Die 5 besten Krankenversicherungen für US-Expats

Fünf der besten Krankenversicherungen für amerikanische Expats im Vergleich: GeoBlue Xplorer, Cigna Global, IMG Global, William Russell und Allianz Worldwide mit Leistungen, Kosten und Besonderheiten.

Selbst wenn Du kerngesund bist: Im Ausland kannst Du jederzeit plötzlich krank werden. Doch was tun, wenn Du in einem fremden Land lebst und ins Krankenhaus musst? 

Genau dafür gibt es die Krankenversicherung.

Als US-Bürger solltest Du im Ausland unbedingt krankenversichert sein. Eine solche Police gilt in der Regel im Ausland und teils auch in der Heimat. Ich lebe seit vielen Jahren im Ausland und bin immer versichert, selbst in Ländern mit gutem Gesundheitssystem wie Neuseeland.

Schauen wir uns fünf der besten Krankenversicherungen für amerikanische Expats genauer an.

Was die US-Regierung amerikanischen Expats empfiehlt

Bevor wir uns die privaten Versicherungsoptionen ansehen, solltest Du wissen: Die amerikanische Regierung zahlt keine medizinischen Kosten, die Du auf Reisen im Ausland verursachst. Das US-Außenministerium sagt das ausdrücklich auf seiner Website. Es rät außerdem, die Krankenversicherung vor jeder kurzen Auslandsreise und jedem langfristigen Umzug abzuschließen, nicht erst danach.

Das Außenministerium gibt Richtlinien für den Versicherungsschutz von Amerikanern im Ausland heraus. Dazu gehört eine Krankenversicherung mit folgenden Zusatzleistungen:

• Krankentransport (Evakuierung) für Hochrisikoländer
• Prüfung, ob die Police alle Länder abdeckt, die Du bereisen willst
• Notfall-Hotlines rund um die Uhr

Schauen wir uns nun fünf Versicherer an, die amerikanischen Staatsbürgern im Ausland hervorragenden Schutz bieten. Alle Tarifdetails und Preise unten stammen vom Stand Oktober 2025.

GeoBlue Xplorer

GeoBlue ist ein internationaler Krankenversicherer mit mehreren Tarifen (mehr dazu in unserem ausführlichen GeoBlue-Test). Die Details unterscheiden sich je nach Tarif, doch der Schutz gilt in der Regel weltweit, egal wohin Dich Deine Abenteuer führen.

Mit GeoBlue Xplorer bist Du überall außerhalb der Vereinigten Staaten umfassend abgesichert. Den Schutz kannst Du aber auch auf die USA ausweiten.

Die wichtigsten Leistungen

GeoBlue Xplorer bietet umfassenden Schutz, zugeschnitten auf die Bedürfnisse amerikanischer Expats. Das macht den Tarif besonders:

• Unbegrenzter Schutz: Lebenslange medizinische Absicherung und unbegrenzte Jahresleistungen, ganz ohne Höchstgrenzen.
• Vorerkrankungen: GeoBlue bietet Tarife, die bestehende Erkrankungen abdecken (Nachweis über frühere Krankenversicherung erforderlich).
• Weltweite Versorgung: Du kannst weltweit jeden Arzt und jede Klinik aufsuchen, ohne an ein Netzwerk gebunden zu sein.
• Zugang in den USA: Optionen für das PPO-Netzwerk BlueCard von Blue Cross Blue Shield in den USA.
• Keine Selbstbeteiligung: Vorsorge, Medikamente, Arztbesuche und mehr sind ohne Selbstbeteiligung abgedeckt. Im Tarif Xplorer Elite zahlst Du für keine Behandlung eine Selbstbeteiligung.
• Medikamente: Arzneimittel sind abgedeckt, und Du kannst erweiterte Leistungen für Medikamente wählen.
• Zahn- und Sehschutz: Zahn- und Sehschutz lassen sich optional hinzubuchen.
• Telemedizin: Per Telemedizin erhältst Du außerdem digitalen Zugang zu ärztlicher Versorgung.
• Notfalltransport: Bis zu 212.500 € pro Person für medizinische Notfallevakuierung und Rückholung sichern Dich auch im Extremfall ab.

Vorteile

• Umfassender, lebenslang unbegrenzter Schutz außerhalb der USA und bis zu 850.000 € pro Person in den USA.
• Auch nicht dringende Behandlungen sind abgedeckt, darunter Physiotherapie und reguläre Arztbesuche.
• Zugang zu einem riesigen weltweiten Netzwerk von Ärzten und Fachleuten in 180 Ländern.
• Zusätzlicher Schutz: 21.250 € Deckung bei Verletzungen beim Abfahrtsski oder Tauchen.

Nachteile

• Es kann eine Selbstbeteiligung anfallen, zur Wahl stehen Beträge von 0 bis 8.500 €.

Geschätzte Kosten

Meine Recherche hat Folgendes ergeben:

• Der Basistarif von GeoBlue mit unbegrenzter Jahresdeckung und ohne Selbstbeteiligung kostete 405 € pro Monat für eine 35-jährige Amerikanerin bzw. einen 35-jährigen Amerikaner in Mexiko.

