Een Gids voor Collectieve Ziektekostenverzekering voor Uw Bedrijf in Thailand

Heb je een bedrijf in Thailand en heb je zorgverzekering nodig voor je werknemers?

Natuurlijk moet je betalen voor de openbare ziektekostenverzekering, oftewel de Sociale Zekerheid, voor je werknemers. Maar in de meeste gevallen is het onvoldoende.

Een ziektekostenverzekering is een goede manier om je werknemers gezond te houden. In Thailand zijn er collectieve zorgverzekeringsplannen die redelijk betaalbaar zijn en een goede dekking bieden. Het is veel goedkoper dan een individuele ziektekostenverzekering en biedt meer flexibiliteit.

Dit artikel is geschreven op basis van onze ervaring met het aanschaffen van een ziektekostenverzekering voor ons eigen bedrijf in Thailand.

Het geeft je een goed begrip van hoe bedrijfsgezondheidsverzekering werkt in Thailand, inclusief dekking, vereisten, aanvraagprocedures, plannen en waar je dekking kunt krijgen.

Als je wilt lezen over een collectieve verzekering voor je gezin, lees dan dit artikel in plaats daarvan.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Heb je een collectieve ziektekostenverzekering nodig voor je bedrijf?

Wanneer je een bedrijf runt in Thailand, hoef je je werknemers geen ziektekostenverzekering te geven. Maar het komt met veel voordelen zoals:

• personeelsbehoud
• bedrijfsproductiviteit
• belastingaftrek

Houd er rekening mee dat de collectieve ziektekostenverzekering die in dit artikel wordt genoemd anders is dan Sociale Zekerheid.

Personeelsbehoud

In Thailand is er een ongeschreven regel dat bedrijven hun werknemers een ziektekostenverzekering zouden moeten aanbieden. Hoewel het niet noodzakelijk is, kopen veel bedrijven in Thailand toch een ziektekostenverzekering voor hun werknemers.

In tegenstelling tot veel westerse landen kopen veel Thais geen ziektekostenverzekering vanwege de kosten. Dus, wanneer je ze een ziektekostenverzekering aanbiedt, is de kans groter dat ze blijven.

Daarnaast zal een potentiële werknemer ervoor kiezen om voor jouw bedrijf te werken in plaats van voor een bedrijf dat geen ziektekostenverzekering aanbiedt.

Bedrijfsproductiviteit

Het is geen geheim dat gezonde werknemers productiever zijn. Wanneer ze ziek zijn, kunnen ze snel naar een ziekenhuis gaan en behandeld worden zonder zich zorgen te maken over de kosten. Dit leidt tot een sneller herstel, waardoor ze sneller weer aan het werk kunnen.

Aan de andere kant, als een werknemer moet vertrouwen op het Sociale Zekerheidssysteem voor gezondheidszorg, dan is de kans kleiner dat ze naar de dokter gaan.

En omdat ze minder snel thuis blijven van hun werk, betekent dit dat ze ziek naar het werk gaan. Hierdoor zijn ze minder productief en kunnen hun ziekte verspreiden naar andere werknemers, en misschien zelfs naar jou.

Werknemers met een ziektekostenverzekering gaan eerder naar de dokter als ze ziek zijn. Ze weten dat het een gemakkelijker proces zal zijn dan omgaan met ziekenhuizen onder Sociale Zekerheid. Op z’n minst hoeven ze niet urenlang te wachten om een dokter te zien voor slechts 1 minuut.

Wanneer werknemers gezond zijn, worden ze productiever in jouw bedrijf. Human resources zijn tenslotte een van de belangrijkste activa voor het runnen van een bedrijf.

Belastingaftrek

De kosten van collectieve zorgverzekering worden beschouwd als bedrijfskosten. Je kunt het dus aan het einde van het jaar aftrekken.

De vennootschapsbelastingtarief in Thailand is 20%, wat betekent dat je een korting van 20% op de groepsverzekering zou krijgen.

