Les 5 meilleures assurances santé pour les expatriés américains

Notre comparatif de cinq des meilleures assurances santé pour les expatriés américains : GeoBlue Xplorer, Cigna Global, IMG Global, William Russell et Allianz Worldwide, avec garanties, prix et points forts.

Même en pleine forme, on n’est jamais à l’abri d’une maladie soudaine quand on vit à l’étranger. Mais que faire si vous vivez dans un pays étranger et que vous devez aller à l’hôpital ? 

C’est là que l’assurance santé entre en jeu.

Quand on est citoyen américain, mieux vaut être couvert pendant son séjour à l’étranger. Une assurance santé vous protège en général hors des États-Unis, et parfois aussi chez vous. Je vis à l’étranger depuis de nombreuses années et je suis toujours assuré, même dans un pays doté d’un bon système de santé comme la Nouvelle-Zélande.

Voyons de plus près cinq des meilleures assurances santé pour les expatriés américains.

Ce que recommande le gouvernement américain aux expatriés

Avant d’examiner les assurances privées, sachez que le gouvernement américain ne prend en charge aucun des frais médicaux que vous engagez à l’étranger. Le Département d’État américain l’affirme noir sur blanc sur son site. Il recommande aussi de souscrire une assurance santé avant tout voyage de courte durée ou tout départ de longue durée, et non après.

Le Département d’État publie des conseils sur l’assurance des Américains à l’étranger. Il recommande notamment de choisir une assurance santé qui offre ces garanties supplémentaires :

• Une assurance d’évacuation médicale pour les pays à haut risque
• La vérification que votre contrat couvre tous les pays que vous comptez visiter
• Des lignes d’assistance d’urgence joignables 24 h/24

Voyons maintenant cinq assureurs qui offrent d’excellentes garanties aux citoyens américains à l’étranger. Tous les détails des formules et les prix ci-dessous sont exacts à la date d’octobre 2025.

GeoBlue Xplorer

GeoBlue est un assureur santé international qui propose plusieurs formules (consultez notre avis complet sur GeoBlue). Les détails varient d’une formule à l’autre, mais la couverture s’étend en général au monde entier, où que vos aventures vous mènent.

Avec GeoBlue Xplorer, vous bénéficiez d’une couverture santé complète, valable partout en dehors des États-Unis. Il est toutefois possible de l’étendre aux États-Unis.

Principales garanties

GeoBlue Xplorer propose une couverture complète, pensée pour les besoins particuliers des expatriés américains. Voici ce qui la distingue :

• Couverture illimitée : une protection médicale à vie et des garanties annuelles illimitées, sans plafond à surveiller.
• Maladies préexistantes : GeoBlue propose des formules qui couvrent les maladies préexistantes (justificatif d’une assurance santé antérieure exigé).
• Soins dans le monde entier : consultez n’importe quel professionnel de santé dans le monde, sans être limité à un réseau.
• Accès aux États-Unis : options pour accéder au réseau PPO BlueCard de Blue Cross Blue Shield aux États-Unis.
• Aucune franchise : prévention, médicaments, consultations et bien d’autres soins sont pris en charge sans franchise. Avec la formule Xplorer Elite, vous n’avez en plus aucune franchise à payer, quels que soient les soins.
• Médicaments : les médicaments sont couverts, et vous pouvez choisir des garanties renforcées.
• Dentaire et optique : une couverture dentaire et optique peut être ajoutée en option.
• Télémédecine : vous accédez aussi aux soins à distance grâce aux services de télémédecine.
• Évacuation d’urgence : 250 000 USD par personne pour l’évacuation médicale d’urgence et le rapatriement, de quoi être couvert dans les situations extrêmes.

Avantages

• Couverture médicale complète, illimitée à vie hors des États-Unis, et jusqu’à 1 000 000 USD par personne aux États-Unis.
• Prise en charge des frais médicaux hors urgence, dont la kinésithérapie et les consultations courantes.
• Accès à un vaste réseau mondial de professionnels de santé et de spécialistes dans 180 pays.
• Protection supplémentaire de 25 000 USD en cas de blessure lors d’activités comme le ski alpin et la plongée sous-marine.

Inconvénients

• Une franchise peut s’appliquer, au choix de 0 à 10 000 USD.

Coût estimé

D’après mes recherches, voici ce que j’ai constaté :

• La formule de base de GeoBlue, avec garanties annuelles illimitées et sans franchise, coûtait 476 USD par mois pour un Américain de 35 ans vivant au Mexique.

