Seguro de salud en México para expatriados: Lo que necesitas saber en 2025

Una de las cosas más importantes que necesitas decidir antes de mudarte a México es obtener un seguro de salud. Tiende a involucrar muchos términos y condiciones complejos que tendrás que entender.

Como expatriado en México, tendrás muchas opciones de seguro de salud para elegir, cada una con diferentes pros y contras.

En este artículo, voy a desglosar todas las opciones de seguro de salud disponibles para expatriados en México, así como cubrir temas relevantes, incluidos los términos del seguro, el sistema de salud del país y cómo elegir el plan adecuado.

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Opciones de seguro de salud en México

Cuando se trata de obtener un seguro de salud en México, los expatriados ahora solo tienen dos opciones, que son

• INSABI: Instituto de Salud para el Bienestar o INSABI. Es el nivel más bajo, que es un programa de seguro de salud universal en México que da a todos acceso a atención médica pública sin costo. 
• IMSS: IMSS o Instituto Mexicano del Seguro Social es el nivel medio. Es un programa de seguridad social que permite a las personas contribuir con pequeños pagos mensuales para obtener acceso a servicios de salud pública. 
• Seguro de salud privado: es el nivel más alto que te da acceso fácil a servicios privados de salud.
  • Los sistemas de seguro de salud en México tienen sus propias redes de hospitales, doctores y proveedores de medicamentos. Cuando tienes una compañía de seguros pagando tus gastos médicos, se te requiere ir solo a hospitales específicos según lo determine tu plan.
  • Con seguro privado, se te permite elegir un médico y un hospital, pero puede que necesites pagar de tu bolsillo primero y hacer una reclamación de reembolso después.

También hay otros seguros disponibles en México. Pero no están disponibles para expatriados, que son:

• El Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSTE): disponible solo para aquellos que trabajan con el gobierno mexicano.
• IMSS-Bienestar: Un nuevo programa de salud universal para residentes de bajos ingresos en México

Por favor ten en cuenta que al investigar sobre seguro de salud en México, también puedes encontrar INSABI. Fue el programa de atención sanitaria universal anterior pero se disolvió completamente en 2023 debido a problemas financieros y falta de medicamentos.

IMSS

IMSS es básicamente seguridad social en México y pagará por cosas como medicamentos, gastos hospitalarios, honorarios del doctor y honorarios de cirugía, en su totalidad. Además de la cobertura de salud, también recibes compensación cuando no puedes trabajar debido a enfermedad o accidente. 

Pros y contras

Pros

• La protección de seguridad social está disponible no solo para los asegurados que solicitan y pagan por el programa, sino que también se aplica a su cónyuge, hijos menores de 25 años (si son estudiantes) y cualquier padre que viva con el asegurado.
• La cobertura médica está disponible para cuestiones curativas o preventivas. Sin embargo, necesitas haber contribuido al IMSS durante alrededor de cuatro semanas antes de poder aprovechar tales beneficios.
• Las personas de entornos de bajos ingresos pueden recibir atención médica gratuita en una clínica a través del programa IMSS Solidaridad.

Contras

• Si no dominas el español, podrías enfrentar algunos desafíos ya que todos los procedimientos de solicitud y la información están disponibles solo en español.
• IMSS no es totalmente gratuito; debes inscribirte y pagar cuotas para acceder a los servicios.
• Ciertas condiciones preexistentes no están cubiertas. Tales condiciones incluyen enfermedades congénitas, enfermedades crónicas degenerativas, enfermedades mentales, VIH, tumores malignos, etc.
• Condiciones preexistentes como las mencionadas te descalifican para inscribirte en el programa de seguro del IMSS.
• Tiene largos períodos de espera, está mal financiado, y está inadecuadamente organizado para satisfacer las necesidades de los ciudadanos mayores debido a las limitaciones de cobertura.

Quién puede obtener IMSS

If estás trabajando en México y empleado por un empleador privado mexicano, se te requiere obtener seguridad social de el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Cada mes, tu empleador deducirá dinero de tu salario para hacer una contribución al programa en tu nombre. 

Además, si eres residente mexicano, ya sea como residente temporal o residente permanente, puedes aplicar voluntariamente para el IMSS en la página web del IMSS o en la oficina local del IMSS incluso si no trabajas para una empresa privada mexicana.

Para aplicar, necesitas mostrar tus documentos personales tales como:

• Pasaporte
• Sello de visa
• Tarjeta de residente
• Comprobante de domicilio
• Tus fotos
• Certificado de nacimiento
• Certificado de matrimonio (si aplica). 

**Si tu certificado de nacimiento o certificado de matrimonio está en otro idioma, necesitas tenerlo traducido al español y apostillado.  

