Assurance santé en Malaisie pour les expatriés : Ce que vous devez savoir en 2025

Lorsqu’on s’installe en Malaisie, l’assurance santé n’est généralement pas la priorité car le système de santé malaisien est de premier ordre, avec des médecins et la plupart du personnel de santé étant excellents en anglais. 

En effet, avoir une assurance santé vous offre la tranquillité d’esprit, tant pour vous que pour vos proches, en matière de besoins médicaux. Mais ce n’est pas la seule raison. 

Dans cet article, nous vous dirons tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance santé en Malaisie, y compris s’il faut la prendre, les options disponibles, le coût et comment choisir le bon plan. 

Si vous ne souhaitez pas lire tout ce guide mais voulez savoir quel plan d’assurance choisir, consultez notre comparaison rapide des assurances santé pour expatriés.

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Avez-vous besoin d’une assurance santé en Malaisie ?

En Malaisie, vous pouvez payer vous-même pour les traitements de base. Mais pour les traitements sérieux, avoir une assurance aide à couvrir les coûts.

En général, les soins de santé en Malaisie sont assez bon marché pour que vous puissiez payer de votre poche et vous passer d’assurance santé dans la plupart des cas. Bien qu’ils soient moins chers que les coûts de traitements similaires en Occident, les traitements pour les étrangers coûtent plus cher que ce que paieraient les ressortissants malais. 

De plus, les soins médicaux peuvent devenir coûteux. Il y a plusieurs années, un ami vivant dans une petite ville de Sarawak a contracté la leptospirose. Cela n’a pas été diagnostiqué avant qu’il ne soit dans les derniers stades de l’infection. Et à ce moment-là, il était dans un état critique.

Les médecins l’ont transféré au Mount Elizabeth, un hôpital à Singapour. Ils avaient de meilleures installations et des traitements pour l’aider.

L’évacuation d’urgence hors de Malaisie et le coût du traitement à Singapour auraient pu creuser un trou dans son compte bancaire s’il n’avait pas été assuré. Heureusement, sa compagnie d’assurance a pris en charge toutes ses factures.

Cela signifie qu’un bon plan d’assurance santé peut vous éviter de nombreuses factures médicales lourdes.

Puis-je utiliser une assurance de mon pays d’origine ?

La plupart de mes amis expatriés qui ont déménagé en Malaisie ont déjà une couverture d’assurance de leur pays d’origine.

Une amie d’Australie et son mari ont un plan de couverture santé, qui comprend l’évacuation médicale et dentaire dans le cadre de leur assurance. Malheureusement, leur police est assez chère et ne couvre que les frais médicaux « lors de voyages d’affaires autorisés et de tout voyage associé de loisirs ».

Mon amie et son mari ont respectivement 55 et 57 ans. Et ils ne seront plus couverts après l’âge de 70 ans. S’ils prennent leur retraite en Malaisie, ils devront trouver un autre plan d’assurance.

Un autre ami a une assurance santé d’Allemagne. Elle était peu coûteuse mais n’était valide que quelques années après son départ d’Allemagne.

Vous pouvez obtenir une assurance santé de votre pays d’origine si vous avez moins de 50 ans. Mais certaines compagnies peuvent facturer davantage pour vous couvrir à l’étranger.

Types d’assurances santé

Les moyens courants de s’assurer en Malaisie sont les suivants :

• Sécurité sociale malaisienne
• Régime d’hospitalisation et de chirurgie pour travailleurs étrangers
• Assurance internationale (pour expatriés)
• Assurance locale
• Takaful Assurance
• Assurance collective
• Assurance voyage

Voyons de plus près chacun de ces types :

Sécurité sociale malaisienne

En Malaisie, notre système de sécurité sociale s’appelle SOCSO, ou Organisation de la sécurité sociale. Vous pouvez aussi l’entendre appeler PERKESO, qui est la manière malaisienne de le dire (Pertubuhan Keselamatan Sosial). Tout au long de ce guide, restons-en à PERKESO.

PERKESO est uniquement disponible pour ceux qui travaillent avec une entreprise malaisienne. 

Semblable aux systèmes de sécurité sociale dans d’autres endroits, PERKESO est là pour vous aider à faire face au chômage, à la maladie ou à la perte. Vous et votre employeur contribuez, tous deux, à PERKESO en fonction de vos gains.

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Depuis juillet 2024, les travailleurs étrangers, y compris les expatriés, doivent s’inscrire auprès de PERKESO et contribuer à ce régime. Ce régime agit comme un filet de sécurité et offre une « protection contre les accidents ou les maladies professionnelles survenant dans le cadre et pendant la durée de l’emploi. » Il couvre les accidents au travail, les incidents industriels et de trajet, ainsi que les maladies professionnelles.

