Assurance santé pour expatriés en Espagne : guide 2026

Le système de santé public espagnol est excellent une fois que vous y avez droit, mais la plupart des nouveaux arrivants doivent d’abord souscrire une assurance privée, que les règles de visa exigent souvent. Voici comment se comparent le système public, la convenio especial et les formules privées.

En matière d’assurance santé en Espagne, les choix sont assez simples et clairs.

Le plus difficile est de comprendre le fonctionnement du système de santé national, qui peut dérouter les personnes venues de l’Ouest, et surtout des États-Unis.

Une fois que vous aurez compris comment fonctionne le système de santé espagnol, vous pourrez souscrire sans peine la bonne assurance santé privée ou vous affilier au système de sécurité sociale.

Ce guide détaille tout pour que vous ayez l’assurance nécessaire pour souscrire une assurance santé en Espagne. Si vous cherchez une bonne assurance privée internationale, consultez notre comparatif des assurances santé pour expatriés.

Avant de venir en Espagne

Avant de voyager ou de vous installer en Espagne, quelques points sur l’assurance santé méritent votre attention.

Ai-je besoin d’une assurance santé en Espagne00a0?

L’assurance santé est obligatoire en Espagne pour tout résident, d’une manière ou d’une autre.

Les salariés et les étudiants doivent être assurés, mais aussi les indépendants et tous les autres résidents de longue durée.

En effet, la Constitution espagnole garantit à chaque résident le droit aux soins de base, y compris la prévention, et l’État veille donc à ce que tout le monde soit assuré.

Les citoyens de l’UE sont soignés gratuitement en Espagne pendant les trois premiers mois avec la carte européenne d’assurance maladie.

Passé ce délai, ils doivent souscrire une formule privée ou s’inscrire au système de santé national.

Les ressortissants de pays tiers doivent être assurés avant même d’entrer dans l’UE et en Espagne.

Bon à savoir

Peu importe le type de séjour que vous prévoyez en Espagne00a0: travail, voyage, études ou simple retraite au soleil.

Quelle que soit votre situation, quelques notions sur la culture du pays seront utiles, tout comme quelques phrases de base en espagnol pour vous débrouiller plus facilement.

Certains Espagnols parlent anglais, mais moins que dans d’autres pays européens. 

Cela vaut aussi pour l’assurance santé et les sujets liés00a0: on trouve de l’information en espagnol, mais peu en anglais. Surtout face aux médecins locaux.

De nombreux médecins peuvent exiger un interprète avant de vous soigner si vous ne parlez pas espagnol.

Comme tous les pays de l’Union européenne, l’Espagne dispose d’un système de sécurité sociale très solide et de l’un des meilleurs systèmes de santé publics au monde.

Vérifiez votre assurance actuelle

Avant de souscrire une assurance santé en Espagne, mieux vaut vérifier ce que couvre déjà votre assurance actuelle.

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En voyage

Si vous voyagez seulement en Espagne (et peut-être ailleurs dans l’Union européenne), vous avez besoin d’une assurance médicale de voyage valide.

Dans l’UE, l’assurance voyage doit couvrir au moins 3000a000000a0EUR, et ce plafond est généralement vérifié lors de la demande de visa pour l’UE.

Ces règles sont les mêmes dans tous les pays de l’UE.

Or, ce montant est le plus souvent couvert par les contrats d’assurance santé privés, au titre des urgences hors de la zone habituelle.

Par ailleurs, vous avez peut-être un contrat avec une couverture mondiale, auquel cas l’Espagne peut être couverte intégralement dans les limites de votre contrat actuel.

Même si vous avez une assurance locale quelque part, il vaut la peine de vérifier la couverture d’urgence prévue par votre contrat quand vous voyagez hors de votre zone habituelle.

De plus, beaucoup de banques incluent aujourd’hui une assurance voyage dans leurs offres de cartes bancaires, alors renseignez-vous aussi de ce côté.

Enfin, tous les pays de l’UE sont liés par un accord intergouvernemental qui couvre toute personne affiliée à l’assurance maladie d’un pays dans n’importe quel autre pays de l’Union.

Cela ne s’applique pas forcément à toutes les prestations, mais au moins aux accidents et aux urgences. Si vous êtes citoyen de l’UE, interrogez votre caisse d’assurance maladie nationale sur ce qui est couvert lors de vos déplacements dans l’UE.

Pour être soigné en voyage, vous devrez peut-être demander votre carte européenne d’assurance maladie.

En cas d’installation

Si vous comptez vous installer en Espagne et devenir résident, vous devez en général disposer d’une assurance maladie, soit via la sécurité sociale, soit via un contrat d’assurance médicale privé. Une assurance voyage ne suffit tout simplement pas.

En tant qu’expatrié, si vous avez déjà une assurance santé, vous pouvez la conserver.

Elle ne vous dispense toutefois pas de la sécurité sociale tant que vous travaillez en Espagne.

Les informations ci-dessous vous aideront à décider si vous gardez votre assurance santé actuelle ou si vous souscrivez un nouveau contrat dans le système espagnol.

Si vous ne pouvez pas prouver que vous êtes assuré, votre demande de résidence permanente sera très probablement refusée.

Exigences d’assurance santé selon le type de visa

Toute voie légale pour vivre en Espagne exige une couverture santé, mais ce qui compte comme couverture valable dépend de la façon dont vous obtenez la résidence. Voici ce que demande chaque voie courante. (Vérifié en octobre 2026.)

