2025年在中国的外籍人士健康保险：您需要了解的信息

您最近搬到中国生活或工作了吗？那么您可能需要健康保险。

但说到中国的健康保险，您的选择是无限的。您可以选择本地保险、离岸保险、团体保险、社会保障，以及在中国工作时获得的保险。

但并非所有保险都是一样的。即使您通过公司获得健康保险，您也可能需要补充保险。

本指南为在中国的外籍人士消除了保险选择的烦恼，详细介绍了您所拥有的所有选择。

如果您想知道选择哪种健康保险，请查看 信诺健康保险公司.

您在中国需要健康保险吗？

美国国务院表示 中国的医院通常要求提前支付医疗服务费用。而英国外交部表示 中国的医疗费用可能很昂贵，医疗撤离费用可能超过$100,000。 

因此，这个问题的答案是肯定的；您确实需要健康保险。此外，您还应常备紧急医疗资金，并确保在寻求治疗之前有充足的保险保障。

但在您 搬到中国之前，您应该了解一些关于该国健康保险法律和法规的情况。

根据中国银行保险监督管理委员会 （CBIRC）的规定，所有外籍居民必须遵守当地保险法规。 人力资源和社会保障部 负责管理国家社会保险系统，自2021年起，外籍工人必须强制加入。

中国或中华人民共和国，不像您去过的任何其他国家。在中国，大约生活着14亿人。事实上，一般的省会城市的人口约为五百万到一千万。而且资金上非常强调。

这和健康保险有什么关系？这意味着你需要展示资金才能在医院获得良好的治疗。

否则，这些情景可能会发生在您身上：

• 治疗前需要存款:
  • 如果您是外国人，他们会先要求您支付押金，然后才会为您治疗 if 而且您没有能快速验证您保险状态的有效健康保险。无论您是在公立医院还是私人诊所，您都将亲身体验这种情况，如果需要在中国的医院或诊所接受治疗。
  • 如果不是危及生命的情况，比如说骨折，他们会让您等到有人付款或您的保险获得授权。因此，您应该始终准备一笔应急资金，可能是一张信用卡。
• 无法获得完整关注：
  • 在危及生命的情况下，他们会为您治疗，因为医院法律上不允许让您死亡。但这意味着您不会得到完整的关注或完全的治疗，直到明确谁来付款和哪些福利被涵盖。
• 更高的医疗成本:
  • 如果您认为在医疗方面中国便宜，那么您需要重新考虑。
  • 在北京、上海、香港、广州和澳门这样的城市，私人医疗一点都不便宜。事实上，某些私人诊所的费用与 美国这个世界上医疗最昂贵的国家的医院费用一样昂贵。
  • 在其他更加开发的城市如杭州、苏州、深圳、青岛，以及22个省会城市，私人医疗也很昂贵。即便您从未听说过这些城市，它们也相当发达并拥有良好的医疗选项。
  • 在这样的“较小”城镇，您会发现有很多公立医院，但私立医院并不多。大多数公立医院都有用于私人医疗的VIP区域，通常可以提供较为优质的西式标准医疗。

