Seguro de saúde na Malásia para expatriados: o que você precisa saber em 2025

Quando as pessoas se mudam para a Malásia, o seguro de saúde geralmente não é a primeira coisa em que pensam, já que o sistema de saúde da Malásia é de primeira qualidade, com médicos e a maioria dos profissionais de saúde sendo ótimos no inglês. 

Bem, ter um seguro de saúde traz tranquilidade tanto para você quanto para seus entes queridos quando se trata de necessidades de saúde. Mas essa não é a única razão. 

Neste artigo, vamos contar tudo o que você precisa saber sobre seguro de saúde na Malásia, incluindo se você deve adquirir, opções disponíveis, custo e como escolher o plano certo. 

Se você não quiser ler este guia completo, mas quiser saber qual plano de seguro adquirir, confira nossa rápida comparação de seguros de saúde para expatriados.

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Preciso de Seguro de Saúde na Malásia?

Na Malásia, você pode pagar por tratamentos básicos por conta própria. Mas, para tratamentos mais sérios, ter um seguro ajuda a cobrir os custos.

Em geral, o sistema de saúde na Malásia é barato o suficiente para que você possa pagar do próprio bolso e abrir mão do seguro de saúde na maioria dos casos. Enquanto é mais barato do que os custos de tratamentos similares no Ocidente, o tratamento para estrangeiros custa mais do que o que os cidadãos malaios pagariam. 

Além disso, o atendimento médico pode ficar caro. Muitos anos atrás, um amigo morando em uma pequena cidade em Sarawak contraiu Leptospirose. Não foi diagnosticado até ele estar nos estágios avançados da infecção. E nesse momento, ele estava em estado crítico.

Médicos o transportaram de avião para o Mount Elizabeth, um hospital em Cingapura. Eles tinham instalações e medicamentos melhores para ajudá-lo no tratamento que ele precisava.

O transporte aéreo de emergência para fora da Malásia e os custos de tratamento em Cingapura poderiam ter causado um rombo nas finanças dele se ele não estivesse assegurado. Felizmente, a seguradora cobriu todas as suas despesas.

Isso significa que um bom plano de seguro de saúde pode salvar você de muitas contas caras de atendimento médico.

Posso Utilizar o Seguro do Meu País de Origem?

A maioria dos meus amigos expatriados que se mudaram para a Malásia já está coberta por um plano de seguro de seu país de origem.

Uma amiga da Austrália e seu marido têm um plano de cobertura de saúde, que inclui evacuação médica e dental como parte do seguro. Infelizmente, a política deles é bastante cara e só cobre custos médicos “enquanto em viagem de negócios autorizada e qualquer viagem associada às férias.”

Minha amiga e seu marido têm 55 e 57 anos, respectivamente. E não estarão cobertos após a idade de 70 anos. Se se aposentarem na Malásia, terão que encontrar outro plano de seguro.

Outro amigo tem seguro de saúde da Alemanha. Era barato, mas só era válido por alguns anos após ele se mudar da Alemanha.

Você pode obter seguro de saúde do seu país de origem se tiver menos de 50 anos. Mas algumas empresas podem cobrar mais para cobri-lo no exterior.

Tipos de Seguro de Saúde

Maneiras comuns de ser assegurado na Malásia são através de:

• Segurança Social da Malásia
• Esquema de Hospitalização e Cirurgia para Trabalhadores Estrangeiros
• Seguro internacional (para expatriados)
• Seguro local
• Seguro Takaful
• Seguro em grupo
• Seguro de viagem

Vamos dar uma olhada mais detalhada em cada um desses tipos:

Segurança Social da Malásia

Na Malásia, nosso sistema de segurança social é conhecido como SOCSO, ou Organização de Segurança Social. Você também pode ouvi-lo chamarem de PERKESO, que é a forma em malaio de dizê-lo (Pertubuhan Keselamatan Sosial). Ao longo deste guia, vamos usar apenas PERKESO.

O PERKESO está disponível apenas para aqueles que estão trabalhando com uma empresa malaia. 

Semelhante aos sistemas de seguridade social de outros lugares, o PERKESO está lá para ajudá-lo a lidar com desemprego, doença ou perda. Tanto você quanto seu empregador contribuem para o PERKESO com base em seus rendimentos.

