Assicurazione sanitaria in Tailandia: Cosa devi sapere come espatriato nel 2025

Se mi hai mai incontrato, sai che sono un uomo pragmatico. È per questo che ho iniziato ExpatDen. E credo fermamente che avere un’assicurazione sanitaria in Thailandia sia una delle scelte più sensate che puoi fare per te stesso e per le tue finanze.   

Come espatriato in Thailandia, potresti chiederti perché dovresti ottenere un’assicurazione sanitaria. Anche se il costo dell’assistenza sanitaria nel paese è accessibile, col tempo le spese possono diventare elevate, come scoprirai più avanti in questa guida. 

Ma acquistare un’assicurazione sanitaria non riguarda solo la ricerca del piano più economico sul mercato, vuole assicurarti di ottenere un piano che ti copra realmente quando ne hai più bisogno. 

Detto ciò, alla fine di questa guida potrai restringere le tue scelte di assicurazione sanitaria come espatriato in Thailandia e iniziare a contattare le giuste compagnie per ricevere preventivi. 

Se vuoi saltare questa guida e arrivare direttamente al mio consiglio, dai un’occhiata a Cigna Global. Offre piani di assicurazione sanitaria comprensibili e flessibili per espatriati. Anche il suo piano base include un limite annuale di 1.000.000 di dollari USA, sufficiente per la tua vita in Thailandia. 

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Lo stato attuale dell’assicurazione sanitaria in Thailandia

Il mercato delle assicurazioni sanitarie in Thailandia è cresciuto rapidamente negli ultimi anni. Infatti, sempre più persone cercano piani che non solo coprano le spese ospedaliere ma includano anche programmi di benessere e cure preventive. Non si tratta più solo di emergenze: gli espatriati vogliono un’assicurazione che li aiuti a mantenersi in salute e godersi la loro vita in Thailandia a lungo termine.

Allo stesso tempo, il governo thailandese sta promuovendo la sanità universale, ma gli ospedali pubblici sono sovraffollati e i costi delle cure private continuano ad aumentare. È per questo che molti espatriati scelgono l’assicurazione sanitaria privata.

Mia moglie lavora in un ospedale governativo a Bangkok, il che significa che ricevo cure gratuite. Anche in questo caso, ho comunque un piano di assicurazione sanitaria per espatriati. Ha semplicemente senso per le ragioni che ho elencato sopra. 

Detto ciò, l’industria delle assicurazioni sanitarie in Thailandia sta cambiando per soddisfare queste nuove esigenze. Più scelte, migliore copertura e accesso più facile stanno plasmando il modo in cui gli espatriati scelgono la loro assicurazione sanitaria, e spero che il resto di questa guida aiuti a plasmare il modo in cui scegli la tua.

Perché ho scelto di ottenere un’assicurazione sanitaria e quale compagnia ho scelto

Quando sono arrivato per la prima volta in Thailandia all’età di 23 anni, mi sono affidato esclusivamente all’assicurazione di viaggio. Il mio piano di riserva era tornare in Germania per il trattamento se avessi riscontrato problemi medici seri. Questa strategia si è rivelata insostenibile dopo cinque anni, quando ho raggiunto il periodo massimo consentito per la copertura dell’assicurazione di viaggio.

Il mio successivo fornitore di assicurazioni sembrava inizialmente ideale, ma è diventato rapidamente finanziariamente insostenibile dopo aver implementato un aumento del 30 percento del premio.

Mentre lavoravo in Thailandia, avevo accesso alla copertura della sicurezza sociale thailandese. Tuttavia, ciò mi limitava a un ospedale locale con una valutazione scarsa che utilizzavo raramente, se non per servizi basilari come l’assunzione di antibiotici.

Altre opzioni di assicurazioni locali offrivano una copertura insufficiente per gli ospedali internazionali che preferivo, anche se devo notare che questa situazione è migliorata significativamente negli ultimi anni.

Tutto ciò mi ha portato a ACS.

Attualmente utilizzo ACS per la mia copertura sanitaria in Thailandia. Originariamente ho scelto ACS perché offriva un piano di assicurazione non thailandese con prezzi a livello thailandese concentrandosi sul sud-est asiatico. Questo focus regionale strategico consente ad ACS di sfruttare i costi sanitari relativamente bassi dell’area fornendo una copertura di standard internazionale.

Le limitazioni dettagliate di copertura della compagnia, sebbene inizialmente sembrassero gravose, in realtà svolgono uno scopo. Contrasta efficacemente il monopolio ospedaliero in Thailandia e aiuta a prevenire aumenti imprevisti dei premi che affliggono molti piani di assicurazione internazionali.

ACS ha recentemente sostituito il suo piano specifico del sud-est asiatico con un piano per espatriati più completo che mantiene ancora prezzi ragionevoli e aumenti futuri prevedibili. Piuttosto che offrire una copertura a tariffa fissa in tutte le strutture, ha implementato un sistema a livelli basato sulle categorie ospedaliere.

Il suo livello premium offre un’eccellente copertura per strutture mediche di alto livello, inclusi Bumrungrad International Hospital, Medpark Hospital e Bangkok Hospital Group. Nel frattempo, i suoi piani di livello inferiore sono adatti per espatriati attenti al budget che possono preferire opzioni più convenzionali come il St. Louis Hospital o il Sukhumvit Hospital. Sebbene ACS non commercializzi esplicitamente i propri piani in questi termini, questo è essenzialmente il modo in cui la sua struttura a livelli funziona in pratica.

Suggerimento: Quando selezioni un’assicurazione sanitaria in Thailandia, consiglio di acquisire una polizza con almeno 300.000 dollari USA di copertura per proteggerti da eventi medici gravi. Mentre il prezzo e i dettagli della copertura sono relativamente facili da verificare, la reputazione di una compagnia nella gestione dei reclami richiede una ricerca più approfondita. Considera di leggere recensioni online e di esplorare gruppi di espatriati su Facebook.

Dovresti anche lavorare con un broker di assicurazioni rispettabile che possa guidarti attraverso le opzioni di più fornitori. Ma dovresti parlare con un broker di persona piuttosto che via email, poiché possono affrontare le tue circostanze e preoccupazioni specifiche.

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Opzioni di assicurazione

Ho trovato che hai sei opzioni comuni di assicurazione sanitaria come espatriato che viene o già vive in Thailandia. Esse sono:

• Assicurazione sanitaria per espatriati
• Assicurazione sanitaria locale thailandese
• Assicurazione sanitaria di gruppo
• Assicurazione sanitaria pubblica
• Assicurazione di viaggio per la Thailandia

Ognuna ha i propri pro e contro. Diamo un’occhiata più da vicino.

Assicurazione sanitaria per espatriati

I piani di assicurazione sanitaria per espatriati sono per persone come te e me, pensati per chi lascia il proprio paese di origine per vivere all’estero. Questi piani sono offerti da compagnie di assicurazione sanitaria internazionali, a differenza delle compagnie thailandesi locali.

È di gran lunga l’opzione più popolare per gli espatriati in Thailandia. Anche Io uso un piano di assicurazione sanitaria per espatriati. Ecco cosa offrono:

• Copertura completa: La copertura e i limiti sono di gran lunga i più completi, migliori rispetto ai piani di assicurazione sanitaria locali thailandesi.
• Copertura globale: Ottieni una copertura internazionale, non solo in Thailandia. Ciò significa che puoi mantenere lo stesso piano anche se ti trasferisci in un altro paese.
• Chiarezza e semplicità: I piani di assicurazione sanitaria internazionale sono molto più facili da capire rispetto ai piani di assicurazione sanitaria thailandesi perché funzionano allo stesso modo di quelli nel tuo paese di origine.
• Rinnovo della polizza a vita: Molte compagnie di assicurazione sanitaria per espatriati rinnovano la tua polizza nonostante la tua età. Questo si chiama garanzia a vita. Ma è consigliabile ottenere un’assicurazione sanitaria prima di compiere 55 anni.
• Standard normativi più rigidi: Le compagnie di assicurazione sanitaria internazionale devono seguire le normative assicurative stabilite dagli Stati Uniti e dall’Unione Europea, che sono più rigorose delle normative assicurative thailandesi. Ciò significa che è meno probabile che tu venga escluso dal tuo piano o che subisca aumenti significativi dei premi solo per aver presentato un reclamo.

Poiché l’assicurazione per espatriati ha limiti di copertura più alti, è sufficiente per ospedali di fascia alta in Thailandia come il Bumrungrad.

Copertura assicurativa sanitaria per espatriati

La copertura complessiva che ottieni con l’assicurazione sanitaria per espatriati, anche con un piano di base, è sufficiente per gli espatriati in Thailandia. Questi piani coprono la maggior parte delle cure mediche completamente, a condizione che siano sotto il tuo limite annuale, inclusi:

• Soggiorni in terapia intensiva
• Cure oncologiche
• Evacuazioni
• Costi chirurgici
• Medicinali
• Camere d’ospedale
• Tasse infermieristiche

Tuttavia, le compagnie di assicurazione sanitaria per espatriati possono avere limiti separati per certi trattamenti minori, come:

• Trattamento ambulatoriale (OPD)
• Risonanze magnetiche (MRI)
• Assistenza domiciliare
• Fisioterapia
• Agopuntura 

Per quanto riguarda le cure ambulatoriali, alcuni piani di assicurazione sanitaria per espatriati offrono limiti annuali e altri offrono piani che limitano il numero di visite che puoi effettuare per malattia. 

