Découvrez comment passer entièrement aux paiements sans espèces à Singapour. Informez-vous sur SGQR, PayNow, PayWave, et les meilleures options sans espèces pour les touristes, y compris Wise, Revolut, et les portefeuilles Alipay+.
Lorsque j’ai déménagé à Singapour il y a plus de 15 ans, comme dans n’importe quel autre pays, je m’assurais toujours d’avoir suffisamment d’argent liquide avec moi. Savoir que Singapour est un endroit relativement cher pour la plupart des étrangers, avoir de l’argent liquide à portée de main semblait essentiel.
Avançons jusqu’à aujourd’hui, je me rappelle à peine la dernière fois que j’ai visité un distributeur pour retirer de l’argent. Pire encore, il m’arrive souvent de passer des semaines, parfois même des mois, sans réaliser qu’il n’y a pas de liquide dans mon portefeuille. Parfois, je n’emporte même pas mon portefeuille quand je sors. Apparemment, je ne suis pas le seul. Beaucoup de mes amis et collègues font de même.
Pour certaines personnes, cela pourrait sembler choquant. Comment cela peut-il être possible? Mais pour la plupart des gens à Singapour, c’est complètement normal de nos jours. À travers l’île, les transactions sans espèces sont devenues la norme, et les paiements en espèces ne sont plus préférés. Cela ne veut pas dire que je porte encore ma carte de crédit non plus.
Au lieu de cela, nos coordonnées de carte et autres méthodes de paiement sont stockées directement dans nos smartphones. Cet appareil puissant unique peut vous aider à passer toute la journée (ou des semaines !) sans transporter d’argent liquide. Bienvenue à Singapour !
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Contents
- Points essentiels
- Quand Singapour est-elle devenue un pays sans espèces ?
- Où pouvez-vous utiliser le paiement sans espèces ?
- Mise en place des paiements sans espèces à Singapour
- Paiement par code QR SGQR
- Paiement sans espèces directement lié à votre compte bancaire
- Paiement NETS
- PayWave
- Autres paiements par portefeuille basé sur des applications
- Frais pour les consommateurs selon la méthode de paiement sans espèces
- Inconvénients des méthodes de paiement sans espèces
- Options sans espèces pour les touristes à Singapour
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Points essentiels
- Singapour est véritablement une société sans espèces, presque chaque magasin, restaurant, moyen de transport, et prestataire de services acceptant les paiements numériques ou mobiles.
- Le paiement par code QR via SGQR est l’une des méthodes de paiement sans espèces les plus populaires ici. Cependant, il est principalement disponible pour ceux qui ont un compte bancaire à Singapour.
- Il est néanmoins possible d’utiliser une application bancaire de certaines banques hors de Singapour pour payer, mais les options restent limitées.
- Pour les touristes, les options sans espèces les plus faciles sont les portefeuilles internationaux pris en charge par Alipay+ (comme GCash, Touch ‘n Go, et TrueMoney), Visa/Mastercard PayWave, ou les cartes multi-devises comme Wise et Revolut.
- La plupart des transactions locales ne comportent aucun frais, bien que les paiements internationaux ou par carte de crédit puissent inclure de petits frais de change ou de service.
- Si vous ne pouvez pas payer via SGQR, il est conseillé de garder un peu d’argent liquide. Vous en aurez encore besoin pour certains endroits comme les centres de restauration.
Quand Singapour est-elle devenue un pays sans espèces ?
Tout a commencé vers 2018, lorsque l’ancien ministre de l’Éducation et membre du conseil de la Monetary Authority of Singapore (MAS) Ong Ye Kung a mentionné que Singapour visait à réduire l’utilisation de l’argent liquide et à devenir sans chèques d’ici 2025.
Depuis lors, l’utilisation de l’argent liquide et des chèques a progressivement diminué, tandis que l’adoption des paiements sans espèces a fortement monté. Parallèlement, plusieurs plateformes ont également étendu leurs fonctionnalités de paiement sans espèces, notamment pour les paiements mobiles.
