Assurance santé pour expatriés en Chine : Ce qu’il faut savoir en 2025

Vous avez récemment déménagé en Chine pour vivre ou travailler ? Alors vous aurez probablement besoin d’une assurance santé.

Mais en ce qui concerne l’assurance santé en Chine, vos choix sont illimités. Vous avez des assurances locales, des assurances offshore, des assurances collectives, la sécurité sociale, et les assurances que vous obtenez en travaillant en Chine.

Mais toutes les assurances ne se valent pas. Et même si vous obtenez une assurance santé par le biais de l’entreprise pour laquelle vous travaillez, vous pourriez avoir besoin d’une assurance complémentaire.

Ce guide élimine l’incertitude concernant l’assurance pour les expatriés en Chine et décompose toutes les options dont vous disposez.

Si vous voulez savoir quelle assurance santé choisir, consultez Cigna Healthcare.

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Avez-vous besoin d’une assurance santé en Chine ?

Le Département d’État des États-Unis indique que les hôpitaux en Chine exigent souvent un paiement anticipé pour les services médicaux. Et le Foreign Office britannique dit que les soins de santé en Chine peuvent être coûteux, et les frais d’évacuation médicale peuvent dépasser 100 000 USD. 

Donc, la réponse à cette question est un oui retentissant ; vous avez besoin d’une assurance santé. En plus de cela, vous devriez toujours disposer de fonds médicaux d’urgence et vous assurer d’être couvert avant de chercher un traitement.

Mais avant de déménager en Chine, il y a quelques points que vous devriez connaître concernant les lois et règlements sur l’assurance santé du pays.

Selon la Commission de régulation des banques et des assurances de Chine (CBIRC), tous les résidents étrangers doivent se conformer aux réglementations locales en matière d’assurance. Le Ministère des Ressources humaines et de la Sécurité sociale supervise le système national d’assurance sociale, qui comprend une inscription obligatoire pour les travailleurs étrangers à partir de 2021.

La Chine, ou République populaire de Chine, est un pays différent de tous ceux que vous avez visités auparavant. Environ 1,4 milliard de personnes vivent en Chine. En fait, une capitale provinciale compte en moyenne environ cinq à dix millions d’habitants. Et l’argent y a une grande importance.

Quel rapport cela a-t-il avec l’assurance santé ? Cela signifie que vous devez montrer de l’argent pour recevoir un bon traitement à l’hôpital.

Sinon, ces scénarios pourraient vous arriver :

• Dépôt Avant Traitement :
• Si vous êtes étranger, on vous demandera d’abord un dépôt avant de vous traiter si vous n’avez pas d’assurance santé valide qui peut rapidement vérifier votre couverture. Peu importe si vous êtes dans un hôpital public ou une clinique privée. Vous en ferez l’expérience de première main si vous avez besoin de soins dans un hôpital ou une clinique en Chine.
• Si ce n’est pas une situation mettant votre vie en danger, disons un bras cassé par exemple, ils vous laisseront attendre jusqu’à ce que quelqu’un paie à l’avance ou que votre assurance vous libère. Par conséquent, vous devriez toujours disposer d’un fonds d’urgence disponible, possiblement une carte de crédit.
• Ne Recevra Pas Toute l’Attention :
• Dans une situation mettant votre vie en danger, ils vous traiteront, car la loi interdit aux hôpitaux de vous laisser mourir. Mais cela signifie que vous ne recevrez pas toute l’attention ou un traitement complet jusqu’à ce qu’il ait été clarifié qui paiera la facture et quels avantages sont couverts.
• Coût de la Santé Plus Élevé :
• Si vous pensez que la Chine est bon marché en termes de soins de santé, détrompez-vous.
• Dans des villes comme Pékin, Shanghai, Hong Kong, Guangzhou et Macao, les soins de santé privés ne sont pas du tout bon marché. En fait, certaines des cliniques privées sont aussi chères que les hôpitaux aux États-Unis, le pays ayant les soins de santé les plus chers au monde.
• Pour d’autres villes plus développées comme Hangzhou, Suzhou, Shenzhen, Qingdao, et dans les 22 capitales de provinces, les soins de santé privés sont coûteux. Même si vous n’avez jamais entendu parler de ces villes, elles sont assez développées et offrent de bonnes options de soins de santé.
• Dans ces « petites » villes, vous trouverez de nombreux hôpitaux publics mais peu d’hôpitaux privés. La plupart des hôpitaux publics ont des sections VIP pour les soins de santé privés et peuvent généralement offrir des soins de qualité occidentale raisonnablement bons.

Par conséquent, il est fortement recommandé d’obtenir une assurance santé lorsque vous vivez en Chine, même si votre visa ne l’exige pas.

Comment fonctionne l’assurance santé en Chine ?

Il est très important de connaître le système hospitalier en Chine pour comprendre l’assurance santé en Chine. Cela peut également vous faire économiser une jolie somme d’argent.

Assurance Santé pour Hôpitaux Publics

La Chine compte trois niveaux d’hôpitaux publics.

Hôpitaux de Niveau Un et Deux

Toutes les villes de Chine ont des hôpitaux de niveau un ou au moins de niveau deux où vous pouvez obtenir de bons soins de santé.

Les sections VIP des hôpitaux publics sont très bonnes alternatives aux hôpitaux privés car les coûts sont beaucoup plus bas, mais le traitement est aussi bon que dans une clinique privée.

La principale différence réside généralement dans le fait que les cliniques privées sont mieux équipées et que l’environnement dans certaines cliniques privées ressemble plus à celui d’hôtels cinq étoiles qu’à des hôpitaux.

Mais différentes personnes peuvent avoir des expériences différentes, surtout dans divers endroits en Chine.

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Une section VIP d’un hôpital de niveau deux à Shanghai pourrait être bien meilleure que le traitement VIP d’un hôpital de niveau un à Hefei. De plus, l’anglais n’est généralement pas un problème dans les zones VIP, mais il y aura certainement une différence si l’hôpital est situé à Pékin ou Chengdu.

