Si vous déménagez à Dubaï, l’une des choses les plus importantes à considérer est d’obtenir une assurance santé.
L’assurance santé est un sujet important, surtout si vous déménagez dans un pays comme les Émirats Arabes Unis qui a un système de santé unique.
Les établissements de santé aux Émirats Arabes Unis sont de premier ordre. Vous pouvez même bénéficier de services VIP dans de nombreux hôpitaux ici, bien que ces services puissent être assez coûteux.
C’est pourquoi il est important d’avoir une assurance santé dans le pays — tout le monde à Dubaï est tenu d’en avoir une.
Dans cet article, nous allons couvrir tout ce que vous devez savoir sur l’assurance santé en tant qu’expatrié à Dubaï, y compris les options, la couverture, les exclusions, les termes d’assurance et comment obtenir le bon plan pour vous et votre famille.
Si vous souhaitez simplement savoir quelle assurance souscrire à Dubaï, c’est l’assurance santé pour expatriés. Vous pouvez découvrir vos options sur notre page de comparaison.
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Contents
- Avez-vous besoin d'une assurance santé aux Émirats Arabes Unis?
- Faits Importants sur le Système de Santé des Émirats Arabes Unis
- Carte de Santé
- Assurance Privée
- Assurance Santé pour les Familles
- Choisir une Assurance Privée
- Plan
- Paiement
- Où Acheter une Assurance Santé
- Alors, Quelle Assurance Devrais-je Prendre ?
- À Vous Maintenant
Avez-vous besoin d’une assurance santé aux Émirats Arabes Unis?
Si vous souhaitez vous installer aux Émirats Arabes Unis en tant qu’expatrié, vous devez avoir une assurance santé — c’est légalement requis.
- Vous devez avoir une preuve d’assurance santé lors de la demande de tout type de visa de résident aux Émirats Arabes Unis.
- Vous devez avoir une assurance santé pendant toute la durée de votre séjour dans le pays. Ceux qui ne sont pas assurés seront condamnés à une amende d’environ 300 AED (~80 USD) à 500 AED (~140 USD) par mois selon votre émirat, ce qui peut être encore plus cher que le coût d’une prime d’assurance.
La bonne nouvelle, c’est que si vous travaillez aux Émirats Arabes Unis, votre employeur paiera votre assurance santé.
Alternativement, vous pouvez obtenir une forme d’assurance privée qui répond aux exigences minimales du ministère de la Santé et de la Prévention des Émirats Arabes Unis.
Nous parlerons plus en détail de ces options d’assurance plus tard.
Faits Importants sur le Système de Santé des Émirats Arabes Unis
Pour bien comprendre l’assurance santé aux Émirats Arabes Unis, vous devez d’abord apprendre certaines informations importantes sur le système de santé du pays.
Émirats
Il y a sept émirats aux Émirats Arabes Unis : Abou Dhabi, Dubaï, Sharjah, Ajman, Umm Al Quwain, Ras Al Khaimah, et Fujairah.
Comme pour les soins de santé au Canada, chaque émirat a son propre dirigeant et agences gouvernementales qui supervisent son système de santé. Voici ce que cela signifie pour vous :
- Chaque émirat a son propre programme d’assurance publique et réseau d’hôpitaux.
- Chaque émirat peut avoir des exigences différentes pour l’assurance obligatoire.
- Les coûts des soins de santé varient également entre les émirats.
- Votre assurance peut ne couvrir que dans un certain émirat.
Les deux émirats les plus importants sont Abou Dhabi, le plus grand émirat et principal producteur de pétrole, et Dubaï, le centre commercial.
Le système de santé à Dubaï est géré par l’Autorité de la Santé de Dubaï (DHA), tandis qu’à Abou Dhabi, il est géré par le Département de la Santé d’Abou Dhabi.
Hôpitaux
Les Émirats Arabes Unis sont une destination populaire pour le tourisme médical, en particulier Dubaï.
Les établissements de santé et l’expertise des médecins sont comparables à ceux de pays comme le Royaume-Uni et l’Allemagne.
Cependant, le coût moyen par visite chez le médecin est également élevé. Vous devriez vous attendre à payer environ 270 AED (70 USD) par visite dans un hôpital privé à Dubaï. Dans le cas où vous consultez un médecin spécialiste, le coût peut être encore plus élevé.
Le coût d’une chirurgie cardiaque à Dubaï peut être trois fois plus élevé qu’en Thaïlande.
Notez qu’aux Émirats Arabes Unis, il y a deux fois plus d’hôpitaux privés que d’hôpitaux publics.
Cela peut s’expliquer par la forte population d’expatriés du pays, et de nombreux expatriés préfèrent se rendre dans des hôpitaux privés en raison de temps d’attente plus courts et de médecins parlant anglais. Les Émirats Arabes Unis ont, en fait, le pourcentage d’expatriés le plus élevé au monde, représentant 88% de leur population totale.
