Quando se trata de enviar dinheiro para o exterior, na maioria dos casos, há apenas uma coisa que importa – quanto você vai receber no destino.
Claro, é bom saber quanto são as taxas de transferência e as taxas de câmbio, mas essas coisas estão fora do seu controle.
O que está sob seu controle, no entanto, é o método que você usa para enviar dinheiro. E neste guia, vamos mostrar quais opções farão com que você receba mais dinheiro no seu banco de destino.
Se você quer pular a análise aprofundada, você pode acessar o Monito, um site de comparação que lista todas as melhores formas de enviar dinheiro para o exterior em qualquer dado dia.
Dito isso, vamos pular para o guia.
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Contents
O que considerar
Não importa onde você está no mundo, e não importa para onde você está enviando dinheiro, você precisa considerar algumas coisas.
Vamos analisar cada uma dessas considerações de perto.
Taxas de transferência
As taxas de transferência são as cobranças que você paga para transferir dinheiro de um banco para outro. Geralmente, há três tipos de taxas de transferência:
- taxas fixas
- taxas percentuais
- taxas combinadas
Taxas fixas não mudam com a quantia de dinheiro que você envia. Portanto, seja transferindo US$1.000 ou US$100.000, você paga a mesma quantia. Essa estrutura de tarifa é ideal ao transferir grandes somas de dinheiro.
Taxas percentuais, por outro lado, mudam com a quantia de dinheiro que você transfere, pois são baseadas em uma parte do valor total. Se um provedor de transferência de dinheiro cobrar uma tarifa de 0,5 por cento, você paga US$5 em uma transferência de US$1.000. Se você enviar US$100.000, paga US$500 em tarifas.
Como pode ver, faz sentido pagar taxas fixas para transferências maiores, especialmente quando as taxas fixas estão na faixa de US$15 a US$100.
Taxas combinadas incluem tanto taxas fixas quanto taxas percentuais. Muitos provedores de serviços de transferência de dinheiro online usam essa estrutura de tarifa.
Taxas de câmbio
Taxas de câmbio são o que os bancos estão dispostos a lhe dar por uma moeda específica. O objetivo é sempre chegar o mais próximo possível da taxa de mercado médio.
No entanto, nem todos os provedores de serviços de transferência de dinheiro oferecem taxas de câmbio de mercado médio.
De fato, alguns provedores tomam uma porcentagem da taxa de câmbio de mercado médio como uma tarifa adicional.
Só porque um provedor de serviços toma uma porcentagem da taxa de câmbio, não significa que eles sempre vão oferecer menos dinheiro no destino.
Há muitos outros fatores a serem considerados, como você verá no restante deste guia.
Velocidade de transferência
Velocidade de transferência é quanto tempo leva para seu dinheiro sair de uma conta e chegar a outra.
Idealmente, você quer seu dinheiro o mais rápido possível, mas isso nem sempre é possível. Leva tempo para os bancos processarem, enviarem e receberem transferências.
Se você precisa do seu dinheiro rapidamente, isto é algo que você tem que considerar, pois tempos de transferência mais rápidos geralmente equivalem a taxas mais altas.
Frequência das transferências
Com que frequência você envia dinheiro será tão importante quanto quanto você envia.
Alguns provedores de serviços de transferência de dinheiro são melhores para transferências pontuais, enquanto outros oferecem melhores ofertas para transferências recorrentes.
Método de envio
Além das considerações acima, você também deve pensar em qual método de envio você vai usar.
Você pode usar um banco tradicional, um provedor online, ou um dos serviços de transferência por cabo estabelecidos (ainda que caros). Além disso, você pode usar criptomoedas ou dinheiro.
O método de envio que você escolher provavelmente dependerá da sua situação única, mas saiba que hoje em dia você tem mais de uma opção.
Na próxima seção, vamos cobrir essas opções em detalhes.
Métodos para enviar dinheiro para o exterior
Desde bancos tradicionais físicos até serviços online, você tem muitas opções ao enviar dinheiro para o exterior.
Vamos examinar todas as opções mais populares abaixo e pesar os prós e contras de cada uma.
Wise
Wise é um provedor de serviços financeiros que permite a transferência de dinheiro local ou internacionalmente de um banco para outro.