Aree di copertura dell’assicurazione sanitaria per espatriati

L’assicurazione sanitaria per espatriati di solito include una copertura mondiale, ma potrebbe non coprirti negli Stati Uniti. Durante il mio processo di acquisto dell’assicurazione sanitaria, ho trovato piani che mi avrebbero coperto negli Stati Uniti, ma avrei dovuto pagare un premio molto più alto. Quindi, ho deciso di rinunciare.

Molti piani offrono anche la copertura per il paese d’origine. Ciò significa che puoi ritornare nel tuo paese d’origine e ricevere cure lì. Questo è utile se desideri ottenere cure in un ambiente familiare o preferisci avere la tua famiglia intorno. 

Opzioni di assicurazione sanitaria per espatriati 

Hai diverse opzioni di assicurazione sanitaria per espatriati in Thailandia.

Per prima cosa, Cigna Global è la mia raccomandazione. Anche il suo piano standard viene con un limite annuale di 1.000.000 dollari USA, che è sufficiente per il sistema sanitario thailandese. 

Puoi personalizzare il piano per adattarlo alle tue esigenze. Ad esempio, puoi scegliere se hai bisogno di copertura negli Stati Uniti, cure OPD, check-up medici e altro. Cigna ha anche piani per pensionati ed è aperta a espatriati di tutte le età. 

È anche facile ottenere la pre-autorizzazione con Cigna. Alcune persone hanno riportato che i loro casi medici vengono approvati lo stesso giorno dopo una singola telefonata. 

Altri grandi attori del mercato includono:

• GeoBlue: noto per coprire negli Stati Uniti
• Now Health: piani economici ma possono diventare più costosi dopo aver fatto reclami
• Foyer Global Health: limiti di copertura illimitati
• April International: piani economici con limiti annuali bassi, ma possono richiedere dai cinque ai 15 giorni lavorativi per le pre-autorizzazioni
• ACS: come ho menzionato all’inizio di questa guida, ACS è ciò che utilizzo a causa dei suoi piani sufficienti che mi coprono nel sud-est asiatico

Ci sono anche altri piani eccellenti per gli espatriati in Thailandia come William Russell, Aetna, Passport Card e molti altri. Puoi usare il nostro strumento di confronto dell’assicurazione sanitaria di ExpatDen per un’analisi dettagliata di ogni polizza.   

Suggerimento: Se non vuoi confrontarli da solo, puoi semplicemente parlare con un broker invece. Questo è anche il metodo che utilizzo attualmente quando acquisto assicurazioni sanitarie. Per gli espatriati in Thailandia, puoi parlare con Carsten Creutzburg, un broker di assicurazioni tedesco che vive in Thailandia. È molto ben informato quando si tratta di assicurazioni sanitarie internazionali. Puoi leggere la nostra recensione qui.

Svantaggi dell’assicurazione sanitaria per espatriati 

Ho imparato che l’assicurazione sanitaria per espatriati potrebbe essere migliorata. Ci sono ancora alcuni svantaggi, tra cui:

• Premi: L’opzione più costosa per l’assicurazione sanitaria in Thailandia. Puoi aspettarti di pagare almeno 100 dollari USA al mese anche per un piano di base.
• Reclami: Richiedere un reclamo è più difficile rispetto a effettuare un reclamo tramite assicurazione thailandese locale. Per le cure ambulatoriali, potresti dovere pagare di tasca tua per primo e fare un successivo reclamo.
• Supporto: Le compagnie di assicurazione sanitaria per espatriati potrebbero non avere un ufficio in Thailandia. Per contattarle, devi fare una chiamata internazionale o usare un’app. 
• Dispute: Se hai una controversia con una compagnia di assicurazioni sanitaria per espatriati, potresti dover perseguire il tuo reclamo al di fuori della Thailandia. E le controversie all’estero sono molto più difficile da gestire. Per quanto ne so, puoi contestare i reclami in Thailandia con compagnie assicurative locali tramite l’ Ufficio della Commissione assicurativa (OIC) senza dover assumere un avvocato in Thailandia.

Per evitare questi svantaggi, dovresti acquistare un’assicurazione sanitaria per espatriati da una compagnia credibile. Sebbene i premi siano più alti, incontri meno problemi nella presentazione dei reclami, ottenendo supporto o risolvendo controversie. 

Ma ho trovato che è comunque una buona idea leggere il tuo contratto di assicurazione nei dettagli per capire cosa stai ricevendo. In base a ciò che ho visto, molte controversie derivano da persone che cercano di presentare un reclamo su un’esclusione.  

Dove ottenere un’assicurazione sanitaria per espatriati

Puoi acquistare un’assicurazione sanitaria per espatriati attraverso due metodi: 

• Contattare la compagnia di assicurazioni sanitaria
• Usare un broker di assicurazioni internazionale come International Citizens Insurance 

Usando International Citizens Insurance, ricevi preventivi istantanei per i principali piani di assicurazione sanitaria per espatriati menzionati sopra. Puoi anche porre ai suoi broker internazionali qualsiasi domanda tu possa avere. 

Oppure puoi compilare il nostro modulo per l’assicurazione sanitaria per ottenere consigli e preventivi dai nostri partner broker di assicurazione sanitaria per espatriati. Puoi essere sicuro sapendo che il mio team verifica ciascuno dei nostri broker partner. Inoltre, raccomanderei solo un broker che userei io stesso se fossi nei tuoi panni.

Tieni presente, tuttavia, che puoi ottenere un’assicurazione sanitaria per espatriati solo da un broker al di fuori della Thailandia. Uno dei principali motivi è che l’OIC permette ai broker in Thailandia di vendere solo assicurazioni sanitarie locali. 

Promemoria della vita reale: i rischi di non ottenere un’assicurazione sanitaria in Thailandia

Spesso mi riferisco alla storia di un espatriato di lunga data che mi ha contattato dopo essere stato diagnosticato con la Fibrillazione Atriale, una condizione cardiaca che aumenta il rischio di ictus e insufficienza cardiaca. Poiché non aveva un’assicurazione sanitaria, ora deve affrontare spese mediche significative e a lungo termine, poiché gli assicuratori rifiutano di coprire la sua condizione preesistente.

I problemi di salute si possono presentare in qualsiasi momento. Quindi ottenere la copertura mentre sei in salute può fare tutta la differenza. Ricorda, cercare di ottenere l’assicurazione dopo una diagnosi è come acquistare un’assicurazione auto dopo un incidente — è troppo tardi.

Leggi l’intero caso studio per scoprire perché il tempismo è tutto.

Assicurazione Sanitaria Locale

Compagnie di assicurazioni internazionali che hanno filiali in Thailandia offrono assicurazione locale, compresi AXA, Allianz, AIA e Luma per citarne alcuni.

Ecco un riepilogo del motivo per cui potresti voler ottenere un’assicurazione sanitaria locale thailandese:

• Prezzo più basso: L’assicurazione sanitaria locale è più economica rispetto all’assicurazione internazionale. Tuttavia, la copertura, inclusi i limiti di copertura e l’area di copertura, è anche inferiore.
• Richiesta: Le compagnie di assicurazione sanitaria locali in Thailandia offrono l’addebito diretto a la maggior parte degli ospedali in Thailandia. Puoi andare in qualsiasi ospedale nella loro rete e ottenere dall’assicurazione il pagamento dell’ospedale, incluse le cure ambulatoriali. Mostri la tua carta quando ti registri, e l’ospedale e la compagnia assicurativa si occupano del resto.
• Supporto sul posto: A seconda di dove acquisti l’assicurazione sanitaria, a volte un agente assicurativo ti visita di persona se sei ricoverato in ospedale e offre supporto sul posto.

Copertura dell’assicurazione sanitaria locale

La copertura per la maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria privata locale funziona in modo diverso rispetto all’Occidente. La copertura può anche confonderti, poiché viene con limiti di prestazione, limiti di malattia o limiti annuali.

Limiti delle prestazioni

Invece di limiti annuali, hanno limiti sui benefici. Quando cerchi piani di assicurazione sanitaria locale, troverai un elenco di limiti di copertura su diverse spese ospedaliere, come ad esempio: 

• Tariffe del dottore 
• Scansioni
• Camere d’ospedale
• Tariffe chirurgiche
• Soggiorni in terapia intensiva 

Ad esempio, il tuo piano può avere un limite di 1 milione di THB ma potrebbe limitare le tariffe chirurgiche a 100.000 THB, le spese ospedaliere a 80.000 THB e il vitto e alloggio a 8.000 THB al giorno.

Quindi, a seconda di quanto addebita un ospedale per ogni procedura, potresti dover pagare di tasca tua. 

Limiti per malattia

Per aggiungere ai limiti sui benefici, i piani di assicurazione sanitaria locale hanno limiti per malattia, o l’importo totale che pagano per ogni malattia. Questo sta diventando più comune. 

Limiti annuali

Alcune compagnie di assicurazioni sanitarie locali stanno persino iniziando a offrire piani con limiti annuali come le assicurazioni sanitarie per espatriati.

Si noti che anche i piani locali possono avere limiti annuali o limiti per malattia. Potrebbero comunque avere un limite sulle tariffe del dottore, sulle stanze ospedaliere e sulle spese ospedaliere. Quindi, leggi il tuo piano. 

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Opzioni di Assicurazione Sanitaria Locale

Tuttavia, puoi scegliere tra molti piani di assicurazione sanitaria locale in Thailandia. C’è una vasta gamma di piani di assicurazione sanitaria privata locale con diversi limiti di copertura. Alcuni potrebbero non avere piani completi, ma sono economici.