Les hôpitaux publics desservent principalement les citoyens des Émirats Arabes Unis qui peuvent recevoir des services de santé gratuits. Quiconque préfère visiter un hôpital public devra avoir une carte de santé, une forme d’assurance publique.
Médecins
De nombreuses familles aux Émirats Arabes Unis consultent généralement un médecin de famille pour s’occuper de toute leur famille, des enfants aux personnes âgées. Le concept est similaire au système de médecin de famille au Royaume-Uni et au Canada.
Au lieu de consulter un médecin généraliste, il est généralement préféré de visiter directement un médecin spécialiste. Beaucoup de gens préfèrent également choisir leur médecin.
Vous pouvez trouver une liste de médecins en fonction de leur expertise et des hôpitaux, et prendre rendez-vous en ligne sur de nombreux sites gouvernementaux, y compris le Ministère de la Santé et de la Prévention et Dubai Healthcare City.
Alternativement, vous pouvez contacter votre fournisseur d’assurance et demander leur recommandation.
Carte de Santé
Les Émirats Arabes Unis ont un système d’assurance publique unique dans lequel les services fournis aux citoyens des Émirats et aux expatriés varient considérablement.
Tandis que les citoyens des Émirats bénéficient d’une couverture santé gratuite, les expatriés doivent payer l’hôpital chaque fois qu’ils utilisent leur carte de santé. Les primes payées par les expatriés sont plus élevées que ce que paient les citoyens, et la couverture santé gratuite est uniquement disponible pour les citoyens.
De plus, l’assurance publique pour les citoyens des Émirats comprend une couverture internationale. En revanche, les expatriés peuvent avoir une couverture santé principalement dans leur émirat uniquement.
C’est pourquoi de nombreux Émiratis préfèrent s’envoler pour se faire soigner dans d’autres pays comme la Thaïlande. Bien qu’ils paient le coût d’un vol, le coût total serait encore inférieur même s’ils reçoivent un traitement dans un hôpital privé haut de gamme à Bangkok.
Le système d’assurance publique aux Émirats Arabes Unis se présente sous la forme d’une carte de santé. Chaque émirat a son propre programme de carte de santé, et les cartes de santé pour les expatriés et les citoyens des Émirats ont des noms différents.
Par exemple, la carte de santé pour les expatriés à Dubaï s’appelle la carte DHA.
Couverture
Une carte de santé pour les expatriés offre de nombreux types de couverture santé — excluant les soins dentaires, visuels et auditifs — mais elle vous oblige à visiter les établissements de santé gouvernementaux reconnus par votre programme. Vous devrez toujours payer pour les traitements médicaux, mais les frais sont bien inférieurs à ceux que vous paieriez si vous vous rendiez dans un hôpital privé.
Si vous allez dans un hôpital gouvernemental avec une carte de santé, vous payerez environ 12 USD pour une visite chez un médecin généraliste; dans un hôpital privé, vous payerez 70 USD pour le même service.
De plus, une carte de santé vous donne une vaccination gratuite, ce qui en fait une option populaire pour les expatriés ayant des enfants à Dubaï.
Options
À Dubaï, il existe deux options de carte de santé disponibles pour les expatriés : la carte DHA et la carte MOHAP.
La carte DHA, gérée par l’Autorité de la Santé de Dubaï, vous donne accès à quatre hôpitaux gouvernementaux à Dubaï, y compris l’Hôpital Rashid, l’Hôpital Latifa, l’Hôpital de Dubaï, l’Hôpital Hatta, et d’autres centres de santé à Dubaï.
Si vous déménagez dans un nouvel émirat, vous devrez obtenir une nouvelle carte de santé dans cet émirat.
MOHAP, qui est géré par le Ministère de la Santé et de la Prévention, vous donne accès aux centres de santé dans tous les émirats sauf Abou Dhabi.
Coûts
MOHAP coûte 500 AED par an pour tous les âges. C’est légèrement plus cher que la carte DHA, qui coûte 300 AED par an pour les personnes âgées de plus de 18 ans. Elle coûte 100 AED par an pour les 0-9 ans et 200 AED par an pour les 10-17 ans.
Validité
Les cartes de santé pour les expatriés sont valables un an. Elles peuvent être renouvelées en ligne ou directement au centre de santé trois mois avant leur expiration.
Demande
Les expatriés à Dubaï peuvent faire une demande de carte de santé. Vous pouvez postuler en ligne sur le site web de la DHA pour la carte DHA ou sur le site web de la MOHAP pour la carte MOHAP.
Alternativement, vous pouvez postuler directement au centre de santé qui appartient à ce réseau de cartes de santé, ce qui peut vous délivrer votre carte de santé dans la journée.
Voici une liste des documents nécessaires pour faire une demande de carte de santé.
