Los 5 mejores seguros de salud para expatriados estadounidenses

Comparamos cinco de los mejores seguros de salud para expatriados estadounidenses: GeoBlue Xplorer, Cigna Global, IMG Global, William Russell y Allianz Worldwide, con sus coberturas, precios y puntos fuertes.

Aunque estés sano como un roble, siempre existe la posibilidad de que te pongas enfermo de repente mientras vives en el extranjero. Pero ¿qué haces si vives en otro país y necesitas ir al hospital? 

Ahí es donde entra el seguro de salud.

Si eres ciudadano estadounidense, lo recomendable es tener un seguro de salud mientras vives fuera. Un seguro de salud suele cubrirte en el extranjero y, a veces, también en tu país. Llevo muchos años viviendo fuera y siempre tengo seguro, incluso cuando vivo en un país con buena sanidad como Nueva Zelanda.

Veamos con más detalle cinco de los mejores seguros de salud para expatriados estadounidenses.

Recomendaciones del Gobierno para los expatriados estadounidenses

Antes de ver las opciones de seguros privados, debes saber que el Gobierno estadounidense no pagará ningún gasto médico que acumules en el extranjero. El Departamento de Estado de EE. UU. lo dice claramente en su web. También recomienda contratar un seguro de salud antes de cualquier viaje corto o mudanza de larga duración, no después.

El Departamento de Estado ofrece pautas sobre la cobertura de seguro para estadounidenses en el extranjero. Entre ellas, contratar un seguro de salud con estos beneficios adicionales:

• Seguro de evacuación médica para países de alto riesgo
• Comprobar que tu póliza cubre todos los países que piensas visitar
• Líneas de asistencia de emergencia las 24 horas

Dicho esto, veamos cinco aseguradoras que ofrecen una excelente cobertura a los ciudadanos estadounidenses en el extranjero. Todos los detalles de los planes y los precios que aparecen a continuación son correctos a octubre de 2025.

GeoBlue Xplorer

GeoBlue es una aseguradora de salud internacional con varios planes (consulta nuestra reseña completa de GeoBlue). Los detalles varían según el plan, pero en general la cobertura se extiende a todo el mundo, estés donde estés.

Con GeoBlue Xplorer tienes una cobertura de salud completa válida en cualquier lugar fuera de Estados Unidos. Aun así, existen opciones para ampliarla también a EE. UU.

Coberturas principales

GeoBlue Xplorer va más allá para ofrecer una cobertura completa, pensada para las necesidades particulares de los expatriados estadounidenses. Esto es lo que lo distingue:

• Cobertura ilimitada: cobertura médica vitalicia y límite anual ilimitado, sin preocuparte por los máximos.
• Enfermedades preexistentes: GeoBlue ofrece planes que cubren las enfermedades preexistentes (se exige justificante de un seguro de salud anterior).
• Sanidad en todo el mundo: acude a cualquier profesional sanitario del mundo sin estar limitado a una red.
• Acceso en EE. UU.: opciones para acceder a la red PPO BlueCard de Blue Cross Blue Shield en EE. UU.
• Sin franquicia: la prevención, los medicamentos, las consultas y más se cubren sin franquicia. Además, con el plan Xplorer Elite no pagas franquicia por ninguna atención que recibas.
• Medicamentos: los medicamentos están cubiertos y puedes elegir prestaciones farmacéuticas ampliadas.
• Dental y visión: puedes añadir cobertura dental y de visión como opción.
• Telemedicina: también tendrás acceso a atención sanitaria digital mediante servicios de telemedicina.
• Evacuación de emergencia: 250.000 USD por persona en evacuación médica de emergencia y repatriación, para estar protegido en casos extremos.

Ventajas

• Cobertura médica completa, vitalicia e ilimitada fuera de EE. UU., y hasta 1 millón de USD por persona en EE. UU.
• Cobertura de gastos médicos que no son urgencias, como fisioterapia y consultas rutinarias.
• Acceso a una amplia red mundial de profesionales sanitarios y especialistas en 180 países.
• Protección adicional con 25.000 USD de cobertura por lesiones en actividades como el esquí alpino y el buceo.

Inconvenientes

• Puede aplicarse una franquicia, a elegir entre 0 y 10.000 USD.

Coste estimado

Según mi investigación, esto es lo que encontré:

• El plan básico de GeoBlue con cobertura anual ilimitada y sin franquicia costaba 476 USD al mes para un estadounidense de 35 años que vive en México.