因此，当您在中国生活时，强烈建议您获得健康保险，即使您的签证不要求。

中国的健康保险是如何运作的？

了解 中国的医院体系 来理解中国的健康保险是非常重要的。这也可以为您节省不少资金。

公立医院的健康保险

中国有三个级别的公立医院。

一级和二级医院

中国所有城市都有一级或至少二级医院，您可以在这些医院获得良好的医疗服务。

公立医院的VIP区域是私立医院的非常好的替代方案，因为费用要低得多，但治疗水平与私人诊所一样好。

主要的区别通常在于私人诊所装备更好，且有些私人诊所的环境更像五星级酒店而不是医院。

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但不同的人可能有不同的体验，特别是在中国的不同地区。

上海的二级医院VIP区域可能比合肥的一级医院VIP待遇要好很多。此外，英文在VIP区域通常不是问题，但如果医院位于北京或成都，肯定会有所不同。

三级医院

一般来说您不想去三级医院。这些医院通常 不处理私人健康保险，只处理社会保险。如果您居住在只提供三级医院的小城市或偏远地区，那么现金为王。

事实上，一些保险公司 将这些医院排除在保险覆盖之外，因为它们的标准非常低。

私立医院的健康保险

对于私人诊所和医院，所有中国保险公司以及一些国际保险公司通常会区分标准私立设施和中国的高成本医院和诊所。高成本提供商主要位于上海、北京和香港，以及新加坡。

但您可以选择的健康保险计划之间存在一些小差异。有些保险公司在其高成本供应商名单上有更多的诊所。

然而，在外籍人士中最知名的两个私立诊所， 百汇医疗 and 和联合家庭，都在所有列表中，并且价格非常昂贵。但公正地说，您在这两家机构都能获得一流的服务和治疗。

那么，如果大多数大城市都有私立设施，而且保险公司都会覆盖它们，为什么还要去公立医院？

这就是关键所在： 他们可能不支持，特别是在中国本地许可证健康保险计划下.

基本上，您得到的是您付出的。

• 如果您想要没有限制地覆盖所有医院，那么您的保险计划可能比只覆盖公立医院的标准计划贵50％。
• 如果只排除高成本的提供者，但包括对普通私立诊所的覆盖，那么价格差异大约为25％。

中国的医疗成本

中国的医疗费用因地区和设施类型而异。下面的表格显示了截至2025年7月中国主要城市的平均费用，来自以下来源：

• 中国国家卫生健康委员会 
• 中国银行保险监督管理委员会
• 美国国务院中国旅行建议
• 国家医疗保障局

治疗类型	三级公立医院	公立医院VIP区域	标准私立诊所	高成本私立机构
普通科医生就诊	50-200人民币（$7-28美元）	400-1,000人民币（$56-140美元）	700-2,000人民币（$98-280美元）	2,000-4,000人民币（$280-560美元）
专家咨询	100-300人民币（$14-42美元）	500-1,200人民币（$70-168美元）	800-2,500人民币（$112-350美元）	2,500-5,000人民币（$350-700美元）
急诊室就诊	200-500人民币（$28-70美元）	800-1,500人民币（$112-210美元）	1,200-3,000人民币（$168-420美元）	2,000-4,200人民币（$280-588美元）
住院过夜	300-800人民币（$42-112美元）	1,000-4,000人民币（$140-560美元）	2,000-6,000人民币（$280-840美元）	4,000-10,000人民币（$560-1,400美元）
小手术	2,000-15,000人民币（$280-2,100美元）	8,000-40,000人民币（$1,120-5,600美元）	15,000-80,000人民币（$2,100-11,200美元）	50,000-150,000人民币（$7,000-21,000美元）
大手术	20,000-200,000人民币（$2,800-28,000美元）	50,000-250,000人民币（$7,000-35,000美元）	100,000-500,000人民币（$14,000-70,000美元）	200,000-700,000人民币（$28,000-98,000美元）
自然分娩	3,000-8,500人民币（$420-1,190美元）	10,500-37,500人民币（$1,470-5,250美元）	15,000-45,000人民币（$2,100-6,300美元）	25,000-60,000人民币（$3,500-8,400美元）
平均门诊访问（三级医院）	389.5人民币（$54.5美元）	–	–	–

地区成本差异

请记住，费用也因您在中国的居住地而异。通常，您可以将医疗系统分为三个级别，每个级别的医疗费用不同。 

• 一级城市： （北京、上海、广州、深圳）：成本通常比全国平均高出30％到50％。
• 二级城市： （苏州、杭州、南京）：成本比一级城市低10％到30％，但高于全国平均水平。
• 三级城市和农村地区：费用可能比一级城市低40％到60％，但先进治疗可能需要转到更高等级设施。