Der Tarif Xplorer Premier kostet monatlich 451 €. Diese Prämie gilt für 45-Jährige und enthält eine Selbstbeteiligung von 4.250 €. Du kannst Medikamente sowie Zahn- und Sehschutz als Upgrade ergänzen.

Die Basistarife

GeoBlue Xplorer gibt es in zwei Varianten: GeoBlue Xplorer Essential und Premier.

Tarif Xplorer Premier

• Monatsprämie: 451 € für 45-Jährige
• Selbstbeteiligung: 4.250 € für 45-Jährige
• Verfügbar bis einschließlich 74 Jahre
• Lebenslange medizinische Absicherung und unbegrenzte Jahresleistungen
• Flexible Selbstbeteiligung: von 0 bis 8.500 €
• Abgedeckt sind unter anderem Vorsorge, Medikamente und Arztbesuche
• Sofortiger Schutz bei Vorerkrankungen (Nachweis über frühere Versicherung erforderlich)
• Sehhilfen-Zusatz, optionaler Zahnschutz und erweiterte Medikamentenleistungen für die Nutzung in den USA.

Tarif Xplorer Essential

• Monatsprämie: 255 € für 45-Jährige
• Selbstbeteiligung: 4.250 €
• Gedacht für Personen bis einschließlich 74 Jahre
• Lebenslange medizinische Absicherung, unbegrenzte Jahresleistungen
• Flexible Selbstbeteiligung: von 0 bis 8.500 €
• Abgedeckt sind unter anderem Medikamente, Vorsorge und Arztbesuche
• Sofortiger Schutz bei Vorerkrankungen (Nachweis über frühere Versicherung erforderlich)
• Sehhilfen-Zusatz, optionaler Zahnschutz und erweiterte Medikamentenleistungen für den Schutz innerhalb der USA.
• Auf Wunsch lässt sich ein Basisschutz für die USA ergänzen, für mehr Sicherheit und Flexibilität.

Cigna Global

Cigna Global Health gehört zu den besten Expat-Krankenversicherungen, wenn Du umfassenden Schutz suchst.

Der Anbieter verfügt über ein riesiges weltweites Netzwerk mit über 2 Millionen Ärzten und Kliniken und ist an mehr als 400.000 Standorten außerhalb der Vereinigten Staaten vertreten.

Über diese Grundleistungen hinaus bietet Cigna Global praktisch jede Gesundheitsleistung, die man sich vorstellen kann.

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Die wichtigsten Leistungen

Das sind die wesentlichen Punkte des Schutzes bei Cigna Global:

• Weltweiter Schutz: Cigna Global gilt weltweit, Versicherte sind also überall abgesichert. Das ist besonders wertvoll für Expats, digitale Nomaden und Vielreisende.
• Flexibler Schutz: Die Tarife sind anpassbar. Du kannst unter vielen Optionen wählen, vom Geltungsbereich über optionale Leistungen bis zur Selbstbeteiligung.
• Flexible Selbstbeteiligung: Eine Selbstbeteiligung ist lästig, umso besser, wenn Du ihre Höhe selbst bestimmen kannst. Eine höhere senkt die Beiträge, eine niedrigere bringt umfassenderen Schutz bei höheren Beiträgen.
• Arztbesuche und Vorsorge: Cigna Global übernimmt sämtliche Kosten für Arztbesuche und Vorsorgeuntersuchungen.
• Medikamente: Die Expat-Krankenversicherung enthält Leistungen für Arzneimittel und mindert so die Kosten notwendiger Medikamente.
• Optionale Leistungen: Versicherte können Zusatzbausteine wie Zahn- und Sehschutz wählen und sich so umfassend absichern.
• Hohe Jahres- und Lebenszeitgrenzen: Großzügige Höchstbeträge pro Jahr und über die gesamte Laufzeit schützen vor hohen Behandlungskosten.

Vorteile

• Vielseitige Leistungsoptionen
• Benutzerfreundliche App und Online-Tools
• Umfangreiches Netzwerk an Leistungserbringern
• Individuell anpassbare Tarife

Nachteile

• Eingeschränkter Schutz in manchen Regionen
• Keine Tarife mit Festpreis
• Höhere Selbstbeteiligungen
• Die Tarife sind tendenziell teurer als bei der Konkurrenz

Geschätzte Kosten

Meine Recherche hat ergeben:

• Der Tarif Cigna Global mit 0 % Kostenbeteiligung, ohne Selbstbeteiligung und einer Jahresgrenze von 850.000 € kostete 221 € pro Monat für eine 35-jährige Amerikanerin bzw. einen 35-jährigen Amerikaner mit Wohnsitz in Mexiko.
• Bei Cignas US-Krankenversicherungen im ACA-Marktplatz hängen die Monatsbeiträge vom Alter ab: rund 377 € für Menschen in den Dreißigern, 422 € in den Vierzigern und 592 € mit 50.
• Bei Cigna Global schwanken die monatlichen Ausgaben: Manche Tarife beginnen bei nur 85 €, der Durchschnitt liegt bei etwa 298 €.

Pro Jahr bewegen sich die Kosten meist zwischen 3.400 und 5.100 €, abhängig von Alter, Krankengeschichte und gewählten Leistungen. Um die Beiträge zu senken, kannst Du bei Cigna Global die Selbstbeteiligung anpassen und so die monatlichen Zahlungen eventuell verringern.