La formule Xplorer Premier coûte 531 USD par mois. Cette prime concerne les personnes de 45 ans et comprend une franchise de 5 000 USD. Vous pouvez ajouter à votre contrat une option médicaments et une option dentaire/optique.

Formules de base

GeoBlue Xplorer comprend deux formules : GeoBlue Xplorer Essential et Premier.

Formule Xplorer Premier

• Prime mensuelle : 531 USD pour les personnes de 45 ans
• Franchise : 5 000 USD pour les assurés de 45 ans
• Ouverte aux personnes de 74 ans et moins
• Couverture médicale à vie et garanties annuelles illimitées
• Franchise modulable : de 0 à 10 000 USD
• Prise en charge de la prévention, des médicaments, des consultations et plus encore
• Couverture immédiate des maladies préexistantes (justificatif de couverture antérieure exigé)
• Option optique, dentaire en option et garanties médicaments renforcées utilisables aux États-Unis.

Formule Xplorer Essential

• Prime mensuelle : 300 USD pour les personnes de 45 ans
• Franchise : 5 000 USD
• Conçue pour les personnes de 74 ans et moins
• Couverture médicale à vie, garanties annuelles illimitées
• Franchise modulable : de 0 à 10 000 USD
• Prise en charge des médicaments, de la prévention, des consultations et plus encore
• Couverture immédiate des maladies préexistantes (justificatif de couverture antérieure exigé)
• Option optique, dentaire en option et garanties médicaments renforcées pour une couverture aux États-Unis.
• Possibilité d’ajouter une couverture de base aux États-Unis pour plus de protection et de souplesse.

Cigna Global

Cigna Global Health fait partie des meilleures assurances santé pour expatriés si vous recherchez une couverture complète.

Cet assureur s’appuie sur un vaste réseau mondial de plus de 2 millions de professionnels de santé et d’hôpitaux, présent dans plus de 400 000 lieux en dehors des États-Unis.

Au-delà de ces services de base, Cigna Global propose pratiquement tous les types de garanties santé imaginables.

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Principales garanties

Voici les points essentiels de la couverture de Cigna Global :

• Couverture mondiale : Cigna Global protège ses assurés dans le monde entier, où qu’ils se trouvent. C’est particulièrement précieux pour les expatriés, les nomades numériques et les grands voyageurs.
• Couverture flexible : les formules Cigna Global sont modulables. Vous avez le choix entre de nombreuses options : zone géographique, garanties optionnelles, franchises.
• Franchise au choix : une franchise peut être pénible, et il est donc appréciable de fixer soi-même son montant. Une franchise plus élevée réduit les primes, tandis qu’une franchise plus basse offre une couverture plus étendue, au prix de primes plus élevées.
• Consultations et prévention : Cigna Global prend en charge tous les frais liés aux consultations et aux soins préventifs.
• Médicaments : cette assurance santé pour expatriés inclut la prise en charge des médicaments, ce qui allège le coût des traitements nécessaires.
• Garanties optionnelles : les assurés peuvent ajouter des options comme le dentaire et l’optique pour une protection complète.
• Plafonds annuels et à vie élevés : des plafonds annuels et à vie généreux protègent efficacement contre les frais médicaux importants.

Avantages

• Large choix d’options de couverture
• Application mobile et outils en ligne faciles à utiliser
• Vaste réseau de prestataires de santé
• Formules personnalisables

Inconvénients

• Couverture limitée dans certaines régions
• Pas de formules à prix fixe
• Franchises plus élevées
• Des formules en général plus chères que celles de la concurrence

Coût estimé

Mes recherches m’ont permis de constater ceci :

• La formule Cigna Global sans franchise, avec 0 % de participation aux frais et un plafond annuel de 1 million USD, revenait à 259,98 USD par mois pour un Américain de 35 ans résidant au Mexique.
• Pour les formules santé américaines de Cigna sur le marché ACA, les primes mensuelles varient selon l’âge : environ 443 USD pour la trentaine, 497 USD pour la quarantaine et 696 USD à 50 ans.
• Cigna Global Health offre une certaine souplesse sur le budget mensuel : certaines formules démarrent à seulement 100 USD, et la moyenne tourne autour de 350 USD.

Côté coûts annuels, la fourchette va généralement de 4 000 à 6 000 USD, selon votre âge, vos antécédents médicaux et les options choisies. Pour réduire vos primes, vous pouvez ajuster votre franchise chez Cigna Global, ce qui peut faire baisser vos mensualités.