保险种类

2000年，中国向外国投资者和公司开放了健康保险市场。这对您意味着什么？您的保险选择正在显著增加。

公司正在寻找合适的途径和产品以平衡来自西方的外籍人士的需求以及中国本土的需求，特别是医院和诊所的费用差异。

让我们更详细地看看您作为在中国的外籍人士的保险选择。

法律要求和合规性

在查看中国的保险选择之前，了解国内保险公司的监管情况会很有帮助。中国银行保险监督管理委员会要求所有保险公司保持特定的资本储备，并符合偿付能力充足率。 

另外，为了在国内运营，任何外资国际保险公司必须与拥有本地执照的中资保险公司合作。这是根据《中华人民共和国保险法》规定的。

您的现有保险

在来中国之前，检查您当前的保险提供者是否包括中国在您的覆盖区域内，以及是否有任何特殊条款适用。

通常，如果您有全球保险计划，涵盖中国没有问题。但比较中国本地健康保险计划与您当前计划的选项是有意义的，因为本地计划通常提供门诊和普通科医生探访的直接账单服务。

这种服务在国际保险公司中还不普遍，尽管有些可以为主要城市的特定诊所提供直接账单。

此外，您可以将某些国际保险计划转移到中国本地计划中，但并不是所有保险公司都有这种选择，因为只有少数国际保险公司提供中国本地选项。

这些公司包括：

• Aetna
• Allianz
• AXA
• Bupa
• Cigna
• GBG
• Integra Global
• MSH
• Now Health

国际保险

像在许多其他国家一样，作为外籍人士，您可以购买国际保险而不是本地健康保险计划。两者都有优缺点，视您的情况而定。

国际保险也可以被称为外籍人士保险或离岸保险。

购买国际保险的两个主要原因是：

• 价格：如果比较利益与本地保险，国际保险可能更便宜。
• 在国外搬迁时保持相同计划：另一原因是，如果您搬到另一个国家时更容易保持您的保险。虽然中国的一些医疗保险计划可以转移到其他国家，但转到国际计划总是更复杂。

如果您想购买国际保险， 信诺健康保险公司 是一个不错的选择。他们的全球健康计划也适合在中国的外籍人士。

除了信诺健康保险公司，您可以看看 Geoblue。该计划对美国公民尤其好，因为其包含美国的覆盖。

您也可以咨询 国际公民保险。他们是国际保险领域的专家，为生活在国外的外籍人士提供建议。以下是 在中国可用的最常见国际保险公司 的列表：

另一方面，两个不选择国际计划的原因是：

1. 医院和诊所的访问
2. 中国的税收制度和保险监管

本地健康保险计划包括门诊直接账单服务，这使外国人在治疗后处理账单要容易得多，因为通常不需要理赔。

作为在中国的外籍人士，您很可能会工作，因此拥有 中国的工作签证.

如今，大多数公司提供私人医疗保险的预算，您可以使用此预算购买保险。

除此之外，许多公司承担至少住院和门诊套餐的全部费用，甚至为员工提供团体医疗保险。

无论如何，官方的 发票为了将费用作为公司开支，需要提供官方付款声明或税收记录。

这使得购买国际计划并从中国的公司获得报销几乎变得不可能。

私人保险

什么是私人保险？如我之前提到的，许多国际保险公司为在中国的外籍人士提供本地保险。它们由中国保险监督管理委员会授权。

这些公司提供多种保险计划。有些计划覆盖任何医院的所有费用，其他计划只在中国大陆的公立医院覆盖基本费用。

在中国，你会发现两种类型的私人保险公司：

• 国际公司：直到最近，外国保险公司必须与中国保险公司合作才能在中国获得保险牌照。这种合作通常是50/50，但它们可能有所不同，而且对你的保险覆盖没有影响。
• 中资私人和半私人保险公司：也有很多100%中资的私人和半私人保险公司。半私人保险公司可能部分由政府持有股份。

每家本地健康保险公司都有其优劣势。在中国，没有什么是对外籍人士的最佳健康保险。选择哪种取决于你的具体情况。

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私人健康保险公司

以下是您可能会选择的中国主要的、信誉良好的健康保险公司名单。

这些公司获得了许可或与获得许可的合作伙伴一起在中国提供保险。

Cigna

Cigna 是全球最大的健康服务公司之一。在中国境外，Cigna享有卓越的声誉和有竞争力的计划。

不幸的是，由于他们与招商银行合作，这在中国的个人计划中并不适用。

他们的个人计划处于国际私人医疗保险计划的低端，但价格却并不反映这一点。而对于团体计划，Cigna在中国有很好的合作伙伴。

如果你的预算有限但仍看重大品牌保险，Cigna是一个在中国的基本健康保险的好选择。

Now Health

Now Health 是一家相对较新的健康保险公司，分布在包括中国大陆在内的地区。

Now Health在中国以API P&C保险公司名义运营，提供高端健康保险计划并拥有良好的客户服务。

如果你在寻找带有某些限制的高端私人健康保险，可以查看Now Health的WorldCare Essential计划，其提供住院保险，还有为住院和门诊提供保险的Advance计划。