Die Basistarife

Cigna Global Health Options arbeitet nicht mit festen Metallstufen. Du wählst eine von drei Stufen für die Jahresdeckung und ergänzt optionale Module (internationale ambulante Behandlung, Gesundheit und Wohlbefinden, Sehen und Zahn sowie medizinische Evakuierung):

• Silver: Die Einstiegsstufe mit einem Jahreshöchstbetrag von 850.000 €. Passt gut, wenn Dir vor allem ein starker Schutz bei Klinikaufenthalten und größeren Behandlungen wichtig ist.
• Gold: Ein höherer Jahreshöchstbetrag von 1.700.000 €, mit Platz für umfassendere ambulante Leistungen und Wellness-Leistungen.
• Platinum: Die Spitzenstufe mit unbegrenztem Jahreshöchstbetrag und den umfassendsten Leistungen.

Mehr dazu findest Du in unserem ausführlichen Test von Cigna Global.

IMG Global

IMG Global Medical Insurance ist ein weiterer beliebter Tarif für Auswanderer, perfekt für Weltbürger, die fern der Heimat leben und arbeiten. IMG Global zählt zu den günstigsten Gesundheitsoptionen auf dem Markt.

Hinter IMG steht ein großes weltweites Netzwerk an Leistungserbringern. Dazu gehören ein umfangreiches PPO-Netzwerk (Preferred Provider Organization) in den USA sowie das Netzwerk International Provider Access (IPA) mit über 17.000 Anbietern und Einrichtungen weltweit. IMG betreut Mitglieder in mehr als 190 Ländern, mit Notfallhilfe rund um die Uhr, das ganze Jahr über.

Die wichtigsten Leistungen

Die Global Medical Insurance von IMG bietet maximale Flexibilität, sodass Du den Schutz auf Deine Bedürfnisse zuschneiden kannst. Das erwartet Dich:

• Mehrere Leistungsstufen: Zur Wahl stehen vier Tarifvarianten: Bronze, Silver, Gold und Platinum.
• Zusätzliche Bausteine: Erweitere Deinen Tarif um optionale Zusätze wie Global Daily Indemnity (Krankenhaustagegeld), Global Term Life Insurance (Risikolebensversicherung), Terrorismus, Mutterschaft und Sport.
• Geltungsbereich: Du entscheidest, ob der Schutz weltweit gilt oder bestimmte Länder ausgenommen sind.
• Variable Selbstbeteiligung: Mehrere Selbstbeteiligungsstufen passen zu Deinem Budget.
• Familienfreundlich: Im Familientarif sind die ersten beiden Kinder zwischen 14 Tagen und 9 Jahren im ersten Jahr kostenlos mitversichert.
• Freie Arztwahl: Du suchst Dir Deinen Behandler aus umfangreichen Netzwerken selbst aus.
• Evakuierung: Zugang zu medizinischer Notfallevakuierung.
• Medizinischer Concierge-Service: Im Medical Concierge Program koordinieren medizinische Fachleute Deine Behandlung.
• Voraussetzungen: US-Bürger müssen im Ausland leben oder planen, die USA in den nächsten 12 Monaten für mindestens sechs Monate zu verlassen. Für Nicht-US-Bürger gelten flexiblere Regeln.
• Möglicher lebenslanger Schutz: Wer bis 65 einsteigt und bis 75 durchgehend versichert bleibt, kann in den Tarif Global Senior wechseln. Ältere Interessenten können außerdem den Senioren-Tarif von Cigna Global vergleichen.

Vorteile

• Umfangreiches weltweites Netzwerk mit 800.000 Ärzten und Kliniken
• Schutz bei Vorerkrankungen in bestimmten Tarifen nach 24 Monaten durchgehender Versicherung
• Auswahl aus vier umfassenden Tarifen
• Optionale Lebensversicherung als zusätzlicher Schutz

Nachteile

• Keine Option ohne Selbstbeteiligung (0 €)
• Bei monatlicher Zahlung fallen Transaktionsgebühren an, bis zu 20 % der Gesamtprämie
• Platinum-Tarife können relativ teuer sein

Geschätzte Kosten

• Für eine 35-jährige Person mit Wohnsitz in Mexiko kostet der Basistarif von IMG mit der Mindest-Selbstbeteiligung von 213 € und einer Jahresdeckung von bis zu 4,25 Millionen € etwa 211 € pro Monat.

Bedenke aber, dass diese Kosten je nach Alter, Wohnort und Gesundheitszustand stark abweichen können.

Die Basistarife

1. Bronze: Selbstbeteiligung zwischen 213 € und 8.500 €, lebenslanger Höchstbetrag von 850.000 € pro Person.
2. Silver: Selbstbeteiligung von 213 € bis 8.500 €, lebenslanger Höchstbetrag von 4.250.000 € pro Person.
3. Gold: Dieser Tarif hat Selbstbeteiligungen zwischen 213 € und 21.250 € und einen lebenslangen Höchstbetrag von 4.250.000 € pro Person.
4. Platinum: Dieser Tarif deckt auch nicht angegebene Vorerkrankungen ab, hat Selbstbeteiligungen von 85 € bis 21.250 € und einen lebenslangen Höchstbetrag von 6.800.000 € pro Person.

