Assurance santé en Thaïlande : Ce que vous devez savoir en tant qu’expatrié en 2025

Si vous m’avez déjà rencontré, vous savez que je suis un homme pragmatique. C’est pourquoi j’ai créé ExpatDen au départ. Et je crois fermement qu’avoir une assurance maladie en Thaïlande est l’une des choses les plus sensées que vous puissiez faire pour vous-même et vos finances.   

En tant qu’expatrié en Thaïlande, vous vous demandez peut-être pourquoi vous devriez souscrire une assurance maladie. Bien que le coût des soins de santé dans le pays soit abordable, les choses peuvent devenir coûteuses avec le temps – ce que vous découvrirez plus tard dans ce guide. 

Acheter une assurance maladie ne consiste pas seulement à trouver le plan le moins cher du marché, vous voulez vous assurer d’obtenir un plan qui vous couvre réellement lorsque vous en avez le plus besoin. 

Cela dit, à la fin de ce guide, vous serez en mesure de restreindre vos choix en matière d’assurance maladie en tant qu’expatrié en Thaïlande et de commencer à contacter les bonnes compagnies pour des devis. 

Si vous voulez passer rapidement ce guide et aller directement à ma recommandation, consultez Cigna Global. Ils offrent des plans d’assurance santé compréhensibles et flexibles pour les expatriés. Même leur plan de base a une limite annuelle de 1 000 000 $ US – largement suffisant pour votre vie en Thaïlande. 

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État actuel de l’assurance maladie en Thaïlande

Le marché de l’assurance maladie en Thaïlande a connu une croissance rapide ces dernières années. En effet, de plus en plus de personnes recherchent des plans qui ne couvrent pas seulement les factures d’hôpital mais incluent aussi des programmes de bien-être et des soins préventifs. Ce n’est plus seulement une question d’urgences – les expatriés veulent une assurance qui les aide à rester en bonne santé pour qu’ils puissent profiter de leur vie en Thaïlande à long terme.

En même temps, le gouvernement thaïlandais pousse pour des soins de santé universels, mais les hôpitaux publics sont surchargés, et les coûts des soins privés continuent d’augmenter. C’est pourquoi de nombreux expatriés choisissent une assurance santé privée.

Mon épouse travaille dans un hôpital gouvernemental à Bangkok, ce qui signifie que je bénéficie de soins gratuits. Même dans ce cas, j’ai toujours un plan d’assurance santé pour expatriés. Cela a du sens pour les raisons que j’ai listées ci-dessus. 

Cela dit, l’industrie de l’assurance maladie en Thaïlande évolue pour répondre à ces nouvelles demandes. Plus de choix, une meilleure couverture, et un accès facilité façonnent la manière dont les expatriés choisissent leur assurance santé, et j’espère que le reste de ce guide vous aidera dans votre choix.

Pourquoi j’ai choisi d’avoir une assurance santé et quelle entreprise j’ai sélectionnée

Quand je suis arrivé en Thaïlande à 23 ans, je me reposais uniquement sur une assurance voyage. Mon plan de secours était de retourner en Allemagne pour un traitement si je rencontrais des problèmes médicaux sérieux. Cette stratégie s’est révélée intenable après cinq ans lorsque j’ai atteint la durée maximale autorisée pour la couverture d’assurance voyage.

Mon prochain fournisseur d’assurance semblait initialement idéal mais est vite devenu financièrement intenable après la mise en œuvre d’une augmentation de 30 % des primes.

Alors que je travaillais en Thaïlande, j’avais accès à la couverture de la sécurité sociale thaïlandaise. Cependant, cela me limitait à un hôpital local mal classé que j’utilisais rarement sauf pour des services de base comme obtenir des antibiotiques.

D’autres options d’assurance locale offraient une couverture insuffisante pour les hôpitaux internationaux que je préférais, bien que je doive noter que la situation s’est considérablement améliorée ces dernières années.

Cela m’a tout conduit à ACS.

J’utilise actuellement ACS pour ma couverture santé en Thaïlande. J’ai choisi ACS initialement parce qu’il proposait un plan d’assurance non-thaïlandais à des prix niveaux Thaïlande en se concentrant sur l’Asie du Sud-Est. Ce focus stratégique régional permet à ACS de tirer parti des coûts de santé relativement bas de la région tout en fournissant une couverture aux normes internationales.

Les limitations détaillées de couverture de la société, bien qu’elles paraissent de prime abord pesantes, servent en fait un but. Elles contrebalancent efficacement le monopole hospitalier thaïlandais et aident à prévenir les augmentations de primes inattendues qui affligent de nombreux plans d’assurance internationaux.

ACS a récemment remplacé son plan spécifique à l’Asie du Sud-Est par un plan pour expatriés plus complet qui maintient malgré tout des prix raisonnables et des augmentations prévisibles dans le futur. Plutôt que d’offrir une couverture forfaitaire pour toutes les installations, ils ont mis en place un système par niveaux basé sur les catégories d’hôpitaux.

Son niveau de prime offre une excellente couverture pour les installations médicales haut de gamme y compris l’Hôpital International Bumrungrad, l’Hôpital Medpark et le Groupe Bangkok Hospital. Pendant ce temps, ses plans de niveaux inférieurs conviennent aux expatriés soucieux de leur budget qui peuvent préférer des options plus abordables comme l’Hôpital St. Louis ou l’Hôpital Sukhumvit. Bien qu’ACS ne commercialise pas explicitement ses plans en ces termes, c’est essentiellement ainsi que sa structure par niveaux fonctionne en pratique.

Astuce : Lors de la sélection d’une assurance santé en Thaïlande, je recommande de garantir une police avec au moins 300 000 $ US de couverture pour se protéger contre les événements médicaux sérieux. Bien que les détails de prix et de couverture soient relativement faciles à vérifier, la réputation d’une compagnie pour le traitement des réclamations nécessite une recherche plus approfondie. Envisagez de lire les avis en ligne et de consulter les groupes d’expatriés sur Facebook.

Vous devriez également travailler avec un courtier en assurance réputé qui peut vous guider à travers les options de plusieurs fournisseurs. Mais il est préférable de parler en personne à un courtier plutôt que par email, car ils peuvent prendre en compte vos circonstances et préoccupations spécifiques.

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Options d’Assurance

J’ai constaté que vous avez six options d’assurance santé courantes en tant qu’expatrié qui vient ou qui vit déjà en Thaïlande. Elles sont :

• Assurance santé pour expatriés
• Assurance santé locale thaïlandaise
• Assurance santé de groupe
• Assurance santé publique
• Assurance voyage pour la Thaïlande

Chacune a ses propres avantages et inconvénients. Regardons de plus près.

Assurance Santé pour Expatriés

Les plans d’assurance santé pour expatriés sont pour des gens comme vous et moi, conçus pour ceux qui quittent leur pays d’origine pour vivre à l’étranger. Ces plans sont proposés par des compagnies d’assurance santé internationales par opposition aux entreprises thaïlandaises locales.

C’est de loin l’option la plus populaire pour les expatriés en Thaïlande. Même j’utilise un plan d’assurance santé pour expatriés. Voici ce qu’ils offrent :

• Couverture complète : La couverture et les limites sont de loin les plus complètes, meilleures que les plans d’assurance santé locaux thaïlandais.
• Couverture mondiale : Vous bénéficiez d’une couverture internationale, pas seulement en Thaïlande. Cela signifie que vous pouvez conserver le même plan même si vous déménagez dans un autre pays.
• Clarté et simplicité : Les plans d’assurance santé internationaux sont beaucoup plus faciles à comprendre que les plans d’assurance santé thaïlandais parce qu’ils fonctionnent de la même manière que ceux de votre pays d’origine.
• Renouvellement de police à vie : De nombreuses compagnies d’assurance santé pour expatriés renouvellent votre police malgré votre âge. Ceci s’appelle une garantie à vie. Mais il est conseillé de souscrire une assurance santé avant vos 55 ans.
• Normes réglementaires plus strictes : Les compagnies d’assurance santé internationales doivent respecter les règlements d’assurance mis en place par les États-Unis et l’Union Européenne, qui sont plus stricts que les règlements d’assurance thaïlandais. Cela signifie que vous êtes moins susceptible d’être exclu de votre plan ou de subir des augmentations de primes significatives simplement pour avoir fait une réclamation.

Parce que l’assurance santé pour expatriés vient avec des limites de couverture plus élevées, elle suffit pour les hôpitaux premium en Thaïlande comme Bumrungrad.

Couverture de l’Assurance Santé pour Expatriés

La couverture globale que vous obtenez avec l’assurance santé pour expatriés – même avec un plan de base – suffit pour les expatriés en Thaïlande. Ces plans couvrent la plupart des soins médicaux en intégralité, tant que cela reste sous votre limite annuelle, y compris :

• Séjours en soins intensifs (ICU)
• Traitement du cancer
• Évacuations
• Coûts de la chirurgie
• Médicaments
• Chambres d’hôpital
• Frais d’infirmier(e)

Cependant, les compagnies d’assurance santé pour expatriés peuvent avoir des limites distinctes pour certains traitements mineurs, tels que :

• Traitement ambulatoire (OPD)
• IRM
• Soin à domicile par une infirmière
• Physiothérapie
• Acupuncture 

En ce qui concerne les soins ambulatoires, certains régimes d’assurance santé pour expatriés offrent des limites annuelles et d’autres proposent des plans qui limitent le nombre de visites que vous pouvez faire par maladie. 