El plan Xplorer Premier tiene una prima mensual de 531 USD. Esta prima corresponde a personas de 45 años e incluye una franquicia de 5.000 USD. Puedes añadir a tu plan una mejora de medicamentos y otra de dental y visión.

Planes básicos

GeoBlue Xplorer tiene dos planes de cobertura: GeoBlue Xplorer Essential y Premier.

Plan Xplorer Premier

• Prima mensual: 531 USD para personas de 45 años
• Franquicia: 5.000 USD para asegurados de 45 años
• Disponible para personas de hasta 74 años
• Cobertura médica vitalicia y límite anual ilimitado
• Franquicia flexible: de 0 a 10.000 USD
• La cobertura incluye prevención, medicamentos, consultas y más
• Cobertura inmediata de enfermedades preexistentes (se exige justificante de cobertura previa)
• Complemento de visión, dental opcional y prestaciones farmacéuticas ampliadas para usar dentro de EE. UU.

Plan Xplorer Essential

• Prima mensual: 300 USD para personas de 45 años
• Franquicia: 5.000 USD
• Diseñado para personas de hasta 74 años
• Cobertura médica vitalicia, límite anual ilimitado
• Franquicia flexible: de 0 a 10.000 USD
• La cobertura incluye medicamentos, prevención, consultas y más
• Cobertura inmediata de enfermedades preexistentes (se exige justificante de cobertura previa)
• Complemento de visión, dental opcional y prestaciones farmacéuticas ampliadas para la cobertura dentro de EE. UU.
• Opción de añadir cobertura básica en EE. UU. para mayor protección y flexibilidad.

Cigna Global

Cigna Global Health es uno de los mejores seguros de salud para expatriados si buscas una cobertura completa.

Esta aseguradora cuenta con una amplia red mundial de más de 2 millones de profesionales sanitarios y hospitales, con presencia en más de 400.000 ubicaciones fuera de Estados Unidos.

Además de estos servicios básicos, Cigna Global ofrece prácticamente todos los tipos de prestaciones de salud que se te puedan ocurrir.

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Coberturas principales

Estos son algunos de los aspectos esenciales de la cobertura de Cigna Global:

• Cobertura mundial: Cigna Global ofrece cobertura a escala global, de modo que los asegurados están protegidos estén donde estén. Es especialmente valioso para expatriados, nómadas digitales y viajeros frecuentes.
• Cobertura flexible: los planes de Cigna Global son flexibles. Hay muchas opciones entre las que elegir, desde el ámbito geográfico hasta las coberturas opcionales y las franquicias.
• Franquicia a tu medida: las franquicias pueden resultar molestas, así que viene muy bien poder elegir el importe. Una franquicia más alta reduce las primas, mientras que una más baja da una cobertura más amplia a cambio de primas algo mayores.
• Consultas y prevención: Cigna Global cubre todos los costes de las consultas médicas y la atención preventiva.
• Medicamentos: este seguro de salud para expatriados incluye cobertura de medicamentos, que ayuda a compensar el coste de los tratamientos necesarios.
• Prestaciones opcionales: los asegurados pueden añadir coberturas como dental y visión para una protección completa.
• Límites anuales y vitalicios altos: unos máximos anuales y vitalicios generosos protegen frente a grandes gastos médicos.

Ventajas

• Opciones de cobertura versátiles
• Aplicación móvil y herramientas en línea fáciles de usar
• Amplia red de proveedores sanitarios
• Planes personalizables

Inconvenientes

• Cobertura limitada en determinadas regiones
• Falta de planes de precio fijo
• Franquicias más altas
• Los planes tienden a ser más caros que los de la competencia

Coste estimado

Mi investigación me llevó a lo siguiente:

• El plan Cigna Global, sin franquicia, con un 0 % de coparticipación y un límite anual de 1 millón de USD, costaba 259,98 USD al mes para un estadounidense de 35 años residente en México.
• En los planes de salud estadounidenses de Cigna en el mercado ACA, las primas mensuales varían según la edad: unos 443 USD para quienes tienen 30 y pocos, 497 USD para los de 40 y pocos y 696 USD para quienes tienen 50 años.
• El seguro de salud Cigna Global permite adaptar el gasto mensual: algunos planes empiezan en apenas 100 USD, mientras que la media ronda los 350 USD.

En cuanto al coste anual, suele moverse entre 4.000 y 6.000 USD, según tu edad, tu historial médico y las opciones de cobertura que elijas. Para reducir las primas, puedes ajustar tu franquicia con Cigna Global y, con suerte, bajar tus pagos mensuales.