- Une photo récente de passeport avec un fond blanc
- Une copie de votre passeport, y compris la page d’informations et la page du visa
- Preuve de résidence, telle qu’un contrat de location, une facture de services publics ou un contrat de propriété
Pour ceux qui ont un partenaire et/ou un enfant, un certificat de mariage et leur certificat de naissance sont requis.
Avantages et Inconvénients
Le plus grand avantage d’avoir une carte de santé est le coût réduit. Le coût de la prime par an peut même être inférieur à celui d’une prime pour un plan d’assurance santé privé.
Elle couvre également les conditions préexistantes, qui ne sont généralement pas couvertes par l’assurance privée internationale.
L’inconvénient est que vous serez limité à visiter les hôpitaux gouvernementaux. Cela peut entraîner des temps d’attente plus longs et voir un médecin qui peut ne pas être anglophone.
De plus, si vous êtes hospitalisé, vous devrez prendre une chambre partagée. Vous devrez payer de votre poche à chaque utilisation d’une carte de santé, et vous n’êtes autorisé qu’à 10 transactions par an.
En Avez-vous Besoin ?
Si vous obtenez une assurance santé uniquement à des fins de visa, obtenir une carte de santé est l’option la plus abordable. En fait, il est courant pour de nombreux expatriés d’obtenir une carte de santé même s’ils ont déjà une assurance privée pour bénéficier d’une couverture supplémentaire pour des conditions (par exemple, les conditions préexistantes) qui sont exclues de leur plan d’assurance privé.
La majorité des expatriés obtiennent également une carte de santé pour leurs enfants, principalement pour bénéficier de la vaccination gratuite.
Assurance Privée
Comme une carte de santé vous permet uniquement de visiter des hôpitaux gouvernementaux, de nombreux expatriés à Dubaï optent pour une assurance privée car elle offre plus de flexibilité et une meilleure couverture par rapport à l’assurance publique.
Avec une assurance privée, vous pouvez accéder à n’importe quelle installation privée de votre choix. Et selon votre plan d’assurance, les coûts des soins de santé pour certains traitements peuvent être payés intégralement.
Les expatriés à Dubaï préfèrent également se rendre dans des hôpitaux privés pour les raisons suivantes :
- Temps d’attente plus courts
- Médecins anglophones
- C’est plus pratique puisque le nombre d’hôpitaux privés à Dubaï est deux fois plus élevé que celui des hôpitaux publics.
Il existe trois types généraux d’assurance santé privée disponibles pour les expatriés à Dubaï :
- Assurance obligatoire
- Assurance internationale
- Assurance locale.
Assurance Obligatoire
Si vous êtes employé à Dubaï, votre employeur est légalement tenu de vous fournir une assurance santé.
L’assurance obligatoire fournie par votre employeur inclut généralement la couverture suivante :
- couverture des conditions préexistantes
- c’est l’une des meilleures couvertures. Bien qu’elle vienne avec une période d’attente de 6 mois, vous ne pouvez pas l’obtenir facilement avec une assurance internationale
- Limite annuelle de 150 000 AED (40 000 $ US)
- Ce montant n’est pas suffisant si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave qui nécessite une chirurgie et une hospitalisation prolongée.
- Traitement en hospitalisation, principalement chambres partagées
- Traitement en ambulatoire
- Couverture maternité jusqu’à 7 000 AED pour un accouchement normal et 10 000 AED pour une césarienne, avec 10% de quote-part
- Ce montant n’est pas suffisant. Par exemple, le coût moyen d’un forfait d’accouchement dans un hôpital privé à Dubaï est de 15 000 AED, excluant les soins prénatals.
- Cela signifie que si vous comptez uniquement sur l’assurance obligatoire, vous devrez payer au moins 8 500 AED de votre poche puisque la couverture maternité est de 7 000 AED seulement et vous serez responsable de 10% de quote-part, plafonnée à 500 AED.
- Limite de 1 500 AED sur les médicaments (tous les médicaments ne sont pas couverts)
- Choix limité d’hôpitaux dans votre émirat
- 20% de quote-part, plafonnée à 500 AED par transaction et 1 000 AED par an
- À moins qu’un traitement médical d’urgence ne soit requis, l’assurance obligatoire paye généralement uniquement pour les visites dans un hôpital à Dubaï.
C’est le plan le plus bas disponible pour l’assurance privée aux Émirats. Dans l’ensemble, la couverture est adéquate mais pas complète.
Assurance Internationale
Si vous souhaitez plus de couverture que ce que l’assurance obligatoire par l’employeur offre, vous pouvez envisager une assurance internationale. Elle offre une meilleure couverture, mais elle est aussi plus chère.
L’assurance internationale est également une option populaire parmi les travailleurs indépendants, entrepreneurs et expatriés qui veulent une couverture internationale pour eux-mêmes et leur famille.