Voie	Ce qui compte comme couverture	Bon à savoir
Visa non lucratif	Assurance santé publique ou privée d’un assureur autorisé à opérer en Espagne. Un formulaire S1 enregistré est aussi accepté.	Ce visa ne vous donne aucun droit à la sécurité sociale espagnole, et vous devez conserver votre contrat pendant tout votre séjour.
Visa de nomade numérique et autres permis relevant de la loi 14/2013	Assurance publique, ou assurance santé privée d’un assureur autorisé à opérer en Espagne	Si vous cotisez à la sécurité sociale espagnole, cette couverture publique est valable.
Citoyen de l’UE s’inscrivant sans emploi	Assurance maladie couvrant tous les risques en Espagne	Les travailleurs et indépendants de l’UE sont couverts par leur activité.
Salarié ou autónomo déclaré	Sécurité sociale espagnole, financée par vos cotisations	L’assurance privée est facultative en complément.
Court séjour (visa Schengen)	Assurance médicale de voyage d’au moins 3000a000000a0EUR	L’assurance voyage ne suffit pour aucun visa de résidence.

Ce que les consulats attendent d’un contrat privé

Les consulats veulent une assurance santé complète, pas une assurance voyage. L’ambassade à Tegucigalpa, par exemple, demande un contrat qui00a0:

• couvre 10000a0% des frais médicaux et hospitaliers
• n’a pas de franchise
• n’a pas de délai de carence
• n’a pas de plafond de garantie
• commence à la date à laquelle vous prévoyez d’entrer en Espagne

Les formulations varient d’un consulat à l’autre, alors lisez la fiche d’exigences du consulat qui traite votre dossier. Les expatriés sur les forums conseillent de demander à votre assureur une attestation signée précisant que le contrat n’a ni ticket modérateur ni délai de carence. Les consulats refusent plus souvent des contrats à cause des petites lignes que du prix.

Vous ne savez pas si votre assureur est agréé00a0? Cherchez son nom dans le registre officiel de la Direction générale des assurances (DGSFP). Si vous comparez des voies pour le travail à distance, notre liste de tous les visas de nomade numérique en Europe montre où se situe l’Espagne.

Comment souscrire une assurance santé

Si vous devenez résident en Espagne et gagnez votre vie par un emploi classique (salarié ou indépendant) ou que vous étudiez en Espagne, vous serez très probablement couvert par le système de sécurité sociale espagnol et n’aurez rien d’autre à faire.

Il vous reste seulement à savoir chez quel médecin aller et quel hôpital est le plus proche en cas d’urgence.

La plupart des étrangers et des Espagnols utilisent le système de santé national universel, le SNS (Sistema Nacional de Salud, ou NHS en anglais), mais rien ne vous empêche de souscrire une assurance médicale privée pour améliorer l’expérience de vos visites chez le médecin et à l’hôpital.

Globalement, il n’est pas toujours facile de trouver un médecin anglophone dans le système public, mais c’est bien plus simple dans une clinique privée.

De plus, le SNS ne prend pas en charge toutes les dépenses (dentiste, médicaments ou ambulances, par exemple), alors qu’avec un contrat privé, les prestations sont en général plus larges et les délais d’attente plus courts.

Assurance médicale privée internationale

Si vous ne comptez pas vivre durablement en Espagne et n’avez pas accès au SNS, vous pouvez souscrire une assurance médicale privée auprès de l’un des nombreux assureurs médicaux internationaux.

Une assurance médicale privée offre une vraie couverture santé et constitue sans conteste une meilleure solution qu’une assurance voyage longue durée.

La raison principale est que les assureurs voyage ont tendance à résilier les contrats en cas de nombreuses demandes de remboursement. Il devient alors compliqué, voire presque impossible, de retrouver une assurance.

Un prestataire recommandé, réputé et proposant une formule compétitive pour expatriés, avec une couverture en Europe et une couverture d’urgence au-delà, est Cigna Global.

Si vous ne savez pas quelle assurance médicale privée internationale choisir, vous pouvez demander conseil à International Citizens Insurance.

Qu’il s’agisse d’une IPMI ou de la sécurité sociale, les deux systèmes vous couvrent au minimum pour l’hospitalisation, les soins ambulatoires (avec une couverture limitée des médicaments et des thérapies, les soins dentaires de base) ainsi que l’assistance d’urgence et le rapatriement.

Tout ce qui va au-delà peut s’acheter séparément.

Assurance locale

L’assurance maladie obligatoire espagnole couvre presque tout ce qui est médicalement nécessaire si vous faites partie du système. Pour cela, vous devez être salarié ou vous affilier volontairement.

En tant qu’indépendant en Espagne, l’affiliation au système est toutefois obligatoire. Vous êtes ainsi protégé et n’avez pas à vous inquiéter en cas d’imprévu, mais cela représente des coûts supplémentaires si vous venez de lancer votre activité.

Côté soins, un hôpital public vaut un hôpital privé. Notre guide sur les hôpitaux en Espagne compare les deux.

Comme dans de nombreux pays européens, la principale différence tient aux délais d’attente. Dans les hôpitaux et cliniques publics, vous pouvez attendre un peu pour les soins non urgents.

En cas de problème grave, vous pouvez d’ailleurs être transféré dans un hôpital public, car la plupart des cliniques privées ne sont pas équipées pour les urgences.

Vous trouverez ici plus d’informations sur la sécurité sociale.

Comme indiqué, il est aussi possible de s’affilier volontairement au système national espagnol. Cela s’appelle la «00a0convenio especial00a0» dans le cadre du SNS et ouvre l’accès à la santé publique à toute personne qui n’y a pas droit autrement.