Zones de couverture de l’assurance santé pour expatriés

L’assurance santé des expatriés est généralement accompagnée d’une couverture mondiale, mais elle peut ne pas vous couvrir aux États-Unis. Lors de ma propre recherche d’assurance santé, j’ai trouvé des plans qui me couvriraient aux États-Unis, mais je devrais payer une prime beaucoup plus élevée. J’ai donc opté pour le contraire.

De nombreux plans incluent également une couverture dans votre pays d’origine. Cela signifie que vous pouvez retourner dans votre pays d’origine pour vous faire soigner. Ceci est utile si vous souhaitez un traitement dans un environnement familier ou préférez avoir votre famille autour de vous. 

Options d’assurance santé pour expatriés 

Vous avez plusieurs options d’assurance santé pour expatriés en Thaïlande.

Tout d’abord, Cigna Global est ce que je recommande. Même son plan standard est doté d’une limite annuelle de 1 000 000 USD, ce qui est largement suffisant pour le système de santé thaïlandais. 

Vous pouvez personnaliser le plan en fonction de vos besoins. Par exemple, vous pouvez choisir si vous avez besoin de couverture aux États-Unis, de soins en ambulatoire, de bilans de santé, et plus encore. Cigna propose également des plans pour les retraités et est ouvert aux expatriés de tous âges. 

Il est également facile d’obtenir une préautorisation avec Cigna. Des personnes ont rapporté que leurs cas médicaux étaient approuvés le jour même après un appel téléphonique. 

D’autres acteurs majeurs du marché incluent :

• GeoBlue : connu pour vous couvrir aux États-Unis
• Now Health : plans abordables mais peuvent devenir plus chers après avoir fait des réclamations
• Foyer Global Health : limites de couverture illimitées
• April International : plans abordables avec de faibles limites annuelles, mais il peut falloir de cinq à 15 jours ouvrables pour les préautorisations
• ACS : comme mentionné au début de ce guide, ACS est ce que j’utilise en raison de ses plans suffisants qui me couvrent en Asie du Sud-Est

Il existe également d’autres bons plans pour les expatriés en Thaïlande tels que William Russell, Aetna, Passport Card, et bien d’autres. Vous pouvez utiliser notre outil de comparaison d’assurance santé ExpatDen pour une analyse comparative de chaque police.   

Astuce : Si vous ne voulez pas comparer vous-même, vous pouvez simplement parler à un courtier. C’est également la méthode que j’utilise maintenant pour acheter une assurance santé. Pour les expatriés en Thaïlande, vous pouvez parler à Carsten Creutzburg, un courtier en assurance allemand vivant en Thaïlande. Il est très compétent en matière d’assurance santé internationale. Vous pouvez lire notre avis ici.

Inconvénients de l’assurance santé pour expatriés 

J’ai appris que l’assurance santé pour expatriés pourrait être améliorée. Il y a encore certains inconvénients, notamment :

• Primes : L’option la plus chère pour une assurance santé en Thaïlande. Vous pouvez vous attendre à payer au moins 100 USD par mois même pour un plan de base.
• Réclamations : Faire une réclamation est plus difficile que de faire une réclamation via une assurance thaïlandaise locale. Pour les soins ambulatoires, vous devrez peut-être payer de votre poche d’abord et faire une réclamation plus tard.
• Soutien : Les compagnies d’assurance santé pour expatriés peuvent ne pas avoir de bureau en Thaïlande. Pour les contacter, vous devez passer un appel international ou utiliser une application. 
• Litiges : Si vous avez un litige avec une compagnie d’assurance santé pour expatriés, vous pourriez devoir poursuivre votre réclamation en dehors de la Thaïlande. Et les litiges à l’étranger sont beaucoup plus difficiles à gérer. À ma connaissance, vous pouvez contester des réclamations en Thaïlande avec des compagnies d’assurance locales grâce à l’Office of Insurance Commission (OIC) sans avoir besoin d’engager un avocat en Thaïlande.

Pour éviter ces inconvénients, vous devriez acheter une assurance santé pour expatriés auprès d’une entreprise crédible. Bien que les primes soient plus élevées, vous rencontrerez moins de problèmes pour faire des réclamations, obtenir de l’aide ou régler des litiges. 

Mais j’ai quand même trouvé qu’il est préférable de lire attentivement votre police d’assurance pour comprendre ce que vous obtenez. D’après ce que j’ai vu, de nombreux litiges proviennent de personnes essayant de faire une réclamation sur une exclusion.  

Où obtenir une assurance santé pour expatriés

Vous pouvez acheter une assurance santé pour expatriés par deux méthodes : 

• Contacter la compagnie d’assurance santé
• Utiliser un courtier en assurance international tel qu’International Citizens Insurance 

En utilisant International Citizens Insurance, vous obtenez des devis instantanés pour les principaux régimes d’assurance santé pour expatriés mentionnés ci-dessus. Vous pouvez également poser toutes vos questions à ses courtiers internationaux. 

Ou vous pouvez remplir notre formulaire d’assurance santé pour obtenir des conseils et des devis de nos courtiers partenaires en assurance santé pour expatriés. Vous pouvez avoir l’esprit tranquille en sachant que mon équipe vérifie chacun de nos courtiers partenaires. De plus, je ne recommanderais un courtier que si je l’utiliserais moi-même si j’étais à votre place.

Gardez à l’esprit, cependant, que vous ne pouvez obtenir une assurance santé pour expatriés que d’un courtier en dehors de la Thaïlande. L’une des principales raisons est que l’OIC n’autorise que les courtiers en Thaïlande à vendre une assurance santé locale. 

Rappel de la vie réelle : Les risques de ne pas avoir d’assurance santé en Thaïlande

Je recommande souvent aux gens l’histoire d’un expatrié de longue date qui m’a contacté après avoir été diagnostiqué avec une fibrillation auriculaire, une pathologie cardiaque qui augmente le risque d’accident vasculaire cérébral et d’insuffisance cardiaque. Parce qu’il n’avait pas d’assurance santé, il fait maintenant face à des frais médicaux considérables à vie, car les assureurs refusent de couvrir son état préexistant.

Les problèmes de santé peuvent survenir à tout moment. Ainsi, se faire couvrir tout en étant en bonne santé peut faire toute la différence. Rappelez-vous, essayer de s’assurer après un diagnostic, c’est comme acheter une assurance auto après un accident—il est trop tard.

Lisez l’étude de cas complète pour apprendre pourquoi le timing est essentiel.

Assurance Santé Locale

Les compagnies d’assurance internationales qui ont des succursales en Thaïlande offrent une assurance locale, notamment AXA, Allianz, AIA et Luma pour n’en nommer que quelques-unes.

Voici un résumé des raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir obtenir une assurance santé thaïlandaise locale :

• Prix moins cher : L’assurance santé locale est moins chère que l’assurance internationale. Cependant, la couverture, y compris les limites de couverture et la zone de couverture, est également inférieure.
• Réclamation : Les compagnies d’assurance santé locales en Thaïlande offrent la facturation directe à la plupart des hôpitaux de Thaïlande. Vous pouvez vous rendre dans n’importe quel hôpital de leur réseau et faire en sorte que l’assurance paie l’hôpital, y compris pour les soins ambulatoires. Vous montrez votre carte lors de l’inscription, et l’hôpital ainsi que la compagnie d’assurance s’occupent du reste.
• Support sur place : Selon l’endroit où vous souscrivez une assurance santé, il peut arriver qu’un agent d’assurance vous rende visite en personne si vous êtes hospitalisé et offre un support sur place.

Couverture de l’assurance santé locale

La couverture de la plupart des plans d’assurance santé locaux privés fonctionne différemment qu’en Occident. La couverture peut aussi vous confondre, car elle est assortie de limites d’avantages, de limites de maladie ou de limites annuelles.

Limites des avantages

Au lieu de limites annuelles, elles viennent avec des limites d’avantages. Ce que vous trouvez en recherchant des plans d’assurance santé locaux est une liste de limites de couverture sur différentes dépenses hospitalières, telles que : 

• Frais de médecin 
• Analyses
• Chambres d’hôpital
• Frais de chirurgie
• Séjours en réanimation 

Par exemple, votre plan peut avoir une limite de 1 million de bahts, mais pourrait plafonner les frais chirurgicaux à 100,000 bahts, les factures hospitalières à 80,000 bahts, et l’hébergement à 8,000 bahts par jour.

Donc, selon combien un hôpital facture pour chaque procédure, vous pourriez avoir à payer de votre poche. 

Limites de maladie

En plus des limites d’avantages, les plans d’assurance santé locaux sont assortis de limites de maladie, ou du montant total qu’ils paient par maladie. Cela devient de plus en plus populaire. 

Limites annuelles

Certaines compagnies d’assurance santé locales commencent même à proposer des plans avec des limites annuelles comme l’assurance santé pour expatriés.

Veuillez noter que même les plans locaux peuvent être assortis de limites annuelles ou de limites par maladie. Ils peuvent toujours avoir un plafond sur les frais de médecin, les chambres d’hôpital et les frais hospitaliers. Donc, lisez bien votre plan. 

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Options d’assurance santé locale

Cependant, vous pouvez choisir parmi de nombreux plans d’assurance santé locaux en Thaïlande. Il existe une large gamme de plans d’assurance santé privés locaux avec différentes limites de couverture. Certains peuvent ne pas avoir de plans complets, mais ils sont abordables.

