Guide de l’assurance santé collective pour votre entreprise en Thaïlande

Vous possédez une entreprise en Thaïlande et avez besoin d’une couverture santé pour vos employés ?

Bien sûr, vous devez payer l’assurance santé publique, qui est la Sécurité sociale, pour vos employés. Mais dans la plupart des cas, ce n’est pas suffisant.

L’assurance santé est un bon moyen de garder vos employés en bonne santé. En Thaïlande, il existe des plans d’assurance santé de groupe assez abordables qui offrent une bonne couverture. C’est bien moins cher qu’une assurance individuelle et cela offre plus de flexibilité.

Cet article est basé sur notre expérience d’achat d’assurance santé pour notre propre entreprise en Thaïlande.

Il vous donnera une bonne compréhension de la manière dont fonctionne l’assurance santé d’entreprise en Thaïlande, y compris la couverture, les exigences, la demande, les plans et où obtenir une couverture.

Si vous souhaitez lire sur une assurance de groupe pour votre famille, veuillez lire cet article à la place.

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Avez-vous besoin d’une assurance santé de groupe pour votre entreprise ?

Lorsque vous gérez une entreprise en Thaïlande, vous n’avez pas besoin de fournir une assurance santé pour vos employés. Mais cela présente de nombreux avantages tels que :

• fidélisation des employés
• productivité de l’entreprise
• déductions fiscales

Veuillez noter que l’assurance santé de groupe mentionnée dans cet article est différente de la Sécurité sociale.

Fidélisation des employés

En Thaïlande, il existe une règle non écrite selon laquelle les entreprises devraient offrir une assurance santé à leurs employés. Bien que ce ne soit pas nécessaire, de nombreuses entreprises en Thaïlande achètent une assurance santé pour leurs employés.

Contrairement à de nombreux pays occidentaux, de nombreux Thaïlandais n’achètent pas d’assurance santé en raison de son coût. Donc, lorsque vous leur offrez une assurance santé, ils sont plus susceptibles de rester.

De plus, un potentiel employé choisira de travailler pour votre entreprise plutôt que pour une entreprise qui n’offre pas d’assurance santé.

Productivité de l’entreprise

Il ne fait aucun doute qu’avoir des employés en bonne santé augmente la productivité. Quand ils sont malades, ils peuvent se rendre à l’hôpital et recevoir un traitement immédiatement sans se soucier du coût. Cela conduit à une guérison plus rapide, leur permettant de retourner au travail plus tôt.

D’un autre côté, si un employé doit compter sur le système de Sécurité sociale pour les soins de santé, il est moins susceptible d’aller chez le médecin.

Et parce qu’ils sont moins susceptibles de rester chez eux quand ils sont malades, cela signifie qu’ils se présentent au travail malades. En conséquence, ils sont moins productifs et peuvent même transmettre leur maladie à d’autres employés, et peut-être même à vous.

Les employés disposant d’une assurance santé sont plus enclins à aller chez le médecin quand ils sont malades. Ils savent que ce sera un processus plus facile que de traiter avec les hôpitaux sous la Sécurité sociale. Au moins, ils n’ont pas à attendre de nombreuses heures juste pour voir un médecin pendant 1 minute.

Lorsque les employés sont en bonne santé, ils deviennent plus productifs dans votre entreprise. Les ressources humaines sont l’un des actifs les plus importants pour faire fonctionner une entreprise, après tout.

Déductions fiscales

Le coût de l’assurance santé de groupe est considéré comme une dépense de l’entreprise. Vous pouvez donc le déduire à la fin de l’année.

Le taux d’imposition sur les sociétés en Thaïlande est de 20 %, ce qui signifie que vous bénéficiez d’une réduction de 20 % sur l’assurance de groupe.

Voilà ce que nous voulons dire :

Si le bénéfice annuel de votre entreprise est de 2 000 000 bahts, l’impôt sur les sociétés que vous devriez payer s’élève à 400 000 bahts.

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Si vous achetez une assurance santé de groupe coûtant 300 000 bahts, le montant de l’impôt de votre entreprise sera réduit à 340 000 bahts, ce qui signifie que vous obtiendrez une réduction de 60 000 bahts pour l’achat d’une assurance de groupe.

Le montant déductible peut être différent selon le revenu de votre entreprise et le type d’activité. Il est préférable de vérifier cela avec votre comptable.

Couverture

Les plans d’assurance santé de groupe pour les petites entreprises et les grandes entreprises fonctionnent de manière similaire aux plans d’assurance santé individuels.

Ils ont des limites similaires, des exclusions, et des restrictions d’âge. Et ils suivent la même règle : ils ne versent pas d’indemnités pour des conditions préexistantes.

