zoals hypertensie, type-2 diabetes, artritis en meer. 

Naast Cigna Global kun je de gepensioneerde plannen bekijken die worden aangeboden door lokale verzekeringsmaatschappijen. Deze plannen zijn bedoeld om in aanmerking te komen voor een Thaise pensioenvisum. Dus de dekkingslimieten kunnen veranderen, afhankelijk van de visumvereisten. 

Het is betaalbaarder dan Cigna Global maar niet zo uitgebreid. Bijvoorbeeld, de dekking is veel lager. En het neigt te komen met een hoge aftrekbare, ten minste THB100.000. 

Als dit jouw keuze is, bekijk dan Luma Long Stay Care. 

Het Beste Verzekeringsplan Vinden

Bij het zoeken naar verzekeringsplannen, is mijn tip om niet alleen te focussen op de goedkoopste optie.
In plaats daarvan is het beter om te overwegen:

• Dekkingslimieten: Ik mik altijd op een jaarlijkse limiet van THB 35.000.000 om ervoor te zorgen dat mijn verzekering alles dekt, zelfs de duurste behandelingen in Thailand.
• Dekkingsgebied: Naast Thailand wil je misschien dat je ziektekostenverzekeringsplan de landen dekt waar je regelmatig naartoe reist. Op zijn minst zou het nooddekking in het buitenland moeten bevatten.
• Uitsluitingen: Zijn er uitsluitingen waar je rekening mee moet houden? Heb je een chronische ziekte of neem je deel aan activiteiten die niet worden gedekt?
• Verlengingsgarantie: Zullen ze je blijven dekken als je een chronische ziekte krijgt, te veel claims indient of een hoog bedrag claimt?
• Reputatie van het bedrijf: Onderzoek de reputatie van het bedrijf van tevoren. Is de verzekeringsmaatschappij gemakkelijk mee om te gaan? Verhogen ze de premies elk jaar aanzienlijk? Wat zijn de ervaringen van anderen met hen?
• Lees de kleine lettertjes: Je zou in de verleiding kunnen komen om het over te slaan, maar het lezen van de kleine lettertjes is cruciaal omdat het belangrijke details over je plan biedt.

Hierdoor kan het plan dat voor jou geschikt is meer kosten, maar het is beter dan een plan te krijgen dat je minder dekking geeft wanneer je het het meest nodig hebt. Meer informatie vind je in het onderstaande gedeelte over Ziektekostenverzekeringsplan Uitleg.

Als je zelf geen onderzoek wilt doen, dan helpt praten met een goede makelaar.

Beste Ziektekostenverzekeringsmaatschappijen voor Thailand Expats

Tijdens het schrijven van deze gids kwam ik meer dan 100 verzekeringsmaatschappijen tegen die ziektekostenverzekering aanbieden voor expats in Thailand. Vanwege tijdsbeperkingen vermijd ik het om ze allemaal op te sommen.

Bovendien heeft elk bedrijf verschillende voor- en nadelen. Sommige plannen zijn duurder dan andere, maar komen met betere dekking of gemakkelijkere claimprocedures. Sommige bedrijven kunnen een geweldig plan op papier hebben, maar annuleren je dekking als je te veel claims indient.

Dat gezegd hebbende, hier is een lijst van verzekeringsmaatschappijen in Thailand die populair zijn bij expats. Sommigen van hen zijn populairder dan anderen, dus laten we eens kijken.

Cigna Global

Cigna Global is een van de grootste ziektekostenverzekeringsmaatschappijen. Hun plannen zijn populair bij expats, niet alleen in Thailand, maar over de hele wereld.

Belangrijkste punten

• Goede algehele ziektekostenverzekeringsplan voor expats in Thailand
• Komt met jaarlijkse dekkingslimiet van THB35.000.000
• Algehele uitgebreide dekking
• Veel manieren om je ziektekostenverzekeringsplan aan te passen
• Goed seniorplan, dat naar onze mening een van de beste op de markt is voor gepensioneerden
• Gemakkelijke eendaagse claimprocedure
• Iets duurder dan andere plannen

Cigna biedt flexibele plannen aan. U kunt uw dekking, optionele dekking, dekkingsgebieden en nog veel meer aanpassen.

Het basisplan van Cigna biedt THB35,000,000 aan dekking, wat genoeg is voor expats in Thailand.

Cigna heeft ook een Cigna Close Care-plan, dat een andere betaalbare keuze is. Maar dit plan biedt slechts THB15,000,000 aan dekking. En u kunt slechts één land kiezen voor dekking.

Luma

Luma biedt veel lokale ziektekostenverzekeringsplannen aan. Een van de belangrijkste plannen voor expats in Thailand, Hi5 Health Insurance, biedt THB5,000,000 aan dekking. Hoewel het dekkingsbedrag lager is dan dat van Cigna, is het nog steeds voldoende.

Belangrijkste punten

• Betaalbaarder keuze dan Cigna maar toch uitgebreid
• Volledig THB5,000,000 dekkingslimiet
• Directe facturering met veel ziekenhuizen in Thailand
• Kan ook dekking krijgen voor andere ASEAN-landen (Zone C-plan)
• U kunt uw dekkingslimiet verhogen naar THB50,000,000

Als u meer dekking wilt, hebben zij ook een PRIME-niveau, dat komt met THB50,000,000 dekking per jaar.

Ze hebben veel dekkingsgebieden. Voor expats in Thailand is Zone C de meest geschikte keuze. Echter, ze dekken u niet in deze Aziatische landen:

• Japan
• Hong Kong
• Singapore
• Taiwan

Bovendien, om te genieten van de volledige voordelen van directe facturering, moet u een ziekenhuis bezoeken dat binnen hun netwerk opereert. De meeste van deze ziekenhuizen bevinden zich in Bangkok, maar ze werken ook samen met ziekenhuizen in andere provincies.

Foyer Global Health

Dit is misschien de eerste keer dat u hoort over Foyer Global Health. Echter, dit zorgverzekeringsbedrijf biedt geweldige plannen voor expats.