Les options populaires incluent :

• Indépendant des compagnies d’assurance santé privées : Vous pouvez acheter un plan indépendant auprès des compagnies d’assurance santé locales, mais son fonctionnement diffère d’une compagnie à l’autre.
• Couverture supplémentaire à partir d’une assurance vie : C’est une méthode courante pour les Thaïlandais d’obtenir une assurance santé. Ils achètent une assurance vie et reçoivent une assurance santé dans le cadre du plan d’assurance vie de compagnies comme AIA. La situation est assez similaire pour l’assurance santé en Indonésie actuellement. 
• Banques en Thaïlande : Les banques en Thaïlande offrent également une assurance santé, mais la plupart du temps, c’est un forfait supplémentaire à l’assurance vie. Cette assurance supplémentaire est uniquement disponible pour les Thaïlandais, car il est difficile pour les expatriés d’obtenir une assurance vie auprès d’une banque thaïlandaise.

Une compagnie d’assurance santé locale privée que je suggère souvent est Luma. 

Le plan est destiné aux expatriés et fonctionne comme une assurance santé pour expatriés. Il est assorti de limites annuelles de 5 à 50 millions de bahts, ce qui devrait couvrir même les soins médicaux les plus coûteux en Thaïlande. Ils ont également établi des partenariats avec de nombreux hôpitaux privés de premier plan, y compris 

• Bumrungrad
• Bangkok Hospital
• Samitivej 

Vous pouvez également choisir d’obtenir une couverture internationale grâce à Luma. 

D’autres acteurs majeurs sur le marché de l’assurance locale incluent : 

• AXA
• AIA
• LMG
• Muang Thai
• Aetna, qui a été reprise par Allianz

Vous pouvez comparer ces plans locaux et les acheter auprès d’un courtier local nommé CheckDi.  

Inconvénients de l’assurance locale 

La couverture locale peut aussi être limitée en termes de :

• Couverture par prime : L’assurance locale est plus chère que l’assurance santé pour expatriés en termes de couverture par prime. Par exemple, vous pouvez payer 42,000 bahts par an pour un plan local qui verse au maximum 500,000 bahts par maladie. En revanche, l’assurance santé pour expatriés est plus chère mais offre des limites de couverture beaucoup plus élevées pouvant atteindre 35,000,000 bahts par an et inclut une couverture internationale.
• Limites de couverture : Bien que l’assurance locale soit abordable, le montant de couverture que vous recevez est bien inférieur à celui de l’assurance santé pour expatriés.
• Régulations moins strictes : Les compagnies d’assurance santé locales suivent les régulations thaïlandaises, qui sont souvent moins strictes que dans les pays occidentaux. Parfois, elles peuvent augmenter votre prime après une réclamation coûteuse ou même mettre fin à votre couverture.
• Exclusions : Évitez de vous faire un accident de moto, car vous ne serez pas toujours couvert.
• Zone de couverture : Vous ne pouvez pas conserver votre plan si vous déménagez hors de Thaïlande.

En raison de cela, l’assurance santé privée locale est un bon choix si vous avez un budget limité et savez ce que vous voulez.

Si vous obtenez une bonne assurance santé privée locale, vous pouvez être tranquille en sachant que vous avez des limites de couverture plus élevées. Cependant, les primes sont comparables à celles de l’assurance internationale.

Où obtenir une assurance santé locale 

Tout comme l’assurance pour expatriés, vous pouvez obtenir une assurance santé locale sur le site web de la compagnie d’assurance.

Étant donné que la plupart des clients sont thaïlandais, le support client en anglais est insuffisant, sauf si vous passez par un assureur qui cible les expatriés, comme Luma.

Ou vous pouvez acheter auprès d’un courtier en assurance santé locale. 

Je recommande CheckDi. C’est un site web tout-en-un qui vous permet de comparer les plans locaux et de les comparer côte à côte. Vous pouvez aussi parler à l’un de ses courtiers pour plus de détails. 

Assurance de groupe

L’assurance de groupe se divise en deux types : 

• assurance de groupe pour familles
• assurance de groupe pour entreprises

Assurance de groupe pour familles

Si vous souscrivez une assurance de groupe pour familles, vous pouvez obtenir une remise si vous assurez trois membres de la famille ou plus. Les remises varient de 5 à 10 pour cent.

L’inconvénient principal de l’assurance de groupe est que lorsque le nombre de personnes dans votre plan est en dessous de l’exigence minimale, vous ne pouvez généralement pas renouveler la police.

C’est un problème pour les personnes âgées avec des problèmes de santé car elles ne bénéficieront plus de couverture pour les soins médicaux.

Assurance de groupe pour entreprises

Un autre choix est l’assurance de groupe pour entreprises. Si vous dirigez une entreprise en Thaïlande, vous pouvez souscrire une assurance de groupe pour vous et vos travailleurs auprès des compagnies d’assurance santé locales. 

Ils sont moins chers que les plans individuels. Et vous pouvez les utiliser pour réduire vos impôts professionnels. D’après ce que je vois, ce n’est pas assez complet si vous voulez les utiliser comme votre assurance santé principale. Mais c’est un bel avantage pour vos employés. 

Le montant de la couverture ambulatoire est ce qui attire le plus l’attention des employés. 

D’autre part, si vous avez une équipe de travailleurs à distance, vous ne pouvez pas obtenir un plan de groupe auprès des assureurs locaux. Vous devez plutôt obtenir des plans internationaux. 

Remote Health est un bon choix. C’est une assurance internationale pour les nomades numériques et les travailleurs à distance. Elle offre une couverture mondiale avec un plafond annuel de 1 500 000 USD. 

C’est beaucoup plus complet que les plans locaux mais aussi plus cher.  

Pour en savoir plus, lisez notre guide sur l’assurance santé de groupe.

Assurance Publique

Vous avez deux grandes options d’assurance publique disponibles en Thaïlande :

• Sécurité Sociale
• Couverture Santé Universelle

Examinons chaque option.

Sécurité Sociale

Si vous travaillez légalement en Thaïlande, vous obtenez une assurance par le biais de la Sécurité Sociale.

Votre employeur déduit 5 pour cent de votre salaire brut, mais pas plus de 750 THB, pour la Sécurité Sociale chaque mois.

Avec la Sécurité Sociale, vous pouvez obtenir des soins médicaux et des médicaments gratuitement en vous rendant à votre hôpital désigné de la Sécurité Sociale avec votre carte de Sécurité Sociale et votre passeport.

Vous pouvez choisir trois hôpitaux à visiter via le réseau de la Sécurité Sociale. Vous avez plus de 40 hôpitaux à choisir rien qu’à Bangkok.

Bien que la Sécurité Sociale vous offre des soins médicaux gratuits, il y a des préoccupations concernant la qualité et les temps d’attente en raison des longues files d’attente à l’hôpital. De nombreux expatriés avec qui je parle, y compris moi-même, évitent d’utiliser la Sécurité Sociale et comptent uniquement sur une assurance privée parce qu’ils ne veulent pas perdre toute la journée à l’hôpital.

Vous pouvez en savoir plus dans notre guide sur la Sécurité Sociale en Thaïlande.

Couverture Santé Universelle 

La couverture santé universelle de la Thaïlande est connue sous le nom de programme des 30 bahts. Avec ce programme, vous pouvez payer 30 THB pour obtenir un traitement complet à votre hôpital désigné. Le programme des 30 bahts est réservé aux Thaïlandais sans Sécurité Sociale ou aux fonctionnaires. 

À ce stade, vous pourriez être tenté de passer à autre chose, mais attendez un instant. Bien sûr, vous n’êtes probablement pas thaïlandais. Mais pourriez-vous le devenir ? Oui, très certainement. C’est un processus qui prend quelques années et coûte l’équivalent d’une année de primes d’assurance santé, mais c’est tout à fait possible. La première étape serait de devenir résident permanent. Et pendant que le processus suit son cours, il serait probablement bon de trouver une couverture alternative en attendant, alors continuez à lire.

En savoir plus : Système de Santé en Thaïlande : Un Guide pour les Expatriés

Assurance Voyage

Certaines compagnies d’assurance proposent une couverture à court terme sous la forme d’une assurance voyage.

La couverture à court terme peut varier de quelques semaines à quelques années. Vous pouvez obtenir une assurance voyage si vous postulez depuis votre pays d’origine, mais pas lorsque vous êtes en Thaïlande. Les prix sont beaucoup plus attrayants que ce que vous obtiendriez pour une couverture à long terme.

En souscrivant une couverture d’assurance voyage, vous faites face à quatre problèmes possibles :

1. Les compagnies d’assurance voyage peuvent éviter de gérer les soins de longue durée coûteux. Si vous avez besoin de soins de longue durée, elles pourraient vous rapatrier et vous confier au système de Sécurité Sociale dans votre pays d’origine.
2. Les compagnies d’assurance voyage ont tendance à offrir une couverture pour les soins d’urgence. Cela signifie que vous êtes couvert pour les accidents ou les maladies qui nécessitent des soins immédiats.
3. L’assurance voyage vous couvre généralement pour un maximum de six mois.
4. Étant donné que l’assurance voyage est destinée aux voyages, si elles découvrent que vous vivez ici au lieu de voyager, elles pourraient rejeter votre réclamation.