Voici une liste des coûts de base à demander lors de l’achat d’une assurance santé de groupe :

• prestations ambulatoires (OPD)
• chambre et pension
• unité de soins intensifs
• dépenses hospitalières
• traitement ambulatoire d’urgence
• traitement chirurgical et consultation
• ambulance
• accidents personnels

Examinons de plus près chacun d’eux.

Prestations ambulatoires (OPD)

La couverture OPD peut ne pas être importante pour une assurance santé individuelle. Cependant, lorsqu’il s’agit d’une assurance santé de groupe, c’est le véritable avantage clé que recherchent les employés. Si vous disposez d’un budget pour cela, choisissez le plan qui paie au moins 1 500 bahts par visite OPD. C’est le montant moyen que vous devez payer lorsque vous fréquentez un hôpital privé standard en Thaïlande.

Conseil : Veuillez noter que certaines compagnies d’assurance peuvent déjà inclure une couverture OPD dans leurs plans d’assurance de groupe d’entreprise, tandis que pour d’autres, vous devrez l’acheter séparément. Mais vos taux d’assurance seront également inférieurs.

Chambre et pension

La couverture pour la chambre et la pension n’est éligible que pour les prestations aux patients hospitalisés, ou IPD. La couverture inclut le coût de la chambre d’hôpital, de la nourriture, des frais d’infirmière, et d’autres frais médicaux à l’hôpital.

Les tarifs journaliers pour les chambres des patients hospitalisés et les services de soins infirmiers commencent à 5 000 bahts pour les hôpitaux privés de milieu de gamme et 10 000 bahts pour les hôpitaux privés haut de gamme. La différence de coût peut être justifiée par le fait que la qualité des chambres et des services fournis dans les hôpitaux privés est incomparable. 

Vous pouvez en savoir plus sur notre guide des hôpitaux privés en Thaïlande.

Unité de soins intensifs

La couverture pour l’unité de soins intensifs, ou ICU, a tendance à être le double de celle pour la chambre et la pension, mais est limitée à 15 jours par an.

Le coût quotidien moyen pour un séjour en ICU est de 10 000 bahts pour les hôpitaux privés de milieu de gamme tels que l’hôpital Praya Thai et l’hôpital Paolo.

La couverture pour l’ICU est utile non pas parce que les chambres sont si chères, mais à cause des frais médicaux, que nous couvrons dans la section suivante.

Dépenses hospitalières

Les frais médicaux peuvent facilement dépasser les 80 000 bahts pour chaque jour passé à l’hôpital.

Ce montant inclut le coût des médicaments, des matériaux, des radiographies, des tests de laboratoire, de la salle d’opération et du traitement d’urgence.

Traitement ambulatoire d’urgence

La couverture pour le traitement ambulatoire d’urgence vous couvre, vous et vos employés, en cas d’accident.

Mais pour obtenir une couverture en cas d’accident, la personne blessée doit se rendre à l’hôpital dans les 24 heures suivant l’accident. Elle bénéficiera également d’un suivi jusqu’à 15 jours après l’accident.

Le traitement d’urgence ambulatoire a ses propres limites mais est généralement inclus dans les dépenses générales d’un hôpital.

Traitement Chirurgical et Consultation

Comme son nom l’indique, cela couvre les frais de consultation et les honoraires des chirurgiens.

Ambulance

En cas d’urgence, l’assurance groupe d’entreprise couvre les frais d’ambulance. Le plafond habituel de cette couverture est de 1 000 baht à 2 000 baht par utilisation.

Les frais d’ambulance sont également inclus dans les dépenses générales d’un hôpital. Le coût des frais d’ambulance dépend de :

• la distance parcourue
• le matériel médical utilisé
• le personnel médical impliqué

Les ambulances peuvent être gratuites si vous utilisez le service d’ambulance d’urgence de l’Institut National de Médecine d’Urgence en composant le 1669.

Ou elles peuvent coûter 25 000 baht si vous utilisez des ambulances haut de gamme avec médecins et infirmières.

Mais le coût moyen pour une ambulance standard à Bangkok est de 2 000 baht.

Accidents Personnels

Souvent confondue avec le traitement ambulatoire d’accidents d’urgence, la couverture d’accidents personnels offre une compensation en cas de :

• mort
• amputation
• perte de la vue ou de l’audition
• invalidité

Vous ne serez couvert que pour 50 % des coûts de ces accidents si vous conduisiez ou étiez passager d’une moto.