L’assurance internationale est souvent appelée assurance expatriée. Comme son nom l’indique, ce type d’assurance est spécialement conçu pour les expatriés. De nombreux plans d’assurance internationale incluent généralement :
- Couverture internationale, y compris dans votre pays d’origine
- Un montant élevé de limite annuelle à partir de 1 000 000 $ US; certains plans peuvent offrir une couverture illimitée
- Traitement en hospitalisation, y compris une chambre privée
- Option de visiter n’importe quel hôpital de votre choix
- Option de conserver le plan même après avoir déménagé dans un nouveau pays
La couverture internationale est l’un des grands avantages de l’assurance santé internationale. Elle vous permet de retourner dans votre pays d’origine où vous pouvez être traité dans un environnement familier, ce qui est très utile pour tout traitement nécessitant une récupération à long terme.
Cependant, la plupart des plans d’assurance internationale ne fournissent pas de couverture aux États-Unis à moins que vous ne surclassiez votre plan.
De plus, la limite de couverture de l’assurance internationale est bien plus élevée que celle de l’assurance obligatoire, et vous êtes autorisé à rester dans une chambre privée. Vous pouvez également visiter n’importe quel hôpital de votre choix, pas seulement à Dubaï, mais aussi lorsque vous voyagez à l’étranger.
Il est également plus facile de comprendre l’assurance internationale. Les plans sont assez simples. Lorsque vous avez besoin d’aide, vous pouvez parler à leurs agents à tout moment de la journée en anglais ou dans d’autres langues populaires comme l’espagnol, le français et l’allemand.
Notez cependant que l’assurance internationale ne couvre généralement pas les conditions préexistantes. Cela signifie que vous ne serez pas couvert pour toute maladie chronique ou grave que vous avez actuellement, à moins que vous n’en soyez complètement rétabli depuis au moins six mois.
En réalité, les conditions préexistantes ne sont généralement couvertes par aucun type d’assurance santé privée dans le monde entier. Les Émirats Arabes Unis font figure d’exception rare.
Par conséquent, si vous ne prévoyez pas de rester en permanence à Dubaï, vous pourriez envisager une assurance internationale dès le départ. De cette manière, vous serez couvert pour toute maladie que vous pourriez avoir pendant votre séjour à Dubaï avant qu’elle ne devienne une maladie classée comme condition préexistante.
Le prix est le plus grand avantage de l’assurance internationale. En fonction de votre âge, de votre état de santé et de l’option de votre plan, vous devriez vous attendre à payer entre 100 et 500 dollars américains par mois pour une assurance internationale.
Il existe plusieurs fournisseurs d’assurance internationale.
Cigna Global est considéré comme un fournisseur d’assurance internationale premium en raison de leurs plans complets, de leur service clientèle et de leur vaste réseau d’hôpitaux de confiance, avec plus de 1,65 million d’hôpitaux dans le monde entier. Vous pouvez également contacter leurs médecins, généralement en moins de 24 heures, via le service de télémédecine mondial.
C’est pour cela que beaucoup de gens affirment que vous ne pouvez pas vous tromper avec Cigna. Mais il y a un inconvénient : leurs plans peuvent être plus chers que d’autres assurances internationales.
Si vous souhaitez un plan avec une couverture illimitée, vous pouvez consulter William Russell. Ils collaborent également avec une compagnie d’assurance locale, la Dubai Insurance Company, pour vous offrir un meilleur soutien dans vos démarches avec les hôpitaux locaux à Dubaï.
Cependant, leur réseau d’hôpitaux mondial est encore nettement inférieur à celui de Cigna.
Si vous venez des États-Unis, il se peut que vous souhaitiez consulter GeoBlue, l’un des rares fournisseurs d’assurance qui peut fournir une couverture pendant que vous séjournez aux États-Unis. Il est affilié au réseau Blue Cross Network.
Si vous souhaitez un plan d’assurance santé abordable avec une franchise élevée, consultez IMG.
Alternativement, vous pouvez parler à International Citizen, une société de courtage en assurance santé internationale, pour comparer de nombreux plans d’assurance mondiaux différents et demander leur recommandation en fonction de vos besoins.
Assurance Locale
En plus de l’assurance santé internationale, vous pouvez obtenir une assurance santé auprès de compagnies d’assurances privées aux Émirats Arabes Unis. Elles offrent des plans aux locaux comme aux expatriés.
Les plans d’assurance santé de ces fournisseurs locaux sont alignés avec le plan d’assurance santé obligatoire.
La couverture pour tous les plans vient avec un minimum de 150 000 AED de limite avec une période d’attente de 6 mois sur les conditions préexistantes. Mais en améliorant ces plans, vous pouvez augmenter la limite annuelle ou supprimer la période d’attente sur les conditions préexistantes. Certains plans de haut niveau offrent une couverture immédiate pour ces conditions.