Belangrijkste punten

• Hun zorgverzekeringsplannen komen met poliklinische dekking in hun basisplannen, wat zeldzaam is bij andere bedrijven.
• Onbeperkte dekking
• U kunt ze vooraf contacteren en ze betalen het ziekenhuis direct
• Gevestigd in Luxemburg, dus contact opnemen vanuit Thailand kan ongemakkelijk zijn
• Over het algemeen is de prijs goed voor wat je krijgt

De eerste keer dat ik hoorde over Foyer was via onze partner verzekeringsmakelaar in Bangkok. Hij is zelf verzekerd via Foyer. Hij had een knieoperatie in het Bangkok ziekenhuis en Foyer betaalde alle kosten. Dus, het is een andere goede keuze voor expats in Thailand.

Een goed ding over Foyer is dat hun basisplannen poliklinische dekking bieden. Dit is moeilijk te vinden in zorgverzekeringsmaatschappijen die expats in Thailand dekken.

Echter, aangezien het uit Luxemburg komt, kan het moeilijk zijn om directe facturering in Thaise ziekenhuizen op te zetten. Dit geldt met name voor poliklinische zorg.

GeoBlue

Als u uit de VS komt, kent u misschien al GeoBlue. Het is een partner van Blue Cross, het grootste ziektekostenverzekeringsnetwerk in de VS.

Belangrijkste punten

• Een van de beste plannen voor diegenen die VS-dekking nodig hebben
• Betaalbaarder dan andere plannen die dezelfde VS-dekking bieden
• Omdat het een partner is van Blue Cross, heeft u toegang tot hun uitgebreide VS-netwerk
• Als u de VS-dekking kunt overslaan, is het beter om een ander plan te kopen

GeoBlue is populair bij Amerikaanse expats die dekking in de VS nodig hebben. Uiteindelijk is GeoBlue goedkoper dan andere verzekeringsmaatschappijen. U krijgt ook toegang tot hun enorme Amerikaanse gezondheidsnetwerk.

Echter, naar onze mening zijn de zorgverzekeringsplannen van GeoBlue niet zo aantrekkelijk als u de VS-dekking kunt overslaan.

ACS

ACS biedt zorgverzekeringen aan voor individuen, families en groepen die wonen of reizen in Thailand en Zuidoost-Azië. Sommige van deze plannen omvatten Reis medische verzekering, Expat verzekeringen, Internationale bedrijfsverzekering, en Studenten medische verzekering.

Belangrijkste punten

• Alle plannen bieden de keuze tussen US$500,000 of US$1 miljoen in dekking
• U heeft drie plannen om uit te kiezen: Brons, Zilver en Goud
• Biedt een breed scala aan expats, inclusief professionals, studenten en gepensioneerden
• Hoewel kosteneffectief, krijgt u geen dekking voor spoed medische evacuaties

Het Health in Asia-plan van ACS is onderschreven door Allianz Worldwide Partners. Hiermee krijgt u gezondheidsdekking voor een redelijke prijs in Thailand, Cambodja, Laos, Vietnam, Myanmar, Indonesië, Maleisië en Taiwan. U krijgt echter geen dekking in Singapore. 

als u buiten deze regio reist, kunt u ook zorgverzekeringsdekking krijgen in Europa voor maximaal 120 opeenvolgende dagen. 

Lees meer: ACS Health Insurance- Een beoordeling van expats voor expats

LMG

LMG heeft twee lokale ziektekostenverzekeringsplannen voor expats: Long Stay Visa Plus en Long Stay Visa Plus Premium Plan US$100,000.

Belangrijkste punten

• Betaalbaar zorgverzekeringsplan voor expats in Thailand
• Veel plannen beschikbaar voor mensen met verschillende dekkingsbehoeften
• Plannen voor diegenen die een Thais pensioenvisum aanvragen
• Hoewel het betaalbaar is, krijgt u minder algehele dekking dan bij andere plannen

LMG is goed voor expats die een ziektekostenverzekering nodig hebben voor visumdoeleinden of gepensioneerden die dekking nodig hebben voor grote zorg

Deze plannen zijn beschikbaar voor iedereen jonger dan 80 en u kunt verlengen tot u 100 jaar oud bent. Premies zijn ook betaalbaarder dan andere plannen voor iedereen ouder dan 60.

Het grootste nadeel is het hoge eigen risico, dat begint bij THB100,000.

Om een plan van LMG te krijgen, is het een goed idee om met een lokale makelaar te praten zodat u begrijpt wat u krijgt. We raden aan CheckDi. U kunt ook andere lokale Thaise verzekeringsplannen met hen verkennen.

Vergelijk Thais Ziektekostenverzekeringsplan

Vergelijkingswebsites laten u verzekeringsplannen zoeken met filters en zoekopdrachten, in plaats van verkoopbrochures en Excel-bladen van makelaars te hoeven vergelijken.

U kunt ook medische enquêtes invullen en online aanvragen voor plannen.

Expat verzekeringen

Als u in expatverzekeringsplannen wilt verdiepen, kunt u gebruikmaken van een vergelijkingsdienst van International Citizens Insurance. Zij zijn internationale makelaars en kunnen tegelijkertijd offertes geven van meerdere grote offshoreverzekeringsmaatschappijen. 

Als u vragen of zorgen heeft, kunt u hen om advies vragen. Ze kunnen een plan voorstellen dat u misschien over het hoofd hebt gezien tijdens uw onderzoek. 

Lokale Verzekering

CheckDi biedt een uitgebreide vergelijkingswebsite van lokale ziektekostenverzekeringsplannen in Thailand. Als u op zoek bent naar een Thais gelicentieerd, Thais baht-verzekeringsplan, zijn ze een one-stop-shop.

Zij zijn een erkend makelaarsbedrijf in Thailand. Ze laten u zelf het vooronderzoek doen, waardoor het gemakkelijk is om de voordelen en kosten van plannen online in uw eigen tempo te vergelijken voordat u met een van hun agenten praat.

De website behandelt grote verzekeringsmaatschappijen en:

• Sorteert ze op prijs
• Staat toe dat u ze filtert op dekkingsniveau
• Geeft details over dekkingslimieten
• Toont redactionele beoordelingen van elk bedrijf.

