คุณเพิ่งย้ายมาอยู่หรือทำงานในประเทศจีนหรือเปล่า? ถ้าใช่ คุณคงต้องการประกันสุขภาพแล้วละ
แต่เมื่อพูดถึงประกันสุขภาพในประเทศจีน ตัวเลือกของคุณมีมากมาย ไม่มีที่สิ้นสุด ไม่ว่าคุณจะเลือกประกันแบบท้องถิ่น ประกันนอกประเทศ ประกันกลุ่ม ประกันตามระบบสังคม หรือประกันที่ได้รับจากการทำงานในจีน
แต่ไม่ใช่ทุกประกันจะเหมือนกัน แม้คุณจะได้รับประกันสุขภาพจากบริษัทที่คุณทำงานด้วย คุณอาจจะต้องมีประกันเพิ่มเติมอีกด้วย
คู่มือนี้จะช่วยทำให้ปัญหาการเลือกประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติในประเทศจีนกลายเป็นเรื่องง่าย พร้อมกับแนะนำทางเลือกทั้งหมดที่คุณมี
ในกรณีที่คุณต้องการรู้ว่าประกันสุขภาพแบบไหนที่เหมาะสำหรับคุณ ลองดู Cigna Global ได้เลย
This article will take approximately 5 minutes to read. Don't have the time right now? No worries. You can email the ad-free version of the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen’s partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
- คุณต้องการประกันสุขภาพในจีนหรือไม่?
- ประกันสุขภาพในจีนทำงานอย่างไร?
- ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในจีน
- ประเภทประกันภัย
- อธิบายแผนประกันภัย
- การค้นหาแผนที่ดีที่สุดสำหรับชาวต่างชาติ
- โบรกเกอร์และบริษัทประกันภัย
- แผนประกันภัยที่แนะนำ
- จีนมีระบบประกันสุขภาพที่ครอบคลุมทั้งหมดหรือไม่?
- ประกันสุขภาพมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
- ตัวเลือกประกันสำหรับผู้ที่ทำงานในจีนมีอะไรบ้าง?
- คู่มือประกันภัยในประเทศอื่น
- ต่อไปที่คุณ
คุณต้องการประกันสุขภาพในจีนหรือไม่?
ก่อนที่คุณจะย้ายไปจีน มีหลายสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับประเทศนี้ โดยเฉพาะเมื่อพูดถึงเรื่องประกันสุขภาพและบทบาทของมันในสังคมจีน
ประเทศจีน หรือ สาธารณรัฐประชาชนจีน ไม่เหมือนประเทศอื่น ๆ ที่คุณเคยไปมา ก่อนหน้านี้ มีประชากรประมาณ 1.4 พันล้านคนอาศัยอยู่ในจีน ความจริงคือ เมืองหลวงในแต่ละมณฑลมีประชากรประมาณห้าถึงสิบล้านคน และให้ความสำคัญกับเรื่องเงินเป็นอย่างมาก
สิ่งนี้เกี่ยวกับประกันสุขภาพอย่างไร? หมายความว่าคุณจะต้องแสดงหลักฐานทางการเงินเพื่อลงทะเบียนรับการรักษาที่ดีจากโรงพยาบาล
ไม่อย่างนั้น สถานการณ์เหล่านี้อาจเกิดขึ้นกับคุณ:
- เงินฝากก่อนการรักษา:
- หากคุณเป็นชาวต่างชาติ พวกเขาจะขอเงินฝากก่อนที่คุณจะได้รับการรักษา หาก คุณไม่มีประกันสุขภาพที่มีความคุ้มครองครอบคลุม พวกเขาจะทำแบบนี้ไม่ว่าที่โรงพยาบาลสาธารณะหรือคลินิกเอกชน คุณจะพบเจอประสบการณ์นี้ทันทีหากคุณต้องการการรักษาที่โรงพยาบาลหรือคลินิกในจีน
- ถ้าไม่ใช่สถานการณ์ที่เป็นอันตรายต่อชีวิต อย่างเช่น แขนหัก พวกเขาจะให้คุณรอจนกว่าจะมีใครมาจ่ายเงินล่วงหน้าหรือประกันอนุมัติ ดังนั้น ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้เสมอ อาจจะบนบัตรเครดิตก็ได้
- ไม่ได้รับการดูแลเต็มที่:
- ในสถานการณ์ที่อันตรายต่อชีวิต พวกเขาจะรักษาคุณ เพราะมีกฎหมายที่ไม่อนุญาตให้โรงพยาบาลปล่อยให้คุณเสียชีวิต แต่หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับการดูแลอย่างเต็มที่หรือได้รับการรักษาอย่างครบถ้วนจนกว่าจะทราบว่าใครจะเป็นคนชำระค่าใช้จ่ายและครอบคลุมถึงสิทธิประโยชน์ใดบ้าง
- ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพสูงกว่า:
- หากคุณคิดว่าการดูแลสุขภาพในจีนราคาถูก คิดใหม่อีกครั้ง
- ในเมืองใหญ่ๆ เช่น ปักกิ่ง เซี่ยงไฮ้ ฮ่องกง กวางโจว และมาเก๊า การรักษาพยาบาลเอกชนไม่ถูกเลย จริงๆ บางคลินิกเอกชนราคาสูงเทียบเท่าโรงพยาบาลใน สหรัฐอเมริกา ประเทศที่มีค่ารักษาพยาบาลแพงที่สุดในโลก
- สำหรับเมืองที่พัฒนาแล้วอื่นๆ เช่น หางโจว ซูโจว เซินเจิ้น ชิงเต่า และในมณฑลหลวงอีก 22 แห่ง การรักษาพยาบาลเอกชนราคาสูง แม้คุณจะไม่เคยได้ยินชื่อเมืองเหล่านี้ แต่เมืองเหล่านี้ค่อนข้างพัฒนาและมีทางเลือกในการดูแลสุขภาพที่ดี
- ในเมือง “เล็ก” เช่นนี้ คุณจะพบโรงพยาบาลสาธารณะจำนวนมาก แต่ไม่มีโรงพยาบาลเอกชนมากนัก โรงพยาบาลสาธารณะส่วนใหญ่มีแผนก VIP สำหรับการดูแลทางการแพทย์เอกชน และสามารถให้การดูแลสุขภาพระดับมาตรฐานตะวันตกได้ค่อนข้างดี
ดังนั้น ขอแนะนำอย่างยิ่งให้มีประกันสุขภาพขณะที่คุณพำนักอยู่ในจีน แม้ว่าวีซ่าของคุณจะไม่มีข้อกำหนด
ประกันสุขภาพในจีนทำงานอย่างไร?