Aetna

Aetna 是一家进入财富百强的美国公司，拥有最大的医疗管理平台。

他们和中国最大的保险公司中国人寿合作，提供一系列优质计划包括Ultracare医疗保险计划。

如果你在寻找附带牙科和健康检查覆盖的健康保险，Aetna的综合计划可能适合你。

Allianz

Allianz 是全球最大的保险公司之一。安联产品为中国健康保险市场精心设计，并具有竞争力的价格。

他们拥有国际健康保险中最好的理赔管理之一。

如果你在寻找优质服务，那么安联可能是一个不错的选择。尽管他们的计划不是最便宜的，但确实物有所值，特别是中国的住院保险计划。

安盛天平

AXA 是全球最大的保险公司之一。安盛天平的新健康部门专为中国的健康保险提供竞争力计划和服务。

安盛天平财产保险有限公司是中国最大的外资财产保险公司。这家中国保险公司提供一系列针对健康、财产和业务的一般保险计划。

如果你想要覆盖普通的看病或常规健康检查，这个计划可能适合你。

保柏中国

Bupa 是一家英国国际健康保险公司。保柏中国提供同样高端的健康保险计划和国际客户服务。

但请注意。如果你的预算没有限制，他们的保险适合你。

工商银行-安盛

工商银行-安盛的计划源自Interglobal，该公司在工商银行-安盛下运营健康保险。尽管他们的计划竞争力很强，但服务需要改进。

工银安盛的中国关怀计划是目前中国最具有竞争力的保险计划，并且可能是最具性价比的。

如果你的预算有限，可以看看他们的住院标准计划。

MSH

MSH 隶属于法国Siaci Saint Honore。在中国，他们作为第三方健康保险公司运作，保险计划由中国人寿保险公司承保。

MSH的计划提供有竞争力的生育保险。如果你在寻找低端的保险计划，MSH精英选择可能是不错的选择。

平安健康

平安健康 是一家位于深圳的保险公司，拥有一个名为Vitality的独特健康项目。它可以跟踪你的健康，并在你保持健康生活方式时为你提供折扣。

与许多中国保险公司一样，他们的产品通常被认为在较低端，但遗憾的是，他们的保费并不像你想象的那样低。

平安提供各种计划，包括高端健康保险。然而，在平安的健康保险计划下，性价比不是很好。

你可以在平安健康发现他们的一个国际私人医疗保险计划中找到一个不错的交易。

但如果你索赔太多，平安会增加保费。每年你可能面临25%或更多的保费增加。

旅行保险

技术上讲，去中国旅行必须有旅行保险。对所有签证类型，申请表上都有一个关于健康保险的问题。

因此，如果你没有有效的旅行保险，你的签证可能会被拒绝。

一旦你拿到了工作签证，你就必须在中国注册，并获得居住许可证。这意味着你不再是旅行者，因此不能被任何旅行保险所覆盖。

仍然有些人认为在中国工作时购买旅行保险是个好办法。这是真的，旅行保险公司通常不太仔细检查小额理赔，但对大额理赔则会仔细检查。

当你真的需要依靠时，他们会检查每一个细节。旅行保险公司会找到不付款的理由。在中国工作并居住在中国而依赖旅行保险是不付款的充分理由。