Tarifs

L’assurance groupe pour les entreprises s’accompagne d’une réduction qui peut être inférieure de 20 % à 40 % par rapport aux plans d’assurance individuels. Cela n’inclut pas une remise indirecte qui se présente sous la forme d’une déduction fiscale d’entreprise.

Il est fréquent de voir que l’assurance groupe pour cinq personnes peut même être 20 % moins chère que les plans de santé individuels pour trois personnes avec une couverture similaire.

En moyenne, vous devriez vous attendre à payer environ 8 000 THB à 12 000 THB par employé par an pour un plan d’assurance santé de groupe.

Les prix de l’assurance groupe dépendent du nombre d’employés que vous avez. Plus le nombre est élevé, plus les tarifs d’assurance seront bas par personne.

Similaire à l’assurance santé individuelle, l’âge de vos employés affecte également les tarifs d’assurance.

Un autre facteur à prendre en compte est que certains secteurs à risque élevé, y compris les chauffeurs et les ouvriers d’usine, peuvent avoir des tarifs plus élevés que les employés de bureau.

Réductions pour la Famille

L’assurance santé de groupe bénéficie également aux familles des employés. Les tarifs d’assurance groupe peuvent être appliqués à tout employé marié ou ayant des enfants.

Pour être éligible à la réduction, un couple doit être marié légalement et avoir un certificat de mariage. Les enfants doivent être âgés de moins de dix-huit ans ou de vingt-cinq ans selon la police d’assurance.

Options

Vous avez deux options entre l’assurance locale et l’assurance offshore. 

Lorsque vous choisissez une assurance santé de groupe, il n’y a pas de meilleure formule définitive. Votre choix dépendra des besoins de votre entreprise.

Assurance Locale

L’assurance locale est l’option la plus populaire en matière d’assurance groupe pour les entreprises en Thaïlande. Bien que la couverture soit quelque peu limitée, elle est généralement suffisante pour les hôpitaux privés de milieu de gamme en Thaïlande.

L’assurance locale est également abordable. Vous devriez vous attendre à payer environ 8 000 baht à 12 000 baht par employé par an. La prime annuelle peut être plus basse ou plus élevée selon votre plan et vos options.

Étant donné que les principales compagnies d’assurance locales en Thaïlande offrent une assurance groupe, utiliser le site de comparaison d’assurances santé CheckDi vous aidera à prendre une meilleure décision et à trouver le plan adapté à votre entreprise.

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Leur outil de comparaison est complet et couvre la majorité des compagnies d’assurance locales en Thaïlande.

Nous avons interrogé autour de nous pour savoir ce que d’autres entreprises en Thaïlande utilisent pour l’assurance groupe. Et voici ce que les gens ont dit :

• AIA
• Assurance Muang Thai
• AXA
• Allianz

Assurance Offshore

Si vous avez une équipe de travailleurs à distance, vous devez envisager l’assurance offshore. Elle offre une couverture santé complète dans plus de 175 pays pour tous vos employés résidant à l’intérieur et à l’extérieur de la Thaïlande.

Cependant, elle est aussi beaucoup plus coûteuse. Vous paierez plus de 30 000 baht par an par employé. Actuellement, Remote Health est l’une des rares compagnies d’assurance offshore à proposer une assurance groupe.

Ils couvrent également les conditions préexistantes si votre équipe compte dix membres ou plus, ce qui est un véritable avantage qui n’est généralement pas offert par d’autres compagnies d’assurance. 

Exigences

Lorsque vous achetez une assurance santé de groupe locale pour votre entreprise, vous devrez remplir cinq conditions.

1. Votre entreprise doit être enregistrée en Thaïlande auprès du Département du développement des affaires. Vous aurez besoin de votre certificat d’immatriculation pour le prouver.
2. Votre entreprise doit travailler et avoir un bureau en Thaïlande. Il peut s’agir d’un bureau traditionnel, d’un bureau avec services ou d’un bureau virtuel.
3. Le nombre de votre personnel doit correspondre à la plage définie par les compagnies d’assurance. Aetna exige uniquement de cinq à cinquante employés pour leur plan d’assurance groupe. Allianz exige de onze à cent employés.
4. Vos employés doivent être âgés de quinze à soixante-cinq ans. Certaines compagnies d’assurance souhaitent que la moyenne d’âge de vos employés ne dépasse pas quarante-cinq ans.
5. Votre entreprise ne doit pas exercer dans un secteur à haut risque tel que la mécanique ou la fabrication.

Si vous n’avez pas une entreprise enregistrée en Thaïlande, vous devez chercher une assurance offshore à la place.