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Desde julho de 2024, trabalhadores estrangeiros, incluindo expatriados, precisam se inscrever no PERKESO e contribuir para o esquema. Esse esquema atua como uma rede de segurança e oferece “proteção contra acidentes ou doenças ocupacionais decorrentes no curso do emprego”. Cobre acidentes no trabalho, incidentes industriais e de deslocamento, e doenças ocupacionais.

Mas o PERKESO vai além de apenas auxílio financeiro — ele também oferece um toque cuidadoso com um Programa de Exames de Saúde gratuito. 

Se você tem 40 anos ou mais, pode fazer check-ups gratuitos em clínicas credenciadas pelo painel. O Programa de Exames de Saúde cuida da sua saúde cardíaca, verifica diabetes e faz triagem para câncer de colo do útero e de mama. É um cuidado extra para o seu bem-estar, mostrando que o PERKESO é sobre mais do que apenas questões financeiras.

Existem alguns casos nos quais você não precisa contribuir para o PERKESO. 

Aqui estão três:

• Se você é autônomo
• Se você possui uma empresa
• Se você trabalha para o governo

Limites de Cobertura

Claro, o PERKESO tem suas limitações. Você pode apenas reivindicar por lesões no trabalho ou durante seu trajeto de trabalho.

Ele também cobre contribuições apenas até a idade de 55 anos. Após isso, você precisa contar com sua aposentadoria ou outros fundos que tenha para cobrir o custo do tratamento. Não existem esquemas sociais para crianças e família. E os autônomos também estão excluídos do PERKESO.

O PERKESO também oferece cobertura de 24 horas para funcionários que sofrem de invalidez ou morte devido a qualquer causa não relacionada ao emprego. Invalidez refere-se a uma condição permanente que é incurável ou improvável de ser curada, tornando-o incapaz de ganhar pelo menos um terço dos rendimentos habituais de um indivíduo saudável por meio de trabalho que corresponda à sua capacidade física.

Mas se você trabalha para uma empresa malaia, pode contribuir para o Esquema de Hospitalização e Cirurgia para Trabalhadores Estrangeiros.

Submetendo uma Reivindicação

Você pode enviar uma reivindicação para o PERKESO por conta própria, mas o departamento de RH da sua empresa normalmente ajudará com o processo. Fale primeiro com sua empresa para obter mais detalhes.

Se você adoecer ou se machucar no trabalho ou enquanto vai para o trabalho, você pode fazer uma reivindicação ao PERKESO. 

Educando-se sobre como funciona o processo de reivindicações, você pode aumentar bastante suas chances de receber o reembolso. Vou guiá-lo através dos passos cruciais para aumentar sua chance de uma reivindicação bem-sucedida no PERKESO.

Solicitando Benefícios Médicos

Para solicitar benefícios médicos, você precisa destes documentos:

• Relatório de Acidente OU Relatório de Doença Ocupacional (Formulário PKS68 ou PKS69)
• Formulário de Reivindicação (Formulário 10)
• Carta de identificação do empregador
• Registro de frequência ao trabalho
• Certificado de afastamento médico
• Uma cópia dos seus documentos de identificação
• Um boletim de ocorrência e um mapa de esboço da sua rota no momento do acidente (para lesões que acontecem durante seu trajeto ao trabalho)

Após aplicar, você pode receber tratamento gratuito em clínicas do painel PERKESO ou hospitais e clínicas do governo.

Para ser reembolsado por tratamento fora do painel PERKESO, você precisa de documentos extras. Esses documentos não estão sob clínicas do painel PERKESO ou hospitais e clínicas públicas.

Você deve preenchê-los e enviá-los ao escritório local do PERKESO. O PERKESO determina quanto você será reembolsado.

Esses documentos extras são:

• Formulário de Reivindicação de Reembolso de Viagem (Formulário PKS (P) 24)
• Relatório de Reivindicação de Pagamento de Reembolso (Geral) (Formulário PKS (P) 26)
• Recibo original do tratamento
• Cópia do seu cartão de consulta
• Cópia do seu(s) relatório(s) médico(s), se houver

Quando um médico certifica que você está inapto para trabalhar por pelo menos quatro dias, incluindo o dia do acidente no local de trabalho, você recebe benefícios por incapacidade temporária e pagamento pelos dias que não pode trabalhar.

Vamos olhar para este programa a seguir.