请记住，旅行保险是为你在居住国家以外的旅行而设计的，并不用于覆盖你在居住地或母国。

社会保障

中国的社会保障制度主要基于欧洲国家。但大多数人对该系统不信任，并尽可能避免缴纳。

对系统不信任的主要原因之一是过去太多的丑闻，导致大量资金消失。不过那是另一个话题。

社会保障， 由人力资源和社会保障部监管，包括五个部分：

• 医疗保险
• 生育
• 养老金
• 失业和雇主责任
• 住房公积金

基于此，系统为在中国的员工提供了相当的保障。

社会保障登记

根据人力资源和社会保障部的2024年指导方针，如果你在中国工作，必须在入职后30天内登记社会保障。缴费率由省级政府根据国家最低标准每年调整。

自2011年以来，中国政府对社会保障制度更加重视，企业必须为员工缴纳社保基金，尤其是在发达城市。

资金按50/50分摊，公司每月无借口地负责支付。这些资金通常基于基本工资，不包括佣金或其他可变部分。顺便说一下，这也是中国基本工资相对较低而佣金相对较高的原因之一。.)

尽管中国雇主被要求为外国员工参保社会保障，法律执行不严格。有些公司不为外国员员工缴足额的社会保险。2024年关于中国社会保险法的修订意味着他们必须为你这个外国员工提供保障，正如 国务院公报.

发布的那样。

因此，重要的是要向雇主明确他们是否为你缴纳社会保障并提供基本保障，或者你是否需要购买自己的保险。

国际社保协议

在谈判合同时非常重要。此外，中国还与某些国家签订了一些国际社保协议，允许公司在某些情况下排除来自这些国家的外籍人士。

如果这些例外适用于你，你需要与人力资源部门确认。

养老金

关于养老金，我们不会深入研究这个系统，只需简要说明，对于外国人在中国，拿出养老金形式上几乎不太可能，即使你有资金。

没有人知道未来会怎样，也许有可能领取。不过，在离开中国时可以申请退还社保中养老金部分的退款，这部分是雇主实际支付的。 为此，最好与人力资源部沟通，以帮助你完成流程。请记住，退款只能支付到中国境内的银行账户

，这意味着你在离开国家之前就应该做好准备。

大约50%支付给社会保障的资金用于支付在公共非VIP医院的治疗。但你需要自己支付共付费。你需要自掏腰包支付药品和其他可变费用。

支付进系统的另外50%资金用于你的个人门诊账户。该门诊资金可以用于任何公共医院的门诊治疗。

How to Use Social Security

如何使用社会保障

现在，有了健康保险福利，如果你通过社会保障覆盖，是可以申请理赔的，但这并不简单。

首先，你需要达到能够流利沟通的语言水平，或者你必须有一个可以信任的人为你翻译。

通常即使是中国的人力资源部门也不太清楚系统如何运作，并且通常不会因此而去麻烦外国员工。

但如果你有兴趣，可以要求人力资源部帮助获得你的社保号码和文件，以便至少手上有资料。

即使社会保障为你提供的覆盖有限，但总比没有好。

棘手的是要申请理赔并获得退款——如果你能作为外国人在中国获得社保卡的话。 如果你有兴趣了解更多关于中国社会保障系统的信息，可以查看广州国际.