เป็นสิ่งสำคัญมากที่ต้องรู้เกี่ยวกับ ระบบโรงพยาบาลของจีน เพื่อเข้าใจประกันสุขภาพในจีน มันยังสามารถประหยัดเงินให้คุณได้พอสมควร
ประกันสุขภาพสำหรับโรงพยาบาลสาธารณะ
จีนมีโรงพยาบาลสาธารณะสามระดับ
โรงพยาบาลระดับหนึ่งและระดับสอง
เมืองในจีนทุกแห่งมีโรงพยาบาลระดับหนึ่งหรือระดับสองอย่างน้อยที่คุณสามารถได้รับการดูแลสุขภาพที่ดี
แผนก VIP ของโรงพยาบาลสาธารณะเป็นทางเลือกที่ดีมากสำหรับโรงพยาบาลเอกชนเพราะค่าใช้จ่ายต่ำกว่ามาก แต่การรักษาก็ดีเท่าที่คลินิกเอกชนน่าจะให้ได้
ความแตกต่างหลักๆ คือ คลินิกเอกชนจะมีอุปกรณ์ที่ดีกว่านิดหน่อย และสภาพแวดล้อมในบางคลินิกเอกชนจะเหมือนโรงแรมห้าดาวมากกว่าโรงพยาบาล
แต่คนต่างกันสามารถมีประสบการณ์ที่ต่างกัน โดยเฉพาะในท้องที่ต่างๆ ในจีน
แผนก VIP ของโรงพยาบาลระดับสองในเซี่ยงไฮ้อาจจะดีกว่าการรับบริการแบบ VIP จากโรงพยาบาลระดับหนึ่งในเหอเฟยอย่างมาก นอกจากนี้ การใช้ภาษาอังกฤษมักจะไม่ใช่ปัญหาในพื้นที่ VIP แต่แน่นอนว่าจะมีความแตกต่างหากโรงพยาบาลอยู่ในปักกิ่งหรือเฉิงตู
โรงพยาบาลระดับสาม
โดยทั่วไป คุณไม่ต้องการไปโรงพยาบาลระดับสาม โรงพยาบาลเหล่านี้ มักจะไม่รับประกันสุขภาพเอกชน รับแต่ประกันทางสังคม หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองเล็กๆ หรือพื้นที่ห่างไกลมีแต่โรงพยาบาลระดับสามเท่านั้น เงินสดคือตัวหลัก
ในความจริง บางบริษัทประกันภัย เว้นโรงพยาบาลเหล่านี้ออกจากการครอบคลุม เพราะมาตรฐานของพวกเขาต่ำมาก
ประกันสุขภาพสำหรับโรงพยาบาลเอกชน
สำหรับคลินิกและโรงพยาบาลเอกชน บริษัทประกันภัยของจีนทั้งหมด รวมถึงผู้ให้บริการประกันภัยระหว่างประเทศบางราย จะมีการแยกระหว่างสถานพยาบาลเอกชนมาตรฐานและโรงพยาบาลและคลินิกค่าใช้จ่ายสูงในจีน ผู้ให้บริการค่าใช้จ่ายสูงส่วนใหญ่อยู่ในเซี่ยงไฮ้ ปักกิ่ง และฮ่องกงรวมทั้งสิงคโปร์
แต่ยังมีความแตกต่างเล็กน้อยระหว่างแผนประกันสุขภาพที่คุณสามารถเลือกใช้ บางบริษัทประกันมีรายชื่อคลินิกในกลุ่มผู้ให้บริการค่าใช้จ่ายสูงมากกว่าผู้ให้บริการรายอื่น
อย่างไรก็ตาม คลินิกเอกชนที่รู้จักกันดีสองแห่งในหมู่ชาวต่างชาติ Parkway Health และ United Family อยู่ในทุกรายการและมีราคาสูงมากๆ แต่ต้องยอมรับว่าคุณจะได้รับบริการและการรักษาระดับหนึ่งในทั้งสองสถานที่
ดังนั้น ทำไมต้องยุ่งกับโรงพยาบาลสาธารณะถ้าโรงพยาบาลเอกชนมีอยู่ในเกือบทุกเมืองใหญ่และบริษัทประกันครอบคลุมอยู่แล้ว?
นั่นคือประเด็น: พวกเขาอาจจะไม่ โดยเฉพาะถ้าอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่ได้รับใบอนุญาตในจีนภายในประเทศ
โดยพื้นฐานแล้ว คุณจะได้รับสิ่งที่คุณจ่ายไป
- ถ้าคุณต้องการความครอบคลุมในทุกโรงพยาบาลโดยไม่มีข้อจำกัด แผนประกันของคุณจะมีราคาแพงกว่าแผนปรับมาตรฐาน 50%
- หากคุณเพียงแค่แยกผู้ให้บริการค่าใช้จ่ายสูงออก แต่ยังครอบคลุมถึงคลินิกเอกชนทั่วไป ความแตกต่างของราคาก็คือประมาณ 25%
ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในจีน
เพื่อให้เห็นภาพค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถคาดหวังได้ในโรงพยาบาลและคลินิกในจีน กว่า:
| การรักษา | คลินิกค่าใช้จ่ายสูง | คลินิกเอกชน | VIP ในโรงพยาบาลสาธารณะ | โรงพยาบาลสาธารณะ |
| GP Visit for Minor การรักษา | 2K – 4K หยวน | 700 – 2K หยวน | 400 – 1K หยวน | 20 – 200 หยวน |
| การพักรักษาตัวในโรงพยาบาลข้ามคืน | 4K – 10K หยวน | 2K – 6K หยวน | 1K – 4K หยวน | 50 – 100 หยวน |
| ค่าใช้จ่ายสำหรับการผ่าตัด | 100K – 700K หยวน | 50K – 500K หยวน | 20K – 250K หยวน | 10K – 200K หยวน |
ประเภทประกันภัย
ในปี 2000 จีนเปิดตลาดประกันสุขภาพของตนให้กับนักลงทุนและบริษัทต่างชาติ นี่หมายความว่าอะไรสำหรับคุณ? ตัวเลือกประกันภัยของคุณกำลังเพิ่มขึ้นอย่างมาก
บริษัทต่างๆ กำลังพยายามค้นหาวิธีการและผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการของสุดหล่อจากตะวันตกและความต้องการของคนท้องถิ่นในจีน โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากความแตกต่างของราคาของโรงพยาบาลและคลินิก
มาดูตัวเลือกประกันภัยที่คุณมีในฐานะชาวต่างชาติในจีนกันเถอะ
ประกันภัยที่คุณมีอยู่
ก่อนที่จะมาจีน ตรวจสอบกับผู้ให้บริการประกันภัยของคุณว่าจีนรวมอยู่ในพื้นที่คุ้มครองหรือไม่ และมีเงื่อนไขพิเศษใด ๆ หรือไม่
โดยปกติจะไม่มีปัญหาในการคุ้มครองจีน หากคุณมีแผนประกันภัยทั่วโลก แต่ก็เป็นการดีที่จะเปรียบเทียบตัวเลือกแผนประกันสุขภาพภายในแผ่นดินจีนกับแผนปัจจุบันของคุณ เพราะแผนในประเทศมักมีบริการจ่ายตรงสำหรับการเยี่ยมผู้ป่วยนอกและแพทย์ทั่วไป
บริการดังกล่าวยังไม่แพร่หลายภายในบริษัทประกันภัยระหว่างประเทศ แม้ว่าบางรายจะสามารถให้บริการแบบจ่ายตรงในบางคลินิกในเมืองหลักได้บ้าง
คุณยังสามารถโอนย้ายแผนประกันภัยระหว่างประเทศบางแผนไปยังแผนภายในประเทศจีนได้ แต่ไม่ใช่ทุกบริษัทประกันจะมีตัวเลือกนี้เพราะมีเพียงไม่กี่บริษัทเท่านั้นที่มีตัวเลือกในประเทศจีน
บริษัทเหล่านี้คือ:
- Aetna
- Allianz
- AXA
- Bupa
- Cigna
- GBG
- Integra Global
- MSH
- Now Health
ประกันภัยนานาชาติ
เหมือนกับในหลายๆ ประเทศ นักเดินทางต่างประเทศสามารถซื้อประกันภัยนานาชาติแทนแผนประกันสุขภาพภายในท้องถิ่นได้ มีทั้งข้อดีและข้อเสียซึ่งขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ
ประกันภัยนานาชาติยังสามารถเรียกว่าเป็นประกันภัยสำหรับชาวต่างชาติหรือประกันภัยนอกอาณาเขตได้ด้วย
นี่คือสองเหตุผลหลักในการซื้อประกันภัยนานาชาติ:
- ราคา: ราคาประกันภัยนานาชาติอาจถูกกว่าหากเปรียบเทียบกับผลประโยชน์ที่ได้รับจากประกันภัยในท้องถิ่น