William Russell

William Russell wurde 1992 von Inez und James Cooper gegründet, mit dem Ziel, Expats Lösungen für Lebens-, Einkommens- und Krankenversicherung zu bieten.

Die Tarife sind darauf ausgelegt, Mitglieder rund um den Globus zu begleiten und umfassend abzusichern.

Heute betreut William Russell Mitglieder in über 160 Ländern weltweit.

Die wichtigsten Leistungen

• Großes medizinisches Netzwerk: Zugang zu einem weltweiten Netzwerk mit über 40.000 medizinischen Einrichtungen für eine umfassende Versorgung.
• Flexibler Schutz: Der Tarif bietet vielseitige Optionen mit verschiedenen Leistungsstufen und Selbstbeteiligungen, passend zu Deinen Anforderungen.
• Rabatte für Neukunden: Neue Mitglieder erhalten 15 % Rabatt auf Krankenversicherungstarife und 7,5 % Rabatt auf die Verlängerungsprämie.
• Mutterschaft und Zahnbehandlung: Der Gold-Tarif enthält Mutterschaftsleistungen, und Zahnoptionen gibt es für alle Tarife außer Bronze.
• Umfassende Versorgung: Abgedeckt sind die Behandlung von COVID-19 und eine gründliche Krebsversorgung.
• Lange Laufzeit: Der Tarif steht Personen bis 75 Jahre offen und lässt sich auch bei veränderter Gesundheit verlängern.
• Flexible Risikoprüfung: Du kannst zwischen vollständiger Gesundheitsprüfung (Full Medical Underwriting) und einem Moratorium wählen und die Risikoprüfung so Deinen Vorlieben anpassen.
• Notfallservice rund um die Uhr: Notfallhilfe und Unterstützung erreichst Du jederzeit.
• Psychische Gesundheit: Die psychische Gesundheit hat Priorität, deshalb enthält der Tarif Leistungen für das seelische Wohlbefinden.

Vorteile

• Zugang zur Nextcare-App für mehr Komfort
• Drei Netzwerkstufen zur Auswahl, passend zu Deinen Anforderungen
• Rabatte für Kinder in Familientarifen
• Schutz für Einzelpersonen, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und Firmenkunden
• Ein engagiertes, hilfsbereites Team, das bei Bedarf gerne weiterhilft

Nachteile

• Nur vier Tarife zur Auswahl: Bronze, SilverLite, Silver oder Gold
• Die Beiträge sind womöglich nicht so günstig wie bei anderen internationalen Anbietern
• Auf dem internationalen Markt weniger bekannt als andere Versicherer

Geschätzte Kosten

Das sind die geschätzten Durchschnittskosten der Expat-Versicherung von William Russell:

• Die letzte Zahl, die William Russell hierzu veröffentlicht hat, stammt aus dem Jahr 2020: Damals lag der Jahresbeitrag für eine Einzelperson im Schnitt bei rund 2.950 €. Heute dürftest Du mehr zahlen.

Was Du tatsächlich zahlst, kann allerdings stark abweichen, etwa je nach Alter, gewünschten Leistungen und Wohnort.

Die Basistarife

Tarif Bronze:

• Deckt dringende medizinische Fälle im Ausland ab, einschließlich Klinikkosten im Zweibettzimmer.
• Enthalten sind Krebsbehandlung, Zahnnotfälle, psychische Behandlung, ambulante Behandlung und eine einfache medizinische Evakuierung.

Tarif SilverLite:

• Bietet weltweiten Schutz für den medizinischen Alltag.
• Enthalten sind begrenzter Schutz bei Zahnnotfällen, ambulante Behandlung, Klinikaufenthalt im Zweibettzimmer, Krebsbehandlung und eine einfache medizinische Evakuierung.
• Ideal für Expats, Vielreisende, Remote-Worker, Studierende und Menschen über 55.

Tarif Silver:

• Umfassender internationaler Krankenversicherungsschutz.
• Enthalten sind ambulante Behandlung, Klinikaufenthalt im Einzelzimmer, Zahnnotfälle, Krebsbehandlung, Wellness-Leistungen, psychische Behandlung und eine einfache medizinische Evakuierung.
• Optionale Zusätze gibt es für weitere Zahnbehandlung, zusätzliche Evakuierungsleistungen und mehr Wellness.

Tarif Gold:

• Bietet den höchsten Leistungsumfang der internationalen Krankenversicherung.
• Enthalten sind ambulante Behandlung, Klinikaufenthalt im Einzelzimmer, Krebsbehandlung, Wellness-Leistungen, umfassende psychische Behandlung, Mutterschaft, Zahnnotfälle und reguläre Zahnbehandlung sowie eine einfache medizinische Evakuierung.
• Optionale Zusätze für weitere Zahnbehandlung, mehr Wellness und zusätzliche Evakuierungsleistungen.

Allianz Worldwide

Allianz ist ein führender globaler Krankenversicherer, bekannt für sein breites Leistungsspektrum, mit über 85 Millionen Kunden in 70 Ländern. Mit 28 Niederlassungen weltweit setzt Allianz auf fast 130 Jahre Erfahrung, um Expats im Ausland gesund und sicher zu halten.