Planes básicos

Cigna Global Health Options no usa niveles de metal fijos. Eliges uno de los tres niveles de cobertura anual y después añades módulos opcionales (ambulatorio internacional, salud y bienestar, visión y dental, y evacuación médica):

• Silver: el nivel de entrada, con un máximo anual de 1.000.000 USD. Encaja bien si lo que buscas es sobre todo una buena cobertura hospitalaria y de gastos médicos mayores.
• Gold: un máximo anual más alto, de 2.000.000 USD, con margen para añadir prestaciones ambulatorias y de bienestar más completas.
• Platinum: el nivel superior, con un máximo anual ilimitado y las prestaciones más completas.

Para más información, echa un vistazo a nuestra reseña completa de Cigna Global.

IMG Global

IMG Global Medical Insurance es otro seguro de salud muy popular entre expatriados, perfecto para ciudadanos del mundo que viven y trabajan lejos de su país. IMG Global es una de las opciones sanitarias más asequibles del mercado.

IMG cuenta con el respaldo de una amplia red mundial de proveedores sanitarios. Incluye una importante red PPO (Preferred Provider Organization) en Estados Unidos, junto con la red International Provider Access (IPA), con más de 17.000 proveedores y centros en todo el mundo. Los servicios de IMG llegan a miembros en más de 190 países, con asistencia de emergencia las 24 horas, todo el año.

Coberturas principales

El plan Global Medical Insurance de IMG ofrece la máxima flexibilidad y te permite adaptar la cobertura a tus necesidades. Esto es lo que puedes esperar:

• Varios niveles de cobertura: elige entre cuatro diseños de plan distintos: Bronze, Silver, Gold y Platinum.
• Complementos adicionales: mejora tu plan con complementos opcionales, como Global Daily Indemnity (subsidio diario), Global Term Life Insurance (seguro de vida temporal), terrorismo, maternidad y deportes.
• Ámbito de cobertura: decide si la cobertura es mundial o si excluye determinados países.
• Franquicias variables: elige entre varias opciones de franquicia que se ajusten a tu presupuesto.
• Pensado para familias: la prima familiar incluye sin coste adicional, durante el primer año, a los dos primeros hijos de entre 14 días y 9 años.
• Libertad de proveedor: elige a tu profesional sanitario dentro de amplias redes.
• Evacuación: acceso a evacuación médica de emergencia.
• Conserjería médica: aprovecha el Medical Concierge Program, en el que profesionales sanitarios coordinan tu atención.
• Requisitos de elegibilidad: los ciudadanos estadounidenses deben residir en el extranjero o prever salir de EE. UU. al menos seis de los próximos 12 meses, mientras que los no estadounidenses tienen más flexibilidad.
• Posible elegibilidad vitalicia: si te afilias antes de los 65 años y mantienes la cobertura de forma continuada hasta los 75, puedes pasar al plan Global Senior. Los solicitantes de más edad también pueden comparar el plan sénior de Cigna Global.

Ventajas

• Amplia red mundial con 800.000 médicos y hospitales
• Cobertura de enfermedades preexistentes tras 24 meses de cobertura continuada en determinados planes
• Cuatro planes completos entre los que elegir
• Seguro de vida opcional como protección adicional

Inconvenientes

• No hay opción de franquicia de 0 USD
• El pago mensual de las primas conlleva comisiones de transacción de hasta el 20 % de la prima total
• Los planes Platinum pueden ser relativamente caros

Coste estimado

• Para una persona de 35 años residente en México, el plan básico de IMG, con la franquicia mínima de 250 USD y una cobertura de hasta 5 millones de USD al año, cuesta aproximadamente 248,30 USD al mes.

Eso sí, ten presente que estos costes pueden variar mucho según tu edad, tu lugar de residencia y tu estado de salud.

Planes básicos

1. Bronze: franquicias de 250 a 10.000 USD, con un máximo vitalicio de 1.000.000 USD por persona.
2. Silver: franquicias de 250 a 10.000 USD, con un máximo vitalicio de 5.000.000 USD por persona.
3. Gold: este plan tiene franquicias de entre 250 y 25.000 USD y un máximo vitalicio de 5.000.000 USD por persona.
4. Platinum: este plan cubre afecciones no declaradas, tiene franquicias de 100 a 25.000 USD y ofrece un máximo vitalicio de 8.000.000 USD por persona.