关于中国社会保障的指南

团体健康保险

团体保险对于拥有至少三名员工和五名被保险者的中国公司来说是一种不错的选择。

但中国大多数团体保险计划通常无法在员工离开公司时提供任何个人健康保险计划的续保条款。

这可能导致不利局面。如果你从公司离职或退休，将很难找到新健康保险。

由于个人计划与团体医疗保险方案之间的价格差异，从雇主的角度看，通过团体计划而不是个人计划提供健康保险是一个聪明的选择。

但要确保团体计划日后可以转移为个人计划。

与其他国家类似，在中国，符合团体健康保险的普遍要求是需要至少五人参保，其中至少要有三名员工。最低五人要求可以通过为员工的配偶和子女投保来满足。

如果你的团队由远程工作者和数字游民组成，你可能想看看国际保险，因为它提供国际健康覆盖。

中国的团体健康保险选择比个人健康保险的选择要更好，因为福利可以选择和植入计划中。

保险计划解释

中国的医疗保险计划运作方式与大多数其他国家相同。所有计划基于住院保险，包括紧急撤离和遣返，这是你可以购买的最低覆盖。

• 在任何住院计划上你可以增加：
• 门诊覆盖
• 全科医生访视
• 健康与养生

身心健康，牙科和产产 你不 需要会讲中文

才能购买保险。中国所有的主要健康保险公司都提供中英双语服务和申请表格。但任何法律争议都是用中文解决的。

覆盖区域

• 在中国你可以购买的保险计划通常有如下覆盖区域：仅中国大陆
• ：更低的覆盖级别选项，但不总是如此大中华区，包括香港、台湾和澳门
• ：与全球覆盖相比，对于主要生活在中国并且不常旅行的人来说，这是一个很好的选择。该选项通常包含异地紧急覆盖。亚洲
• ：更多公司提供包括亚洲国家的选项，与全球覆盖相比可以节省5%。对于那些经常在亚洲旅行但不需要覆盖其他地区的外国人来说，这是一个不错的选择。
• 不包括美国的全球覆盖

全球覆盖 另一方面，如果你在你的本国购买健康保险，例如德国为例

，可能包括也可能不包括中国。

成本和付款 你通常在中国按年支付个人健康保险。这与在泰国的健康保险

相似。大多数保险公司允许你按季度或半年付款，但没有一家提供按月付款。

在中国按季度付款，你面临的保费上涨约为4%到8%。所以按年支付而不是按季度。

而且，如果你在政策年度结束前需要搬回母国并且没有提出索赔，可以获得退款。

此外，中国的一些保险公司提供非索赔折扣，如果上一年没有提交索赔，折扣最多可达15%。

但这可能意味着，如果你在下一年提交索赔并进入一个年龄档次的增加，则可能面临高达50％甚至更多的保费增加。

此外，中国的健康保险业在过去十年中经历了迅速的保费上涨。平均保费增加约为每年10%。 在越南的健康保险.

公平地说，中国的健康保险保费起初非常低，但现在私人健康保险的保费已经达到一个可以认为昂贵的水平。因此，更多的保险公司提供某些免赔额以降低他们的费用。

在中国购买健康保险时，你可以预期哪些费用？以下是一个详细的说明：

• 仅住院，包括紧急撤离和遣返，对于一位健康的25岁年轻人来说，保费大约为3,500元人民币，覆盖范围有限为每年20,000元人民币。
• 门诊的费用是住院保费的额外80%到150%。
• 健康检查的费用为每年1,500元到5,500元，覆盖范围为2,000元到6,000元。
• 牙科费用为每年1,500元到13,500元，覆盖范围为2,000元到15,000元。
• 孕产费用为每年10,000元到40,000元，覆盖范围为30,000元到120,000元，但有12个月的等待期。