Ze fungeren ook als een makelaar en hebben Engelssprekend personeel dat uw vragen kan beantwoorden.

Hoe Thailand Ziektekostenverzekering Aanvragen

Een verzekering aanvragen in Thailand is vergelijkbaar met het aanvragen in andere landen dat de volgende stappen omvat. 

• Online Formulier: U kunt een online formulier invullen. Daarna neemt een verzekeringsmakelaar of verkoopvertegenwoordiger contact met u op met offertes en opties.
• Verzekeringsenquête: Elke verzekeringsmaatschappij heeft zijn eigen enquête die u vragen stelt over uw gezondheid in het verleden en ziekten. Als u daarover liegt, kan uw dekking ongeldig worden verklaard.
• Betaling: U kunt online voor de verzekering betalen. Ik raad aan een wire transfer te gebruiken, aangezien deze meestal de laagste overboekingskosten heeft.
• Ontvang een Verzekeringskaart: Daarna moet een zorgverzekeringskaart naar u worden verzonden. U kunt deze vervolgens gebruiken om van uw gezondheidsverzekeringsvoordelen te genieten.

U kunt het via een verzekeringsmakelaar of direct bij de verzekeringsmaatschappij kopen. U krijgt hetzelfde plan tegen dezelfde prijs.

Als u wilt beginnen met het kopen van ziektekostenverzekeringen in Thailand, kunt u gebruik onze ziektekostenverzekering vergelijkingspagina. Zodra u een plan kiest, kunt u het formulier invullen om direct met het aankoopproces te beginnen.

Tip: Sommige bedrijven vragen of andere bedrijven u hebben afgewezen. Als u denkt dat u het risico loopt om door sommige bedrijven te worden afgewezen, vraag dan bij allemaal tegelijk aan. Op deze manier kunnen ze u niet weigeren als u door een andere verzekeraar wordt afgewezen.

Verplichte Ziektekostenverzekering voor Pensioenvisum

U moet een ziektekostenverzekering hebben als u wilt met pensioen in Thailand met een pensioenvisum.

U kunt internationale of lokale verzekeringen krijgen, zolang er minstens THB3,000,000 dekking is (US$100,000), inclusief COVID-19 dekking.

Luma Long Stay Care is een goed plan in dit opzicht. Naast betaalbaarheid, volgen ze ook de nieuwe regelgeving voor het pensioenvisum om ervoor te zorgen dat hun plannen voldoen aan de vereisten. 

Het plan is ook beschikbaar voor diegenen die jonger zijn dan 79 en verlengbaar tot u 90 jaar oud bent.  

U moet opmerken dat verzekeringsplannen voor het pensioenvisum in Thailand komen met een hoog eigen risico van THB20,000 tot THB200,000. U moet mogelijk ook een gezondheidscheck doen als u ouder bent dan 65.

Dat gezegd hebbende, is het verstandig om een ziektekostenverzekering te krijgen voordat je hem nodig hebt. Dit is waar omdat serieuze problemen niet alleen zonder voorafgaande waarschuwing kunnen optreden, maar ook kunnen voorkomen dat u in de toekomst dekking krijgt vanwege een reeds bestaande aandoening.

Veelgestelde Vragen 

Hieronder vindt u een lijst met vragen over ziektekostenverzekeringen die vaak worden gesteld door expats die in Thailand wonen. 

Moet ik een makelaar gebruiken om ziektekostenverzekeringen in Thailand te kopen?

Een verzekeringsmakelaar in Thailand vinden is eenvoudig. En het tarief dat u krijgt bij het gebruik van een makelaar is hetzelfde als wanneer u naar de verzekeringsmaatschappij gaat.

Zich aanmelden voor verzekering via een makelaar betekent dat u nog een persoon heeft met wie u kunt praten voordat u tekent, en nog een persoon om bij te klagen na het tekenen.

Hier is waarom u een makelaar moet gebruiken:

• Vergelijk plannen in één keer: Een verzekeringsmakelaar kan u een breder scala aan plannen aanbieden dan een enkele verzekeringsmaatschappij.
• Help bij het kiezen van een plan: Als u hulp nodig heeft bij het kiezen van een plan, kunnen zij details geven over wat het beste bij uw behoeften past.
• Hulp bij claims of geschillen: Makelaar bieden extra ondersteuning bij claims of geschillen. Buiten de details van uw zaak, kan de uitkomst afhangen van hun relatie met de verzekeraar en de verzekeringsmaatschappij zelf. Of uw makelaar veel zaken naar de verzekeraar stuurt, en of de verzekeringsmaatschappij die relatie waardeert, kan een verschil maken.

Een ding om te onthouden is dat verkoopcommissies voor makelaars terugkerend zijn. Voor elk jaar dat u bij hen blijft, krijgen zij tussen 10% en 15% van uw premie. Als u via een verzekeringsmaatschappij gaat, behouden zij die verkoopcommissie.

Dit betekent dat makelaars een prikkel hebben om u een verzekeringsplan te verkopen en u in de toekomst als klant te behouden. Deze terugkerende commissiebetaling betekent dat de makelaar een financieel belang heeft om u te helpen bij het omgaan met verzekeringen.

In theorie zijn makelaars neutraal en handelen in uw beste belang. In de praktijk, in Thailand, is dat alleen waar voor goede makelaars en niet altijd het geval voor anderen. Dit is waarom het belangrijk is om ziektekostenverzekeringen aan te schaffen bij een makelaar die weet waar hij het over heeft en in uw beste belang handelt.

Als u hulp nodig heeft bij het vinden van een goede makelaar, kunt u praten met onze partner makelaar die u advies kan geven en verschillende internationale plannen kan voorstellen die bij uw behoeften passen.

Voor meer informatie, lees onze diepgaande gids voor verzekeringsmakelaars in Thailand. 

Goed om te weten: Als u niet tevreden bent met de ondersteuning van uw makelaar, moet u ook weten dat u van makelaar kunt veranderen zonder van verzekeringsplan te veranderen.