Cette formule est très bon marché, à seulement 6000a0EUR par mois pour les moins de 65 ans et 15700a0EUR pour les plus de 65 ans, mais elle couvre surtout les soins courants, sans médicaments sur ordonnance ni thérapies coûteuses. Deux points que les expatriés signalent systématiquement00a0: la convenio especial n’est accessible qu’après une année complète de résidence légale, et si vous demandez un visa non lucratif ou de nomade numérique, votre contrat privé doit être une formule complète, sans ticket modérateur, franchise ni plafond, d’un assureur agréé en Espagne (Adeslas, Sanitas, DKV et ASSSA sont les noms qui passent régulièrement les consulats). Même les expatriés qui ont droit aux soins publics gardent souvent un contrat privé pour accéder plus vite aux spécialistes et consulter des médecins anglophones.

Emploi en Espagne

Les salariés en Espagne sont affiliés automatiquement à la sécurité sociale par leur entreprise, et les cotisations sont réparties à raison d’environ 1500a0% (salarié) pour 8500a0% (employeur), avec de légères variations selon le contrat et le poste.

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Les taux généraux sont de 6,5000a0% pour le salarié et de 30,6500a0% pour l’employeur (des cotisations supplémentaires peuvent s’appliquer selon les risques professionnels et l’assurance accidents).

Les cotisations de sécurité sociale (santé et maternité, retraite, chômage, invalidité et autres) sont prélevées sur votre salaire mensuel et versées directement à la «00a0Seguridad Social00a0» par l’employeur.

En 2026, l’assiette mensuelle minimale de cotisation à la sécurité sociale est de 100a0424,0000a0EUR et le maximum de 500a0101,2000a0EUR.

Indépendants en Espagne

Les indépendants (autónomos) dont les revenus dépassent un seuil minimal doivent aussi cotiser à la sécurité sociale espagnole, qui comprend la couverture santé et une retraite. Les cotisations suivent désormais un barème progressif lié au revenu net, généralement d’environ 230 à plus de 50000a0EUR par mois. L’assiette n’est plus fixée selon l’âge, mais ajustée aux revenus.

Par ailleurs, les cotisations couvrent déjà des prestations comme les accidents, la maladie et d’autres aléas au sein de la sécurité sociale.

La sécurité sociale est obligatoire pour les indépendants en Espagne, et le système de santé public est généralement jugé de grande qualité, de sorte que beaucoup s’en contentent, sans couverture privée supplémentaire.

L’intérêt d’un contrat privé est faible, et vous finiriez par payer deux fois.

Il existe néanmoins des assurances médicales privées complémentaires qui compensent certaines lacunes du SNS, comme les délais d’attente ou des prestations supplémentaires.

Retraite en Espagne

L’Espagne est l’une des principales destinations des retraités de nombreux pays européens, notamment du Royaume-Uni, d’Italie, d’Allemagne et de Roumanie.

Vivre sa retraite en Espagne peut être plus facile que dans d’autres pays européens00a0: le coût de la vie est parfois plus bas, le quotidien moins frénétique, et le climat est stable toute l’année.

Citoyens de l’UE

En tant que citoyen de l’UE, vous pouvez vous installer dans n’importe quel autre pays de l’Union.

Le plus simple pour être couvert est de contacter l’assurance maladie publique de votre pays et de clarifier comment vous serez couvert pendant votre séjour en Espagne.

En général, vous êtes couvert pour les urgences par l’assurance de votre pays d’origine si vous avez votre carte européenne d’assurance maladie sur vous.

L’assurance maladie obligatoire de votre pays d’origine peut vous couvrir au-delà des urgences pendant votre résidence en Espagne, mais vérifiez avant de partir.

Si vous êtes couvert par l’assurance de votre pays d’origine, vous n’avez en général le droit d’utiliser que les hôpitaux publics espagnols, pas les cliniques privées.

Si vous avez travaillé en Espagne et pouvez prétendre à une pension de retraite du système espagnol, vous avez aussi droit à la couverture médicale et pouvez accéder à la santé publique espagnole sans autre assurance.

Si l’assurance maladie obligatoire de votre pays d’origine ne vous couvre que pour les urgences en Espagne, il peut être utile de comparer le coût d’une assurance médicale privée.

Vous pouvez aussi vous affilier volontairement au SNS pour retraités et retourner dans votre pays pour les consultations de routine, les médicaments et les bilans. Attention cependant00a0: vous risquez de ne pas obtenir votre titre de séjour en Espagne.

Citoyens hors UE

Là encore, toute personne qui réside en Espagne doit être assurée.

À moins d’avoir travaillé en Espagne et de percevoir une pension du système de sécurité sociale espagnol, la seule façon d’être pleinement couvert est de souscrire un contrat international ou une IPMI locale.

Si vous percevez une pension locale, vous avez très probablement aussi accès au régime public complet des retraités de l’État.

Vous pouvez bien sûr aussi adhérer volontairement au système national d’assurance maladie, la «00a0convenio especial00a0», et obtenir au moins une couverture limitée dans le système de santé public.

Études en Espagne

Tous les étudiants en Espagne, étrangers ou locaux, doivent avoir une assurance médicale. Il existe en gros trois cas de figure pour que les étudiants internationaux soient couverts.

Premièrement, tout citoyen de l’UE couvert dans son pays d’origine l’est aussi en Espagne, à condition d’avoir obtenu la carte européenne d’assurance maladie avant le départ.

Cela peut aussi valoir pour d’autres nationalités.

L’Espagne a conclu des accords avec plusieurs pays pour les étudiants internationaux, dont le Pérou, le Paraguay, le Chili, Andorre, le Brésil et l’Équateur.

Vérifiez auprès du système national de votre pays d’origine si vous êtes couvert pendant vos études en Espagne, et pour quelle durée.

Si vous n’êtes pas couvert par l’assurance maladie de votre pays d’origine, vous pouvez toujours demander à être couvert par le SNS espagnol.

Toute personne de moins de 28 ans qui étudie en Espagne a accès au système et peut être couverte par l’assurance maladie nationale.