Die wichtigsten Leistungen

Das sind die wichtigsten Eckpunkte des Allianz-Schutzes:

• Stationäre Behandlung: Umfassende Absicherung der Kosten für Klinikaufenthalte.
• Ambulante Behandlung: Umfangreiche Absicherung für medizinische Kosten außerhalb der Klinik.
• Mutterschaft: Schutz für Kosten rund um Schwangerschaft und Geburt.
• Rückholung: Unterstützung bei der Rückholung im Notfall.
• Zahnbehandlung: Schutz für Zahnpflege und Zahnbehandlungen.
• Notfallhilfe rund um die Uhr: Unterstützung im Notfall an 24 Stunden täglich.
• Freie Arztwahl: Mitglieder können ihren bevorzugten Behandler selbst wählen.
• MediLine-Beratungsservice: Zugang zu medizinischer Beratung und Orientierung.
• Mindestlaufzeit: Die erste Vertragsbindung beträgt ein Jahr, danach gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat.
• Kriegsrisiko eingeschlossen: Der Schutz erstreckt sich auch auf kriegsbedingte Risiken.
• Erstattung der tatsächlichen Kosten: Angemessene und übliche Behandlungskosten sind abgedeckt.

Vorteile

• Umfangreiches Netzwerk an Leistungserbringern
• Schnelle Bearbeitung von Erstattungen innerhalb von 48 Stunden
• Individuell anpassbare Leistungen
• Drei Tarifstufen zur Auswahl
• Wettbewerbsfähige Preise

Nachteile

• Begrenzte Auswahl an Leistungsoptionen
• Es können Abzüge greifen, wenn die Behandlungszusage fehlt
• Nicht alle Vorerkrankungen sind abgedeckt
• Mögliche Verzögerungen bei Erstattungen

Geschätzte Kosten

Was eine Expat-Krankenversicherung kostet, kann stark schwanken und hängt von vielen Faktoren ab.

• Ein Beispiel: Für eine 35-jährige Amerikanerin bzw. einen 35-jährigen Amerikaner mit Wohnsitz in Mexiko kostet der Basistarif von Allianz ohne Selbstbeteiligung und mit einer Deckung von bis zu 2,13 Millionen € etwa 152 € pro Monat.

Im Durchschnitt wird die Expat-Versicherung von Allianz auf etwa 64 € pro Monat geschätzt. Dieser Wert hängt aber von mehreren Faktoren ab, etwa von der Zahl der versicherten Personen, dem Zielland, dem Alter der versicherten Person und dem gewählten Tarif.

Die Basistarife

Das Einzelangebot von Allianz Care baut auf einem Basistarif mit drei Stufen der Jahresdeckung auf, dazu kommen optionale Module für ambulante Behandlung und Zahnbehandlung:

• Care Base: Die Einstiegsstufe mit einem Jahreshöchstbetrag von 1.147.500 €.
• Care Enhanced: Ein Tarif der mittleren Stufe mit einem Jahreshöchstbetrag von 2.295.000 €, inklusive Mutterschaftsleistungen.
• Care Signature: Die Spitzenstufe mit einem Jahreshöchstbetrag von 4.250.000 € und den umfassendsten Leistungen.

Jeder dieser Tarife lässt sich flexibel an Deine Anforderungen anpassen. Du kannst unter anderem ambulante Behandlung, Zahnschutz und Rückholung dazuwählen. Mutterschaftsschutz gibt es ab der Stufe Care Enhanced.

Außerdem stehen verschiedene Stufen der Selbstbeteiligung zur Wahl, sodass Du die Versicherung nach Deinen Vorstellungen und Deinem Budget gestalten kannst.

Tarifvergleich

Die Tabelle unten vergleicht die fünf Versicherer aus diesem Ratgeber. Du findest die wichtigsten Leistungsbereiche, Besonderheiten und geschätzten Kosten. 

Versicherer	Wichtigste Leistungen	Besonderheiten	Geschätzte Kosten (monatlich)
Allianz Care	Stationäre und ambulante Behandlung, Vorsorge, Mutterschaft, psychische Erkrankungen, Suchtbehandlung. Netzwerk mit 1,3 Millionen Leistungserbringern. Zahnnotfall- und Notfallhilfe rund um die Uhr.	Wettbewerbsfähige Preise. Freie Arztwahl. Weltweiter Schutz.	Ab 152 € (35-Jährige in Mexiko)
IMG Global	Vier Tarifvarianten (Bronze, Silver, Gold, Platinum). Flexible Optionen bei Geltungsbereich, Selbstbeteiligung und Zusätzen. Weltweites Netzwerk mit 800.000 Ärzten und Kliniken.	Schutz bei Vorerkrankungen nach 24 Monaten durchgehender Versicherung. Große Auswahl an Leistungsoptionen. Service und Support weltweit.	Ab 211 € (35-Jährige in Mexiko)
GeoBlue	Umfassender Krankenschutz für Expats. Sofortiger Schutz bei Vorerkrankungen. Telemedizin.	Unbegrenzte Deckungssumme. Freie Wahl der Leistungserbringer. Optionen für weltweiten Schutz und Schutz in den USA.	Ab 255 € (Xplorer Essential) bis 451 € (Xplorer Premier)
Cigna Global	Weltweiter Schutz. Flexible Selbstbeteiligung. Abgedeckt sind Arztbesuche, Medikamente und Vorsorge. Sofortiger Schutz bei Vorerkrankungen.	Hohe Deckungsgrenzen. Umfassende Leistungsoptionen. Tarife nach individuellem Bedarf.	Ab 85 € (30-Jährige mit ACA-Tarif) bis im Schnitt 298 €
William Russell	Großes medizinisches Netzwerk mit mehreren Tarifen (Bronze, SilverLite, Silver, Gold). Zahn- und Krebsschutz. Persönlicher Service und Support.	Flexible Risikoprüfung und Leistungsoptionen. Mutterschaftsschutz (Gold-Tarif). Notfallhilfe rund um die Uhr.	Die Kosten hängen von Tarif und gewählten Leistungen ab.