Mais PERKESO va au-delà de l’aide financière—il ajoute une touche attentionnée avec un Programme de dépistage de santé gratuit. 

Si vous avez 40 ans ou plus, vous pouvez passer des bilans de santé gratuits dans des cliniques agréées. Le Programme de dépistage de santé prend soin de votre santé cardiaque, dépiste le diabète, et effectue un dépistage du cancer du col de l’utérus et du sein. C’est un peu de soin supplémentaire pour votre bien-être, montrant que PERKESO ne se limite pas aux questions d’argent.

Il y a certains cas où vous n’avez pas besoin de contribuer à PERKESO. 

En voici trois :

• Si vous êtes travailleur indépendant
• Si vous possédez une entreprise
• Si vous travaillez pour le gouvernement

Limites de couverture

Bien sûr, PERKESO a ses limites. Vous pouvez seulement le réclamer pour des blessures au travail ou pendant votre trajet domicile-travail.

Il ne couvre également que les cotisations jusqu’à l’âge de 55 ans. Après cela, vous devez compter sur votre pension ou d’autres fonds pour couvrir le coût des traitements. Il n’y a pas de régimes sociaux pour les enfants et la famille. Les travailleurs indépendants sont également exclus de PERKESO.

PERKESO prévoit également une couverture 24 heures sur 24 pour les employés souffrant d’invalidité ou de décès pour toute cause sans lien avec leur emploi. L’invalidité désigne une condition permanente incurable ou peu probable de l’être, vous rendant incapable de gagner au moins un tiers des revenus habituels d’une personne en bonne santé par un travail correspondant à vos capacités physiques.

Mais si vous travaillez pour une entreprise malaisienne, vous pouvez contribuer au Régime d’hospitalisation et de chirurgie pour travailleurs étrangers.

Déposer une réclamation

Vous pouvez soumettre une réclamation PERKESO vous-même, mais le service RH de votre entreprise vous aidera généralement dans le processus. Parlez d’abord à votre entreprise pour plus de détails.

Si vous tombez malade ou vous blessez au travail ou pendant le trajet pour vous y rendre, vous pouvez faire une demande de réclamation PERKESO. 

En vous renseignant sur le fonctionnement du processus de réclamation, vous pouvez fortement augmenter vos chances de recevoir un remboursement. Laissez-moi vous guider à travers les étapes cruciales pour augmenter vos chances de succès avec une réclamation PERKESO.

Demander des prestations médicales

Pour demander des prestations médicales, vous avez besoin des documents suivants :

• Rapport d’accident ou rapport de maladie professionnelle (Formulaire PKS68 ou PKS69)
• Formulaire de réclamation (Formulaire 10)
• Lettre d’identification de l’employeur
• Feuille de présence au travail
• Certificat de congé médical
• Copie de vos pièces d’identité
• Rapport de police et carte schématique de votre itinéraire au moment de l’accident (pour les blessures survenues pendant le trajet vers le travail)

Une fois votre demande déposée, vous pouvez bénéficier de traitements gratuits dans les cliniques partenaires de PERKESO ou dans les hôpitaux et cliniques publics.

Pour être remboursé d’un traitement non affilié à PERKESO, vous avez besoin de documents supplémentaires. Ces documents ne relèvent pas des cliniques partenaires de PERKESO ou des hôpitaux et cliniques publics.

Vous devez les remplir et envoyer à votre bureau local PERKESO. PERKESO détermine le montant qui vous est remboursé.

Ces documents supplémentaires sont :

• Formulaire de réclamation des frais de déplacement (Formulaire PKS (P) 24)
• Rapport de réclamation de paiement (Général) (Formulaire PKS (P) 26)
• Reçu original du traitement
• Copie de votre carte de rendez-vous
• Copie de votre/vos rapport(s) médical/aux, le cas échéant

Quand un médecin certifie que vous êtes inapte à travailler pendant au moins quatre jours, y compris le jour de l’accident de travail, vous recevez des prestations d’incapacité temporaire et un paiement pour les jours où vous ne pouvez pas travailler.

Voyons ce programme maintenant.

Schéma Hospitalisation et Chirurgie pour Travailleurs Étrangers (FWHS)

Le gouvernement malaisien propose le Schéma d’Assurance Hospitalisation et Chirurgie pour Travailleurs Étrangers, également connu sous le nom de :

• FWHS
• SKHPPA
• SPIKPA

Mais seules les personnes âgées de 18 à 59 ans peuvent en bénéficier.