Hoeveel dekkingslimiet moet ik nodig hebben? 

Als ik me zou inschrijven voor een nieuwe verzekering, zou ik mikken op minstens THB15 miljoen aan dekking. Voor expatplannen zou dat betekenen dat US$500,000 aan dekking.

Om uit te leggen hoe ik op dit nummer kwam, kunt u kijken naar Bumrungrad Hospital. Zij behoren tot de meest gerenommeerde ziekenhuizen in Thailand en hun prijzen weerspiegelen de kwaliteit van zorg en het comfortniveau dat ze bieden.

Het duurste geval dat ik heb gehoord, betrof een hartoperatie met een totaal ziekenhuisverblijf van zes maanden. De kosten daarvoor bedroegen THB12,000,000. Hij verzamelde dat bedrag in de eerste paar weken op de ICU, die binnenkwam tegen ongeveer THB500,000 per dag.

Geen enkele makelaar die ik sprak, wist van iemand die meer dan THB16,5 miljoen aan rekeningen opliep.

Aan de onderkant moet u in gedachten houden wat de Thaise overheid als minimale dekking beschouwt. Het sociale zekerheidsstelsel van Thailand heeft een dekkingslimiet van THB2 miljoen. Met andere woorden, dat is de gezondheidsdekking die elke 7-ELEVEN medewerker krijgt. U wilt daar niet onder zitten.

Kan ik een ziektekostenverzekering uit mijn thuisland gebruiken?

Het hangt allemaal af van uw nationaliteit. 

Sommige landen in West-Europa bieden hun burgers ziektekostenverzekeringen, ongeacht waar ter wereld ze wonen — zelfs Thailand. Ik ontdekte dit via mijn Belgische vriend, Pascal. De Belgische overheid vergoedt hem voor medische en tandheelkundige behandelingen die hij in Thailand ontvangt, onder bepaalde voorwaarden.

Ten eerste, nadat hij de medische behandeling heeft gekregen, moet hij alle bestanden uploaden naar het Belgische gezondheidszorgsysteem. Iemand controleert de documenten en medische rekeningen. Vervolgens vergelijkt die persoon de kosten in Thailand met wat het Belgische gezondheidszorgsysteem voor dezelfde procedure zou rekenen. 

Als de prijs in België hoger is dan wat hij in Thailand heeft betaald, wordt hij 100 procent vergoed. Als de kosten in België lager zijn dan wat hij in Thailand heeft betaald, krijgt hij alleen het bedrag terug dat hij in België zou hebben betaald.

Hij kan zelfs een tweede mening krijgen van Belgische artsen door zijn Thaise medische dossiers te uploaden in het Belgische gezondheidszorgsysteem.

Er is echter wel een kanttekening. Deze ziektekostenverzekering is een geweldige optie voor hem omdat hij werkt in een laagrisicoverkoopbaan in Bangkok, waarbij hij het grootste deel van zijn tijd in een kantoor doorbrengt of internationale klanten ontmoet. Als hij op een booreiland zou werken in Rayong, zou hij aanvullende ziektekostenverzekeringen nodig hebben, omdat de Belgische overheid hem in dat geval niet zou dekken voor ongevallen. De baan is te risicovol.

Dus, kijk wat voor soort dekking u krijgt — indien aanwezig — van uw thuisregering. Bedenk of dat voldoende is om u te dekken tijdens uw verblijf in Thailand. Als dat zo is, fantastisch. Zo niet, overweeg dan aanvullende expat- of lokale Thaise ziektekostenverzekeringen te krijgen.

Echter, voor zover ik weet, is dit niet het geval voor de meeste expats.

Kan ik ziektekostenverzekeringen kopen terwijl ik in Thailand ben?

U kunt ziektekostenverzekeringen krijgen, zowel binnen als buiten Thailand. 

De enige verzekering die u in Thailand moet krijgen, is die welke aan het sociale zekerheidsprogramma is gekoppeld, dat voor u wordt geregeld door uw werkgever. 

Heeft Thailand gratis gezondheidszorg?

Ja, en het wordt aangeboden onder het Universal Coverage for Emergency Patients (UCEP) programma. Echter, het geldt alleen voor noodbehandelingen, meestal voor levensbedreigende medische gevallen. 

En het is alleen beschikbaar voor Thai.

Volgens het UCEP Coördinatiecentrum kun je de eerste 72 uur van de behandeling gratis medische zorg krijgen in elk ziekenhuis dat het dichtst bij je in de buurt is, zolang je medische geval symptomen of aandoeningen omvat zoals tijdelijke bewusteloosheid, ernstige ademhalingsproblemen, plotselinge pijn op de borst, plotselinge zwakte in de ledematen, en andere symptomen die het circulatie- (bloedcirculatie) en zenuwstelsel beïnvloeden. 

Houd er rekening mee dat je gratis noodbehandeling moet laten goedkeuren door het UCEP Coördinatiecentrum, en dat je alleen de eerste 72 uur van de behandeling gratis medische zorg krijgt. Jij of je verzekeringsmaatschappij moet de resterende kosten betalen. 

Heb ik een zorgverzekering nodig om Thailand binnen te komen? 

Je hebt geen zorgverzekering meer nodig om Thailand binnen te komen, tenzij je visum het vereist tijdens je visumaanvraagproces. Het is echter nog steeds een goed idee om een soort verzekering te hebben — zelfs een reisverzekering. 

Is er een aanbevolen ziektekostenverzekering voor kinderen? 

Een optimale manier om een ziektekostenverzekering voor je kind te krijgen, is door gezinsziektekostenverzekering af te sluiten. 

Het is een groepsverzekering die een korting van 10 procent tot 20 procent biedt wanneer je een plan koopt met ten minste drie gezinsleden onder hetzelfde plan. 

Je kunt onze gids lezen over gezinsverzekering in Thailand om meer te weten te komen. 

Is het mogelijk om na je 70e gezondheidsverzekering in Thailand te krijgen?