Para fazer transferências via Wise, você deve criar uma conta gratuita, verificar sua identidade e depois vincular sua conta Wise a um banco remetente e receptor.
As pessoas preferem o Wise em relação a outros serviços porque a empresa oferece taxas de câmbio de mercado médio, contrastando com as práticas de outros provedores, que frequentemente cobram de 3% a 5% das taxas de câmbio como uma taxa adicional – e às vezes oculta.
Além disso, o Wise oferece baixas taxas percentuais de transferência de cerca de 1% da transação total.
Isso faz do Wise um dos provedores de serviços de transferência de dinheiro mais baratos do mercado atualmente.
Quanto à velocidade, o Wise realiza todas as transferências de algumas horas a alguns dias – mais demorado se você enviar em uma quinta ou sexta-feira.
Um dos outros pontos positivos do Wise são suas tarifas transparentes, que mostram exatamente quanto você está pagando e por quê. Alguns outros provedores nem sequer listam uma análise de suas tarifas.
O Wise também oferece uma conta Multi-Moeda, que permite enviar e receber dinheiro em 10 moedas diferentes, e depois oferece a opção de trocá-la pela sua moeda local a uma taxa de câmbio justa.
Remitly
Com sede em Seattle, Washington, a Remitly oferece transferências internacionais de dinheiro de baixo custo para a maioria dos países do mundo.
Usar o Remitly é fácil. Você só precisa se inscrever para uma conta gratuita, verificar sua identidade e vincular sua conta Remitly aos seus bancos remetente e receptor.
A Remitly se orgulha de oferecer transferências gratuitas para usuários de primeira viagem. E mesmo após sua primeira transferência, você ainda pode aproveitar as transferências de USD0,99 para países selecionados em valores de transferência selecionados.
Quando se trata de taxa de câmbio, a Remitly toma os habituais 3% a 5% como uma taxa adicional.
A Remitly pode não ser a opção mais barata para transferências internacionais de dinheiro, mas a empresa trabalha com organizações de caridade, por isso você sabe que qualquer taxa que pagar, uma porcentagem vai para uma causa nobre.
Quanto à velocidade de transferência, a Remitly promete entregar todas as transferências dentro do prazo especificado nos detalhes da sua transferência. Se não cumprirem o prazo, eles reembolsarão suas taxas de transferência.
WorldRemit
Você pode fazer transferências internacionais de dinheiro através da WorldRemit, uma empresa do Reino Unido, para mais de 130 países ao redor do globo.
A WorldRemit facilita a criação de uma conta gratuita. Basta se inscrever com um endereço de e-mail, verificar sua identidade e então vincular suas contas bancárias.
Além disso, a WorldRemit oferece aos novos clientes três transferências ‘gratuitas’ para começar. Isso significa que você não pagará nenhuma taxa de transferência, mas muito provavelmente não obterá taxas de câmbio de mercado médio, já que a WorldRemit toma bem além da faixa de 3% a 5% que outros provedores cobram.
Isso os torna a escolha mais cara de todos os métodos que discutimos até agora.
Um ponto positivo sobre usar a WorldRemit é a velocidade das transferências. Eles prometem que 90% de todas as transferências pagas através de banco serão entregues no mesmo dia útil, e que 90% de todas as transferências feitas através de Air Time chegarão em 10 minutos.
Bancos
Antes de os serviços de transferência de dinheiro online começarem a surgir, os bancos eram o método preferido para enviar dinheiro para o exterior. Mas hoje, eles são apenas uma opção em um mercado de muitos.
Embora já não sejam os únicos no jogo, os bancos podem ser uma boa escolha ao enviar mais de US$10.000. No entanto, tudo depende de qual banco você usa. Para obter as melhores taxas, você teria que encontrar um banco que cobre uma tarifa fixa.
Atualmente, muitos bancos cobram tarifas combinadas e quase nunca oferecem taxas de câmbio de mercado médio. Isso os torna mais caros para transferências menores. Então, existem as taxas que tanto os bancos remetentes quanto os receptores cobram.
Por causa disso, no final, mesmo com transferências grandes, os bancos não oferecem muito mais dinheiro no destino do que outros provedores de serviços de transferência de dinheiro.
Western Union
Ao longo das décadas, Western Union tornou-se um nome conhecido no mundo das transferências de dinheiro, e é fácil ver por quê. Eles oferecem transferências de dinheiro instantâneas e você pode enviar dinheiro internacionalmente apenas com um número de celular – sem necessidade de conta bancária.
