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En Dubái el seguro médico es obligatorio y va ligado a tu visado. Tu verdadera elección está entre la tarjeta sanitaria del Gobierno, que es barata, la cobertura que ofrece tu empresa y un plan internacional completo. Aquí tienes lo que cuesta cada una.
Si te mudas a Dubái, una de las primeras cosas que debes resolver es el seguro médico.
El seguro médico es un asunto importante, sobre todo si te trasladas a un país como los Emiratos Árabes Unidos, que tiene un sistema sanitario muy particular.
Los centros sanitarios de los Emiratos son de primera categoría. Incluso hay servicios VIP en muchos hospitales, aunque pueden resultar bastante caros.
Por eso es importante tener seguro médico mientras estés en el país. En Dubái, todo el mundo está obligado a tenerlo.
En este artículo repasamos todo lo que debes saber sobre el seguro médico como expatriado en Dubái: opciones, coberturas, exclusiones, términos del seguro y cómo elegir el plan adecuado para ti y tu familia.
Si solo quieres saber qué seguro contratar en Dubái, es un seguro médico para expatriados. Puedes ver las opciones en nuestra página de comparación.
Contents
- Claves del artículo
- ¿Necesitas seguro médico en los Emiratos Árabes Unidos?
- Datos importantes sobre el sistema sanitario de los Emiratos
- La tarjeta sanitaria
- El seguro privado
- Seguro médico si eres autónomo, freelance o no trabajas
- Seguro médico para familias
- Cobertura obligatoria fuera de Dubái y Abu Dabi
- Cómo elegir un seguro privado
- Los planes
- El pago
- Dónde contratar un seguro médico
- Entonces, ¿qué seguro contrato?
- Preguntas frecuentes
- ¿Es obligatorio el seguro médico en Dubái?
- ¿Qué pasa si dejo caducar mi seguro médico?
- ¿Mi empresa tiene que cubrir también a mi familia?
- ¿Puedo usar en Dubái el seguro de mi país de origen?
- ¿Cubre el seguro médico de Dubái las enfermedades preexistentes?
- ¿Sigo necesitando seguro si tengo un Golden Visa?
- Fuentes citadas
Claves del artículo
- El seguro médico es obligatorio por ley en los Emiratos y sin él no puedes obtener ni renovar un visado de residente.
- Desde 2025, el seguro médico básico es obligatorio para los empleados del sector privado y el servicio doméstico en los siete emiratos, y tu empresa debe facilitártelo si trabajas aquí.
- La tarjeta sanitaria del Gobierno es la opción más barata e incluso cubre las enfermedades preexistentes, pero te limita a los hospitales públicos.
- El seguro obligatorio que ofrece la empresa cubre lo básico, pero con límites bajos y te ata a unos pocos hospitales de tu emirato.
- El seguro internacional para expatriados ofrece la cobertura más amplia y te acompaña en el extranjero, normalmente por entre 100 y 500 USD al mes.
- Los planes privados locales son la mejor vía para cubrir enfermedades preexistentes si piensas quedarte a largo plazo.
- Tu pareja y tus hijos necesitan un seguro aparte, así que cuenta con el presupuesto de toda la familia.
- Lee la letra pequeña sobre copagos, periodos de carencia y redes de hospitales antes de firmar.
¿Necesitas seguro médico en los Emiratos Árabes Unidos?
Si quieres mudarte a los Emiratos Árabes Unidos como expatriado, necesitas seguro médico, y es obligatorio por ley.
- Debes presentar un justificante de seguro médico al solicitar cualquier tipo de visado de residente en los Emiratos
- Tienes que estar asegurado durante toda tu estancia en el país. A quienes se pilla sin seguro se les impone una multa de entre 300 AED (~82 USD) y 500 AED (~136 USD) al mes, según el emirato, que puede llegar a superar el coste de la prima de un seguro.
La buena noticia es que, si trabajas en los Emiratos, tu empresa paga tu seguro médico.
También puedes contratar cualquier seguro privado que cumpla los requisitos mínimos de la Dubai Health Authority (DHA).
Hablaremos de estas opciones más adelante.
Datos importantes sobre el sistema sanitario de los Emiratos
Para entender bien el seguro médico en los Emiratos Árabes Unidos, primero conviene conocer algunos datos clave de su sistema sanitario.
Los emiratos
Los Emiratos Árabes Unidos están formados por siete emiratos: Abu Dabi, Dubái, Sharjah, Ajmán, Umm al Qaiwain, Ras al Jaima y Fuyaira.
Como ocurre con la sanidad en Canadá, cada emirato tiene su propio gobernante y sus propios organismos que supervisan su sistema sanitario. Esto es lo que significa para ti:
- Cada emirato tiene su propio programa de seguro público y su red de hospitales.
- Los requisitos del seguro obligatorio pueden variar de un emirato a otro.
- Los costes sanitarios también cambian de un emirato a otro.