Formules de base

Cigna Global Health Options n’utilise pas de niveaux métalliques fixes. Vous choisissez l’un des trois niveaux de couverture annuelle, puis vous ajoutez des modules optionnels (ambulatoire international, santé et bien-être, optique et dentaire, évacuation médicale) :

• Silver : le niveau d’entrée, avec un plafond annuel de 1 000 000 USD. Un bon choix si vous voulez surtout une solide couverture hospitalière et des gros frais médicaux.
• Gold : un plafond annuel plus élevé, de 2 000 000 USD, avec la possibilité d’ajouter des garanties ambulatoires et de bien-être plus étendues.
• Platinum : le niveau supérieur, avec un plafond annuel illimité et les garanties les plus complètes.

Pour en savoir plus, consultez notre avis détaillé sur Cigna Global.

IMG Global

IMG Global Medical Insurance est une autre assurance santé d’expatrié très prisée, idéale pour les citoyens du monde qui vivent et travaillent loin de leur pays d’origine. IMG Global fait partie des solutions de santé les plus abordables du marché.

IMG s’appuie sur un vaste réseau mondial de prestataires de santé. Il comprend un important réseau PPO (Preferred Provider Organization) aux États-Unis, ainsi que le réseau International Provider Access (IPA), qui compte plus de 17 000 prestataires et établissements dans le monde. IMG accompagne ses membres dans plus de 190 pays, avec une assistance d’urgence disponible 24 h/24, toute l’année.

Principales garanties

L’assurance Global Medical Insurance d’IMG offre une flexibilité maximale et vous laisse adapter la couverture à vos besoins. Voici ce qui vous attend :

• Plusieurs niveaux de couverture : choisissez parmi quatre formules distinctes : Bronze, Silver, Gold et Platinum.
• Options complémentaires : enrichissez votre contrat avec des options comme Global Daily Indemnity (indemnité journalière), Global Term Life Insurance (assurance décès temporaire), terrorisme, maternité et sports.
• Zone de couverture : vous décidez si la couverture s’applique au monde entier ou si certains pays en sont exclus.
• Franchises variables : plusieurs niveaux de franchise permettent de s’adapter à votre budget.
• Adaptée aux familles : la prime familiale couvre sans supplément, la première année, les deux premiers enfants âgés de 14 jours à 9 ans.
• Libre choix du prestataire : vous choisissez votre professionnel de santé parmi de vastes réseaux.
• Évacuation : accès à l’évacuation médicale d’urgence.
• Conciergerie médicale : profitez du Medical Concierge Program, où des professionnels de santé coordonnent vos soins.
• Conditions d’éligibilité : les citoyens américains doivent résider à l’étranger ou prévoir de quitter les États-Unis pendant au moins six des 12 prochains mois, tandis que les non-Américains bénéficient de plus de souplesse.
• Éligibilité possible à vie : si vous êtes assuré avant 65 ans et conservez une couverture continue jusqu’à 75 ans, vous pouvez passer au contrat Global Senior. Les candidats plus âgés peuvent aussi comparer le contrat senior de Cigna Global.

Avantages

• Vaste réseau mondial de 800 000 médecins et hôpitaux
• Couverture des maladies préexistantes possible après 24 mois de couverture continue sur certaines formules
• Choix entre quatre formules complètes
• Assurance vie en option pour une protection supplémentaire

Inconvénients

• Pas de franchise à 0 USD
• Le paiement mensuel des primes entraîne des frais de transaction pouvant atteindre 20 % de la prime totale
• Les formules Platinum peuvent être relativement chères

Coût estimé

• Pour une personne de 35 ans résidant au Mexique, la formule de base d’IMG, avec la franchise minimale de 250 USD et une couverture annuelle allant jusqu’à 5 millions USD, coûte environ 248,30 USD par mois.

Gardez toutefois à l’esprit que ces coûts peuvent varier fortement selon votre âge, votre lieu de résidence et votre état de santé.

Formules de base

1. Bronze : franchises de 250 à 10 000 USD, avec un plafond à vie de 1 000 000 USD par personne.
2. Silver : franchises de 250 à 10 000 USD, avec un plafond à vie de 5 000 000 USD par personne.
3. Gold : cette formule propose des franchises de 250 à 25 000 USD et un plafond à vie de 5 000 000 USD par personne.
4. Platinum : cette formule couvre les affections non déclarées, propose des franchises de 100 à 25 000 USD et offre un plafond à vie de 8 000 000 USD par personne.