Nota: El procedimiento de solicitud es en español, y el IMSS puede negar tu solicitud especialmente si tienes ciertas condiciones preexistentes que no están cubiertas por el IMSS. Es importante notar que obtener el IMSS a través del empleo tendrá prioridad sobre una solicitud voluntaria. Significa que tu tiempo de espera puede ser incluso más largo si obtienes el IMSS voluntariamente.

Cobertura del IMSS

El IMSS puede darte cobertura de salud completa en casos donde un médico lo considere necesario basado en tu condición.

También puedes solicitar medicamentos de farmacias locales afiliadas al programa IMSS. Sin embargo, no todos los medicamentos están cubiertos por el IMSS. 

Normalmente, los medicamentos genéricos para enfermedades comunes están cubiertos.

También es importante notar que en el primer año de tu cobertura, solo estarás cubierto para accidentes, emergencias y medicamentos. El IMSS comenzará a pagar por una cirugía después del segundo año de la cobertura.

Limitaciones del IMSS

IMSS no cubre ciertas condiciones preexistentes como enfermedades del hígado, enfermedades del corazón, insuficiencia renal y otras enfermedades crónicas. Puedes visitar la página web del IMSS para una lista completa de condiciones preexistentes. 

Sin embargo, puede que no puedas acceder a este enlace a menos que estés en México o uses un servicio de VPN para cambiar tu dirección IP.

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Además, ciertas condiciones preexistentes tienen un período de espera. Por ejemplo, no puedes solicitar cobertura de maternidad a menos que ya hayas tenido IMSS por lo menos 10 meses.

IMSS no cubre atención dental ni medicamentos preventivos.

Cómo usar el IMSS

Después de que tu solicitud sea aprobada, el IMSS te informará a qué clínica necesitas ir para recibir atención médica. No puedes elegir un médico y una clínica por ti mismo. 

Este es el procedimiento habitual que se debe seguir:

1. Ve a una clínica específica para ver a un médico general. 
2. Si un médico general en esa clínica no puede tratarte, te referirá a un especialista en un hospital diferente.

Tu cobertura médica comienza después del primer día del mes siguiente. 

¿Debería usar el IMSS? 

Dado que no puedes elegir una clínica por ti mismo, la calidad del tratamiento tiende a variar dependiendo de la clínica a la que vayas y del médico con el que te encuentres, lo cual es especialmente cierto para aquellos que viven fuera de Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey. 

En otras palabras, la cobertura de salud proporcionada por el IMSS puede ser buena o mala. Si tu clínica asignada es excelente, entonces puedes esperar recibir un gran servicio. O podrías ser referido a un proveedor de salud mediocre, en cuyo caso, podría ser mejor para ti tener un seguro de salud privado y/o pagar de tu bolsillo.

Basado en mi experiencia utilizando el sistema de salud en México, hay una gran diferencia en la calidad del tratamiento en las clínicas aquí. Una vez recibí tratamiento en Ciudad de México, y toda la experiencia fue excelente. Por otro lado, tuve otro tratamiento en Yucatán, y no fue tan bueno.

Desafíos al usar el IMSS

Usar el IMSS presenta dos obstáculos principales para los expatriados.

• El primero es la barrera del idioma. Aunque muchos médicos en México pueden hablar inglés, algunos empleados de hospitales y del IMSS no pueden. A menos que puedas hablar español, se recomienda llevar un amigo contigo que pueda hablar español bien cuando visites una instalación hospitalaria conectada al IMSS o una oficina del IMSS.
• El segundo problema es el tiempo de espera. En general, debes esperar alrededor de tres meses para obtener una cirugía. Y puede que necesites esperar más para una cirugía que no sea de emergencia. 

Además, si te ingresan a un hospital, puede que necesites llevar tus propias comodidades. El nivel de servicio simplemente no se compara con el de los hospitales privados. 

Por esto es que muchas personas, tanto mexicanos como expatriados, optan por obtener un seguro privado además del IMSS para tener acceso a mejor atención de salud. 

Costo del IMSS

El costo del IMSS depende principalmente de tu edad. Debes esperar pagar entre 218 a 590 USD al año. 

El IMSS no tiene límite de edad. Esto significa que incluso si tienes más de 80 años, aún puedes aplicar para el IMSS siempre y cuando tengas una visa de largo plazo válida y no tengas ciertas condiciones preexistentes, como se mencionó anteriormente. 

El costo del IMSS será evaluado y ajustado cada febrero. 

Leer más: Una visión completa del Seguro de Salud IMSS para Expatriados en México.

Seguro de salud privado

El seguro privado es una opción popular entre los expatriados por varias razones:

1. Te da acceso a hospitales privados. 
2. Tiene tiempos de espera mucho más cortos. 
3. Te permite elegir un hospital y un médico.
4. Obtienes acceso a servicios en inglés a lo largo de diferentes procesos.

Con seguro privado, tienes dos opciones: seguro internacional y seguro local.