Achat d’Assurance Groupe

Il est courant en Thaïlande d’acheter une assurance groupe via des courtiers plutôt que directement auprès des compagnies d’assurance. Les tarifs que vous obtenez par les courtiers sont les mêmes tarifs que vous achèteriez directement auprès des compagnies d’assurance.

Le principal avantage d’utiliser des courtiers est que vous avez plus de choix, et ils peuvent vous proposer un plan en fonction de vos exigences.

Ici à ExpatDen, nous avons également obtenu une assurance groupe par l’intermédiaire d’un courtier. Nous avons contacté une société de courtage et ils nous ont envoyé quelques plans basés sur nos besoins. Ensuite, nous avons choisi le plan le plus adapté pour nous.

Lors de l’achat d’une assurance groupe d’entreprise, vous avez besoin des documents suivants :

• enregistrement de l’entreprise
• inscription à la TVA (Por Por 20)
• formulaire de demande pour l’employeur
• formulaire de demande pour les employés

Vous aurez beaucoup de flexibilité en achetant une assurance collective pour votre entreprise. Vous pouvez choisir différents plans pour vos employés en fonction de leur poste et de leur salaire.

Vous pouvez également ajouter de nouvelles recrues au plan d’assurance collective. Le tarif sera calculé au prorata une fois le plan commencé.

Si un employé quitte l’entreprise, vous pouvez obtenir un remboursement selon la même base.

Renouvellement

Les plans d’assurance collective peuvent être renouvelés chaque année. Quelques mois avant l’expiration du plan, un représentant de l’assurance vous contactera.

Ils vous enverront une liste d’options de couverture et de tarifs à considérer à nouveau. Mais cette fois, vous n’aurez pas à renvoyer les documents de votre entreprise. Vous devrez seulement effectuer votre paiement.

Travailleurs indépendants

Que faire si vous êtes travailleur indépendant? Pouvez-vous souscrire une assurance santé collective pour les nomades numériques ou les freelances qui travaillent ensemble sans avoir une entreprise enregistrée en Thaïlande?

Malheureusement, l’assurance collective pour les travailleurs indépendants n’est pas disponible. La plupart du temps, les compagnies d’assurance vous demanderont d’acheter une assurance santé individuelle à la place.

Qu’en est-il de la Sécurité Sociale?

Le système d’assurance santé publique en Thaïlande fait partie de la Sécurité Sociale, dont vos employés bénéficient s’ils travaillent légalement en Thaïlande. Et bien qu’elle soit bon marché, elle offre une couverture limitée et son utilisation est compliquée.

• Temps d’attente : D’abord, vous passez la journée à l’hôpital juste pour voir le médecin pour un mal commun. Une fois que vous voyez le médecin, vous pouvez avoir quelques minutes pour vous expliquer avant qu’il ne vous examine rapidement et vous fasse sortir.
• Choix limité de l’hôpital : Ensuite, vous devez aller dans un hôpital figurant sur votre carte de Sécurité Sociale. Si ce n’est pas le cas, vous avez soixante-douze heures à partir de votre traitement médical pour vous rendre au bureau de la Sécurité Sociale et demander un remboursement. La Sécurité Sociale ne vous remboursera que si vous avez les bons documents. Vous aurez besoin d’un formulaire de Sécurité Sociale, d’un certificat médical, de reçus, et d’une copie de votre livret bancaire.

En raison de ces deux inconvénients, les propriétaires d’entreprises et les employés en Thaïlande ont tendance à ignorer les prestations de traitement médical de la Sécurité Sociale et préfèrent opter pour une assurance santé privée collective.

Ne vous méprenez pas, la Sécurité Sociale peut vous aider, vous et vos employés, en cas de situation vitale. Toute assurance est meilleure que pas d’assurance. Mais lorsqu’il s’agit d’obtenir une couverture santé pour vous et vos employés, la Sécurité Sociale ne devrait pas être votre assurance de prédilection.

Pour en savoir plus : Sécurité Sociale Thaïlande vs. Assurance Santé Privée : laquelle est la meilleure ?

Maintenant, à vous de jouer

Maintenant que vous savez comment acheter une assurance santé collective pour votre entreprise en Thaïlande, rendez-vous sur CheckDi et comparez quelques plans différents pour voir lequel convient le mieux à vos besoins. Les devis sont gratuits et vous pourrez comparer différents plans en un seul lieu pratique.

Disclaimer : Nous ne sommes pas des courtiers en assurances et ne vendons pas de plans d’assurance. Les informations fournies dans cet article sont basées sur nos recherches approfondies sur le sujet. Toutefois, il est important de revérifier les informations avec des courtiers en assurances ou des compagnies d’assurances.