Si l’assurance de votre pays d’origine ne couvre que les urgences, il n’est pas absurde de vous faire couvrir malgré tout par le SNS pour étudiants.

Demandez à votre assureur dans votre pays d’origine ce qui est exactement couvert pendant vos études en Espagne avant de décider.

La sécurité sociale espagnole propose un programme d’assurance scolaire très abordable. Gardez toutefois à l’esprit qu’avec une assurance maladie nationale comme le SNS, vous n’avez accès qu’au système de santé public, pas aux soins privés.

Vous pouvez vous inscrire au système par l’intermédiaire de l’école ou de l’université où vous allez étudier, généralement avec votre dossier d’inscription.

Si aucune des options ci-dessus ne vous convient et que vous ne trouvez pas d’assurance médicale abordable dans votre pays d’origine, de nombreuses assurances médicales privées pour étudiants existent en Espagne.

Vous trouverez d’autres informations générales pour les étudiants en Espagne sur Studying in Spain.

Stage en Espagne

Toute personne effectuant un stage dans le cadre d’une formation, rémunéré ou non, dans une entreprise, une organisation ou une institution privée doit aussi être affiliée à la sécurité sociale. Les coûts sont à la charge de l’employeur.

Assurance locale00a0: assurance médicale privée individuelle (IPMI)

Peu de personnes (citoyens ou résidents de longue durée) en Espagne utilisent une assurance médicale privée pour couvrir leurs frais de santé.

La raison principale est évidemment le système de santé universel, qui permet à chacun d’accéder au système public moyennant une cotisation mensuelle raisonnable.

Autre raison00a0: les écarts de qualité entre les soins privés et les hôpitaux publics sont minces.

Pour la plupart des gens, le surcoût est donc disproportionné par rapport à la valeur réelle.

En revanche, l’assurance médicale privée peut être utile à ceux qui ne peuvent pas accéder au SNS ou qui ont des besoins particuliers, comme une couverture supplémentaire pour les médicaments ou les soins dentaires, ou simplement ceux qui veulent éviter les délais d’attente.

Il existe aussi des options pour compléter votre couverture publique du SNS si vous souhaitez une couverture privée supplémentaire pour certaines prestations.

Quoi qu’il en soit, les formules privées sont nombreuses, et parmi les assureurs les plus connus figurent Sanitas, Asisa, AXA Espagne et Allianz Espagne.

Cependant, bon nombre de contrats privés locaux ne permettent de consulter que certains médecins et cliniques du réseau de l’assureur.

Il faut donc rester prudent et vérifier auprès de votre assureur avant de vous précipiter dans la clinique privée la plus proche. Vous serez toutefois toujours couvert pour les urgences dans les hôpitaux publics.

IPMI via l’employeur

Même si vous êtes couvert par le SNS, votre entreprise peut proposer une assurance médicale privée parmi les avantages salariaux, mais ne comptez pas dessus.

Une assurance médicale privée serait un coût inutile pour votre entreprise, puisque le système de santé universel vous apporte l’essentiel.

Votre entreprise peut toutefois proposer une assurance complémentaire pour combler les lacunes du SNS, comme les soins dentaires ou les médicaments.

Renseignez-vous auprès de votre employeur pour savoir si de tels contrats sont possibles. Votre entreprise a peut-être déjà un contrat collectif pour ses salariés.

Il est bien sûr aussi possible de souscrire séparément l’assurance médicale privée de votre choix.

IPMI pour les étudiants

Comme indiqué plus haut, si vous ne pouvez pas accéder à la sécurité sociale ou préférez une formule privée, il existe de nombreuses assurances médicales privées pour étudiants.

Pour les étudiants internationaux en Espagne, une couverture minimale de 3000a000000a0EUR est exigée pour votre dossier d’étudiant.

L’assurance santé coûte généralement entre 40 et 5000a0EUR par mois et peut être souscrite jusqu’à 35 ans.

Vous trouverez des assurances médicales privées pour étudiants sur les sites suivants00a0:

• Health Plan Spain
• AXA

IPMI pour les retraités

Les contrats IPMI locaux sont en général accessibles jusqu’à 75 ans pour une première souscription.

La nécessité de souscrire une IPMI locale découle peut-être de votre demande de résidence.

Les autorités locales peuvent exiger une assurance médicale espagnole aussi proche que possible de la sécurité sociale.

Vous ne pouvez donc pas souscrire n’importe quelle assurance médicale privée, car cela peut entraîner le rejet de votre demande de résidence. Voici quelques motifs de refus00a0:

• aucune preuve de paiement
• trop de restrictions sur les maladies préexistantes
• le contrat comporte trop de tickets modérateurs, non alignés sur le système de sécurité sociale
• la date d’expiration du contrat est trop proche et il ne s’agit pas d’un contrat à reconduction annuelle
• votre contrat est limité à votre province et ne vous couvre pas dans tout le pays

Informez-vous donc des exigences avant de souscrire une assurance médicale pour une demande de résidence.

Assurez-vous d’être couvert pour l’hospitalisation et les soins ambulatoires, sans ticket modérateur ou avec un faible niveau, et que le contrat vous couvre partout en Espagne.

Assurance médicale privée complémentaire

Les assureurs médicaux privés proposent un large choix d’assurances privées complètes, mais aussi des assurances complémentaires limitées qui ne couvrent que certaines prestations.

Le prix de ces formules varie selon les prestations et l’âge. Parmi d’autres, les formules suivantes existent00a0:

Formule ambulatoire complémentaire00a0: cette formule couvre en plus les frais ambulatoires restant à votre charge malgré la sécurité sociale. Découvrez Sanitas Expat.