Seguro Internacional

El seguro de salud internacional también se conoce como seguro de salud para expatriados proporcionado por compañías de seguros de salud internacional. El seguro internacional ofrece cobertura mundial, incluyendo en México. También hay planes que vienen con cobertura regional. 

Pros y contras

Pros

• Viene con cobertura internacional donde puedes ir a cualquier hospital en el mundo y que tu seguro lo pague.
• Es posible obtener cobertura en tu país de origen. 
• Asistencia las 24 horas para tus necesidades médicas.
• Los planes de salud internacionales son personalizables. A menudo, puedes seleccionar exactamente lo que necesitas que se cubra y hasta qué grado.
• En comparación con la sanidad pública, los tiempos de espera son muy reducidos.

Contras

• Incluso si no tienes que gastar mucho dinero para asegurarte de estar cubierto, el seguro de salud internacional puede ser más costoso que otras opciones de atención médica. 

Cobertura

La cobertura del seguro de salud internacional varía según tu plan. Hay planes básicos que sólo cubren hospitalización, y también planes completos que cubren todo sin límites.

Puedes seleccionar el tipo de cobertura que deseas según tus necesidades personales.

Cada compañía de seguros internacional suele ofrecer de tres a cuatro planes disponibles.

• El plan básico incluye cobertura para pacientes internados
• El plan medio incluye cobertura para pacientes internados y pacientes externos
• El plan de alto nivel incluye cobertura para pacientes internados, externos y cobertura adicional como dental, maternidad, chequeo médico y óptico

El plan de alto nivel también viene con un límite anual más alto. 

El límite de cobertura del seguro internacional generalmente comienza en 1.000.000 USD, lo cual debería ser suficiente para los expatriados en México. 

Además, puedes elegir un área de cobertura para asegurarte de que el seguro internacional cubra tu tratamiento fuera de México. En general, tienes tres opciones:

• Mundial
• Mundial excluyendo Estados Unidos
• Cobertura regional 

Limitaciones del seguro internacional

El seguro internacional no cubre todo.

La principal exclusión es que no cubre condiciones preexistentes. Por ejemplo, si ya tienes cáncer, la compañía de seguros no pagará el costo del tratamiento.

Por otro lado, si te diagnostican cáncer mientras tienes seguro internacional, tu tratamiento de cáncer debería estar cubierto por tu plan de seguro.

Además, deberías estudiar cuidadosamente qué ofrece cada plan. Hay muchos proveedores de seguros de salud internacionales disponibles, cada uno con diferentes planes.

Si no estás seguro de lo que recibirás, hablar con un corredor puede ser una buena idea.

Cómo usar el seguro de salud internacional

Muchas compañías internacionales han establecido sistemas de facturación directa con numerosos hospitales en México. 

Esto significa que puedes visitar estos hospitales y hacer que las compañías de seguros cubran tus gastos. Si no lo hacen, puedes inicialmente pagar de tu bolsillo y luego reclamar un reembolso por parte de la compañía de seguros subiendo tu recibo hospitalario a la aplicación o página web de la compañía de seguros.

En cuanto a la hospitalización, recomendamos que contactes con una compañía de seguros y solicites autorización previa primero. De esta manera, la compañíade seguros puede pagar directamente al hospital.

Costo del seguro internacional

El costo de tu plan de seguro internacional depende de muchos factores, incluyendo tu edad y el plan elegido. En mi caso, siendo un hombre de 40 años, pagué alrededor de $200 al mes por un seguro de salud internacional. Incluye cobertura de hospitalización sin ningún deducible.

Puedes disminuir la prima de tu seguro a través del co-pago y la deducción, lo cual explicaremos más adelante en el artículo.

¿Debería utilizar un seguro internacional de salud?

Hay dos beneficios importantes de tener un seguro internacional de salud que no se encuentran en otros tipos de seguros de salud.

1. Obtienes cobertura de salud en la mayoría de los países del mundo. También hay planes que te permiten volar a casa y recibir tratamiento en tu país natal.
2. Puedes seguir usando el plan incluso después de dejar México. Así, cualquier nueva enfermedad crónica que puedas tener durante tu estancia en México no se considerará una condición preexistente por tu nuevo asegurador.

Por estas razones, el seguro de salud internacional es la opción más popular entre los expatriados. Los términos y condiciones de sus planes también son más fáciles de entender.

En pocas palabras, el seguro de salud para expatriados ofrece la mejor cobertura, pero también es la opción más cara.

Si necesitas ayuda para elegir un plan de seguro internacional de salud, puedes usar una empresa de corretaje como International Citizens Insurance. Se especializan en seguros de salud para expatriados.

Si planeas viajar regularmente y dejar México en el futuro, lo mejor es conseguir un seguro internacional.

Proveedores de seguros internacionales recomendados

Hay varias compañías de seguros internacionales disponibles. Si quieres obtener un plan de seguro de salud integral, puedes consultar Cigna Global. 