Hôpitaux de Niveau Trois

En général, vous ne voulez pas aller dans les hôpitaux de niveau trois. Ces hôpitaux ne traite généralement pas les assurances santé privées, mais seulement avec l’assurance sociale. Si vous vivez dans une petite ville ou une région éloignée avec seulement un hôpital de niveau trois disponible, l’argent liquide est roi.

En fait, certaines compagnies d’assurance excluent ces hôpitaux de leurs couvertures, car leurs normes sont très basses.

Assurance Santé pour Hôpitaux Privés

Pour les cliniques et hôpitaux privés, toutes les compagnies d’assurance chinoises, ainsi que certains assureurs internationaux, font la différence entre les établissements privés standards et les hôpitaux et cliniques à coûts élevés en Chine. Les prestataires à coûts élevés se trouvent principalement à Shanghai, Pékin, Hong Kong ainsi qu’à Singapour.

Mais il existe de petites différences entre les plans d’assurances santé parmi lesquels vous pouvez choisir. Certaines compagnies d’assurance ont plus de cliniques sur leur liste de prestataires à coûts élevés que d’autres.

Cela dit, les deux cliniques privées les plus connues parmi les expatriés, Parkway Health et United Family, sont sur toutes les listes et extrêmement chères. Mais pour être juste, vous recevez un service et un traitement de première classe dans les deux établissements.

Alors, pourquoi s’embêter avec les hôpitaux publics si les établissements privés sont disponibles dans la plupart des grandes villes et que les compagnies d’assurance les couvrent de toute façon ?

C’est justement là le point : ils peuvent ne pas le faire, surtout dans le cadre d’un plan d’assurance santé sous licence chinoise.

En gros, vous obtenez ce pour quoi vous payez.

• Si vous voulez une couverture dans tous les hôpitaux sans restrictions, votre plan d’assurance peut être 50% plus cher qu’un plan standard qui ne couvre que les hôpitaux publics.
• Si vous excluez uniquement les prestataires à coût élevé mais incluez la couverture dans les cliniques privées normales, alors la différence de prix est plus ou moins de 25%.

Coût des Soins de Santé en Chine

Le coût des soins de santé en Chine varie considérablement selon la région et le type d’établissement. Les prix suivants dans le tableau ci-dessous reflètent les coûts moyens dans les principales villes chinoises à partir de juillet 2025 et proviennent des sources suivantes :

• Commission Nationale de la Santé de Chine 
• Commission de réglementation des banques et des assurances de Chine
• Avertissements de voyage en Chine – Département d’État des États-Unis
• Administration nationale de la sécurité sanitaire

Type de traitement	Hôpitaux publics de niveau 3	Sections VIP dans les hôpitaux publics	Cliniques privées standard	Installations privées à coût élevé
Visite chez le médecin généraliste	50-200 CNY (7-28 USD)	400-1 000 CNY (56-140 USD)	700-2 000 CNY (98-280 USD)	2 000-4 000 CNY (280-560 USD)
Consultation de spécialiste	100-300 CNY (14-42 USD)	500-1 200 CNY (70-168 USD)	800-2 500 CNY (112-350 USD)	2 500-5 000 CNY (350-700 USD)
Visite d’urgence	200-500 CNY (28-70 USD)	800-1 500 CNY (112-210 USD)	1 200-3 000 CNY (168-420 USD)	2 000-4 200 CNY (280-588 USD)
Nuit à l’hôpital	300-800 CNY (42-112 USD)	1 000-4 000 CNY (140-560 USD)	2 000-6 000 CNY (280-840 USD)	4 000-10 000 CNY (560-1 400 USD)
Chirurgie mineure	2 000-15 000 CNY (280-2 100 USD)	8 000-40 000 CNY (1 120-5 600 USD)	15 000-80 000 CNY (2 100-11 200 USD)	50 000-150 000 CNY (7 000-21 000 USD)
Chirurgie majeure	20 000-200 000 CNY (2 800-28 000 USD)	50 000-250 000 CNY (7 000-35 000 USD)	100 000-500 000 CNY (14 000-70 000 USD)	200 000-700 000 CNY (28 000-98 000 USD)
Accouchement par voie naturelle	3 000-8 500 CNY (420-1 190 USD)	10 500-37 500 CNY (1 470-5 250 USD)	15 000-45 000 CNY (2 100-6 300 USD)	25 000-60 000 CNY (3 500-8 400 USD)
Visite ambulatoire moyenne (Hôpitaux de niveau 3)	389,5 CNY (54,5 USD)	–	–	–

Variations régionales des coûts

N’oubliez pas que les coûts varient également en fonction de votre lieu de résidence en Chine. Généralement, le système de santé se divise en trois niveaux, chacun offrant des soins de santé plus ou moins coûteux. 

• Villes de niveau 1 : (Pékin, Shanghai, Canton, Shenzhen): Les coûts sont généralement 30 à 50 % supérieurs aux moyennes nationales.
• Villes de niveau 2 : (Suzhou, Hangzhou, Nankin) : Les coûts sont de 10 à 30 % inférieurs à ceux des villes de niveau 1 mais supérieurs aux moyennes nationales.
• Villes de niveau 3 et zones rurales : Les coûts peuvent être de 40 à 60 % inférieurs à ceux des villes de niveau 1, mais les traitements avancés peuvent nécessiter un transfert vers des établissements de niveau supérieur.

Types d’assurance

En 2000, la Chine a ouvert son marché de l’assurance santé aux investisseurs et entreprises étrangers. Qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Vos options d’assurance augmentent considérablement.

Les entreprises cherchent à trouver la bonne approche et les bons produits pour équilibrer les demandes des expatriés occidentaux et celles des locaux en Chine, notamment avec les différences de coût des hôpitaux et des cliniques.

Examinons de plus près les choix d’assurance disponibles pour vous en tant qu’expatrié en Chine.

Exigences légales et conformité réglementaire

Avant d’examiner vos options d’assurance en Chine, il est bon de savoir comment les compagnies d’assurance du pays sont régulées. La Commission de réglementation des banques et des assurances de Chine exige que toutes les compagnies d’assurance maintiennent des réserves de capital spécifiques et respectent les ratios de solvabilité. 

Aussi, pour opérer dans le pays, toute compagnie d’assurance internationale doit s’associer à des compagnies d’assurance chinoises locales agréées. Ceci est conforme à la Loi sur les assurances de la République populaire de Chine.