Opzioni popolari includono:

• Polizze Individuali da Compagnie di Assicurazioni Sanitarie Private: Puoi acquistare una polizza individuale da compagnie di assicurazioni sanitarie locali, ma il funzionamento varia da una compagnia all’altra.
• Copertura Aggiuntiva da Assicurazioni sulla Vita: Questo è un modo popolare per i tailandesi di ottenere l’assicurazione sanitaria. Comprano un’assicurazione sulla vita e ricevono un’assicurazione sanitaria come parte del piano di assicurazione sulla vita da compagnie come AIA. L’intera situazione è molto simile per l’assicurazione sanitaria in Indonesia al momento. 
• Banche in Thailandia: Le banche in Thailandia offrono anche assicurazioni sanitarie, ma la maggior parte delle volte, è un pacchetto aggiuntivo all’assicurazione sulla vita. Questa assicurazione aggiuntiva è disponibile solo per i tailandesi, perché è difficile per gli espatriati ottenere un’assicurazione sulla vita da una banca tailandese.

Una compagnia privata di assicurazioni sanitarie locali che spesso consiglio è Luma. 

Il piano è per espatriati e funziona come un’assicurazione sanitaria per espatriati. Viene fornito con limiti annuali da 5 milioni a 50 milioni di THB, che dovrebbero coprire anche le cure mediche più costose in Thailandia. Hanno anche collaborato con molti ospedali privati di alto livello, inclusi 

• Bumrungrad
• Ospedale di Bangkok
• Samitivej 

Puoi anche scegliere di ottenere una copertura internazionale tramite Luma. 

Altri principali attori nel mercato delle assicurazioni locali includono: 

• AXA
• AIA
• LMG
• Muang Thai
• Aetna, che è stata acquisita da Allianz

Puoi confrontare questi piani locali e acquistarli da un broker locale chiamato CheckDi.  

Svantaggi dell’Assicurazione Locale 

La copertura locale può anche essere limitata in termini di:

• Copertura per Premio: L’assicurazione locale è più costosa dell’assicurazione sanitaria per espatriati in termini di copertura per premio. Ad esempio, potresti pagare 42.000 THB all’anno per un piano locale che paga al massimo 500.000 THB per malattia. D’altra parte, l’assicurazione sanitaria per espatriati è più costosa ma offre limiti di copertura molto più alti fino a 35.000.000 THB all’anno e include la copertura internazionale.
• Limiti di Copertura: Sebbene l’assicurazione locale sia conveniente, l’importo della copertura che ricevi è molto inferiore rispetto all’assicurazione sanitaria per espatriati.
• Regolamenti Meno Rigidi: Le compagnie di assicurazioni sanitarie locali seguono i regolamenti assicurativi thailandesi, che sono spesso meno rigidi rispetto a quelli dei paesi occidentali. A volte, potrebbero aumentare il tuo premio dopo un reclamo costoso o persino terminare la tua copertura.
• Esclusioni: Evita di avere un incidente in moto, poiché non otterrai sempre una copertura.
• Area di Copertura: Non puoi mantenere il tuo piano se ti trasferisci fuori dalla Thailandia.

Per questo motivo, l’assicurazione sanitaria privata locale è una buona scelta se hai un budget limitato e sai cosa vuoi.

Se ottieni una buona assicurazione sanitaria privata locale, puoi stare tranquillo sapendo di avere limiti di copertura più elevati. Tuttavia, i premi sono in linea con quelli dell’assicurazione internazionale.

Dove Ottenere Assicurazione Sanitaria Locale 

Proprio come l’assicurazione per espatriati, puoi ottenere l’assicurazione sanitaria locale dal sito web della compagnia assicurativa.

Poiché la maggior parte dei clienti sono tailandesi, il supporto clienti in inglese è carente, a meno che non ti rivolgi a un assicuratore che si rivolge agli espatriati, come Luma.

Oppure puoi acquistare da un broker di assicurazioni sanitarie locale. 

Raccomando CheckDi. È un sito web unico che ti permette di cercare i piani locali e confrontarli fianco a fianco. Puoi anche parlare con uno dei suoi broker per ulteriori dettagli. 

Assicurazione di Gruppo

L’assicurazione di gruppo è divisa in due tipi: 

• assicurazione di gruppo per famiglie
• assicurazione di gruppo per imprese

Assicurazione di Gruppo per Famiglie

Se acquisti un’assicurazione di gruppo per famiglie, puoi ottenere uno sconto se assicuri tre o più membri della famiglia. Gli sconti vanno dal 5 al 10 percento.

Lo svantaggio principale dell’assicurazione di gruppo è che quando il numero di persone nel tuo piano non soddisfa il requisito minimo, di solito non puoi rinnovare la polizza.

Questo è un problema per le persone anziane con condizioni mediche perché non riceveranno più copertura per le cure mediche.

Assicurazione di Gruppo per Imprese

Un’altra scelta è l’assicurazione di gruppo per imprese. Se gestisci un’azienda in Thailandia, puoi acquistare l’assicurazione di gruppo per te e i tuoi lavoratori dalle compagnie di assicurazioni sanitarie locali. 

Sono più economiche delle polizze individuali. E puoi usarle per diminuire le tasse aziendali. In base a ciò che vedo, non è abbastanza completa se vuoi usarla come la tua assicurazione sanitaria principale. Ma è un bel vantaggio per i tuoi lavoratori. 

L’importo della copertura ambulatoriale è ciò che attrae di più l’attenzione dei lavoratori. 

D’altra parte, se hai un team di lavoratori remoti, non puoi ottenere un piano di gruppo dagli assicuratori locali. Devi ottenere piani internazionali invece. 

Salute Remota è una buona scelta. È un’assicurazione internazionale per nomadi digitali e lavoratori remoti. Viene fornita con copertura mondiale e un limite annuale di 1.500.000 USD. 

È molto più completa dei piani locali ma anche più costosa.  

Per saperne di più, leggi la nostra guida all’assicurazione sanitaria di gruppo.

Assicurazione Pubblica

Hai a disposizione due principali scelte di assicurazione pubblica in Thailandia:

• Sicurezza Sociale
• Copertura Sanitaria Universale

Diamo un’occhiata a ciascuna scelta.

Sicurezza Sociale

Se lavori legalmente in Thailandia, ottieni l’assicurazione tramite Sicurezza Sociale.

Il tuo datore di lavoro detrae il 5 percento del tuo stipendio lordo, ma non più di 750 THB, per la Sicurezza Sociale ogni mese.

Con la Sicurezza Sociale, puoi ottenere cure mediche e farmaci gratis andando al tuo ospedale di Sicurezza Sociale designato con la tua carta di Sicurezza Sociale e passaporto.

Puoi scegliere tre ospedali da visitare tramite la rete di Sicurezza Sociale. Hai oltre 40 ospedali tra cui scegliere solo a Bangkok.

Sebbene la Sicurezza Sociale ti dia cure mediche gratuite, c’è una preoccupazione sulla qualità e sui tempi di attesa a causa delle lunghe code in ospedale. Molti espatriati con cui parlo, compreso me, evitano di usare la Sicurezza Sociale e si affidano esclusivamente all’assicurazione privata perché non vogliono sprecare l’intera giornata in un ospedale.

Puoi saperne di più nella nostra guida alla Sicurezza Sociale in Thailandia.

Copertura Sanitaria Universale 

La copertura sanitaria universale della Thailandia è conosciuta come lo schema dei 30 baht. Con questo schema, puoi pagare 30 THB per ottenere un trattamento completo presso il tuo ospedale designato. Lo schema dei 30 baht è solo per i tailandesi senza Sicurezza Sociale o per funzionari governativi. 

A questo punto, potresti essere tentato di scorrere avanti, ma aspetta un attimo. Certamente, probabilmente non sei tailandese. Ma potresti diventare tailandese? Sì, molto probabilmente. È un processo che richiede alcuni anni e costa l’equivalente di un anno di premi assicurativi sanitari, ma è sicuramente possibile. Il primo passo sarebbe diventare un residente permanente. E mentre quelle ruote stanno girando, probabilmente è una buona idea trovare qualche copertura alternativa nel frattempo, quindi continua a leggere.

Scopri di più: Sistema Sanitario in Thailandia: Una Guida per Espatriati

Assicurazione di Viaggio

Alcune compagnie assicurative offrono copertura a breve termine sotto forma di assicurazione di viaggio.

La copertura a breve termine può variare da poche settimane a pochi anni. Puoi ottenere un’assicurazione di viaggio se fai domanda dal tuo paese d’origine, ma non quando sei in Thailandia. I prezzi sono molto più attraenti di quelli che otterresti per una copertura a lungo termine.

Tuttavia, sottoscrivendo una copertura di assicurazione di viaggio, stai affrontando quattro possibili problemi:

1. Le compagnie di assicurazione di viaggio possono evitare di occuparsi di cure a lungo termine costose. Se hai bisogno di cure a lungo termine potrebbero rimpatriarti e affidarti al sistema di Sicurezza Sociale nel tuo paese d’origine.
2. Le compagnie di assicurazione di viaggio tendono a offrire copertura sanitaria di emergenza. Ciò significa che sei coperto per incidenti o malattie che necessitano di cure immediate.
3. L’assicurazione di viaggio generalmente ti copre solo per un massimo di sei mesi.
4. Poiché l’assicurazione di viaggio è per i viaggi, se scoprono che vivi qui invece di viaggiare, potrebbero rifiutare il tuo reclamo.