Su plan de seguro internacional de salud es uno de los más populares entre los expatriados.

Si necesitas cobertura en EE. UU., GeoBlue es otra buena opción.

Puedes revisar nuestra página de comparación de seguros de salud para expatriados para encontrar más opciones.

Seguro local

Si no tienes planes inmediatos de salir de México, puedes considerar el seguro de salud privado proporcionado por compañías locales de seguros de salud. 

Puede ser más barato que el seguro internacional de salud y te da acceso a hospitales privados en México.

Pros y contras

Pros

• Las instalaciones organizadas por compañías de seguros locales ofrecen mejores servicios en los hospitales en México.
• Conocimiento de procedimientos especializados locales.
• Servicio al cliente accesible – puedes hablar con agentes en persona, en vez de por teléfono, lo cual es especialmente tranquilizador para las personas que quieren construir familiaridad y relaciones personales cara a cara.
• Las primas de seguros son generalmente más rentables que las de proveedores internacionales, aunque esto depende en gran medida de la compañía de seguros.

Contras

• Los proveedores de seguros locales no siempre ofrecen cobertura global. Esto es preocupante si eres un viajero frecuente y deseas tener garantizada la cobertura de tus tratamientos sin importar en qué parte del mundo te encuentres.
• Pueden surgir costos de bolsillo durante emergencias médicas graves con pólizas de seguros locales – esto es común porque los servicios de suscripción locales no siempre son tan buenos como los internacionales.
• Los períodos de espera siguen siendo un riesgo posible. Incluso con un seguro privado, antes de reclamar beneficios debes pasar por períodos de espera para ciertas condiciones. Esto es para asegurarse de que las personas no puedan hacer un gran reclamo poco después de unirse, seguido de la cancelación rápida de la membresía.

Cobertura de seguro local

Al elegir un seguro local, además de las opciones generales de seguros como límites anuales, deducciones y co-pago, hay opciones específicas que debes considerar, a saber:

• Cobertura estatal o nacional – ¿Quieres cobertura solo en tu estado o en todo México?
• Tipo de hospital preferido – ¿Qué tipo de hospital te gustaría visitar?
• Elección de tabulador (Tabulador Médico) – ¿Qué tabulador eliges?*

*Elegir un nivel más alto de tabulador te da acceso a más límites de cobertura y opciones para médicos en México.

Todas estas opciones tienen un impacto significativo en tu prima. Cuanto más alta sea tu cobertura, mayor será la prima que necesitarás pagar.

Además, muchas compañías de seguros de salud privadas tienen un plan llamado «catastrófico», que solo cubre tratamientos médicos importantes. Para tratamientos médicos menores, incluyendo consultas externas, debes pagar de tu bolsillo.

Existen diferentes planes de seguros locales disponibles. Algunos planes son proporcionados por compañías de seguros internacionales que tienen oficinas locales en México, como AXA México.

También puedes buscar compañías de seguros locales como GNP y Metlife.

Cómo utilizar el seguro local

Al igual que las compañías de seguros internacionales, las compañías de seguros de salud privadas pueden tener un sistema de facturación directa configurado con ciertos hospitales en México.

Eso significa que no necesitas pagar de tu bolsillo siempre y cuando tu gasto hospitalario esté cubierto bajo tu plan y visites un hospital dentro de la red de tu proveedor de seguros.

Por favor, ten en cuenta que aún se requiere una autorización previa para un tratamiento importante.

Además de la prima, es posible que necesites pagar una tarifa de póliza de $55 (MXN 1,000) por persona.

Seguro de viaje

El seguro de viaje es una opción solo para dos grupos de personas:

• Aquellos que vienen a México con un permiso de visitante (FMM)
• Quienes permanezcan en México menos de 180 días al año

Cobertura del seguro de viaje

Aunque el seguro de viaje incluye cobertura de salud, no es tan completa como el seguro de salud ya que solo incluye cobertura médica de emergencia.

Con la cobertura médica de emergencia, eres elegible para cobertura de seguros de salud solo en casos clasificados como emergencia. Estos pueden ser cualquier enfermedad o accidente que puedas tener mientras viajas.

¿Debería conseguir un seguro de viaje?

El seguro de viaje es principalmente para viajeros. Si quieres vivir en México, es mejor obtener un plan de seguro de salud de inmediato.

Por ejemplo, si tienes un accidente o enfermas repentinamente mientras viajas en México, la compañía de seguros de viaje pagará tu tratamiento médico.

Por otro lado, si tienes una enfermedad crónica como el cáncer, la compañía de seguros de viaje no pagará su tratamiento.

En casos donde tu estado de salud sea grave, la compañía de seguros de viaje puede decidir cubrir los costos de trasladarte a un hospital en tu país de origen.

Por lo tanto, si planeas quedarte en México a largo plazo, es mejor obtener un seguro de salud en lugar de depender del seguro de viaje.