Esquema de Hospitalização e Cirurgia para Trabalhadores Estrangeiros (FWHS)

O governo da Malásia tem o Esquema de Seguro de Hospitalização e Cirurgia para Trabalhadores Estrangeiros, também conhecido como:

• FWHS
• SKHPPA
• SPIKPA

Mas apenas aqueles entre 18 e 59 anos podem obtê-lo.

Por um prêmio anual de MYR120 — sem incluir 6% de imposto sobre vendas e serviço ou a taxa de selo de MYR10 — a apólice cobre até MYR20.000 se você for internado em um hospital do governo malaio.

Muitas companhias de seguros oferecem este esquema. Chubb é uma companhia de seguros nomeada e aprovada pelo Ministério da Saúde da Malásia para fornecer este seguro a trabalhadores estrangeiros.

Todos os trabalhadores estrangeiros na Malásia devem estar segurados sob o FWHS, mas os benefícios deste esquema para expatriados de longo prazo são limitados. Se você estiver legalmente empregado na Malásia, pode obter seguro de saúde através do seu empregador, geralmente sob um plano de seguro médico de grupo.

Empregadores malaios costumam oferecer seguro de saúde aos seus funcionários junto com a segurança social. No entanto, você pode querer comprar seu próprio seguro de saúde extra para obter uma cobertura ainda mais abrangente.

Mas e se você estiver aposentado ou se aposentando, ou não for empregado por uma empresa malaia e não puder obter FWHS ou PERKESO? Quais outras opções você tem?

Seguro para Expatriados

O seguro para expatriados é uma opção popular para expatriados que vivem na Malásia. Ele vem com boa cobertura e não tem muitas limitações. Estas apólices são projetadas para expatriados, algumas das quais são subscritas por companhias de seguros globais.

Ao contrário da Segurança Social na Malásia, você não estará limitado apenas à cobertura de saúde no trabalho. Você também pode visitar qualquer hospital que desejar, não apenas hospitais do governo.

Quando você compra seguro de saúde para expatriados, também pode optar por incluir cobertura médica na Malásia e no resto do mundo.

Se os hospitais locais não puderem fornecer o tipo de cuidado de que você precisa, sua apólice provavelmente deve cobrir o custo da repatriação e/ou mudança de hospitais.

Bom saber: Antes de comprar seguro de uma companhia internacional, você deve estar ciente de que disputas legais são tratadas no país onde a seguradora está licenciada, e a autoridade de seguros na Malásia não pode intervir em seu nome. Disputas são frequentemente caras e problemáticas e podem deixá-lo sem compensação. Portanto, é melhor obter seguro de empresas conhecidas para evitar esse problema.

Planos de Seguro Internacional Recomendados

Muitas companhias de seguros internacionais oferecem soluções de seguro para expatriados. Cada plano vem com diferentes níveis de cobertura, exclusões e preços. Aqui estão algumas das melhores opções de seguro internacional para expatriados:

Cigna Global

Cigna Global é famosa por estar entre as maiores companhias de seguros do mundo, com excelentes planos para expatriados na Malásia. Dependendo do nível que você escolher, os planos cobrem hospitalização, despesas médicas de rotina, e até mesmo cuidados ópticos, dentários e maternidade.

Você também pode escolher cobertura de repatriação, transporte médico e responsabilidade civil familiar, que inclui injúrias físicas e perdas materiais ou consequenciais.

Outras Opções de Seguro para Expatriados

Além da Cigna, há muitos outros planos de seguro disponíveis para expatriados na Malásia.

• Geoblue Xplorer
• William Russell
• Aetna
• Allianz
• Safetywing (melhor para nômades digitais)

Você pode conferir nossa página de comparação de seguros para expatriados para analisar todos os provedores de seguros internacionais populares para expatriados, com comparação lado a lado.

Vale a pena notar que a maioria das companhias não tem faturamento direto com hospitais locais, então você precisará pagar do próprio bolso primeiro, cobrindo as contas você mesmo, e ser reembolsado depois.

A única exceção seria no caso de você entrar em contato com a companhia de seguros primeiro e obter autorização prévia.

Cobertura nos EUA = Prêmios Maiores

Todos os planos sobre os quais perguntei excluíam cobertura para os EUA. Isso ocorre porque escolher um plano que inclua os EUA além da cobertura mundial significa um aumento nos prêmios.