- รักษาแผนเดิมเมื่อย้ายประเทศ: อีกเหตุผลหนึ่งคือมันง่ายกว่าที่จะรักษาประกันของคุณในกรณีย้ายไปประเทศอื่น ถึงแม้ว่าจะมีแผนประกันสุขภาพในจีนบางแผนที่สามารถโอนย้ายได้ แต่การโอนย้ายไปยังแผนระหว่างประเทศนั้นมักซับซ้อนมากกว่าเสมอ
หากคุณต้องการซื้อประกันภัยนานาชาติ Cigna Global เป็นตัวเลือกที่ดี แผนสุขภาพทั่วโลกของพวกเขายังเหมาะกับชาวต่างชาติในจีนด้วย
นอกจาก Cigna Global คุณยังสามารถดูที่ Geoblue ซึ่งแผนนี้ดีสำหรับพลเมืองสหรัฐฯ โดยเฉพาะเพราะมีความคุ้มครองในสหรัฐฯ
คุณยังสามารถพูดคุยกับ International Citizens Insurance พวกเขาเชี่ยวชาญเมื่อพูดถึงประกันภัยนานาชาติสำหรับชาวต่างชาติที่กำลังอาศัยอยู่ต่างประเทศ นี่คือลิสต์ของ บริษัทประกันภัยนานาชาติที่พบได้บ่อยที่สุด สำหรับชาวต่างชาติในจีน:
ในทางกลับกันสองเหตุผลที่ไม่เลือกแผนระหว่างประเทศคือ:
- การเข้าถึงโรงพยาบาลและคลินิก
- ระบบภาษีและกฎระเบียบประกันของจีน
แผนประกันสุขภาพภายในท้องถิ่นรวมบริการการเรียกเก็บเงินตรงให้กับผู้ป่วยนอก ซึ่งทำให้ง่ายขึ้นมากสำหรับคนต่างชาติในการจัดการกับบิลหลังการรักษา เพราะปกติไม่จำเป็นต้องเรียกร้อง
ในฐานะชาวต่างชาติในจีน คุณน่าจะต้องทำงานและมีวีซ่าทำงานสำหรับจีน
ในปัจจุบัน บริษัทส่วนใหญ่มอบงบประมาณสำหรับประกันสุขภาพส่วนตัว และคุณสามารถใช้งบประมาณนี้ในการซื้อประกัน
นอกจากนั้น หลายบริษัทดูแลค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างน้อยในแพ็กเกจผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก หรือนำเสนอประกันสุขภาพแบบกลุ่มให้กับพนักงานของพวกเขา
ไม่ว่าจะอย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องมีฟาเปียวอย่างเป็นทางการ หรือรายงานการชำระเงินอย่างเป็นทางการรวมถึงบันทึกภาษี เพื่อให้สามารถนำค่าประกันไปเข้าบริษัทได้
นั่นทำให้แทบเป็นไปไม่ได้ที่จะซื้อแผนระหว่างประเทศและขอคืนเงินจากบริษัทของคุณในจีน
ประกันภัยส่วนตัว
ประกันภัยส่วนตัวคืออะไร? ตามที่ฉันได้กล่าวถึงด้านบน หลายบริษัทประกันภัยนานาชาติยังมีเสนอประกันภัยในท้องถิ่นให้กับชาวต่างชาติในจีนอีกด้วย พวกเขาได้รับใบอนุญาตจากคณะกรรมการกำกับการประกันภัยของจีน
บริษัทเหล่านี้เสนอแผนประกันที่หลากหลาย บางแผนครอบคลุมทุกอย่างที่โรงพยาบาลใด ๆ บางแผนครอบคลุมแค่พื้นฐานที่โรงพยาบาลสาธารณะในแผ่นดินใหญ่ของจีน
มีบริษัทประกันภัยส่วนตัวสองประเภทที่คุณพบในจีน:
- บริษัทนานาชาติ: จนถึงไม่นานนี้ บริษัทประกันภัยต่างชาติจำเป็นต้องเป็นพันธมิตรกับบริษัทประกันภัยของจีนเพื่อขอใบอนุญาตประกันในจีน โดยปกติจะเป็นหุ้นส่วน 50/50 แต่ก็อาจแตกต่างกันและไม่ส่งผลต่อความคุ้มครองของคุณ
- บริษัทประกันภัยส่วนตัวและกึ่งส่วนตัวที่ถือหุ้นจีน: นอกจากนี้ยังมีบริษัทประกันภัยส่วนตัวและกึ่งส่วนตัวที่ถือหุ้น 100% โดยจีนอยู่มากมาย บริษัทประกันภัยกึ่งส่วนตัวอาจถือหุ้นบางส่วนโดยรัฐบาล
แต่ละบริษัทประกันสุขภาพในท้องถิ่นมีจุดแข็งและจุดอ่อนของตัวเอง ไม่มีประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับชาวต่างชาติในจีน อันที่คุณเลือกขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ
บริษัทประกันสุขภาพส่วนตัว
นี่คือรายการบริษัทประกันสุขภาพที่มีชื่อเสียงและมีความน่าเชื่อถือในจีน ที่คุณน่าจะเลือกได้จาก
บริษัทเหล่านี้ได้รับใบอนุญาตหรือทำงานร่วมกับคู่ค้าที่ได้รับใบอนุญาตในการเสนอประกันในจีน
Cigna
Cigna เป็นหนึ่งในบริษัทบริการด้านสุขภาพที่ใหญ่ที่สุดในโลก นอกประเทศจีน Cigna มีชื่อเสียงที่ดีเยี่ยมและแผนการแข่งขัน
น่าเสียดายที่ไม่เป็นเช่นนี้สำหรับแผนบุคคลในจีนเพราะพวกเขาเป็นพันธมิตรกับธนาคารของ China Merchants
แผนบุคคลของพวกเขาอยู่ในระดับต่ำสุดของแผนประกันสุขภาพส่วนตัวระหว่างประเทศแต่ราคานั้นไม่ได้สะท้อนสิ่งนั้น สำหรับแผนกลุ่มนั้นต่างหากที่ Cigna มีพันธมิตรที่ดีในจีน
ถ้าคุณมีงบประมาณจำกัดแต่สนใจประกันยี่ห้อที่มีชื่อเสียง Cigna เป็นแผนที่ดีสำหรับประกันสุขภาพพื้นฐานในจีน
Now Health
Now Health เป็นบริษัทประกันสุขภาพใหม่ที่กระจายอยู่ทั่วภูมิภาค รวมถึงแผ่นดินใหญ่จีน
Now Health ดำเนินงานภายใต้ API P&C; บริษัทประกันภัยในจีนและเสนอแผนประกันสุขภาพระดับสูงที่มีการบริการลูกค้าที่ดี
ถ้าคุณกำลังมองหาประกันสุขภาพส่วนตัวระดับสูงที่มีข้อจำกัดบางประการ ให้ลองดูแผน WorldCare Essential สำหรับผู้ป่วยในเท่านั้นและแผน Advance สำหรับทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก
Aetna
Aetna เป็นบริษัทใน American Fortune 100 ที่มีแพลตฟอร์มการจัดการสุขภาพที่ใหญ่ที่สุด
พวกเขาเป็นพันธมิตรกับ China Life ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดของจีน และมีแผนดีรวมถึงแผนประกันสุขภาพ Ultracare
ถ้าคุณกำลังมองหาประกันสุขภาพที่มาพร้อมการคุ้มครองด้านทันตกรรมและการตรวจสุขภาพ แผนที่ครอบคลุมของ Aetna อาจจะเป็นสิ่งที่คุณต้องการ
Allianz
Allianz เป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในโลก ผลิตภัณฑ์ของ Allianz ออกแบบได้ดีสำหรับตลาดประกันสุขภาพในจีนและมีราคาที่แข่งขันได้
พวกเขามีการบริหารจัดการการเรียกร้องที่ดีที่สุดในประกันสุขภาพนานาชาติ
ถ้าคุณกำลังมองหาการบริการที่ดีเยี่ยม Allianz อาจจะเป็นตัวเลือกที่ดี แผนของพวกเขาไม่ใช่แผนราคาถูกแต่ให้คุณค่าที่ดีสำหรับราคา โดยเฉพาะแผนประกันสำหรับผู้ป่วยในเท่านั้นในจีน
AXA Tianping
AXA เป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในโลก ส่วนสุขภาพใหม่ของ AXA Tianping เฉพาะสำหรับประกันสุขภาพในจีนเสนอแผนและบริการที่แข่งขันได้