Pertanto, dovresti ottenere un’assicurazione di viaggio per soggiorni di breve durata o vacanze in Thailandia. Al di là di ciò, ha senso ottenere un’assicurazione sanitaria a lungo termine per essere coperti per problemi medici gravi.

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Leggi la nostra guida all’assicurazione di viaggio per saperne di più. 

Assistenza Sanitaria Gratuita in Thailandia

C’è un caso in cui potresti ottenere un’assicurazione sanitaria gratuita in Thailandia, ed è se il tuo coniuge tailandese lavora per il governo tailandese. Se così fosse, potresti ottenere assistenza sanitaria gratuita presso l’ospedale Chulalongkorn essendo il coniuge. Le visite dal medico, le medicine e qualsiasi trattamento sarebbero coperti per intero. Se hai figli, anche loro sarebbero coperti per intero.

Assicurazione Sanitaria per Pensionati

I pensionati hanno opzioni limitate per l’assicurazione sanitaria poiché molte compagnie assicurative potrebbero non accettare nuovi richiedenti se hanno più di 60 anni. È anche sempre più difficile trovare una compagnia che accetti qualcuno che ha più di 70 anni. 

Se ti accettano, aspetta premi più alti, che possono costare oltre 100.000 THB all’anno. 

I pensionati hanno meno scelte per le compagnie assicurative, sia locali che internazionali, che offrono piani adeguati. 

Cigna Global, ad esempio, ha un piano per anziani creato per espatriati pensionati che vivono all’estero.

Oltre alla copertura internazionale e a un limite annuale di 1.000.000 USD, questo piano accetta espatriati di tutte le età. Puoi iscriverti a qualsiasi età e continuare a rinnovare il tuo piano.

Cigna copre anche cure ambulatoriali e farmaci per condizioni preesistenti come l’ipertensione, il diabete di tipo 2, l’artrite e altro. 

Oltre a Cigna Global, puoi controllare i piani per pensionati offerti dalle compagnie assicurative locali. Questi piani servono a qualificarsi per un visto per pensionati in Thailandia. Pertanto, i limiti di copertura possono variare, a seconda dei requisiti del visto. 

È più conveniente di Cigna Global ma non altrettanto completo. Ad esempio, i limiti di copertura sono molto più bassi. E tende ad avere una franchigia alta, almeno 100.000 THB. 

Se questa è la tua scelta, dai un’occhiata a Luma Long Stay Care. 

Trovare il Miglior Piano Assicurativo

Quando cerchi piani assicurativi, il mio consiglio è di evitare di concentrarti solo sull’opzione più economica.
Invece, è meglio considerare:

• Limiti di copertura: Cerco sempre un limite annuale di 35.000.000 THB per garantire che la mia assicurazione copra tutto, anche i trattamenti più costosi in Thailandia.
• Area di copertura: Oltre alla Thailandia, potresti volere che il tuo piano di assicurazione sanitaria copra i paesi in cui viaggi regolarmente. Almeno, dovrebbe includere la copertura d’emergenza all’estero.
• Esclusioni: Ci sono esclusioni di cui dovresti essere a conoscenza? Hai una malattia cronica o partecipi ad attività che non sono coperte?
• Garanzia di rinnovo: Continueranno a coprirti se ti viene diagnosticata una malattia cronica, fai troppi reclami o richiedi un importo elevato?
• Reputazione della compagnia: Ricerca della reputazione della compagnia in anticipo. La compagnia assicurativa è facile da gestire? Aumentano significativamente i premi ogni anno? Quali sono le esperienze delle altre persone con loro?
• Leggi le clausole scritte in piccolo: Potresti essere tentato di saltarle, ma leggere le clausole scritte in piccolo è cruciale poiché fornisce dettagli importanti sul tuo piano.

Per questo motivo, il piano adatto a te potrebbe costare di più, ma è meglio di ottenere un piano che ti offre meno copertura quando ne hai più bisogno. Puoi trovare ulteriori informazioni nella sezione sottostante su Piano Assicurativo Ssanitario Spiegato.

Se non vuoi fare ricerca da solo, parlare con un buon broker aiuta.

Le Migliori Compagnie di Assicurazione Sanitaria per gli Espatriati in Thailandia

Durante la scrittura di questa guida, ho trovato oltre 100 compagnie assicurative che offrono assicurazioni sanitarie per espatriati in Thailandia. A causa di limitazioni di tempo, evito di elencarle tutte.

Inoltre, ogni compagnia ha diversi pro e contro. Alcuni piani sono più costosi di altri ma offrono una copertura migliore o processi di reclamo più semplici. Alcune compagnie possono avere un ottimo piano sulla carta ma annullare la tua copertura se fai troppi reclami.

Detto ciò, ecco un elenco di compagnie assicurative in Thailandia che sono popolari tra gli espatriati. Alcune di esse sono più popolari di altre, quindi diamo un’occhiata.

Cigna Global

Cigna Global è una delle maggiori compagnie di assicurazione sanitaria. I suoi piani sono popolari tra gli espatriati non solo in Thailandia ma in tutto il mondo.

Punti Chiave

• Buon piano assicurativo sanitario complessivo per espatriati in Thailandia
• Viene fornito con un limite di copertura annuale di 35.000.000 THB
• Copertura complessiva completa
• Molti modi per personalizzare il tuo piano assicurativo sanitario
• Buon piano per anziani, che a nostro parere è uno dei migliori sul mercato per i pensionati
• Processo di reclamo semplice in un giorno
• Leggermente più costoso rispetto ad altri piani

Cigna offre piani flessibili. Puoi personalizzare la tua copertura, la copertura opzionale, le aree di copertura e molto altro.

Il piano base di Cigna offre una copertura di THB35,000,000, sufficiente per gli espatriati in Thailandia.

Cigna ha anche un piano Cigna Close Care, che è un’altra scelta conveniente. Ma questo piano offre solo THB15,000,000 di copertura. E puoi scegliere solo un paese in cui ottenere la copertura.

Luma

Luma offre molti piani di assicurazione sanitaria locali. Uno dei suoi principali piani per espatriati in Thailandia, Hi5 Health Insurance, offre una copertura di THB5,000,000. Anche se l’importo della copertura è inferiore rispetto a quello di Cigna, è comunque sufficiente.

Punti Chiave

• Scelta più economica di Cigna ma comunque completa
• Limite di copertura sufficiente di THB5,000,000
• Fatturazione diretta con molti ospedali in Thailandia
• Puoi anche ottenere la copertura per altri paesi ASEAN (piano Zona C)
• Puoi aumentare il tuo limite di copertura fino a THB50,000,000

Se desideri più copertura, offrono anche una fascia PRIME che prevede THB50,000,000 di copertura all’anno.

Hanno molte aree di copertura. Per gli espatriati in Thailandia, la Zona C è la scelta più appropriata. Tuttavia, non coprono questi paesi asiatici:

• Giappone
• Hong Kong
• Singapore
• Taiwan

Inoltre, per godere dei pieno benefici della fatturazione diretta devi visitare un ospedale che opera all’interno della loro rete. La maggior parte di questi ospedali si trova a Bangkok, ma lavorano anche con ospedali in altre province.

Foyer Global Health

Potrebbe essere la prima volta che senti parlare di Foyer Global Health. Tuttavia, questa compagnia di assicurazione sanitaria offre ottimi piani per gli espatriati.

Punti Chiave

• I loro piani di assicurazione sanitaria includono la copertura ambulatoriale nei loro piani base, cosa rara da trovare in altre compagnie.
• Copertura illimitata
• Puoi contattarli in anticipo e far loro pagare direttamente all’ospedale
• Situata in Lussemburgo, quindi contattarli dalla Thailandia potrebbe non essere conveniente
• Il prezzo complessivo è buono per ciò che ottieni

La prima volta che ho scoperto Foyer è stato dal nostro broker assicurativo partner a Bangkok. Anche lui si assicura tramite Foyer. Ha avuto un intervento al ginocchio al Bangkok Hospital e Foyer ha coperto tutti i costi. Quindi, è un’altra buona scelta per gli espatriati in Thailandia.

Una cosa positiva di Foyer è che i suoi piani base includono la copertura ambulatoriale. Questo è difficile da trovare nelle compagnie di assicurazione sanitaria che coprono gli espatriati in Thailandia.

Tuttavia, poiché proviene dal Lussemburgo, potrebbe essere difficile organizzare la fatturazione diretta negli ospedali tailandesi. Questo vale per l’assistenza ambulatoriale.

GeoBlue

Se vieni dagli Stati Uniti, potresti già conoscere GeoBlue. È un partner di Blue Cross, la più grande rete di assicurazione sanitaria negli Stati Uniti.

Punti Chiave

• Uno dei migliori piani per coloro che necessitano di copertura negli Stati Uniti
• Più conveniente di altri piani che offrono la stessa copertura negli Stati Uniti
• Dato che è un partner di Blue Cross, hai accesso alla loro vasta rete negli Stati Uniti
• Se puoi evitare la copertura degli Stati Uniti, è meglio acquistare un altro piano

GeoBlue è popolare tra gli espatriati statunitensi che necessitano di copertura negli Stati Uniti. Dopotutto, GeoBlue è più economico di altre compagnie di assicurazione sanitaria. Avrai anche accesso alla sua vasta rete sanitaria negli Stati Uniti.