Votre assurance actuelle

Avant de venir en Chine, vérifiez auprès de votre fournisseur d’assurance actuel si la Chine est incluse dans votre zone de couverture et si des conditions particulières s’appliquent.

En général, il n’y a pas de problème pour couvrir la Chine si vous avez un plan d’assurance mondial. Mais il est judicieux de comparer les options des plans d’assurance santé en Chine avec votre plan actuel, car les plans en Chine offrent généralement un service de facturation directe pour les visites ambulatoires et chez le généraliste.

De tels services ne sont pas encore courants parmi les compagnies d’assurance internationales, même si certains peuvent offrir une facturation directe pour certaines cliniques dans les grandes villes.

Vous pouvez également transférer certains plans d’assurance internationaux vers un plan chinois, mais toutes les compagnies d’assurance n’ont pas cette option, car seules quelques compagnies d’assurance internationales ont des options en Chine.

Ces entreprises sont :

• Aetna
• Allianz
• AXA
• Bupa
• Cigna
• GBG
• Integra Global
• MSH
• Now Health

Assurance internationale

Comme dans de nombreux autres pays, en tant qu’expatrié, vous pouvez choisir une assurance internationale au lieu d’un plan de santé local. Il y a des avantages et des inconvénients pour chaque option, cela dépend de votre situation.

L’assurance internationale peut également être appelée assurance expatrié ou assurance offshore.

Voici deux principales raisons d’opter pour une assurance internationale :

• Prix : Le prix de l’assurance internationale peut être moins cher si vous comparez les prestations avec l’assurance locale.
• Conservation du même plan lors d’un déménagement à l’étranger : Une autre raison est qu’il est plus facile de conserver votre assurance en cas de déménagement dans un autre pays. Bien qu’il existe des plans d’assurance médicale en Chine transférables dans d’autres pays, le transfert vers un plan international est toujours plus complexe.

Si vous souhaitez souscrire une assurance internationale, Cigna Healthcare est une bonne option. Leurs plans de santé mondiaux sont aussi bons pour les expatriés en Chine.

En plus de Cigna Healthcare, vous pouvez consulter Geoblue. Le plan est particulièrement intéressant pour les citoyens américains car il inclut une couverture aux États-Unis.

Vous pouvez également contacter International Citizens Insurance. Ils sont experts en matière d’assurance internationale pour les expatriés vivant à l’étranger. Voici une liste des compagnies d’assurance internationales les plus courantes disponibles pour les expatriés en Chine :

En revanche, deux raisons de ne pas opter pour un plan international sont :

1. Accès aux hôpitaux et cliniques
2. Système fiscal chinois et réglementations de l’assurance

Les plans d’assurance santé locaux incluent des services de facturation directe en ambulatoire, ce qui facilite particulièrement les étrangers pour régler la facture après le traitement, car généralement aucune réclamation n’est nécessaire.

En tant qu’expatrié en Chine, vous travaillerez probablement et aurez donc un visa de travail pour la Chine.

De nos jours, la plupart des entreprises fournissent un budget pour l’assurance médicale privée que vous pouvez utiliser pour acheter une assurance.

En plus de cela, de nombreuses entreprises prennent en charge l’intégralité du coût des forfaits d’hospitalisation et de soins ambulatoires, ou même fournissent une assurance médicale collective à leurs employés.

De toute façon, un fapiao officiel, ou relevé de paiement officiel incluant le relevé fiscal, est nécessaire pour mettre les coûts à la charge de l’entreprise.

Cela rend presque impossible l’achat d’un plan international et le remboursement par votre entreprise en Chine.

Assurance Privée

Qu’est-ce que l’assurance privée ? Comme je l’ai mentionné ci-dessus, de nombreuses compagnies d’assurance internationales offrent des assurances locales aux expatriés en Chine. Elles sont agréées par la Commission de Régulation des Assurances en Chine.

Ces entreprises proposent une gamme de plans d’assurance. Certains plans vous couvrent pour tout dans n’importe quel hôpital, et d’autres plans vous couvrent uniquement pour les soins de base dans les hôpitaux publics en Chine continentale.

Il existe deux types de compagnies d’assurance privée que vous trouverez en Chine :

• Compagnies internationales : Jusqu’à récemment, les compagnies d’assurance étrangères devaient s’associer à des compagnies d’assurance chinoises pour obtenir des licences d’assurance en Chine. De tels partenariats sont généralement 50/50 mais peuvent varier et n’ont aucun effet sur votre couverture.
• Compagnies d’assurance privées et semi-privées chinoises : Il existe également de nombreuses compagnies d’assurance privées et semi-privées 100% chinoises. Les compagnies d’assurance semi-privées peuvent être partiellement détenues par le gouvernement.

Chaque compagnie d’assurance santé locale a ses points forts et ses faiblesses. Il n’existe pas de meilleure assurance santé pour les expatriés en Chine. Celle que vous choisissez dépend de vos circonstances individuelles.

Compagnies d’Assurance Santé Privées

Voici une liste des principales compagnies d’assurance santé réputées en Chine parmi lesquelles vous allez probablement choisir.

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Ces entreprises sont agréées ou travaillent avec des partenaires agréés pour proposer des assurances en Chine.

Cigna

Cigna est l’une des plus grandes entreprises de services de santé au monde. En dehors de la Chine, Cigna jouit d’une excellente réputation et de plans concurrentiels.

Malheureusement, ce n’est pas le cas pour les plans individuels en Chine car ils se sont associés à China Merchants Bank.

Leurs plans individuels se situent dans le bas de gamme des plans d’assurance médicale internationale privée, mais les prix ne le reflètent pas. En revanche, pour les plans de groupe, Cigna a de bons partenaires en Chine.

Si vous avez un budget limité mais tenez à une assurance de marque reconnue, Cigna est un bon plan pour une assurance santé de base en Chine.

Now Health

Now Health est une entreprise d’assurance santé relativement nouvelle qui est implantée dans la région, y compris en Chine continentale.

Now Health opère sous l’assurance API P&C en Chine et propose des plans d’assurance santé haut de gamme avec un bon service client.