Cómo elegir el mejor seguro de salud para expatriados

Con muchas opciones de seguros de salud disponibles para expatriados en México, las opciones pueden ser abrumadoras.

Para elegir el plan correcto, necesitas decidir basado en los siguientes factores:

• ¿Eres elegible para el IMSS?
• ¿Cuál es tu presupuesto?
• ¿Qué esperas de un plan de seguro?

Por ejemplo, si eres elegible para el IMSS y estás conforme con tu clínica asignada, el IMSS debería ser suficiente.

Si quieres elegir a tu propio médico, tener acceso a hospitales privados y solo quieres cobertura en México, entonces deberías elegir un seguro local privado.

Por otro lado, si necesitas cobertura internacional y deseas mantener el mismo plan después de mudarte de México, deberías optar por el seguro internacional.

Una vez que decidas qué tipo de seguro de salud obtener, puedes elegir un plan de seguro de salud y una compañía de seguros.

TipEn cualquier caso, te recomiendo comprar el seguro de salud a través de un corredor. Puedes comparar planes de diferentes compañías de seguros a la vez y pedir su recomendación basada en tu presupuesto y necesidades. La empresa de corretaje también puede ayudarte a presentar un reclamo en tu nombre.International Citizens Insurance es recomendado.

¿Puedo usar el seguro de salud de mi país en México?

Depende del tipo de seguro que tengas. El seguro público como Medicaid y Medicare no se pueden usar en México.

El seguro público de tu país suele cubrir la atención médica solo en tu país de origen.

Por otro lado, si ya tienes un seguro de salud privado, deberías verificar si México está incluido en su área de cobertura.

En resumen, si tienes un seguro internacional, seguro de salud para expatriados, o seguro de salud para nómadas digitales, hay muchas posibilidades de que estés cubierto mientras vives en México.

Sin embargo, es poco probable que un plan de una compañía de seguros privada de tu país de origen te cubra mientras vives en México.

¿Funciona el seguro de salud de EE. UU. en México?

Echemos un vistazo a las opciones disponibles para los expatriados estadounidenses en términos de programas de atención médica específicos de EE. UU. como Medicare y Medicaid y si puedes usarlos en México.

Medicare

Medicare está disponible para ciudadanos estadounidenses que tienen 65 años o más o para ciudadanos estadounidenses más jóvenes con discapacidades.

Si te preguntas si Medicare es válido en México, la respuesta corta es no. Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla – con limitaciones.

Las excepciones inmediatas a esta regla son:

• estás experimentando una emergencia médica que pone en riesgo tu vida, y un hospital extranjero está más cerca que un hospital estadounidense
• un hospital extranjero está mejor equipado para satisfacer tus necesidades y más cerca de tu casa que un hospital estadounidense
• tu médico estadounidense ha optado por admitirte en un hospital extranjero para el tratamiento necesario
• estás en tránsito entre EE. UU. y Alaska, y tu ruta pasa temporalmente por Canadá
• estás en un barco a no más de seis horas de un puerto estadounidense

Si bien México tiene un sistema de salud pública, la única forma de aprovechar tus beneficios de Medicare en el país es usar un seguro de salud privado como complemento a tu Medicare. Puedes hacer esto obteniendo Medicare Advantage, también llamado Medicare Plan 3.

Medicare Advantage puede hacerse cargo de los gastos médicos en el extranjero ya que está patrocinado por un seguro privado. Necesitaras inscribirte a través de un proveedor de seguros privado, como Blue Cross, Aetna o Humana.

Dependiendo de con quién te inscribas y de los detalles específicos de tu plan, tu Medicare Advantage cubrirán emergencias médicas incluso si vives en México la mayor parte del año.

Sin embargo, ten en cuenta que la cobertura será bastante limitada y probablemente más cara que otras opciones de seguro médico.

Otra opción es obtener un plan de evacuación médica, que te transportará al hospital estadounidense más cercano en caso de una emergencia médica.

Es importante señalar que dicho plan solo es un complemento a tu póliza de seguro médico y no cubre ningún tratamiento recibido en México.

Si haces esto, cualquier gasto médico incurrido en México debe ser cubierto por ti o por tu proveedor privado de seguros médicos.

Medicaid

Medicaid es un programa conjunto estatal y federal que ofrece cobertura médica a personas con bajos ingresos, recursos limitados o discapacidades.

La opción de usar tu Medicaid –si estás cubierto por uno– en un país extranjero no existe.

Además, si estás en Medicaid, ten en cuenta que tu cobertura podría ser suspendida si permaneces fuera de EE. UU. por más de 30 a 60 días a la vez.

Leer más: Planes recomendados de seguros de salud para expatriados estadounidenses en México

¿Puedo comprar un seguro de salud en México?