Kannst Du einen ACA-Marktplatz-Tarif im Ausland behalten?

Nein. Laut HealthCare.gov musst Du in den Vereinigten Staaten leben, um über den Health Insurance Marketplace einen Tarif abzuschließen. Marktplatz-Tarife zahlen außerdem nur für Behandlungen bei Ärzten und Kliniken in den USA und nützen Dir nach einem Umzug daher kaum. (Geprüft im Oktober 2026.)

Eine bundesweite Steuerstrafe für fehlenden qualifizierten US-Versicherungsschutz gibt es inzwischen nicht mehr. Sie ist nach dem Steuerjahr 2018 ausgelaufen.

Für die meisten Amerikaner, die ins Ausland ziehen, läuft die Wahl also auf eine internationale Versicherung, das öffentliche System im neuen Land oder beides hinaus.

So wählst Du als Amerikaner im Ausland den richtigen Tarif

Frag zuerst, wo Du tatsächlich behandelt wirst, und rechne dann vom Preis her zurück. Mit diesen Schritten bleibt der Vergleich ehrlich:

1. Entscheide, ob Du Schutz in den USA brauchst. Tarife mit US-Schutz sind deutlich teurer. Wenn Du nur ein paar Wochen im Jahr Familie besuchst, kann ein Tarif „weltweit ohne USA“ plus kurze Reiseversicherung für Heimatbesuche günstiger sein.
2. Prüfe die Regeln Deines neuen Landes. Manche Visa verlangen eine lokale Police oder einen Mindestschutz. Kläre also vor dem Abschluss, was die Einwanderungsbehörde akzeptiert.
3. Frag nach dem Umgang mit Vorerkrankungen. Vollständige Gesundheitsprüfung und Moratorium behandeln sie völlig unterschiedlich. Unser Ratgeber zu Vorerkrankungen bei Expat-Versicherungen erklärt den Unterschied.
4. Vergleiche Selbstbeteiligung und Jahreshöchstbetrag. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie, aber Du solltest sie in einem schlechten Jahr auch bar zahlen können.
5. Prüfe die Direktabrechnung vor Ort. Frag, welche Kliniken in Deiner Stadt direkt mit dem Versicherer abrechnen, damit Du nicht in Vorleistung gehen und später einreichen musst.
6. Wenn Du 65 bist oder bald wirst, entscheide über Medicare Part B anhand der oben genannten Strafregeln.

Eine ausführlichere Checkliste findest Du unter Worauf Du bei der Wahl einer Krankenversicherung als US-Bürger achten solltest.

Leistungsausschlüsse

Alle in diesem Ratgeber genannten Tarife haben bestimmte Ausschlüsse. Diese begegnen Dir beim Abschluss einer Krankenversicherung am häufigsten:

• Kriegs- und terrorbedingte Verletzungen (außer durch einen Zusatz ausdrücklich abgedeckt)
• Experimentelle oder noch nicht anerkannte Behandlungen, die von der Fachwelt nicht akzeptiert sind
• Kosmetische Eingriffe (außer nach Unfall oder Krankheit medizinisch notwendig)
• Suchtbehandlung über den ersten Entzug hinaus
• Risikoreiche Aktivitäten ohne zusätzlichen Sportbaustein (Bergsteigen, Profisport)
• Psychische Behandlungen können Sitzungsgrenzen haben und eine Vorabgenehmigung erfordern
• Routinemäßige Augenuntersuchungen und Brillen (außer mit Sehschutz-Zusatz)
• Kinderwunschbehandlungen und elektive Eingriffe der Reproduktionsmedizin
• Behandlungen in Ländern, die unter US-Sanktionen stehen

Wichtig: Lies immer die vollständigen Vertragsbedingungen, denn die Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Tarif und Anbieter.

Verbreitete Irrtümer beim Versicherungsschutz

Selbst umfassende Expat-Krankenversicherungen haben überraschende Lücken, die viele Amerikaner im Ausland kalt erwischen.