Eu não passo nenhum tempo nos EUA, então isso não era necessário para mim. Se você passar, esteja ciente dos custos muito mais altos de cobertura. Caso precise de cobertura nos EUA, GeoBlue é geralmente recomendado por sua ampla cobertura nos Estados Unidos.

Seguro Local

Os planos de seguro locais são oferecidos por empresas na Malásia e podem funcionar de maneira diferente dos seus planos de seguro no país de origem. Por exemplo, muitos planos locais têm limites vitalícios. Isso significa que eles cobrem você por um certo valor ao longo de sua vida.

Se você ultrapassar esse limite, o plano de seguro não cobrirá mais você.

Esses planos também limitam o quanto cobrem para estadias em hospitais, geralmente MYR200 por dia. O limite anual também é muito mais baixo do que o oferecido através de planos de seguro de saúde para expatriados.

Em vez de US$1,000,000, o limite anual pode ser tão baixo quanto US$280,000 (MYR1.3 milhões). Além disso, a maioria dos planos cobre apenas despesas de saúde acumuladas na Malásia.

Existem muitas companhias de seguros no mercado local da Malásia, incluindo:

• AIA
• Allianz
• Great Eastern Life
• Hong Leong Assurance
• Prudential Assurance

Quando morei na Malásia, estava coberto pela Prudential Assurance. O cartão médico Prudential elimina limites anuais e limites vitalícios e os substitui por um sistema de Pontos de Valor Médico.

Você pode optar por uma quantidade estipulada de Pontos de Valor Médico se escolher a Prudential. Você ganha pontos de bônus por se manter saudável. Se não fizer muitas reivindicações, sua companhia de seguros lhe concede pontos extras.

Se suas reivindicações totais pagas excederem seus Pontos de Valor Médico mais quaisquer bônus de pontos acumulados, a Prudential ainda paga 80% do custo total dos benefícios.

Você também pode personalizar os planos da Prudential de acordo com suas necessidades. Você pode escolher suas tarifas de acomodação e Pontos de Valor Médico.

Se você comparar os Pontos de Valor Médico com os limites anuais de outras apólices, no entanto, eles estão no mesmo nível da maioria deles.

O limite vitalício é o único grande ponto negativo deste plano. PruValueMed cobre apenas 80% dos benefícios que excedem os Pontos de Valor Médico.

Se você está procurando um plano sem limites vitalícios, considere olhar para a Allianz. Allianz é notável por seus generosos limites anuais, chegando a MYR5,000,000 (US$1,000,000). Ela oferece excelente valor, com planos básicos começando por valores tão baixos quanto MYR480 por mês, antes dos impostos.

Se você deseja um plano menos abrangente e de menor preço, a Allianz também oferece planos de médio e baixo custo. O que mais gosto na Allianz é sua ampla cobertura para câncer e opções de franquia.

Pare um pouco e realmente analise suas opções. Cada plano de seguro tem seus próprios lados positivos e não tão positivos. Seu melhor movimento é optar por uma empresa que se encaixe bem com sua situação de saúde e estilo de vida, oferecendo a cobertura que mais lhe convém.

Usando Seguro de Saúde Local em Hospitais Credenciados na Malásia

Para ser admitido em um hospital credenciado na Malásia, basta apresentar seu cartão de saúde e obter a aprovação do médico—não há necessidade de enfrentar uma longa burocracia.

Sua seguradora atualiza a lista de hospitais credenciados anualmente, e você pode encontrar essas informações em seu folheto de seguro ou na documentação da apólice.

Uma vantagem notável do seguro local é a conveniência de não ter que pagar suas contas médicas antecipadamente. Na verdade, a maioria das apólices facilita um processo de admissão sem dinheiro. 

Hospitais na Malásia geralmente enviam as contas médicas diretamente para sua seguradora, simplificando o processo de reivindicação para você.

Usando Seguro de Saúde Local em Hospitais Não Credenciados na Malásia

Se você for admitido em um hospital não credenciado na Malásia, informe imediatamente seu agente de seguros. Muitas vezes, eles ainda reembolsarão suas contas médicas, mas você terá que pagar do próprio bolso antes de poder registrar uma reivindicação.

Lembre-se de guardar todas as cópias originais das contas médicas, relatórios médicos e cartas dos médicos para sua reivindicação.