William Russell

William Russell, fundada en 1992 por Inez y James Cooper, nació con la misión de ofrecer a los expatriados soluciones de protección de vida, ingresos y salud.

Sus planes están pensados para acompañar a los asegurados por todo el mundo con una cobertura completa.

Hoy en día, William Russell da servicio a miembros en más de 160 países.

Coberturas principales

• Amplia red médica: acceso a una extensa red global con más de 40.000 centros médicos en todo el mundo, para una atención sanitaria completa.
• Cobertura flexible: el plan ofrece opciones versátiles, con distintos niveles y franquicias para ajustarse a tus necesidades.
• Descuentos para nuevos miembros: los nuevos miembros disfrutan de un 15 % de descuento en los planes de salud y de un 7,5 % en las primas de renovación.
• Maternidad y dental: el plan Gold incluye cobertura de maternidad, y hay opciones dentales en todos los planes excepto Bronze.
• Atención sanitaria completa: cobertura integral del tratamiento de la COVID-19 y una atención oncológica exhaustiva.
• Cobertura de larga duración: el plan está disponible hasta los 75 años y puedes renovarlo aunque cambie tu estado de salud.
• Suscripción flexible: elige entre valoración médica completa y moratoria médica para adaptar el proceso de suscripción a tus preferencias.
• Servicio de emergencia 24/7: acceso a asistencia y apoyo de emergencia a cualquier hora.
• Apoyo de salud mental: como la salud mental es prioritaria, el plan incluye cobertura de bienestar psicológico.

Ventajas

• Acceso a la aplicación Nextcare para mayor comodidad
• Tres niveles de acceso a la red entre los que elegir según tus necesidades
• Descuentos para niños en los planes familiares
• Cobertura para particulares, pequeñas y medianas empresas (pymes) y clientes corporativos
• Un equipo dedicado y atento, dispuesto a ayudarte siempre que lo necesites

Inconvenientes

• Una selección limitada de cuatro planes: Bronze, SilverLite, Silver o Gold
• Sus tarifas pueden no ser tan competitivas como las de otras aseguradoras internacionales
• Puede que no goce del mismo reconocimiento que otras aseguradoras en el mercado internacional

Coste estimado

Estos son los costes medios estimados del seguro para expatriados de William Russell:

• La última cifra que publicó William Russell se remonta a 2020, cuando un año de cobertura individual costaba de media unos 3.470 USD. Hoy conviene esperar un precio superior.

Con todo, el importe real puede variar mucho en función de factores como tu edad, las coberturas que necesites y tu lugar de residencia.

Planes básicos

Plan Bronze:

• Cubre problemas médicos urgentes en el extranjero, incluidos los gastos hospitalarios en habitación semiprivada.
• Incluye tratamiento oncológico, atención dental de urgencia, tratamiento de salud mental, atención ambulatoria y servicios básicos de evacuación médica.

Plan SilverLite:

• Ofrece cobertura mundial para las necesidades de salud cotidianas.
• Incluye cobertura dental de urgencia limitada, atención ambulatoria, hospitalización en habitación semiprivada, tratamiento oncológico y cobertura básica de evacuación médica.
• Ideal para expatriados, viajeros frecuentes, trabajadores remotos, estudiantes y personas mayores de 55 años.

Plan Silver:

• Ofrece una cobertura de salud internacional completa.
• Incluye atención ambulatoria, hospitalización en habitación individual, cobertura dental de urgencia, tratamiento oncológico, cobertura de bienestar, tratamiento de salud mental y servicios básicos de evacuación médica.
• Hay complementos opcionales para más atención dental, más cobertura de evacuación médica y más atención de bienestar.

Plan Gold:

• Ofrece el nivel más alto de cobertura de salud internacional completa.
• Incluye atención ambulatoria, hospitalización en habitación individual, tratamiento oncológico, cobertura de bienestar, un sólido tratamiento de salud mental, atención de maternidad, atención dental de urgencia y rutinaria, y servicios básicos de evacuación médica.
• Complementos opcionales para más atención dental, más atención de bienestar y más cobertura de evacuación médica.

Allianz Worldwide

Allianz es una destacada aseguradora de salud global, conocida por su amplia cobertura, con más de 85 millones de clientes en 70 países. Con presencia en 28 oficinas en todo el mundo, Allianz aprovecha casi 130 años de experiencia para velar por la salud y la seguridad de los expatriados en el extranjero.