Si vous recherchez une assurance santé privée haut de gamme avec quelques restrictions, consultez le plan WorldCare Essential de Now Health pour une couverture d’hospitalisation uniquement et le plan Advance pour une couverture à la fois en hospitalisation et en soins ambulatoires.

Aetna

Aetna est une entreprise américaine Fortune 100 possédant la plus grande plateforme de gestion des soins de santé.

Ils sont partenaires avec China Life, la plus grande compagnie d’assurance chinoise, et proposent une gamme de bons plans, y compris les plans d’assurance médicale Ultracare.

Si vous recherchez une assurance santé qui couvre aussi les soins dentaires et les bilans de santé, les plans complets d’Aetna peuvent vous convenir.

Allianz

Allianz est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. Les produits Allianz sont bien adaptés au marché de l’assurance santé chinois et sont proposés à des prix compétitifs.

Ils possèdent l’une des meilleures gestions des réclamations en assurance santé internationale.

Si vous recherchez un excellent service, Allianz pourrait être un bon choix. Leurs plans ne sont pas les moins chers mais ils offrent un bon rapport qualité-prix, surtout pour les plans d’assurance d’hospitalisation uniquement en Chine.

AXA Tianping

AXA est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. La nouvelle division santé d’AXA Tianping spécialement dédiée aux assurances santé en Chine propose des plans et des services compétitifs.

AXA Tianping Property and Casualty Insurance Company Limited est la plus grande compagnie d’assurance dommages de capitaux étrangers en Chine. Cette compagnie d’assurance chinoise propose une variété de plans d’assurance généraux pour la santé, les biens et les affaires.

Si vous souhaitez une couverture pour les visites générales chez le médecin ou les bilans de santé de routine, ce plan pourrait vous convenir.

Bupa China

Bupa est une compagnie d’assurance santé internationale britannique. Bupa China propose les mêmes plans d’assurance santé haut de gamme et un service client international.

Mais prenez garde. Leurs primes d’assurance ne sont intéressantes que si vous n’avez pas de limites de budget.

ICBC-AXA

Les plans ICBC-AXA proviennent d’Interglobal, qui gérait l’assurance santé sous ICBC-AXA. Leurs plans sont très compétitifs, mais leurs services doivent être améliorés.

Les plans China Care d’ICBC-AXA sont de loin les plus compétitifs avec peut-être le meilleur rapport qualité-prix actuellement en Chine.

Si vous avez un budget limité, consultez leur plan standard pour l’hospitalisation.

MSH

MSH appartient à Siaci Saint Honore en France. En Chine, ils opèrent en tant que compagnie d’assurance santé tierce dont les plans sont souscrits par la compagnie d’assurance China Life.

Les plans de MSH offrent une assurance maternité compétitive. Si vous recherchez un plan d’assurance plus bas de gamme, le choix MSH Elite pourrait être un bon choix.

Ping An Health

Ping An Health est une compagnie d’assurance de Shenzhen qui propose un programme de bien-être unique appelé Vitality. Il peut suivre votre santé et vous offrir des réductions si vous maintenez un mode de vie sain.

Comme beaucoup de compagnies d’assurance chinoises, leurs produits sont considérés comme bas de gamme, mais malheureusement leurs primes ne sont pas aussi basses qu’on pourrait le penser.

Ping An offre toutes sortes de plans, y compris une assurance santé haut de gamme. Le rapport qualité-prix sous les plans d’assurance santé de Ping An n’est pas très bon.

Vous pourriez trouver une bonne affaire chez Ping An Health avec l’un de leurs plans d’assurance médicale privés internationaux.

Mais Ping An augmente les primes si vous faites trop de demandes. Vous pourriez finir avec une augmentation des primes de 25% ou plus chaque année.

Assurance Voyage

Techniquement, vous devez avoir une assurance voyage si vous voyagez en Chine. Pour tous les types de visa, vous trouverez une question concernant l’assurance santé sur votre formulaire de demande.

Par conséquent, il est possible que votre visa soit refusé si vous n’avez pas une assurance voyage valide.

Une fois que vous obtenez votre visa de travail, vous devez être enregistré en Chine et obtenir votre permis de résidence. Cela signifie que vous ne voyagez plus et ne pouvez donc pas être couvert par une assurance voyage.

Il y a encore des personnes qui pensent qu’acheter une assurance voyage pour la Chine en travaillant sur place est la bonne solution. Et c’est vrai, les compagnies d’assurance voyage ne vérifient généralement pas beaucoup les petites réclamations, mais elles vérifieront pour les grosses réclames.

Lorsque vous devez vraiment en dépendre, elles vérifieront chaque détail. Une compagnie d’assurance voyage trouvera une raison de ne pas payer. Travailler en Chine et être résident en Chine tout en comptant sur une assurance voyage est une bonne raison de ne pas payer.

Rappelez-vous, l’assurance voyage est conçue pour vous couvrir lorsque vous voyagez hors de votre pays de résidence, et non pour vous couvrir dans votre lieu de résidence ou pays d’origine.

Sécurité sociale

La Chine a un système de sécurité sociale qui est principalement basé sur les pays européens. Malheureusement, la plupart des gens ne croient pas en ce système et essaient de ne pas y contribuer autant qu’ils le peuvent.

L’une des principales raisons de la méfiance envers le système est due aux nombreux scandales passés, où beaucoup de fonds ont disparu. Mais c’est une autre histoire.

La sécurité sociale, réglementée par le ministère des Ressources humaines et de la sécurité sociale, comprend cinq parties :

• Assurance santé
• Maternité
• Pension
• Chômage et responsabilité de l’employeur
• Fonds de logement

Sur cette base, le système offre un bon niveau de sécurité pour les employés en Chine.

Inscription à la Sécurité Sociale

Si vous travaillez en Chine, vous devez vous inscrire à la sécurité sociale conformément aux directives 2024 du ministère des Ressources humaines et de la sécurité sociale. Vous devez vous inscrire dans les 30 jours suivant le début de votre emploi. Les taux de contribution sont fixés annuellement par les gouvernements provinciaux conformément aux minima nationaux.

Depuis 2011, le gouvernement chinois prend plus au sérieux le système de sécurité sociale et les entreprises doivent payer les fonds de sécurité sociale pour leurs employés, notamment dans les villes les plus développées.