William Russell

William Russell, fondée en 1992 par Inez et James Cooper, a pour mission de proposer aux expatriés des solutions de protection en matière de vie, de revenus et de santé.

Ses formules sont conçues pour suivre les membres partout dans le monde, avec une couverture complète.

William Russell compte aujourd’hui des membres dans plus de 160 pays.

Principales garanties

• Vaste réseau médical : accès à un réseau mondial de plus de 40 000 centres médicaux, pour des soins complets.
• Couverture flexible : la formule offre des options variées, avec plusieurs niveaux de garanties et de franchises pour répondre à vos besoins.
• Réductions pour les nouveaux membres : les nouveaux adhérents bénéficient de 15 % de réduction sur les formules santé et de 7,5 % sur les primes de renouvellement.
• Maternité et dentaire : la formule Gold inclut la maternité, et des options dentaires sont proposées pour toutes les formules sauf Bronze.
• Soins complets : profitez d’une prise en charge complète du traitement de la COVID-19 et d’un suivi approfondi du cancer.
• Longue durée de couverture : la formule est accessible jusqu’à 75 ans et reste renouvelable même si votre état de santé évolue.
• Sélection médicale flexible : choisissez entre une sélection médicale complète et un moratoire médical pour adapter la souscription à vos préférences.
• Assistance d’urgence 24 h/24 : un service d’urgence et un soutien joignables à toute heure.
• Soutien psychologique : la santé mentale étant une priorité, la formule inclut une couverture du bien-être psychologique.

Avantages

• Accès à l’application Nextcare, plus pratique au quotidien
• Trois niveaux d’accès au réseau, à choisir selon vos besoins
• Réductions pour les enfants dans les formules familiales
• Couverture pour les particuliers, les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises
• Une équipe dévouée et serviable, prête à vous aider en cas de besoin

Inconvénients

• Seulement quatre formules au choix : Bronze, SilverLite, Silver ou Gold
• Des tarifs parfois moins compétitifs que ceux d’autres assureurs internationaux
• Une notoriété moindre que celle d’autres assureurs sur le marché international

Coût estimé

Voici le coût moyen estimé de l’assurance expatrié William Russell :

• Le dernier chiffre publié par William Russell remonte à 2020 : une année de couverture individuelle coûtait alors environ 3 470 USD en moyenne. Il faut s’attendre à payer davantage aujourd’hui.

Le montant réel peut toutefois varier fortement selon votre âge, vos besoins de couverture et votre lieu de résidence.

Formules de base

Formule Bronze :

• Couvre les problèmes médicaux urgents à l’étranger, y compris les frais d’hospitalisation en chambre semi-privée.
• Comprend le traitement du cancer, les soins dentaires d’urgence, le traitement psychologique, les soins ambulatoires et un service d’évacuation médicale de base.

Formule SilverLite :

• Offre une couverture mondiale pour les besoins de santé courants.
• Comprend une couverture dentaire d’urgence limitée, les soins ambulatoires, l’hospitalisation en chambre semi-privée, le traitement du cancer et une évacuation médicale de base.
• Idéale pour les expatriés, les grands voyageurs, les télétravailleurs, les étudiants et les personnes de plus de 55 ans.

Formule Silver :

• Propose une couverture santé internationale complète.
• Comprend les soins ambulatoires, l’hospitalisation en chambre individuelle, les soins dentaires d’urgence, le traitement du cancer, la couverture bien-être, le traitement psychologique et une évacuation médicale de base.
• Des options supplémentaires sont disponibles pour des soins dentaires accrus, une évacuation médicale renforcée et davantage de soins de bien-être.

Formule Gold :

• Offre le plus haut niveau de couverture santé internationale complète.
• Comprend les soins ambulatoires, l’hospitalisation en chambre individuelle, le traitement du cancer, la couverture bien-être, un solide suivi psychologique, la maternité, les soins dentaires d’urgence et courants et une évacuation médicale de base.
• Options supplémentaires pour des soins dentaires accrus, davantage de bien-être et une évacuation médicale renforcée.

Allianz Worldwide

Allianz est un grand assureur santé mondial, réputé pour l’étendue de ses garanties, qui compte plus de 85 millions de clients dans 70 pays. Présent dans 28 bureaux à travers le monde, Allianz s’appuie sur près de 130 ans d’expérience pour veiller à la santé et à la sécurité des expatriés à l’étranger.