Tuttavia, a nostro parere, i piani di assicurazione sanitaria di GeoBlue non sono così attraenti se puoi evitare la copertura degli Stati Uniti.

ACS

ACS offre assicurazioni sanitarie per individui, famiglie e gruppi che vivono o viaggiano in Thailandia e nel Sud-Est Asiatico. Alcuni di questi piani includono Assicurazione Medica di Viaggio,  Assicurazione per Espatriati,  Assicurazione Aziendale Internazionale,  e Assicurazione Medica per Studenti.

Punti Chiave

• Tutti i piani offrono la scelta tra una copertura di US$500,000 o US$1 milione
• Hai tre piani tra cui scegliere: Bronzo, Argento e Oro
• Copre un’ampia gamma di espatriati, compresi professionisti, studenti e pensionati
• Anche se conveniente, non avrai copertura per le evacuazioni mediche di emergenza

Il piano Health in Asia di ACS è sottoscritto da Allianz Worldwide Partners. Con esso, ottieni una copertura sanitaria a un prezzo ragionevole in Thailandia, Cambogia, Laos, Vietnam, Myanmar, Indonesia, Malesia e Taiwan. Non otterrai però copertura a Singapore. 

se viaggi fuori da questa regione, puoi anche ottenere una copertura assicurativa sanitaria in Europa per un massimo di 120 giorni consecutivi. 

Leggi di più: Assicurazione Sanitaria ACS- Una Recensione da Espatriati per Espatriati

LMG

LMG ha due piani di assicurazione sanitaria locale per gli espatriati: Long Stay Visa Plus e Long Stay Visa Plus Premium Plan US$100,000.

Punti Chiave

• Piano di assicurazione sanitaria economico per espatriati in Thailandia
• Molti piani disponibili per chi ha diverse esigenze di copertura
• Piani per coloro che ottengono un visto di pensionamento thailandese
• Sebbene sia economico, ottieni una copertura complessiva inferiore rispetto ad altri piani

LMG è buono per gli espatriati che hanno bisogno di un’assicurazione sanitaria per scopi di visto o pensionati che necessitano di copertura per cure di maggiore entità

Questi piani sono disponibili per chiunque abbia meno di 80 anni e puoi rinnovarli fino ai 100 anni. I premi sono anche più convenienti rispetto ad altri piani per chiunque abbia più di 60 anni.

Il principale svantaggio è l’alto deducibile, che inizia a THB100,000.

Per ottenere un piano da LMG, è una buona idea parlare con un broker locale per capire cosa stai ottenendo. Consigliamo CheckDi. Puoi anche esplorare altri piani di assicurazione thailandesi locali con loro.

Confronta Piano di Assicurazione Sanitaria Thailandese

I siti di confronto ti consentono di cercare piani di assicurazione con filtri e ricerche, piuttosto che confrontare brochure di vendita e fogli Excel dei broker.

Puoi anche compilare sondaggi medici e richiedere piani online.

Assicurazione per Espatriati

Nel caso in cui volessi esaminare i piani di assicurazione per espatriati, puoi usare un servizio di confronto di International Citizens Insurance. Sono broker internazionali e possono fornire preventivi da molte grandi compagnie di assicurazioni offshore contemporaneamente. 

Se hai domande o preoccupazioni, puoi chiedere loro consiglio. Possono suggerirti un piano che potresti aver perso durante la tua ricerca. 

Assicurazione Locale

CheckDi offre un sito di confronto completo dei piani di assicurazione sanitaria locali in Thailandia. Se stai cercando un piano di assicurazione in baht thailandese con licenza thailandese, sono un punto unico di riferimento.

Sono una società di brokeraggio autorizzata in Thailandia. Ti consentono di fare la ricerca iniziale da solo, rendendo facile confrontare benefici e costi dei piani online al tuo ritmo prima di parlare con uno dei loro agenti.

Il sito copre le principali compagnie assicurative e:

• Le ordina per prezzo
• Ti permette di filtrare per livello di copertura
• Fornisce dettagli sui limiti di copertura
• Mostra valutazioni editoriali di ogni compagnia.

Agiscono anche come broker e hanno personale che parla inglese che può rispondere alle tue domande.

Come Applicare per un’Assicurazione Sanitaria in Thailandia

Applicare per l’assicurazione in Thailandia è come applicare in altri paesi, includendo i seguenti passaggi. 

• Modulo Online: Puoi compilare un modulo online. Dopo di che, un broker assicurativo o un rappresentante di vendita ti ricontatterà con preventivi e opzioni.
• Sondaggio Assicurativo: Ogni compagnia di assicurazione ha il suo sondaggio che ti fa domande sulla tua salute e malattie passate. Se menti al riguardo, la tua copertura potrebbe essere annullata.
• Pagamento: Puoi pagare l’assicurazione online. Consiglio di usare un bonifico, poiché di solito ha la tassa di trasferimento più bassa.
• Ricevere una Carta Assicurativa: Dopo di che, ti verrà inviata una carta di assicurazione sanitaria. Puoi quindi usarla per iniziare a usufruire dei benefici della tua assicurazione sanitaria.

Puoi acquistarlo tramite un broker assicurativo o direttamente dalla compagnia assicurativa. Ottieni lo stesso piano allo stesso prezzo.

Se vuoi iniziare a comprare un’assicurazione sanitaria in Thailandia, puoi usare la nostra pagina di confronto delle assicurazioni sanitarie. Una volta scelto un piano, puoi compilare il modulo per iniziare immediatamente il processo di acquisto.

Suggerimento: Alcune compagnie chiedono se altre compagnie ti hanno rifiutato. Se pensi di essere a rischio di essere rifiutato da alcune compagnie, richiedi a tutte contemporaneamente. In questo modo non possono negarti se sei stato rifiutato da un altro assicuratore.

Assicurazione Sanitaria Obbligatoria per il Visto di Pensionamento

Devi avere un’assicurazione sanitaria se vuoi pensionarti in Thailandia con un visto di pensionamento.

Puoi ottenere un’assicurazione internazionale o locale, purché abbia almeno un limite di copertura di THB3,000,000 (US$100,000), incluso la copertura COVID-19.

Luma Long Stay Care è un buon piano in questo senso. Oltre ad essere conveniente, seguono anche le nuove normative per il visto di pensionamento per assicurarsi che i loro piani soddisfino i requisiti. 

Il piano è anche disponibile per chiunque abbia meno di 79 anni e rinnovabile fino ai 90 anni.  

Devi notare che i piani assicurativi per il visto di pensionamento in Thailandia presentano una franchigia alta da THB20,000 a THB200,000. Potresti anche dover fare un controllo sanitario se hai più di 65 anni.

Detto questo, è prudente ottenere un’assicurazione sanitaria prima che ne hai bisogno. Ciò è vero perché problemi seri potrebbero non solo sorgere senza preavviso, ma anche impedirti di ottenere copertura in futuro a causa di una preesistente condizione.

Domande Frequenti 

Di seguito è riportato un elenco di domande sull’assicurazione sanitaria che vengono frequentemente poste dagli espatriati che vivono in Thailandia. 

Dovrei usare un Broker per Acquistare un’Assicurazione Sanitaria in Thailandia?

Trovare un broker assicurativo in Thailandia è facile. E la tariffa che ottieni passando tramite un broker è la stessa che ottieni quando vai direttamente alla compagnia assicurativa.

Iscriversi all’assicurazione tramite un broker significa avere un’altra persona con cui parlare prima di firmare e un’altra persona a cui lamentarsi dopo aver firmato.

Ecco perché dovresti usare un broker:

• Confrontare piani in una volta sola: Un broker assicurativo può offrirti una gamma più ampia di piani rispetto a una singola compagnia assicurativa.
• Aiutare a scegliere un piano: Se hai bisogno di assistenza nella scelta di un piano, possono fornire dettagli su ciò che meglio soddisfa le tue esigenze.
• Assistenza con reclami o controversie: I broker offrono supporto aggiuntivo con reclami o controversie. Oltre ai dettagli del tuo caso, l’esito può dipendere dalla loro relazione con l’assicuratore e la compagnia di assicurazione stessa. Se il tuo broker invia una quantità significativa di affari all’assicuratore e se la compagnia di assicurazione valuta tale relazione, può fare la differenza.

Un punto da tenere a mente è che le commissioni sulle vendite per i broker sono ricorrenti. Per ogni anno in cui rimani con loro, ricevono tra il 10% e il 15% del tuo premio. Se passi tramite una compagnia di assicurazioni, mantengono quella commissione di vendita.

Questo significa che i broker hanno un incentivo a venderti un piano di assicurazione e mantenerti come cliente in futuro. Questo pagamento di commissione ricorrente significa che il broker ha un interesse finanziario ad aiutarti quando si tratta di gestire l’assicurazione.

In teoria, i broker sono neutrali e agiscono nel tuo miglior interesse. In pratica, in Thailandia, ciò è vero solo per i buoni broker e non sempre è il caso per altri. Questo è il motivo per cui è importante acquistare l’assicurazione sanitaria da un broker che conosce il suo lavoro e agisce nel tuo miglior interesse.

Se hai bisogno di aiuto per trovare un buon broker, puoi parlare con il nostro broker partner che può darti consigli e suggerirti diversi piani internazionali adatti alle tue esigenze.

Per maggiori informazioni, leggi la nostra guida approfondita ai broker assicurativi in Thailandia. 

Buono a sapersi: Nel caso in cui non sei soddisfatto del supporto del tuo broker, dovresti anche sapere che puoi cambiare broker senza cambiare i piani assicurativi.