Cela inclut des paiements sans espèces/numériques directement connectés à vos comptes bancaires tels que PayNow, PayLah!, et NETS ; des paiements sans espèces liés à votre carte de crédit ou de débit physique comme PayWave ; votre portefeuille téléphonique (par ex., Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay) ; ou d’autres paiements mobiles basés sur des applications telles que GrabPay, Singtel Dash, ShopBack, et FavePay, etc.
Aujourd’hui, ces plateformes se trouvent sur presque tous les appareils mobiles à Singapour.
Où pouvez-vous utiliser le paiement sans espèces ?
Je dirais que la réponse courte est partout – des supermarchés aux restaurants et même pour les services du quotidien. Presque chaque lieu à Singapour accepte maintenant une forme de paiement sans espèces, et la liste ne fait que s’allonger. Voici quelques exemples que je peux partager avec vous pour vous en souvenir :
- Centres commerciaux, supermarchés, magasins de proximité et autres points de vente
- Restaurants, cafés et toutes les applications de livraison de nourriture
- Transports en commun, y compris MRT, LRT, bus, taxis, et applications de covoiturage comme Grab, Gojek, et Tada
- La plupart des centres de restauration et des food courts
- Hôpitaux, factures de télécommunications, et paiements liés au gouvernement tels que les impôts
- Distributeurs automatiques, kiosques en libre-service, et bornes de billetterie
- Musées, parcs d’attractions et autres attractions
- Parcs de stationnement et systèmes ERP
- Charités, collectes de fonds, et groupes communautaires
- Marchés éphémères, stands d’événements, et autres petites entreprises/étals indépendants
- Ouvriers, services de réparation, dépanneurs climatiques, aides à l’heure, et prestataires de services similaires
En termes simples, vous pouvez l’utiliser presque partout maintenant. Et il est même possible de profiter de Singapour sans utiliser d’espèces du tout. Certaines boutiques, même dans les centres de restauration, n’acceptent que les paiements sans espèces.
Mise en place des paiements sans espèces à Singapour
Puisque Singapour devient rapidement une société sans espèces, vous devez configurer les paiements sans espèces dès que possible lors de votre arrivée ici.
La toute première étape pour effectuer des paiements sans espèces à Singapour est d’ouvrir un compte bancaire que vous pouvez utiliser pour vos transactions d’achat. Après cela, vous recevrez une carte de débit ainsi qu’une application bancaire pour les paiements sans espèces.
Ouvrir un compte bancaire
Ouvrir un compte bancaire à Singapour est généralement facile et direct, que vous soyez un résident local ou un étranger. Vous pouvez choisir parmi des banques plus traditionnelles comme OCBC, DBS, UOB, HSBC, ou Standard Chartered, ou opter pour de nouvelles options bancaires numériques comme Trust Bank, GXS Bank, et MariBank.
Il y a beaucoup de choix pour répondre à différents besoins, et de nombreuses promotions les accompagnent également.
Je ne rentrerai pas dans les détails du processus pas à pas pour ouvrir un compte bancaire cette fois, mais pour vous donner une idée générale, la plupart des banques traditionnelles offrent désormais des options d’ouverture de compte en ligne, vous permettant de démarrer votre parcours financier à Singapour de manière pratique. Le dépôt minimum peut être aussi bas que 20 SGD pour certains comptes d’épargne.
Vous pouvez en savoir plus dans ces articles :
- Comment ouvrir un compte bancaire à Singapour en tant qu’expatrié
- Comment ouvrir un compte bancaire en ligne à Singapour
Carte de débit, portefeuilles mobiles, et applications bancaires
Une fois votre compte bancaire configuré, la plupart des banques vous délivreront automatiquement une carte de débit (ou crédit), vous permettant de commencer à effectuer des paiements sans espèces immédiatement. Selon le type de compte et de carte choisis, vous aurez probablement accès à plusieurs méthodes de paiement.
Des paiements directement liés à votre compte bancaire, à ceux liés à votre carte de débit ou de crédit, aux portefeuilles mobiles et services de paiement basés sur des applications. La plupart du temps, tout ce que vous avez à faire est de rechercher l’autocollant SGQR au comptoir du commerçant pour effectuer votre paiement.