Les fonds sont partagés 50/50 et votre entreprise est responsable de les payer chaque mois sans excuse. Habituellement, ces fonds sont basés sur votre salaire de base sans commissions ou autres parties variables. (À titre informatif, c’est l’une des raisons pour lesquelles les salaires de base sont assez bas en Chine, mais les commissions sont assez élevées.)

Bien que les employeurs chinois soient tenus d’inscrire leurs employés étrangers au système de sécurité sociale, la loi n’est pas strictement appliquée. Certaines entreprises ne paient pas la totalité de la sécurité sociale pour leurs employés étrangers. Les amendements 2024 à la loi sur les assurances sociales de la Chine signifient qu’ils doivent vous fournir, en tant que travailleur étranger, une couverture, comme publié dans le Journal officiel du Conseil d’État.

Il est donc important de clarifier avec votre employeur s’ils paient la sécurité sociale pour vous et fournissent une couverture de base, ou si vous devez souscrire votre propre assurance.

Accords sociaux internationaux

Ceci est très important lors de la négociation de votre contrat. De plus, la Chine a également des accords de sécurité sociale internationaux avec certains pays qui permettent aux entreprises d’exclure les expatriés de ces pays dans certaines circonstances.

Si l’une de ces exceptions s’applique à vous, vous devez vérifier avec votre service des ressources humaines.

Pensions

En ce qui concerne les pensions, nous ne nous attarderons pas trop sur ce système, mais soyez brièvement conscient qu’il est peu probable qu’un étranger en Chine puisse retirer sa pension, même s’il dispose de fonds.

Personne ne sait comment cela pourrait être à l’avenir, et il pourrait être possible de l’obtenir. Cependant, il est possible de demander un remboursement de la part de la pension de l’assurance sociale lors du départ de la Chine que votre employeur a effectivement versée.

Pour ce faire, il est préférable de parler à votre service des ressources humaines pour vous aider avec le processus. Veuillez noter que le remboursement ne peut être versé qu’à un compte bancaire situé en Chine, ce qui signifie que vous devez l’organiser avant de quitter le pays.

Couverture de la Sécurité Sociale

Environ 50 % des fonds versés à la sécurité sociale vous couvre pour un traitement dans un hôpital public, non VIP. Mais vous devrez faire un co-paiement. Vous devez payer de votre poche pour les médicaments et autres variables.

L’autre 50 % des fonds versés au système sont utilisés pour votre compte de soins ambulatoires personnels. Ces fonds ambulatoires peuvent être utilisés pour tout traitement ambulatoire dans les hôpitaux publics.

Comment utiliser la Sécurité Sociale

Maintenant, avec les prestations de l’assurance santé, il est possible de réclamer votre traitement si vous êtes couvert par la sécurité sociale, mais ce n’est pas simple.

Tout d’abord, vous devez parler la langue à un niveau où vous pouvez communiquer couramment, ou vous devez avoir une personne de confiance qui peut traduire pour vous.

Généralement, même les services des ressources humaines en Chine ne savent pas vraiment comment fonctionne le système et ne dérangeraient pas leurs employés étrangers avec cela.

Mais si cela vous intéresse, vous pouvez demander à votre service des ressources humaines de vous aider à obtenir votre numéro de sécurité sociale et vos documents, pour que vous ayez au moins quelque chose en main.

Même si la sécurité sociale ne vous couvre pas pour grand-chose, c’est mieux que rien.

La partie délicate est de la réclamer et d’obtenir le remboursement — si vous pouvez effectivement obtenir votre carte de sécurité sociale en tant qu’étranger en Chine.

Si vous êtes intéressé pour en savoir plus sur le système de sécurité sociale chinois, consultez le guide de la sécurité sociale en Chine de Guangzhou International.

Assurance santé de groupe

L’assurance santé de groupe en Chine est un bon moyen de fournir des avantages aux employés en plus de toute sécurité sociale à laquelle l’employé doit être inscrit. L’assurance de groupe est beaucoup moins chère que l’assurance santé individuelle.

Mais la plupart des plans d’assurance de groupe en Chine ne peuvent pas fournir de conditions de continuité dans le cadre de tout plan d’assurance santé individuel lorsqu’un employé quitte l’entreprise.

Cela peut entraîner une mauvaise situation. Si vous quittez ou prenez votre retraite de votre entreprise, il sera difficile de trouver une nouvelle assurance santé.

En raison de la différence de prix entre les plans individuels et les solutions d’assurance médicale de groupe, c’est un choix judicieux du point de vue de l’employeur de fournir une assurance santé par le biais d’un plan de groupe plutôt qu’un plan individuel.

Mais assurez-vous que le plan de groupe peut être transféré à un plan individuel plus tard.

Comme dans d’autres pays, en Chine la condition générale pour être admissible à l’assurance santé de groupe est d’avoir au moins cinq personnes assurées, avec un minimum de trois employés. Le nombre minimum de cinq pourrait être atteint en assurant l’époux(se) et les enfants des employés.

Si votre équipe est composée de travailleurs à distance et de nomades digitaux, vous pourriez vouloir vous pencher sur une assurance internationale en raison de la couverture santé internationale. 

Les choix d’assurance santé de groupe en Chine sont bien meilleurs que les options d’assurance santé individuelle car les avantages peuvent être choisis et intégrés au plan.

Explications sur les plans d’assurance

Les plans d’assurance médicale en Chine fonctionnent de la même manière que dans la plupart des autres pays. Tout est basé sur un plan d’hospitalisation, y compris l’évacuation d’urgence et le rapatriement, qui est le minimum de couverture que vous pouvez acheter.

Sur tout plan d’hospitalisation, vous pouvez ajouter :

• Couverture ambulatoire
• Visites chez le médecin généraliste
• Santé et bien-être
• Bien-être, dentaire, et maternité

Vous n’avez pas besoin de parler chinois pour acheter une assurance. Toutes les grandes compagnies d’assurance santé en Chine offrent des services bilingues et des formulaires de demande disponibles en chinois et en anglais. Mais tous les litiges juridiques sont traités en chinois.