Pour une prime annuelle de 120 MYR — sans inclure la taxe de vente et de service de 6% ni le droit de timbre de 10 MYR — la police couvre jusqu’à 20 000 MYR si vous êtes admis dans un hôpital gouvernemental malaisien.

Beaucoup de compagnies d’assurance offrent ce schéma. Chubb est une compagnie d’assurance désignée et approuvée par le Ministère de la Santé de Malaisie pour fournir cette assurance aux travailleurs étrangers.

Tous les travailleurs étrangers en Malaisie doivent être assurés sous le FWHS, mais les avantages de ce schéma pour les expatriés à long terme sont limités. Si vous êtes légalement employé en Malaisie, vous pouvez obtenir une assurance santé par l’intermédiaire de votre employeur, généralement dans le cadre d’un plan d’assurance médicale de groupe.

Les employeurs malaisiens offrent généralement une assurance santé à leurs employés avec la sécurité sociale. Cependant, vous pourriez envisager d’acheter votre propre assurance santé supplémentaire pour bénéficier d’une couverture encore plus complète.

Mais que faire si vous êtes retraité ou sur le point de l’être, ou si vous n’êtes pas employé par une entreprise malaisienne et ne pouvez pas obtenir le FWHS ou le PERKESO ? Quelles autres options s’offrent à vous ?

Assurance Expatrié

L’assurance expatrié est une option populaire pour les expatriés vivant en Malaisie. Elle offre une bonne couverture et n’a pas beaucoup de limitations. Ces polices sont conçues pour les expatriés, certaines étant souscrites par des compagnies d’assurance mondiales.

Contrairement à la Sécurité Sociale en Malaisie, vous ne serez pas limité à la couverture santé au travail. Vous pouvez également consulter tout hôpital que vous souhaitez, pas seulement les hôpitaux publics.

Lorsque vous achetez une assurance santé pour expatriés, vous pouvez également choisir d’inclure une couverture médicale en Malaisie et dans le reste du monde.

Si les hôpitaux locaux ne peuvent pas fournir le type de soins dont vous avez besoin, votre police devrait probablement couvrir le coût du rapatriement et/ou du changement d’hôpital.

Bon à savoir : Avant d’acheter une assurance auprès d’une entreprise internationale, vous devez être conscient que les litiges juridiques sont traités dans le pays où l’assureur est agréé, et l’autorité d’assurance en Malaisie ne peut pas intervenir en votre faveur. Les litiges sont souvent coûteux et problématiques et pourraient vous laisser sans compensation. Donc, il est préférable de souscrire une assurance auprès de sociétés bien connues pour éviter ce problème.

Plans d’Assurance Internationale Recommandés

De nombreuses compagnies d’assurance internationales proposent des solutions d’assurance pour expatriés. Chaque plan offre différents niveaux de couverture, exclusions, et prix. Voici quelques-unes des meilleures options d’assurance pour expatriés à l’international :

Cigna Global

Cigna Global est réputée pour être parmi les plus grandes compagnies d’assurance au monde, avec d’excellents plans pour les expatriés en Malaisie. Selon le niveau que vous choisissez, les plans couvrent l’hospitalisation, les dépenses médicales de routine, et même les soins optiques, dentaires, et de maternité.

Vous pouvez également choisir la couverture rapatriement, le transport médical, et la responsabilité civile familiale, qui inclut les dommages corporels et matériels ou les pertes consécutives.

Autres Options d’Assurance pour Expatriés

En plus de Cigna, il existe de nombreux autres plans d’assurance disponibles pour les expatriés en Malaisie.

• Geoblue Xplorer
• William Russell
• Aetna
• Allianz
• Safetywing (idéal pour les nomades numériques)

Vous pouvez consulter notre page de comparaison d’assurance pour expatriés pour voir tous les prestataires internationaux d’assurance populaire pour expatriés et les comparer côte à côte.

Il est à noter que la plupart des entreprises n’ont pas de facturation directe avec les hôpitaux locaux, de sorte que vous devrez d’abord payer de votre poche pour couvrir les factures vous-même, puis obtenir un remboursement plus tard.

La seule exception serait le cas où vous contactez d’abord une compagnie d’assurance et obtenez une autorisation préalable.

Couverture USA = Primes Plus Élevées

Tous les plans que j’ai demandés excluaient la couverture pour les États-Unis. En effet, choisir un plan incluant les États-Unis en plus d’une couverture mondiale entraîne une augmentation des primes.

Je ne passe aucun temps aux États-Unis, donc ce n’était pas nécessaire pour moi. Si vous le faites, soyez conscient des coûts de couverture beaucoup plus élevés. Dans le cas où vous auriez besoin d’une couverture USA, GeoBlue est généralement recommandé en raison de sa large gamme de couverture aux États-Unis.