AXA Tianping Property and Casualty Insurance Company Limited เป็นบริษัทประกันวินาศภัยที่มีทุนต่างชาติที่ใหญ่ที่สุดในจีน บริษัทประกันภัยจีนนี้มีแผนประกันทั่วไปหลากหลายสำหรับสุขภาพ ทรัพย์สิน และธุรกิจ
ถ้าคุณต้องการความคุ้มครองสำหรับการเยี่ยมชมแพทย์ทั่วไปหรือการตรวจสุขภาพปกติ แผนนี้อาจจะเหมาะสำหรับคุณ
Bupa China
Bupa เป็นบริษัทประกันสุขภาพนานาชาติของสหราชอาณาจักร Bupa China เสนอแผนประกันสุขภาพระดับสูงเหมือนเดิมและการบริการลูกค้านานาชาติ
แต่ต้องเตือนว่า ค่าพรีเมี่ยมของพวกเขาดีเพียงแค่ถ้าคุณไม่มีข้อจำกัดเรื่องงบประมาณ
ICBC-AXA
แผนของ ICBC-AXA มาจาก Interglobal ที่กำลังดำเนินการประกันสุขภาพภายใต้ ICBC-AXA แผนของพวกเขาแข่งขันได้มาก แต่บริการยังต้องปรับปรุง
แผน China Care ของ ICBC-AXA เป็นแผนประกันที่แข่งขันได้มากที่สุด และอาจให้คุณค่าที่ดีที่สุดสำหรับเงินที่คุณจ่ายในตอนนี้ในจีน
ถ้าคุณมีงบประมาณจำกัด ลองดูแผนมาตรฐานสำหรับการเข้าโรงพยาบาลของพวกเขา
MSH
MSH เป็นส่วนหนึ่งของ Siaci Saint Honore ในฝรั่งเศส ในจีนพวกเขาดำเนินงานเป็นบริษัทประกันสุขภาพที่บุคคลที่สาม ซึ่งแผนประกันภัยของพวกเขาถูกรับประกันโดยบริษัทประกันชีวิตของจีน
แผนของ MSH เสนอประกันสุขภาพสำหรับการตั้งครรภ์ที่แข่งขันได้ ถ้าคุณกำลังมองหาแผนประกันภัยที่อยู่ในระดับต่ำ MSH Elite Choice อาจจะเป็นตัวเลือกที่ดี
Ping An Health
Ping An Health เป็นบริษัทประกันภัยในเซินเจิ้นที่มีโปรแกรมสุขภาพที่ไม่เหมือนใครชื่อว่า Vitality มันสามารถติดตามสุขภาพของคุณและให้ส่วนลดถ้าคุณรักษาสุขภาพได้
เหมือนบริษัทประกันภัยจีนหลายแห่ง ผลิตภัณฑ์ของพวกเขาถูกจัดอยู่ในระดับต่ำ แต่ขออภัยที่พรีเมี่ยมของพวกเขาไม่ได้ต่ำอย่างที่คุณคิด
Ping An เสนอแผนทุกแบบรวมถึงประกันสุขภาพระดับสูง แต่สัดส่วนความคุ้มค่าของเงินภายใต้แผนประกันสุขภาพของ Ping An ไม่ค่อยดีนัก
คุณอาจจะพบข้อเสนอที่ดีจาก Ping An Health ด้วยหนึ่งในแผนประกันสุขภาพส่วนตัวนานาชาติของพวกเขา
แต่ Ping An เพิ่มค่าเบี้ยประกันหากคุณเรียกร้องมากเกินไป คุณอาจพบว่าค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น 25% หรือมากกว่าทุกปี
ประกันภัยการเดินทาง
ตามเทคนิคแล้ว คุณต้องมีประกันภัยการเดินทางหากเดินทางมาจีน สำหรับวีซ่าทุกประเภท คุณจะพบคำถามเกี่ยวกับประกันสุขภาพในแบบฟอร์มสมัครของคุณ
ดังนั้น หากคุณไม่มีประกันการเดินทางที่ถูกต้อง วีซ่าของคุณอาจจะถูกปฏิเสธ
เมื่อคุณได้รับวีซ่าทำงานคุณต้องลงทะเบียนในจีนและได้รับใบอนุญาตที่พักอาศัย ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้กำลังเดินทางอีกต่อไปและไม่สามารถได้รับความคุ้มครองภายใต้ประกันภัยการเดินทางใด ๆ ได้
ยังคงมีคนที่เชื่อว่าการซื้อประกันการเดินทางไปประเทศจีนในขณะที่ทำงานอยู่ที่นั่นเป็นสิ่งที่ดี และมันก็จริงที่ว่าบริษัทประกันการเดินทางมักไม่เข้มงวดในเรื่องการเรียกร้องค่าสินไหมเล็กๆ น้อยๆ แต่เมื่อเป็นเรื่องใหญ่ พวกเขาจะตรวจสอบอย่างละเอียด
เมื่อคุณต้องพึ่งพามันจริงๆ บริษัทประกันจะตรวจสอบทุกรายละเอียด และหาข้ออ้างที่จะไม่จ่ายเงิน การทำงานและมีถิ่นพำนักอยู่ในจีนขณะพึ่งพาประกันการเดินทางเป็นเหตุผลที่ดีที่จะไม่จ่ายเงิน
จำไว้ว่าประกันการเดินทางมีไว้และออกแบบมาเพื่อคุ้มครองคุณเมื่อเดินทางออกนอกประเทศที่คุณพำนัก ไม่ใช่เพื่อคุ้มครองคุณที่ที่พักพิงหรือประเทศที่คุณอยู่อาศัย
ประกันสังคม
จีนมีระบบประกันสังคมที่อิงกับประเทศในยุโรปเป็นหลัก แต่น่าเสียดายที่คนส่วนใหญ่ไม่เชื่อมั่นในระบบนี้และพยายามหลีกเลี่ยงที่จะจ่ายเงินในระบบเมื่อมีโอกาส
เหตุผลหลักที่ไม่เชื่อถือระบบนี้เป็นเพราะมีเรื่องอื้อฉาวมากมายในอดีต ที่เงินหลายก้อนหายไป แต่ก็เป็นอีกเรื่องหนึ่ง
ประกันสังคม ที่ถูกควบคุมโดยกระทรวงทรัพยากรมนุษย์และประกันสังคม ประกอบด้วย 5 ส่วน:
- ประกันสุขภาพ
- การคลอดบุตร
- บำนาญ
- การว่างงานและความรับผิดของนายจ้าง
- กองทุนที่อยู่อาศัย
จากสิ่งนี้ระบบสามารถให้ความมั่นคงที่พอสมควรแก่พนักงานในประเทศจีน
การลงทะเบียนประกันสังคม
ตั้งแต่ปี 2011 รัฐบาลจีนเริ่มจริงจังกับระบบประกันสังคมมากขึ้นและบริษัทต่างๆ ต้องจ่ายเงินกองทุนประกันสังคมให้กับพนักงาน โดยเฉพาะในเมืองที่พัฒนามากขึ้น
กองทุนอยู่ในอัตรา 50/50 และบริษัทของคุณมีหน้าที่จ่ายเงินในแต่ละเดือนโดยไม่มีข้ออ้าง ปกติแล้วกองทุนเหล่านี้จะอิงตามเงินเดือนพื้นฐานของคุณโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือส่วนแปรผันอื่นๆ (อย่างด้านข้าง นี่เป็นหนึ่งในเหตุผลที่เงินเดือนพื้นฐานในจีนค่อนข้างต่ำแต่ค่าคอมมิชชั่นค่อนข้างสูง.)
ขณะที่นายจ้างจีนจำเป็นต้องลงทะเบียนพนักงานชาวต่างชาติในระบบประกันสังคมในปี 2021 กฎหมายนี้ไม่ได้มีการบังคับใช้อย่างเข้มงวดนัก บางบริษัทไม่จ่ายประกันสังคมเต็มจำนวนสำหรับพนักงานชาวต่างชาติของพวกเขา
ดังนั้น การตรวจสอบกับนายจ้างของคุณว่าพวกเขาจ่ายประกันสังคมให้คุณและใหความครอบคลุมพื้นฐาน หรือว่าคุณจำเป็นต้องทำประกันส่วนตัวด้วยตัวเองเป็นสิ่งที่สำคัญ
ข้อตกลงทางสังคมระหว่างประเทศ
นี่เป็นสิ่งสำคัญมากเมื่อเจรจาสัญญาของคุณ นอกจากนี้ จีนยังมีข้อตกลงประกันสังคมระหว่างประเทศกับบางประเทศที่อนุญาตให้บริษัทต่างๆ ยกเว้นชาวต่างชาติจากประเทศเหล่านี้ในบางสถานการณ์
หากข้อยกเว้นเหล่านี้ข้อใดข้อหนึ่งใช้กับคุณ คุณจำเป็นต้องตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรมนุษย์ของคุณ
เงินบำนาญ
เกี่ยวกับเงินบำนาญ เราจะไม่ดูระบบนี้ในรายละเอียดมากนัก แต่โปรดทราบไว้คร่าวๆ ว่าเป็นสิ่งที่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยสำหรับคนต่างชาติในจีนที่จะถอนเงินบำนาญออก even if you have funds.
ไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอนาคต และอาจจะเป็นไปได้ที่จะได้รับเงิน อย่างไรก็ตามสามารถสมัครขอเงินคืนของส่วนที่เป็นเงินบำนาญจากการประกันสังคมเมื่อออกจากประเทศจีนซึ่งนายจ้างของคุณได้จ่ายให้
ในการทำเช่นนี้ดีที่สุดคือการพูดคุยกับแผนกทรัพยากรมนุษย์ของคุณให้ช่วยคุณในกระบวนการ โปรดทราบว่าการคืนเงินสามารถจ่ายเฉพาะใน บัญชีธนาคารในจีนที่อยู่ภายในประเทศ ซึ่งหมายความว่าคุณควรจัดการก่อนออกนอกประเทศ
ความครอบคลุมของประกันสังคม
ประมาณ 50% ของกองทุนที่จ่ายเป็นประกันสังคมจะคุ้มครองคุณสำหรับการรักษาที่โรงพยาบาลสาธารณะที่ไม่ใช่วีไอพี แต่คุณจะต้องจ่ายเงินร่วมด้วย คุณต้องจ่ายค่ายาและตัวแปลอื่นๆด้วยตนเอง
50% ของกองทุนที่จ่ายเข้าสู่ระบบใช้ในบัญชีผู้ป่วยนอกส่วนบุคคลของคุณ กองทุนผู้ป่วยนอกเหล่านี้สามารถนำไปใช้ในการรักษาผู้ป่วยนอกที่โรงพยาบาลสาธารณะใดๆ ก็ได้
วิธีการใช้ประกันสังคม
ขณะนี้ ด้วยสิทธิประโยชน์ด้านการประกันสุขภาพ คุณสามารถเรียกร้องค่าใช้จ่ายการรักษาของคุณได้หากคุณมีความคุ้มครองผ่านประกันสังคม แต่อย่างไรก็ตามมันไม่ง่ายนัก
ก่อนอื่น คุณจำเป็นต้องพูดภาษาถึงระดับที่สามารถสื่อสารได้คล่อง หรือคุณจำเป็นต้องมีคนที่คุณไว้ใจได้แปลให้คุณ
โดยปกติ แม้แต่แผนกทรัพยากรบุคคลในประเทศจีนยังไม่รู้ว่าระบบทำงานอย่างไรและไม่ค่อยยุ่งยากกับพนักงานชาวต่างชาติของพวกเขา
แต่ถ้าคุณสนใจ คุณสามารถขอให้แผนกทรัพยากรบุคคลช่วยให้คุณได้หมายเลขและเอกสารประกันสังคมของคุณ เพื่อให้คุณมีอย่างน้อยบางอย่างในมือ
ถึงแม้ประกันสังคมจะไม่คุ้มครองคุณมากมาย แต่อย่างน้อยก็ดีกว่าไม่มีอะไรเลย
ส่วนที่ยากคือการเรียกร้องและขอคืนเงิน—หากคุณสามารถได้รับบัตรประกันสังคมจริงๆ ในฐานะชาวต่างชาติในจีน
หากคุณต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับระบบประกันสังคมในจีน โปรดดูคู่มือของ Guangzhou International
ประกันสุขภาพกลุ่ม
ประกันสุขภาพแบบกลุ่มในจีนเป็นวิธีที่ดีในการให้สวัสดิการพนักงานเพิ่มเติมจากประกันสังคมที่พนักงานต้องลงทะเบียนด้วย ประกันแบบกลุ่มจะถูกกว่าประกันสุขภาพส่วนบุคคลมาก
แต่แผนประกันกลุ่มส่วนใหญ่ในจีนไม่สามารถให้เงื่อนไขการต่อเนื่องภายใต้แผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลได้เมื่อพนักงานออกจากบริษัท
อาจทำให้เกิดสถานการณ์ที่ไม่ดี หากคุณลาออกหรือเกษียณจากบริษัท มันจะยากที่จะหาประกันสุขภาพใหม่
เนื่องจากความแตกต่างด้านราคาของการประกันบุคคลกับประกันกลุ่ม การเลือกประกันผ่านแผนกลุ่มจึงเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดจากมุมมองของนายจ้างมากกว่าการเลือกประกันส่วนบุคคล
แต่ให้แน่ใจว่าแผนกลุ่มสามารถโอนเป็นแผนส่วนบุคคลในภายหลัง
เช่นเดียวกับประเทศอื่นๆ ในจีน ข้อกำหนดทั่วไปในการมีคุณสมบัติสำหรับประกันสุขภาพกลุ่มคือต้องมีคนได้รับการประกันอย่างน้อยห้าคน โดยต้องมีพนักงานอย่างน้อยสามคน จำนวนขั้นต่ำห้าคนสามารถทำได้โดยการประกันคู่สมรสและบุตรของพนักงาน
ในกรณีที่ทีมของคุณประกอบไปด้วยผู้ทำงานระยะไกลและผู้เดินทางดิจิตอล คุณอาจต้องการดูประกันระหว่างประเทศเพราะครอบคลุมสุขภาพระดับนานาชาติ
ตัวเลือกสำหรับประกันสุขภาพแบบกลุ่มในจีนดีกว่าตัวเลือกสำหรับประกันสุขภาพส่วนบุคคลมากเพราะสามารถเลือกและสร้างสวัสดิการเพิ่มในแผนได้
อธิบายแผนประกันภัย
แผนประกันสุขภาพในจีนทำงานคล้ายกับในประเทศอื่นๆ ส่วนใหญ่ ทุกอย่างถูกสร้างบนแผนการรับรักษาในโรงพยาบาล รวมถึงการขนส่งฉุกเฉินและการกลับประเทศ ซึ่งเป็นความคุ้มครองขั้นต่ำที่คุณสามารถซื้อได้
ในแผนการรับรักษาในโรงพยาบาลใดๆ คุณสามารถเพิ่มได้:
- ความครอบคลุมผู้ป่วยนอก
- การพบแพทย์ทั่วไป
- สุขภาพและความผาสุก
- สุขภาพดี ทันตกรรม และการคลอดบุตร
คุณไม่จำเป็นต้อง พูดภาษาจีน เพื่อซื้อประกันสุขภาพ บริษัทประกันสุขภาพหลักๆ ในจีนทั้งหมดมีบริการและแบบฟอร์มการสมัครที่มีทั้งในภาษาจีนและภาษาอังกฤษ แต่คดีทางกฎหมายทั้งหมดจะดำเนินการในภาษาจีน
พื้นที่คุ้มครอง
แผนประกันภัยที่คุณสามารถซื้อในจีนโดยทั่วไปมีพื้นที่คุ้มครองดังต่อไปนี้:
- จีนแผ่นดินใหญ่เท่านั้น: มีตัวเลือกที่มีระดับการคุ้มครองต่ำกว่า แต่ไม่เสมอไป
- ประเทศในกลุ่ม Greater China รวมถึงฮ่องกง ไต้หวัน และมาเก๊า: นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีเมื่อเปรียบเทียบกับการคุ้มครองทั่วโลกสำหรับคนที่อาศัยอยู่ในจีนเป็นหลักและไม่เดินทางมากนัก ตัวเลือกนี้มักมีการคุ้มครองภาวะฉุกเฉินนอกประเทศ
- เอเชีย: มีบริษัทจำนวนมากที่เสนอเป็นตัวเลือกที่จะรวมประเทศในเอเชีย ซึ่งสามารถประหยัดได้ถึง 5% เมื่อเปรียบเทียบกับการคุ้มครองทั่วโลก เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับชาวต่างชาติที่เดินทางบ่อยในเอเชียแต่มิได้ต้องการคุ้มครองในภูมิภาคอื่น
- ทั่วโลกไม่รวมสหรัฐอเมริกา
- ทั่วโลก
ในทางกลับกัน หากคุณซื้อประกันสุขภาพจากประเทศท้องถิ่นของคุณ เช่น ประเทศเยอรมนีเป็นต้น มันอาจจะรวมจีนหรือไม่รวมก็ได้
ค่าใช้จ่ายและการชำระเงิน
โดยปกติคุณจ่ายค่าประกันสุขภาพบุคคลในประเทศจีนเป็นรายปี นี่คล้ายคลึงกับ ประกันสุขภาพในประเทศไทย บริษัทประกันส่วนใหญ่ให้คุณจ่ายรายไตรมาสหรือรายครึ่งปี แต่ไม่มีเจ้าใดเสนอกันชำระรายเดือน
สำหรับการชำระเงินรายไตรมาสในจีนนั้น คุณจะต้องเผชิญกับการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันประมาณ 4% ถึง 8% ดังนั้นจึงควรจ่ายรายปีมากกว่ารายไตรมาส
นอกจากนี้ คุณยังสามารถขอรับเงินคืนได้หากคุณต้องย้ายกลับประเทศที่บ้านเกิดก่อนสิ้นปีกรมธรรม์และคุณยังไม่ได้ยื่นคำร้องใดๆ
ยิ่งกว่านั้น บริษัทประกันบางเจ้าที่จีนเสนอลดเบี้ยประกันค่าไม่ยื่นคำร้องสูงสุดถึง 15% หากไม่มีการยื่นคำร้องในปีที่ผ่านมา