- Es posible que tu seguro solo te cubra dentro de un emirato concreto.
Los dos emiratos más importantes son Abu Dabi, el más grande y principal productor de petróleo, y Dubái, el centro comercial.
El sistema sanitario de Dubái lo gestiona la Dubai Health Authority (DHA), mientras que en Abu Dabi se encarga el Departamento de Salud de Abu Dabi.
Los hospitales
Los Emiratos Árabes Unidos son un destino muy popular de turismo médico, sobre todo Dubái.
Las instalaciones y la experiencia de los médicos son comparables a las de países como el Reino Unido y Alemania.
Eso sí, el coste medio de una consulta también es alto. Calcula unos 270 AED (74 USD) por visita en un hospital privado de Dubái, y si vas a un especialista, aún más.
Una operación de corazón en Dubái puede costar tres veces más que en Tailandia.
Ten en cuenta que en los Emiratos hay el doble de hospitales privados que públicos.
Se debe a la gran población expatriada, y muchos expatriados prefieren los hospitales privados por sus menores tiempos de espera y sus médicos que hablan inglés. De hecho, los Emiratos tienen el mayor porcentaje de expatriados del mundo: el 89 % de toda su población.
Los hospitales públicos atienden sobre todo a los ciudadanos emiratíes, que reciben asistencia gratuita. Quien prefiera acudir a un hospital público necesitará una tarjeta sanitaria, una forma de seguro público.
Los médicos
Muchas familias de los Emiratos consultan a un único médico de familia para toda la casa, de los niños a los mayores. El concepto es similar al del médico de cabecera en el Reino Unido y en Canadá.
En lugar de pasar por el médico general, muchos prefieren acudir directamente a un especialista. Además, les gusta elegir a su médico en vez de que se lo asignen.
Puedes consultar listados de médicos por especialidad y hospital, y reservar cita en línea en muchas webs del Gobierno, como las del Ministerio de Salud y Prevención y de Dubai Healthcare City.
También puedes pedirle una recomendación a tu aseguradora.
La tarjeta sanitaria
Los Emiratos Árabes Unidos tienen un sistema de seguro público singular, en el que los servicios para ciudadanos y expatriados difieren mucho.
Los ciudadanos emiratíes tienen cobertura sanitaria gratuita, mientras que los expatriados deben pagar al hospital cada vez que usan su tarjeta sanitaria. Las primas de los expatriados también son más altas que las de los ciudadanos, y la asistencia gratuita solo está disponible para estos últimos.
Además, el seguro público de los ciudadanos emiratíes incluye cobertura internacional, mientras que los expatriados suelen estar cubiertos solo en su emirato.
Por eso muchos emiratíes prefieren viajar para tratarse en otros países, como Tailandia. Aunque paguen el vuelo, el coste total sigue siendo menor, incluso si se tratan en un hospital privado de primer nivel en Bangkok.
El sistema público de los Emiratos se articula en forma de tarjeta sanitaria. Cada emirato tiene su propio programa, y las tarjetas de los expatriados y de los ciudadanos emiratíes tienen nombres distintos.
Por ejemplo, la tarjeta sanitaria para expatriados en Dubái se llama tarjeta DHA.
La cobertura
La tarjeta sanitaria para expatriados cubre muchos tipos de asistencia, salvo la dental, la oftalmológica y la auditiva, pero exige que acudas a los centros públicos reconocidos por tu programa. Tendrás que pagar el tratamiento, aunque las tarifas son mucho más bajas que en un hospital privado.
Si vas a un hospital público con la tarjeta sanitaria, pagarás unos 12 USD por una consulta de medicina general; en un hospital privado, la misma consulta cuesta 70 USD.
Además, la tarjeta sanitaria incluye vacunas gratuitas, lo que la convierte en una opción muy popular entre los expatriados con hijos en Dubái.
Las opciones
En Dubái, los expatriados pueden elegir entre dos tarjetas sanitarias: la tarjeta DHA y la tarjeta MOHAP.
La tarjeta DHA, gestionada por la Dubai Health Authority, da acceso a cuatro hospitales públicos de Dubái (Rashid, Latifa, Dubai y Hatta) y a otros centros de salud de la ciudad.
Si te mudas a otro emirato, tendrás que sacar una nueva tarjeta sanitaria allí.
La tarjeta MOHAP, gestionada por el Ministerio de Salud y Prevención, da acceso a los centros de salud de todos los emiratos salvo Abu Dabi.
Los costes
La tarjeta MOHAP cuesta 500 AED al año para todas las edades. Es algo más cara que la tarjeta DHA, que cuesta 300 AED al año para mayores de 18 años, 100 AED al año para niños de 0 a 9 años y 200 AED al año para jóvenes de 10 a 17 años.
La validez
Las tarjetas sanitarias para expatriados tienen una validez de un año. Se pueden renovar en línea o directamente en el centro de salud, tres meses antes de que caduquen.