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Assurance Locale

Les plans d’assurance locaux sont proposés par des entreprises en Malaisie et peuvent fonctionner différemment de vos plans d’assurance dans votre pays d’origine. Par exemple, de nombreux plans locaux ont des plafonds à vie. Cela signifie qu’ils vous couvrent pour un certain montant au cours de votre vie.

Si vous dépassez ce plafond, le plan d’assurance ne vous couvrira plus.

Ces plans limitent également le montant qu’ils couvrent pour les séjours hospitaliers, généralement à 200 MYR par jour. Le plafond annuel est aussi beaucoup plus bas que ce qui est offert par les plans d’assurance santé pour expatriés.

Au lieu de 1 000 000 USD, le plafond annuel pourrait être aussi bas que 280 000 USD (1,3 million MYR). De plus, la plupart des plans ne couvrent que les dépenses de santé engagées en Malaisie.

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance sur le marché local malaisien, y compris :

• AIA
• Allianz
• Great Eastern Life
• Hong Leong Assurance
• Prudential Assurance

Quand je vivais en Malaisie, j’étais couvert par Prudential Assurance. La carte médicale Prudential élimine les plafonds annuels et à vie et les remplace par un système de Points de Valeur Médicale.

Vous pouvez opter pour un montant stipulé de Points de Valeur Médicale si vous choisissez Prudential. Vous gagnez des points bonus en restant en bonne santé. Si vous ne faites pas beaucoup de réclamations, votre compagnie d’assurance vous attribue des points supplémentaires.

Si vos réclamations totales dépassent vos Points de Valeur Médicale plus tout bonus de points accumulés, Prudential paie quand même 80 pour cent du coût total des prestations.

Vous pouvez également personnaliser les plans de Prudential selon vos besoins. Vous pouvez choisir vos tarifs de chambre et pension et vos Points de Valeur Médicale.

Si vous comparez les Points de Valeur Médicale avec les plafonds annuels d’autres polices, ils sont à égalité avec la plupart d’entre eux.

Le plafond à vie est le seul inconvénient majeur de ce plan. PruValueMed ne couvre que 80 pour cent des prestations dépassant les Points de Valeur Médicale.

Si vous recherchez un plan sans plafonds à vie, considérez Allianz. Allianz se distingue par des plafonds annuels généreux, atteignant jusqu’à 5 000 000 MYR (1 000 000 USD). Elle offre un excellent rapport qualité/prix avec des plans de base à partir de 480 MYR par mois, hors taxes.

Si vous souhaitez un plan moins complet et à prix plus bas, Allianz propose également des plans de milieu de gamme et d’entrée de gamme. Ce que j’aime le plus chez Allianz, c’est sa couverture étendue pour le cancer et ses options de franchise.

Faites une pause et examinez vraiment vos options. Chaque plan d’assurance a ses points forts et ses faiblesses. Votre meilleure idée est d’aller avec une entreprise qui s’adapte bien à votre situation de santé et à votre style de vie, en vous offrant la couverture qui vous convient le mieux.

Utilisation de l’Assurance Santé Locale dans les Hôpitaux Affiliés en Malaisie

Pour être admis dans un hôpital affilié en Malaisie, présentez simplement votre carte médicale et obtenez l’approbation du médecin—il n’est pas nécessaire de remplir des tonnes de paperasse.

Votre assureur met à jour chaque année la liste des hôpitaux partenaires, et vous pouvez trouver ces informations dans votre brochure d’assurance ou votre documentation de police.

Un avantage notable de l’assurance locale est la commodité de ne pas avoir à avancer vos frais médicaux. En fait, la plupart des polices facilitent un processus d’admission sans paiement.

Les hôpitaux en Malaisie transmettent généralement les factures médicales directement à votre assureur, simplifiant ainsi le processus de réclamation pour vous.

Utiliser l’Assurance Santé Locale dans les Hôpitaux Non-Partenaires Malaisiens

Si vous êtes admis dans un hôpital non-affilié en Malaisie, informez immédiatement votre agent d’assurance. Souvent, ils vous rembourseront quand même vos frais médicaux, mais vous devrez avancer les frais avant de pouvoir déposer une réclamation.

N’oubliez pas de conserver toutes les copies originales des factures médicales, des rapports médicaux et des lettres des médecins pour votre réclamation.

