Um guia sobre seguro saúde coletivo para sua empresa na Tailândia

Você possui um negócio na Tailândia e precisa de cobertura de saúde para seus funcionários?

Claro, você precisa pagar o seguro saúde público, que é a Previdência Social, para seus funcionários. Mas na maioria dos casos, isso não é suficiente.

Seguro saúde é uma boa forma de manter seus funcionários saudáveis. Na Tailândia, existem planos de seguro saúde em grupo que são bastante acessíveis e oferecem uma boa cobertura médica. É muito mais barato do que o seguro saúde individual e vem com mais flexibilidade.

Este artigo é escrito com base na nossa experiência em comprar seguro saúde para a nossa própria empresa na Tailândia.

Ele dará a você uma boa compreensão de como funciona o seguro saúde corporativo na Tailândia, incluindo cobertura, requisitos, aplicação, planos e onde obter cobertura.

Caso queira ler sobre seguro em grupo para sua família, por favor leia este artigo em vez disso.

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Você precisa de seguro saúde em grupo para sua empresa?

Ao administrar um negócio na Tailândia, você não precisa fornecer seguro saúde para seus funcionários. Mas isso vem com muitos benefícios como:

• retenção de funcionários
• produtividade da empresa
• deduções fiscais

Por favor, note que o seguro saúde em grupo mencionado neste artigo é diferente da Previdência Social.

Retenção de Funcionários

Na Tailândia, há uma regra não escrita de que as empresas devem oferecer seguro saúde para seus funcionários. Embora não seja necessário, muitas empresas na Tailândia compram seguro saúde para seus funcionários.

Diferente de muitos países ocidentais, muitos tailandeses não compram seguro saúde por causa do custo. Então, quando você oferece seguro saúde para eles, eles têm mais chances de permanecer na empresa.

Além disso, um potencial funcionário escolherá trabalhar para sua empresa em vez de uma empresa que não oferece seguro saúde.

Produtividade da Empresa

Não é segredo que ter funcionários saudáveis aumenta a produtividade. Quando estão doentes, eles podem ir a um hospital e receber tratamento imediatamente sem se preocupar com o custo. Isso leva a uma recuperação mais rápida, permitindo que eles retornem ao trabalho mais cedo.

Por outro lado, se um funcionário tiver que depender do Sistema de Previdência Social para assistência médica, eles têm menos probabilidade de ir ao médico.

E como eles têm menos probabilidade de ficar em casa doentes, isso significa que eles aparecem para trabalhar doentes. Por sua vez, são menos produtivos e podem até espalhar sua doença para outros funcionários, e talvez até para você.

Funcionários com seguro saúde são mais propensos a ir ao médico quando estão doentes. Eles sabem que será um processo mais fácil do que lidar com hospitais sob a Previdência Social. No mínimo, não precisam esperar muitas horas apenas para ver um médico por 1 minuto.

Quando os funcionários estão saudáveis, tornam-se mais produtivos em sua empresa. Recursos humanos são um dos ativos mais importantes para administrar um negócio, afinal.

Deduções Fiscais

O custo do seguro saúde em grupo é considerado uma despesa da empresa. Então você pode deduzi-lo no final do ano.

A alíquota do imposto de renda corporativo na Tailândia é de 20%, o que significa que você teria um desconto de 20% no seguro em grupo.

O que queremos dizer é:

Se o lucro anual de sua empresa for 2.000.000 baht, o imposto corporativo que você teria que pagar é 400.000 baht.

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Se você comprar seguro saúde em grupo custando 300.000 baht, o valor do imposto da sua empresa será reduzido para 340.000 baht, o que significa que você teria um desconto de 60.000 baht por comprar seguro em grupo.

O valor dedutível pode ser diferente dependendo da receita de sua empresa e do tipo de negócio. É melhor revisá-lo com seu contador.

Cobertura

Os planos de seguro saúde em grupo para pequenas empresas e grandes corporações funcionam de forma semelhante ao planos de seguro saúde individual.

Eles têm limites, exclusões e restrições de idade semelhantes. E seguem a mesma regra: não pagam benefícios para condições preexistentes.