La solicitud
Los expatriados de Dubái pueden solicitar una tarjeta sanitaria. Puedes hacerlo en línea en la web de la DHA para la tarjeta DHA o en la web del MOHAP para la tarjeta MOHAP.
También puedes acudir directamente a un centro de salud de la red correspondiente, donde pueden entregarte la tarjeta en el mismo día.
Estos son los documentos que necesitas para solicitarla:
- Una foto de pasaporte reciente con fondo blanco
- Una copia de tu pasaporte, con la página de datos y la del visado
- Un justificante de residencia, como un contrato de alquiler, una factura de suministros o un título de propiedad
Si tienes pareja y/o hijos, también se exigen el certificado de matrimonio y sus partidas de nacimiento.
Ventajas e inconvenientes
La mayor ventaja de la tarjeta sanitaria es su bajo coste. La prima anual puede ser incluso inferior a la de un plan de seguro médico privado.
Además cubre las enfermedades preexistentes, que los seguros privados internacionales suelen excluir.
El inconveniente es que quedas limitado a los hospitales públicos, donde puede haber más tiempo de espera y el médico quizá no hable inglés.
Además, si te hospitalizan, tendrás que compartir habitación. Pagas de tu bolsillo cada vez que usas la tarjeta sanitaria y solo se permiten 10 operaciones al año.
¿La necesitas?
Si contratas el seguro médico solo para el visado, la tarjeta sanitaria es la opción más económica. De hecho, muchos expatriados sacan la tarjeta aunque ya tengan un seguro privado, para tener cobertura adicional de lo que su plan privado excluye (por ejemplo, las enfermedades preexistentes).
La mayoría de los expatriados también saca la tarjeta sanitaria para sus hijos, sobre todo por las vacunas gratuitas.
El seguro privado
Como la tarjeta sanitaria solo permite acudir a hospitales públicos, muchos expatriados de Dubái se decantan por un seguro privado, que ofrece más flexibilidad y mejor cobertura que el seguro público.
Con un seguro privado puedes acudir al centro privado que prefieras. Y según tu plan, el coste de ciertos tratamientos puede cubrirse por completo.
Los expatriados de Dubái también prefieren los hospitales privados por estos motivos:
- Menos tiempo de espera
- Médicos que hablan inglés
- Es más cómodo, ya que en Dubái hay el doble de hospitales privados que públicos.
Hay tres tipos generales de seguro médico privado para expatriados en Dubái:
- Seguro obligatorio
- Seguro internacional
- Seguro local
El seguro obligatorio
Si trabajas por cuenta ajena en Dubái, tu empresa está obligada por ley a ofrecerte un seguro médico.
El seguro obligatorio que ofrece la empresa suele incluir esta cobertura:
- Cobertura de enfermedades preexistentes
- Es una de sus mejores bazas. Aunque incluye un periodo de carencia de 6 meses, no es fácil conseguirla en un seguro internacional.
- Un límite anual de 150.000 AED (40.000 USD)
- Esta cantidad no basta si te diagnostican una enfermedad grave que implique cirugía y varios días de hospitalización.
- Hospitalización, principalmente en habitación compartida
- Asistencia ambulatoria
- Maternidad de hasta 7.000 AED para un parto normal y 10.000 AED para una cesárea, con un copago del 10 %
- Esta cantidad se queda corta. Por ejemplo, el precio medio de un paquete de parto en un hospital privado de Dubái es de 15.000 AED, sin contar el control prenatal.
- Es decir, si dependes solo del seguro obligatorio, tendrás que pagar al menos 8.500 AED de tu bolsillo, porque la cobertura de maternidad es de solo 7.000 AED y te corresponde un copago del 10 %, con un tope de 500 AED.
- Límite de 1.500 AED en medicamentos (no todos están cubiertos)
- Elección limitada de hospitales en tu emirato
- Copago del 20 %, con un tope de 500 AED por operación y 1.000 AED al año
- Salvo que se requiera tratamiento médico de urgencia, el seguro obligatorio suele pagar solo las visitas a hospitales de Dubái.
Es el plan más básico de seguro privado en los Emiratos. En conjunto, la cobertura es suficiente, pero no completa.
El seguro internacional
Si quieres más cobertura que la del seguro obligatorio que paga la empresa, conviene que mires el seguro internacional. Ofrece mejor cobertura, pero también es más caro.
El seguro internacional también es una opción muy popular entre autónomos y emprendedores, y entre los expatriados que quieren cobertura internacional para ellos y sus familias.