No entanto, a Western Union é muitas vezes uma das escolhas mais caras.
Logo de cara, a Western Union toma cerca de 4% a 5% da taxa de câmbio de mercado médio como uma taxa oculta.
Por causa disso, você vai obter cerca de 5% menos dinheiro no destino quando comparado a outros provedores de serviços de transferência de dinheiro.
Além disso, eles geralmente limitam o quanto você pode transferir em qualquer momento, embora a quantia dependa de qual moeda você está enviando e para qual local.
Xoom do PayPal
Xoom é outra escolha viável para transferências internacionais de dinheiro, mas como a Western Union, nem sempre é a opção mais barata – embora geralmente renda mais dinheiro no banco receptor.
Quanto às taxas de câmbio, o Xoom geralmente toma de 2% a 4% das taxas de câmbio de mercado médio.
Suas taxas de transferência também são bastante altas, variando em torno de US$30,50 para uma transferência de US$1.000 ao usar um cartão de crédito ou débito.
Além disso, você não pode usar sua conta bancária para transferir dinheiro através do Xoom, o que significa que não poderá escapar dessa taxa do cartão de crédito.
Criptomoedas
Algumas pessoas podem preferir converter suas criptomoedas em uma moeda fiduciária ou trocar uma moeda por outra usando uma carteira de criptomoeda.
Você pode usar um serviço como Uphold para fazer isso. Você precisará se inscrever para uma conta e vincular seus dados bancários, mas uma vez feito isso, poderá trocar moedas, embora com perdas.
Se quisesse enviar US$1.000 para o Japão, por exemplo, você só receberia JPY124.748 no destino. Comparado aos JPY131.693 que você obteria usando o Wise, estaria perdendo bastante dinheiro.
Isso é porque o Uphold cobra spreads de compra e venda em todas as moedas fiduciárias (as taxas dependem da moeda negociada). Também cobra uma tarifa de serviço de 0,2 por cento.
Quanto às criptomoedas, o Uphold cobra spreads de compra e venda (novamente, dependendo da criptomoeda negociada). Também cobra uma taxa de serviço de 0,8% a 1,2% em todas as criptomoedas convertidas em moeda fiduciária.
Por exemplo, o spread de compra e venda atual para ETH no Uphold é de 0,95% a 1,10%, respectivamente. A taxa de serviço listada é de 0,8% a 1,2%.
Dinheiro e caixas eletrônicos
Outras duas maneiras de obter dinheiro enquanto está no exterior são trazer dinheiro com você quando viaja, ou retirar dinheiro de um caixa eletrônico no local em que você estiver.
A primeira opção é bastante arriscada, no entanto, e limita você a apenas US$10.000 na maioria dos casos. A segunda opção é bastante cara e limita você ao valor diário permitido de retirada definido pelo seu banco.
Além disso, você pode pagar de US$5 ou mais apenas para retirar dinheiro de um caixa eletrônico.
Há alguns bancos que oferecem reembolsos sobre as cobranças de caixas eletrônicos adquiridas enquanto no exterior, como o TD Bank e o Charles Schwab, mas isso não significa que você obterá taxas justas.
Tanto os bancos remetentes quanto os receptores cobrarão uma taxa pela troca da moeda.
Melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior
Com todas as opções disponíveis para enviar dinheiro para o exterior, como saber se você vai receber o máximo de valor no destino?
Afinal, as taxas de transferência podem ser mais baratas ou mais caras entre os provedores de serviços, mas isso nem sempre dita quanto você vai receber.
Você tem que considerar as taxas de câmbio e as taxas da taxa de câmbio, o método de pagamento, e muito mais. Isso pode ser demorado se você não souber onde procurar.
Para simplificar sua busca, você pode usar Monito. Este site lista todos os provedores de serviços de transferência internacional de dinheiro mais econômicos.
Basta inserir suas moedas de envio e recebimento e quanto você quer enviar, e o Monito listará todas as melhores opções em qualquer dia, poupando-lhe tempo e dinheiro.
Quanto aos provedores em nossa lista, aqui estão as razões para usá-los
Transferências mensais recorrentes
Se você vai enviar dinheiro internacionalmente todos os meses, uma das melhores escolhas é Wise. Ele oferece taxas de câmbio de mercado médio e tarifas baixas.