Par exemple, le plan le plus élevé offert par ADNIC, une entreprise d’assurance basée à Abu Dhabi, vient avec une limite annuelle de 5 000 000 AED et inclut la couverture des conditions préexistantes.
Avec Daman Health, vous pouvez obtenir une couverture internationale similaire à celle de l’assurance internationale.
Certains fournisseurs d’assurance comme MetLife offrent des packages d’assurance complémentaires pour couvrir des types spécifiques de maladies, comme le cancer.
Avec les plans d’assurance santé privée, il y a beaucoup de détails à noter. Par exemple, certains plans peuvent vous permettre de visiter un hôpital uniquement pour un traitement en hospitalisation. Pour un traitement en ambulatoire, vous êtes autorisé à visiter seulement une clinique.
Les plans d’assurance locale viennent également généralement avec une quote-part de 10%-20%.
L’assurance privée locale est meilleure que l’assurance internationale en termes de couverture des conditions préexistantes. Au minimum, vous avez une limite de 150 000 AED pour les conditions préexistantes. Ils auront également un système de facturation directe mis en place avec presque tous les hôpitaux des Émirats Arabes Unis.
Cela signifie que vous n’aurez pas à payer de votre poche et à faire une demande de remboursement plus tard.
En revanche, cela peut être encore plus cher que l’assurance internationale si vous souhaitez une couverture internationale et un montant similaire de limite annuelle.
Le réseau des hôpitaux est également bien plus petit. Leurs plans sont également plus compliqués que ceux de l’assurance internationale. Et les agents d’assurance pourraient ne pas parler bien anglais.
Le Plan de Prestations Essentielles (EBP)
Le plan d’avantages essentiels est un plan d’assurance santé privée pour les travailleurs à faible revenu qui gagnent moins de 4 000 AED (1 100 USD) par mois.
Le plan est une collaboration entre le gouvernement des Émirats arabes unis et les compagnies d’assurances privées à Dubaï pour offrir une couverture d’assurance santé de base avec une prime très abordable de 550 à 650 AED (150 à 177 USD) par an.
Contrairement à la croyance populaire, ce plan est disponible pour les expatriés à Dubaï qui remplissent les critères d’éligibilité, en particulier ceux qui gagnent 4 000 AED ou moins par mois.
On peut dire que la couverture du Plan d’avantages essentiels représente la norme de la couverture d’assurance de base fournie par les assureurs privés à Dubaï. C’est le plan le plus abordable du marché qui fournit le niveau de couverture minimum requis par l’Autorité sanitaire de Dubaï.
La couverture EBP est la même que l’assurance obligatoire, donc de nombreux employeurs optent pour ce plan pour leurs employés afin de satisfaire aux exigences minimales de couverture d’assurance.
Assurance Santé pour les Familles
Bien que l’Autorité sanitaire de Dubaï encourage les employeurs à fournir à la fois une assurance santé pour les employés et leurs personnes à charge, ce n’est généralement pas le cas à Dubaï. Si votre famille vit avec vous, il y a de fortes chances que vous deviez acheter une assurance santé séparée pour eux.
En termes simples, tous ceux qui vivent aux Émirats Arabes Unis doivent être assurés. Pour cette raison, l’assurance santé familiale est un grand marché dans le pays.
Si vous vivez à Abou Dhabi, votre employeur doit vous fournir une assurance, ainsi que pour votre conjoint et jusqu’à trois de vos enfants de moins de 18 ans.
En revanche, si vous déménagez à Sharjah ou dans d’autres émirats, vous devez acheter vous-même une assurance santé.
Choisir une Assurance Privée
Chaque plan d’assurance santé est différent. Vous ne pouvez pas choisir uniquement en fonction du prix.
Dans cette section, nous examinerons tous les facteurs importants lors de l’achat d’une assurance santé.
Couverture
La couverture est l’un des facteurs les plus importants lors de l’achat d’une assurance santé. Elle concerne ce que vous obtiendrez en souscrivant à ce plan d’assurance santé.
Limite Annuelle
La limite annuelle est le montant maximal que la compagnie d’assurance vous versera par an.
En général, la limite annuelle d’un plan d’assurance santé international commence à 1 000 000 USD, ce qui devrait suffire pour couvrir toute maladie que vous pourriez avoir sur une période d’un an, tandis que la limite annuelle d’un plan d’assurance santé privé local est beaucoup plus basse à 150 000 AED par an.
Notez qu’il n’y a pas de limite annuelle pour l’assurance publique à Dubaï, bien que vous deviez toujours payer de votre poche pour certains frais médicaux et médicaments.
À mon avis, je viserais une limite annuelle de 1 000 000 USD puisque ce montant est suffisant pour obtenir un traitement à la fois à Dubaï et à l’extérieur.