Quale Limite di Copertura Dovrei Avere? 

Se dovessi iscrivermi a una nuova assicurazione, mirerei ad almeno THB15 milioni di copertura. Per i piani per espatriati, ciò significherebbe US$500,000 di copertura.

Per spiegare come sono arrivato a questo numero, puoi guardare all’Ospedale Bumrungrad. Sono uno degli ospedali più rispettabili in Thailandia e i loro prezzi corrispondono alla qualità delle cure e livello di comfort che offrono.

Il caso più costoso di cui abbia sentito parlare ha coinvolto un intervento chirurgico al cuore con un soggiorno ospedaliero totale di sei mesi. Il costo per quello è stato di THB12,000,000. Ha accumulato quell’importo nelle prime settimane in terapia intensiva, che ammontava a circa THB500,000 al giorno.

Nessun broker con cui ho parlato conosceva qualcuno che avesse accumulato più di THB16.5 milioni di bollette.

Nella fascia bassa, dovresti tenere a mente ciò che il governo thailandese considera copertura minima. Il Sistema di Sicurezza Sociale della Thailandia ha un limite di copertura di THB2 milioni. In altre parole, è la copertura sanitaria che ogni dipendente 7-ELEVEN ottiene. Non vuoi andare sotto quella.

Posso utilizzare l’Assicurazione Sanitaria del Mio Paese di Origine?

Dipende totalmente dalla tua nazionalità. 

Alcuni paesi dell’Europa occidentale forniscono assicurazione sanitaria ai loro cittadini, indipendentemente da dove vivano nel mondo — anche in Thailandia. L’ho scoperto tramite il mio amico belga, Pascal. Il governo del Belgio gli rimborsa per i trattamenti medici e dentali che riceve in Thailandia, con alcune condizioni.

Innanzitutto, dopo aver ricevuto il trattamento medico, deve caricare tutti i file nel sistema sanitario belga. Qualcuno controlla i documenti e le fatture mediche. Quindi quella persona confronta il costo thailandese con ciò che il sistema sanitario belga addebiterebbe per la stessa procedura. 

Se il prezzo in Belgio è più alto di quello che ha pagato in Thailandia, viene rimborsato al 100%. Se il costo in Belgio è inferiore a quello che ha pagato in Thailandia, viene rimborsato solo dell’importo che avrebbe pagato in Belgio.

Può persino ottenere pareri secondari dai medici belgi caricando i suoi documenti medici tailandesi nel sistema sanitario belga.

C’è però un avvertimento. Questa assicurazione sanitaria è un’ottima opzione per lui perché lavora in un lavoro di vendita a basso rischio a Bangkok, trascorrendo la maggior parte del suo tempo in ufficio o incontrando clienti internazionali. Se lavorasse su un impianto petrolifero a Rayong, avrebbe bisogno di un’assicurazione sanitaria autonoma, poiché il governo belga non lo coprirebbe per gli infortuni in questo caso. Il lavoro è troppo rischioso.

Quindi, esamina che tipo di copertura ottieni — se c’è — dal tuo governo d’origine. Pensa se è sufficiente a coprirti mentre vivi in Thailandia. Se lo è, ottimo. Se non lo è, allora considera di ottenere un’assicurazione sanitaria autonoma per espatriati o locale thailandese.

Tuttavia, per quanto ne so, non è il caso per la maggior parte degli espatriati.

Posso acquistare assicurazione sanitaria mentre sono in Thailandia?

Puoi ottenere assicurazione sanitaria sia dentro che fuori dalla Thailandia. 

L’unica assicurazione che devi ottenere in Thailandia è quella legata al programma di sicurezza sociale, che viene organizzata dal tuo datore di lavoro. 

La Thailandia ha un’assistenza sanitaria gratuita?

Sì, ed è offerta nell’ambito del programma di Copertura Universale per Pazienti d’Emergenza (UCEP). Tuttavia, si applica solo ai trattamenti di emergenza, di solito per casi medici che mettono in pericolo la vita. 

Ed è disponibile solo per i thailandesi.

Secondo il Centro di Coordinamento UCEP, puoi ottenere assistenza sanitaria gratuita per le prime 72 ore di trattamento in qualsiasi ospedale più vicino a te, purché il tuo caso medico includa sintomi o condizioni come perdita di coscienza temporanea, problemi respiratori gravi, dolore toracico improvviso, debolezza improvvisa degli arti, e altri sintomi che influenzano i sistemi circolatorio (circolazione sanguigna) e nervoso. 

Tieni presente che devi ottenere l’approvazione per il trattamento di emergenza gratuito da parte del Centro di Coordinamento UCEP e ricevi assistenza sanitaria gratuita solo per le prime 72 ore di trattamento. Tu o la tua compagnia assicurativa dovrete pagare il costo rimanente. 

Ho bisogno di un’assicurazione sanitaria per entrare in Thailandia? 

Non è più necessario avere un’assicurazione sanitaria per entrare in Thailandia, a meno che il tuo visto lo richieda durante il processo di richiesta del visto. Tuttavia, è sempre una buona idea avere un qualche tipo di assicurazione, anche solo quella di viaggio. 

Ci sono assicurazioni sanitarie consigliate per bambini? 

Un modo ottimale per ottenere un’assicurazione sanitaria per tuo figlio è acquistare un’assicurazione sanitaria familiare. 

Si tratta di un’assicurazione di gruppo che viene con uno sconto dal 10 percento al 20 percento quando acquisti un piano con almeno tre membri della famiglia sotto lo stesso piano. 

Puoi leggere la nostra guida all’assicurazione familiare in Thailandia per saperne di più. 

È possibile ottenere un’assicurazione sanitaria in Thailandia dopo i 70 anni?

Se hai più di 70 anni, è comunque possibile ottenere un’assicurazione sanitaria in Thailandia. A causa delle nuove normative assicurative per il visto per pensionati, molte compagnie assicurative locali hanno introdotto nuovi piani per coloro che hanno più di 70 anni.

Per esempio, Luma ha Long Stay Care come piano per chiunque abbia meno di 79 anni. Anche se è meno completo rispetto a un piano per espatriati, è molto più economico. 

E puoi usarlo per richiedere il visto per pensionati in Thailandia.

Spiegazione dei Piani Assicurativi Sanitari

Questa lunga sezione è per chi vuole saperne di più sui dettagli dell’assicurazione sanitaria.

Scoprirai che il costo dell’assicurazione sanitaria e ciò che è incluso sono solo la punta dell’iceberg. Leggi le clausole per scoprire riguardo:

• Limiti di copertura
• Aree di copertura
• Esclusioni
• Condizioni preesistenti
• Cancellazioni o non-rinnovi
• Restrizioni di età
• Premi
• Scelte di copertura opzionali

Diamo uno sguardo più da vicino a ciò che è escluso.

Limiti di Copertura

L’assicurazione sanitaria in Thailandia ha tre limiti: limiti annuali, limiti di malattia e limiti di benefici. 

• I limiti annuali sono quotati per anno. 
• Il limite di malattia e i limiti di benefici sono quotati per malattia. 

Provenendo dalla Germania, il fatto che una compagnia assicurativa thailandese mi avrebbe rimborsato solo una certa somma era nuovo per me.

In Germania, o sei coperto completamente o devi fare un copayment – di solito per cure dentistiche – e basta. Non importa se sei in coma per 10 anni o più. Cosa faranno? Smetteranno di trattarti una volta che raggiungi il limite?

Bene, è quello che può accadere a te in Thailandia.

In Thailandia, ogni assicurazione sanitaria privata venduta ha un limite. Se sei nuovo nel paese, è difficile decidere quale somma di copertura sia sufficiente.

Limiti Specifici di Procedura

Le compagnie assicurative limitano procedure specifiche. Ecco una panoramica delle procedure comuni e delle limitazioni:

Trapianti di organi

Alcuni assicuratori hanno limiti sui costi dei donatori per i trapianti di organi. Il piano WorldCare Excel di Now Health International li limita a $50,000.

Suppongo che se un fegato è troppo costoso, passeranno e attenderanno il prossimo, più economico?

La maggior parte dei limiti riguarda i costi del donatore. Suppongo che vogliano evitare che l’ospedale li addebiti per i costi dell’ICU del donatore deceduto. In alcuni casi, come con ACS, si rifiutano di pagare qualsiasi costo del donatore.

Trattamento HIV

Questo è un grande argomento nel Sud-Est asiatico. Molte compagnie di assicurazione lo escludono se è stato contratto attraverso il sesso. Alcuni addirittura lo escludono del tutto.

I pochi che accettano costi di trattamento limitati impongono un tetto alla somma che puoi reclamare. 

Detto ciò, il trattamento HIV in Thailandia è poco costoso perché i farmaci HIV sono prodotti qui. Ma in futuro potresti non essere coperto per trattamenti più costosi.

Gravidanza

Per quanto ne so, la gravidanza, nella maggior parte dei casi, è un’opzione aggiuntiva, spesso con limiti di copertura e un periodo di attesa di 10 mesi prima che la copertura inizi. 

Puoi controllare il nostro post sull’avere un bambino in Thailandia per ulteriori dettagli e i costi coinvolti.

Area di Copertura

Sei coperto quando viaggi nel tuo paese di origine e in altri luoghi? Se sì, per quanto tempo? 

Non è un grosso problema, dato che l’assicurazione di viaggio è economica fintanto che ti iscrivi ogni volta che vai all’estero.