Dit is wat we bedoelen:

Als de jaarlijkse winst van je bedrijf 2.000.000 baht is, is de vennootschapsbelasting die je zou moeten betalen 400.000 baht.

Advertisement

Als je een collectieve ziektekostenverzekering koopt die 300.000 baht kost, zal het belastingbedrag van je bedrijf worden verlaagd tot 340.000 baht, wat betekent dat je een korting van 60.000 baht krijgt voor het kopen van groepsverzekering.

Het aftrekbare bedrag kan verschillen afhankelijk van je bedrijfsinkomsten en bedrijfstype. Het is het beste om dit met je accountant opnieuw te controleren.

Dekking

Collectieve zorgverzekeringsplannen voor kleine en grote bedrijven werken vergelijkbaar met individuele ziektekostenverzekeringsplannen.

Ze hebben vergelijkbare limieten, uitsluitingen en leeftijdsbeperkingen. En ze volgen dezelfde regel: ze keren geen uitkeringen uit voor reeds bestaande aandoeningen.

Hier is een lijst met basisuitgaven waar je naar moet vragen bij het kopen van collectieve ziektekostenverzekering:

• poliklinische voordelen (OPD)
• verblijf en verzorging
• intensive care unit
• ziekenhuiskosten
• noodpoliklinische behandeling
• chirurgische behandeling en consultatie
• ambulance
• persoonlijke ongevallen

Laten we elk van deze iets uitgebreider bekijken.

Poliklinische Voordelen (OPD)

OPD-dekking is misschien niet belangrijk voor individuele ziektekostenverzekering. Echter, als het gaat om collectieve ziektekostenverzekering, zijn dit de echte essentiële voordelen waar werknemers naar op zoek zijn. Als je er budget voor hebt, kies dan een plan dat ten minste 1.500 baht per OPD-bezoek dekt. Dit is het gemiddelde bedrag dat je moet betalen wanneer je een standaard privéziekenhuis in Thailand bezoekt.

Tip: Houd er rekening mee dat sommige verzekeringsmaatschappijen mogelijk al OPD-dekking in hun bedrijfscollectieve verzekeringsplannen hebben opgenomen, terwijl je bij andere bedrijven het apart moet kopen. Maar je verzekeringspremies zullen ook lager zijn.

Verblijf en Verzorging

Dekking voor verblijf en verzorging komt alleen in aanmerking voor opnamevoordelen, of IPD. Dekking omvat de kosten van het ziekenhuisverblijf, eten, verpleegkosten en andere medische kosten tijdens het verblijf in het ziekenhuis.

De dagelijkse kamer- en verpleegdiensten beginnen bij 5.000 baht voor middelgrote privéziekenhuizen en 10.000 baht voor ziekenhuizen van het hoogste niveau. Het verschil in kosten kan worden gerechtvaardigd door het feit dat de kwaliteit van de kamers en de service in privéziekenhuizen ongeëvenaard is.

Meer informatie hierover kan je vinden in onze gids voor privéziekenhuizen in Thailand.

Intensive Care Unit

Dekking voor de intensive care unit, of ICU, is doorgaans het dubbele van de dekking voor verblijf en verzorging, maar is beperkt tot 15 dagen per jaar.

De gemiddelde dagelijkse kost voor een verblijf in de ICU is 10.000 baht voor middelgrote privéziekenhuizen zoals Praya Thai ziekenhuis en Paolo Hospital.

Dekking voor ICU is handig niet vanwege de dure kamers, maar vanwege de medische kosten, die we in de volgende sectie behandelen.

Ziekenhuiskosten

Medische kosten kunnen gemakkelijk boven de 80.000 baht per dag uitkomen dat je in het ziekenhuis ligt.

Dit bedrag omvat de kosten van medicijnen, materialen, röntgenfoto’s, laboratoriumtests, operatiekamers en spoedbehandeling.