Além disso, se não transferir seu dinheiro a tempo, o Wise ocasionalmente oferece descontos em transferências futuras.
Emergências financeiras
Se você precisar enviar dinheiro para o exterior instantaneamente, sua melhor aposta é usar a Western Union. Você vai pagar um pouco mais em taxas de transferência e obter taxas de câmbio abaixo da média, mas em uma emergência financeira, é a opção mais rápida.
Melhores aplicativos para enviar dinheiro para o exterior
Se você precisa enviar dinheiro enquanto está em movimento, há muitos aplicativos que permitem que você faça isso. Um deles é o App Wise.
Com o aplicativo, você pode acompanhar as transferências de dinheiro que entram e saem, adicionar todos os seus destinatários e até mesmo conectar sua conta ao Apple Pay.
Você pode baixar o App Wise no Google Play e na App Store.
Algumas alternativas ao App Wise são:
- Remitly Google Play/App Store
- WorldRemit Google Play/App Store
Claro que você sempre pode usar o navegador do seu telefone para qualquer um desses serviços de transferência de dinheiro, mas ter o aplicativo torna o envio de dinheiro muito mais conveniente.
Maneira mais barata de receber dinheiro do exterior
Se você quiser receber dinheiro em vez de enviar dinheiro do exterior, uma das maneiras mais baratas de fazer isso é com uma Conta Multi-Moeda do Wise.
Há muitos benefícios em ter essa conta, e você pode ler sobre eles em nosso guia em profundidade sobre a Conta Multi-Moeda do Wise, mas aqui estão algumas das vantagens:
- enviar e receber dinheiro em várias moedas
- taxas de transferência mais baixas do que os bancos
- cartão de débito Wise que funciona como um cartão de débito de banco
Há muitos outros motivos para abrir uma Conta Multi-Moeda do Wise, então não deixe de conferir o link para nosso guia.
Conselhos específicos para países
Se você deseja transferir dinheiro de um país específico, temos guias sobre muitos locais ao redor do mundo abaixo. Para sua conveniência, eles estão listados em ordem alfabética.
Austrália
- Como enviar dinheiro da Austrália para a Tailândia
- Um guia para a maneira mais barata de enviar dinheiro para a Austrália
Brasil
Camboja
Canadá
China
- Como enviar dinheiro da China – O guia definitivo
- Um guia sobre a maneira mais barata de enviar dinheiro para a China
Costa Rica
França
Alemanha
- A melhor maneira de enviar dinheiro da Alemanha para outros países
- Um guia sobre a maneira mais barata de enviar dinheiro para a Alemanha
Global
- Revisão do WorldRemit: uma forma barata de transferir dinheiro online
- Conta Multimoeda Wise (Conta Sem Fronteiras): a análise detalhada
Índia
- O WorldRemit é uma boa opção para enviar dinheiro para a Índia?
- Descubra o melhor serviço de transferência de dinheiro na Índia
Indonésia
Itália
Japão
- A melhor maneira de enviar dinheiro do Japão para outros países
- Um guia sobre a maneira mais barata de enviar dinheiro para o Japão
Malásia
México
Nova Zelândia
Filipinas
Cingapura
Espanha
- A melhor maneira de enviar dinheiro da Espanha para outros países
- Um guia sobre a maneira mais barata de enviar dinheiro para a Espanha
Tailândia
- Método recomendado para enviar dinheiro da Tailândia (Assinatura Premium)
- Como enviar dinheiro para a Tailândia: a forma rápida, barata e confiável
- A melhor maneira de enviar dinheiro dos EUA para a Tailândia (Assinatura Premium)
- Um guia sobre a maneira mais barata de enviar dinheiro para o México
- O Wise é a melhor forma de enviar dinheiro para a Tailândia?
- O guia completo sobre caixas eletrônicos na Tailândia
UAE
UK
Vietnã
Agora, é com você
Agora que você sabe o que procurar ao enviar dinheiro para o exterior, pode ter certeza de que obterá as melhores taxas na sua próxima transferência.
Mas não se esqueça, taxas e tarifas estão sempre mudando, então não deixe de verificar Monito para descobrir a maneira mais econômica de enviar dinheiro para o exterior.
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