Zones de couverture

Les plans d’assurance que vous pouvez acheter en Chine ont généralement les zones de couverture suivantes :

• Chine continentale uniquement : options avec un niveau de couverture inférieur, mais pas toujours
• Grande Chine, y compris Hong Kong, Taïwan et Macao : cela peut être une bonne alternative par rapport à une couverture mondiale pour les personnes résidant principalement en Chine et voyageant peu. Cette option inclut généralement une couverture d’urgence hors du pays.
• Asie : de nombreuses compagnies offrent des options pour inclure les pays asiatiques, ce qui peut permettre d’économiser 5 % par rapport à une couverture mondiale. C’est une bonne option pour les expatriés voyageant souvent en Asie mais n’ayant pas besoin de couverture dans d’autres régions.
• Monde entier hors États-Unis
• Monde entier

D’un autre côté, si vous achetez une assurance santé depuis votre pays local, comme l’Allemagne par exemple, elle peut ou non inclure la Chine.

Coûts et Paiement

En général, vous payez votre assurance santé individuelle en Chine annuellement. C’est similaire à l’assurance santé en Thaïlande. La plupart des compagnies d’assurance vous permettent de payer trimestriellement ou semi-annuellement, mais aucune n’offre de paiement mensuel.

Pour les paiements trimestriels en Chine, vous faites face à des augmentations de prime d’environ 4 % à 8 %. Il est donc préférable de payer annuellement plutôt que trimestriellement.

De plus, vous pouvez obtenir un remboursement si vous devez retourner dans votre pays d’origine avant la fin de l’année de la police et que vous n’avez pas soumis de réclamation.

Par ailleurs, certaines compagnies d’assurance en Chine offrent des réductions sans sinistre allant jusqu’à 15 % si aucune réclamation n’a été soumise l’année précédente.

Mais cela peut signifier que vous pourriez subir une augmentation de prime jusqu’à 50 % ou même plus l’année suivante si vous soumettez une réclamation et que vous atteignez une hausse de tranche d’âge.

En outre, l’industrie de l’assurance santé en Chine a connu des hausses de primes rapides au cours de la dernière décennie. En moyenne, l’augmentation des primes a été d’environ 10 % chaque année.

Le pourcentage annuel d’augmentation des primes est à peu près le même que l’assurance santé au Vietnam.

Pour être juste, les primes d’assurance santé en Chine ont commencé par le bas de l’échelle, mais ont maintenant atteint un niveau où les primes des assurances santé privées peuvent être considérées comme coûteuses. Par conséquent, de plus en plus de compagnies d’assurance proposent certaines franchises pour réduire leurs tarifs.

Quels coûts pouvez-vous attendre lors de l’achat d’une assurance santé en Chine ? Voici une répartition :

• Hospitalisation uniquement, y compris l’évacuation d’urgence et le rapatriement, est d’environ 3 500 CNY avec une couverture limitée à 20 000 CNY pour la meilleure couverture par an pour une personne en bonne santé de 25 ans.
• Les consultations externes ajoutent de 80 % à 150 % de la prime d’hospitalisation.
• Bien-être de 1 500 CNY à 5 500 CNY par an pour une couverture de 2 000 CNY à 6 000 CNY.
• Dentaire de 1 500 CNY à 13 500 CNY par an pour une couverture de 2 000 CNY à 15 000 CNY.
• Maternité de 10 000 CNY à 40 000 CNY par an avec une période d’attente de 12 mois pour une couverture de 30 000 CNY à 120 000 CNY.

Formalités administratives

Pour souscrire une assurance santé en Chine, vous devez présenter votre passeport avec la demande.

En raison des réglementations sur les assurances en Chine, il n’est pas possible d’acheter une assurance santé en ligne. Vous devez imprimer et envoyer la demande à la compagnie d’assurance. Seul Allianz accepte les demandes signées par email.

Toutes les demandes en Chine incluent un formulaire de déclaration de santé. Sans ce formulaire, vous ne serez pas accepté.

Malheureusement, les souscripteurs en Chine sont très stricts, voire parfois déraisonnables concernant les conditions préexistantes. Même les conditions mineures ou légères peuvent être exclues ou entraîner d’énormes augmentations de prime allant jusqu’à 100 %.

Depuis 2018, la Commission de Régulation de l’Assurance en Chine a mis en place une augmentation maximale des primes pour les conditions préexistantes de 30 %. Mais cela signifie seulement qu’aujourd’hui, plus de conditions sont automatiquement exclues.

Si le paiement est effectué à votre entreprise ou à un autre tiers, des documents supplémentaires et/ou une lettre avec le cachet officiel de l’entreprise sont nécessaires.

De plus, après avoir envoyé la demande et reçu votre facture, généralement appelée « note de débit » en Chine, vous devez organiser le paiement et envoyer une preuve de paiement à la compagnie d’assurance.

Les compagnies d’assurance en Chine ne viendront pas chercher votre argent et ne vous couvriront pas si vous ne leur envoyez pas un justificatif de paiement par email.

Trouver le meilleur plan pour les expatriés

Il est important de savoir ce pour quoi vous payez lorsque vous achetez une assurance en Chine. Vous voulez être informé au maximum, notamment en ce qui concerne les hôpitaux couverts et ceux qui ne le sont pas.

Voici quelques points clés que vous devriez vérifier auprès de votre compagnie d’assurance ou courtier avant d’acheter.

Hôpitaux et Médecins

L’hôpital que vous souhaitez fréquenter accepte-t-il votre assurance ? Si vous avez un hôpital ou un médecin spécifique dans votre région que vous souhaitez fréquenter, assurez-vous qu’ils ont un accord avec la compagnie d’assurance que vous choisissez.

Les villes en Chine sont immenses et vous ne voudrez peut-être pas passer une journée à voir un médecin dans un hôpital situé à deux heures ou plus.

Couverture hospitalisation et consultations externes

Votre compagnie d’assurance couvre-t-elle les cas de jour ou seulement les séjours de nuit ? Les cas de jour font référence à des situations d’urgence nécessitant une admission formelle à l’hôpital mais pas de nuitée.

Certaines compagnies d’assurance considèrent les cas de jour comme des soins hospitaliers, tandis que d’autres les considèrent comme des soins externes.