Spoedeisende Poliklinische Behandeling

Dekking voor spoedeisende poliklinische behandeling biedt jou en je werknemers dekking in geval van een ongeval.

Maar om dekking te krijgen voor ongevallen moet de gewonde persoon binnen 24 uur na het ongeval naar het ziekenhuis gaan. Ze krijgen daarna ook nog tot 15 dagen na het ongeval nabehandeling.

Spoedeisende poliklinische behandeling heeft zijn eigen limieten maar is meestal inbegrepen in de algemene ziekenhuiskosten.

Chirurgische Behandeling en Consultatie

Zoals de naam al doet vermoeden, dekt dit de kosten voor chirurgische consultatie en de honoraria voor chirurgen.

Ambulance

In geval van nood dekt de bedrijfscollectieve verzekering de kosten van de ambulance. De gebruikelijke limiet voor deze dekking is 1.000 baht tot 2.000 baht per keer.

De ambulancekosten zijn ook opgenomen in de algemene ziekenhuiskosten. De kosten van de ambulancedienst zijn gebaseerd op:

• afgelegde afstand
• gebruikte medische apparatuur
• betrokken medisch personeel

Ambulances kunnen gratis zijn als je gebruik maakt van de spoedambulancedienst van het Nationaal Instituut voor Spoedeisende Hulpverlening door 1669 te bellen.

Of ze kunnen 25.000 baht kosten als je een topklasse ambulance gebruikt met artsen en verpleegkundigen.

Maar de gemiddelde kosten voor een standaardambulance in Bangkok zijn 2.000 baht.

Persoonlijke Ongevallen

Vaak verward met spoedeisende accidentele poliklinische behandeling, biedt een persoonlijke ongevallenverzekering compensatie in geval van:

• overlijden
• amputatie
• verlies van zicht of gehoor
• invaliditeit

Je bent slechts voor 50% van de kosten van deze ongevallen gedekt als je aan het rijden was of op een motorfiets zat.

Prijs

Groepsverzekering voor bedrijven komt met een korting die goedkoper kan zijn dan individuele verzekeringsplannen met 20% tot 40%. Dit is exclusief een indirecte korting die komt in de vorm van bedrijfsspecifieke belastingaftrek.

Het is gebruikelijk om te zien dat groepsverzekering voor vijf mensen zelfs 20% goedkoper kan zijn dan individuele gezondheidsplannen voor drie mensen met vergelijkbare dekking.

Gemiddeld moet je verwachten dat je ongeveer 8.000 THB tot 12.000 THB per werknemer per jaar betaalt voor een groepsverzekering.

Prijzen voor groepsverzekering hangen af van het aantal werknemers dat je hebt. Hoe hoger het aantal, des te goedkoper de verzekeringspremies zullen zijn per persoon.

Net als bij individuele ziektekostenverzekeringen heeft de leeftijd van je werknemers ook invloed op de verzekeringspremies.

Een andere factor om rekening mee te houden is dat bepaalde risicovolle sectoren, inclusief chauffeurs en fabrieksarbeiders, hogere tarieven kunnen hebben dan kantoorwerknemers.

Familiekorting

Collectieve ziektekostenverzekering komt ook ten goede aan de families van werknemers. De premies voor groepsverzekeringen kunnen worden toegepast op elke werknemer die getrouwd is of kinderen heeft.

Om in aanmerking te komen voor de korting, moet een paar legaal getrouwd zijn en een huwelijksakte hebben. En kinderen moeten jonger zijn dan achttien of vijfentwintig jaar, afhankelijk van de verzekeringspolis.

Opties

Je hebt twee opties tussen lokale verzekering en offshore verzekering.

Bij het kiezen van collectieve ziektekostenverzekering is er geen definitief beste plan. Je keuze zal gebaseerd zijn op de behoeften van je bedrijf.

Lokale Verzekering

Lokale verzekering is de meest populaire optie als het gaat om groepsverzekering voor bedrijven in Thailand. Hoewel de dekking enigszins beperkt is, is het meestal voldoende voor middelgrote privéziekenhuizen in Thailand.