Principales garanties

Voici quelques points forts de la couverture Allianz :

• Hospitalisation : prise en charge complète des frais d’hospitalisation.
• Soins ambulatoires : large couverture des frais médicaux hors hôpital.
• Maternité : prise en charge des frais médicaux liés à la maternité.
• Rapatriement : aide au rapatriement en cas d’urgence.
• Dentaire : couverture des soins et traitements dentaires.
• Assistance d’urgence 24 h/24 : un soutien d’urgence à toute heure.
• Libre choix du prestataire : les membres choisissent le professionnel de santé qu’ils préfèrent.
• Service de conseil médical MediLine : accès à des conseils et à une orientation médicale.
• Durée minimale : engagement initial d’un an, avec un préavis d’un mois pour la résiliation.
• Risque de guerre couvert : la couverture s’étend aux risques liés à la guerre.
• Remboursement des frais réels : les frais médicaux raisonnables et d’usage sont couverts.

Avantages

• Vaste réseau de prestataires
• Traitement rapide des remboursements en 48 heures
• Options de couverture personnalisables
• Choix entre trois niveaux de formule
• Prix compétitifs

Inconvénients

• Choix d’options de couverture limité
• Des pénalités peuvent s’appliquer en l’absence de garantie de prise en charge
• Toutes les maladies préexistantes ne sont pas couvertes
• Risque de retards de remboursement

Coût estimé

Le coût d’une assurance santé pour expatriés peut varier fortement et dépend de nombreux facteurs.

• Par exemple, pour un Américain de 35 ans résidant au Mexique, la formule de base d’Allianz sans franchise, avec une couverture allant jusqu’à 2,5 millions USD, revient à environ 179 USD par mois.

En moyenne, l’assurance expatrié d’Allianz est estimée à environ 75 USD par mois. Ce coût dépend toutefois de plusieurs variables, dont le nombre de personnes assurées, le pays de destination, l’âge de l’assuré et la formule choisie.

Formules de base

La gamme individuelle d’Allianz Care repose sur une formule de base à trois niveaux de couverture annuelle, complétée par des modules optionnels ambulatoire et dentaire :

• Care Base : le niveau d’entrée, avec un plafond annuel de 1 350 000 USD.
• Care Enhanced : une formule intermédiaire avec un plafond annuel de 2 700 000 USD, maternité comprise.
• Care Signature : le niveau supérieur, avec un plafond annuel de 5 000 000 USD et les garanties les plus complètes.

Chacune de ces formules est modulable : vous sélectionnez les options qui correspondent à vos besoins, comme les soins ambulatoires, le dentaire et le rapatriement. La couverture maternité démarre au niveau Care Enhanced.

Plusieurs niveaux de franchise sont en outre disponibles, ce qui vous laisse libre d’adapter votre assurance à vos préférences et à votre budget.

Comparatif des formules

Le tableau ci-dessous compare les cinq assureurs présentés dans ce guide. Vous y trouverez les principales garanties, les points forts et les coûts estimés. 

Assureur	Principales garanties	Points forts	Coût estimé (mensuel)
Allianz Care	Hospitalisation, soins ambulatoires, prévention, maternité, maladies mentales, addictions. Réseau de 1,3 million de prestataires médicaux. Assistance dentaire et d’urgence 24 h/24.	Prix compétitifs. Libre choix du prestataire. Couverture mondiale.	À partir de 179 USD (personne de 35 ans au Mexique)
IMG Global	Quatre formules distinctes (Bronze, Silver, Gold, Platinum). Options flexibles pour la zone, la franchise et les garanties complémentaires. Réseau mondial de 800 000 médecins et hôpitaux.	Couverture des maladies préexistantes après 24 mois de couverture continue. Large choix d’options. Service et assistance dans le monde entier.	À partir de 248,30 USD (personne de 35 ans au Mexique)
GeoBlue	Couverture santé complète pour les expatriés. Couverture immédiate des maladies préexistantes. Services de télémédecine.	Plafond de couverture illimité. Liberté de choix des prestataires de santé. Options de couverture mondiale et aux États-Unis.	À partir de 300 USD (Xplorer Essential) jusqu’à 531 USD (Xplorer Premier)
Cigna Global	Couverture mondiale. Franchise modulable. Prise en charge des consultations, des médicaments et de la prévention. Couverture immédiate des maladies préexistantes.	Plafonds de couverture élevés. Options de couverture complètes. Formules adaptées aux besoins de chacun.	À partir de 100 USD (personne de 30 ans avec une formule ACA) jusqu’à 350 USD en moyenne
William Russell	Vaste réseau médical avec plusieurs formules (Bronze, SilverLite, Silver, Gold). Couverture dentaire et cancer. Service et assistance personnalisés.	Sélection médicale et options de couverture flexibles. Couverture maternité (formule Gold). Assistance d’urgence 24 h/24.	Les coûts varient selon la formule et les garanties choisies.