Paiement par code QR SGQR
Les codes QR sont très populaires à Singapour. Tout ce que vous avez à faire est d’ouvrir votre application, généralement votre application bancaire, et de scanner un code QR.
SGQR est le type de paiement par code QR le plus populaire à Singapour. Il combine plusieurs options de paiement par code QR en une seule étiquette de code QR unifiée. Comme le nombre d’applications de paiement continue de croître, utiliser ce seul code QR accepté par plusieurs systèmes de paiement simplifie la vie des clients qui utilisent diverses applications de paiement sur leurs smartphones.
Du point de vue du commerçant, cela signifie également qu’ils n’ont plus besoin d’afficher plusieurs étiquettes de code QR différentes dans leur magasin ou sur leur comptoir de caisse. Toutes les applications de paiement prises en charge sont affichées comme de petites icônes sous l’étiquette de code SGQR.
Vous n’avez pas à vous inquiéter de la légitimité de ce code QR, car ce système est co-développé et détenu par la Monetary Authority of Singapore (MAS) et la Infocomm Media Development Authority (IMDA). Aujourd’hui, plus de 203 000 commerçants à travers Singapour acceptent les paiements via SGQR.
Payer avec SGQR
Il y a trois choses dont vous avez besoin lorsque vous utilisez SGQR pour effectuer un paiement :
- Un smartphone avec accès à Internet
- Une application d’argent liée à votre compte bancaire ou carte de crédit
Il vous suffit d’ouvrir votre application de paiement préférée, de scanner le code SGQR, et d’entrer le montant à payer (dans certains cas, il est rempli automatiquement).
Vous recevrez généralement une confirmation de paiement instantanée une fois la transaction terminée.
C’est gratuit pour vous.
Payer avec SGQR en utilisant des portefeuilles internationaux
Si vous visitez Singapour, vous serez heureux de savoir que le système SGQR n’est pas seulement pour les locaux. Pour faciliter la vie des touristes, SGQR a étendu sa portée grâce à des partenariats avec des portefeuilles électroniques régionaux et internationaux.
Cela signifie que de nombreux visiteurs peuvent désormais scanner et payer directement en utilisant leurs propres applications de paiement mobile familières, sans avoir besoin de transporter de l’argent supplémentaire ou de configurer un nouveau portefeuille local.
Grâce à Alipay+, SGQR prend désormais en charge une gamme de portefeuilles étrangers populaires tels que Alipay (Chine), Touch ‘n Go (Malaisie), GCash (Philippines), KakaoPay (Corée du Sud), TrueMoney (Thaïlande), et DANA (Indonésie).
Si vous venez de Thaïlande, vous pouvez ouvrir un compte avec KrungThai Bank et utiliser son application bancaire pour scanner et payer directement sans frais supplémentaires.
Lorsque vous utilisez ces portefeuilles, le paiement sera traité en dollars de Singapour mais facturé dans votre devise nationale, ce qui le rend rapide et sans tracas.
Paiement sans espèces directement lié à votre compte bancaire
Si vous possédez un compte bancaire à Singapour, vous utiliserez soit PayNow, soit PayLah! pour les paiements sans espèces, selon votre banque.
PayNow
C’est l’un des moyens de paiement sans espèces les plus courants et les plus connus à Singapour, car il est directement lié au compte bancaire du bénéficiaire.
PayNow est un service gratuit fourni par la plupart des banques à Singapour via leurs applications bancaires mobiles. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire au service via votre application bancaire ou banque en ligne.
Certaines banques participantes qui offrent des services PayNow incluent :
L’inscription n’est pas nécessaire pour les transferts de fonds via PayNow, mais vous devrez vous inscrire si vous souhaitez recevoir de l’argent par PayNow. Avec PayNow, vous pouvez envoyer ou recevoir de l’argent en utilisant :
- Votre numéro NRIC/FIN enregistré (ID national de Singapour)
- Votre numéro de téléphone mobile
- Votre UEN (numéro d’entité unique) pour les entreprises – UEN ACRA
- Votre propre code QR PayNow ou SGQR
- Votre nom de contact enregistré dans votre téléphone
Les paiements sont généralement effectués en temps réel, et l’expéditeur et le destinataire reçoivent des notifications instantanées lors des transactions réussies.