Même avec une carte médicale, vous pourriez devoir payer une partie des soins reçus, peut-être pour des médicaments ou un rendez-vous chez le médecin. Cela peut arriver si vous avez opté pour un co-paiement. Cela signifie que vous partagez les coûts de votre traitement médical avec votre assureur.

Assurance Takaful

Un choix évident pour l’assurance privée en Malaisie est l’assurance locale. Vous pouvez souscrire une assurance conventionnelle ou une assurance takaful, qui est un type d’assurance islamique proposée comme alternative à l’assurance conventionnelle.

Le takaful se distingue de l’assurance conventionnelle par son intention. Vous contribuez à un fonds qui peut aider les autres en cas d’urgence.

En revanche, vous souscrivez une assurance conventionnelle en tant que sécurité financière personnelle, et la compagnie d’assurance est le porteur de risque. Chaque participant à un fonds takaful contribue en fonction de leurs besoins de couverture et des circonstances.

Un contrat takaful précise la nature du risque et la période de couverture. Un opérateur de takaful, qui facture des frais, gère le fonds.

Les participants font des réclamations qui sont payées à partir du fonds takaful. Les excédents restants—après avoir constitué des provisions pour les réclamations futures—appartiennent aux participants du fonds.

L’assurance conventionnelle diffère à cet égard. L’argent supplémentaire et les bénéfices appartiennent aux actionnaires de la compagnie d’assurance.

Le Takaful n’est pas réservé à une seule religion. Vous pouvez acheter une assurance Takaful auprès de nombreuses entreprises en Malaisie, même si vous n’êtes pas musulman.

Mais le Takaful a certains inconvénients à considérer. Voici quelques points à garder à l’esprit :

• Met trop l’accent sur la répartition des bénéfices
• Les modèles utilisés par les opérateurs en Malaisie ne sont pas strictement réglementés
• Le partage des bénéfices avec les opérateurs est souvent flou

Étant donné les avis partagés sur le takaful, je ne recommanderais pas de l’opter dans cet article.

Assurance Groupe

Les entreprises malaisiennes sont légalement tenues d’assurer tous les employés étrangers dans le cadre du Foreign Worker Hospitalization Scheme, qui est une forme d’assurance groupe.

Mais seuls les travailleurs étrangers âgés de 18 à 60 ans peuvent bénéficier du FWHS. La couverture offerte est souvent très limitée, et les plans ne peuvent pas être personnalisés pour répondre aux besoins de chaque entreprise.

La plupart des entreprises achètent plutôt une assurance groupe supplémentaire pour leurs employés. L’assurance groupe offre une meilleure couverture à vos employés et est souvent proposée à prix réduit.

De nombreuses entreprises en Malaisie proposent une assurance groupe pour les employés. Les principaux noms du marché incluent :

• Great Eastern
• AIA
• Allianz
• AIG

Les plans d’assurance groupe sont très flexibles car les besoins et les circonstances de chaque entreprise sont uniques. Parfois, différents niveaux de couverture sont requis, même au sein d’un même groupe.

Si vous ne souhaitez couvrir que les traitements ambulatoires de vos employés, il existe également des forfaits pour cela.

Par exemple, Allianz propose un plan Group Outpatient Clinical qui couvre les soins médicaux ambulatoires, avec des installations sans espèces pour les cliniques affiliées et les spécialistes externes.

Pour comparer les polices et obtenir une explication approfondie de tous les plans, parlez à un courtier ou un conseiller en assurance.

Assurance Voyage

Aujourd’hui, de nombreuses compagnies d’assurance proposent une couverture internationale de courte durée (également appelée assurance voyage) qui peut durer de quelques semaines à quelques années.

Il y a quelques années, mon ami faisait de la randonnée au Népal et s’est cassé la jambe. Ses blessures étaient graves, et un hélicoptère a dû voler sur place pour le transporter de la montagne à un hôpital pour un traitement urgent. Son assurance l’a vraiment sauvé de factures hospitalières considérables.

D’un autre côté, je connais quelqu’un qui n’a pas d’assurance médicale à long terme. Chaque fois qu’il voyage de son pays d’origine vers la Malaisie, il opte pour une assurance voyage pour avoir cette protection supplémentaire.

Il est dans la vingtaine, en bonne santé, et alterne entre vivre dans son pays et en Malaisie tous les trois mois, donc l’assurance voyage fonctionne pour lui.

Quand il s’est cassé la jambe au Népal et a été évacué par les airs, il a dû payer 1 200 USD. Il a ensuite été remboursé en moins de deux mois par sa compagnie d’assurance voyage.

La plupart des assurances voyage vous remboursent uniquement après que vous ayez déposé votre réclamation. Bien qu’ils vous demandent de payer d’abord, être remboursé est plus facile et rapide que de nombreuses autres assurances voyage du marché.