Coberturas principales

Estos son algunos de los puntos clave de la cobertura de Allianz:

• Hospitalización: cobertura completa de los gastos de hospitalización.
• Atención ambulatoria: amplia cobertura de los gastos médicos fuera del hospital.
• Maternidad: cobertura de los gastos médicos relacionados con la maternidad.
• Repatriación: ayuda con la repatriación en caso de emergencia.
• Dental: cobertura de cuidados y tratamientos dentales.
• Asistencia de emergencia 24/7: apoyo de emergencia a cualquier hora.
• Libre elección de proveedor médico: los miembros pueden elegir al profesional sanitario que prefieran.
• Servicio de asesoramiento médico MediLine: acceso a consejo y orientación médica.
• Periodo mínimo: compromiso inicial de un año, con un mes de preaviso para cancelar.
• Riesgo de guerra cubierto: la cobertura se extiende a los riesgos asociados a la guerra.
• Coste real asegurado: se cubren los gastos médicos razonables y habituales.

Ventajas

• Amplia red de proveedores
• Tramitación rápida de reembolsos en 48 horas
• Opciones de cobertura personalizables
• Tres niveles de plan entre los que elegir
• Precios competitivos

Inconvenientes

• Opciones de cobertura limitadas
• Pueden aplicarse penalizaciones si no se solicita la garantía de tratamiento
• No se cubren todas las enfermedades preexistentes
• Posibles retrasos en los reembolsos

Coste estimado

El coste de un seguro de salud para expatriados puede variar mucho y depende de varios factores.

• Por ejemplo, para un estadounidense de 35 años residente en México, el plan básico de Allianz sin franquicia, con una cobertura de hasta 2,5 millones de USD, cuesta aproximadamente 179 USD al mes.

De media, el seguro para expatriados de Allianz se estima en unos 75 USD al mes. Sin embargo, este coste depende de varios factores, como el número de personas aseguradas, el país de destino, la edad del asegurado y el plan concreto que elijas.

Planes básicos

La gama individual de Allianz Care se basa en un plan central con tres niveles de cobertura anual, más módulos opcionales ambulatorio y dental:

• Care Base: el nivel de entrada, con un máximo anual de 1.350.000 USD.
• Care Enhanced: un plan de nivel medio con un máximo anual de 2.700.000 USD, que incluye cobertura de maternidad.
• Care Signature: el nivel superior, con un máximo anual de 5.000.000 USD y las prestaciones más completas.

Cada uno de estos planes es flexible y te permite seleccionar las opciones que se ajusten a tus necesidades. Puedes elegir prestaciones como atención ambulatoria, cobertura dental y servicios de repatriación. La cobertura de maternidad empieza en el nivel Care Enhanced.

Además, hay varios niveles de franquicia entre los que elegir, para que adaptes el seguro a tus preferencias y a tu presupuesto.

Comparativa de planes

La tabla siguiente compara las cinco aseguradoras que aparecen en esta guía. Incluye las principales áreas de cobertura, las características destacadas y los costes estimados. 

Aseguradora	Coberturas principales	Características destacadas	Coste estimado (mensual)
Allianz Care	Hospitalización, atención ambulatoria, prevención, maternidad, enfermedades mentales, adicciones. Red de 1,3 millones de proveedores médicos. Asistencia dental y de emergencia 24/7.	Precios competitivos. Libre elección de proveedor médico. Cobertura mundial.	Desde 179 USD (persona de 35 años en México)
IMG Global	Cuatro diseños de plan distintos (Bronze, Silver, Gold, Platinum). Opciones flexibles de ámbito, franquicia y complementos. Red mundial de 800.000 médicos y hospitales.	Cobertura de enfermedades preexistentes tras 24 meses de cobertura continuada. Amplia gama de opciones de cobertura. Servicio y asistencia en todo el mundo.	Desde 248,30 USD (persona de 35 años en México)
GeoBlue	Cobertura de salud completa para expatriados. Cobertura inmediata de enfermedades preexistentes. Servicios de telemedicina.	Límite de cobertura ilimitado. Libertad para elegir proveedores sanitarios. Opciones de cobertura mundial y en EE. UU.	Desde 300 USD (Xplorer Essential) hasta 531 USD (Xplorer Premier)
Cigna Global	Cobertura mundial. Franquicia flexible. Cobertura de consultas, medicamentos y prevención. Cobertura inmediata de enfermedades preexistentes.	Límites de cobertura altos. Opciones de cobertura completas. Planes adaptados a las necesidades de cada persona.	Desde 100 USD (persona de 30 años con plan ACA) hasta una media de 350 USD
William Russell	Amplia red médica con varios planes (Bronze, SilverLite, Silver, Gold). Cobertura dental y oncológica. Servicio y asistencia personalizados.	Suscripción y opciones de cobertura flexibles. Cobertura de maternidad (plan Gold). Asistencia de emergencia 24/7.	Los costes varían según el plan y las coberturas elegidas.