Als je ouder bent dan 70 jaar, is het nog steeds mogelijk om een ziektekostenverzekering in Thailand te krijgen. Vanwege de nieuwe verzekeringsvereisten voor het pensioenvisum, hebben veel lokale verzekeringsmaatschappijen nieuwe plannen geïntroduceerd voor degenen die ouder zijn dan 70 jaar.

Luma heeft bijvoorbeeld hun Long Stay Care plan voor iedereen die jonger is dan 79 jaar. Hoewel het minder uitgebreid is dan een expatplan, is het veel goedkoper. 

En je kunt het gebruiken om het Thailands pensioenvisum aan te vragen.

Uitleg van Ziektekostenverzekeringsplannen

Dit uitgebreide gedeelte is voor degenen die meer gedetailleerde informatie willen over ziektekostenverzekering.

Je zult ontdekken dat de prijs van ziektekostenverzekering en wat is inbegrepen slechts het topje van de ijsberg zijn. Lees het kleinste gedrukte om uit te vinden over:

• Dekkingslimieten
• Dekkingsgebieden
• Uitsluitingen
• Bestaande aandoeningen
• Annuleringen of geen verlengingen
• Leeftijdsbeperkingen
• Premies
• Optionele dekkingskeuzes

Laten we eens beter bekijken wat is uitgesloten.

Dekkingslimieten

In Thailand hebben ziektekostenverzekeringen drie beperkingen: jaarlijkse limieten, ziektebeperkingen en uitkeringslimieten. 

• Jaarlijkse limieten worden per jaar aangegeven. 
• Ziekte- en uitkeringslimieten worden per ziekte aangegeven. 

Komend uit Duitsland was het nieuw voor mij dat een Thaise verzekeringsmaatschappij slechts een bepaald bedrag zou terugbetalen.

In Duitsland ben je ofwel volledig gedekt of moet je een eigen bijdrage betalen—meestal voor tandheelkundige zorg—en dat is het. Het maakt niet uit of je 10 jaar of langer in coma ligt. Wat gaan ze doen? Stoppen met je behandelen zodra je je limiet bereikt?

Wel, dat is wat je in Thailand kan overkomen.

In Thailand heeft elke privéziektekostenverzekering een limiet. Als je nieuw bent in het land, is het een moeilijke beslissing om te bepalen wat een voldoende dekkingsbedrag is.

Procedure-specifieke limieten

Verzekeringsmaatschappijen beperken specifieke procedures. Hier is een overzicht van veelvoorkomende procedures en hoeveel je beperkt bent tot:

Orgaantransplantaties

Sommige verzekeraars hebben limieten op kosten van donoren voor orgaantransplantaties. Het WorldCare Excel-plan van Now Health International limiteert ze tot $ 50.000.

Ik neem aan dat als een lever te duur is, ze het voorbij laten gaan en wachten op de volgende, goedkopere?

De meeste limieten zijn gericht op de kosten van de donor. Ik neem aan dat ze willen voorkomen dat het ziekenhuis hen de kosten van de ICU in rekening brengt door de overleden donor. In sommige gevallen, zoals bij ACS, weigeren ze te betalen voor enige donorkosten.

HIV-behandeling

Dit is een groot onderwerp in Zuidoost-Azië. Veel verzekeringsmaatschappijen laten het weg als het door seks wordt opgelopen. Sommigen sluiten het zelfs helemaal uit.

Degenen die beperkte behandelingskosten toestaan, stellen een limiet aan het bedrag dat je kunt claimen. 

Dat gezegd hebbende, is HIV-behandeling in Thailand goedkoop omdat HIV-medicatie hier wordt gemaakt. Maar in de toekomst krijg je mogelijk geen dekking voor duurdere behandelingen.

Zwangerschap

Voor zover ik weet, is zwangerschap in de meeste gevallen een aanvulling, vaak met dekkingslimieten en een wachttijd van 10 maanden voordat de dekking ingaat. 

Je kunt onze post bekijken over een baby krijgen in Thailand voor meer details en de bijbehorende kosten.

Dekkingsgebied

Ben je gedekt wanneer je naar je thuisland en andere plaatsen reist? Zo ja, hoe lang? 

Niet zo’n probleem, aangezien reisverzekeringen goedkoop zijn zolang je je er voor aanmeldt elke keer dat je naar het buitenland gaat.

Uitsluitingen

Hier zijn enkele uitsluitingen die elke verzekeringspolis heeft. Het is goed om deze van tevoren te weten omdat sommige relevant zijn voor Thailand.

• Bestaande aandoeningen
• Chronische ziekten
• Alcoholisme
• Rampen en terrorisme
• Motorrijongevallen
• Seksueel overdraagbare aandoeningen
• Sport

Bestaande aandoeningen

Bestaande aandoeningen zijn het grootste probleem bij ziektekostenverzekeringen.

Verzekeringsmaatschappijen beoordelen vaak bestaande aandoeningen per geval of bieden verzekering zonder bestaande aandoeningen.

In mijn ervaring klopt dit voor zaken zoals:

• Huiduitslag
• Allergieën
• Letsel dat andere delen van het lichaam niet beïnvloedt
• Eenmalige voorvallen door ongevallen

Verzekeraars kunnen je dekking weigeren voor ernstige verwondingen of ziekten die in de toekomst tot problemen kunnen leiden.

Als vuistregel geldt dat als je ziekte de belangrijkste reden is dat je een verzekering zoekt, zij je niet zullen accepteren. Pas op voor verzekeraars die je accepteren om dit pas na een claim te controleren. Ze geven je een vals gevoel van veiligheid.

Tip: Als je ouder dan 40 bent, wordt aangeraden om een gezondheidscontrole te doen voordat je een nieuwe ziekteverzekering afsluit. Je kunt het gebruiken als bewijs als de verzekeringsmaatschappij weigert te betalen voor je behandeling door te stellen dat het een bestaande aandoening is.

Chronische ziekten

Verzekeraars sluiten meestal bestaande aandoeningen uit. Maar ze dekken nieuwe aandoeningen volledig.

Maar sommige verzekeraars kunnen je dekking van nieuwe chronische ziekten beperken, zodat je hier van tevoren naar moet informeren. Met poliklinische dekking, of OPD, zorgen chronische ziekten voor enkele van de duurste claims.