แต่สิ่งนั้นอาจหมายถึงคุณอาจเผชิญกับการเพิ่มเบี้ยประกันสูงถึง 50% หรือแม้กระทั่งมากกว่านั้นในปีต่อมา หากคุณทำการยื่นเรื่องในปีถัดไปและคุณถึงขั้นเพิ่มระดับอายุ
นอกจากนี้ อุตสาหกรรมประกันสุขภาพในจีนได้เห็นการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันอย่างรวดเร็วในทศวรรษที่ผ่านมา โดยเฉลี่ยแล้วการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันประมาณ 10% ทุกปี
เปอร์เซ็นต์การเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันต่อปีนั้นประมาณเท่าๆ กับ ประกันสุขภาพในเวียดนาม
ถ้าจะพูดแบบตรงไปตรงมา เบี้ยประกันสุขภาพที่จีนเริ่มมาจากจุดต่ำมาก แต่ตอนนี้ได้ไปถึงระดับที่เบี้ยประกันสุขภาพส่วนบุคคลสามารถพิจารณาว่าอยู่ในขั้นสูงแล้ว ดังนั้นบริษัทประกันหลายเจ้าได้เสนอค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลเพื่อลดอัตราค่าบริการ
คุณสามารถคาดหวังค่าใช้จ่ายอะไรได้บ้างเมื่อซื้อประกันสุขภาพในจีน? นี่คือการแบ่งปันรายละเอียด:
- การเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลอย่างเดียว รวมถึงการอพยพฉุกเฉินและการเดินทางกลับประเทศ ราคาประมาณ 3,500 หยวน โดยจำกัดที่ 20,000 หยวนต่อปี สำหรับการคุ้มครองที่ดีที่สุดต่อปีสำหรับคนอายุ 25 ที่มีสุขภาพดี
- การรักษานอกโรงพยาบาลมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจาก 80% ถึง 150% ของเบี้ยประกันการรักษาในโรงพยาบาล
- การดูแลสุขภาพ 1,500 หยวนถึง 5,500 หยวนต่อปี สำหรับการคุ้มครอง 2,000 หยวนถึง 6,000 หยวน
- การรักษาทางทันตกรรม 1,500 หยวนถึง 13,500 หยวนต่อปี สำหรับการคุ้มครอง 2,000 หยวนถึง 15,000 หยวน
- การคลอดลูก 10,000 หยวนถึง 40,000 หยวนต่อปี โดยมีระยะเวลารอคอย 12 เดือน สำหรับการคุ้มครอง 30,000 หยวนถึง 120,000 หยวน
เอกสาร
ในการสมัครประกันสุขภาพในประเทศจีน จำเป็นต้องแสดงหนังสือเดินทางพร้อมแบบฟอร์มใบสมัคร
เนื่องจากกฎระเบียบประกันภัยในประเทศจีน ทำให้ไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพทางออนไลน์ได้ คุณต้องพิมพ์และส่งจดหมายสมัครไปยังบริษัทประกันภัย มีเพียง Allianz เท่านั้นที่ยอมรับใบสมัครที่ลงนามทางอีเมล
ใบสมัครทั้งหมดในประเทศจีนจะมีแบบฟอร์มการแจ้งสุขภาพ หากไม่มีแบบฟอร์มนี้ คุณจะไม่สามารถรับใบสมัครได้
โชคร้ายที่ผู้รับประกันภัยในจีนเข้มงวดมาก หรือบางครั้งก็เข้มงวดเกินไปกับเงื่อนไขก่อนหน้า แม้แต่เงื่อนไขเล็กน้อยก็อาจถูกยกเว้นหรือต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นถึง 100%
ตั้งแต่ปี 2018 คณะกรรมการควบคุมประกันภัยของจีนได้บังคับให้กำหนดเบี้ยประกันสูงสุดสำหรับเงื่อนไขก่อนหน้าที่ 30% แต่นี่หมายความว่าปัจจุบันหลายเงื่อนไขถูกยกเว้นโดยอัตโนมัติ
หากการชำระเงินถูกจัดไว้ให้แก่บริษัทของคุณหรือบุคคลที่สาม สำเนารับรองและ/หรือจดหมายจากบริษัทที่มีตราประทับทางการจะต้องถูกจัดเตรียม
และหลังจากที่คุณส่งใบสมัครและได้รับใบแจ้งหนี้ซึ่งมักเรียกว่า “โน้ตเดบิต” ในประเทศจีน คุณต้องจัดเตรียมการชำระเงินและส่งหลักฐานการชำระเงินไปยังบริษัทประกันภัย
บริษัทประกันภัยในประเทศจีนจะไม่แสวงหาเงินของคุณและจะไม่รับประกันคุณหากคุณไม่ส่งหลักฐานการชำระเงิน
การค้นหาแผนที่ดีที่สุดสำหรับชาวต่างชาติ
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณจ่ายอะไรเมื่อซื้อประกันในประเทศจีน คุณต้องการทราบข้อมูลให้มากที่สุด โดยเฉพาะในเรื่องของโรงพยาบาลที่ครอบคลุมและไม่ครอบคลุม
นี่คือบางสิ่งสำคัญที่คุณควรถามที่บริษัทประกันหรือโบรกเกอร์ของคุณก่อนที่จะซื้อ
โรงพยาบาลและแพทย์
โรงพยาบาลที่คุณต้องการไปยอมรับประกันของคุณหรือไม่? หากมีโรงพยาบาลหรือแพทย์เฉพาะเจาะจงในพื้นที่ที่คุณต้องการไปตรวจ ให้แน่ใจว่าโรงพยาบาลนั้นมีข้อตกลงกับบริษัทประกันที่คุณซื้อจาก
เมืองในประเทศจีนมีขนาดใหญ่และคุณอาจไม่ต้องการใช้เวลาเต็มวันในการไปพบแพทย์ในโรงพยาบาลที่อยู่ห่างไปสองชั่วโมง
ความคุ้มครองการรักษาในและนอกโรงพยาบาล
บริษัทประกันของคุณครอบคลุมกรณีรักษาประจำวันหรือเพียงแค่การพำนักค้างคืนหรือไม่? กรณีรักษาประจำวันหมายถึงสถานการณ์ฉุกเฉินที่จำเป็นต้องเข้ารักษาในโรงพยาบาลอย่างเป็นทางการแต่ไม่ต้องพักค้างคืน
บางบริษัทประกันนับว่าเคสรักษาระยะสั้นเป็นการรักษาในโรงพยาบาล ขณะที่บริษัทอื่นนับว่าเป็นการรักษานอกโรงพยาบาล
ตรวจสอบว่าต้องมีการพักค้างคืนถึงจะนับว่าครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาลหรือไม่ และแผนของคุณครอบคลุมการเข้ารับการรักษาฉุกเฉินนอกโรงพยาบาลหรือไม่ หากคุณวางแผนซื้อประกันโรคภัยเฉพาะโรงพยาบาล
การครอบคลุม
บริการที่คุณต้องการได้รับการครอบคลุมหรือไม่? คุณต้องการคุ้มครองการฉีดวัคซีน การรักษาด้วยกระดูกสันหลัง หรือการแพทย์แผนจีนหรือไม่? แต่ละแผนต่างกันอย่าคิดว่าได้รับการครอบคลุมทุกบริการ
เงื่อนไขก่อนหน้า
เงื่อนไขก่อนหน้าของคุณจะได้รับการครอบคลุมหรือไม่? คุณสามารถได้รับการคุ้มครองเงื่อนไขก่อนหน้าผ่านประกันสุขภาพกลุ่มหรือไม่? มีทางเลือกใดบ้าง? คุณควรออกจากแผนสุขภาพปัจจุบันของคุณหรือไม่? คุณไม่ต้องการสูญเสียการคุ้มครองที่มีอยู่เมื่อทำการเปลี่ยนแปลง
ระยะเวลารอคอย
ระยะเวลารอคอยคืออะไร? บางประเภทสิทธิประโยชน์ของการประกันภัยมีระยะเวลารอคอย เช่น การดูแลจิตเวช การดูแลสุขภาพ การทำฟันและการคลอดลูก
ระยะเวลารอคอยคือระยะเวลาที่คุณต้องรอก่อนที่คุณจะสามารถใช้ประกันได้ หากมีอะไรเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลารอคอย คุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเอง
ค่าหักค่าและค่ายาร่วมจ่าย