Dentaire00a0: en pratique, toutes les compagnies locales proposent plusieurs formules d’assurance dentaire. À consulter00a0:

• Segur Caixa Adeslas (option 1)
• Sanitas Expat
• Segur Caixa Adeslas (option 2)
• Asisa

Formule complémentaire d’assistance médicale d’urgence et d’hospitalisation00a0: elle offre une meilleure couverture en cas d’urgence en Espagne et dans le monde. À consulter00a0:

• Asisa
• Sanitas Expat

Assurance accidents00a0: verse une indemnité forfaitaire pour tout préjudice causé par un événement imprévu

Assurance obsèques / tranquillité d’esprit00a0: couvre notamment les services funéraires, aide pour les démarches administratives d’inhumation, les actes de décès et autres, et prend en charge le rapatriement de la dépouille en Espagne et à l’étranger, les services funéraires et les conseils juridiques.

Assurance voyage à l’étranger00a0: si vous vivez en Espagne et êtes couvert par le SNS ou avez une IPMI locale, vous avez tout de même besoin d’une assurance voyage quand vous quittez l’Espagne. Cette assurance de courte durée vous protège contre les risques d’accident, de maladie et de soins médicaux à l’extérieur de votre pays de résidence. Ces contrats s’appellent Seguro Salud de Viaje, soit l’assurance voyage pour les résidents en Espagne non couverts dans le monde entier par leur assurance santé.

• Allianz Assistance
• AXA Assistance

Mais là encore, si vous ne faites que traverser l’UE, votre carte européenne d’assurance maladie suffit en gros.

Assurance médicale collective privée

L’assurance médicale collective est proposée par tous les grands assureurs médicaux privés. Les compagnies assurent les petites, moyennes et grandes entreprises.

Comme les IPMI pour particuliers, les contrats collectifs offrent aux entreprises et organisations de nombreuses options pour couvrir leurs salariés.

Ils offrent de meilleures prestations que la sécurité sociale ou une assurance médicale privée complète, et couvrent l’hospitalisation, les soins ambulatoires avec médicaments, le dentaire et l’assistance d’urgence.

Les prix sont évidemment inférieurs à ceux d’une souscription individuelle, et il faut généralement au moins cinq personnes dans le groupe (trois salariés plus des membres de leur famille).

Assurance voyage

Comme expliqué au début, une solution pour être couvert en Espagne consiste simplement à souscrire une assurance voyage.

De plus, toute personne qui entre dans l’UE sans en être citoyenne doit avoir au moins 3000a000000a0EUR de couverture médicale.

Ces contrats sont disponibles en ligne, et beaucoup de gens bénéficient déjà d’une telle couverture grâce à leur carte bancaire.

Si vous devez souscrire une assurance voyage, envisagez un contrat couvrant bien plus que 3000a000000a0EUR, car l’écart de prix est faible et ce montant ne représente quasiment rien en cas de grave accident.

Sécurité sociale nationale SNS

Le SNS (système de santé national espagnol) couvre l’hospitalisation, les soins généraux, les médicaments et les thérapies médicalement nécessaires comme la kinésithérapie et d’autres traitements alternatifs, à condition qu’ils soient prescrits par un médecin.

Cependant, le SNS ne couvre pas tout intégralement.

Certaines dépenses restent à votre charge, comme les participations pour les médicaments, les ambulances et certaines thérapies, ainsi que la couverture limitée des dentistes et des vaccinations, surtout pour les adultes.

Comme dans beaucoup d’autres pays, les délais d’attente sont un autre inconvénient du système de santé public.

Si vous devez consulter un spécialiste, il faudra peut-être attendre un à deux mois selon votre lieu de résidence.

La participation aux médicaments dépend des revenus et va de zéro à 6000a0% pour les revenus annuels supérieurs à 10000a000000a0EUR.

Il existe aussi des franchises pour la kinésithérapie et d’autres traitements alternatifs.

De plus, le SNS ne couvre qu’en Espagne et pour les urgences dans les pays de l’UE, à condition d’avoir votre carte européenne de santé.

Plus d’informations sur le SNS sont disponibles sur Europa.

Exclusions générales et maladies préexistantes

Le SNS ne prévoit ni exclusion ni limite de couverture pour les maladies préexistantes en ce qui concerne les soins nécessaires.

En effet, la protection de la santé est un droit constitutionnel pour tous les citoyens et résidents de longue durée en Espagne.

Cette loi garantit les soins médicaux même pour les maladies préexistantes.

Elle couvre toutefois surtout l’hospitalisation en urgence si vous n’avez pas d’assurance.

Si vous êtes couvert par le SNS, les maladies préexistantes sont aussi prises en charge pour les soins ambulatoires et les médicaments.

Pour les maladies chroniques, les participations aux médicaments sont en outre réduites.

Comment fonctionne la convenio especial

La convenio especial est un accord de cotisation qui donne aux résidents sans autre accès aux soins publics l’accès aux services de santé publics de base de l’Espagne. Elle coûte 6000a0EUR par mois avant 65 ans et 15700a0EUR par mois à partir de 65 ans. (Vérifié en octobre 2026.)

Qui peut s’inscrire

Vous y avez droit si vous remplissez ces trois conditions00a0:

• Vous vivez en Espagne sans interruption depuis au moins un an juste avant votre demande.
• Vous êtes inscrit au padrón (le registre de la mairie) dans la région où vous faites la demande.
• Vous n’avez aucun autre accès aux soins publics, que ce soit par la loi espagnole, par les règles européennes de sécurité sociale ou par un accord bilatéral avec votre pays d’origine.

Cette règle d’un an explique pourquoi la plupart des titulaires d’un visa non lucratif ont encore besoin d’une assurance privée au moins pendant leur première année.