申请文件

在中国申请健康保险时，你需要在申请中出示护照。

由于中国的保险法规，无法在线购买健康保险。你需要打印并邮寄申请给保险公司。只有安联接受通过电子邮件提交的已签字申请。

在中国所有的申请中都包含健康声明表。没有该表格，申请将不被接受。

不幸的是，中国的核保人员对既往病症非常严格，甚至在小的、轻微的病情上也可能被排除或导致高达100%的保费上涨。

自2018年以来，中国保险监督管理委员会实施了对既往病症最高30%的保费递加率。但这只意味着现在更多的病症会被自动排除在外。

如果付款是支付给你的公司或其他第三方，则需要额外的文件和/或公司的官方盖章信件。

此外，在你提交申请并收到通常称为“借记单”的发票后，你需要安排付款并向保险公司发送付款证明。

在中国，保险公司不会主动寻找你的钱，如果你不通过电子邮件将付款证明发给他们，他们将不会为你投保。

为外籍人士寻找最佳方案

在中国购买保险时，了解你所支付的费用很重要。你要尽可能获得信息，尤其是哪些医院在承保范围内，哪些不在。

在购买保险前，你应从保险公司或经纪商那里了解的一些关键事项。

医院和医生

你想去的医院是否接受你的保险？如果你在所在地区有特定的医院或医生想去，请确保他们与购买的保险公司有协议。

中国的城市非常大，你可能不希望花一天时间只为了到距离两小时或更远的医院看医生。

住院和门诊保险覆盖

你的保险公司是否涵盖日间病例，还是仅仅是过夜住院？日间病例是指需要正式入院但不必过夜的紧急情况。

一些保险公司将日间病例计算为住院治疗，而其他公司将其计算为门诊治疗。

如果计划购买仅有住院保险的计划，请了解过夜住院是否需要计入住院覆盖范围，以及你的计划是否包含紧急门诊访问。

覆盖范围

你想要的服务是否在承保范围内？你是否需要疫苗接种、脊椎治疗或传统中医的覆盖？每个计划都不同，所以不要假设所有服务都被覆盖。

既往病症

你的既往病症会被覆盖吗？你能通过团体健康保险获得既往病症的保障吗？有什么替代方案？你是否应该放弃当前的健康计划？你不希望在转换时失去现有的覆盖。

等待时间

等待时间是多少？某些保险福利类型有等待期，如精神病护理、健康检查、牙科和孕产。

等待时间是指你要等到能使用保险的时间。如果在等待期间发生了什么，你需要自掏腰包支付治疗费用。

免赔额、共付额和超额部分

免赔额通常是你每年须支付的金额，然后保险才会支付。

共付额是你每次治疗就诊时需支付的一个百分比费用，通常是10%或20%。

另一方面，超额部分是你每次治疗需支付的固定金额。但在中国的健康保险中很少见。

一些高成本医院的共付额不同。不要认为它们是一样的，因为你可能会因为所在医院而需额外支付20%的昂贵治疗共付额。

直接结算

在中国，门诊直接结算是如何运作的？直接结算是指医院与保险公司有合同，这样他们可以直接支付治疗和医生访问的费用。

不同的保险公司为不同的服务提供直接结算。找出保险公司为哪些服务提供直接结算。并了解需要预授权信的价格限制。

预授权

预授权信是保险公司对治疗的正式批准信。

这些通常需要两到五天才能处理，用于门诊治疗，通常用于更昂贵的门诊治疗如核磁共振。

确保你及时获得担保函。最好计划五天而不是两天。在去医院治疗前，请确保你的治疗受到保障。

经纪人和保险公司

在任何地方，寻找最佳保险计划都很有挑战性，特别是在中国。不仅因为语言障碍，而且因为文书工作可能是噩梦，特别是在直接与保险公司打交道时。

在中国，你可以找到经纪人和代理人，但也可以直接从保险公司购买。

经纪人代表保险公司销售保险，并通过佣金赚取收入。

在中国，他们通过中国保险监督管理委员会获得许可。

通常，代理人只能代表一家保险公司，但在中国，规则略有不同，你可能会发现代理人代表多个保险公司。

但经纪人可以销售几种类型的保险，包括人寿保险、医疗保险和商业保险。代理人只能销售一种类型的保险。

对于个人保险，通过经纪人购买的费用与直接从保险公司购买相同。

经纪人可以在团体保险政策上获得折扣，但个人保险不可以。

一个好的经纪人了解每个保险政策的方方面面，而自己购买意味着你需要自己研究所有内容，甚至这样，你可能无法理解所有条款和条件。

通过经纪人购买的另一个好处是，如果与保险公司有争议，或者你认为自己购买了虚假广告的产品，他们提供第二条法律追索途径。

但并不是所有经纪人都是一样的。

一个好的经纪人应该根据你的具体需求为你提供多种选择，你不应该感到经纪人在给你施压购买特定保险。

经纪人应帮助你解决争议，并在你通过他们购买的保险计划有效期间协助你。

大量花费在广告上的经纪人可能未必有好的声誉，因此找到可靠的经纪人的好办法是询问朋友或寻找网上推荐。

国际公民保险 是一个可以合作的好经纪人。他们是一家来自美国的国际保险经纪公司，对外籍人士的保险非常了解。

如果你想获取本地保险计划，请联系 中国外籍健康集团 。他们拥有中国保险监督管理委员会的执照，对于中国保险市场非常了解，可以推荐你所需的外籍人士保险计划。

以下是你在寻找中国健康保险时可能遇到的其他经纪人名单：

• Abacare
• 中国健康保险，隶属于Pacific Prime
• CoverSure，隶属于Pacific Prime
• Healthwell
• Pacific Prime