Mesmo com um cartão de saúde, você pode ter que pagar por parte dos cuidados que receber, talvez por medicamentos ou uma consulta médica. Isso pode acontecer se você optou por uma coparticipação. Isso significa que você e sua seguradora compartilham os custos do seu tratamento médico.

Seguro Takaful

Uma escolha óbvia para seguro privado na Malásia é o seguro local. Você pode comprar um seguro convencional ou um seguro takaful, que é um tipo de seguro islâmico oferecido como alternativa ao seguro convencional.

Takaful difere do seguro convencional em sua intenção. Você contribui para um fundo que pode ajudar outras pessoas em caso de emergência.

Mas você compra seguro convencional como segurança financeira pessoal, sendo a companhia de seguros a apoiadora do risco. Cada participante do fundo takaful contribui com base na cobertura necessária e nas circunstâncias.

Um contrato takaful define a natureza do risco e o período de cobertura. Um operador takaful que cobra uma taxa gerencia o fundo.

Os participantes fazem reivindicações que são pagas a partir do fundo takaful. Os excedentes remanescentes—após as provisões para reivindicações futuras—pertencem aos participantes do fundo.

O seguro convencional difere neste aspecto. O dinheiro extra e os lucros pertencem aos acionistas da companhia de seguros.

Takaful não é exclusivo para religiões. Você pode comprar seguros Takaful de muitas empresas na Malásia, mesmo que você não seja muçulmano.

Mas o Takaful vem com algumas deficiências. Aqui estão algumas para ter em mente:

• Ênfase excessiva na distribuição de lucros
• Modelos usados pelos operadores na Malásia não são estritamente regulamentados
• O compartilhamento de lucros com operadores é frequentemente obscuro

Dadas as críticas mistas sobre takaful, Eu não recomendaria optar por ele neste artigo.

Seguro em Grupo

Empresas malaias são legalmente obrigadas a inscrever todos os empregados estrangeiros no Esquema de Hospitalização para Trabalhadores Estrangeiros, que é uma forma de seguro em grupo.

Mas apenas trabalhadores estrangeiros entre 18 e 60 anos podem obter o FWHS. A cobertura oferecida geralmente é muito limitada, e os planos não podem ser personalizados para atender às necessidades de cada empresa.

A maioria das empresas compra seguro em grupo extra para seus funcionários. O seguro em grupo oferece melhor cobertura para seus empregados e geralmente é oferecido com desconto.

Muitas empresas na Malásia oferecem seguro em grupo para funcionários. Nomes importantes no mercado incluem:

• Great Eastern
• AIA
• Allianz
• AIG

Os planos de seguro em grupo são altamente flexíveis, pois as necessidades e circunstâncias de cada empresa são únicas. Às vezes, são necessários diferentes níveis de cobertura, mesmo dentro do mesmo grupo.

Se você quer cobrir apenas os tratamentos ambulatoriais de seus funcionários, há pacotes também para isso. 

Por exemplo, a Allianz tem um plano Clínico Ambulatorial em Grupo que cobre cuidados médicos ambulatoriais, com facilidades sem dinheiro para clínicas credenciadas e especialistas ambulatoriais.

Para comparar apólices e obter uma explicação detalhada de todos os planos, fale com um corretor ou um consultor de seguros.

Seguro de Viagem

Hoje em dia, muitas companhias de seguros oferecem cobertura internacional de curto prazo (também chamada de seguro de viagem) que pode durar de algumas semanas a alguns anos.

Anos atrás, meu amigo estava fazendo trilhas no Nepal e acabou quebrando a perna. Seus ferimentos eram graves, e um helicóptero teve que chegar ao local, transportando-o das montanhas para um hospital para o tratamento urgente de que precisava. Seu seguro realmente o salvou de algumas contas hospitalares pesadas. 

Por outro lado, conheço alguém sem seguro médico de longo prazo. Sempre que viaja de seu país de origem para a Malásia, ele opta por um seguro de viagem para ter essa camada extra de proteção.

Ele está na casa dos vinte, em boa saúde, e alterna entre viver em seu país e na Malásia a cada três meses, por isso o seguro de viagem funciona para ele.

Quando quebrou a perna no Nepal e foi resgatado de helicóptero, pagou US$1.200. Mais tarde, ele foi reembolsado em menos de dois meses por sua companhia de seguros de viagem.