Es muy fácil solicitar un seguro de salud privado en México. Puedes hacerlo en línea a través de una empresa de corretaje o contactar directamente a una compañía de seguros de salud.

Solo necesitas completar su formulario de solicitud, que consiste principalmente en preguntas relacionadas con tus enfermedades previas y otras preocupaciones relacionadas con la salud.

Es mejor decirles la verdad desde el principio.

Las compañías de seguros de salud tienen una amplia red de redes médicas. Pueden realizar fácilmente una verificación de antecedentes de tu historial médico.

¿Necesito un seguro de salud en México?

Los expatriados en México obtienen un seguro de salud por diferentes razones.

La primera y más importante razón es que quieren tener acceso inmediato a servicios de salud de calidad en caso de enfermarse.

Aunque la calidad del cuidado de salud en México es buena, no hay garantía de que tengas fácil acceso a una buena instalación de salud a menos que pagues de tu bolsillo o uses un seguro de salud privado.

Por ejemplo, al obtener servicios de salud a través del Instituto Mexicano del Seguro Social (español: Instituto Mexicano del Seguro Social, o IMSS), necesitas ir a una clínica local específica que te asignen.

Si tu clínica asignada no puede tratarte, serás referido a un especialista en otro lugar o a un hospital más grande en México.

Con el seguro de salud privado, puedes visitar un hospital moderno de inmediato y ver al médico de tu elección. El tiempo de espera también es mucho más corto.

Segundo, los hospitales en México requieren un pago por adelantado. A menos que tengas seguro de salud, es posible que tengas que pagar al hospital antes de recibir tratamiento. De lo contrario, un hospital podría no tratarte.

Esto puede resultar en un problema serio en una situación de vida o muerte — ¡cada minuto cuenta!

Además, si no tienes suficiente dinero para pagar al hospital después de recibir tratamiento, podrían no permitirte salir del hospital.

Tercero, el seguro de salud te ayuda a administrar tus gastos relacionados con la salud. Con un seguro de salud, sabes cuánto necesitas pagar al año, de antemano. Si de repente tienes una enfermedad grave o un accidente, una compañía de seguros lo pagará, por lo que no incurrirás en grandes costos.

Cuarto, el seguro de salud te da tranquilidad. Cuando te enfermas, sabes que puedes visitar un hospital de primer nivel de inmediato y que la compañía de seguros lo pagará. Visitar un hospital de inmediato a menudo resulta en una recuperación más rápida.

Por lo tanto, se recomienda obtener un seguro de salud mientras estás en México. Como mínimo, deberías obtener IMSS o un seguro privado que cubra el tratamiento hospitalario.

Importante: Como se mencionó anteriormente, la mayoría de los hospitales en México requieren un pago por adelantado. Y sin seguro de salud, podrías no recibir tratamiento.

Términos del seguro

Hay ciertos términos de seguro que debes conocer antes de comprar cualquier seguro de salud.

Puedes ver estos términos leyendo la letra pequeña.

Límites de cobertura

El límite de cobertura es la cantidad más alta que la compañía de seguros pagará por tus gastos médicos por año. Es el primer número que deberías revisar antes de obtener cualquier plan de seguro privado.

Dado que el costo de la atención médica en México es bastante asequible, los límites anuales de cobertura que necesitas pueden ser alrededor de $1,000,000, que usualmente es el límite mínimo de cobertura en un plan de salud internacional.

Sin embargo, si deseas que tu seguro de salud cubra tratamientos hospitalarios en tu país de origen,es posible que necesites un límite de cobertura más alto.

Por ejemplo, si deseas obtener cobertura de salud en EE. UU., el límite de cobertura anual que necesitas debería ser de al menos $2,000,000.

Por favor, ten en cuenta que los planes de seguros privados pueden tener límites separados en cobertura opcional como tratamiento ambulatorio, dental, óptico, chequeos y maternidad.

Por ejemplo, pueden tener un tope para los chequeos médicos de $300 al año, aunque el plan tenga un límite de $1,000,000.

Área de cobertura

En general, el seguro público cubre los gastos de salud solo cuando vas a una clínica o hospital específico en México.

Para el seguro privado local, el área de cobertura puede ser una región específica o todo el país.

Cuando se trata de seguro internacional, la mayoría de los planes vienen con cobertura mundial, excluyendo Estados Unidos. Si deseas obtener cobertura en EE. UU., tu prima probablemente aumentará significativamente. 

Período de Espera

El período de espera es el tiempo que necesitas esperar hasta que la compañía de seguros pague.

Por ejemplo, el IMSS viene con un período de espera de un año para cirugías. Eso implica esperar un año completo antes de que te reembolsen el dinero que pagaste por tu cirugía. 

La mayoría de las compañías de seguro privado tienen un período de espera de siete a ocho meses para la cobertura de maternidad. 

Algunas compañías de seguros pueden tener un período de espera de 14 días. 