El seguro internacional suele llamarse seguro para expatriados. Como su nombre indica, está pensado especialmente para ellos. Muchos planes internacionales incluyen:
- Cobertura internacional, también en tu país de origen
- Un límite anual elevado, a partir de 1.000.000 USD; algunos planes ofrecen cobertura ilimitada
- Hospitalización, con habitación individual
- La posibilidad de acudir al hospital que prefieras
- La opción de conservar el plan incluso después de mudarte a otro país
La cobertura internacional es una de las grandes ventajas del seguro médico internacional. Te permite volar a tu país de origen y tratarte en un entorno familiar, algo muy útil para cualquier tratamiento que requiera una recuperación larga.
Eso sí, la mayoría de los planes internacionales no cubren Estados Unidos, salvo que mejores el plan.
Además, el límite de cobertura del seguro internacional es muy superior al del obligatorio y puedes alojarte en habitación individual. También puedes acudir al hospital que quieras, no solo en Dubái, sino también cuando viajes al extranjero.
El seguro internacional es además más fácil de entender. Los planes son bastante claros y, cuando necesitas ayuda, puedes hablar con sus agentes a cualquier hora del día en inglés o en otros idiomas habituales, como español, francés y alemán.
Ten en cuenta, sin embargo, que el seguro internacional normalmente no cubre las enfermedades preexistentes. Es decir, no estarás cubierto por ninguna enfermedad crónica o grave que tengas ahora, salvo que te hayas recuperado por completo durante al menos seis meses.
En realidad, en todo el mundo los seguros médicos privados no suelen cubrir las enfermedades preexistentes. Los Emiratos Árabes Unidos son una rara excepción.
Por eso, si no piensas quedarte en Dubái para siempre, quizá te convenga un seguro internacional desde el principio. Así estarás cubierto por cualquier enfermedad que tengas durante tu estancia antes de que pase a considerarse preexistente.
El precio es la mayor ventaja del seguro internacional. Según tu edad, tu estado de salud y el plan elegido, calcula entre 100 y 500 USD al mes.
Hay varias aseguradoras internacionales disponibles.
Cigna Global se considera una aseguradora internacional premium por sus planes completos, su atención al cliente y su amplia red de hospitales de confianza, con más de 1,65 millones de centros en todo el mundo. Además, puedes contactar con sus médicos, normalmente en menos de 24 horas, con el servicio global de telemedicina.
Por eso mucha gente dice que con Cigna no te equivocas. Pero tiene un inconveniente: sus planes pueden ser más caros que los de otras aseguradoras internacionales.
Si buscas un plan con cobertura ilimitada, echa un vistazo a William Russell. También trabaja con una aseguradora local, Dubai Insurance Company, para ayudarte mejor con los hospitales locales de Dubái.
Eso sí, su red mundial de hospitales es bastante más pequeña que la de Cigna.
Si eres de Estados Unidos, mira BCBS, una de las poquísimas aseguradoras que pueden cubrirte mientras estás en Estados Unidos. Está afiliada a la red Blue Cross.
Si quieres un plan asequible con franquicia alta, echa un vistazo a IMG.
También puedes hablar con International Citizen, una correduría de seguros médicos internacionales, para comparar muchos planes globales y pedir una recomendación según tus necesidades.
El seguro local
Además del seguro médico internacional, puedes contratar un seguro con las aseguradoras privadas de los Emiratos Árabes Unidos. Ofrecen planes tanto a residentes locales como a expatriados.
Los planes de estas aseguradoras locales se ajustan al plan de seguro médico obligatorio.
Todos los planes ofrecen como mínimo un límite de 150.000 AED, con un periodo de carencia de 6 meses para las enfermedades preexistentes. Pero si mejoras el plan, puedes aumentar el límite anual o eliminar el periodo de carencia. Algunos planes de gama alta cubren estas enfermedades desde el primer día.
Por ejemplo, el plan superior de ADNIC, una aseguradora con sede en Abu Dabi, tiene un límite anual de 5.000.000 AED e incluye cobertura de enfermedades preexistentes.
Con Daman Health puedes obtener una cobertura internacional parecida a la de un seguro internacional.
Algunas aseguradoras, como MetLife, ofrecen paquetes complementarios para cubrir enfermedades concretas, como el cáncer.
Los planes de seguro médico privado tienen muchos detalles que conviene revisar. Por ejemplo, algunos permiten acudir al hospital solo para hospitalización, mientras que la asistencia ambulatoria solo puede hacerse en una clínica.
Los planes locales suelen llevar también un copago del 10 % al 20 %.
El seguro privado local es mejor que el internacional en cobertura de enfermedades preexistentes. Como mínimo, tienes un límite de 150.000 AED para ellas. Además, tendrán un sistema de facturación directa con casi todos los hospitales de los Emiratos Árabes Unidos.
Eso significa que no tendrás que adelantar el dinero y reclamarlo después.
Por otro lado, puede ser incluso más caro que el internacional si quieres cobertura internacional y un límite anual similar.
La red de hospitales también es mucho más reducida, sus planes son más complicados que los internacionales y es posible que los agentes no hablen bien inglés.