A maioria dos seguros de viagem só reembolsa você após a apresentação de sua reivindicação. Enquanto pedem que você pague primeiro, ser reembolsado é mais fácil e rápido do que muitas outras apólices de seguro de viagem no mercado.

Cobertura Deve Começar em Seu País de Origem

Normalmente, você precisa solicitar seguro de viagem a partir do seu país de origem. O lado positivo? Os planos de seguro de viagem geralmente são bastante acessíveis, muito menos caros do que a cobertura de longo prazo.

Pessoalmente, não hesitei em incluí-lo junto ao meu seguro de saúde existente porque é econômico, e as reivindicações que fiz no passado foram tratadas prontamente.

Dito isso, se você está pensando em obter seguro de viagem, há algumas coisas importantes a serem lembradas.

Por exemplo:

• Essas apólices não cobrem cuidados longos e caros.
• Não cobrem algumas condições médicas principais experimentadas por mulheres. Isso inclui câncer de mama, câncer do colo do útero, osteoporose ou gravidez.

Além de voos cancelados ou desastres inesperados, o seguro de viagem também garante que você esteja coberto se ficar doente ou se machucar durante sua viagem. Para escapadas mais curtas na Malásia, considerar o seguro de viagem é uma decisão prudente.

Apenas uma Boa Escolha para Viagens de Curto Prazo

Se sua estadia na Malásia ultrapassar três meses, especialmente se você tiver preocupações médicas notáveis, é prudente considerar seguro de saúde de longo prazo. Algumas pessoas escolhem o seguro de viagem se sua apólice existente não cobrir todos os destinos em seu itinerário. 

Outros contratam como uma proteção contra despesas do próprio bolso durante emergências em suas viagens.

Melhor Seguro para Expatriados na Malásia

Não existe um plano de seguro único para todos os expatriados na Malásia. Você deve sempre tentar fazer sua pesquisa, conversar com um corretor e, em seguida, escolher um que seja adequado ao seu estilo de vida e necessidades.

Assim que souber a cobertura de que precisa, examine franquias, franquias de co-participação e descubra o que funciona melhor para você.

Embora o plano escolhido deva caber no seu orçamento, não pague baseado nos preços mais baixos disponíveis.

Lembre-se de que o seguro local pode oferecer cobertura que difere do seguro para expatriados nas seguintes áreas:

• Montante coberto
• Sua idade
• Exclusões

Dito isto, vamos dar uma olhada no seguro local versus seguro para expatriados.

Seguro de Saúde Local Versus Seguro de Saúde para Expatriados 

Se você comprar um seguro de saúde local, é improvável que exceda seus limites de cobertura. As seguradoras garantem que os custos nos hospitais locais estejam dentro dos limites da maioria de seus planos. O banco central da Malásia, Bank Negara, regula e monitora os custos dos seguros locais.

No entanto, as seguradoras locais têm planos diferentes disponíveis e podem não cobrir totalmente suas despesas de saúde. 

O seguro para expatriados oferece limites de cobertura mais altos e estende a proteção além da Malásia, permitindo que você permaneça no mesmo plano mesmo se mudar de país. Em contraste, os planos de seguro locais são mais baratos que o seguro de saúde para expatriados, muitas vezes combinando cobertura de vida, saúde e aposentadoria em um pacote abrangente.

Você receberá um cartão médico ao se inscrever em um provedor de seguro local. 

Usar este cartão em um hospital dentro da rede do provedor, conhecido como hospital conveniado, simplifica o processo de sinistros e a papelada, garantindo acesso eficiente aos benefícios.

Outras Considerações

Sempre leia cuidadosamente sobre as exclusões, cláusulas de renovação e franquias sob o seu plano de seguro de saúde.

Tenho amigos que descobriram depois do fato que seus planos permitiram que a seguradora negasse a renovação no ano seguinte se tivessem algum problema de saúde. Além disso, certifique-se de que seu plano de seguro de saúde esteja cobrindo você enquanto estiver em movimento. 

Fique de olho na cláusula de residência no exterior, especialmente se você for estudar ou trabalhar fora da Malásia por um tempo—muitas apólices de seguro podem negar sinistros após 90 dias no exterior.

Agora, há outro elemento no jogo chamado Encargos Razoáveis e Costumeiros. 

Este permite que você receba parte do dinheiro de volta para tratamentos no exterior, mas há um porém. Você será reembolsado apenas até o valor que teria pago se tivesse realizado o mesmo procedimento na Malásia. 