¿Puedes mantener un plan del Marketplace de la ACA mientras vives en el extranjero?

No. Según HealthCare.gov, para inscribirte a través del Health Insurance Marketplace debes vivir en Estados Unidos. Además, los planes del Marketplace solo pagan la atención de médicos y hospitales dentro de EE. UU., así que te sirven de poco una vez que te mudas. (Comprobado en octubre de 2026.)

Tampoco existe ya una multa fiscal federal por no tener cobertura estadounidense válida. Esa multa terminó tras el año del plan 2018.

Así que, para la mayoría de los estadounidenses que se mudan al extranjero, la elección está entre un plan internacional, el sistema público de su nuevo país o ambos.

Cómo elegir un plan siendo estadounidense en el extranjero

Empieza por dónde te vas a tratar de verdad y luego ve hacia atrás hasta el precio. Estos pasos mantienen la comparación honesta:

1. Decide si necesitas cobertura en EE. UU. Los planes que la incluyen cuestan mucho más. Si solo visitas a tu familia unas semanas al año, un plan de todo el mundo excepto EE. UU. más un seguro de viaje corto para las visitas a casa puede salir más barato.
2. Revisa las normas de tu nuevo país. Algunos visados exigen una póliza local o un nivel mínimo de cobertura, así que confirma qué aceptará inmigración antes de contratar.
3. Pregunta cómo se tratan las enfermedades preexistentes. La valoración médica completa y la moratoria las tratan de forma muy distinta. Nuestra guía sobre enfermedades preexistentes en los seguros para expatriados explica la diferencia.
4. Compara franquicias y el máximo anual. Una franquicia más alta rebaja la prima, pero asegúrate de poder pagarla en efectivo en un mal año.
5. Comprueba la facturación directa donde vives. Pregunta qué hospitales de tu ciudad facturan directamente a la aseguradora, para no tener que adelantar el pago y reclamarlo después.
6. Si tienes 65 años o estás cerca, decide qué hacer con Medicare Parte B a partir de las reglas de penalización que vimos arriba.

Para una lista de comprobación más larga, consulta en qué fijarte al elegir un seguro de salud siendo ciudadano estadounidense.

Exclusiones de cobertura

Todos los seguros de salud mencionados en esta guía incluyen exclusiones concretas. Algunas de las más habituales que te encontrarás al contratar un seguro de salud son:

• Lesiones relacionadas con la guerra y el terrorismo (salvo que las cubra expresamente un complemento)
• Tratamientos experimentales o en investigación que las autoridades médicas no reconocen
• Procedimientos estéticos (salvo que sean médicamente necesarios tras un accidente o una enfermedad)
• Tratamiento de adicciones más allá de la desintoxicación inicial
• Actividades de alto riesgo sin complemento deportivo adicional (alpinismo, deportes profesionales)
• El tratamiento de salud mental puede tener límite de sesiones y requerir autorización previa
• Revisiones oculares rutinarias y gafas (salvo que hayas contratado el complemento de visión)
• Tratamientos de fertilidad y procedimientos reproductivos electivos
• Tratamiento recibido en países sujetos a sanciones de EE. UU.

Importante: revisa siempre la póliza completa, porque las exclusiones varían según el plan y la compañía.

Mitos habituales sobre la cobertura

Incluso los seguros de salud para expatriados más completos tienen lagunas sorprendentes que pillan desprevenidos a muchos estadounidenses que viven fuera.

• Atención médica durante las visitas a EE. UU.: la mayoría de los planes internacionales excluyen por completo EE. UU. o solo ofrecen una cobertura de emergencia limitada (de 50.000 a 100.000 USD al año). Los planes «todo el mundo excepto EE. UU.» son bastante más baratos porque la sanidad estadounidense es astronómicamente cara. Un expatriado que vive en Tailandia y necesita una cirugía de urgencia durante una visita a Texas podría enfrentarse a una factura de más de 30.000 USD pese a tener una cobertura internacional completa.
• Deportes de aventura y actividades al aire libre cotidianas: las pólizas estándar excluyen las «actividades peligrosas», como el buceo a más de 30 metros, la conducción de motos de más de 125 cc, el esquí y el senderismo a más de 3.000 metros. Incluso los complementos deportivos suelen tener sublímites que no cubren lesiones graves que requieran evacuación.
• Medicamentos con receta: muchos medicamentos no están cubiertos, sobre todo los de salud mental y los fármacos especializados para enfermedades crónicas. En tu nuevo país, además, algunos medicamentos pueden estar restringidos, lo que puede obligarte a pasar por largos trámites de autorización.