Peut-on garder un contrat ACA Marketplace en vivant à l’étranger ?

Non. Selon HealthCare.gov, il faut vivre aux États-Unis pour souscrire via le Health Insurance Marketplace. Ces contrats ne remboursent d’ailleurs que les soins prodigués par des médecins et des hôpitaux américains, et ils vous servent donc à peu de chose une fois installé à l’étranger. (Vérifié en octobre 2026.)

Il n’existe d’ailleurs plus de pénalité fiscale fédérale pour l’absence de couverture américaine conforme. Elle a pris fin après l’année 2018.

Pour la plupart des Américains qui s’installent à l’étranger, le choix se fait donc entre une assurance internationale, le système public de leur nouveau pays, ou les deux.

Comment choisir sa formule quand on est américain à l’étranger

Commencez par vous demander où vous serez réellement soigné, puis remontez jusqu’au prix. Ces étapes gardent la comparaison honnête :

1. Décidez si vous avez besoin d’une couverture aux États-Unis. Les formules qui l’incluent coûtent beaucoup plus cher. Si vous ne rendez visite à votre famille que quelques semaines par an, une formule « monde entier hors États-Unis » complétée par une assurance voyage courte pour les séjours au pays peut revenir moins cher.
2. Vérifiez les règles de votre nouveau pays. Certains visas exigent un contrat local ou un niveau de couverture minimal. Vérifiez donc ce que l’immigration acceptera avant de souscrire.
3. Demandez comment sont traitées les maladies préexistantes. La sélection médicale complète et le moratoire les traitent très différemment. Notre guide sur les maladies préexistantes dans l’assurance expatrié explique la différence.
4. Comparez les franchises et le plafond annuel. Une franchise plus élevée fait baisser la prime, mais assurez-vous de pouvoir la payer en espèces lors d’une mauvaise année.
5. Renseignez-vous sur le tiers payant là où vous vivez. Demandez quels hôpitaux de votre ville facturent directement l’assureur, pour éviter d’avancer les frais et de vous faire rembourser ensuite.
6. Si vous avez 65 ans ou presque, décidez du sort de Medicare Part B en vous appuyant sur les règles de pénalité ci-dessus.

Pour une liste de vérification plus complète, lisez les critères à examiner pour choisir son assurance santé quand on est citoyen américain.

Exclusions de garantie

Toutes les assurances santé présentées dans ce guide comportent des exclusions précises. Voici les plus courantes que vous rencontrerez en souscrivant une assurance santé :

• Blessures liées à la guerre et au terrorisme (sauf couverture expresse par une option)
• Traitements expérimentaux ou en cours d’évaluation non reconnus par les autorités médicales
• Actes esthétiques (sauf nécessité médicale après un accident ou une maladie)
• Traitement des addictions au-delà du sevrage initial
• Activités à haut risque sans option sports complémentaire (alpinisme, sports professionnels)
• Le traitement psychologique peut être limité en nombre de séances et soumis à accord préalable
• Examens de la vue et lunettes de routine (sauf option optique souscrite)
• Traitements de fertilité et actes de procréation non nécessaires
• Soins reçus dans des pays soumis à des sanctions américaines

Important : lisez toujours le contrat dans son intégralité, car les exclusions varient selon la formule et l’assureur.

Idées reçues sur la couverture

Même les assurances santé complètes pour expatriés présentent des lacunes surprenantes, qui prennent beaucoup d’Américains à l’étranger au dépourvu.

• Soins lors des séjours aux États-Unis : la plupart des formules internationales excluent totalement les États-Unis ou n’y offrent qu’une couverture d’urgence limitée (50 000 à 100 000 USD par an). Les formules « monde entier hors États-Unis » sont nettement moins chères, car les soins américains coûtent une fortune. Un expatrié installé en Thaïlande qui doit subir une opération d’urgence pendant un séjour au Texas peut se voir présenter une facture de plus de 30 000 USD malgré une couverture internationale complète.
• Sports d’aventure et activités de plein air courantes : les contrats standard excluent les « activités dangereuses », notamment la plongée au-delà de 30 mètres, la moto au-delà de 125 cm³, le ski et la randonnée au-dessus de 3 000 mètres. Même les options sports sont souvent assorties de sous-plafonds qui ne couvrent pas les blessures graves nécessitant une évacuation.
• Médicaments sur ordonnance : de nombreux médicaments ne sont pas couverts, notamment les médicaments psychotropes et les traitements spécialisés des maladies chroniques. Dans votre nouveau pays, certains médicaments peuvent aussi être restreints, ce qui peut vous obliger à passer par de longues procédures d’autorisation.