• Medizinische Versorgung bei Heimatbesuchen in den USA: Die meisten internationalen Tarife schließen die USA komplett aus oder bieten nur begrenzten Notfallschutz (42.500 bis 85.000 € pro Jahr). Tarife „weltweit ohne USA“ sind deutlich günstiger, weil die Gesundheitskosten in den USA astronomisch sind. Wer in Thailand lebt und beim Besuch in Texas eine Notoperation braucht, kann trotz umfassendem internationalem Schutz eine Rechnung von über 25.500 € bekommen.
• Abenteuersport und alltägliche Outdoor-Aktivitäten: Standardpolicen schließen „gefährliche Aktivitäten“ aus, darunter Tauchen unter 30 Metern, Motorradfahren mit Maschinen über 125 ccm, Skifahren und Trekking oberhalb von 3.000 Metern. Selbst Sport-Zusätze haben oft Teilgrenzen, die schwere Verletzungen mit Evakuierung nicht abdecken.
• Verschreibungspflichtige Medikamente: Viele Arzneimittel sind nicht abgedeckt, vor allem Psychopharmaka und Spezialmedikamente für chronische Erkrankungen. In Deinem neuen Land können bestimmte Medikamente zudem eingeschränkt sein. Dann musst Du womöglich langwierige Genehmigungsverfahren durchlaufen.

Wer diese typischen Ausschlüsse kennt, wählt den passenden Tarif und vermeidet teure Überraschungen, wenn es darauf ankommt.

Zahlt Medicare im Ausland?

Das ist eine der häufigsten Fragen von Amerikanern. Leider gilt: In den meisten Fällen zahlt Medicare außerhalb der Vereinigten Staaten nicht. Medicare bezahlt medizinische Leistungen im Wesentlichen nur in den USA und ihren Territorien wie Puerto Rico, Guam, den Amerikanischen Jungferninseln, Amerikanisch-Samoa und den Nördlichen Marianen.

Es gibt allerdings ein paar begrenzte Ausnahmen, in denen Medicare Leistungen im Ausland mittragen kann:

• Notfall nahe der Grenze: Wenn Du Dich in den USA befindest, als ein medizinischer Notfall eintritt, und ein ausländisches Krankenhaus näher liegt als das nächste US-Krankenhaus, kann Medicare diese Behandlung im Ausland zahlen.
• Durchreise durch Kanada: Wenn Du ohne unangemessene Verzögerung zwischen Alaska und einem anderen US-Bundesstaat durch Kanada reist, kann Medicare die Notfallversorgung in einem kanadischen Krankenhaus übernehmen, sofern es näher liegt als eine US-Einrichtung.
• Wohnort nahe der Grenze: Wenn Du nahe der US-Grenze lebst (etwa zu Mexiko) und das nächste Krankenhaus in einem anderen Land liegt, kann Medicare dort medizinisch notwendige Leistungen bezahlen.

Wenn Du im Ausland lebst und dort ein Krankenhaus oder einen Arzt brauchst, musst Du fast immer selbst zahlen oder krankenversichert sein.

Das heißt aber nicht, dass Medicare völlig nutzlos wäre. Du kannst weiterhin in die USA zurückfliegen und Dich dort mit Deinem Medicare-Schutz behandeln lassen. Ich kenne viele, die das tun, besonders Rentner in nahen Ländern wie Mexiko oder Costa Rica. Sie behalten ihr Medicare, und wenn sie ernsthaft erkranken oder operiert werden müssen, fliegen sie zur Behandlung zurück in die USA.

Diese Möglichkeit steht allerdings nicht jedem offen, und die Medicare-Regeln können je nach Bundesstaat leicht abweichen. Wenn das für Dich keine praktikable Lösung ist, solltest Du Dich besser international krankenversichern. Meiner Meinung nach ist ein Basistarif mit hoher Selbstbeteiligung immer noch besser als gar keine Versicherung. Mehrere Makler, mit denen ich gesprochen habe, erzählen, dass sie oft Leute erleben, die ganz auf eine Versicherung verzichten und später eine GoFundMe-Seite einrichten müssen, um ihre Behandlungs- und Rückholkosten zu bezahlen.

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Solltest Du Medicare Part B im Ausland behalten?

Wenn Du 65 oder älter bist und im Ausland lebst, stellt sich vor allem die Frage, ob Du weiter für Medicare Part B zahlst. Part B nützt Dir im Ausland nichts, aber ein Verzicht oder eine Verzögerung kann später teuer werden. (Geprüft im Oktober 2026.)

So funktioniert der Strafzuschlag bei verspätetem Einstieg:

• Du zahlst 10 % mehr für jeden vollen 12-Monats-Zeitraum, in dem Du Part B hättest haben können, es aber nicht hattest.
• Die höhere Prämie gilt, solange Du Part B hast, nicht nur für ein paar Jahre.
• Wenn Du zu spät einsteigst, musst Du womöglich auf die allgemeine Anmeldephase (General Enrollment Period, 1. Januar bis 31. März) warten, und der Schutz beginnt am 1. Juli.

Behalten ist allerdings auch nicht billig. Die Standardprämie für Part B beträgt 2026 rund 172 € im Monat (202,90 US-Dollar), bei höheren Einkommen mehr, und Du zahlst sie, egal ob Du Leistungen nutzt.

Ein Leben im Ausland allein befreit Dich nicht von der Strafe. Die wichtigste Ausnahme ist ein Schutz über eine Gruppenkrankenversicherung von Arbeitgeber oder Gewerkschaft, die auf einer aktuellen Beschäftigung beruht. Die meisten Menschen erhalten Part A beitragsfrei, das Behalten von Part A kostet also nichts.

Wenn Du irgendwann in die USA zurückziehen willst, rechne beide Varianten durch, bevor Du kündigst. Unser Ratgeber zu Medicare und Medicaid im Ausland geht tiefer ins Detail.