Conocer estas exclusiones habituales te ayuda a elegir el plan adecuado y a evitar sorpresas costosas justo cuando más necesitas la cobertura.

¿Puede Medicare cubrirte en el extranjero?

Es una de las preguntas más frecuentes entre los estadounidenses. Por desgracia, en la mayoría de los casos Medicare no te cubre fuera de Estados Unidos. Medicare solo paga, en esencia, los servicios médicos dentro de EE. UU. y sus territorios, como Puerto Rico, Guam, las Islas Vírgenes de EE. UU., Samoa Estadounidense y las Islas Marianas del Norte.

Dicho esto, hay algunas excepciones limitadas en las que Medicare puede ayudar a cubrir servicios en el extranjero:

• Emergencia cerca de la frontera: si estás en EE. UU. cuando se produce una emergencia médica y un hospital extranjero queda más cerca que el hospital estadounidense más próximo, Medicare puede pagar esa atención en el extranjero.
• Viaje en tránsito por Canadá: si viajas entre Alaska y otro estado de EE. UU. atravesando Canadá sin demoras injustificadas, Medicare puede cubrir la atención de urgencia en un hospital canadiense si está más cerca que un centro estadounidense.
• Vivir cerca de una frontera: si vives cerca de la frontera de EE. UU. (como la de México) y el hospital más cercano está en otro país, Medicare podría pagar allí los servicios médicamente necesarios.

Si vives en el extranjero y necesitas atención hospitalaria o médica en otro país, casi siempre tendrás que pagarla de tu bolsillo o contar con un seguro de salud.

Eso no significa que Medicare sea del todo inútil. Aún puedes volar a EE. UU. y usar tu cobertura de Medicare para tratarte. Conozco a mucha gente que lo hace, sobre todo jubilados que viven en países cercanos como México o Costa Rica. Mantienen Medicare activo y, cuando enferman de gravedad o necesitan una operación, vuelan a EE. UU. para tratarse.

Eso sí, esta opción no está al alcance de todos, y las normas de Medicare pueden variar ligeramente según el estado. Si no es una opción práctica para ti, es mejor contratar un seguro de salud internacional. En mi opinión, un plan básico con franquicia alta sigue siendo mejor que no tener seguro. Varios corredores con los que he hablado cuentan que ven a menudo a gente que prescinde por completo del seguro y luego tiene que montar una campaña en GoFundMe para pagar sus gastos médicos y de repatriación.

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¿Conviene mantener Medicare Parte B mientras vives en el extranjero?

Si tienes 65 años o más y vives fuera, la gran decisión es si sigues pagando Medicare Parte B. La Parte B no te sirve de nada en el extranjero, pero darla de baja o retrasarla puede costarte caro más adelante. (Comprobado en octubre de 2026.)

Así funciona la penalización por inscripción tardía:

• Pagas un 10 % más por cada periodo completo de 12 meses en el que podrías haber tenido la Parte B y no la tuviste.
• Esa prima más alta dura todo el tiempo que tengas la Parte B, no solo unos pocos años.
• Si te inscribes tarde, puede que tengas que esperar al periodo de inscripción general (General Enrollment Period, del 1 de enero al 31 de marzo), y la cobertura empieza el 1 de julio.

Mantenerla tampoco es barato. La prima estándar de la Parte B es de 202,90 USD al mes en 2026, más con ingresos altos, y la pagas uses o no la atención.

Vivir en el extranjero no basta por sí solo para librarte de la penalización. La principal excepción es la cobertura a través de un plan de salud colectivo de empresa o sindicato basado en un empleo actual. La mayoría de las personas obtienen la Parte A sin prima, así que mantener la Parte A no cuesta nada.

Si piensas volver algún día a EE. UU., haz números con ambas opciones antes de darte de baja. Nuestra guía sobre Medicare y Medicaid mientras vives en el extranjero profundiza más.