Connaître ces exclusions courantes vous aide à choisir le bon contrat et à éviter les mauvaises surprises au moment où vous avez le plus besoin de votre couverture.

Medicare peut-il vous couvrir à l’étranger ?

C’est l’une des questions les plus fréquentes chez les Américains. Malheureusement, dans la plupart des cas, Medicare ne vous couvre pas en dehors des États-Unis. Medicare ne paie en principe que les services médicaux fournis aux États-Unis et dans ses territoires, comme Porto Rico, Guam, les îles Vierges américaines, les Samoa américaines et les îles Mariannes du Nord.

Il existe néanmoins quelques exceptions limitées où Medicare peut participer aux frais à l’étranger :

• Urgence près de la frontière : si vous vous trouvez aux États-Unis lors d’une urgence médicale et qu’un hôpital étranger est plus proche que l’hôpital américain le plus proche, Medicare peut payer ces soins à l’étranger.
• Transit par le Canada : si vous voyagez entre l’Alaska et un autre État américain en traversant le Canada sans retard déraisonnable, Medicare peut couvrir les soins d’urgence dans un hôpital canadien s’il est plus proche qu’un établissement américain.
• Résidence près d’une frontière : si vous habitez près de la frontière américaine (comme celle du Mexique) et que l’hôpital le plus proche se trouve dans un autre pays, Medicare peut payer les services médicalement nécessaires sur place.

Si vous vivez à l’étranger et avez besoin de soins hospitaliers ou médicaux dans un autre pays, vous devrez presque toujours payer de votre poche ou souscrire une assurance santé.

Cela ne veut pas dire que Medicare est complètement inutile. Il reste possible de rentrer aux États-Unis et de vous y faire soigner grâce à votre couverture Medicare. Je connais beaucoup de gens qui font ainsi, surtout des retraités installés dans des pays voisins comme le Mexique ou le Costa Rica. Ils gardent leur Medicare actif et, quand ils tombent gravement malades ou doivent se faire opérer, ils rentrent aux États-Unis pour se faire soigner.

Cette solution n’est toutefois pas ouverte à tout le monde, et les règles de Medicare peuvent varier légèrement d’un État à l’autre. Si ce n’est pas une option réaliste pour vous, mieux vaut souscrire une assurance santé internationale. À mon avis, une formule de base avec une franchise élevée vaut toujours mieux que pas d’assurance du tout. Plusieurs courtiers avec qui j’ai discuté m’ont dit voir souvent des personnes qui se passent complètement d’assurance et doivent ensuite lancer une cagnotte GoFundMe pour payer leurs frais médicaux et de rapatriement.

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Faut-il conserver Medicare Part B quand on vit à l’étranger ?

Si vous avez 65 ans ou plus et vivez à l’étranger, la grande question est de savoir si vous continuez à payer Medicare Part B. La Part B ne vous sert à rien outre-mer, mais l’abandonner ou la retarder peut vous coûter cher plus tard. (Vérifié en octobre 2026.)

Voici comment fonctionne la pénalité de retard :

• Vous payez 10 % de plus pour chaque période complète de 12 mois pendant laquelle vous auriez pu avoir la Part B sans l’avoir.
• Cette prime majorée dure aussi longtemps que vous avez la Part B, et pas seulement quelques années.
• Si vous vous inscrivez en retard, vous devrez peut-être attendre la période d’inscription générale (General Enrollment Period, du 1er janvier au 31 mars), et la couverture démarre le 1er juillet.

La conserver n’est pas donné non plus. La prime standard de la Part B s’élève à 202,90 USD par mois en 2026, davantage pour les revenus plus élevés, et vous la payez que vous utilisiez des soins ou non.

Vivre à l’étranger ne suffit pas, à lui seul, pour échapper à la pénalité. La principale exception est la couverture par un régime collectif d’employeur ou de syndicat lié à une activité professionnelle en cours. La plupart des gens bénéficient de la Part A sans prime, et la conserver ne coûte donc rien.

Si vous envisagez de revenir un jour aux États-Unis, chiffrez les deux options avant de résilier. Notre guide sur Medicare et Medicaid pour vivre à l’étranger va plus loin.