Portanto, se você receber tratamento em um lugar onde os custos médicos são astronomicamente altos em comparação com a Malásia, sua cobertura pode cobrir apenas parte da conta.

Opte por um plano que ofereça uma gama completa de coberturas, mesmo que não seja a opção mais barata. Leia os detalhes minuciosos, veja o que outros estão dizendo nos comentários dos clientes e converse com um corretor antes de fechar um plano de seguro.

Corretores de Seguros

Existem muitas corretoras de seguros na Malásia. Você paga o mesmo pelo seu seguro que pagaria se o adquirisse diretamente da seguradora. Elas também aceitam cartões de crédito.

Gosto de usar um corretor porque eles podem oferecer uma variedade maior de planos de diversos seguradores. Eles também podem orientá-lo através de suas escolhas com base em suas necessidades.

Idealmente, você vai querer fazer negócios com um corretor imparcial que se preocupe com o seu bem-estar e requisitos. Corretores têm interesse em você, pois ganham comissões de vendas todos os anos em que você permanece com eles.

Essa comissão, de outra forma, seria mantida pela seguradora se você comprasse diretamente dela. Isso significa que os corretores querem encontrar um plano com o qual você esteja satisfeito e mantê-lo como cliente.

Esteja ciente de que os corretores podem oferecer uma ajuda limitada com sinistros ou disputas.

Você também pode mudar de corretor sem alterar seu plano de seguro caso não esteja satisfeito com os serviços prestados pelo seu corretor.

Se você quiser comprar seguro de saúde através de um corretor, confira International Citizens Insurance.

Sítios de Comparação

Sítios de comparação permitem que você pesquise muitos planos de seguro em um único site, economizando tempo e, possivelmente, dinheiro. Existem vários sites que revisam planos de seguro na Malásia e apresentam seus prós e contras.

Usei esta lista de sites ao pesquisar planos de seguro de saúde na Malásia.

• Bbazaar
• Compare Hero
• GoBear
• iBanding
• Ringgit Plus

A principal desvantagem dos sites de comparação é que eles geralmente se concentram no número de limites de cobertura e prêmios sem mostrar o que você realmente obtém do seguro.

No final, ainda é uma boa ideia ler as apólices de seguro cuidadosamente e conversar com um corretor de confiança ou representante de seguro antes de fazer uma compra.

Você também pode conferir nossa comparação de seguro de saúde para expatriados para uma comparação lado a lado de planos populares para expatriados na Malásia.

Perguntas Frequentes

Vamos dar uma olhada em algumas das perguntas populares frequentemente feitas sobre seguro de saúde na Malásia.

Estrangeiros Podem Comprar Seguro de Saúde na Malásia?

Quando se trata de seguro privado, você pode comprar qualquer plano que desejar. No entanto, você deve estudar bem o plano antes de comprar. 

Você pode comprar seguro local na Malásia desde que esteja no país para trabalho ou negócios ou se for residente. Você precisa de um visto de trabalho ou negócios ou prova de status de residente para adquirir cobertura de um segurador local.

Estas são perguntas padrão. Você pode ter que responder a perguntas mais específicas direcionadas a estrangeiros, como, “Por que você precisa de uma política de classe da Malásia?”

Se você é um estudante internacional, deve comprar seguro de saúde local. Através da sua escola, você pode comprar seguro médico oferecido pelos Serviços Globais de Educação da Malásia.

EMGS trabalha com três seguradoras:

• AIA
• AXA
• Hong Leong MSIG Takaful

Todos esses pacotes de seguro atendem os requisitos de cobertura estabelecidos pelo Ministério da Educação da Malásia.

Se você não é estudante, pode explorar outros planos de cobertura de saúde. 

A Malásia também não tem um sistema público de seguro de saúde voluntário como o México. A coisa mais próxima é a seguridade social, que é administrada por uma agência governamental. A única maneira de obtê-la é trabalhando para uma empresa na Malásia. 

Preciso de Seguro de Saúde se Eu Trabalhar para uma Empresa Malásia?

Se você trabalha para uma empresa malásia, geralmente é melhor considerar o seguro para expatriados junto com o pacote de emprego, pois seu empregador pode oferecer apenas uma cobertura médica em grupo limitada.

Você não pode depender apenas da Seguridade Social, já que a cobertura é bastante limitada para expatriados.