Bien qu’il soit souvent utilisé pour effectuer des achats chez de nombreux commerçants, PayNow est également extrêmement populaire pour les transferts immédiats entre pairs, rendant les transactions quotidiennes rapides et sans effort.
Tip: Bien que chaque banque fixe sa propre limite de transaction, vous pouvez également personnaliser votre propre limite pour une protection supplémentaire.
PayLah!
PayLah! est un service de paiement proposé par DBS/POSB Bank, bien qu’il ne soit pas nécessaire d’être leur titulaire de compte pour l’utiliser.
Vous devrez télécharger l’application PayLah! de votre app store et lier votre compte bancaire DBS/POSB si vous en avez déjà un.
Sinon, vous pouvez vous inscrire en utilisant vos informations personnelles si vous êtes Singapourien ou Résident Permanent sans compte DBS/POSB.
L’application PayLah! peut également être utilisée pour divers paiements de factures, y compris les hôpitaux, les impôts, les mensualités de prêt HDB, les factures de télécommunications, etc., tant que vous avez le numéro de référence de la facture pertinent.
Bon à savoir : PayLah! est également connecté à PayNow, ce qui signifie que vous pouvez transférer des fonds via PayLah! à quelqu’un qui n’a pas de compte PayLah!, tant qu’il est enregistré avec PayNow.
Paiement NETS
NETS signifie Network for Electronic Transfers. C’est le réseau national de paiement par débit de Singapour, établi en 1985 par des banques locales telles que DBS, OCBC, et UOB.
Avec NETS, vous pouvez effectuer des paiements directement depuis votre compte bancaire en utilisant soit une carte de débit soit un code QR via les terminaux de paiement propriétaires de NETS. Lorsque vous payez avec NETS, le montant est déduit instantanément de votre compte bancaire lié.
Ce qui distingue NETS de PayNow ou PayLah!, c’est que NETS fonctionne généralement avec une carte physique NETS et ne repose pas uniquement sur votre smartphone. Cependant, NETS alimente maintenant également NETS FlashPay (une carte à valeur stockée) et NETS QR, qui supportent à la fois les paiements sans contact et basés sur QR.
Auparavant, vous pouviez acheter des cartes NETS dans des magasins de proximité, mais maintenant elles sont principalement disponibles via Shopee Singapore.
PayWave
Étant donné que les paiements par code QR sont principalement destinés aux locaux ou aux résidents de Singapour qui peuvent ouvrir un compte bancaire à Singapour, si vous voyagez à Singapour ou y vivez à court terme, payer via PayWave est une option plus adaptée.
À l’origine, PayWave faisait référence à la technologie de paiement sans contact de Visa, connue pour sa fonctionnalité de paiement par simple toucher. Aujourd’hui, d’autres réseaux de cartes comme Mastercard utilisent également une technologie similaire, et la plupart des caissiers chez les commerçants s’y réfèrent simplement comme « PayWave ».
PayWave est l’une des méthodes de paiement les plus largement acceptées à de nombreux points de vente à Singapour. Vous pouvez également l’utiliser pour payer les transports en commun.
Cartes de débit ou de crédit avec PayWave
La plupart des cartes de débit ou cartes de crédit émises par les banques de Singapour sont équipées de cette fonctionnalité.
Si vous possédez déjà une carte Visa ou Mastercard avec la même fonctionnalité émise dans votre pays d’origine (c’est-à-dire en dehors de Singapour), vous pouvez également l’utiliser pour effectuer des transactions d’achat à Singapour. Si elle porte le symbole PayWave, cela signifie que vous pouvez l’utiliser ici.
