Envoyer de l’argent depuis l’Espagne : les meilleures solutions

Vous devez envoyer de l’argent depuis l’Espagne à un destinataire installé à l’étranger ?

Vous voudrez sans doute choisir le service de transfert en ligne le moins cher, pour que le destinataire reçoive le plus d’argent possible.

Pour cela, il faut connaître quelques points sur les envois d’argent depuis l’Espagne et, surtout, savoir quelles options s’offrent à vous.

Ce guide fait le tour de la question, mais c’est toujours une bonne idée de comparer les taux sur Monito. Ce comparateur affiche chaque jour les meilleurs services et vous fait gagner du temps et de l’argent.

Entrons dans le vif du sujet.

Obligations légales pour envoyer de l’argent depuis l’Espagne

Un virement bancaire ou par application au départ de l’Espagne n’exige aucune déclaration de votre part. Votre banque ou votre service de transfert effectue les contrôles anti-blanchiment que la loi 10/2010 impose en Espagne ; pour les gros montants, attendez-vous donc à des questions sur l’origine des fonds. (Vérifié en octobre 2026.)

La déclaration de 10 000 € dont vous avez peut-être entendu parler concerne l’argent liquide. D’après l’article 34 de cette loi, vous devez déclarer à l’avance toute somme de 10 000 € ou plus en espèces ou en instruments au porteur similaires que vous emportez en Espagne ou hors d’Espagne, ou que vous envoyez par la poste ou par coursier. Cette déclaration se fait avec le formulaire S1.

Argent détenu hors d’Espagne : le modelo 720

Si vous êtes résident fiscal espagnol et que vous détenez de l’argent sur des comptes ouverts auprès d’un établissement financier hors d’Espagne, vous devrez peut-être déposer le modelo 720. Selon le pays où le compte est domicilié, certains comptes de fintech peuvent être concernés.

• Vous devez le déposer lorsque le solde cumulé de vos comptes à l’étranger dépasse 50 000 €.
• Il est à déposer entre le 1er janvier et le 31 mars, au titre de l’année précédente.
• Après le premier dépôt, vous ne le redéposez que si le total augmente de plus de 20 000 €.

Si vous conservez des sommes importantes à l’étranger, consultez un conseiller fiscal sur place.

Les frais

Quand vous envoyez de l’argent depuis l’Espagne, vous devez connaître deux types de frais :

• les frais de transfert
• les frais de change

Voyons chacun d’eux de plus près.

Frais de transfert

Chaque fois que vous envoyez de l’argent depuis l’Espagne, votre prestataire vous facture des frais de transfert.

Ces frais peuvent être fixes. BBVA, par exemple, facture au minimum 35 € de frais fixes, quel que soit le montant envoyé depuis l’Espagne. Les frais fixes sont généralement intéressants pour les gros montants.

Certains prestataires facturent aussi un pourcentage. Wise prélève par exemple environ 0,75 % pour un envoi de l’Espagne vers la Thaïlande.

Il existe enfin des frais mixtes, avec à la fois un montant fixe et un pourcentage.

Les frais de transfert ne sont cependant pas votre seule préoccupation.

Taux de change

En plus des frais de transfert, les services de transfert d’argent prélèvent généralement un pourcentage sur le taux de change interbancaire.

C’est pourquoi certains prestataires affichent des frais de transfert bas pour attirer les clients tout en appliquant une marge élevée sur le taux de change, ce qui les rend finalement plus chers que d’autres.

Malheureusement, certains sont moins transparents sur leur marge de change que sur leurs frais de transfert.

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Wise fait partie des rares services en ligne qui appliquent le taux de change interbancaire. Pour vérifier à quel point le taux que l’on vous propose s’en approche, consultez les taux sur XE.com.

Délais de transfert

De nombreux facteurs influencent le temps que prend un envoi d’argent depuis l’Espagne. Nous les passons en revue dans les sections suivantes.

Moyen de paiement

Pour un virement bancaire, c’est la banque qui détermine la vitesse du transfert.

Si la banque émettrice et la banque réceptrice appartiennent toutes deux au réseau SEPA, le virement prend deux jours ouvrés. Avec SWIFT, il peut falloir jusqu’à cinq jours ouvrés.

Devise 

Si la devise que vous envoyez depuis l’Espagne n’est pas l’euro, la conversion peut retarder le transfert.

Week-ends et jours fériés

Ce n’est pas un hasard si l’on parle toujours de jours ouvrés pour les virements internationaux : les banques ne travaillent ni le samedi, ni le dimanche, ni les jours fériés.

Si vous faites un virement depuis l’Espagne un vendredi soir, la banque ne lancera donc l’opération que le lundi matin. Le compte destinataire recevra ensuite l’argent dans un délai de deux à cinq jours ouvrés.

Autres facteurs

Pour Wise et les autres services en ligne, la vitesse dépend aussi du pays de destination, du moyen de paiement, des horaires bancaires et des contrôles de sécurité.

Un transfert de l’Espagne vers le Royaume-Uni, par exemple, arrive en deux jours ouvrés, voire plus tôt.

Les options de transfert

Pour envoyer de l’argent depuis l’Espagne vers un autre pays, vous avez de nombreuses options, mais elles ne se valent pas toutes. Certaines coûtent nettement plus cher que d’autres.

Passons en revue les choix les plus courants.