Algunas compañías de seguros económicos pueden tener un período de espera de 30 días para todos los tipos de gastos hospitalarios excepto los accidentes. 

Exclusión

La exclusión se refiere a ciertas condiciones que la compañía de seguros no cubrirá. 

La mayor exclusión son las condiciones preexistentes. En general, es una enfermedad que ya tienes antes de solicitar un plan de seguro de salud.

Por ejemplo, supongamos que te han diagnosticado cáncer cuando solicitas un seguro de salud. En ese caso, el cáncer se considerará una condición preexistente, y la compañía de seguros no pagará ninguno de tus gastos relacionados con el cáncer.

En algunas circunstancias, las compañías de seguros de salud pueden cubrir tus condiciones preexistentes, pero a cambio, tendrás que pagar una prima más alta. 

Una compañía de seguros preguntará por las condiciones preexistentes durante el proceso de solicitud. Si les mientes, es muy probable que lo descubran más tarde y cancelen tu plan. 

Otras exclusiones comunes se aplican en las siguientes circunstancias:

• Lesiones relacionadas con drogas y alcohol
• Desastres
• Terrorismo
• Actos de guerra

Autorización Previa

Todas las compañías de seguros requieren que las contactes para obtener autorización antes de recibir tratamiento médico. 

Esto generalmente no se aplica en casos que involucren enfermedades comunes que no incurren en altos gastos médicos. 

Hay tres beneficios principales de contactar a una compañía de seguros para obtener autorización previa antes de visitar un hospital:

1. Garantiza que la compañía de seguros pagará tus gastos médicos.
2. La compañía de seguros puede pagar a un hospital directamente incluso si el hospital está fuera de su red médica.
3. La compañía de seguros puede ofrecer sugerencias sobre a qué hospital debes ir y qué médico debes consultar. 

Si no obtienes autorización antes de recibir tratamiento médico, existe la posibilidad de que la compañía de seguros no te pague. 

Realizar un Reclamo

Si visitas un hospital fuera de la red de la compañía de seguros de salud, es posible que debas pagar al hospital de tu bolsillo primero y luego presentar un reclamo. 

Para realizar un reclamo, necesitas enviar a la compañía de seguros una factura, que es un recibo formal por servicios médicos y medicamentos en México, y un certificado médico. Luego, la compañía de seguros debería reembolsarte en unos pocos días. 

Limitación de Edad

Si tienes 65 años o más, puede ser difícil obtener un plan de seguro de salud privado. 

Muchas compañías de seguros tampoco aceptan nuevos clientes que tengan 60 años o más. 

Por lo tanto, si deseas tener seguro de salud privado cuando alcances esa edad, debes asegurarte de tener seguro de salud antes de cumplir 60 años. Además, debes revisar el límite de edad. 

Algunas compañías de seguros pueden tener un límite de 75 años, mientras que otras compañías de seguro premium, incluidas Cigna Global, vienen con garantía de renovación de por vida. 

Cobertura Opcional 

Cuando compras un seguro de salud privado, tienes la opción de pagar más para obtener cobertura opcional, incluyendo tratamiento ambulatorio, dental, óptico, maternidad, chequeo de salud y vacunación. 

Esta cobertura adicional es totalmente opcional.

Algunas personas prefieren pagar por estos tratamientos de su bolsillo ya que no son caros en México, mientras que otras prefieren tener un plan integral desde el principio para asegurarse de que su proveedor de seguros cubra todos sus gastos médicos.

Costo

Costo o prima es el monto que debes pagar a las compañías de seguros mensualmente, trimestralmente o anualmente. 

Si obtienes IMSS a través del empleo, debes pagar por tu seguridad social cada mes. 

Por otro lado, si obtienes voluntariamente el IMSS, entonces se paga de manera anual. 

Para el seguro de salud privado, generalmente obtendrás un descuento si lo pagas anualmente. 

El monto de la prima varía según tres factores:

• Compañía de seguros – las compañías conocidas tienden a costar más
• Cobertura – a mayor cobertura, mayor costo
• Edad – cuanto mayor eres, mayor es el monto de la prima que necesitas pagar

Por lo tanto, en lugar de intentar encontrar el plan más barato, es mejor encontrar un plan que se adecue a tu presupuesto y necesidades.  

Si obtienes el IMSS, deberías esperar pagar entre 8.200 a 19.700 pesos o entre $445 y $1.072 USD al año. En caso de que decidas obtener un seguro de salud privado, ya sea un plan local o internacional, te puede costar entre $2.000 USD a $6.000 USD al año.

Aunque es más costoso, obtener un plan de seguro de salud de compañías conocidas es mucho mejor. Puedes estar seguro de que estas compañías pagarán tus gastos y no cancelarán tu plan cuando hagas reclamos con frecuencia. 

Deducible y Copago

Deducible y copago son factores esenciales para disminuir tu prima de seguro. 