Tip: Lorsque vous payez avec PayWave en utilisant une carte de crédit de votre compte bancaire local, il peut y avoir des frais de transaction et des frais de taux de change. Pour éviter cela, vous pouvez obtenir une carte de débit d’un service de transfert d’argent comme Wise or Revolut. Le taux de change est bien meilleur que celui des banques traditionnelles.
Payer avec PayWave en utilisant des portefeuilles mobiles
Avec le même concept de paiement par simple contact, les smartphones comme Samsung et Apple vous permettent désormais d’intégrer votre carte Visa ou Mastercard dans leurs portefeuilles mobiles respectifs (c’est-à-dire Samsung Pay ou Apple Pay).
Une fois votre carte ajoutée, vous pouvez effectuer des paiements simplement en tapotant ou en agitant votre téléphone près du terminal au lieu de tapoter ou agiter votre carte Visa physique ou Mastercard.
Comment payer avec PayWave
Il vous suffit de tapoter ou d’agiter votre carte près du lecteur de terminal avec le symbole sans contact, aucune saisie de PIN n’est requise pour les petits achats. Vous pouvez le trouver à de nombreux endroits à travers Singapour, y compris le MRT, le bus, et divers vendeurs.
Autres paiements par portefeuille basé sur des applications
Avec les smartphones désormais au cœur de nos vies quotidiennes, de nombreuses applications de paiement ont émergé à Singapour. La plupart utilisent des codes QR pour permettre les transactions d’achat, et certaines sont intégrées dans le SGQR, tandis que d’autres fonctionnent avec leurs propres codes QR uniques.
Les exemples incluent des portefeuilles mobiles populaires comme GrabPay, FavePay, ShopBack Pay et Singtel Dash.
J’ai mis un résumé de chaque portefeuille dans le tableau ci-dessous pour votre référence facile :
| Application | Description | Meilleur Pour |
| GrabPay | Portefeuille mobile intégré à l’application Grab. L’application elle-même peut être utilisée pour les trajets, la livraison de nourriture, et le paiement en ligne/en magasin via QR. | Une excellente option si vous utilisez déjà plusieurs services Grab (trajets, livraison de nourriture, etc.). Un écosystème solide avec de bonnes promotions et une intégration fluide. |
| ShopeePay | Permet le paiement en magasin via NETS SGQR, en ligne et via l’application Shopee. | Utile si vous effectuez fréquemment des achats sur l’application Shopee et si vous souhaitez cumuler les promotions du portefeuille et de l’application pour des économies supplémentaires. |
| FavePay | Système de paiement basé sur QR disponible via l’application Fave, fonctionne en magasin et en ligne. | Attrayant pour les dépenses de restauration et de style de vie, car de nombreux restaurants et commerçants indépendants sont partenaires de Fave. |
| ShopBack Pay | Une partie de l’écosystème de cashback de ShopBack. Liez à votre carte de crédit/débit et permet les paiements QR dans leurs magasins participants pour accumuler du cashback. | Excellent lorsque vous souhaitez maximiser les récompenses de cashback sur les achats en ligne et hors ligne. |
| Alipay/Alipay + | Une plateforme de paiement transfrontalier axée sur la Chine et la région, prise en charge via SGQR. De plus, grâce à un partenariat, les banques locales comme OCBC permettent de payer avec Alipay + via leurs applications. | Particulièrement utile pour les touristes et les utilisateurs effectuant des paiements à l’étranger et des transactions transfrontalières. |
| Singtel Dash | Une application multifonctionnelle pour tous les paiements, transferts, économies, investissements et assurances. Utilise de l’argent virtuel Visa et fonctionne avec QR, PayNow, et FavePay. | Bon si vous voulez plus qu’un simple portefeuille de paiement, car l’épargne, l’investissement et le transfert sont dans une application, plus la flexibilité de la carte Visa virtuelle et la possibilité de l’utiliser là où Visa est acceptée. |
Frais pour les consommateurs selon la méthode de paiement sans espèces
Dans ce tableau, je répertorie les frais dont vous devez être conscient lors de l’utilisation des paiements sans espèces ici.