Ce qu’elle couvre et ce qu’elle ne couvre pas

L’accord couvre le panier de soins public de base. Cela comprend les consultations chez le généraliste, les spécialistes, les soins hospitaliers et les urgences dans le système public.

Les médicaments sur ordonnance sont exclus de ce panier de base. Les régions peuvent ajouter des services, et si elles le font, elles peuvent facturer plus que le tarif standard.

Vous n’obtenez pas non plus de carte de santé classique (tarjeta sanitaria) avec la convenio. Le service de santé régional vous remet à la place son propre justificatif de couverture.

Comment faire la demande et la conserver

Vous signez l’accord auprès du service de santé de la région où vous êtes inscrit, et non auprès de l’organisme national de sécurité sociale. À Ceuta et Melilla, il s’agit de l’agence nationale de gestion de la santé (INGESA).

Les expatriés signalent que les démarches, les délais d’attente et même les règles sur les ordonnances varient beaucoup d’une région à l’autre. Demandez au service de santé régional ce dont il a besoin avant de résilier un contrat privé.

Payez à temps. Manquer le premier paiement, deux mois d’affilée ou trois mois au total met fin à l’accord. S’il prend fin parce que vous le résiliez ou cessez de payer, vous devez attendre un an avant d’en signer un nouveau.

Assurance médicale privée

Les IPMI offrent en général une meilleure couverture côté tickets modérateurs, mais cela dépend évidemment du contrat que vous choisissez.

Toutefois, la plupart des assureurs IPMI ont des prestataires préférentiels chez qui vous bénéficiez de la couverture complète.

Sinon, vous risquez de payer davantage de tickets modérateurs, voire de ne pas être couvert du tout.

Avant d’aller vous faire soigner ou à la pharmacie, demandez donc d’abord à votre assureur quel hôpital, médecin ou spécialiste vous pouvez consulter et s’il existe des restrictions sur les pharmacies préférentielles.

Les IPMI peuvent être aussi basiques que le SNS, avec hospitalisation, soins ambulatoires, participation pour les médicaments et thérapies, et dentaire limité. Mais elles peuvent aussi être aussi complètes qu’une assurance médicale mondiale sans ticket modérateur.

Néanmoins, aucun contrat n’a de plafond annuel global00a0: même si vous devez être hospitalisé pendant un an, il n’y aura aucune limite.

Pour les indépendants, la plupart des assureurs proposent des formules spécialement conçues, légèrement différentes des IPMI classiques, afin d’assurer la meilleure couverture à ce public.

Soyez aussi attentif aux délais de carence.

La plupart des IPMI en Espagne prévoient des délais de carence pour les soins non urgents en ambulatoire, la maternité, l’imagerie avancée (IRM, scanner, etc.), les opérations programmées avec hospitalisation, les traitements psychiatriques et même le traitement du cancer.

Ces délais de carence peuvent durer des mois, surtout pour la maternité. Même pour l’ambulatoire, ils peuvent atteindre trois mois.

De plus, certaines IPMI ne couvrent ni les vaccinations ni les traitements alternatifs.

Vérifiez donc les détails du contrat avant de souscrire.

Exclusions générales et maladies préexistantes

Les exclusions générales dépendent de l’assureur auprès duquel vous souscrivez.

Par exemple, la plupart ne couvrent pas l’alcoolisme chronique, la toxicomanie ni l’intoxication due à un abus, ni les blessures volontaires, ce qui est à peu près la règle pour toute assurance médicale dans le monde.

Toutefois, l’assurance médicale privée doit aussi respecter le droit constitutionnel des citoyens.

Cela signifie que personne ne peut être exclu des soins médicaux, même pour des maladies préexistantes. Cela ne veut pas dire que l’assureur ne peut pas facturer une surprime pour les maladies préexistantes, ni même refuser un candidat atteint d’une maladie préexistante.

Comme toute entreprise privée, les compagnies d’assurance doivent réaliser un bénéfice.

De plus, pour les interventions lourdes, les personnes atteintes de maladies préexistantes doivent attendre plus longtemps que la normale. Même en cas d’urgence, le délai d’attente général pour les opérations complexes peut atteindre plusieurs mois.

Résiliation ou non-reconduction

Toute assurance médicale privée (complémentaire ou IPMI complète) repose sur un contrat d’un an, que vous pouvez résilier avec un mois de préavis avant la fin de l’année d’assurance.

L’assureur peut aussi refuser de renouveler votre contrat à la fin d’une année d’assurance, mais le droit espagnol des assurances l’oblige à vous prévenir par écrit au moins deux mois avant la fin de l’année.

Certains assureurs renoncent à ce droit dans le contrat, par exemple en promettant de ne pas résilier en raison de vos sinistres ou de votre âge. La loi exige que ces conditions de renouvellement soient mises en évidence dans le contrat, alors lisez cette clause avant de signer.

Avec le SNS, vous êtes couvert tant que vous êtes salarié, étudiant, indépendant ou pensionné de l’État.

Vous ne pouvez résilier que si vous êtes sur une formule volontaire, et vous devez alors prouver que vous avez une autre assurance tant que vous vivez en Espagne.

Zones de couverture

Le SNS vous couvre en général en Espagne et, avec votre carte européenne d’assurance maladie, dans les pays de l’UE.

Les IPMI, en revanche, peuvent vous couvrir dans le monde entier, mais la plupart des contrats disponibles ne valent qu’en Espagne. Le choix vous appartient.

Limites d’âge et restrictions

Une fois assuré par une assurance médicale privée, il n’y a pas de limite d’âge pour être couvert.

Cela ne signifie pas que les tarifs resteront abordables éternellement.

L’âge limite de souscription d’une IPMI varie selon l’assureur, mais se situe généralement à 75 ans.