Par conséquent, vous devriez souscrire une assurance voyage pour les séjours de courte durée ou les vacances en Thaïlande. En dehors de cela, il est logique de souscrire une assurance santé à long terme pour être couvert en cas de problèmes médicaux graves.

Lisez notre guide sur l’assurance voyage pour en savoir plus. 

Assurance Santé pour les Retraités

Les retraités ont des choix limités pour l’assurance santé car de nombreuses compagnies d’assurance peuvent ne pas accepter de nouveaux candidats s’ils ont plus de 60 ans. Il devient également de plus en plus difficile de trouver une compagnie qui accepte quelqu’un de plus de 70 ans. 

S’ils vous acceptent, attendez-vous à des primes plus élevées, qui peuvent coûter plus de 100 000 THB par an. 

Les retraités ont moins de choix pour les compagnies d’assurance, tant locales qu’internationales, qui offrent des plans suffisants. 

Cigna Global, par exemple, dispose d’un plan senior conçu pour les expatriés retraités vivant à l’étranger.

En plus d’une couverture internationale et d’un plafond annuel de 1 000 000 USD, ce plan accepte les expatriés de tous âges. Vous pouvez vous inscrire à n’importe quel âge et continuer à renouveler votre plan.

Cigna couvre également les soins ambulatoires et les médicaments pour des conditions préexistantes comme l’hypertension, le diabète de type 2, l’arthrite, et plus encore. 

En plus de Cigna Global, vous pouvez consulter les plans pour retraités proposés par les compagnies d’assurance locales. Ces plans sont pour se qualifier pour un visa de retraite en Thaïlande. Donc, les limites de couverture peuvent changer, en fonction des exigences du visa. 

C’est plus abordable que Cigna Global mais pas aussi complet. Par exemple, les limites de couverture sont beaucoup plus basses. Et cela tend à venir avec une franchise élevée, au moins 100 000 THB. 

Si c’est votre choix, consultez Luma Long Stay Care. 

Trouver le Meilleur Plan d’Assurance

Lorsque vous recherchez des plans d’assurance, mon conseil est d’éviter de vous concentrer uniquement sur l’option la moins chère.
Au lieu de cela, il est préférable de considérer :

• Limites de couverture : Je vise toujours un plafond annuel de 35 000 000 THB pour m’assurer que mon assurance couvre tout, même les traitements les plus coûteux en Thaïlande.
• Zone de couverture : En plus de la Thaïlande, vous pouvez vouloir que votre plan d’assurance santé couvre les pays que vous visitez régulièrement. Au minimum, il devrait inclure une couverture d’urgence à l’étranger.
• Exclusions : Y a-t-il des exclusions dont vous devriez être conscient ? Avez-vous une maladie chronique ou participez-vous à des activités qui ne sont pas couvertes ?
• Garantie de renouvellement : Continueront-ils à vous couvrir si vous êtes diagnostiqué avec une maladie chronique, si vous faites trop de réclamations, ou si vous réclamez un montant élevé ?
• Réputation de l’entreprise : Recherchez à l’avance la réputation de l’entreprise. La compagnie d’assurance est-elle facile à gérer ? Augmentent-ils considérablement les primes chaque année ? Quelles sont les expériences des autres avec eux ?
• Lisez les petites lignes : Vous pourriez être tenté de les ignorer, mais lire les petites lignes est crucial car cela fournit des détails importants sur votre plan.

À cause de cela, le plan qui vous convient pourrait coûter plus cher, mais c’est mieux que d’obtenir un plan qui vous offre moins de couverture lorsque vous en avez le plus besoin. Vous pouvez trouver plus d’informations dans la section ci-dessous sur le Plan d’Assurance Santé Expliqué.

Si vous ne souhaitez pas faire de recherches vous-même, parler à un bon courtier peut être utile.

Meilleures compagnies d’assurance santé pour les expatriés en Thaïlande

En rédigeant ce guide, j’ai découvert plus de 100 compagnies d’assurance qui offrent une couverture santé aux expatriés en Thaïlande. Par manque de temps, je ne les liste pas toutes.

En outre, chaque compagnie a ses propres avantages et inconvénients. Certains plans sont plus chers que d’autres mais offrent une meilleure couverture ou des processus de réclamation plus simples. Certaines compagnies peuvent proposer un excellent plan sur le papier mais annuler votre couverture si vous faites trop de réclamations.

Cela dit, voici une liste de compagnies d’assurance en Thaïlande populaires auprès des expatriés. Certaines sont plus populaires que d’autres, voyons cela de plus près.

Cigna Global

Cigna Global est l’une des plus grandes compagnies d’assurance santé. Ses plans sont populaires auprès des expatriés non seulement en Thaïlande mais dans le monde entier.

Points clés

• Bon plan d’assurance santé global pour les expatriés en Thaïlande
• Inclut une limite de couverture annuelle de 35 000 000 THB
• Couverture globale complète
• De nombreuses façons de personnaliser votre plan d’assurance santé
• Bon plan pour les seniors, qui selon nous est l’un des meilleurs du marché pour les retraités
• Processus de réclamation facile en un jour
• Un peu plus cher que d’autres plans

Cigna propose des plans flexibles. Vous pouvez personnaliser votre couverture, les couvertures optionnelles, les zones de couverture, et bien plus encore.

Le plan de base de Cigna inclut une couverture de 35 000 000 THB, ce qui est suffisant pour les expatriés en Thaïlande.

Cigna propose également un plan Cigna Close Care, qui est une autre option abordable. Mais ce plan offre seulement 15 000 000 THB de couverture. Et vous pouvez choisir une seule région pour la couverture.

Luma

Luma propose de nombreux plans d’assurance santé locaux. Un de ses principaux plans pour les expatriés en Thaïlande, Hi5 Health Insurance, offre une couverture de 5 000 000 THB. Bien que le montant de la couverture soit inférieur à celui de Cigna, il est néanmoins suffisant.

Points clés

• Choix plus abordable que Cigna mais toujours complet
• Limite de couverture suffisante de 5 000 000 THB
• Facturation directe avec de nombreux hôpitaux en Thaïlande
• Couvre également d’autres pays de l’Asean (plan Zone C)
• Vous pouvez augmenter votre limite de couverture à 50 000 000 THB

Si vous voulez plus de couverture, ils ont également un niveau PRIME, qui offre 50 000 000 THB de couverture par an.

Ils disposent de nombreuses zones de couverture. Pour les expatriés en Thaïlande, la Zone C est le choix le plus approprié. Cependant, ils ne vous couvrent pas dans ces pays asiatiques :

• Japon
• Hong Kong
• Singapour
• Taiwan

En outre, pour profiter pleinement des avantages de la facturation directe, vous devez visiter un hôpital opérant dans leur réseau. La plupart de ces hôpitaux sont situés à Bangkok, mais ils travaillent également avec des hôpitaux dans d’autres provinces.

Foyer Global Health

C’est peut-être la première fois que vous entendez parler de Foyer Global Health. Cependant, cette compagnie d’assurance offre d’excellents plans pour les expatriés.

Points clés

• Leurs plans d’assurance santé incluent une couverture ambulatoire dans leurs plans de base, ce qui est rare chez d’autres compagnies.
• Couverture illimitée
• Peut les contacter à l’avance pour qu’ils paient directement l’hôpital
• Situé au Luxembourg, donc les contacter depuis la Thaïlande pourrait ne pas être pratique
• Prix global intéressant pour ce que vous obtenez

La première fois que j’ai entendu parler de Foyer, c’était par notre courtier d’assurance partenaire à Bangkok. Il s’assure lui-même avec Foyer. Il a subi une opération du genou à l’hôpital de Bangkok et Foyer a payé tous les frais. C’est donc un autre bon choix pour les expatriés en Thaïlande.

Une bonne chose à propos de Foyer est que ses plans de base incluent une couverture ambulatoire. Ceci est difficile à trouver chez les compagnies d’assurance santé qui couvrent les expatriés en Thaïlande.

Cependant, comme elle provient du Luxembourg, établir une facturation directe dans les hôpitaux thaïlandais peut être difficile. Cela est vrai pour les soins ambulatoires.

GeoBlue

Si vous êtes originaire des États-Unis, vous connaissez peut-être déjà GeoBlue. C’est un partenaire de Blue Cross, le plus grand réseau d’assurance santé aux États-Unis.

Points clés

• Un des meilleurs plans pour ceux qui ont besoin de couverture aux États-Unis
• Plus abordable que d’autres plans offrant la même couverture aux États-Unis
• Étant partenaire de Blue Cross, vous avez accès à leur vaste réseau américain
• Si vous pouvez vous passer de la couverture aux États-Unis, il est préférable d’opter pour un autre plan

GeoBlue est populaire parmi les expatriés américains ayant besoin de couverture aux États-Unis. Après tout, GeoBlue est moins cher que d’autres compagnies d’assurance santé. Vous bénéficiez également de l’accès à son énorme réseau de santé américain.

Cependant, selon nous, les plans d’assurance santé de GeoBlue ne sont pas si attrayants si vous pouvez vous passer de la couverture aux États-Unis.

ACS

ACS propose des assurances santé pour les individus, familles et groupes vivant ou voyageant en Thaïlande et en Asie du Sud-Est. Quelques-uns de ces plans incluent l’assurance médicale de voyage, l’assurance des expatriés, l’assurance pour les entreprises internationales, et l’assurance médicale étudiants.