Zone de Couverture
Avec une assurance internationale, vous pouvez visiter n’importe quel hôpital dans le monde, y compris dans votre pays d’origine, et laisser votre assurance payer pour cela.
Cependant, cela n’inclut généralement pas les États-Unis, sauf si vous améliorez votre plan.
De plus, il y a un nombre spécifique de jours pendant lequel vous devez être hors de votre pays d’origine pour obtenir une couverture là-bas. Cela peut varier de trois à six mois selon votre plan.
Avec l’assurance publique et les plans d’assurance privés locaux de base, vous obtiendrez seulement une couverture à Dubaï et vous ne serez pas couvert si vous visitez des hôpitaux dans d’autres émirats, sauf en cas d’urgence.
Couverture en Hospitalisation
Tous les plans d’assurance santé incluent la couverture en hospitalisation. Cela signifie que la compagnie d’assurance paiera tous les frais médicaux lorsque vous êtes hospitalisé, y compris les honoraires du médecin, les médicaments, les frais d’hôpital, les tests, la chirurgie et les chambres.
Avec un plan d’assurance haut de gamme, la couverture en hospitalisation inclut des séjours en chambre privée tandis que dans un plan de base, la couverture est pour des séjours en chambre partagée seulement.
En outre, les plans haut de gamme couvriront les dépenses de la personne qui vous accompagne et reste avec vous pour vous soigner. Ils couvrent également le coût des soins infirmiers à domicile et de la réhabilitation jusqu’à 30 jours.
Couverture en Ambulatoire
Bien que tous les plans d’assurance locale comprennent la couverture en ambulatoire, elle n’est généralement disponible qu’en tant que couverture supplémentaire dans l’assurance internationale.
Selon vos plans, il peut y avoir une limite au nombre de fois où vous pouvez utiliser les services ambulatoires par an.
En outre, une autorisation préalable est généralement requise pour les tests médicaux sauf en cas d’urgence médicale.
Médicaments
Il existe une limite de 1 500 AED sur les médicaments par an pour les plans locaux de base. Les médicaments couverts par les plans d’assurance locaux sont également limités. Vous ne recevrez que des médicaments approuvés par le Ministère de la santé et de la prévention.
Les plans internationaux vous offrent plus de choix de médicaments.
Veuillez noter que la couverture des médicaments concerne principalement les médicaments prescrits. Vous ne pouvez pas acheter sans prescription et faire une réclamation pour cela.
Maternité
La couverture maternité inclut les soins prénatals, l’accouchement et les soins postnatals.
Il y a généralement une limite au nombre de fois où vous pouvez consulter un médecin pour un traitement lié à la maternité ainsi qu’une limite séparée sur la couverture maternité.
Par exemple, les plans locaux de base possèdent une limite de 7 000 AED (1 900 USD) par accouchement normal, tandis que le plan international a une limite de 7 000 USD.
Il y a généralement une période d’attente de six à dix mois pour la couverture maternité.
Lorsque vous accouchez à Dubaï ou dans d’autres émirats, vous êtes tenus par la loi de présenter un certificat de mariage.
Dentaire
La couverture dentaire n’est pas incluse dans les plans d’assurance (sauf pour les plans locaux haut de gamme) sauf pour les urgences médicales.
Les plans d’assurance internationaux offrent une couverture complète pour les traitements dentaires causés par des accidents.
Pour les traitements dentaires qui sont de nature réparatrice et préventive ainsi que pour les examens de routine, il existe une limite annuelle séparée à partir de 1 250 USD. Un plan de gamme supérieure vous offre plus de limites annuelles.
Il est important d’avoir une couverture dentaire à Dubaï car les traitements dentaires sont chers. Une extraction de dent unique peut vous coûter 300 USD, soit trois fois le coût d’un traitement similaire dans des pays comme la Thaïlande et le Costa Rica.
Optique
La couverture optique n’est pas fournie dans les plans d’assurance locaux sauf s’il s’agit d’un plan haut de gamme.
L’assurance internationale propose généralement une couverture optique comme couverture additionnelle. Elle vient avec une limite annuelle à partir de 100 USD.
Évacuation Médicale
Les plans d’assurance locaux couvrent principalement le coût de l’évacuation médicale terrestre aux Émirats Arabes Unis uniquement, tandis que les plans internationaux couvrent à la fois l’évacuation médicale terrestre et aérienne à l’intérieur et à l’extérieur des Émirats Arabes Unis.
Urgence
À Dubaï, bien que le coût du traitement pour les urgences médicales soit gratuit dans les hôpitaux privés et gouvernementaux, cela ne couvre que les frais pour stabiliser votre état. Vous devrez toujours payer de votre poche pour d’autres frais de traitement si vous n’avez pas d’assurance.
Tant l’assurance privée locale qu’internationale couvrent les urgences médicales à 100 % tant qu’elles sont dans les limites annuelles.