La Couverture Doit Commencer Depuis Votre Pays d’Origine

En général, vous devez souscrire une assurance voyage depuis votre pays d’origine. L’avantage ? Les plans d’assurance voyage sont souvent assez abordables, bien moins chers que les couvertures à long terme.

Personnellement, je n’ai pas hésité à l’inclure en complément de mon assurance santé existante car elle est rentable et les réclamations que j’ai faites dans le passé ont été traitées rapidement.

Cela dit, si vous envisagez de souscrire une assurance voyage, il y a quelques éléments importants à garder à l’esprit.

Par exemple :

• Ces polices ne couvrent pas les soins de longue durée coûteux.
• Ils ne couvrent pas certaines conditions médicales clés rencontrées par les femmes. Cela inclut le cancer du sein, le cancer du col de l’utérus, l’ostéoporose ou la grossesse.

En plus des vols annulés ou des catastrophes imprévues, l’assurance voyage vous assure d’être couvert si vous tombez malade ou vous blessez pendant votre voyage. Pour des escapades plus courtes en Malaisie, considérer l’assurance voyage est une décision prudente.

Seulement un Bon Choix pour les Séjours de Courte Durée

Si votre séjour en Malaisie dépasse trois mois, surtout si vous avez des préoccupations médicales notables, il est sage de considérer une assurance santé à long terme. Certaines personnes choisissent de souscrire une assurance voyage si leur police actuelle ne couvre pas toutes les destinations de leur itinéraire.

D’autres la prennent comme protection contre les frais personnels en cas d’urgence lors de leurs voyages.

Meilleure Assurance pour les Expats en Malaisie

Il n’y a pas de plan d’assurance unique pour les expats en Malaisie. Vous devriez toujours essayer de faire vos recherches, parler à un courtier, puis choisir celui qui convient le mieux à votre style de vie et à vos besoins.

Une fois que vous savez combien de couverture vous avez besoin, examinez les franchises, les déductibles, et les copaiements pour déterminer ce qui vous convient le mieux.

Bien que votre plan choisi doive correspondre à votre budget, ne payez pas en vous basant sur les prix les plus bas disponibles.

N’oubliez pas que l’assurance locale peut offrir une couverture différente de l’assurance pour expatriés dans ces domaines :

• Montant couvert
• Votre âge
• Exclusions

Cela dit, examinons l’assurance locale par rapport à l’assurance expatrié.

Assurance Santé Locale versus Assurance Santé Expat

Si vous achetez une assurance santé locale, il est peu probable que vous dépassiez ses limites de couverture. Les compagnies d’assurances s’assurent que les coûts dans les hôpitaux locaux sont dans les limites de la plupart de leurs plans. La banque centrale malaisienne, la Banque Negara, régule et surveille les coûts des assurances locales.

Cependant, les compagnies d’assurances locales proposent différents plans et pourraient ne pas couvrir entièrement vos dépenses de santé. 

L’assurance pour expatriés offre des limites de couverture plus élevées et étend la protection au-delà de la Malaisie, vous permettant de rester sous le même plan même si vous vous relocalisez. En revanche, les plans d’assurance locaux sont moins chers que l’assurance santé pour expatriés, combinant souvent vie, santé et couverture retraite en un package complet.

Vous recevrez une carte médicale lors de votre inscription auprès d’un prestataire d’assurance local. 

Utiliser cette carte dans un hôpital du réseau du prestataire, appelé hôpital partenaire, simplifie le processus de réclamation et réduit la paperasse, garantissant un accès efficace aux avantages.

Autres considérations

Lisez toujours attentivement les exclusions, les clauses de renouvellement et les franchises de votre plan d’assurance santé.

J’ai des amis qui ont découvert après coup que leurs plans permettaient à l’assureur de refuser le renouvellement l’année suivante s’ils avaient des problèmes de santé. Assurez-vous également que votre plan d’assurance santé vous couvre lorsque vous êtes en déplacement. 

Faites attention à la clause de résidence à l’étranger, surtout si vous étudiez ou travaillez en dehors de la Malaisie pendant un certain temps, de nombreuses polices d’assurance pourraient refuser les réclamations après 90 jours à l’étranger.

Il y a maintenant un autre joueur en jeu appelé Frais raisonnables et habituels. 

Cela vous permet de récupérer de l’argent pour un traitement à l’étranger, mais il y a un hic. Vous ne serez remboursé que jusqu’au montant que vous auriez payé si vous aviez eu la même procédure en Malaisie. 