El Essential Benefits Plan (EBP)
El Essential Benefits Plan es un plan de seguro médico privado para trabajadores con bajos ingresos que ganan menos de 4.000 AED (1.090 USD) al mes.
El plan nace de la colaboración entre el Gobierno de los Emiratos y aseguradoras privadas de Dubái para ofrecer una cobertura sanitaria básica con una prima muy asequible, de entre 550 y 650 AED (de 150 a 177 USD) al año.
Al contrario de lo que se cree, este plan está disponible para los expatriados de Dubái que cumplan los criterios, en particular quienes ganan 4.000 AED o menos al mes.
Puede decirse que la cobertura del Essential Benefits Plan es el estándar del seguro básico que ofrecen las aseguradoras privadas en Dubái. Es el plan más económico del mercado que cumple el requisito mínimo de cobertura que exige la Dubai Health Authority.
La cobertura del EBP es la misma que la del seguro obligatorio, por eso muchas empresas contratan este plan para sus empleados y así cumplir el requisito mínimo.
Seguro médico si eres autónomo, freelance o no trabajas
Todo lo anterior da por hecho que una empresa te contrata el seguro. Con un permiso de freelance, un Golden Visa, un visado de jubilación o sin ningún empleo, no hay empresa de por medio, así que te toca a ti encontrar un plan que cumpla los requisitos.
La norma de fondo no cambia. Para un visado de residencia en los Emiratos se exige justificante de seguro médico, tenga o no un empleo asociado. Lo único que cambia es quién tiene que buscarlo.
- Contrata con una aseguradora autorizada en el emirato que emite tu visado. Una póliza contratada en el extranjero, por buena que sea, puede no bastar por sí sola para cumplir el requisito local.
- Comprueba que la póliza cumple las prestaciones mínimas que exige la autoridad local, y no solo que exista. Un plan barato que no llega al mínimo no te servirá para renovar el visado.
- Si repartes el año entre varios países, valora si te conviene más un plan internacional que uno local, y comprueba que siga cumpliendo el requisito de los Emiratos.
- Presupuéstalo como un coste anual fijo de la residencia y no como un extra opcional, porque la renovación depende de él.
Seguro médico para familias
Aunque la Dubai Health Authority anima a las empresas a ofrecer seguro médico a las personas a cargo de sus empleados, en Dubái lo habitual es que no lo hagan. Si tu familia vive contigo, lo más probable es que tengas que contratarles un seguro médico aparte.
Los expatriados suelen considerarlo uno de los mayores costes ocultos de la vida en familia en los Emiratos. Una queja habitual es que un seguro barato para familiares, contratado solo para cumplir la norma del visado, resulta casi inútil en el día a día. Las clínicas de la red están en Dubái mientras la familia vive en Sharjah o en un emirato del norte. Si tienes personas a cargo, presupuesta un plan de verdad y no solo el mínimo.
En resumen, todo el que vive en los Emiratos debe estar asegurado. Por eso el seguro médico familiar es un gran negocio en el país.
Si vives en Abu Dabi, tu empresa debe asegurarte a ti, a tu cónyuge y hasta a tres de tus hijos menores de 18 años.
Si te mudas a Sharjah o a otro de los emiratos del norte, las normas han cambiado. Desde el 1 de enero de 2025, el seguro médico básico es obligatorio en los siete emiratos.
Si trabajas aquí, tu empresa debe facilitártelo, igual que ya hacían las empresas de Dubái y Abu Dabi. Sigues siendo responsable de asegurar a tu cónyuge, a tus hijos y a cualquier otra persona a cargo que patrocines.
Cobertura obligatoria fuera de Dubái y Abu Dabi
Si trabajas en Sharjah, Ajmán, Umm al Qaiwain, Ras al Jaima o Fuyaira, el seguro obligatorio del que habrás oído hablar no es el sistema de la Dubai Health Authority descrito arriba. Dubái y Abu Dabi pusieron en marcha primero sus propios sistemas obligatorios, y después la cobertura se extendió a los empleados del sector privado y al servicio doméstico de los demás emiratos mediante un sistema federal administrado por el Ministerio de Recursos Humanos y Emiratización.
Estos son los puntos prácticos para un expatriado:
- El sistema que te corresponde depende de dónde esté registrado tu empleo, no de dónde vivas.
- Si tu empresa está registrada en Dubái, tu cobertura se rige por las normas de la DHA y el mínimo del Essential Benefits Plan, no por el paquete federal.
- La cobertura va ligada a tu visado de residencia. Sin póliza válida, no hay renovación.
- El paquete federal es básico, con copagos en hospitalización, consultas ambulatorias y medicamentos, y un límite de edad.
Las primas, los topes de copago y el límite de edad los fija el ministerio y se han revisado desde el lanzamiento, así que pide las cifras actuales a tu empresa o directamente al ministerio en lugar de fiarte de una cifra publicada en internet, incluida la de este artículo.