Esclusioni

Ecco alcune esclusioni che ogni piano assicurativo ha. È bene conoscerle in anticipo perché alcune sono rilevanti per la Thailandia.

• Condizioni preesistenti
• Malattie croniche
• Alcolismo
• Disastri e terrorismo
• Incidenti con motociclette
• Malattie sessualmente trasmissibili
• Sport

Condizioni Preesistenti

Le condizioni preesistenti sono il problema più grande con i piani assicurativi sanitari.

Le compagnie di assicurazione spesso esaminano le condizioni preesistenti caso per caso o offrono assicurazioni escludendo le condizioni preesistenti.

Per mia esperienza, è vero per cose come:

• Eruzioni cutanee
• Allergie
• Infortuni che non influenzano altre parti del corpo
• Eventi una tantum da incidenti

Gli assicuratori possono rifiutare di coprirti per lesioni gravi o malattie che possono portare a problemi in futuro.

Come regola empirica, se la tua malattia è un motivo importante per cui stai cercando un’assicurazione, non ti accetteranno. Attenzione agli assicuratori che ti accettano solo per controllare questo dopo che hai fatto un reclamo. Ti daranno un falso senso di sicurezza.

Suggerimento: Se hai più di 40 anni, si consiglia di fare un check-up sanitario prima di acquistare una nuova polizza di assicurazione sanitaria. Puoi usarlo come prova se la compagnia assicurativa si rifiuta di pagare per il tuo trattamento sostenendo che si tratta di una condizione preesistente.

Malattie Croniche

Molto spesso, le compagnie assicurative escludono le condizioni preesistenti. Ma coprono completamente eventuali nuove condizioni.

Ma alcune compagnie assicurative potrebbero limitare la tua copertura per nuove malattie croniche, quindi dovresti chiedere informazioni al riguardo in anticipo. Con la copertura del dipartimento ambulatoriale, o OPD, le malattie croniche causano alcuni dei reclami più costosi.

Inoltre, una compagnia assicurativa potrebbe negarti la copertura per una malattia cronica se, basata sulla decisione di un medico, ulteriori trattamenti non miglioreranno la tua condizione.

Alcolismo

Gli assicuratori escludono l’alcolismo sotto tutti i piani. Ci sono anche esclusioni selettive se ti fai male sotto l’influenza dell’alcol.

Leggi le clausole per scoprire se questo significa nessuna copertura per “bar fight ubriacanti” o “per qualsiasi cosa fintanto che c’è una quantità rintracciabile di alcol nel tuo sangue.”

Ho sentito di una compagnia assicurativa che ha assunto un investigatore privato per verificare se un paziente che aveva presentato un grande reclamo assicurativo fosse sotto l’influenza durante l’incidente in questione.

Si è scoperto che lo era. La compagnia assicurativa ha rifiutato di pagare per le cure mediche e l’ospedale ha espulso il paziente.

Cosa significa questo per te? Mai, in nessuna circostanza, fare qualcosa di rischioso dopo aver bevuto anche solo un paio di birre in Thailandia.

Disastri e Terrorismo

Ogni compagnia assicurativa ti esclude dalla copertura se prendi parte a guerre o crimini. Alcune compagnie assicurative potrebbero non offrire copertura se sei stato vittima di un disastro naturale o artificiale.

Dato che la Thailandia sperimenta solo occasionali disastri naturali e raramente atti di terrorismo, puoi stare tranquillo riguardo a questa esclusione.

Ma dovresti stare attento ai gravi problemi di inondazioni in Thailandia. Un rapporto del Centro di Riduzione dei Disastri Asiatici (ADAC) mostra che le inondazioni estreme rimangono uno degli eventi naturali annuali più disastrosi del paese.

Pertanto, dovresti evitare certe parti del paese durante la stagione delle piogge. Questo è vero per luoghi come Chaing Mai, Phuket e alcune parti di Bangkok. 

Incidenti con motociclette

Alcuni piani non coprono nulla relativo alle motociclette. Questo non è buono perché ci sono quasi 45 milioni di motociclette sulle strade thailandesi. E sei destinato a guidarne una prima o poi.

Altri piani sono più indulgenti e ti coprono se hai guidato con una patente thailandese. Alcuni piani delicati escludono gli incidenti che coinvolgono entrambe le mascelle, indipendentemente dal fatto che indossassi un casco o meno.

Dovresti leggere le clausole di questa esclusione sui piani assicurativi. La buona notizia è che se sei un passeggero o vieni investito da una motocicletta, sei coperto.

La Thailandia ha anche un’assicurazione obbligatoria nota come Por Ror Bor che copre sempre gli incidenti stradali. 

Leggi il nostro articolo sull’assicurazione auto per saperne di più.

Malattie Sessualmente Trasmissibili

Alcuni assicuratori potrebbero non coprirti per malattie sessualmente trasmissibili (MST) o infezioni sessualmente trasmissibili (IST). Altri potrebbero coprirti se non eri in colpa. Tuttavia, dimostrarlo potrebbe spettare a te.

Alcune compagnie assicurative limitano i costi di copertura per il trattamento dell’HIV.

In ogni caso, la maggior parte dei costi per il trattamento delle MST sono OPD. Quindi, a meno che tu non opti per la copertura OPD, gli assicuratori non ti copriranno.

A meno che tu non sia piuttosto promiscuo in Thailandia, puoi evitare di preoccuparti di contrarre MST o IST. Ma di tutte le possibili trasmissioni, la gonorrea è stata la MST più comune in Thailandia.

Sport

Non troverai molta copertura per prendere parte a sport professionali, sport da combattimento come Muay Thai in Thailandia, e altre attività ad alto rischio come parapendio.

Se partecipi o prendi parte a uno sport pericoloso, controlla le esclusioni per le attività sportive. Alcune compagnie assicurative escludono sport specifici. Altre descrivono gli sport che escludono in modo meno chiaro.

Se sei a rischio per lesioni sportive, chiedi al tuo potenziale assicuratore di mettere per iscritto se ti copriranno.

Cancellazioni o Non-Rinnovi

La compagnia assicurativa può annullare la polizza o rifiutarsi di rinnovarla?

Evita piani che permettono alle compagnie assicurative di annullare o rifiutarsi di rinnovare la tua polizza.

Perché se invii molte richieste di indennizzo, contrai una malattia cronica o sei malato quando arriva la data di rinnovo, aspettati che le compagnie assicurative facciano proprio questo.

Un lettore mi ha scritto dicendomi che gli è successo.

Un broker gli ha venduto un piano a buon prezzo che sembrava completo. Ha scoperto che era un “piano annuale” quando la compagnia assicurativa lo ha annullato nel momento in cui è diventato troppo costoso per loro.

La stessa cosa è successa anche al mio dipendente. Qualche anno fa ha dovuto fare un test di monitoraggio Holter cardiaco.

Anche se i risultati hanno mostrato che il suo cuore era normale, la compagnia assicurativa lo ha elencato come esclusione e si è rifiutata di coprire i costi legati all’aritmia cardiaca per un anno dopo.

In altre parole, quando il mio dipendente aveva più bisogno dell’assicurazione, l’assicuratore si è allontanato senza problemi.

Restrizioni di Età

La regola generale è che se ti iscrivi prima dei sessant’anni, puoi trovare un’assicurazione sanitaria con copertura a vita.

Una volta che compi sessantacinque anni, diventa più difficile ottenere un’assicurazione sanitaria completa per le persone di età pensionabile.

Se hai più di 70 anni, hai scelte limitate.

Una ragione per il limite di età de facto è che, in media, le persone spendono l’80% dei loro costi sanitari negli ultimi cinque anni della loro vita.

L’accettazione è solo una parte di esso: l’altra è il premio.

Oltre i 60 anni, diventa più difficile trovare un’assicurazione conveniente. I piani in Thailandia non sovvenzionano i gruppi di età avanzata con i premi dai membri più giovani. Ciò significa che la copertura in età avanzata comporta un prezzo molto più alto rispetto a quanto pagheresti a casa.

È importante che il tuo assicuratore continui la tua copertura e rinnovi la tua polizza ogni anno.

Desideri anche fare attenzione a eventuali limiti di età specificati. Molte compagnie con piani assicurativi locali a basso costo specificano un’età in cui la copertura termina.

Potrebbe non importare se hai trentatré anni, ma a cinquantacinque devi tener conto di questo.

Devi ancora affrontare l’aumento dei premi, ma è molto più economico che trovarti senza copertura dopo esserti ammalato.

Una compagnia assicurativa che puoi considerare è Luma Health. I loro piani includono:

• Limite da THB5 milioni a THB50 milioni
• copertura per il trattamento del cancro
• evacuazione medica
• una garanzia a vita fino a 99 anni

Non otterrai copertura per condizioni preesistenti. Ma questo è normale per le compagnie assicurative sanitarie.

Nonostante il limite di età per cui puoi iscriverti sia 70, dovresti farlo prima di compiere 55 anni. Il tasso del premio per i maschi di cinquantacinque anni inizia a THB70,000 all’anno.

Oppure puoi semplicemente controllare Cigna Global. Ha un piano per pensionati e accetta espatriati di tutti i limiti di età. 

Costo

Il costo o il premio è la parte più chiara di una polizza assicurativa. È la stampa fine ad essere più difficile da capire. Ma anche se i premi sono dichiarati, dovresti tenere a mente queste cose:

• termini di pagamento
• franchigie
• inflazione medica
• gruppi di età

Termini di Pagamento

Un certo numero di assicuratori applica un sovrapprezzo per pagamenti mensili. Poiché il tuo contratto dura comunque l’anno intero, tanto vale pagare in una sola soluzione.