¿Te cubre Medigap en el extranjero?

Algunos planes de Medicare Supplement (Medigap) incluyen un beneficio de emergencia en viajes al extranjero, pero está pensado para viajes, no para vivir fuera. Lo incluyen los planes C, D, F, G, M y N. Esto es lo que paga:

• El 80 % de los gastos facturados por atención de emergencia médicamente necesaria fuera de EE. UU.
• tras una franquicia de 250 USD al año
• hasta un límite vitalicio de 50.000 USD
• solo cuando la emergencia empieza en los primeros 60 días del viaje

Eso convierte a Medigap en un práctico respaldo para las vacaciones. No sustituye a un plan de salud internacional si vives en el extranjero a tiempo completo.

¿Cuál es el mejor seguro de salud para ti?

Los anteriores son los cinco mejores planes para expatriados estadounidenses en general. Ten en cuenta que no existe el plan perfecto. Un plan completo será más caro que uno estándar.

La mejor forma de dar con el plan adecuado es analizar con precisión lo que necesitas, estudiar con cuidado cada plan y leer la letra pequeña, y hablar en detalle con un representante del seguro sobre lo que incluye y lo que no. También puedes hablar con un corredor de seguros y pedirle recomendaciones sobre el plan que deberías elegir.

Recursos adicionales para expatriados estadounidenses

Si quieres saber más sobre tus opciones de atención sanitaria y seguros, puedes consultar estos recursos de organismos oficiales del Gobierno de EE. UU.

• U.S. Department of State – Your Health Abroad: esta página explica qué hacer si enfermas o te lesionas en el extranjero, los límites de la ayuda del Gobierno de EE. UU. y por qué es importante tener un seguro de salud internacional privado.
• Medicare.gov – Travel Outside the U.S.: información oficial de Medicare sobre la cobertura que se aplica cuando estás fuera de Estados Unidos
• USA.gov – Government Benefits and Insurance for Americans Abroad: un portal gubernamental central con enlaces a Medicare, la Seguridad Social y otros servicios federales disponibles para ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero.
• U.S. Embassy or Consulate Finder: todas las embajadas y consulados de EE. UU. mantienen información local para los ciudadanos en el extranjero, como listas de médicos y hospitales que hablan inglés, datos de contacto de emergencia y consejos sanitarios regionales.

Aviso médico y financiero importante: esta guía de ExpatDen ofrece información general sobre las opciones de seguro de salud en Estados Unidos y no debe considerarse asesoramiento médico, legal ni financiero. Antes de tomar cualquier decisión sobre seguros o atención sanitaria, consulta con profesionales sanitarios autorizados y corredores de seguros certificados, y revisa los requisitos oficiales del Gobierno. Las normativas y los requisitos de los seguros pueden cambiar. Verifica siempre la información vigente con las autoridades oficiales de Estados Unidos y con las aseguradoras.

Preguntas frecuentes

¿Cubre Medicare a los estadounidenses que viven en el extranjero?

Casi nunca. Medicare solo paga la atención fuera de EE. UU. en situaciones raras, como una emergencia cerca de la frontera con Canadá o México cuando el hospital extranjero queda más cerca.

¿Debería dar de baja Medicare Parte B si me mudo al extranjero?

Piénsalo bien antes. Si la das de baja o la retrasas, pagas un 10 % más por cada periodo completo de 12 meses sin ella, durante todo el tiempo que tengas después la Parte B.

¿Puedo contratar un plan de Obamacare (ACA) si vivo en el extranjero?

No. HealthCare.gov exige vivir en EE. UU. para inscribirse en un plan del Marketplace, y esos planes pagan la atención dentro de EE. UU.

¿Necesito cobertura en EE. UU. en un plan internacional?

Solo si esperas recibir tratamiento en EE. UU. Los planes que la incluyen cuestan mucho más, por lo que muchos expatriados eligen cobertura de todo el mundo excepto EE. UU. y contratan un seguro de viaje para las visitas a casa.

¿Hay multa fiscal por no tener seguro de salud estadounidense mientras estoy en el extranjero?

No. La multa federal por no tener cobertura de salud ya no se aplica desde el año del plan 2018.

¿Qué plan es el más barato para un estadounidense de 35 años en México?

En nuestros presupuestos de octubre de 2025, Allianz resultó la más barata, con unos 179 USD al mes, seguida de IMG con unos 248 USD y de Cigna con unos 260 USD. Los precios cambian a menudo, así que pide un presupuesto actualizado.