Si vous avez souscrit avant, vous pouvez être couvert jusqu’à 100 ans et plus.

Modalités de paiement

Les IPMI se paient généralement chaque mois en Espagne par prélèvement automatique sur un compte bancaire espagnol.

Il faut donc avoir un compte bancaire en Espagne si vous souhaitez souscrire localement et payer chaque mois.

La plupart des assureurs proposent aussi le paiement annuel par virement depuis n’importe quel compte bancaire dans le monde.

Avec le SNS, votre cotisation doit être versée chaque mois.

En tant que salarié, vos cotisations sont prélevées automatiquement sur votre salaire. Pour les formules volontaires, les cotisations doivent être virées ou seront prélevées sur votre compte bancaire local.

Options de couverture facultatives

En dehors des assurances médicales privées complémentaires, il n’existe aucune autre option pour améliorer votre expérience de la sécurité sociale.

Avec une IPMI, vous pouvez choisir le contrat selon les prestations qui comptent pour vous et souscrire des formules supplémentaires, comme une assurance voyage.

Souscrire

Pour souscrire une assurance santé en Espagne, suivez les étapes ci-dessous.

Demandes d’assurance

Commencez par vous inscrire auprès d’un bureau de la sécurité sociale (Tesorería General de la Seguridad Social, TGSS), présent dans toute l’Espagne.

Si votre employeur ne le fait pas pour vous ou ne peut pas vous aider (ce qui est très improbable), ou si vous souhaitez vous affilier volontairement, mieux vaut être accompagné d’une personne parlant espagnol.

Vous pouvez aussi le faire en ligne via Seg-Social.

Si vous vous rendez sur place, vous devrez remplir ce formulaire et le déposer dans n’importe quel bureau local de la sécurité sociale.

Documents

• copie du passeport
• certificat de résidence, avec justificatif de domicile et votre NIE espagnol (numéro fiscal)
• formulaire complété, à remettre à la TGSS pour obtenir un numéro national de sécurité sociale

Ensuite, apportez votre certificat de résidence, une copie de votre passeport et votre numéro d’assuré à un centre de santé local et inscrivez-vous auprès d’un médecin généraliste.

Vous devez ensuite demander votre carte d’assurance santé espagnole (tarjeta sanitaria individual, TSI).

Votre carte devrait arriver chez vous par la poste quelques jours ouvrés après la demande auprès de la TSI. Vous devrez la présenter à chaque consultation, pour retirer vos médicaments à la pharmacie ou pour aller dans un centre de santé ou un hôpital public.

Un médecin généraliste vous sera attribué selon votre lieu de résidence, et vous n’avez généralement pas le choix du médecin de famille.

Si vous devez consulter un spécialiste, votre généraliste vous orientera vers quelqu’un.

Ce n’est qu’avec les soins privés que vous avez le choix. Les formalités se font en espagnol, et vous devez être inscrit en Espagne depuis au moins trois mois avant qu’un généraliste puisse vous être attribué.

Démarche

La plupart des IPMI sont disponibles en ligne, et les formalités sont simples.

Il suffit de faire la demande en ligne, de l’imprimer, de la signer et de la renvoyer avec une copie de votre passeport.

Vous pouvez aussi vous faire aider par un courtier en assurance professionnel, qui vous accompagnera dans la démarche et vous donnera des conseils sur le formulaire pour que tout se passe bien.

Tiers payant et autorisations préalables

Le SNS offre un tiers payant simple grâce à votre carte d’assuré, que vous devez présenter à chaque soin et chaque retrait de médicaments.

Les IPMI proposent le tiers payant dans leurs propres cliniques et chez les médecins de leur réseau.

De plus, les assureurs privés règlent directement toute facture d’urgence dans n’importe quel hôpital, même hors réseau, à condition de les prévenir dans les 48 à 72 heures.

S’il ne s’agit pas d’une urgence, vous pouvez essayer d’obtenir une lettre de garantie avant un traitement dans un hôpital hors de votre réseau.

Contactez impérativement votre assureur avant de programmer une opération dans l’hôpital de votre choix.

Certaines IPMI imposent des tickets modérateurs supplémentaires pour les soins hors réseau, ou ne couvrent pas du tout l’hôpital en question.

Refus de prise en charge

Comme dans beaucoup d’autres pays, les refus de prise en charge existent aussi en Espagne. Des assureurs aux clauses tortueuses et aux procédures de sinistre semées d’obstacles se trouvent partout dans le monde. Voici des problèmes courants lors d’une demande de remboursement00a0:

• Les petites lignes sont floues ou n’expliquent pas correctement
  quelles prestations sont couvertes et jusqu’à quel montant, et peuvent même cacher des conditions peu claires.
  Ces formulations visent à éviter des coûts à l’assureur.
• Maladies préexistantes non déclarées ou cas où l’assureur
  estime que la maladie s’est déclarée avant le début de la couverture.
• Les assureurs peuvent chercher à éviter de payer des frais médicaux
  en prétendant qu’ils ne sont pas couverts, même s’ils le sont. Par exemple, si une opération
  a été faite dans un hôpital hors réseau, où un ticket modérateur s’applique,
  l’assureur peut prétendre que vous devez tout payer.

Il est essentiel de bien vérifier à l’avance les conditions de votre contrat et votre certificat d’assurance.

Tout le monde n’est évidemment pas expert en assurance, et même pour les spécialistes, il est parfois difficile de trouver la bonne réponse dans les petites lignes.

Le meilleur conseil est donc de vérifier directement à l’avance auprès de votre courtier ou de votre assureur, et d’obtenir la réponse par écrit.

Surtout pour les traitements coûteux, il vaut toujours mieux obtenir l’accord de votre assureur.