Ook kan een verzekeringsmaatschappij je dekking voor een chronische ziekte weigeren als op basis van het besluit van een arts verdere behandeling je toestand niet zal verbeteren.

Alcoholisme

Verzekeraars sluiten alcoholisme uit onder alle plannen. Er zijn ook selectieve uitsluitingen als je gewond raakt onder invloed van alcohol.

Lees het fijne gedrukte om te ontdekken of dit betekent geen dekking voor “dronken bargevechten” of “voor alles zolang er een traceerbare hoeveelheid alcohol in je bloed zit.”

Ik heb gehoord van een verzekeringsmaatschappij die een privédetective inhuurde om te controleren of een patiënt die een grote claim indiende onder invloed was tijdens het ongeval in kwestie.

Het bleek dat hij dat was. De verzekeringsmaatschappij weigerde de medische zorg te betalen en het ziekenhuis zette de patiënt uit het ziekenhuis.

Wat betekent dit voor jou? Doe nooit, onder geen enkele omstandigheid, iets risicovols na het drinken van zelfs maar een paar biertjes in Thailand.

Rampen en Terrorisme

Elke verzekeringsmaatschappij sluit je uit voor dekking als je deelneemt aan oorlog of misdaad. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden mogelijk geen dekking als je slachtoffer was van een natuurlijke of door de mens veroorzaakte ramp.

Aangezien Thailand slechts af en toe naturaldisasters ervaart en zelden terroristische aanslagen, kun je je op je gemak voelen bij deze uitsluiting.

Maar je moet oppassen voor de ernstige overstromingsproblemen in Thailand. Een rapport van het Asian Disaster Reduction Center (ADAC) laat zien dat extreme overstromingen een van de meest rampzalige jaarlijkse natuurlijke gebeurtenissen in het land blijven.

Daarmee moet je bepaalde delen van het land tijdens het regenseizoen vermijden. Dit geldt voor plaatsen zoals Chaing Mai, Phuket en bepaalde delen van Bangkok. 

Motorrijongevallen

Sommige plannen dekken niets dat motorgerelateerd is. Dit is niet goed omdat er bijna 45 miljoen motorfietsen op de wegen van Thailand zijn. En je zult vast en zeker op een gegeven moment zelf rijden.

Andere plannen zijn soepeler en dekken je als je met een Thais rijbewijs reed. Sommige ingewikkelde plannen sluiten ongevallen uit waarbij beide kaakbeenderen betrokken zijn, ongeacht of je een helm droeg of niet.

Je moet de specifieke uitsluiting in verzekeringsplannen gaan lezen. Maar goed nieuws is dat als je een passagier bent of geraakt wordt door een motorfiets, je gedekt bent.

Thailand heeft ook verplichte verzekering bekend als Por Ror Bor die altijd verkeersongelukken dekt. 

Lees ons artikel over autoverzekering om meer te weten te komen.

Seksueel Overdraagbare Aandoeningen

Sommige verzekeraars dekken je mogelijk niet voor seksueel overdraagbare aandoeningen (SOA’s) of seksueel overdraagbare infecties (STI’s). Anderen dekken je misschien als je niet schuldig was. Maar het bewijs moet door jou worden geleverd.

Sommige verzekeringsmaatschappijen beperken ook de dekking voor hiv-behandelingskosten.

In ieder geval zijn de meeste kosten voor de behandeling van soa’s poliklinisch. Dus, tenzij je kiest voor poliklinische dekking, dekken verzekeraars je niet.

Tenzij je nogal promiscue bent in Thailand, kun je je geen zorgen maken over het oplopen van enige SOA’s of STI’s. Maar van alle mogelijke overdrachten, is gonorroe de meest voorkomende SOA in Thailand.

Sport

. Muay Thai in Thailand, en andere risicovolle activiteiten zoals paragliden.

Als je deelneemt aan een gevaarlijke sport, controleer de uitsluitingen voor sportactiviteiten. Sommige verzekeringsmaatschappijen sluiten specifieke sporten uit. Anderen beschrijven de sporten die ze uitsluiten minder duidelijk.

Als je risico loopt op sportblessures, laat je potentiële verzekeraar schriftelijk garanderen dat hij je zal dekken.

Annuleringen of Geen Verlengingen

Kan het verzekeringsbedrijf de polis annuleren of weigeren deze te verlengen?

Vermijd plannen die verzekeringsmaatschappijen toestaan om je polis te annuleren of te weigeren deze te verlengen.

Want als je veel claims indient, een chronische ziekte krijgt, of ziek bent op de verlengingsdatum, verwacht dan dat verzekeringsmaatschappijen dat ook doen.

Ik had een lezer die me mailde dat dat hem overkwam.

Een makelaar verkocht hem een betaalbaar plan dat uitgebreid leek. Hij kwam erachter dat het een “jaarplan” was toen de verzekeringsmaatschappij het opzegde zodra hij te duur voor hen werd.

Hetzelfde gebeurde ook met mijn werknemer. Een paar jaar geleden moest hij een Holter-monitoringtest ondergaan.

Hoewel de resultaten aantoonden dat zijn hart normaal was, plaatste de verzekeringsmaatschappij het als een uitsluiting en ze weigerden de kosten in verband met hartritmestoornissen voor een jaar daarna te dekken.

Met andere woorden, toen mijn werknemer de verzekering het meest nodig had, liep de verzekeraar er onaangetast van weg.

Leeftijdsbeperkingen

De vuistregel is dat als je je aanmeldt voor je zestigste jaar, je ziektekostenverzekering kunt vinden met levenslange dekking.

Zodra je de vijfenzestig hebt bereikt, wordt het moeilijker om een uitgebreide ziektekostenverzekering te vinden voor mensen van pensioenleeftijd.

Als je ouder bent dan 70, heb je beperkte keuzes.

Een reden voor de feitelijke leeftijdsgrens is dat mensen gemiddeld 80% van hun zorgkosten in de laatste vijf jaar van hun leven uitgeven.