Points clés

• Tous les plans offrent le choix entre 500 000 USD ou 1 million USD de couverture
• Vous avez trois plans à choisir : Bronze, Argent et Or
• Couvre un large éventail d’expatriés, y compris les professionnels, les étudiants et les retraités
• Bien que rentable, vous ne serez pas couvert pour les évacuations médicales d’urgence

Le plan Health in Asia d’ACS est souscrit par Allianze Worldwide Partners. Avec lui, vous bénéficiez d’une couverture santé à un prix raisonnable en Thaïlande, Cambodge, Laos, Vietnam, Myanmar, Indonésie, Malaisie et Taiwan. Vous n’obtiendrez pas de couverture à Singapour cependant. 

Si vous voyagez en dehors de cette région, vous pouvez également obtenir une couverture d’assurance santé en Europe pour un maximum de 120 jours consécutifs. 

Lire la suite : Assurance Santé ACS – Un Avis des Expatriés pour les Expatriés

LMG

LMG propose deux plans d’assurance santé locaux pour les expatriés : le plan Long Stay Visa Plus, et le plan Long Stay Visa Plus Premium 100 000 USD.

Points clés

• Plan d’assurance santé abordable pour les expatriés en Thaïlande
• De nombreux plans disponibles pour ceux ayant des besoins de couverture différents
• Plans pour ceux qui obtiennent un visa de retraite en Thaïlande
• Bien qu’il soit abordable, vous obtenez moins de couverture globale que d’autres plans

LMG est idéal pour les expatriés qui ont besoin d’une assurance santé pour des raisons de visa ou les retraités qui ont besoin de couverture pour des soins majeurs

Ces plans sont disponibles pour toute personne de moins de 80 ans et vous pouvez les renouveler jusqu’à ce que vous ayez 100 ans. Les primes sont également plus abordables que d’autres plans pour toute personne de plus de 60 ans.

Le principal inconvénient est la franchise élevée, qui commence à THB100,000.

Pour obtenir un plan chez LMG, il est conseillé de parler à un courtier local afin de bien comprendre ce que vous obtenez. Nous recommandons CheckDi. Vous pouvez également explorer d’autres plans d’assurance locales thaïlandaises avec eux.

Comparer les plans d’assurance santé en Thaïlande

Les sites de comparaison vous permettent de rechercher des plans d’assurance avec des filtres et des recherches, plutôt que de devoir comparer les brochures commerciales et les feuilles Excel des courtiers.

Vous pouvez également remplir des enquêtes médicales et postuler en ligne pour des plans.

Assurance expatrié

Si vous souhaitez examiner des plans d’assurance pour expatriés, vous pouvez utiliser un service de comparaison avec International Citizens Insurance. Ils sont des courtiers internationaux et peuvent fournir des devis de plusieurs grandes compagnies d’assurance offshore simultanément. 

Si vous avez des questions ou des préoccupations, vous pouvez leur demander conseil. Ils peuvent suggérer un plan que vous auriez pu manquer lors de votre recherche. 

Assurance locale

CheckDi offre un site de comparaison complet des plans d’assurance santé locaux en Thaïlande. Si vous recherchez un plan d’assurance en baht thaïlandais, certifié en Thaïlande, ils sont une solution tout-en-un.

Ils sont une entreprise de courtage agréée en Thaïlande. Ils vous permettent de faire des recherches initiales vous-même, rendant facile la comparaison des bénéfices et des coûts des plans en ligne à votre propre rythme avant de parler à l’un de leurs agents.

Le site couvre les principales compagnies d’assurance et :

• Les trie par prix
• Vous permet de les filtrer par niveau de couverture
• Fournit des détails sur les limites de couverture
• Affiche les évaluations rédactionnelles de chaque compagnie.

Ils agissent également en tant que courtier et ont du personnel anglophone qui peut répondre à vos questions.

Comment souscrire une assurance santé en Thaïlande

La souscription d’une assurance en Thaïlande est similaire à celle d’autres pays et comprend les étapes suivantes. 

• Formulaire en ligne : Vous pouvez remplir un formulaire en ligne. Après cela, un courtier d’assurance ou un représentant commercial vous contactera avec des devis et options.
• Enquête d’assurance : Chaque compagnie d’assurance a sa propre enquête qui vous pose des questions sur votre santé passée et vos maladies. Si vous mentez à ce sujet, votre couverture pourrait être annulée.
• Paiement : Vous pouvez payer pour l’assurance en ligne. Je recommande d’utiliser un virement bancaire, car il a généralement les frais de transfert les plus bas.
• Recevoir une carte d’assurance : Ensuite, une carte d’assurance santé vous sera envoyée. Vous pourrez alors l’utiliser pour accéder à vos bénéfices d’assurance santé.

Vous pouvez l’acheter via un courtier d’assurance ou directement auprès de la compagnie d’assurance. Vous obtenez le même plan au même prix.

Si vous souhaitez commencer à acheter une assurance santé en Thaïlande, vous pouvez utiliser notre page de comparaison d’assurance santé. Une fois que vous aurez choisi un plan, vous pourrez remplir le formulaire pour commencer immédiatement le processus d’achat.

Astuce : Certaines compagnies demandent si d’autres compagnies vous ont refusé. Si vous pensez courir le risque de vous faire refuser, postulez à toutes en même temps. De cette façon, elles ne peuvent pas vous refuser si vous vous faites refuser par un autre assureur.

Assurance santé obligatoire pour le visa de retraite

Vous devez avoir une assurance santé si vous voulez prendre votre retraite en Thaïlande avec un visa de retraite.

Vous pouvez obtenir une assurance internationale ou locale, tant qu’elle a une limite de couverture d’au moins THB3,000,000 (US$100,000), y compris la couverture COVID-19.

Luma Long Stay Care est un bon plan à cet égard. En plus d’être abordable, ils suivent également les nouvelles réglementations pour le visa de retraite afin de s’assurer que leurs plans répondent aux exigences. 

Le plan est également disponible pour les personnes de moins de 79 ans et renouvelable jusqu’à ce que vous ayez 90 ans.  

Vous devez noter que les plans d’assurance pour le visa de retraite en Thaïlande comportent une franchise élevée de THB20,000 à THB200,000. Vous devrez peut-être aussi passer un bilan de santé si vous avez plus de 65 ans.

Cela dit, obtenir une assurance santé avant d’en avoir besoin est prudent. C’est vrai car des problèmes sérieux peuvent apparaître sans avertissement préalable, et alors vous empêcher d’obtenir une couverture à l’avenir à cause d’une condition préexistante.

Questions fréquemment posées 

Voici une liste de questions fréquemment posées sur l’assurance santé par les expatriés vivant en Thaïlande. 

Devrais-je utiliser un courtier pour acheter une assurance santé en Thaïlande ?

Trouver un courtier d’assurance en Thaïlande est facile. Et le tarif que vous obtenez en passant par un courtier est le même que lorsque vous passez directement par la compagnie d’assurance.

Signer pour une assurance via un courtier signifie que vous avez une personne de plus à qui parler avant de signer, et une personne de plus à qui vous adresser après la signature.

Voici pourquoi vous devriez utiliser un courtier :

• Comparer les plans simultanément : Un courtier d’assurance peut vous offrir une gamme plus large de plans qu’une seule compagnie d’assurance.
• Aide à choisir un plan : Si vous avez besoin d’aide pour choisir un plan, ils peuvent vous fournir des détails sur ce qui correspond le mieux à vos besoins.
• Aide aux réclamations ou litiges : Les courtiers offrent un soutien supplémentaire pour les réclamations ou litiges. Au-delà des détails de votre dossier, l’issue peut dépendre de leur relation avec l’assureur et la compagnie d’assurance elle-même. Que votre courtier envoie un volume significatif d’affaires à l’assureur, et que la compagnie d’assurance valorise cette relation, peut faire la différence.

Une chose à garder à l’esprit est que les commissions de vente des courtiers sont récurrentes. Pour chaque année que vous restez avec eux, ils reçoivent entre 10 % et 15 % de votre prime. Si vous passez par une compagnie d’assurance, ils conservent cette commission de vente.

Cela signifie que les courtiers ont un intérêt à vous vendre un plan d’assurance et à vous garder comme client à l’avenir. Ce paiement de commission récurrent signifie que le courtier a un intérêt financier à vous aider en ce qui concerne l’assurance.

En théorie, les courtiers sont neutres et agissent dans votre meilleur intérêt. En pratique, en Thaïlande, cela n’est vrai que pour les bons courtiers et pas toujours pour les autres. C’est pourquoi il est important d’acheter une assurance santé auprès d’un courtier qui connaît bien son sujet et agit dans votre intérêt.

Si vous avez besoin d’aide pour trouver un bon courtier, vous pouvez parler à notre courtier partenaire qui peut vous donner des conseils et suggérer différents plans internationaux adaptés à vos besoins.

Pour plus d’informations, lisez notre guide détaillé sur les courtiers d’assurance en Thaïlande. 

Bon à savoir : Au cas où vous ne seriez pas satisfait du soutien de votre courtier, vous devez également savoir que vous pouvez changer de courtier sans changer de plan d’assurance.

Combien de couverture devrais-je avoir besoin ? 

Si je devais m’inscrire à une nouvelle assurance, je viserais au moins THB15 millions de couverture. Pour les plans d’expatriés, cela représenterait une couverture de 500 000 $ US.