Cómo elegir un seguro privado
Cada plan de seguro médico es distinto. No puedes decidir solo por el precio.
En esta sección repasamos todos los factores importantes a la hora de contratar un seguro médico.
La cobertura
La cobertura es uno de los factores más importantes al contratar un seguro médico. Define lo que recibirás por contratar este plan.
El límite anual
El límite anual es la cantidad máxima que la aseguradora te pagará al año.
En general, el límite anual de un plan de seguro médico internacional empieza en 1.000.000 USD, que debería bastar para cualquier enfermedad en un año, mientras que el de un plan de seguro médico privado local es mucho menor, de 150.000 AED al año.
Ten en cuenta que el seguro público de Dubái no tiene límite anual, aunque aun así tendrás que pagar de tu bolsillo ciertos gastos médicos y medicamentos.
En mi opinión, yo apuntaría a un límite anual de 1.000.000 USD, porque es suficiente tanto para tratarse en Dubái como fuera de allí.
El ámbito de cobertura
Con un seguro internacional puedes acudir a cualquier hospital del mundo, incluido el de tu país de origen, y que lo pague el seguro.
Sin embargo, normalmente no incluye EE. UU. salvo que mejores el plan.
Además, hay un número concreto de días que debes pasar fuera de tu país de origen para tener cobertura allí. Puede ir de tres a seis meses, según el plan.
Con el seguro público y los planes privados locales básicos, solo tendrás cobertura en Dubái y no estarás cubierto si acudes a hospitales de otros emiratos, salvo en caso de urgencia.
La hospitalización
Todos los planes de seguro médico incluyen hospitalización. Esto significa que la aseguradora pagará todos los costes médicos cuando te ingresen, incluidos honorarios médicos, medicamentos, gastos del hospital, pruebas, cirugía y habitación.
Con un plan premium, la hospitalización incluye habitación individual, mientras que en un plan básico la cobertura es solo para habitación compartida.
Además, los planes premium cubren los gastos de la persona que te acompañe y se quede a cuidarte. También cubren enfermería a domicilio y rehabilitación hasta 30 días.
La asistencia ambulatoria
Mientras que todos los planes locales incluyen asistencia ambulatoria, en el seguro internacional suele estar disponible solo como cobertura adicional.
Según tu plan, puede haber un límite en el número de veces al año que puedes usar los servicios ambulatorios.
Además, para las pruebas médicas suele exigirse autorización previa, salvo en caso de urgencia médica.
Los medicamentos
Los planes locales básicos tienen un límite de 1.500 AED al año en medicamentos. Los medicamentos que cubren los planes locales también son limitados: solo recibirás los aprobados por el Ministerio de Salud y Prevención.
Los planes internacionales ofrecen más opciones de medicamentos.
Ten presente que la cobertura de medicamentos es sobre todo para los recetados. No puedes comprarlos sin receta y reclamarlos después.
La maternidad
La cobertura de maternidad incluye el control prenatal, el parto y el cuidado posnatal.
Normalmente hay un límite en el número de visitas al médico relacionadas con la maternidad, además de un límite aparte para la cobertura de maternidad.
Por ejemplo, los planes locales básicos tienen un límite de 7.000 AED (1.900 USD) por parto normal, mientras que el plan internacional tiene un límite de 7.000 USD.
Para la cobertura de maternidad suele haber un periodo de carencia de seis a diez meses.
Al dar a luz en Dubái y en otros emiratos, la ley exige presentar un certificado de matrimonio.
La cobertura dental
La cobertura dental no está incluida en los planes de seguro (salvo en un plan local de gama alta), excepto en urgencias médicas.
Los planes de seguro internacionales cubren por completo el tratamiento dental causado por accidentes.
Para los tratamientos dentales restauradores y preventivos y las revisiones de rutina hay un límite anual aparte que empieza en 1.250 USD. Un plan de nivel superior te da límites anuales más altos.
Es importante tener cobertura dental en Dubái porque los tratamientos son caros, como explica nuestra guía de costes dentales en Dubái. Extraer una sola muela puede costarte 300 USD, el triple que un tratamiento similar en países como Tailandia y Costa Rica.
La cobertura óptica
La cobertura óptica no está incluida en los planes locales, salvo en los de gama alta.
El seguro internacional suele ofrecerla como cobertura adicional, con un límite anual desde 100 USD.
La evacuación médica
Los planes locales cubren sobre todo el coste de la evacuación médica terrestre dentro de los Emiratos, mientras que los internacionales cubren la evacuación terrestre y aérea, dentro y fuera de los Emiratos.
Las urgencias
En Dubái, aunque el tratamiento de las urgencias médicas es gratuito tanto en hospitales privados como públicos, solo cubre los costes de estabilizar tu estado. Si no tienes seguro, el resto del tratamiento tendrás que pagarlo de tu bolsillo.
Tanto el seguro privado local como el internacional cubren las urgencias médicas por completo, siempre que se mantengan dentro de los límites anuales.