Aqui está uma lista de custos básicos que você deve perguntar ao comprar seguro saúde em grupo:

• benefícios ambulatoriais (OPD)
• quarto e alimentação
• unidade de terapia intensiva
• despesas hospitalares
• tratamento ambulatorial de emergência
• tratamento cirúrgico e consulta
• ambulância
• acidentes pessoais

Vamos examinar cada um um pouco mais de perto.

Benefícios Ambulatoriais (OPD)

A cobertura OPD pode não ser importante para o seguro saúde individual. No entanto, quando se trata de seguro saúde em grupo, é o benefício chave que os funcionários estão procurando. Se você tiver orçamento para isso, escolha o plano que paga pelo menos 1.500 baht por visita OPD. Esse é o valor médio que você precisa pagar ao visitar um hospital privado padrão na Tailândia.

Dica: Por favor, note que algumas seguradoras podem já incluir cobertura OPD em seus planos de seguro em grupo corporativo, enquanto em outras empresas, você terá que comprá-la separadamente. Mas suas taxas de seguro também serão menores.

Quarto e Alimentação

Cobertura para quarto e alimentação é elegível apenas para benefícios de internação, ou IPD. A cobertura inclui o custo do quarto de hospital, alimentação, taxas de enfermagem e outras despesas médicas enquanto estiver no hospital.

As taxas diárias de quarto para internação e serviços de cuidados de enfermagem começam em 5.000 baht para hospitais privados de médio porte e 10.000 baht para hospitais privados de primeira linha. A diferença de custo pode ser justificada pelo fato de que a qualidade dos quartos e serviços prestados em hospitais privados é insuperável.

Você pode descobrir mais sobre isso em nosso guia para hospitais privados na Tailândia.

Unidade de Terapia Intensiva

A cobertura para a unidade de terapia intensiva, ou UTI, tende a ser o dobro da cobertura para quarto e alimentação, mas é limitada a 15 dias por ano.

O custo médio diário para uma estadia na UTI é de 10.000 baht para hospitais privados de médio porte, como o Hospital Praya Thai e o Hospital Paolo.

A cobertura para UTI é útil não porque os quartos são tão caros, mas por causa das despesas médicas, que cobrimos na próxima seção.

Despesas Hospitalares

Despesas médicas podem facilmente ultrapassar a marca de 80.000 baht a cada dia que você estiver no hospital.

Esse valor inclui o custo dos medicamentos, material, raios-x, exames laboratoriais, sala de operação e tratamento de emergência.

Tratamento Ambulatorial de Emergência

A cobertura para tratamento ambulatorial de emergência cobre você e seus funcionários em caso de acidente.

Mas para ter cobertura para acidentes, a pessoa ferida deve ir ao hospital dentro de 24 horas após o acidente. Eles também receberão tratamento de acompanhamento até 15 dias após o acidente.

O tratamento ambulatorial de emergência tem seus próprios limites, mas geralmente está incluído nas despesas gerais do hospital.

Tratamento Cirúrgico e Consulta

Como o nome sugere, isso cobre as taxas de consulta cirúrgica e taxas de cirurgiões.

Ambulância

Em caso de emergência, o seguro em grupo corporativo cobre o custo da ambulância. O limite usual dessa cobertura é de 1.000 baht a 2.000 baht por vez.

A taxa de ambulância também está incluída nas despesas gerais do hospital. O custo das taxas de ambulância é baseado em:

• distância percorrida
• equipamentos médicos usados
• pessoal médico envolvido

As ambulâncias podem ser gratuitas se você usar o serviço de ambulância de emergência do Instituto Nacional de Emergência Médica ligando para 1669.

Ou elas podem custar 25.000 baht se você usar ambulâncias de nível superior com médicos e enfermeiros.

Mas o custo médio para uma ambulância padrão em Bangcoc é de 2.000 baht.

Acidentes Pessoais

Frequentemente confundida com o tratamento ambulatorial acidental de emergência, a cobertura de acidentes pessoais oferece compensação em caso de:

• morte
• desmembramento
• perda de visão ou audição
• incapacidade

Você será coberto apenas por 50% dos custos desses acidentes se estiver dirigindo ou sentado em uma motocicleta.