Découvrez si un séjour de nuit est nécessaire pour être compté sous couverture hospitalière et si votre plan couvre les visites d’urgence en ambulatoire si vous envisagez de n’acheter qu’un plan d’assurance santé hospitalisation uniquement.

Couverture

Les services souhaités sont-ils couverts ? Voulez-vous une couverture pour les vaccinations, le traitement chiropratique ou la médecine traditionnelle chinoise ? Chaque plan est différent, ne présumez donc pas que tous les services sont couverts.

Conditions préexistantes

Vos conditions préexistantes seront-elles couvertes ? Pouvez-vous obtenir une couverture pour des conditions préexistantes via une assurance santé collective ? Quelles sont les alternatives ? Devriez-vous quitter votre plan de santé actuel ? Vous ne voulez pas perdre une couverture existante lorsque vous changez.

Temps d’attente

Quels sont les délais d’attente ? Certains types de prestations d’assurance ont des périodes d’attente, comme les soins psychiatriques, le bien-être, les soins dentaires et la maternité.

Le temps d’attente est le temps que vous devez attendre avant de pouvoir utiliser votre assurance. Si quelque chose arrive pendant ce temps d’attente, vous devrez payer le traitement de votre poche.

Franchises, Copay et Excédents

Une franchise est généralement le montant que vous devez payer chaque année avant que votre assurance ne commence à payer.

Un copayment est un pourcentage que vous payez pour chaque visite pour un traitement, généralement 10 % ou 20 %.

Un excédent, en revanche, est un montant fixe que vous devez payer pour chaque traitement. Mais c’est très rare à trouver avec une assurance santé en Chine.

Certains copayments sont différents pour les hôpitaux à coût élevé. Ne présumez pas qu’ils sont identiques, car vous pourriez finir par payer un copayment de 20 % sur des traitements coûteux en plus d’un copayment général, simplement à cause de l’hôpital que vous avez choisi.

Facturation directe

Comment fonctionne la facturation directe pour les soins ambulatoires en Chine ? La facturation directe est un système dans lequel l’hôpital a un contrat avec votre assureur pour qu’il paie directement pour les traitements et les consultations médicales.

Différentes compagnies d’assurance offrent la facturation directe pour différents services. Découvrez pour quels services la compagnie d’assurance permet la facturation directe et quels sont les plafonds de prix nécessaires pour une lettre de préautorisation.

Pré-autorisations

Une lettre de préautorisation est une approbation officielle d’une compagnie d’assurance pour un traitement.

Celles-ci prennent deux à cinq jours à traiter pour un traitement ambulatoire et sont généralement utilisées pour des traitements ambulatoires plus coûteux comme les IRM.

Assurez-vous d’obtenir votre lettre de garantie à temps. Il est préférable de prévoir cinq jours au lieu de deux. Et assurez-vous que votre traitement est couvert avant de vous rendre à l’hôpital pour le traitement.

Courtiers Versus Compagnies d’Assurance

Trouver le meilleur plan d’assurance peut être difficile partout, mais surtout en Chine. Non seulement à cause des barrières linguistiques, mais aussi parce que les formalités administratives peuvent être un cauchemar, surtout quand on traite directement avec une compagnie d’assurance.

En Chine, vous pouvez trouver des courtiers et des agents, mais il est également possible d’acheter auprès d’une compagnie d’assurance.

Les courtiers vendent des assurances pour le compte des compagnies d’assurance et gagnent de l’argent grâce aux commissions.

En Chine, ils sont agréés par la Commission de Régulation des Assurances de Chine.

En général, un agent ne peut représenter qu’une seule compagnie d’assurance, mais en Chine, les règles sont légèrement différentes et vous pourriez trouver des agents représentant plusieurs compagnies d’assurance.

Mais les courtiers peuvent vendre plusieurs types d’assurance, y compris l’assurance vie, médicale et commerciale. Les agents ne peuvent vendre qu’un seul type d’assurance.

Pour l’assurance individuelle, acheter par l’intermédiaire d’un courtier coûte le même prix que d’acheter directement auprès de la compagnie d’assurance.

Les courtiers peuvent obtenir des réductions sur les polices d’assurance groupe, mais pas pour les individus.

Un bon courtier connaît les tenants et aboutissants de chaque police d’assurance, tandis qu’acheter par vous-même signifie que vous devez faire toutes les recherches, et même là, vous pourriez ne pas comprendre tous les termes et conditions.

Un autre avantage d’acheter par l’intermédiaire d’un courtier est qu’ils constituent une deuxième voie de recours légal en cas de litige avec votre assurance, ou si vous pensez avoir acheté quelque chose qui a été mal annoncé.

Mais tous les courtiers ne sont pas égaux.

Un bon courtier devrait vous proposer plusieurs choix pour vos besoins spécifiques, et vous ne devriez jamais ressentir que le courtier vous pousse à acheter une assurance spécifique.

Ils doivent vous aider à régler les litiges et vous assister tant que le plan d’assurance que vous avez acheté avec eux est actif.

Les courtiers qui dépensent de grosses sommes d’argent en publicité n’ont pas nécessairement une bonne réputation, alors un bon moyen de trouver un courtier fiable est de demander à un ami ou de rechercher des recommandations en ligne.

International Citizens Insurance est un bon courtier avec qui vous pouvez travailler. Ils sont une société internationale de courtage en assurance des États-Unis et connaissent beaucoup sur l’assurance pour expatriés.

Si vous voulez obtenir un plan d’assurance local, parlez avec China Expat Health Group . Ils sont agréés par la Commission de Régulation des Assurances de Chine, sont très compétents sur le marché de l’assurance en Chine, et peuvent recommander le plan dont vous avez besoin en tant qu’expatrié. 

Voici une liste d’autres courtiers que vous pourriez rencontrer en cherchant une assurance santé en Chine :

• Abacare
• China Health Insurance, partie de Pacific Prime
• CoverSure, partie de Pacific Prime
• Healthwell
• Pacific Prime

Voici quelques grands courtiers qui ne s’occupent que de l’assurance des entreprises.

• Aon
• JLT
• Marsh
• Willis

Il existe de nombreux autres courtiers en assurances, notamment des entreprises 100 % chinoises, mais généralement ils n’utilisent pas Google ou Facebook pour promouvoir leur activité.