| Méthode de paiement | Frais pour les consommateurs | Remarques |
| NETS | Pas de frais pour les utilisateurs ; de petits frais de service peuvent s’appliquer pour certains rechargements | Commun pour le commerce de détail local et les hawkers. Utilisé pour le transport public, le stationnement, les distributeurs automatiques, le petit commerce |
| Paiement lié à la banque | Gratuit pour les transferts personnels ; frais de change mineurs pour PayNow transfrontalier | Transferts rapides et en temps réel via numéro de mobile ou QR |
| Paiement lié à la carte | Pas de frais pour les paiements locaux ; frais de 2,5 % pour les rechargements par carte de crédit ; des frais de retrait/transfert peuvent s’appliquer | Intégré aux récompenses de fidélité et promotions |
| Portefeuilles mobiles | Pas de frais pour les paiements locaux ; frais de 2,5 % pour les rechargements par carte de crédit ; des frais de retrait/transfert peuvent s’appliquer | Intégré aux récompenses de fidélité et promotions |
| Autres (y compris les portefeuilles transfrontaliers) | 1 % à 3 % de conversion en devises ou de frais transfrontaliers ; des frais de retrait au distributeur peuvent s’appliquer | Utile pour les touristes et les transactions régionales |
Inconvénients des méthodes de paiement sans espèces
Bien que les paiements sans espèces à Singapour offrent rapidité, commodité et parfois des récompenses attrayantes, ils ont aussi certains inconvénients.
Je pense personnellement que la facilité de tapoter ou de scanner peut facilement entraîner des dépenses excessives, et pour certaines personnes, la trace numérique de ces transactions soulève des préoccupations en matière de confidentialité.
Les consommateurs sont également devenus fortement dépendants de la technologie. Un simple problème comme une batterie de téléphone à plat ou une interruption de réseau peut laisser beaucoup d’entre nous bloqués à la caisse.
Enfin, alors que le pays s’oriente vers une économie entièrement numérique, ceux qui sont moins à l’aise avec la technologie ou qui ne peuvent pas se permettre des smartphones peuvent être laissés pour compte. Les paiements sans espèces sont efficaces, mais il est important de rester vigilant, préparé et équilibré.
Conseils supplémentaires : Toujours confirmer le nom du marchand et le montant à payer avant de procéder à tout transfert de paiement.
Options sans espèces pour les touristes à Singapour
En tant que touriste à Singapour, utiliser ds paiements sans espèces est non seulement pratique mais aussi l’un des moyens les plus faciles d’effectuer des achats car la plupart des endroits acceptent ce mode de paiement.
Bien que SGQR
Voici quelques-unes des options les plus pratiques que je recommande :
- Utilisez le paiement par portefeuille de votre pays d’origine s’il est pris en charge par SGQR. Vous pouvez consulter leur site web pour en savoir plus. Ce sera le moyen le plus fluide de payer pour tout, de votre café du matin à votre virée shopping sur Orchard Road.
- Utilisez votre carte internationale (portefeuilles physiques ou mobiles). Singapour a l’un des taux d’acceptation les plus élevés pour les paiements sans contact liés à votre Visa et Mastercard, donc cette option fonctionne presque partout.
- Obtenez une carte multi-devises ou virtuelle. Applications telles que Wise. C’est une excellente option pour les touristes. Vous pouvez lire notre avis ici. Une carte multi-devises est largement acceptée à Singapour. Vous pouvez les utiliser pour des achats en ligne et en magasin, et même pour les paiements de transport public.
Vous devriez toujours avoir un peu d’espèces aussi. Vous pouvez retirer de l’argent dans un distributeur automatique à Singapour en utilisant votre carte multi-devises. C’est important surtout si vous ne pouvez pas payer via SGQR avec votre application bancaire. Certains endroits, comme certains magasins dans les hawker centers, n’acceptent pas les cartes. Et ce sont les hawker centers si vous voulez essayer la délicieuse nourriture authentique de Singapour.
Conseil : Avant d’arriver, assurez-vous que votre portefeuille mobile ou autre application de paiement est activé pour une utilisation internationale et que votre carte prend en charge les transactions à l’étranger.
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