El deducible es la cantidad que necesitas pagar de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros pague, mientras que el copago es el porcentaje que necesitas pagar por ese reclamo. 

Por ejemplo, si tu plan incluye un deducible de $1,000 y un copago del 10%, y necesitas realizar un reclamo por un tratamiento de $10,000, necesitarás pagar el deducible de $1,000 primero y el 10% del monto restante, que es $900. 

En este caso, necesitas pagar a la compañía de seguros $1,900 por un reclamo de $10,000.

El deducible y el copago pueden ayudar a ahorrar mucho dinero, especialmente para jubilados. 

Sistema General de Salud

Para ayudarte a decidir qué seguro debes obtener, necesitas saber alguna información importante sobre el sistema de salud en México. 

Hospitales

En general, la calidad de los hospitales en México es buena. Las instalaciones médicas en algunos hospitales en México podrían incluso ser mejores que las de Estados Unidos. 

Muchos doctores en México pueden hablar inglés. De hecho, muchos de ellos estudiaron medicina en Estados Unidos u otros países de habla inglesa. Muchos empleados de los hospitales también están bien capacitados. 

Aunque los precios son generalmente más asequibles que en EE. UU., pueden seguir siendo caros en los hospitales y clínicas privados. La embajada de EE. UU. y los consulados en México incluso dijeron que los hospitales privados modernos en México podrían ser más caros que aquellos en Estados Unidos. 

Además, si no eres residente mexicano, necesitas pagar más que los residentes mexicanos. 

Los hospitales en México se pueden categorizar ampliamente en tres niveles. 

El primero es una clínica pública para enfermedades comunes y medicamentos. El segundo nivel son hospitales públicos y privados que pueden proporcionar cobertura de salud básica. El tercer y más alto nivel son instalaciones modernas que ofrecen tratamiento para casos médicos complejos. 

La calidad del tratamiento entre hospitales públicos y privados no es tan diferente, excepto que los hospitales privados tienen tiempos de espera mucho más cortos. 

Los hospitales públicos en México suelen estar abarrotados. Además, si no puedes hablar español, visitar un hospital público en México puede ser un desafío. Aunque la mayoría de los médicos mexicanos pueden hablar inglés, no todos los empleados del hospital pueden. 

Muchos de los hospitales modernos de México se pueden encontrar en Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey.  

Si vives fuera de estas tres ciudades, puede ser difícil encontrar un hospital que pueda tratar casos complicados.

Leer más sobre Hospitales en México: Guía para el Expatriado and La Guía Completa del Sistema de Salud Mexicano para Expatriados.

Pago por Adelantado

La mayoría de los hospitales en México requieren un pago por adelantado en forma de depósito para asegurarse de que puedas pagar los gastos hospitalarios. 

Se recomienda hacer un pago por adelantado usando una tarjeta de crédito o una tarjeta de seguro de salud. 

Si no tienes una tarjeta de seguro de salud contigo, deberías tener al menos $3,000 disponibles en tu tarjeta de crédito. 

Llamar a una Ambulancia

Llama al 911 para servicio de emergencia. O bien, puedes llamar directamente a un servicio de ambulancia privado.

Trekmedics.org tiene una lista extensa de servicios privados de ambulancia en todo México.

Al usar un servicio de ambulancia, debes decirles directamente a qué hospital quieres ir. 

Debido al sistema que requiere un pago por adelantado en los hospitales mexicanos, es una buena idea tener siempre contigo una tarjeta de seguro para que puedan atenderte de inmediato. 

Farmacia

A menos que estés comprando medicamentos restringidos, por ejemplo, analgésicos fuertes o medicamentos narcóticos, puedes comprar medicamentos en farmacias mexicanas sin receta. Incluso puedes comprarlos en línea. 

De hecho, muchos ciudadanos de EE. UU. vienen a la frontera mexicana para comprar medicamentos económicos en las farmacias de México. 

Sin embargo, solo deberías comprar en farmacias de buena reputación para asegurarte de que los medicamentos que compres hayan pasado los estándares de calidad.

Leer más sobre nuestra guía sobre farmacias en México.

¿Qué Seguro de Salud Debería Obtener?

Espero que este artículo proporcione todo lo que necesitas saber sobre seguros de salud en México. 

Si has llegado a este punto del artículo, confiamos en que podrás tomar una decisión acertada sobre qué tipo de seguro obtener. Si buscas nuestra recomendación personal, te sugerimos Cigna Global. Su plan está bien adaptado para expatriados en México y ofrece muchas opciones de personalización para ajustarse a tus necesidades.

Recuerda que es importante leer siempre la letra pequeña y obtener asesoramiento de un experto en seguros antes de comprar cualquier plan. Elegir un seguro de salud es un asunto complicado, y la mayoría de las pólizas están sujetas a cambios constantemente.