En cas de refus, il est toujours possible de déposer une réclamation officielle auprès de l’assureur, voire de saisir la justice, mais assurez-vous que votre demande est bien fondée.

Assureur espagnol ou contrat international00a0?

Pour la plupart des personnes qui vivent en Espagne à plein temps, un contrat espagnol local est le choix le moins cher, tandis qu’un contrat international convient à ceux qui voyagent beaucoup ou risquent de déménager de nouveau. Voici leurs différences00a0:

• Assureur espagnol (Sanitas, Adeslas, DKV, Asisa et autres)00a0: primes plus basses, réseau de cliniques et d’hôpitaux en Espagne et contrats conçus pour passer les contrôles de visa. La couverture hors d’Espagne se limite généralement aux urgences.
• Contrat international00a0: couverture dans plusieurs pays, souvent avec un service de remboursement en anglais et un choix d’hôpitaux plus large. Il coûte plus cher, et pour une demande de visa, vous devez vérifier que le contrat est émis par un assureur agréé en Espagne.

Les expatriés mettent souvent en garde contre de fortes hausses de prime au renouvellement, alors demandez comment les prix ont évolué pour votre tranche d’âge avant de souscrire. Sur les forums, on conseille de choisir l’assureur que les cliniques et hôpitaux près de chez vous acceptent réellement, plutôt que la marque la plus connue. Si vous hésitez pour Cigna, notre test de Cigna Healthcare Spain détaille ses formules.

Combien coûte une assurance santé en Espagne00a0?

Le coût d’une assurance santé en Espagne dépend de plusieurs facteurs.

Si vous êtes couvert par le système de santé public espagnol via la sécurité sociale, les cotisations sont généralement basées sur les revenus et le type d’emploi.

En fin de compte, pour les salariés et les indépendants (autónomos), la cotisation mensuelle est déjà incluse dans les paiements de sécurité sociale, qui vont généralement d’environ 230 à plus de 500 euros par mois pour les indépendants, tandis que les salariés partagent les cotisations avec leur employeur.

Notez que votre employeur prend en charge un certain pourcentage du coût. La sécurité sociale s’accompagne aussi d’autres avantages comme les allocations familiales, la santé de la famille et la retraite.

En revanche, si vous voulez souscrire une assurance santé privée en Espagne, comptez environ 50 à 300 euros par mois. Cet écart important dépend de votre âge, de votre état de santé, de la couverture et de ses plafonds.

Si vous étudiez en Espagne, le coût de l’assurance santé chute nettement, à seulement 40 à 50 euros par mois. Elle n’est toutefois accessible qu’aux moins de 35 ans.

Quelle est la meilleure assurance santé en Espagne00a0?

Les possibilités pour être couvert en Espagne sont innombrables.

Le SNS est une bonne option, mais si ce n’est pas possible, ou si les délais d’attente et le choix limité de praticiens vous déplaisent, de nombreuses options médicales privées existent.

Si vous souhaitez opter pour une assurance internationale, vous pouvez contacter International Citizens Insurance et obtenir des devis pour la formule la mieux adaptée à vos besoins.

Même les formules haut de gamme en Espagne sont très abordables comparées aux IPMI d’autres pays.

Pour trouver la meilleure solution à votre situation, vous pouvez parler à un courtier de votre choix ou consulter les liens directs des assureurs disponibles.

On trouve facilement de nombreux courtiers en assurance en Espagne en ligne. En voici quelques-uns00a0:

• Ibex Brokers
• Inov Expat
• Op de Beeck and Worth
• BMI Spain

Voici des comparateurs en ligne que vous pouvez utiliser00a0:

• Spain Made Simple
• Acierto

Quelle est la meilleure assurance santé pour moi00a0?

Si vous cherchez une assurance de longue durée, y compris après l’âge de la retraite, l’assurance santé pour expatriés peut être une bonne option. Vous pouvez consulter cette page pour en savoir plus et obtenir des devis directement en ligne. 

Avant de souscrire une formule, parlez toutefois à un courtier ou à un représentant en assurance afin de bien comprendre toutes les garanties et exclusions du contrat. 

FAQ

L’assurance santé est-elle obligatoire pour les expatriés en Espagne00a0?

Oui. Toute voie de résidence exige une couverture santé, soit via la sécurité sociale espagnole, soit via un contrat privé. Sans elle, une demande de visa ou de résidence est généralement refusée.

Puis-je utiliser une assurance voyage pour un visa de résidence espagnol00a0?

Non. L’assurance voyage n’est acceptée que pour les courts séjours. Les visas de résidence exigent une assurance santé complète, généralement d’un assureur autorisé à opérer en Espagne.

Combien coûte la convenio especial00a0?

Le tarif standard est de 6000a0EUR par mois avant 65 ans et de 15700a0EUR par mois à partir de 65 ans. Les régions qui ajoutent des services peuvent facturer plus.

Quand puis-je accéder à la santé publique espagnole avec un visa non lucratif00a0?

Le visa non lucratif lui-même ne donne pas accès à la sécurité sociale. Après un an de résidence continue et une inscription au padrón, vous pouvez demander la convenio especial si vous n’avez aucun autre accès aux soins publics.

Un assureur espagnol peut-il résilier mon assurance santé00a0?

Un assureur peut refuser de renouveler votre contrat à la fin d’une année d’assurance avec un préavis écrit d’au moins deux mois. Certains contrats renoncent à ce droit, et les conditions de renouvellement doivent être mises en évidence dans le contrat.

L’assurance privée en Espagne couvre-t-elle les maladies préexistantes00a0?

Cela dépend de l’assureur. Beaucoup vous accepteront mais peuvent facturer une prime plus élevée, ajouter des délais de carence ou exclure la maladie, alors déclarez tout dans votre demande.