Preço

O seguro em grupo para corporações vem com um desconto que pode ser mais barato do que os planos de seguro individual de 20% a 40%. Isso não inclui um desconto indireto que vem sob a forma de dedução do imposto corporativo.

É comum ver que o seguro em grupo para cinco pessoas pode ser até 20% mais barato do que os planos de saúde individuais para três pessoas com cobertura semelhante.

Em média, você deve esperar pagar cerca de 8.000 THB a 12.000 THB por funcionário por ano para um plano de seguro saúde em grupo.

Os preços para seguro em grupo dependem do número de funcionários que você tem. Quanto maior o número, mais baratas serão as taxas de seguro por pessoa.

Semelhante ao seguro saúde individual, as idades de seus funcionários também afetam as taxas de seguro.

Outro fator a ter em mente é que certas indústrias de alto risco, incluindo motoristas e operários de fábrica, podem ter taxas mais altas do que trabalhadores de escritório.

Descontos para Família

Os benefícios do seguro saúde em grupo se estendem às famílias dos funcionários. As taxas de seguro em grupo podem ser aplicadas a qualquer funcionário que seja casado ou tenha filhos.

Para ser elegível ao desconto, um casal precisa ser legalmente casado e ter um certificado de casamento. E as crianças devem ter menos de dezoito ou vinte e cinco anos de idade, dependendo da apólice de seguro.

Opções

Você tem duas opções entre seguro local e seguro externo.

Ao escolher o seguro saúde em grupo, não há um melhor plano definitivo. Sua escolha será baseada nas necessidades da sua empresa.

Seguro Local

O seguro local é a opção mais popular quando se trata de seguro em grupo para negócios na Tailândia. Embora a cobertura seja um tanto limitada, geralmente é suficiente para hospitais privados de médio porte na Tailândia.

O seguro local também é acessível. Você deve esperar pagar cerca de 8.000 baht a 12.000 baht por funcionário por ano. O prêmio anual pode ser menor ou maior, dependendo do seu plano e opções.

Como as principais seguradoras locais na Tailândia oferecem seguro em grupo, usar o site de comparação de seguro saúde CheckDi ajudará você a tomar uma decisão melhor e encontrar o plano certo para sua empresa.

A ferramenta de comparação deles é abrangente e cobre a maioria das seguradoras locais na Tailândia.

Perguntamos por aí para ver o que outras empresas na Tailândia estão usando para seguro em grupo. E aqui está o que as pessoas disseram:

• AIA
• Seguro Muang Thai
• AXA
• Allianze

Seguro Externo

Se você tem uma equipe de trabalhadores remotos, precisa conferir o seguro externo. Ele vem com cobertura completa de saúde em mais de 175 países para todos os seus funcionários que moram tanto dentro quanto fora da Tailândia.

No entanto, também é muito mais caro. Você pagará mais de 30.000 baht por ano por funcionário. Atualmente, Remote Health é uma das poucas seguradoras externas que oferecem seguro em grupo.

Eles também cobrem condições preexistentes se sua equipe tiver dez ou mais membros, o que é um benefício realmente bom que geralmente não é oferecido por outras seguradoras.

Requisitos

Quando você compra seguro saúde em grupo local para seu negócio, você precisará atender a cinco requisitos.

1. Sua empresa deve estar registrada na Tailândia no Departamento de Desenvolvimento Empresarial. Você precisará de seu certificado de registro comercial para comprovar isso.
2. Sua empresa deve operar e ter um escritório na Tailândia. Pode ser um escritório tradicional, um escritório com serviços, ou um escritório virtual.
3. Seu número de força de trabalho deve cair dentro do intervalo estabelecido pelas seguradoras. Aetna exige apenas de cinco a cinquenta funcionários para seu plano de seguro em grupo. Allianze exige de onze a cem funcionários.
4. Seus funcionários devem ter entre quinze e sessenta e cinco anos de idade. Algumas seguradoras querem que a média de idade de seus funcionários não ultrapasse quarenta e cinco anos.
5. Sua empresa não deve operar em um setor de alto risco, como mecânica ou manufatura.