Exclusions
Obtenir une assurance santé ne signifie pas obtenir une couverture complète pour les traitements pour toutes les conditions. Il y a certaines exclusions dont vous devez être conscient.
Conditions Prédéterminées
Les conditions prédéterminées se réfèrent à toutes les maladies que vous avez déjà avant de souscrire un plan d’assurance santé. Les conditions prédéterminées sont l’exclusion la plus courante dans les plans d’assurance santé.
Par exemple, si vous avez une amygdalite et que vous avez besoin de subir une chirurgie, vous ne pouvez pas souscrire une assurance santé pour que la compagnie d’assurance paye le coût de la chirurgie.
En revanche, les conditions prédéterminées pourraient être couvertes par la compagnie d’assurance si vous êtes complètement guéri pendant au moins 9 à 12 mois. Ou, une compagnie d’assurance peut vous demander de payer une prime plus élevée pour couvrir vos conditions prédéterminées.
Cependant, la loi exige que tous les plans d’assurance santé émis par des assureurs locaux couvrent les conditions prédéterminées.
Mais il y a une période d’attente de six mois avant de pouvoir réclamer une condition prédéterminée. Les assureurs locaux plafonnent également les limites de couverture annuelle de la condition prédéterminée à 150 000 AED, qui est le montant minimum de couverture requis par les lois des Émirats Arabes Unis.
Période d’Attente
La période d’attente est la durée pendant laquelle vous devez attendre avant que la compagnie d’assurance paie. Cela diffère selon les assureurs et les types de plans.
La période d’attente la plus longue concerne les soins de maternité et la couverture des conditions prédéterminées.
Pour les soins de maternité, vous devez avoir souscrit le plan d’assurance santé pendant au moins 6 à 10 mois avant de pouvoir en faire une réclamation.
Pour les conditions prédéterminées, vous devez attendre six mois.
Certains plans d’assurance économiques peuvent avoir une période d’attente d’un mois pour tous les types de couverture.
Autres Exclusions Courantes
La compagnie d’assurance ne paiera pas si votre condition est causée par votre consommation d’alcool et que vous avez un accident. Remarque : Dubaï a des lois strictes sur la consommation d’alcool. Vous ne pouvez en boire qu’à des endroits privés ou dans des restaurants et bars licenciés.
La compagnie d’assurance ne paiera également pas pour les blessures auto-infligées, les maladies causées par le tabagisme, les traitements cosmétiques ou les réclamations pour des traitements de praticiens médicaux non licenciés.
Vous pouvez trouver la liste complète des exclusions dans les petites lignes.
Réseau d’Hôpitaux
Avoir une assurance maladie ne signifie pas que vous pouvez visiter n’importe quel hôpital et vous attendre à ce que la compagnie d’assurance prenne en charge vos frais de santé directement.
Au lieu de cela, vous devez vous rendre dans un hôpital affilié à la compagnie d’assurance. C’est pourquoi il est préférable de choisir une compagnie d’assurance qui dispose d’un large réseau d’hôpitaux, surtout si vous prévoyez de visiter des hôpitaux en dehors de Dubaï.
Veuillez noter que si vous optez pour des plans locaux, vous ne pourrez peut-être visiter qu’une clinique pour des traitements ambulatoires.
Recommandation de Médecin
C’est un autre avantage de choisir une compagnie d’assurance avec un large réseau.
Elles sont capables de vous recommander un médecin et un hôpital spécialisés dans votre cas médical. Certains prestataires tels que Cigna Global offrent un service télémédical qui propose des diagnostics gratuits délivrés par leurs médecins par téléphone.
Autorisation Préalable
Contacter la compagnie d’assurance pour obtenir une autorisation préalable avant un traitement est une bonne pratique.
Cela aide à garantir que la compagnie d’assurance paiera pour votre traitement sans que vous ne soyez surpris plus tard par des exclusions dont vous n’êtes peut-être pas conscient.
En contactant d’abord la compagnie d’assurance, elle peut vous recommander un médecin et un hôpital et payer directement pour votre traitement.
Plan
Chaque compagnie d’assurance propose au moins trois plans disponibles.
En général, voici comment cela fonctionne :
- Le plan le plus basique offre une couverture de base pour les traitements hospitaliers.
- Le plan intermédiaire propose une couverture supplémentaire pour les soins ambulatoires, une limite plus élevée et permet également de séjourner dans une chambre privée en cas d’hospitalisation.
- Le plan de plus haut niveau couvre toutes les dépenses de santé, y compris dentaires et optiques. La limite annuelle peut même être illimitée.
De nombreuses compagnies d’assurance proposent également un plan familial. Si vous achetez une assurance santé pour les membres de votre famille sous le même plan, vous bénéficiez d’une réduction de 5% à 15%.
Paiement
Examinons les options de paiement lors de l’achat d’une assurance santé.