Pour expliquer comment j’ai calculé ce chiffre, vous pouvez regarder l’hôpital Bumrungrad. C’est l’un des hôpitaux les plus réputés de Thaïlande et leurs prix correspondent à la qualité des soins et au niveau de confort qu’ils offrent.

Le cas le plus cher dont j’ai entendu parler impliquait une chirurgie cardiaque avec un séjour total à l’hôpital de six mois. Le coût s’est élevé à 12 000 000 THB. Il a accumulé ce montant au cours des premières semaines à l’ICU, qui coûtait environ 500 000 THB par jour.

Parmi les courtiers que j’ai contactés, aucun ne connaissait quelqu’un ayant accumulé plus de 16,5 millions THB de factures.

À l’extrémité inférieure, vous devez garder à l’esprit ce que le gouvernement thaïlandais considère comme une couverture minimale. Le système de sécurité sociale thaïlandais a une limite de couverture de 2 millions THB. En d’autres termes, c’est la couverture santé que chaque employé de 7-ELEVEN obtient. Vous ne voulez pas descendre en dessous de cela.

Puis-je utiliser une assurance santé de mon pays d’origine ?

Tout dépend de votre nationalité. 

Certains pays d’Europe occidentale offrent une assurance santé à leurs citoyens peu importe où ils vivent dans le monde — même en Thaïlande. Je l’ai découvert grâce à mon ami belge, Pascal. Le gouvernement belge le rembourse pour les traitements médicaux et dentaires qu’il reçoit en Thaïlande, sous certaines conditions.

Tout d’abord, après avoir reçu le traitement médical, il doit télécharger tous les fichiers dans le système de santé belge. Quelqu’un vérifie les documents et les factures médicales, puis compare les coûts en Thaïlande à ceux que le système de santé belge facturerait pour la même procédure. 

Si le prix en Belgique est plus élevé que ce qu’il a payé en Thaïlande, il est remboursé à 100 %. Si le coût en Belgique est inférieur à ce qu’il a payé en Thaïlande, il est remboursé seulement le montant qu’il aurait payé en Belgique.

Il peut même obtenir des seconds avis de médecins belges en téléchargeant ses dossiers médicaux thaïlandais dans le système de santé belge.

Il y a néanmoins un bémol. Cette assurance santé est une excellente option pour lui parce qu’il travaille dans un emploi à faible risque dans le domaine des ventes à Bangkok, où il passe la plupart de son temps dans un bureau ou en rendez-vous avec des clients internationaux. S’il travaillait sur une plateforme pétrolière à Rayong, il aurait besoin d’une assurance santé complémentaire, car le gouvernement belge ne le couvrirait pas en cas d’accident dans ce cas. L’emploi est trop risqué.

Alors, examinez quel type de couverture vous obtenez — le cas échéant — de votre gouvernement d’origine. Réfléchissez à savoir si c’est suffisant pour vous couvrir pendant que vous vivez en Thaïlande. Si ça l’est, tant mieux. Sinon, envisagez de souscrire une assurance santé complémentaire pour expatriés ou une assurance santé locale thaïlandaise.

Cependant, à ma connaissance, ce n’est pas le cas pour la plupart des expatriés.

Puis-je acheter une assurance santé en étant en Thaïlande ?

Vous pouvez obtenir une assurance santé soit en Thaïlande, soit hors de Thaïlande. 

La seule assurance que vous devez obtenir en Thaïlande est celle liée au programme de sécurité sociale, qui est arrangée pour vous par votre employeur. 

La Thaïlande a-t-elle des soins de santé gratuits ?

Oui, et il est offert dans le cadre du programme de Couverture Universelle pour les Patients en Urgence (UCEP). Cependant, il ne s’applique qu’aux traitements d’urgence, généralement pour des cas médicaux mettant la vie en danger. 

Et il est disponible uniquement pour les Thaïlandais.

Selon le Centre de Coordination de l’UCEP, vous pouvez obtenir des soins de santé gratuits pendant les 72 premières heures de traitement dans n’importe hôpital le plus proche de vous tant que votre cas médical comprend des symptômes ou conditions telles qu’une perte de conscience temporaire, des problèmes respiratoires sévères, une douleur thoracique soudaine, une faiblesse soudaine des membres et d’autres symptômes qui affectent les systèmes circulatoire (circulation sanguine) et nerveux. 

Gardez à l’esprit que vous devez faire approuver le traitement d’urgence gratuit par le Centre de Coordination de l’UCEP, et vous obtenez des soins de santé gratuits uniquement pour les 72 premières heures de traitement. Vous ou votre compagnie d’assurance devez payer le coût restant. 

Ai-je besoin d’une assurance santé pour entrer en Thaïlande ? 

Vous n’avez plus besoin d’une assurance santé pour entrer en Thaïlande, sauf si votre visa l’exige lors de votre processus de demande de visa. Cependant, il est toujours conseillé d’avoir une sorte d’assurance — même une assurance voyage. 

Y a-t-il une assurance santé recommandée pour les enfants ? 

Une façon optimale de souscrire une assurance santé pour votre enfant est d’acheter une assurance santé familiale. 

C’est une assurance de groupe qui offre une réduction de 10 à 20 % lorsque vous souscrivez un plan avec au moins trois membres de la famille sous le même plan. 

Vous pouvez lire notre guide sur l’assurance familiale en Thaïlande pour en savoir plus. 

Est-il possible de souscrire une assurance santé en Thaïlande après 70 ans ?

Si vous avez plus de 70 ans, il est encore possible d’obtenir une assurance santé en Thaïlande. En raison des nouvelles exigences d’assurance pour le visa de retraité, de nombreuses compagnies d’assurance locales introduisent de nouveaux plans pour les personnes âgées de plus de 70 ans.

Par exemple, Luma propose leur plan Long Stay Care pour toute personne de moins de 79 ans. Bien qu’il soit moins complet qu’un plan pour expatriés, il est beaucoup moins coûteux. 

Et vous pouvez l’utiliser pour demander le visa de retraité pour la Thaïlande.

Plans d’Assurance Santé Expliqués

Cette section détaillée est pour ceux qui souhaitent en savoir plus sur l’assurance santé en détail.

Vous constaterez que le prix de l’assurance santé et ce qui est inclus ne représentent que la partie émergée de l’iceberg. Lisez les petites lignes pour découvrir :

• Les limites de couverture
• Les zones de couverture
• Les exclusions
• Les conditions préexistantes
• Les annulations ou non-prolongations
• Les restrictions d’âge
• Les primes
• Les choix de couverture optionnels

Examinons de plus près ce qui est exclu.

Limites de Couverture

En Thaïlande, l’assurance santé a trois limites : les limites annuelles, les limites de maladie et les limites de prestations. 

• Les limites annuelles sont exprimées par an. 
• La limite de maladie et les limites de prestations sont exprimées par maladie. 

Venant d’Allemagne, le fait qu’une compagnie d’assurance thaïlandaise ne me rembourse qu’un certain montant était nouveau pour moi.

En Allemagne, soit vous êtes entièrement couvert, soit vous avez une quote-part—généralement pour les soins dentaires—et c’est tout. Peu importe si vous êtes dans le coma pour 10 ans ou plus. Que vont-ils faire ? Arrêter de vous traiter une fois que vous avez atteint votre limite ?

Eh bien, c’est ce qui peut vous arriver en Thaïlande.

En Thaïlande, chaque assurance santé privée vendue a une limite. Si vous êtes nouveau dans le pays, il est difficile de décider quel montant de couverture est suffisant.

Limites Spécifiques aux Procédures

Les compagnies d’assurance limitent certaines procédures. Voici un aperçu des procédures courantes et de combien vous êtes limité :

Transplantations d’Organes

Certains assureurs ont des limites sur les coûts des donneurs pour les transplantations d’organes. Le plan WorldCare Excel de Now Health International les limite à 50 000 $.

Je suppose que si un foie est trop cher, ils passent leur tour et attendent le prochain, moins cher ?

La plupart des limites concernent les coûts des donneurs. Je suppose qu’ils veulent éviter que l’hôpital leur facture les coûts de l’ICU par le donneur décédé. Dans certains cas, comme avec ACS, ils refusent de payer pour les coûts des donneurs.

Traitement contre le VIH

C’est un grand sujet en Asie du Sud-Est. Beaucoup de compagnies d’assurance l’excluent s’il est attrapé par transmission sexuelle. Certaines l’excluent même totalement.

Ceux qui acceptent de couvrir les frais de traitement limitent le montant que vous pouvez réclamer. 

Cela dit, le traitement contre le VIH en Thaïlande est peu coûteux car les médicaments contre le VIH sont fabriqués ici. Mais à l’avenir, vous pourriez ne pas être couvert pour les traitements plus coûteux.

Grossesse

À ma connaissance, la grossesse, dans la plupart des cas, est un supplément, souvent avec des limites de couverture et une période d’attente de 10 mois avant que la couverture ne commence. 

Vous pouvez consulter notre article sur avoir un bébé en Thaïlande pour plus de détails et les coûts impliqués.

Zone de couverture

Êtes-vous couvert lorsque vous voyagez dans votre pays d’origine et ailleurs ? Si oui, pour combien de temps ? 

Ce n’est pas un gros problème, car l’assurance voyage est bon marché tant que vous vous inscrivez à chaque fois que vous partez à l’étranger.

Exclusions

Voici quelques exclusions que chaque plan d’assurance possède. C’est bon de les connaître à l’avance car certaines sont pertinentes pour la Thaïlande.