以下是一些只处理企业保险的大型经纪人。

• Aon
• JLT
• Marsh
• Willis

还有更多的保险经纪公司，特别是100%本地中国拥有的公司，但通常他们不使用谷歌或Facebook来宣传他们的业务。

总的来说，无论你使用哪个经纪人，因为寻找个人健康保险时，你很可能会得到相同的选择和相同的价格。

对于团体或公司保险，情况可能会有所不同。

推荐的保险计划

如前所述，每个保险计划都有其优点和缺点。最佳的保险计划解决方案取决于你的个人需求。

例如，28岁的单身男子在上海的一家语言学校教英语，与35岁有两个孩子的家庭主妇在长沙的一家中国公司担任市场经理或55岁已婚的环境工程师在西安一家全球公司工作的需求不同。

找到最适合您需求的计划的一种好方法是与一个既了解市场又可信赖的经纪人交谈。

紧急医疗号码

如果你在中国有医疗急救需要或想了解更多关于健康系统的信息，请拨打以下号码：

• 国家卫生委员会热线：12320
• 紧急医疗服务：120
• 中国银行保险监督管理委员会消费者热线：12378

中国是否有全民医疗保障制度？

中国有三类人的全民医疗保障制度：

• 在中国工作的人
• 居住在城市但不在中国工作的人
• 居住在农村地区的人

然而，由于与社会保障相关的类似问题，该全民医疗保障制度不适合外籍人士在中国使用，这些问题取决于某些条件：

• 你需要流利的中文
• 索赔程序复杂
• 覆盖范围不足，尤其是在大城市生活时

因为这些原因，大多数外籍人士倾向于选择私人健康保险或选择自保。

健康保险的费用是多少？

许多人问这个简单但难以回答的问题。

中国的健康保险费用取决于许多因素，如计划类型、选项、覆盖范围和你的健康状况。

如果你只有社会保障，可能每月花费不到30美元，这取决于你的收入。然而，即使你去公立医院，也需要自掏腰包。

如果选择私人保险，价格显著变化，取决于你计划去的医院类型。包括昂贵医院覆盖的计划可能是普通计划的两倍。

如果选择外籍保险，价格取决于你的覆盖限额和你想要的治疗项目。

此外，年龄对健康保险的成本有显著影响。年龄越大，费用越高。

例如，许多40岁以下的人在中国为综合健康保险计划每月支付200至300美元之间的费用。

你可以通过免赔额和共付额来降低健康保险的成本。

不要尝试在市场上寻找最便宜的计划，而是根据你的预算和需求找到合适的计划。

你可以通过 国际公民保险 等经纪人咨询个人报价并获得一些建议。

在中国工作的人的保险选项是什么？

如果你在中国工作，一般有三个选择：社会保障、本地私人保险和外籍健康保险。

通常，如果你想要提供在本国和最终离开中国时的覆盖，建议选择外籍健康保险。它提供全球覆盖，并允许你在移居其他国家时保留该计划。

如果你只需要在中国的覆盖，考虑本地私人保险。根据你的计划和选择，它可能比外籍健康保险便宜。

至于社会保障，它只对在中国工作的人开放。虽然非常实惠，但不要对其期望过高。

其他国家的保险指南

我们也有其他国家的健康保险指南，包括：

• 如何为加拿大选择最佳旅行保险
• 泰国的健康保险：外籍人士需要了解的事项
• 德国的健康保险：外籍人士需要了解的事项
• 马来西亚外籍人士的健康保险：你需要了解的事项
• 越南的健康保险：外籍人士需要了解的事项

我应该购买哪种健康保险计划？

无论你决定购买哪种保险计划都由你决定。即使选择低福利的基本保险计划，也比没有好。

但请记住，外国人在中国的医疗费用非常昂贵，因此最好有某种保险。欲了解中国顶级健康保险计划，请查看 信诺健康保险公司。我们相信这是外籍人士全球范围内，包括在中国的最佳选择之一。

重要免责声明： 此ExpatDen指南仅提供一般信息，不应替代专业医疗、法律或财务建议。中国的医疗法规经常变化。在做出保险决策之前，请始终参考当前的官方来源和合格的专业人士。我们不是中国的执业保险代理人或医疗专业人员。