Conditions
Payer sur une base mensuelle ou annuelle sont les conditions de paiement les plus courantes. Vous pourriez également être en mesure de payer sur une base trimestrielle.
Certaines compagnies d’assurance peuvent vous offrir une réduction si vous payez par an.
Ticket Modérateur
Vous pouvez réduire votre prime d’assurance grâce à un ticket modérateur. Il s’agit de combien vous devez payer de votre poche lors de la réclamation de l’assurance. Selon votre plan et votre forfait, cela peut varier entre 5 % et 40 %.
La compagnie d’assurance peut également fixer un plafond pour le montant maximum du ticket modérateur que vous devez payer.
Par exemple, avec le plan d’assurance privé local de base standard, il y a un ticket modérateur de 20% sur toutes les couvertures. Le maximum que vous devez payer par traitement est de 500 AED.
La plupart des plans d’assurance locaux ont un ticket modérateur de 10% à 20% pour tous les types de couverture.
Franchise
Une autre façon de diminuer votre prime d’assurance est via une franchise, qui désigne le montant que vous devez payer de votre poche avant que la compagnie d’assurance ne prenne en charge.
Par exemple, si votre plan comprend une franchise de 2 500 USD, cela signifie que vous devez d’abord payer 2 500 USD de votre poche. Ensuite, la compagnie d’assurance paiera le reste des coûts du traitement tant qu’ils sont sous la limite de votre plan.
Où Acheter une Assurance Santé
Vous pouvez acheter une assurance auprès d’un courtier en assurances ou d’une compagnie d’assurance à Dubaï. Ils offrent les mêmes plans aux mêmes prix.
Un avantage d’acheter via un courtier est que vous pouvez comparer les plans de différents assureurs en une seule fois. Comme chaque fournisseur d’assurance a ses propres avantages et inconvénients, parler à un courtier fiable vous donne une bonne idée du plan d’assurance à choisir et qui vous convient.
Vous n’aurez pas à payer de frais de courtage car ils réalisent un bénéfice uniquement basé sur les commissions.
Si vous souhaitez acheter une assurance de cette manière, vous pouvez commencer par prendre contact avec International Citizens. C’est une société de courtage spécialisée dans l’assurance santé pour les expatriés.
Si vous connaissez bien le plan d’assurance, vous pouvez acheter directement auprès de la compagnie d’assurance.
De nos jours, les sociétés de courtage et les compagnies d’assurance ont toutes un site web où vous pouvez obtenir un devis simplement en renseignant vos informations.
Si les conditions vous conviennent, vous pouvez remplir le formulaire de demande qui nécessite vos informations personnelles ainsi que votre historique médical. Il est recommandé de répondre à tout de manière véridique; sinon, la compagnie d’assurance peut rejeter ou annuler votre plan.
Après cela, vous pouvez payer la prime et obtenir votre assurance santé de n’importe où dans le monde.
Alors, Quelle Assurance Devrais-je Prendre ?
Avec de nombreuses options d’assurance santé disponibles à Dubaï, vous pourriez vous demander quelle assurance santé choisir.
En réalité, il n’y a pas de réponse absolue à cela. Chaque option d’assurance santé a ses propres avantages et inconvénients.
Pour résumer :
- L’assurance santé publique est très abordable à Dubaï. Mais elle vous permet principalement d’être traité uniquement dans un hôpital public, ce qui est moins cher qu’un hôpital privé.
- Si vous travaillez à Dubaï, vous devriez déjà avoir une assurance obligatoire. La couverture est correcte à certains égards, mais elle vous permet de visiter uniquement certaines cliniques ou hôpitaux à Dubaï. De plus, la limite de couverture peut ne pas être suffisante pour les maladies graves.
- Si vous prévoyez de vivre à Dubaï pendant longtemps, il est judicieux de souscrire une assurance privée locale. La couverture des conditions préexistantes est difficile à trouver sur d’autres plans. Mais vous devez toujours être prudent; lisez attentivement les petites lignes pour ne pas manquer les petits détails.
- Si vous voulez un plan d’assurance complet, vous devriez opter pour une assurance internationale. La couverture globale est meilleure que les autres options. Et vous pouvez toujours conserver le même plan même après avoir quitté Dubaï.
À Vous Maintenant
Nous espérons que cet article répond à toutes vos questions concernant l’assurance santé à Dubaï.
Veuillez noter que nous ne sommes ni courtier en assurance ni représentant d’une compagnie d’assurance. Cet article est écrit sur la base d’une recherche approfondie sur le sujet.
Nous vous recommandons également de lire attentivement les petites lignes de l’assurance avant de souscrire à un plan pour vous assurer d’obtenir le plan avec la couverture dont vous avez besoin.
Si vous n’êtes pas sûr du plan à choisir, envisagez Cigna Global. C’est l’une des options d’assurance santé les plus populaires à Dubaï et pour les expatriés partout dans le monde.