Medigap vous couvre-t-il à l’étranger ?

Certaines assurances complémentaires Medicare (Medigap) incluent une garantie pour les urgences en voyage à l’étranger, mais elle est conçue pour des séjours, pas pour vivre outre-mer. Les formules C, D, F, G, M et N l’incluent. Voici ce qu’elle rembourse :

• 80 % des frais facturés pour les soins d’urgence médicalement nécessaires hors des États-Unis
• après une franchise annuelle de 250 USD
• jusqu’à un plafond de 50 000 USD à vie
• uniquement si l’urgence survient dans les 60 premiers jours du voyage

Medigap est donc un filet de sécurité pratique pour les vacances. Il ne remplace pas une assurance santé internationale si vous vivez à l’étranger à plein temps.

Quelle est la meilleure assurance santé pour vous ?

Les cinq formules ci-dessus sont les meilleures pour les expatriés américains en général. Il n’existe pas d’assurance parfaite. Une formule complète coûtera plus cher qu’une formule standard.

Pour trouver le bon contrat, le mieux est de définir précisément vos besoins, d’étudier chaque formule de près, de lire les petites lignes et de demander à un conseiller en assurance ce qui est inclus et ce qui ne l’est pas. Vous pouvez aussi parler à un courtier en assurance et lui demander ses recommandations.

Ressources complémentaires pour les expatriés américains

Pour en savoir plus sur vos options de santé et d’assurance, consultez ces ressources d’agences officielles du gouvernement américain.

• U.S. Department of State – Your Health Abroad : cette page explique quoi faire en cas de maladie ou de blessure à l’étranger, les limites de l’aide du gouvernement américain et l’intérêt d’une assurance santé internationale privée.
• Medicare.gov – Travel Outside the U.S. : informations officielles de Medicare sur la couverture applicable hors des États-Unis
• USA.gov – Government Benefits and Insurance for Americans Abroad : un portail gouvernemental central avec des liens vers Medicare, la Sécurité sociale et d’autres services fédéraux ouverts aux citoyens américains installés à l’étranger.
• U.S. Embassy or Consulate Finder : chaque ambassade ou consulat américain tient des informations locales pour ses ressortissants, dont des listes de médecins et d’hôpitaux anglophones, des numéros d’urgence et des conseils de santé régionaux.

Avertissement médical et financier important : ce guide d’ExpatDen fournit des informations générales sur les assurances santé aux États-Unis et ne constitue pas un conseil médical, juridique ou financier. Avant toute décision en matière d’assurance ou de santé, consultez des professionnels de santé agréés et des courtiers en assurance certifiés, et vérifiez les exigences officielles. Les réglementations et exigences en matière d’assurance peuvent changer. Vérifiez toujours les informations à jour auprès des autorités américaines officielles et des assureurs.

FAQ

Medicare couvre-t-il les Américains qui vivent à l’étranger ?

Presque jamais. Medicare ne paie des soins hors des États-Unis que dans de rares situations, comme une urgence près de la frontière canadienne ou mexicaine lorsque l’hôpital étranger est plus proche.

Dois-je résilier Medicare Part B si je pars à l’étranger ?

Réfléchissez-y bien. Si vous la résiliez ou la retardez, vous payez 10 % de plus pour chaque période complète de 12 mois sans elle, aussi longtemps que vous aurez ensuite la Part B.

Puis-je souscrire un contrat Obamacare (ACA) si je vis à l’étranger ?

Non. HealthCare.gov exige de vivre aux États-Unis pour souscrire un contrat Marketplace, et ces contrats ne remboursent que les soins prodigués aux États-Unis.

Ai-je besoin d’une couverture aux États-Unis avec une assurance internationale ?

Seulement si vous comptez vous faire soigner aux États-Unis. Les formules qui l’incluent coûtent beaucoup plus cher, et de nombreux expatriés optent donc pour une couverture « monde entier hors États-Unis » et prennent une assurance voyage pour leurs séjours au pays.

Y a-t-il une pénalité fiscale si je n’ai pas d’assurance santé américaine à l’étranger ?

Non. La pénalité fédérale pour absence de couverture santé ne s’applique plus après l’année 2018.

Quelle formule est la moins chère pour un Américain de 35 ans au Mexique ?

Dans nos devis d’octobre 2025, Allianz arrivait en tête avec environ 179 USD par mois, suivie d’IMG avec environ 248 USD et de Cigna avec environ 260 USD. Les prix changent souvent : demandez un devis à jour.