Se você não tem uma empresa registrada na Tailândia, você precisa considerar o seguro externo.

Comprando Seguro em Grupo

É comum na Tailândia comprar seguro em grupo através de corretores, em vez de seguradoras. As taxas que você recebe dos corretores são as mesmas taxas que você obteria comprando diretamente das seguradoras.

O principal benefício de usar corretores é que você tem mais opções e eles podem sugerir um plano com base em seus requisitos.

Aqui na ExpatDen, também conseguimos seguro em grupo através de um corretor. Nós entramos em contato com uma corretora e eles nos enviaram alguns planos baseados em nossas necessidades. E então escolhemos o plano mais adequado para nós.

Ao comprar seguro em grupo corporativo, você precisará dos seguintes documentos:

• registro da empresa
• registro de IVA (Por Por 20)
• formulário de inscrição para empregador
• formulário de inscrição para funcionários

Você terá muita flexibilidade ao comprar seguro em grupo para sua empresa. Você pode escolher diferentes planos para seus funcionários com base em suas posições e faixas salariais.

Você também pode adicionar novos contratados ao plano de seguro em grupo. A taxa será proporcional após o início do plano.

Se um funcionário sair da empresa, você pode obter um reembolso sob a mesma base.

Renovação

Os planos de seguro em grupo podem ser renovados todos os anos. Alguns meses antes do plano expirar, um representante de seguro entrará em contato com você.

Eles lhe enviarão uma lista de opções de cobertura e taxas para você considerar novamente. Mas desta vez você não precisará reenviar seus documentos da empresa. Você só precisará enviar seu pagamento.

Autônomo

O que acontece se você for autônomo? Você pode obter seguro saúde em grupo para nômades digitais ou freelancers que trabalham juntos, mas não têm uma empresa registrada na Tailândia?

Infelizmente, o seguro em grupo para autônomos não está disponível. Na maioria das vezes, as seguradoras pedirão que você compre seguro saúde individual em vez disso.

E quanto à Previdência Social?

O sistema público de saúde na Tailândia faz parte da Previdência Social, que seus funcionários obtêm se trabalharem legalmente na Tailândia. E embora seja barato, oferece cobertura limitada e é complicado de usar.

• Tempo de Espera: Primeiramente, você passa o dia inteiro no hospital apenas para ver o médico por uma doença comum. Quando finalmente vê o médico, pode ter apenas alguns minutos para se explicar antes que o médico dê uma olhada rápida em você e o despeça rapidamente.
• Escolha Limitada de Hospital: Em segundo lugar, você precisa ir a um hospital listado no seu cartão de Seguro Social. Se não o fizer, você tem setenta e duas horas a partir do momento do seu tratamento médico para ir ao Escritório do Seguro Social e pedir um reembolso. O Seguro Social irá reembolsá-lo somente se você tiver os documentos corretos. Você precisa de um formulário do Seguro Social, certificado médico, recibos e uma cópia do seu extrato bancário.

Devido a essas duas desvantagens, os empresários e funcionários na Tailândia tendem a ignorar o tratamento médico benefícios do Seguro Social e optam por seguros de saúde em grupo privados.

Não nos leve a mal, o Seguro Social pode ajudar você e seus funcionários em uma situação de risco de vida. Qualquer seguro é melhor que nenhum seguro. Mas quando se trata de obter cobertura de saúde para você e seus funcionários, o Seguro Social não deve ser seu seguro de escolha.

Saiba mais: Seguro Social da Tailândia vs. Seguro de Saúde Privado: Qual é o Melhor?

Agora, para Você

Agora que você sabe como comprar seguro de saúde em grupo para sua empresa na Tailândia, vá para CheckDi e compare alguns planos diferentes para ver qual se adapta melhor às suas necessidades. As cotações são gratuitas e você poderá comparar diferentes planos em um só lugar conveniente.

Aviso: Não somos corretores de seguros e não vendemos planos de seguros. As informações fornecidas neste artigo são baseadas em nossa pesquisa intensiva sobre o tema. No entanto, é importante verificar novamente as informações com corretores de seguros ou companhias de seguros.