ค่าหักค่าเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายแต่ละปี ก่อนที่บริษัทประกันจะจ่าย
ค่ายาร่วมจ่ายคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับแต่ละการเข้ารับการรักษา ซึ่งปกติจะเป็น 10% หรือ 20%
ส่วนค่าส่วนเกินคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับแต่ละการรักษา แต่เป็นสิ่งที่พบได้ยากกับประกันสุขภาพในจีน
ค่ายาร่วมจ่ายบางอย่างจะแตกต่างกันสำหรับโรงพยาบาลที่มีค่าใช้จ่ายสูง อย่าคาดหวังว่ามันจะเหมือนกันเสมอ เพราะคุณอาจต้องจ่ายค่ายาร่วมจ่าย 20% สำหรับการรักษาที่มีราคาแพงเพิ่มขึ้นตามโรงพยาบาลที่คุณไปตรวจ
การเรียกเก็บเงินแบบตรง
การเรียกเก็บเงินแบบตรงสำหรับผู้ป่วยนอกในประเทศจีนทำงานอย่างไร? การเรียกเก็บเงินแบบตรงคือที่โรงพยาบาลมีสัญญากับบริษัทประกันของคุณเพื่อให้พวกเขาจ่ายตรงสำหรับการรักษาและการพบแพทย์
บริษัทประกันต่างๆ เสนอการเรียกเก็บเงินแบบตรงสำหรับบริการที่ต่างกัน ค้นหาว่าบริษัทประกันอนุญาตให้มีการเรียกเก็บเงินแบบตรงสำหรับบริการใดบ้าง และค้นหาขีดจำกัดราคาที่ต้องการสำหรับจดหมายอนุมัติล่วงหน้า
การอนุมัติล่วงหน้า
จดหมายอนุมัติล่วงหน้าเป็นเอกสารอนุมัติอย่างเป็นทางการจากบริษัทประกันภัยสำหรับการรักษา
เอกสารนี้ใช้เวลาในการประมวลผล 2 ถึง 5 วันสำหรับการรักษาผู้ป่วยนอก และมักใช้สำหรับการรักษาผู้ป่วยนอกที่มีราคาสูง เช่น การทำ MRI
ให้แน่ใจว่าคุณได้รับจดหมายการันตีตรงเวลา ดีที่สุดคือต้องมีการวางแผนล่วงหน้าให้ใช้เวลา 5 วันแทนที่จะเป็น 2 วัน และให้มั่นใจว่าการรักษาของคุณได้รับการครอบคลุมก่อนที่คุณจะไปโรงพยาบาลเพื่อรับการรักษา
โบรกเกอร์และบริษัทประกันภัย
การค้นหาแผนประกันที่ดีที่สุดสามารถท้าทายได้ในทุกที่ แต่อาจยิ่งยากในประเทศจีน เพราะนอกจากอุปสรรคด้านภาษาแล้ว เอกสารก็ยังยุ่งยากมาก โดยเฉพาะเมื่อทำเรื่องกับบริษัทประกันโดยตรง
ในประเทศจีน คุณสามารถหาโบรกเกอร์และเอเย่นต์ได้ แต่อาจเป็นไปได้ที่จะซื้อจากบริษัทประกัน
โบรกเกอร์ขายประกันในนามของบริษัทประกันและทำเงินผ่านค่าคอมมิชชั่น
ในประเทศจีน พวกเขามีใบอนุญาตจากคณะกรรมการควบคุมการประกันภัยของจีน
ปกติแล้ว เอเย่นต์จะสามารถเป็นตัวแทนของบริษัทประกันเพียงแห่งเดียว แต่ในประเทศจีนกฎแตกต่างกันไปเล็กน้อยและคุณอาจพบเอเย่นต์ที่เป็นตัวแทนของหลายบริษัทประกัน
แต่โบรกเกอร์สามารถขายประกันหลากหลายประเภทได้ รวมถึงประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันเชิงพาณิชย์ ขณะที่เอเย่นต์ขายประกันได้เพียงประเภทเดียว
สำหรับประกันตัวบุคคล การซื้อผ่านโบรกเกอร์มีค่าใช้จ่ายเท่ากับการซื้อโดยตรงจากบริษัทประกัน
โบรกเกอร์สามารถขอส่วนลดในนโยบายประกันกลุ่มได้ แต่ไม่ใช่สำหรับตัวบุคคล
โบรกเกอร์ที่ดีรู้ทุกข้อและจุดดีทุกแผนประกันภัย ขณะที่การซื้อด้วยตัวเองหมายความว่าคุณต้องศึกษาทุกอย่าง และแม้การทำเช่นนั้น คุณอาจไม่เข้าใจทุกข้อกำหนดและเงื่อนไข
อีกหนึ่งข้อดีของการซื้อผ่านโบรกเกอร์คือพวกเขาเป็นช่องทางกฎหมายที่สองหากมีข้อพิพาทกับประกันของคุณ หรือถ้าคุณเชื่อว่าคุณได้ซื้อสิ่งที่โฆษณาเป็นเท็จ
แต่มิใช่ทุกโบรกเกอร์ที่มีคุณภาพเสมอ
โบรกเกอร์ที่ดีควรสามารถเข้าถึงการเลือกหลายแบบตามความต้องการเฉพาะของคุณ และคุณไม่ควรรู้สึกว่าโบรกเกอร์พยายามบังคับให้คุณซื้อประกันแบบเฉพาะเจาะจง
พวกเขาควรช่วยคุณแก้ไขข้อพิพาทและช่วยเหลือคุณตลอดเวลาที่แผนประกันที่คุณซื้อกับพวกเขายังมีผลอยู่
โบรกเกอร์ที่ใช้เงินจำนวนมากในโฆษณาอาจไม่ได้มีชื่อเสียงที่ดีจริงๆ ดังนั้นวิธีหนึ่งในการหาโบรกเกอร์ที่น่าเชื่อถือคือถามเพื่อนหรือมองหาคำแนะนำทางออนไลน์
International Citizens Insurance เป็นโบรกเกอร์ที่ดีที่คุณสามารถทำงานร่วมกับพวกเขาได้ พวกเขาเป็นบริษัทตัวแทนประกันภัยระหว่างประเทศจากสหรัฐอเมริกาและมีความรู้เกี่ยวกับประกันสำหรับชาวต่างชาติเป็นอย่างดี
หากคุณต้องการแผนประกันท้องถิ่น พูดคุยกับ China Expat Health Group พวกเขาได้รับใบอนุญาตจากคณะกรรมการควบคุมการประกันภัยของจีน มีความรู้เกี่ยวกับตลาดประกันในประเทศจีนอย่างดี และสามารถแนะนำแผนที่คุณต้องการในฐานะชาวต่างชาติ
ด้านล่างนี้คือรายชื่อของโบรกเกอร์อื่นๆ ที่คุณอาจเจอเมื่อค้นหาประกันสุขภาพในประเทศจีน:
- Abacare
- China Health Insurance, ส่วนหนึ่งของ Pacific Prime
- CoverSure, ส่วนหนึ่งของ Pacific Prime
- Healthwell
- Pacific Prime
นี่คือโบรกเกอร์รายใหญ่บางรายที่ทำเฉพาะประกันสำหรับองค์กรเท่านั้น
มีนายหน้าประกันภัยอีกมากมาย โดยเฉพาะธุรกิจในท้องถิ่นที่เจ้าของเป็นคนจีนทั้งหมด แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่ใช้ Google หรือ Facebook เพื่อโปรโมทธุรกิจของตน
โดยรวมแล้ว มันไม่ได้สำคัญมากว่าจะใช้นายหน้าคนไหน เพราะส่วนใหญ่แล้วคุณจะได้รับตัวเลือกเดียวกันพร้อมราคาที่เท่ากัน เมื่อค้นหาประกันสุขภาพส่วนบุคคล
สำหรับประกันกลุ่มหรือบริษัท สถานการณ์อาจแตกต่างออกไป
แผนประกันภัยที่แนะนำ
ดังที่กล่าวไปแล้ว ทุกแผนประกันภัยมีจุดแข็งและจุดอ่อนของตนเอง แผนประกันภัยใดที่เป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ขึ้นอยู่กับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ
ชายโสดอายุ 28 ปีที่สอนภาษาอังกฤษในโรงเรียนภาษาที่เซี่ยงไฮ้มีความต้องการที่แตกต่างจากหญิงอายุ 35 ปีที่มีครอบครัว มีลูกสองคนทำงานเป็นผู้จัดการด้านการตลาดในบริษัทจีนที่ฉางชา หรือวิศวกรสิ่งแวดล้อมที่แต่งงานแล้วอายุ 55 ปีทำงานในบริษัทระดับโลกที่ซีอาน
วิธีที่ดีในการค้นหาแผนที่เหมาะกับความต้องการของคุณที่สุดคือการพูดคุยกับนายหน้าที่มีความรู้และสามารถเชื่อถือได้
จีนมีระบบประกันสุขภาพที่ครอบคลุมทั้งหมดหรือไม่?