Zahlt Medigap im Ausland?

Manche Medicare-Zusatzversicherungen (Medigap) enthalten eine Leistung für Notfälle auf Auslandsreisen, die aber für Reisen gedacht ist und nicht für ein Leben im Ausland. Die Tarife C, D, F, G, M und N enthalten sie. Das zahlt sie:

• 80 % der berechneten Kosten für medizinisch notwendige Notfallbehandlung außerhalb der USA
• nach einer jährlichen Selbstbeteiligung von rund 213 € (250 US-Dollar)
• bis zu einer lebenslangen Grenze von rund 42.500 € (50.000 US-Dollar)
• nur, wenn der Notfall in den ersten 60 Tagen einer Reise eintritt

Damit ist Medigap ein praktisches Backup für den Urlaub. Ein Ersatz für eine internationale Krankenversicherung ist es nicht, wenn Du dauerhaft im Ausland lebst.

Welche Krankenversicherung passt zu Dir?

Oben stehen die fünf besten Tarife für amerikanische Expats im Allgemeinen. Den perfekten Tarif gibt es nicht. Ein umfassender Tarif ist teurer als ein Standardtarif.

Den passenden Tarif findest Du am besten, indem Du genau klärst, was Du brauchst, jeden Tarif sorgfältig prüfst, das Kleingedruckte liest und Dir von einem Versicherungsvertreter genau erklären lässt, was enthalten ist und was nicht. Du kannst auch mit einem Versicherungsmakler sprechen und Dir seine Empfehlung für Deinen Tarif holen.

Weitere Informationsquellen für amerikanische Expats

Wenn Du mehr über Deine Möglichkeiten bei Gesundheitsversorgung und Versicherung wissen willst, helfen diese Quellen offizieller US-Behörden.

• U.S. Department of State – Your Health Abroad: Die Seite erklärt, was Du tun kannst, wenn Du im Ausland krank wirst oder dich verletzt, wo die Hilfe der US-Regierung endet und warum eine private internationale Krankenversicherung wichtig ist.
• Medicare.gov – Travel Outside the U.S.: Offizielle Medicare-Informationen dazu, welcher Schutz gilt, wenn Du Dich außerhalb der Vereinigten Staaten aufhältst
• USA.gov – Government Benefits and Insurance for Americans Abroad: Ein zentrales Regierungsportal mit Links zu Medicare, Social Security und weiteren Bundesleistungen für US-Bürger im Ausland.
• U.S. Embassy or Consulate Finder: Jede US-Botschaft und jedes Konsulat führt lokale Informationen für Bürger im Ausland, darunter Listen englischsprachiger Ärzte und Kliniken, Notfallkontakte und regionale Gesundheitshinweise.

Wichtiger medizinischer und finanzieller Haftungsausschluss: Dieser ExpatDen-Ratgeber liefert allgemeine Informationen zu Krankenversicherungsoptionen in den Vereinigten Staaten und ist keine medizinische, rechtliche oder finanzielle Beratung. Bevor Du Entscheidungen zu Versicherung oder Gesundheitsversorgung triffst, sprich mit zugelassenen medizinischen Fachkräften und zertifizierten Versicherungsmaklern und prüfe die offiziellen behördlichen Anforderungen. Versicherungsvorschriften und Anforderungen können sich ändern. Überprüfe aktuelle Informationen stets bei den offiziellen US-Behörden und den Versicherern.

FAQ

Zahlt Medicare für Amerikaner im Ausland?

In fast allen Fällen nicht. Medicare zahlt nur in seltenen Situationen für Behandlungen außerhalb der USA, etwa bei einem Notfall nahe der kanadischen oder mexikanischen Grenze, wenn das ausländische Krankenhaus näher liegt.

Sollte ich Medicare Part B kündigen, wenn ich ins Ausland ziehe?

Überlege Dir das gut. Wenn Du Part B kündigst oder verzögerst, zahlst Du für jeden vollen 12-Monats-Zeitraum ohne Part B 10 % mehr, solange Du Part B später hast.

Kann ich im Ausland einen Obamacare-Tarif (ACA) abschließen?

Nein. HealthCare.gov verlangt für den Abschluss eines Marktplatz-Tarifs einen Wohnsitz in den USA, und diese Tarife zahlen für Behandlungen innerhalb der USA.

Brauche ich bei einem internationalen Tarif Schutz in den USA?

Nur, wenn Du erwartest, in den USA behandelt zu werden. Tarife mit US-Schutz sind deutlich teurer, deshalb wählen viele Expats „weltweit ohne USA“ und kaufen für Heimatbesuche eine Reiseversicherung.

Gibt es eine Steuerstrafe, wenn ich im Ausland keine US-Krankenversicherung habe?

Nein. Die bundesweite Strafe für fehlenden Krankenversicherungsschutz gilt seit dem Steuerjahr 2018 nicht mehr.

Welcher Tarif ist für eine 35-jährige Amerikanerin in Mexiko am günstigsten?

In unseren Angeboten vom Oktober 2025 lag Allianz mit etwa 152 € im Monat vorn, gefolgt von IMG mit rund 211 € und Cigna mit etwa 221 €. Die Preise ändern sich häufig, hol Dir also ein aktuelles Angebot.