• Les conditions préexistantes
• Maladies chroniques
• Alcoolisme
• Catastrophes et terrorisme
• Accidents de moto
• Maladies sexuellement transmissibles
• Sports

Conditions préexistantes

Les conditions préexistantes sont le plus grand problème avec les plans d’assurance santé.

Les compagnies d’assurance examinent souvent les conditions préexistantes au cas par cas ou proposent une assurance excluant les conditions préexistantes.

D’après mon expérience, c’est vrai pour des choses comme :

• Éruptions cutanées
• Allergies
• Blessures qui n’affectent pas d’autres parties du corps
• Événements uniques dus à des accidents

Les assureurs peuvent vous refuser une couverture pour des blessures graves ou des maladies pouvant causer des problèmes à l’avenir.

En règle générale, si votre maladie est une raison majeure pour laquelle vous cherchez une assurance, ils ne vous accepteront pas. Méfiez-vous des assureurs qui vous acceptent simplement pour vérifier cela après que vous ayez fait une réclamation. Ils vous donneront un faux sentiment de sécurité.

Astuce : Si vous avez plus de 40 ans, il est recommandé de faire un bilan de santé avant d’acheter une nouvelle police d’assurance santé. Vous pouvez l’utiliser comme preuve si la compagnie d’assurance refuse de payer votre traitement en affirmant que c’est une condition préexistante.

Maladies chroniques

La plupart du temps, les compagnies d’assurance excluent les conditions préexistantes. Mais elles couvrent entièrement les nouvelles conditions.

Mais certaines compagnies d’assurance peuvent limiter votre couverture des nouvelles maladies chroniques, il est donc conseillé de poser la question à l’avance. Avec la couverture en consultation externe, ou OPD, les maladies chroniques causent certains des sinistres les plus coûteux.

De plus, une compagnie d’assurance pourrait vous refuser une couverture pour une maladie chronique si, selon la décision d’un médecin, un traitement ultérieur n’améliorera pas votre condition.

Alcoolisme

Les assureurs excluent l’alcoolisme sous tous les plans. Il y a aussi des exclusions sélectives si vous êtes blessé sous l’influence de l’alcool.

Lisez les petites lignes pour découvrir si cela signifie qu’il n’y a pas de couverture pour « bagarres de bar ivres » ou « pour quoi que ce soit tant qu’il y a une quantité traçable d’alcool dans votre sang ».

J’ai entendu parler d’une compagnie d’assurance qui a engagé un détective privé pour vérifier si un patient qui avait déposé une lourde réclamation d’assurance était sous influence lors de l’accident en question.

Il s’est avéré qu’il l’était. La compagnie d’assurance a refusé de payer les soins médicaux et l’hôpital a expulsé le patient de l’hôpital.

Qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Ne faites jamais, en aucun cas, quelque chose de risqué après avoir bu même juste quelques bières en Thaïlande.

Catastrophes et Terrorisme

Toute compagnie d’assurance vous exclut de la couverture si vous participez à une guerre ou un crime. Certaines compagnies d’assurance peuvent ne pas offrir de couverture si vous avez été victime d’une catastrophe naturelle ou humaine.

Étant donné que la Thaïlande ne connaît que des catastrophes naturelles occasionnelles et rarement des actes de terrorisme, vous pouvez vous détendre sur cette exclusion.

Mais vous devez surveiller les graves problèmes d’inondation en Thaïlande. Un rapport du Centre Asiatique de Réduction des Catastrophes (ADAC) montre que les inondations extrêmes restent l’un des phénomènes naturels les plus désastreux du pays chaque année.

Avec cela, vous devriez éviter certaines parties du pays pendant la saison des pluies. Cela vaut pour des endroits comme Chaing Mai, Phuket, et certains quartiers de Bangkok. 

Accidents de moto

Certaines polices ne couvrent rien lié aux motos. Ce n’est pas bon car il y a près de 45 millions de motos sur les routes thaïlandaises. Et vous serez probablement amené à en conduire une à un moment donné.

D’autres polices sont plus clémentes et vous couvrent si vous conduisiez avec un permis thaïlandais. Certaines polices astucieuses excluent les accidents impliquant les deux mâchoires, que vous portiez un casque ou non.

Vous devriez lire les petites lignes de cette exclusion sur les polices d’assurance. Mais la bonne nouvelle est que si vous êtes un passager ou percuté par une moto, vous êtes couvert.

La Thaïlande dispose également d’une assurance obligatoire connue sous le nom de Por Ror Bor qui couvre toujours les accidents de la route. 

Lisez notre article sur l’assurance auto pour en savoir plus.

Maladies Sexuellement Transmissibles

Certains assureurs peuvent ne pas vous couvrir pour les maladies sexuellement transmissibles (MST) ou les infections sexuellement transmissibles (IST). D’autres pourraient vous couvrir si vous n’étiez pas en faute. Mais prouver cela pourrait vous incomber.

Certaines compagnies d’assurance limitent également les coûts de couverture pour le traitement du VIH.

Dans tous les cas, la plupart des coûts de traitement des MST sont en consultation externe. Donc, à moins que vous ne choisissiez une couverture en consultation externe, les assureurs ne vous couvriront pas.

À moins que vous ne soyez plutôt promiscue en Thaïlande, vous pouvez arrêter de vous inquiéter d’attraper une MST ou une IST. Mais de toutes les transmissions possibles, la gonorrhée a été l’IST la plus courante en Thaïlande.

Sports

Vous ne trouverez pas beaucoup de couverture pour la participation à des sports professionnels, des sports de combat tels que le Muay Thai en Thaïlande, et d’autres activités à haut risque comme le parapente.

Si vous concourez ou participez à un sport dangereux, vérifiez les exclusions pour les activités sportives. Certaines compagnies d’assurance excluent des sports spécifiques. D’autres décrivent moins clairement les sports qu’elles excluent.

Si vous êtes à risque pour les blessures sportives, demandez à votre assureur potentiel de mettre par écrit s’ils vous couvriront.

Annulations ou non-renouvellements

La compagnie d’assurance peut-elle annuler la police ou refuser de la renouveler ?

Évitez les plans qui permettent aux compagnies d’assurance d’annuler ou de refuser le renouvellement de votre police.

Car si vous envoyez de nombreuses réclamations, que vous contractez une maladie chronique, ou êtes malade à la date de renouvellement, attendez-vous à ce que les compagnies d’assurance fassent cela.

Un lecteur m’a envoyé un email qui a vécu cela.

Un courtier lui a vendu un plan abordable qui semblait complet. Il a découvert que c’était un « plan annuel » lorsque la compagnie d’assurance l’a annulé dès qu’il est devenu trop coûteux pour eux.

La même chose est arrivée à mon employé. Il y a quelques années, il a dû subir un examen de surveillance cardiaque Holter.

Bien que les résultats aient montré que son cœur était normal, la compagnie d’assurance l’a listé comme une exclusion et ils ont refusé de couvrir les coûts liés aux arythmies cardiaques pendant un an après cela.

En d’autres termes, lorsque mon employé avait le plus besoin de l’assurance, l’assureur s’en est sorti sans rien payer.

Limitations d’âge

La règle générale est que si vous vous inscrivez avant l’âge de soixante ans, vous pouvez trouver une assurance maladie avec une couverture à vie.

Une fois que vous atteignez soixante-cinq ans, il devient plus difficile d’obtenir une assurance maladie complète pour les personnes d’âge de la retraite.

Si vous avez plus de 70 ans, vous avez des choix limités.

Une raison de la limite d’âge de facto est qu’en moyenne, les gens dépensent 80% de leurs coûts de santé dans les cinq dernières années de leur vie.

L’acceptation n’est qu’une partie — l’autre est la prime.

Au-delà de 60 ans, il devient plus difficile de trouver une assurance abordable. Les plans en Thaïlande ne subventionnent pas les groupes d’âge avancé avec les primes des membres plus jeunes. Cela signifie que la couverture à un âge avancé coûte beaucoup plus cher que ce que vous paieriez dans votre pays.

Il est important que votre assureur continue votre couverture et renouvelle votre police chaque année.

Vous devez également faire attention aux limites d’âge spécifiées. De nombreuses compagnies avec des plans d’assurance locale moins chers spécifient un âge auquel la couverture se termine.

Ça peut ne pas avoir d’importance si vous avez trente-trois ans, mais à cinquante-cinq ans, vous devez en tenir compte.

Vous devez toujours faire face à l’augmentation des primes, mais c’est beaucoup moins cher que de vous retrouver sans couverture après être tombé malade.

Une compagnie d’assurance que vous pouvez consulter est Luma Health. Leurs plans comportent :

• limite de 5 millions THB à 50 millions THB
• couverture pour le traitement du cancer
• évacuation médicale
• une garantie à vie jusqu’à 99 ans

Vous n’obtiendrez pas de couverture pour les conditions préexistantes. Mais c’est normal pour les compagnies d’assurance santé.

Bien que la limite d’âge pour vous inscrire soit de 70 ans, vous devriez le faire avant d’avoir 55 ans. Le tarif des primes pour les hommes de cinquante-cinq ans commence à 70 000 THB par an.

Ou vous pouvez simplement vérifier Cigna Global. Il propose un plan pour les retraités et accepte les expatriés de toutes limites d’âge. 