Franchigie

I tuoi premi diminuiscono se accetti di pagare tu stesso i primi mille o duemila dollari di cure sanitarie all’anno.

In pratica, ciò significa che puoi solo presentare un reclamo per casi medici non gravi.

Assicurati di conservare le ricevute e presentarle entro i termini. Le persone si dimenticano di questo perché non si aspettano di dover pagare per bollette oltre la loro franchigia, fino a quando non accade.

Una scelta più semplice e senza problemi che ti darebbe gli stessi risultati ma con meno scartoffie sarebbe semplicemente rinunciare alla copertura OPD.

Cosa succede se sei in una fascia di età in cui il costo dell’assicurazione aumenta? Puoi aggiungere una franchigia per abbassare il tuo premio a un livello accessibile mantenendo la copertura per casi gravi.

Inflazione Medica

L’inflazione medica in Thailandia è alta. La maggior parte delle compagnie assicurative dice che alzano i premi annuali di meno del 10 percento.

Dalla mia esperienza, direi che gli aumenti sono molto inferiori a questo.

Ma dovresti tenere a mente questo per il budget futuro. La tua assicurazione sanitaria aumenta del 5 percento ogni anno insieme agli aumenti che si verificano quando invecchi.

Se scegli di andare con un assicuratore locale, i costi aumentano dopo che si presenta un reclamo costoso. 

Fasce d’età

La maggior parte delle compagnie di assicurazione divide le fasce di età in gruppi di cinque anni.

Ogni volta che entri in una nuova fascia d’età, i tuoi premi aumentano. Nei tuoi 20 e 30 anni va bene. Ma una volta superati i 40, il tuo portafoglio sentirà l’aumento.

Dovresti confrontare le tariffe attuali e quelle che la tua assicurazione sta applicando alle persone che hanno da cinque a dieci anni in più di te.

Scelte di Copertura Opzionali

Alcune opzioni sono coperte come componenti aggiuntivi. Saltarle ti permette di abbassare il premio finché sei d’accordo a pagare di tasca tua.

Alcune delle coperture opzionali sono:

• OPD
• dentale
• evacuazione medica

OPD

In Thailandia, ho optato per la copertura OPD perché ritengo che l’importo che pago in eccesso valga il fatto che non dovrò rinviare una visita ospedaliera a causa dei costi. 

Andare in un ospedale privato a Bangkok costa da THB1,200 a THB3,000 in totale, a seconda della sofisticazione dell’ospedale, dei farmaci e del campo medico scelto dal medico.

Per darti un’idea, l’Ospedale di Bangkok, uno dei più eleganti ospedali della Thailandia, ti addebita circa THB2,000 per visita per vedere un medico, mentre ospedali privati generali costano circa THB1,000. 

Andare in ospedali meno costosi che non hanno succhi gratuiti e una sala d’attesa in stile hall di hotel abbasserebbe i tuoi costi OPD. Se vivi fuori Bangkok, le strutture OPD che utilizzi saranno più economiche a meno che tu non visiti una succursale dell’Ospedale di Bangkok. 

I medicinali sono venduti con un ricarico nell’ospedale stesso. I ricarichi vanno da due a dieci volte il costo di una farmacia. Se acquisti medicinali all’ospedale potresti pagare tanto quanto paghi per vedere il medico.

Un secondo fattore per cui potresti non voler preoccuparti dell’assicurazione OPD è la burocrazia. Molte persone temono di dover compilare moduli, spedire richieste e contestare i dinieghi.

È frustrante farlo per un piccolo reclamo solo per vederselo negato. Ti conviene pagare direttamente di tasca tua. Dovresti considerare che alcune compagnie di assicurazione classificano determinati interventi come OPD, anche se potresti trascorrere alcuni giorni in ospedale.

In questo modo possono rifiutare un reclamo a meno che tu non opti per la copertura OPD.

Dentale

La copertura per il dentale varia un po’. Alcune compagnie di assicurazione ti fanno copartecipare o coprono un controllo di routine all’anno. Tuttavia, nella mia esperienza, hanno coperto il 100% dei miei costi dentali per i piccoli reclami che ho presentato. 

Dovresti pagare fino a THB3,000 all’anno per i controlli regolari ogni sei mesi, anche se visiti una clinica internazionale come BIDC. 

La maggior parte dei piani di assicurazione in Thailandia includono il lavoro dentale come add-on. Inoltre, non copriranno la odontoiatria estetica o impianti dentali a meno che non sia necessario, ad esempio se devi farlo dopo un incidente. 

 Ma poiché il costo delle cure dentistiche è inferiore, puoi cavartela pagando di tasca tua.

Evacuazione Medica

Alcune compagnie di assicurazione offrono l’evacuazione medica come un add-on. L’utilità dipende da dove vivi in Thailandia. La maggior parte degli assicuratori a prezzi competitivi ti voli in un ospedale a Bangkok anziché nel tuo paese d’origine.

Se risiedi principalmente a Bangkok o ottieni assicurazioni di viaggio quando lo lasci, c’è poco senso nel richiedere l’evacuazione medica.

L’eccezione? Se il tuo limite è alto, immagino che la compagnia di assicurazioni potrebbe offrirlo loro stessi, che tu l’abbia scelto o meno.

Volarti a casa potrebbe costare meno per loro che pagare un soggiorno prolungato in un ospedale di alto livello in Thailandia.

Ma non contarci.

Altri Termini e Condizioni

La tua copertura assicurativa potrebbe essere influenzata da altri termini e condizioni. Leggere le condizioni del tuo contratto di assicurazione è noioso. Ma pensa a quanto spendi per il tuo piano per i prossimi cinque o dieci anni.

Solo quello vale la pena dedicare un’ora o due per esaminare i dettagli del tuo piano.

Abbiamo pubblicato un bel riassunto sui termini dell’assicurazione per espatriati e cosa significano. Dovresti consultarlo per conoscere il linguaggio dell’assicurazione.

In caso di dubbio, consiglio di inviare un’email al tuo potenziale assicuratore. Elenca ciò che ti preoccupa e ottieni una dichiarazione dal tuo broker o dalla compagnia di assicurazioni che ti fornisce una risposta.

Non sono un avvocato né un esperto di assicurazioni e questo non è un consiglio legale, ma suppongo che ciò dovrebbe migliorare la tua posizione se mai si dovesse arrivare a una controversia.

Autorizzazioni Precedenti

In alcuni casi, le compagnie di assicurazione richiedono un’autorizzazione preventiva prima di ricevere cure ospedaliere. Puoi chiamarli e farlo attraverso le loro app. Questo è standard per qualsiasi visita non urgente in ospedale.

Alcune compagnie di assicurazione richiedono anche un’autorizzazione preventiva per procedure OPD più costose come le risonanze magnetiche.

Ciò tende a risultare in un tira e molla tra ospedale e assicuratore e tu in attesa uno o due giorni finché l’assicurazione arriva. Quindi, consiglio di contattare la tua compagnia di assicurazione prima di andare in ospedale.

In caso di emergenza, vai in ospedale e contatta una compagnia di assicurazioni appena puoi. Oppure chiedi a un amico di farlo.

Dinieghi delle Richieste

A che serve la copertura assicurativo se il tuo reclamo viene negato?

Le condizioni preesistenti sono uno dei dinieghi di reclamo più comuni. A volte, se fai un reclamo molte volte dopo aver ottenuto un’assicurazione sanitaria per alcuni mesi, la compagnia di assicurazione potrebbe chiederti di pagare di tasca tua prima fino a quando non riescono a indagare sul tuo caso e rimborsarti in seguito.

Il nostro editore ha vissuto un problema ancora più incredibile. La sua compagnia di assicurazioni gli ha negato la copertura per un’emergenza medica che non era preesistente dopo un anno dall’ottenimento dell’assicurazione sanitaria. 

La compagnia di assicurazioni ha detto che avevano bisogno di controllare ogni ospedale circostante prima di coprirlo, per assicurarsi che non ci fosse mai stato per lo stesso problema medico. Puoi leggerne tutto nella sua esperienza con l’assicurazione sanitaria come espatriato in Thailandia.  

Molti broker hanno detto che un altro motivo comune per i dinieghi di reclamo deriva dal fatto che i clienti non comprendono la copertura che ricevono e provano a fare un reclamo per un’esclusione. 

Quindi, leggi bene la tua polizza assicurativa. 

Guida all’Assicurazione in Altri Paesi

Vorrei anche condividere con te alcune altre guide all’assicurazione sanitaria per altri paesi, tra cui:

• Come Scegliere la Miglior Assicurazione di Viaggio per il Canada
• Assicurazione Sanitaria per Espatriati in Cina: Cosa Devi Sapere
• Assicurazione Sanitaria in Germania: Cosa Devi Sapere come Espatriato
• Assicurazione Sanitaria in Malesia per Espatriati: Cosa Devi Sapere
• Assicurazione Sanitaria in Vietnam: Cosa Devi Sapere come Espatriato
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Quale Assicurazione Sanitaria Dovrei Scegliere?

Se hai letto fin qui e sei ancora incerto su quale piano di assicurazione sanitaria sia giusto per te, ti consiglio di contattare il nostro broker partner. Possono valutare le tue esigenze e suggerire un piano che meglio si adatta alla tua situazione. Basta compilare questo modulo per entrare in contatto con loro.