Você pode encontrá-los em muitas partes da Malásia, uma vez que as seguradoras estão se expandindo pelo país.

Quanto Custa o Seguro de Saúde na Malásia?

Determinar o custo do seguro de saúde internacional pode não ser a tarefa mais fácil do mundo, mas é importante. 

Sempre comparável a decifrar um quebra-cabeça—sua intricidade depende das nuances do plano escolhido e das exigências específicas. Se você está inclinado a um plano abrangente de seguro de saúde internacional, antecipe um investimento anual que varia de US$1.000 a US$2.000. 

Optar por um plano mais modesto pode sair por menos de US$500, mas prepare-se para limitações, frequentemente limitadas a aproximadamente RM150.000 por ano (cerca de US$35.000).

Agora, aqui está o aspecto fascinante: um plano de primeira linha com cobertura vitalícia geralmente começa em impressionantes US$1.000.000, sem limites vitalícios incômodos.

Mas, atenção, há influenciadores no jogo de preços:

• Idade: Quanto mais velas no bolo, mais caro fica.
• Franquias: Uma franquia mais alta pode significar um preço mais amigável.
• Co-pagamentos: Gastar mais com co-pagamentos mais altos para um plano econômico.
• Estilo de vida: Viver no limite ou ter um trabalho de alto risco pode elevar esse preço.
• Condições preexistentes: Histórico de saúde sério? Prepare-se para um possível aumento de preço.

Para decifrar o código e obter os números reais, o melhor é ter uma conversa franca com um profissional de seguros. Eles integrarão todos esses fatores para criar um plano que atenda às suas necessidades específicas.

Qual é a Melhor Empresa de Seguro Saúde na Malásia? 

Não existe uma única melhor empresa de seguro saúde na Malásia, pois cada uma tem seus prós e contras. 

Selecionar a empresa de seguro saúde certa na Malásia é como encontrar o par perfeito – as preferências individuais entram em jogo. Cada empresa tem suas próprias vantagens e desvantagens.

Considere este cenário: um gigante do seguro renomado oferecendo um plano de saúde abrangente e um processo de sinistros simplificado pode vir com um preço mais alto. Enquanto você desfruta de um serviço e cobertura impecáveis, isso pode pesar no seu orçamento.

Por outro lado, uma opção mais econômica pode não oferecer cobertura para hospitais particulares. E há aqueles planos baratos atraentes, mas cuidado com as franquias altas – eles são benéficos apenas em situações específicas.

Ao navegar pelo cenário dos provedores de seguro saúde, mantenha esses dois fatores-chave em mente:

• Análise da Apólice: Aprofunde-se nos detalhes intrincados. O que está incluído? O que está excluído? Qual é o compromisso financeiro?
• Reputação da Empresa: Opte por uma empresa com uma presença respeitável na Malásia. Pontos extras se ela tiver uma rede extensa de hospitais credenciados.

Sentindo-se um pouco perplexo? Não se preocupe – converse com um corretor. Eles são os especialistas no ramo de seguros e podem fornecer uma recomendação para facilitar a complexidade da sua tomada de decisão.

Qual é o Melhor Seguro Saúde para Mim?

Vamos refletir sobre isso: Com que frequência você imagina depender do seu seguro saúde, e qual quantidade de cobertura realmente te deixaria tranquilo? 

Seja para custos inesperados ou para tranquilidade geral, ter um seguro saúde é uma consideração atenciosa para todo expatriado na Malásia.

Se você está achando difícil decidir sobre o seguro ideal, uma abordagem prática é começar comparando cotações e obter conselhos imparciais da Tenzing. Eles podem ajudar você a escolher o plano que melhor atende às suas necessidades.

Guia de Seguros em Outros Países

Também temos nosso guia de seguro saúde em outros países, incluindo:

• Seguro Saúde na Tailândia: O Que Você Precisa Saber como Expatriado
• Como Escolher o Melhor Seguro de Viagem para o Canadá
• Seguro Saúde para Expatriados na China: O Que Você Precisa Saber
• Seguro Saúde na Alemanha: O Que Você Precisa Saber como Expatriado
• Seguro Saúde na Malásia para Expatriados: O Que Você Precisa Saber
• Seguro Saúde no Vietnã: O Que Você Precisa Saber como Expatriado

Fontes Citadas