Lokale verzekering is ook betaalbaar. Je moet verwachten ongeveer 8.000 baht tot 12.000 baht per werknemer per jaar te betalen. De jaarlijkse premie kan lager of hoger zijn afhankelijk van je plan en opties.

Aangezien grote lokale verzekeringsmaatschappijen in Thailand groepsverzekering aanbieden, zal het gebruik van de zorgverzekeringsvergelijkingswebsite CheckDi je helpen om een betere beslissing te nemen en het juiste plan voor je bedrijf te vinden.

Advertisement

Hun vergelijkingstool is uitgebreid en omvat een meerderheid van de lokale verzekeringsmaatschappijen in Thailand.

We hebben rondgevraagd om te zien welke verzekeringen andere bedrijven in Thailand gebruiken voor groepsverzekering. En dit is wat de mensen zeiden:

• AIA
• Muang Thai verzekering
• AXA
• Allianze

Offshore Verzekering

Als je een team van externe werknemers hebt, moet je kijken naar offshore verzekering. Het biedt volledige dekking in meer dan 175 landen voor al je werknemers die zowel binnen als buiten Thailand wonen.

Echter, het is ook veel duurder. Je zult meer dan 30.000 baht per jaar per werknemer betalen. Vanaf nu, Remote Health is een van de weinige offshore verzekeringsmaatschappijen die groepsverzekering aanbieden.

Ze dekken ook reeds bestaande aandoeningen als je team tien of meer leden heeft, wat een echt goede bijkomstigheid is die meestal niet wordt aangeboden bij andere verzekeringsmaatschappijen.

Vereisten

Wanneer je lokale groepsverzekering koopt voor je bedrijf, moet je aan vijf vereisten voldoen.

1. Je bedrijf moet geregistreerd zijn in Thailand bij het Department of Business Development. Je hebt je bedrijfsregistratiecertificaat nodig om dit aan te tonen.
2. Je bedrijf moet werkzaam zijn en een kantoor in Thailand hebben. Dit kan een traditioneel kantoor zijn, een dienstkantoor, of een virtueel kantoor.
3. Het aantal werknemers moet binnen het door de verzekeringsmaatschappijen aangegeven bereik vallen. Aetna vereist slechts vijf tot vijftig werknemers voor hun groepsverzekeringsplan. Allianze vereist elf tot honderd werknemers.
4. Je werknemers moeten tussen de vijftien en vijfenzestig jaar oud zijn. Sommige verzekeringsmaatschappijen willen dat je werknemers niet ouder zijn dan gemiddeld vijfenveertig jaar.
5. Je bedrijf mag niet actief zijn in een risicovolle sector zoals techniek of productie.

Als je geen geregistreerd bedrijf in Thailand hebt, moet je kijken naar een offshore verzekering.

Aanschaf van Groepsverzekering

Het is gebruikelijk in Thailand om groepsverzekering aan te schaffen via tussenpersonen in plaats van verzekeringsmaatschappijen. De tarieven die je via tussenpersonen krijgt zijn dezelfde tarieven die je krijgt als je rechtstreeks bij verzekeringsmaatschappijen koopt.

Het grootste voordeel van het gebruik van tussenpersonen is dat je meer keuzemogelijkheden hebt en zij kunnen een plan voorstellen op basis van jouw wensen.

Hier bij ExpatDen hebben we ook groepsverzekering via een tussenpersoon verkregen. We hebben contact gezocht met een makelaarsbedrijf en ze stuurden ons een paar plannen op basis van onze behoeften. En vervolgens kozen we het plan dat voor ons het meest geschikt was.