Ainsi, si vous recevez un traitement dans un endroit où les coûts médicaux sont exorbitants par rapport à la Malaisie, votre couverture pourrait ne couvrir qu’une partie de la facture.

Optez pour un plan qui offre une gamme complète de couvertures, même si ce n’est pas l’option la moins chère. Lisez en détail les petites lignes, vérifiez les avis des utilisateurs et discutez avec un courtier avant de vous engager dans un plan d’assurance.

Courtiers en assurance

Il y a de nombreuses sociétés de courtage en assurance en Malaisie. Vous payez le même prix pour votre assurance que vous l’obtenez directement auprès de la compagnie d’assurance elle-même. Ils acceptent également les cartes de crédit.

J’aime passer par un courtier car il peut vous offrir une plus grande variété de plans provenant de divers assureurs. Ils peuvent également vous guider à travers vos choix en fonction de vos besoins.

Idéalement, vous voudriez faire affaire avec un courtier impartial qui se soucie de votre bien-être et de vos exigences. Les courtiers ont un intérêt dans votre fidélité car ils perçoivent des commissions de vente chaque année où vous restez avec eux.

Cette commission est autrement conservée par la compagnie d’assurance si vous achetez directement chez eux. Cela signifie que les courtiers veulent vous trouver un plan qui vous satisfait et vous garder comme client.

Sachez que les courtiers peuvent vous offrir une aide limitée concernant les réclamations ou les litiges.

Vous pouvez également changer de courtier sans changer de plan d’assurance si vous n’êtes jamais satisfait des services fournis par votre courtier.

Si vous souhaitez acheter une assurance santé via un courtier, consultez International Citizens Insurance.

Sites de comparaison

Les sites de comparaison vous permettent de rechercher de nombreux plans d’assurance sur un seul site, vous faisant ainsi gagner du temps et peut-être de l’argent. Il existe plusieurs sites qui passent en revue les plans d’assurance en Malaisie et exposent leurs avantages et inconvénients.

J’ai utilisé cette liste de sites pour rechercher des plans d’assurance santé en Malaisie.

• Bbazaar
• Comparer Hero
• GoBear
• iBanding
• Ringgit Plus

Le principal inconvénient des sites de comparaison est qu’ils se concentrent principalement sur le nombre de limites de couverture et de primes sans montrer ce que vous obtenez réellement de l’assurance.

En fin de compte, c’est toujours une bonne idée de lire soigneusement les polices d’assurance et de parler à un courtier ou à un représentant en assurance fiable avant de faire un achat.

Vous pouvez également consulter notre comparaison des assurances santé pour expatriés pour une comparaison côte à côte des plans populaires pour les expatriés en Malaisie.

Questions fréquemment posées

Jetons un œil à certaines des questions populaires fréquemment posées sur l’assurance santé en Malaisie.

Les étrangers peuvent-ils acheter une assurance santé en Malaisie ?

En ce qui concerne l’assurance privée, vous pouvez acheter le plan que vous souhaitez. Cependant, vous devriez bien étudier le plan avant de l’acheter. 

Vous pouvez acheter une assurance locale en Malaisie tant que vous êtes dans le pays pour le travail ou les affaires ou si vous êtes résident. Vous avez besoin d’un visa de travail ou d’affaires ou d’une preuve de résidence pour acheter une couverture auprès d’un assureur local.

Ce sont des questions standards. Vous devrez peut-être répondre à des questions plus spécifiques aux étrangers, telles que « Pourquoi avez-vous besoin d’une police de classe Malaisie ? »

Si vous êtes un étudiant international, vous devez acheter une assurance santé locale. Grâce à votre école, vous pouvez acheter une assurance médicale offerte par Education Malaysia Global Services.

EMGS collabore avec trois compagnies d’assurances médicales :

• AIA
• AXA
• Hong Leong MSIG Takaful

Tous ces packages d’assurance respectent les exigences de couverture définies par le ministère de l’Éducation de la Malaisie.

Si vous n’êtes pas étudiant, vous pouvez explorer d’autres plans de couverture santé. 

La Malaisie n’a pas non plus de système d’assurance santé publique volontaire comme le Mexique. La chose la plus proche est la sécurité sociale, gérée par une agence gouvernementale. La seule façon de l’obtenir est en travaillant pour une entreprise en Malaisie. 

Ai-je besoin d’une assurance santé si je travaille pour une entreprise malaisienne ?

Si vous travaillez pour une entreprise malaisienne, il est généralement préférable d’envisager une assurance pour expatriés en plus de votre package d’emploi, car votre employeur pourrait n’offrir qu’une couverture médicale de groupe limitée.