Las exclusiones
Tener seguro médico no significa tener cobertura completa para los tratamientos de todas las dolencias. Hay ciertas exclusiones que debes conocer.
Las enfermedades preexistentes
Las enfermedades preexistentes son todas las dolencias que ya tienes antes de solicitar un plan de seguro médico. Son la exclusión más habitual en los planes de seguro médico.
Por ejemplo, si tienes amigdalitis y necesitas operarte, no puedes contratar un seguro médico para que la aseguradora pague la operación.
En cambio, la aseguradora puede cubrir las enfermedades preexistentes si te has curado por completo durante al menos 9 o 12 meses. O bien puede pedirte una prima más alta para cubrirlas.
Sin embargo, la ley obliga a que todos los planes emitidos por aseguradoras locales cubran las enfermedades preexistentes.
Pero hay un periodo de carencia de seis meses antes de poder reclamar por una enfermedad preexistente. Las aseguradoras locales también limitan a 150.000 AED el límite anual de cobertura de la enfermedad preexistente, que es la cantidad mínima de cobertura que exige la legislación de los Emiratos.
El periodo de carencia
El periodo de carencia es el tiempo que debes esperar antes de que la aseguradora pague. Varía según las aseguradoras y los tipos de plan.
Los periodos de carencia más largos son los de la atención a la maternidad y la cobertura de enfermedades preexistentes.
Para la atención a la maternidad, debes llevar al menos de 6 a 10 meses con el plan de seguro antes de poder reclamar.
Para las enfermedades preexistentes, debes esperar seis meses.
Algunos planes económicos pueden tener un periodo de carencia de un mes para todos los tipos de cobertura.
Otras exclusiones habituales
La aseguradora no pagará si tu dolencia se debe a que has bebido alcohol y has tenido un accidente. Ojo: Dubái tiene leyes estrictas sobre el consumo de alcohol. Solo puedes beber en lugares privados o en restaurantes y bares con licencia.
Tampoco pagará las lesiones autoinfligidas, las enfermedades causadas por el tabaco, los tratamientos estéticos ni los tratamientos de profesionales sanitarios sin licencia.
Encontrarás la lista completa de exclusiones en la letra pequeña.
La red de hospitales
Tener seguro médico no significa que puedas acudir a cualquier hospital y esperar que la aseguradora pague directamente tus gastos médicos.
Tienes que ir al hospital con el que esté asociada la aseguradora. Por eso conviene elegir una aseguradora con una amplia red de hospitales, sobre todo si piensas acudir a hospitales fuera de Dubái.
Ten en cuenta que, con los planes locales, quizá solo puedas acudir a una clínica para la asistencia ambulatoria.
La recomendación de médicos
Es otra ventaja de elegir una aseguradora con una amplia red.
Pueden recomendarte un médico y un hospital especializados en tu caso. Algunas aseguradoras, como Cigna Global, ofrecen un servicio de telemedicina con diagnóstico gratuito por teléfono a cargo de sus médicos.
La autorización previa
Contactar con la aseguradora para pedir autorización previa antes de un tratamiento es una buena práctica.
Así te aseguras de que la aseguradora pagará el tratamiento, sin llevarte sorpresas después por exclusiones que desconocías.
Si contactas primero con la aseguradora, además de recomendarte un médico y un hospital, puede pagar directamente el tratamiento.
Los planes
Cada aseguradora ofrece al menos tres planes.
Suele ser así:
- El plan más básico incluye cobertura elemental de hospitalización.
- El plan intermedio añade cobertura ambulatoria, un límite más alto y, en caso de hospitalización, habitación individual.
- El plan superior cubre todos los gastos de salud, incluidos dentista y óptica. El límite anual puede ser incluso ilimitado.
Muchas aseguradoras también ofrecen un plan familiar. Si aseguras a tus familiares en el mismo plan, tendrás un descuento del 5 % al 15 %.
El pago
Veamos las formas de pago al contratar un seguro médico.
La periodicidad
Lo más habitual es pagar por mes o por año. Quizá también puedas pagar por trimestre.
Algunas aseguradoras pueden hacerte un descuento si pagas el año entero.
El copago
Puedes reducir la prima del seguro con un copago. Es lo que tienes que pagar de tu bolsillo al reclamar al seguro. Según tu plan y tu paquete, puede estar entre el 5 % y el 40 %.
La aseguradora también puede fijar un tope al importe máximo de copago que debes pagar.
Por ejemplo, con el plan privado local básico estándar, hay un copago del 20 % en toda la cobertura. El copago máximo que pagas por tratamiento es de 500 AED.
La mayoría de los planes locales tiene un copago del 10 % al 20 % en todos los tipos de cobertura.
La franquicia
Otra forma de reducir la prima es la franquicia, que es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora empiece a pagar.