Acceptatie is slechts één deel ervan – het andere is de premie.

Boven de 60 is het moeilijker om betaalbare verzekering te vinden. Plannen in Thailand subsidiëren geen oudere leeftijdsgroepen met premies van jongere leden. Dit betekent dat dekking op hogere leeftijd tegen een veel hogere prijs komt dan je thuis zou betalen.

Het is belangrijk dat je verzekeraar je dekking voortzet en je polis elk jaar verlengt.

Je wilt ook letten op eventuele gespecificeerde leeftijdsgrenzen. Veel bedrijven met goedkopere, lokale verzekeringsplannen specificeren een leeftijd waarop de dekking eindigt.

Het kan misschien niet uitmaken als je drieëndertig bent, maar op vijfenveertig moet je hier rekening mee houden.

Je moet nog steeds omgaan met stijgende premies, maar het is veel goedkoper dan jezelf zonder dekking te vinden na ziekte.

Een verzekeringsmaatschappij die je kunt bekijken is Luma Health. Hun plannen komen met:

• THB5-miljoen tot THB50-miljoen limiet
• dekking voor kankerbehandelingen
• medische evacuatie
• een levenslange garantie tot je 99 jaar oud bent

Je krijgt geen dekking voor bestaande aandoeningen. Maar dit is normaal voor ziektekostenverzekeraars.

Hoewel de leeftijdsgrens waarvoor je je kunt aanmelden 70 is, moet je het krijgen voordat je 55 wordt. De premie voor vijfenveertigjarige mannen begint bij THB70.000 per jaar.

Of je kunt gewoon Cigna Global. Het heeft een plan voor gepensioneerden en accepteert expats van alle leeftijdsgrenzen. 

Kosten

Kosten of de premie is het duidelijkste deel van een verzekeringspolis. De kleine lettertjes zijn lastiger te begrijpen. Maar ook al zijn de premies vermeld, je moet hier op letten:

• betalingstermijn
• eigen risico
• medische inflatie
• leeftijdsgroepen

Betalingstermijnen

Een aantal verzekeraars rekent extra kosten voor maandelijkse betalingen. Aangezien je contract toch het hele jaar loopt, kun je net zo goed in één keer betalen.

Eigen Risico

Je premies dalen als je akkoord gaat om het eerste duizend of tweeduizend dollar aan zorgkosten elk jaar zelf te betalen.

In de praktijk betekent dit dat je alleen een claim kunt indienen voor niet-ernstige medische gevallen.

Zorg ervoor dat je de bonnetjes bewaart en ze indient voor de deadlines. Mensen vergeten dit omdat ze niet verwachten voor rekeningen te moeten betalen die boven hun eigen risico uitkomen – totdat het nodig is.

Een makkelijkere, minder gedoe keuze die je dezelfde resultaten oplevert maar veel minder papierwerk is om gewoon te kiezen voor een dekking zonder poliklinische zorg.

Wat gebeurt er als je in een leeftijdsgroep zit waar de kosten voor verzekering stijgt? Je kunt een eigen risico toevoegen om je premie betaalbaar te houden terwijl je dekking behoudt voor ernstige gevallen.

Medische Inflatie

Medische inflatie in Thailand is hoog. De meeste verzekeringsmaatschappijen zeggen dat ze de jaarlijkse premies verhogen met minder dan 10 procent.

Uit mijn ervaring zou ik zeggen dat de stijgingen een stuk lager zijn dan dat.

Maar je moet hier rekening mee houden voor toekomstig budgetteren. Je ziektekostenverzekering stijgt 5 procent per jaar naast de stijgingen die optreden wanneer je ouder wordt.

Als je doorgaat met een lokale verzekeraar, de kosten stijgen nadat je een dure claim hebt ingediend. 

Leeftijdsgroepen

De meeste verzekeringsmaatschappijen delen leeftijdsverschillen in in groepen van vijf jaar.

Elke keer dat je in een nieuwe leeftijdsgroep komt, gaan je premies omhoog. In je twintiger en dertiger jaren is dat prima. Maar zodra je de 40 passeert, merk je de stijging in je portemonnee.

Je zou de huidige tarieven moeten vergelijken met de tarieven die je verzekering in rekening brengt voor mensen die vijf tot tien jaar ouder zijn dan jij.

Optionele dekkingskeuzes

Een paar opties zijn gedekt als extra’s. Door ze over te slaan kun je je premie verlagen, zolang je ermee akkoord gaat om zelf te betalen.

Enkele van de optionele dekkingen zijn:

• OPD
• tandheelkunde
• medische evacuatie

OPD

In Thailand koos ik voor OPD-dekking omdat ik voel dat het bedrag dat ik teveel betaal, het waard is aangezien ik een ziekenhuisbezoek niet hoef uit te stellen vanwege de kosten. 

Naar een privé ziekenhuis in Bangkok gaan kost alles tussen de THB1.200 en THB3.000 totaal, afhankelijk van de luxe van het ziekenhuis, medicijnen, en het medisch specialisme van de dokter.

Om je een idee te geven, Bangkok Hospital, een van de meest luxe ziekenhuizen in Thailand, rekent ongeveer THB2.000 per bezoek om een arts te zien, terwijl algemene privé ziekenhuizen ongeveer THB1.000 rekenen. 

Naar goedkopere ziekenhuizen gaan die geen gratis sapjes of een hotellobby-achtige wachtruimte hebben zouden je OPD kosten verlagen. Als je buiten Bangkok woont, zullen de OPD-faciliteiten die je gebruikt goedkoper zijn, tenzij je een filiaal van Bangkok Hospital bezoekt. 

Medicijnen worden met een opslag verkocht in het ziekenhuis zelf. Opslagen variëren van twee tot tien keer de kosten van een apotheek.Als je medicijnen in het ziekenhuis koopt, kun je net zoveel betalen als om de dokter te zien.

Een goede tweede reden waarom je misschien niet lastiggevallen wilt worden met OPD-verzekering is het papierwerk. Veel mensen hebben een hekel aan het invullen van formulieren, het opsturen van claims en het betwisten van afwijzingen.