จีนมีระบบประกันสุขภาพครอบคลุมตั้งสำหรับคนสามกลุ่ม:
- ผู้ที่ทำงานในจีน
- ผู้ที่อาศัยอยู่ในเมืองและไม่ได้ทำงานในจีน
- ผู้ที่อาศัยอยู่ในชนบท
อย่างไรก็ตาม ระบบประกันสุขภาพนี้ไม่เหมาะสำหรับชาวต่างชาติในจีน เนื่องจากปัญหาคล้ายคลึงกับระบบประกันสังคมที่ต้องพึ่งพาเงื่อนไขบางประการ:
- คุณต้องเข้าใจภาษาจีน
- กระบวนการเรียกร้องซับซ้อน
- การคุ้มครองไม่เพียงพอ โดยเฉพาะถ้าคุณอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่
เพราะเหตุนี้ ชาวต่างชาติส่วนใหญ่จึงมักจะซื้อประกันสุขภาพเอกชนหรือเลือกที่จะประกันตนเอง
ประกันสุขภาพมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
หลายคนถามคำถามนี้ ซึ่งเป็นคำถามที่ง่ายแต่ตอบยาก
ค่าใช้จ่ายของประกันสุขภาพในจีนขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ประเภทของแผน ตัวเลือก การคุ้มครอง และสภาพสุขภาพของคุณ
หากคุณมีแค่ประกันสังคม มันอาจจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 30 ดอลลาร์ต่อเดือนขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ แต่กับประกันสังคม คุณยังต้องจ่ายเองแม้ว่าจะไปโรงพยาบาลของรัฐ
หากคุณเลือกใช้ประกันเอกชน ราคาจะต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับประเภทของโรงพยาบาลที่คุณวางแผนจะไป แผนที่รวมการคุ้มครองในโรงพยาบาลราคาแพงอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าแผนปกติสองเท่า
หากคุณเลือกใช้ประกันชาวต่างชาติ ราคาขึ้นอยู่กับขีดจำกัดการคุ้มครองที่คุณต้องการและการรักษาที่คุณต้องการครอบคลุม
นอกจากนี้ อายุมีผลกระทบอย่างมากต่อค่าใช้จ่ายของประกันสุขภาพ ยิ่งคุณมีอายุมากแผนของคุณก็จะแพงขึ้น
เพื่อยกตัวอย่าง หลายคนที่อายุต่ำกว่า 40 ปีจ่ายค่าแผนประกันสุขภาพที่ครอบคลุมระหว่าง 200 – 300 ดอลลาร์ต่อเดือนในจีน
คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายของประกันสุขภาพด้วยการหักลดหย่อนและการจ่ายร่วม
แทนที่จะพยายามหาส่วนลดแผนที่ราคาถูกที่สุดในตลาด คุณอาจจะดีกว่าถ้าหาแผนที่เหมาะสมตามงบประมาณและความต้องการของคุณ
คุณสามารถพูดคุยกับนายหน้า เช่น คนที่พบใน International Citizens Insurance เพื่อขอใบเสนอราคาส่วนบุคคลและขอคำแนะนำ
ตัวเลือกประกันสำหรับผู้ที่ทำงานในจีนมีอะไรบ้าง?
หากคุณทำงานในจีน คุณมีสามตัวเลือกหลักๆ: ประกันสังคม ประกันเอกชนในท้องถิ่น และประกันสุขภาพชาวต่างชาติ
โดยทั่วไป หากคุณต้องการประกันที่ให้ความคุ้มครองในประเทศบ้านเกิดของคุณและเมื่อคุณย้ายออกจากจีน ประกันสุขภาพชาวต่างชาติแนะนำ เป็นแผนครอบคลุมทั่วโลกและอนุญาตให้คุณเก็บแผนเมื่อคุณย้ายไปยังประเทศอื่น
หากคุณต้องการการคุ้มครองในประเทศจีนเท่านั้น ควรพิจารณาเลือกประกันเอกชนในท้องถิ่น ขึ้นอยู่กับแผนและตัวเลือกของคุณ อาจจะราคาถูกกว่าประกันสุขภาพชาวต่างชาติ
สำหรับประกันสังคม จะมีเฉพาะสำหรับผู้ที่ทำงานในจีน แม้ว่าจะค่อนข้างถูก แต่คุณไม่ควรคาดหวังมากเกินไปจากมัน
คู่มือประกันภัยในประเทศอื่น
เรายังมีคู่มือประกันสุขภาพในประเทศอื่น ๆ รวมถึง:
- วิธีเลือกประกันการเดินทางที่ดีที่สุดสำหรับแคนาดา
- ประกันสุขภาพในประเทศไทย: สิ่งที่คุณต้องรู้ในฐานะชาวต่างชาติ
- ประกันสุขภาพในเยอรมนี: สิ่งที่คุณต้องรู้ในฐานะชาวต่างชาติ
- ประกันสุขภาพในมาเลเซียสำหรับชาวต่างชาติ: สิ่งที่คุณต้องรู้
- ประกันสุขภาพในเวียดนาม: สิ่งที่คุณต้องรู้ในฐานะชาวต่างชาติ
ต่อไปที่คุณ
แผนประกันภัยใด ๆ ที่คุณตัดสินใจซื้อก็ขึ้นอยู่กับคุณ แม้ว่าจะเป็นแผนประกันที่มีผลประโยชน์ต่ำสำหรับการคุ้มครองพื้นฐานก็ตาม ก็ดีกว่าไม่มีเลย
แต่จงจำไว้ว่า การรักษาพยาบาลสำหรับชาวต่างชาติในจีนมีราคาแพงมาก ดังนั้นการมีประกันชนิดใดชนิดหนึ่งถือเป็นความคิดที่ดี
ยังไงก็ตาม ควรระวังสถานการณ์โรงพยาบาลในจีน และรู้ว่ามีโรงพยาบาลและคลินิกใดบ้างในพื้นที่ของคุณ เพื่อที่คุณจะได้ไปถึงถ้ามีเหตุฉุกเฉิน