Vous ne pouvez pas vous fier uniquement à la sécurité sociale, car la couverture est assez limitée pour les expatriés.

Vous pouvez en trouver beaucoup à travers la Malaisie, car les compagnies d’assurances se développent dans tout le pays.

Combien coûte l’assurance santé en Malaisie ?

Déterminer le coût de l’assurance santé internationale pourrait ne pas être la tâche la plus facile au monde, mais c’est une tâche importante. 

Semblable à déchiffrer un puzzle, sa complexité dépend des nuances de votre plan choisi et de vos exigences spécifiques. Si vous penchez pour un plan d’assurance santé internationale complet, attendez-vous à un investissement annuel allant de 1 000 USD à 2 000 USD. 

Opter pour un plan plus modeste peut vous coûter moins de 500 USD, mais préparez-vous à des contraintes, souvent plafonnées à environ 150 000 RM par an (environ 35 000 USD).

Maintenant, voici l’aspect fascinant : un plan haut de gamme avec une couverture à vie commence généralement à 1 000 000 USD sans aucune limite à vie gênante.

Mais gardez vos chevaux, il y a des facteurs influents dans le jeu des prix :

• Âge : Plus vous avez de bougies sur votre gâteau, plus cela devient cher.
• Franchises : Une franchise plus élevée pourrait signifier un prix plus sympathique.
• Co-paiements : Dépensez davantage avec des co-paiements élevés pour un plan plus économique.
• Mode de vie : Vivre à la limite ou exercer un métier à haut risque pourrait faire grimper le prix.
• Conditions préexistantes : Des antécédents de santé graves ? Préparez-vous à une potentielle augmentation de prix.

Pour déchiffrer le code et obtenir les chiffres réels, votre meilleur choix est de converser avec un pro de l’assurance. Ils assembleront tous ces facteurs pour concevoir un plan qui convient à vos besoins uniques.

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance santé en Malaisie ? 

Il n’existe pas de meilleure compagnie d’assurance santé unique en Malaisie, car chacune a ses propres avantages et inconvénients. 

Choisir la bonne compagnie d’assurance santé en Malaisie, c’est comme trouver le partenaire idéal – les préférences personnelles jouent un rôle important. Chaque compagnie a ses propres avantages et inconvénients.

Prenons cet exemple : un grand nom de l’assurance proposant un plan de santé complet et un processus de réclamation simple pourrait être plus coûteux. Bien que vous bénéficiez d’un service et d’une couverture impeccables, cela pourrait affecter votre budget.

À l’inverse, une option plus économique pourrait ne pas couvrir les hôpitaux privés. Ensuite, il y a ces plans attrayants mais bon marché, méfiez-vous des franchises élevées – elles ne sont avantageuses que dans certaines situations.

Lors de l’exploration des fournisseurs d’assurance santé, gardez ces deux facteurs clés à l’esprit :

• Examen de la police : Plongez dans les détails. Qu’est-ce qui est inclus ? Qu’est-ce qui est exclu ? Quel est l’engagement financier ?
• Réputation de la compagnie : Optez pour une compagnie bien établie en Malaisie. Points bonus s’ils ont un vaste réseau d’hôpitaux partenaires.

Un peu perdu ? Ne vous inquiétez pas – discutez avec un courtier. Ce sont des experts dans le domaine de l’assurance et peuvent vous fournir une recommandation pour simplifier votre prise de décision.

Quelle est la meilleure assurance santé pour moi ?

Réfléchissons : À quelle fréquence prévoyez-vous d’utiliser votre assurance santé, et quel niveau de couverture vous assurera vraiment la tranquillité d’esprit ? 

Que ce soit pour des coûts imprévus ou pour la tranquillité d’esprit générale, avoir une assurance santé est une considération réfléchie pour tout expatrié en Malaisie.

Si vous avez du mal à choisir l’assurance idéale, une approche pratique est de commencer par comparer les devis et d’obtenir des conseils impartiaux de Tenzing. Ils peuvent vous aider à choisir le plan qui répond le mieux à vos besoins.

Guide d’assurance dans d’autres pays

Nous avons également notre guide sur l’assurance santé dans d’autres pays, notamment :

• Assurance santé en Thaïlande : ce que vous devez savoir en tant qu’expatrié
• Comment choisir la meilleure assurance voyage pour le Canada
• Assurance santé pour les expatriés en Chine : ce que vous devez savoir
• Assurance santé en Allemagne : ce que vous devez savoir en tant qu’expatrié
• Assurance santé en Malaisie pour les expatriés : ce que vous devez savoir
• Assurance santé au Vietnam : ce que vous devez savoir en tant qu’expatrié

Sources citées