Bij het kopen van bedrijfsgezondheidsverzekering heb je de volgende documenten nodig:

• bedrijfsregistratie
• btw-registratie (Por Por 20)
• aanmeldingsformulier voor werkgevers
• aanmeldingsformulier voor werknemers

Je hebt veel flexibiliteit bij het kopen van groepsverzekering voor je bedrijf. Je kunt verschillende plannen kiezen voor je werknemers op basis van hun functies en salarisbereiken.

Je kunt ook nieuwe medewerkers toevoegen aan het groepsverzekeringsplan. Het tarief zal pro rata zijn nadat het plan is begonnen.

Als een werknemer het bedrijf verlaat, kun je een terugbetaling krijgen onder dezelfde voorwaarden.

Vernieuwing

Groepsverzekeringsplannen kunnen elk jaar worden verlengd. Enkele maanden voordat het plan afloopt, neemt een verzekeringsvertegenwoordiger contact met je op.

Ze sturen je een lijst met dekkingsopties en tarieven voor jou om opnieuw te overwegen. Maar deze keer hoef je je bedrijfsdocumenten niet opnieuw te verzenden. Je hoeft alleen de betaling te sturen.

Zelfstandig Ondernemer

Wat als je zelfstandig bent? Kun je een collectieve ziektekostenverzekering afsluiten voor digitale nomaden of freelancers die samenwerken maar geen geregistreerd bedrijf in Thailand hebben?

Helaas is groepsverzekering voor zelfstandigen niet beschikbaar. De meeste tijd zullen verzekeringsmaatschappijen je vragen om individuele ziektekostenverzekering te kopen in plaats daarvan.

Hoe zit het met Sociale Zekerheid?

Het openbare zorgverzekeringssysteem in Thailand maakt deel uit van de Sociale Zekerheid, die je werknemers krijgen als ze legaal in Thailand werken. En hoewel het goedkoop is, biedt het beperkte dekking en is het ingewikkeld in gebruik.

• Wachttijd: Ten eerste breng je de hele dag door in het ziekenhuis om een dokter te zien voor een alledaagse klacht. Zodra je de dokter ziet, krijg je misschien een paar minuten om jezelf uit te leggen voordat de dokter je snel bekijkt en je weer naar buiten haast.
• Beperkte keus aan ziekenhuizen: Ten tweede moet je naar een ziekenhuis gaan dat op je Sociale Zekerheidskaart staat vermeld. Als je dat niet doet, heb je tweeënzeventig uur vanaf het moment van je medische behandeling om naar het Sociale Zekerheidskantoor te gaan en een vergoeding aan te vragen. Sociale Zekerheid vergoedt je alleen als je de juiste documenten hebt. Je hebt een formulier van de Sociale Zekerheid nodig, een medisch certificaat, bonnen en een kopie van je bankboekje.

Vanwege deze twee nadelen, negeren ondernemers en werknemers in Thailand vaak medische behandelingen via Sociale Zekerheid en kiezen in plaats daarvan voor een particuliere groepsziektekostenverzekering.

Begrijp ons niet verkeerd, Sociale Zekerheid kan jou en je werknemers helpen in een levensbedreigende situatie. Elke verzekering is beter dan geen verzekering. Maar als het gaat om het verkrijgen van ziektekostendekking voor jezelf en je werknemers, moet Sociale Zekerheid niet je standaardverzekering zijn.

Ontdek meer: Thailand SSO versus Particuliere Ziektekostenverzekering: Welke is beter?

En nu, jouw beurt

Nu je weet hoe je een groepsziektekostenverzekering voor je bedrijf in Thailand kunt kopen, ga naar CheckDi en vergelijk een paar verschillende plannen om te zien welke het beste bij je behoeften past. Offertes zijn gratis en je kunt verschillende plannen op één handige plek vergelijken.

Disclaimer: We zijn geen verzekeringsmakelaars en verkopen geen verzekeringsplannen. De informatie in dit artikel is gebaseerd op ons intensieve onderzoek naar het onderwerp. Het is echter belangrijk om de informatie nogmaals te controleren bij verzekeringsmakelaars of verzekeringsmaatschappijen.