Por ejemplo, si tu plan tiene una franquicia de 2.500 USD, significa que primero pagas esos 2.500 USD de tu bolsillo. Después, la aseguradora pagará el resto del coste del tratamiento mientras esté por debajo del límite de tu plan.
Dónde contratar un seguro médico
Puedes contratar el seguro con un corredor o directamente con una aseguradora en Dubái. Ofrecen los mismos planes a los mismos precios.
Una ventaja de contratar con un corredor es que puedes comparar a la vez los planes de distintas aseguradoras. Como cada aseguradora tiene sus pros y sus contras, hablar con un corredor de confianza te da una buena idea de qué plan elegir y cuál es el adecuado para ti.
No tendrás que pagar comisión al corredor, ya que gana dinero únicamente con las comisiones de las aseguradoras.
Si quieres contratar así, puedes empezar hablando con International Citizens. Es una correduría especializada en seguros médicos para expatriados.
Si conoces bien el plan, puedes contratarlo directamente con la aseguradora.
Hoy en día, tanto las corredurías como las aseguradoras tienen una web donde puedes obtener un presupuesto con solo introducir tus datos.
Si estás de acuerdo con las condiciones, puedes completar el formulario de solicitud, que pide tus datos personales y tu historial médico. Conviene responder con total sinceridad; de lo contrario, la aseguradora puede rechazar o cancelar tu plan.
Después, puedes pagar la prima y obtener tu seguro médico desde cualquier lugar del mundo.
Entonces, ¿qué seguro contrato?
Con tantas opciones de seguro médico en Dubái, quizá te preguntes qué seguro médico te conviene.
En realidad, no hay una respuesta absoluta. Cada opción de seguro médico tiene sus pros y sus contras.
En resumen:
- El seguro médico público es muy asequible en Dubái. Pero te permite tratarte principalmente en hospitales públicos, que son más baratos que los privados.
- Si trabajas en Dubái, ya deberías tener un seguro obligatorio. La cobertura es aceptable hasta cierto punto, pero solo te permite acudir a determinadas clínicas u hospitales de Dubái. Además, el límite de cobertura puede no bastar para enfermedades graves.
- Si piensas vivir en Dubái mucho tiempo, es buena idea contratar un plan privado local. La cobertura de enfermedades preexistentes es difícil de encontrar en otros planes. Aun así, ten cuidado: lee la letra pequeña para no pasar por alto detalles.
- Si quieres un plan de seguro completo, contrata un seguro internacional. La cobertura general es mejor que la de las demás opciones, y puedes conservar el mismo plan incluso después de irte de Dubái. Recomendamos Cigna Global.
*Ten en cuenta que no somos corredores de seguros ni representantes de ninguna aseguradora. El artículo se basa en una investigación a fondo del tema. También te recomendamos leer con atención la letra pequeña antes de contratar un plan, para asegurarte de que tiene la cobertura que necesitas.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro médico en Dubái?
Sí. Dubái exige a sus residentes tener seguro médico y, si trabajas por cuenta ajena, tu empresa es la responsable de facilitártelo. La cobertura va ligada a tu visado de residencia, así que no puedes renovarlo sin una póliza válida.
¿Qué pasa si dejo caducar mi seguro médico?
Pones en riesgo tu visado de residencia. La renovación depende de una cobertura válida y pueden aplicarse multas por incumplimiento. Si cambias de trabajo, comprueba si la póliza de tu antigua empresa termina el último día, ya que un hueco entre dos pólizas es la forma más habitual de quedarse sin seguro sin darse cuenta.
¿Mi empresa tiene que cubrir también a mi familia?
No necesariamente. Las empresas deben cubrir al empleado, pero la cobertura de la pareja y los hijos suele dejarse en manos del patrocinador, es decir, tú. Si te mudas con tu familia, pregunta exactamente quién está cubierto antes de aceptar una oferta, porque asegurar tú mismo a las personas a tu cargo es un coste real.
¿Puedo usar en Dubái el seguro de mi país de origen?
Como póliza para cumplir el requisito, en la mayoría de los casos no. Normalmente el requisito se cumple con un plan de una aseguradora autorizada en el emirato que emite tu visado. Una póliza internacional puede convivir con ella para la cobertura fuera de los Emiratos, pero comprueba antes de fiarte de ella para el visado en sí.
¿Cubre el seguro médico de Dubái las enfermedades preexistentes?
Depende mucho del plan. La cobertura obligatoria básica trata las enfermedades preexistentes de forma distinta a una póliza privada completa, y los periodos de carencia son habituales. Si tienes una dolencia previa, lee las exclusiones antes de elegir y no después de tu primera reclamación.
¿Sigo necesitando seguro si tengo un Golden Visa?
Sí. El requisito del seguro va ligado a la residencia, no al empleo, así que un titular de Golden Visa necesita cobertura igual que cualquier otra persona. Sin empresa de por medio, contratarlo te corresponde a ti.
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