Het is frustrerend om dat te doen voor een kleine claim, alleen om het afgewezen te zien worden. Je kunt beter direct zelf betalen. Je moet overwegen dat sommige verzekeringsmaatschappijen bepaalde procedures als OPD classificeren, ook al verblijf je mogelijk een paar dagen in het ziekenhuis.

Op deze manier kunnen ze een claim weigeren tenzij je kiest voor OPD-dekking.

Tandheelkunde

Dekking voor tandheelkunde varieert enigszins. Sommige verzekeringsmaatschappijen laten je meebetalen of dekken één periodieke controle per jaar. Uit mijn ervaring hebben ze echter 100 procent van mijn tandheelkundige kosten gedekt voor de kleine claims die ik indiende. 

Je zou tot THB3.000 per jaar moeten betalen voor reguliere controles elke zes maanden, zelfs als je een internationale kliniek bezoekt zoals BIDC. 

De meeste verzekeringsplannen in Thailand bevatten tandheelkundige zorg als een extra. Ze dekken ook esthetische tandheelkunde of tandheelkundige implantaten niet tenzij het noodzakelijk is, bijvoorbeeld als je het moet doen na een ongeval. 

 Maar omdat de kosten van tandheelkundige zorg lager zijn, kun je het doen door zelf te betalen.

Medische evacuatie

Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden medische evacuatie aan als een extra. Het nut hiervan hangt af van waar je in Thailand woont. De meeste concurrerende verzekeraars vliegen je naar een ziekenhuis in Bangkok in plaats van naar je thuisland.

Als je meestal in Bangkok verblijft of reisverzekering hebt voor wanneer je weggaat, heeft het weinig zin om medische evacuatie te vereisen.

De uitzondering? Als je limiet hoog is, stel ik me voor dat de verzekeringsmaatschappij het zelf kan aanbieden, of je het nu gekozen hebt of niet.

Je naar huis vliegen kan goedkoper voor ze zijn dan betalen voor een verlengd verblijf in een topklasse ziekenhuis in Thailand.

Maar reken er niet op.

Andere voorwaarden

Je verzekeringsdekking kan beïnvloed worden door andere voorwaarden. Het lezen van de voorwaarden van je verzekeringscontract is saai. Maar denk aan hoeveel je aan je plan besteedt voor de komende vijf tot tien jaar.

Dat alleen al is het waard om een uur of twee vrij te maken om de details van je plan door te nemen.

We publiceerden een mooi overzicht van expat verzekeringsvoorwaarden en wat ze betekenen. Je zou het moeten bekijken om de taal van verzekeringen te leren kennen.

Bij twijfel stel ik voor om een e-mail naar je potentiële verzekeraar te sturen. Lijst op waar je je zorgen over maakt en krijg een verklaring van je makelaar of verzekeringsmaatschappij die je een antwoord geeft.

Ik ben geen advocaat of verzekeringsdeskundige en dit is geen juridisch advies, maar ik veronderstel dat dit je positie kan verbeteren als het ooit tot een geschil komt.

Voorafgaande machtigingen

In sommige gevallen vereisen verzekeringsmaatschappijen voorafgaande machtiging voordat je ziekenhuishulp krijgt. Je kunt ze bellen en het doen via hun apps. Dit is standaard voor niet-spoedeisende ziekenhuisbezoeken.

Sommige verzekeringsmaatschappijen vereisen ook voorafgaande machtiging voor duurdere OPD-procedures zoals MRI’s.

Dat resulteert vaak in een heen-en-weer tussen ziekenhuis en verzekeraar en jij die een dag of twee wacht totdat de verzekering rond is. Daarom raad ik aan om contact op te nemen met je verzekeringsmaatschappij voordat je naar een ziekenhuis gaat.

In geval van nood, ga naar een ziekenhuis en neem contact op met een verzekeringsmaatschappij wanneer je dat kunt. Of vraag je vriend het te doen.

Afwijzingen van claims

Wat heb je aan een verzekeringsdekking als je claim wordt afgewezen?

Bestaande aandoeningen zijn een van de meest voorkomende reden voor afwijzing van claims. Soms, als je vele malen een claim indient nadat je een paar maanden een ziektekostenverzekering hebt, kan de verzekeringsmaatschappij je vragen om eerst zelf te betalen tot ze je zaak kunnen onderzoeken en je later vergoeden.

Onze redacteur had zelfs een wilder probleem. Zijn verzekeringsmaatschappij weigerde hem dekking voor een medische noodsituatie die niet al bestond nadat hij een jaar ziektekostenverzekering had. 

De verzekeringsmaatschappij zei dat ze elk omliggend ziekenhuis moesten controleren voordat ze hem dekten, om er zeker van te zijn dat hij daar nooit was geweest voor hetzelfde medische probleem. Je kunt er alles over lezen in zijn ervaring met ziektekostenverzekering als expat in Thailand.  

Veel makelaars zeiden dat een andere veelvoorkomende reden voor afwijzingen van claims komt doordat klanten hun dekking niet begrijpen en een claim proberen in te dienen voor een uitsluiting. 

Lees je verzekeringspolis dus goed. 

Verzekeringsgids in andere landen

Ik wil ook graag enkele andere gidsen voor ziektekostenverzekeringen voor andere landen met je delen, waaronder:

• Hoe de beste reisverzekering voor Canada te kiezen
• Ziektekostenverzekering voor expats in China: Wat je moet weten
• Ziektekostenverzekering in Duitsland: Wat je moet weten als expat
• Ziektekostenverzekering in Maleisië voor expats: Wat je moet weten
• Ziektekostenverzekering in Vietnam: Wat je moet weten als expat
• Ziektekostenverzekering in Maleisië voor expats: Wat je moet weten

Welke ziektekostenverzekering moet ik nemen?

Als je tot hier hebt gelezen en nog steeds niet zeker weet welke ziektekostenverzekering bij je past, raad ik aan om contact op te nemen met onze partner-makelaar. Zij kunnen je behoeften beoordelen en een plan voorstellen dat het beste bij je situatie past. Vul gewoon dit formulier in om contact met hen op te nemen.