Coût

Le coût ou la prime est la partie la plus claire d’une police d’assurance. C’est le texte en petits caractères qui est plus difficile à comprendre. Mais même si les primes sont indiquées, vous devez garder à l’esprit :

• termes de paiement
• franchises
• inflation médicale
• groupes d’âge

Termes de paiement

Un certain nombre d’assureurs appliquent une surcharge pour les paiements mensuels. Puisque votre contrat s’étend sur toute l’année de toute façon, autant payer en totalité.

Franchises

Vos primes baissent si vous acceptez de payer chaque année les premiers mille ou deux mille dollars de soins de santé de votre poche.

En pratique, cela signifie que vous ne pouvez déposer une réclamation que pour des cas médicaux non graves.

Assurez-vous de conserver les reçus et de les classer dans les délais impartis. Les gens oublient cela parce qu’ils ne s’attendent pas à avoir à payer des factures au-delà de leur franchise — jusqu’à ce qu’ils aient à le faire.

Un choix plus facile et plus simple qui vous donnerait les mêmes résultats mais beaucoup moins de paperasse est de simplement opter pour la non-couverture des consultations externes.

Que se passe-t-il si vous êtes dans un groupe d’âge où le coût de l’assurance augmente ? Vous pouvez ajouter une franchise pour réduire votre prime à un niveau abordable tout en gardant une couverture pour les cas graves.

Inflation Médicale

L’inflation médicale en Thaïlande est élevée. La plupart des compagnies d’assurance affirment qu’elles augmentent les primes annuelles de moins de 10 pour cent.

D’après mon expérience, je dirais que les augmentations sont beaucoup plus faibles que cela.

Mais vous devez garder cela à l’esprit pour vos futurs budgets. Votre assurance santé augmente de 5 % chaque année en même temps que les augmentations qui se produisent lorsque vous vieillissez.

Si vous optez pour un assureur local, les coûts augmentent après une réclamation coûteuse. 

Groupes d’âge

La plupart des compagnies d’assurance divisent les plages d’âge en groupes de cinq ans.

Chaque fois que vous entrez dans un nouveau groupe d’âge, vos primes augmentent. Dans la vingtaine et la trentaine, ça va. Mais une fois passé 40 ans, votre portefeuille ressentira l’augmentation.

Vous devriez comparer les tarifs actuels et les tarifs que votre assurance facture aux personnes qui ont cinq à dix ans de plus que vous.

Choix de Couverture Optionnelle

Quelques options sont couvertes comme des modules complémentaires. Les ignorer vous permet de réduire votre prime tant que vous êtes d’accord pour payer de votre poche.

Une partie des couvertures optionnelles est :

• consultations externes
• dentaire
• évacuation médicale

Consultation Externe

En Thaïlande, j’ai opté pour une couverture de consultations externes car je pense que le montant que je surpaie en vaut la peine étant donné que je ne devrai pas retarder une visite à l’hôpital à cause des coûts. 

Aller dans un hôpital privé à Bangkok coûte entre 1 200 THB et 3 000 THB au total, selon le luxe de l’hôpital, les médicaments et le domaine médical choisi par le médecin.

Pour vous donner une idée, l’Hôpital de Bangkok, l’un des hôpitaux les plus luxueux de Thaïlande, vous facture environ 2 000 THB par visite pour consulter un médecin, tandis que les hôpitaux privés généraux facturent environ 1 000 THB. 

Se rendre dans des hôpitaux moins chers qui n’ont pas de jus gratuits et une salle d’attente de style hall d’hôtel réduirait vos coûts de consultations externes. Si vous vivez en dehors de Bangkok, les installations de consultations externes que vous utilisez seront moins chères à moins que vous ne visitiez une succursale de l’Hôpital de Bangkok. 

Les médicaments sont vendus avec une majoration à l’hôpital même. Les majorations varient de deux à dix fois le coût dans une pharmacie. Si vous achetez des médicaments à l’hôpital, vous pourriez payer autant que vous payez pour voir le médecin.

La deuxième raison pour laquelle vous pourriez ne pas vouloir vous embêter avec l’assurance des consultations externes est la paperasse. Beaucoup de gens redoutent de devoir remplir des formulaires, envoyer des réclamations et contester les refus.

C’est frustrant de faire ça pour une réclamation mineure pour se la voir refuser. Vous êtes mieux de payer directement de votre poche. Vous devez considérer que certaines compagnies d’assurance classent certaines procédures comme des consultations externes, même si vous passez quelques jours à l’hôpital.

De cette façon, elles peuvent refuser une réclamation à moins que vous n’optiez pour la couverture des consultations externes.

Dentaire

La couverture pour les soins dentaires varie un peu. Certaines compagnies d’assurance vous font co-payer ou couvrent un examen de routine par an. Toutefois, d’après mon expérience, elles ont couvert 100 % de mes frais dentaires pour les réclamations mineures que j’ai déposées. 

Vous devriez payer jusqu’à 3 000 THB par an pour des examens réguliers tous les six mois, même si vous visitez une clinique internationale comme BIDC. 

La plupart des plans d’assurance en Thaïlande incluent le travail dentaire en tant que supplément. Ils ne couvriront pas non plus la dentisterie esthétique ou les implants dentaires à moins que cela ne soit nécessaire, par exemple si vous devez le faire après un accident. 

 Mais comme le coût des soins dentaires est plus bas, vous pouvez vous en tirer en payant de votre poche.

Évacuation Médicale

Certaines compagnies d’assurance proposent l’évacuation médicale en tant que supplément. L’utilité dépend de l’endroit où vous vivez en Thaïlande. La plupart des assureurs à prix compétitif vous achemineront vers un hôpital à Bangkok au lieu de vous renvoyer dans votre pays d’origine.

Si vous restez principalement à Bangkok ou si vous souscrivez une assurance voyage lorsque vous partez, il y a peu d’intérêt à exiger une évacuation médicale.

L’exception ? Si votre plafond est élevé, j’imagine que la compagnie d’assurance pourrait vous l’offrir d’elle-même que vous l’ayez choisie ou non.

Vous ramener chez vous pourrait leur coûter moins cher que de payer un séjour prolongé dans un hôpital de haut niveau en Thaïlande.

Mais ne comptez pas dessus.

Autres Termes et Conditions

Votre couverture d’assurance pourrait être affectée par d’autres termes et conditions. Lire les conditions de votre contrat d’assurance est fastidieux. Mais réfléchissez à combien vous dépensez sur votre plan pour les cinq à dix prochaines années.

Cela seul vaut bien de mettre de côté une heure ou deux pour passer en revue les détails de votre plan.

Nous avons publié un bon récapitulatif sur les termes d’assurance pour expatriés et ce qu’ils signifient. Vous devriez le consulter pour comprendre le langage de l’assurance.

En cas de doute, je vous suggère d’envoyer un e-mail à votre assureur potentiel. Listez ce qui vous préoccupe et obtenez une déclaration de votre courtier ou de votre compagnie d’assurance qui vous donne une réponse.

Je ne suis ni juriste ni expert en assurance et ce n’est pas un conseil légal, mais je suppose que cela devrait améliorer votre position si jamais un différend se présentait.

Autorisation Préalable

Dans certains cas, les compagnies d’assurance exigent une autorisation préalable avant de recevoir des soins hospitaliers. Vous pouvez les appeler et le faire via leurs applications. C’est standard pour toute visite non urgente à l’hôpital.

Certaines compagnies d’assurance exigent également une autorisation préalable pour des actes de consultation externe plus coûteux comme les IRM.

Cela tend à entraîner des allers-retours entre l’hôpital et l’assureur et vous attendez un jour ou deux jusqu’à ce que l’assurance passe. Je recommande de contacter votre compagnie d’assurance avant d’aller à l’hôpital.

En cas d’urgence, allez à l’hôpital et contactez une compagnie d’assurance dès que vous le pouvez. Ou demandez à un ami de le faire.

Refus de Réclamations

À quoi bon avoir une couverture d’assurance si votre réclamation est refusée?

Les conditions préexistantes sont l’un des refus de réclamation les plus courants. Parfois, si vous faites une réclamation plusieurs fois après avoir obtenu une assurance santé pendant quelques mois, la compagnie d’assurance peut vous demander de payer d’abord de votre poche jusqu’à ce qu’ils puissent enquêter sur votre cas et vous rembourser plus tard.

Notre rédacteur a rencontré un problème encore plus surprenant. Sa compagnie d’assurance lui a refusé la couverture pour une urgence médicale qui n’était pas préexistante après un an d’assurance santé. 

La compagnie d’assurance a dit qu’elle devait vérifier chaque hôpital environnant avant de le couvrir, pour s’assurer qu’il n’y était jamais allé pour le même problème médical. Vous pouvez tout lire sur cela dans son expérience d’assurance santé en tant qu’expatrié en Thaïlande.  

De nombreux courtiers ont dit qu’une autre raison courante des refus de réclamation vient du fait que les clients ne comprennent pas la couverture qu’ils reçoivent et tentent de faire une réclamation pour une exclusion. 

Alors, lisez bien votre police d’assurance. 

Guide de l’Assurance dans d’Autres Pays

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Quelle Assurance Santé Devrais-je Choisir ?

Si vous avez lu jusqu’ici et que vous n’êtes toujours pas sûr du plan d’assurance santé qui vous convient, je vous recommande de contacter notre courtier partenaire. Ils peuvent évaluer vos besoins et suggérer un plan qui convient le mieux à votre situation. Il vous suffit de remplir ce formulaire pour entrer en contact avec eux.