Dans l’ensemble, peu importe le courtier que vous utilisez, car il est très probable que vous aurez les mêmes choix aux mêmes prix lors de la recherche d’une assurance santé individuelle. 

Pour une assurance de groupe ou d’entreprise, la situation peut être différente.

Plans d’Assurance Recommandés

Comme mentionné précédemment, chaque plan d’assurance a ses forces et ses faiblesses. Quel plan d’assurance est la meilleure solution pour vous dépend de vos besoins individuels.

Un homme célibataire de 28 ans enseignant l’anglais dans une école de langues à Shanghai a des besoins différents de ceux d’une femme de 35 ans avec une famille de deux enfants travaillant comme directrice marketing pour une entreprise chinoise à Changsha ou d’un ingénieur environnemental marié de 55 ans travaillant pour une entreprise mondiale à Xi’an.

Un bon moyen de trouver le plan le plus adapté à vos besoins est de parler à un courtier compétent et de confiance.

Contacts d’Urgence en Matière de Soins de Santé

Si vous avez une urgence médicale en Chine ou si vous recherchez plus d’informations sur le système de santé, appelez l’un de ces numéros ci-dessous : 

• Ligne d’assistance de la Commission nationale de la santé : 12320
• Services d’urgence : 120
• Ligne d’assistance de la Commission de régulation des assurances et des banques de Chine : 12378

La Chine A-t-elle un Système de Santé Universel ?

La Chine dispose d’un système de soins de santé universel pour trois groupes de personnes :

• Ceux qui travaillent en Chine
• Ceux qui vivent en ville et ne travaillent pas en Chine
• Ceux qui vivent en zone rurale

Cependant, le système de soins de santé universel n’est pas adapté aux expatriés en Chine en raison de problèmes similaires liés à la sécurité sociale, qui dépendent de certaines conditions :

• Vous devez être couramment en chinois
• La procédure de réclamation est compliquée
• La couverture est insuffisante, surtout si vous vivez dans une grande ville

En raison de cela, la majorité des expatriés préfèrent soit obtenir une assurance santé privée, soit opter pour l’autoprotection.

Combien Coûte l’Assurance Santé ?

Beaucoup de gens posent cette question simple mais difficile à répondre. 

Le coût de l’assurance santé en Chine dépend de nombreux facteurs, tels que les types de plans, les options, la couverture, et votre état de santé. 

Si vous n’avez que la sécurité sociale, cela pourrait vous coûter moins de 30 $ par mois selon vos revenus. Cependant, avec la sécurité sociale, vous devez quand même payer de votre poche même si vous allez dans un hôpital public. 

Si vous optez pour une assurance privée, le prix varie considérablement en fonction du type d’hôpital où vous prévoyez d’aller. Le plan qui inclut la couverture dans des hôpitaux chers peut être deux fois plus élevé que les plans normaux. 

Si vous optez pour une assurance expatrié, le prix dépend des limites de couverture que vous souhaitez et des traitements que vous voulez voir couverts. 

En outre, l’âge a un impact significatif sur le coût de l’assurance santé. Plus vous êtes âgé, plus votre plan sera coûteux. 

Pour illustrer, de nombreuses personnes de moins de 40 ans paient entre 200 $ et 300 $ par mois pour un plan d’assurance santé complet en Chine. 

Vous pouvez diminuer le coût de l’assurance santé avec des franchises et des copaiements. 

Au lieu de chercher le plan le moins cher sur le marché, vous aurez meilleur compte à trouver le bon plan en fonction de votre budget et de vos besoins. 

Vous pouvez parler à un courtier comme ceux trouvés chez International Citizens Insurance pour obtenir un devis personnel et recevoir des conseils. 

Quelles sont les options d’assurance pour ceux qui travaillent en Chine ?

Si vous travaillez en Chine, vous avez généralement trois options : sécurité sociale, assurance privée locale et assurance santé pour expatriés. 

En général, si vous souhaitez une assurance qui offre une couverture dans votre pays d’origine et lorsque vous déménagez hors de Chine, l’assurance santé pour expatriés est recommandée. Elle propose une couverture mondiale et vous permet de conserver le plan lorsque vous déménagez dans un autre pays.

Si vous avez seulement besoin d’une couverture en Chine, envisagez de prendre une assurance privée locale. Selon vos plans et options, elle peut être moins coûteuse que l’assurance santé pour expatriés. 

Quant à la sécurité sociale, elle n’est disponible que pour ceux qui travaillent en Chine. Bien qu’elle soit très abordable, ne vous attendez pas à trop de sa part. 

Guide des assurances dans d’autres pays

Nous avons également notre guide sur l’assurance santé dans d’autres pays, y compris :

• Comment choisir la meilleure assurance voyage pour le Canada
• Assurance santé en Thaïlande : Ce que vous devez savoir en tant qu’expatrié
• Assurance santé en Allemagne : Ce que vous devez savoir en tant qu’expatrié
• Assurance santé en Malaisie pour expatriés : Ce que vous devez savoir
• Assurance santé au Vietnam : Ce que vous devez savoir en tant qu’expatrié

Quel plan d’assurance santé devrais-je choisir ?

Quel que soit le plan d’assurance que vous décidez d’acheter, cela dépend de vous. Même si vous optez pour un plan à faibles prestations pour une couverture de base, c’est mieux que rien.

Mais rappelez-vous, les soins médicaux sont très coûteux pour les étrangers en Chine, il est donc bon d’avoir une forme d’assurance. Pour un plan d’assurance santé de premier choix en Chine, visitez Cigna Healthcare. Nous pensons que c’est l’une des meilleures options pour les expatriés dans le monde entier, y compris en Chine.

Clause de non-responsabilité importante : Ce guide d’ExpatDen fournit des informations générales uniquement et ne doit pas remplacer les conseils médicaux, juridiques ou financiers professionnels. Les règlements de santé en Chine changent fréquemment. Consultez toujours les sources officielles actuelles et des professionnels qualifiés avant de prendre des décisions sur l’assurance. Nous ne sommes pas des agents d’assurance agréés ou des professionnels de santé en Chine.