Remarque : les frais indiqués ici peuvent changer selon les fluctuations du marché des changes. Ils donnent tout de même une idée de ce que facture chaque prestataire.

Revolut

Revolut est un service de transfert d’argent en ligne qui permet d’effectuer des virements internationaux.

Revolut est idéal si vous voulez éviter les frais élevés des virements bancaires classiques, surtout si vous comptez envoyer moins de 1 000 € depuis l’Espagne.

Ses taux de change sont en outre basés sur les taux interbancaires de XE.com : vous savez donc que le change est équitable.

Il y a tout de même des frais à connaître. Pour les transferts hors du réseau SEPA, Revolut prélève environ 0,5 % du montant total transféré.

De plus, si vous envoyez dans une devise autre que celle du pays du destinataire, des frais supplémentaires s’appliquent. Pour des devises comme l’USD, la GBP, l’EUR ou le CHF, le minimum est de 3 € ; pour toute autre devise, il est de 5 €.

Malgré tout, Revolut reste l’un des services en ligne les moins chers pour envoyer de l’argent depuis l’Espagne. Gardez à l’esprit que les frais de Revolut varient selon la formule (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra). Les tarifs ci-dessus valent pour les comptes Standard. Les formules Premium et supérieures incluent des plafonds plus élevés de change sans frais ; les abonnés actuels de Revolut devraient donc d’abord vérifier leur formule.

Si vous envoyez par exemple 1 000 € aux États-Unis, après tous les frais mentionnés ci-dessus, le destinataire reçoit 1 097 dollars américains.

Côté rapidité, si le destinataire a un compte Revolut, le transfert est immédiat. Vers un compte bancaire classique, il peut en revanche falloir jusqu’à trois jours ouvrés.

Wise

Wise est un autre service de transfert en ligne très populaire, utilisé par des expatriés du monde entier pour envoyer de l’argent à l’international.

Comme nous l’avons vu, Wise est l’un des rares services à appliquer le taux de change interbancaire. Et son utilisation est très simple.

Il suffit d’ouvrir un compte Wise, gratuit, puis d’indiquer le montant à envoyer et la devise de destination. Le système affiche automatiquement les frais et les taux de change. Une fois le destinataire saisi, vous payez et Wise se charge du transfert.

Voici les frais de Wise pour un transfert de 1 000 € vers les États-Unis :

• carte de débit ou de crédit : 8,72 €
• compte bancaire : 4,66 €

Et face à Revolut, que donne Wise ? Voici ce que donnerait un transfert de 1 000 € depuis l’Espagne.

Si vous envoyez 1 000 € aux États-Unis avec Wise, le destinataire reçoit 1 091,44 dollars américains avec le moyen de paiement le moins cher.

Wise est donc un excellent choix pour quiconque doit envoyer de l’argent depuis l’Espagne vers d’autres pays. Côté rapidité, les données 2025 de Wise indiquent que 74 % des transferts aboutissent en moins de 20 secondes et que 95 % arrivent en 24 heures, bien plus vite que l’estimation habituelle de 1 à 2 jours ouvrés.

WorldRemit

Un autre service en ligne pratique pour envoyer de l’argent depuis l’Espagne est WorldRemit.

WorldRemit n’impose aucun montant minimum et fonctionne dans plus de 140 pays. Il propose aussi des taux de change assez compétitifs et permet le retrait en espèces.

Pour envoyer de l’argent depuis l’Espagne, vous pouvez utiliser votre carte de débit ou de crédit, Apple Pay et d’autres moyens. Quelle que soit l’option, le plafond est de 8 000 € par jour. 

Les frais de WorldRemit dépendent du moyen d’envoi choisi et du pays de destination. Les taux de change varient eux aussi selon le mode de paiement. Ces montants sont toutefois affichés avant de valider le transfert, vous savez donc exactement combien recevra votre destinataire.

Pour un virement de 1 000 € de l’Espagne vers les États-Unis par virement bancaire, vous payez 3,99 € de frais et le destinataire reçoit 1 084,80 dollars américains.

Ce n’est pas aussi avantageux que Revolut ou Wise, mais c’est mieux que les options suivantes.

Virements bancaires

Une façon traditionnelle d’envoyer de l’argent depuis l’Espagne est le virement bancaire. Il faut pour cela un compte bancaire espagnol ; assurez-vous donc de l’avoir ouvert au préalable.

Selon le pays de destination et la devise, il existe deux types de virements internationaux :

• Virements internationaux SEPA : envois d’argent par virement bancaire entre entreprises ou particuliers au sein de l’espace unique de paiements en euros (SEPA).

• Virements internationaux SWIFT : régis par la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Ils sont utilisés en dehors du réseau SEPA.

Les banques espagnoles ne facturent pas de frais pour les virements standard au sein de la zone SEPA. Les virements hors du réseau SEPA entraînent en revanche des frais supplémentaires.

Les virements SWIFT servent aux envois vers les pays qui ne font pas partie du réseau SEPA. Les frais y sont généralement plus élevés.

Vous devrez peut-être aussi payer les frais des banques intermédiaires et de la banque destinataire. Selon le mode d’envoi choisi, vous indiquerez qui supporte les frais de transfert grâce aux codes suivants.

• Mode OUR : l’expéditeur supporte tous les frais.

• Mode SHA (frais partagés) : les frais sont répartis entre l’expéditeur et le destinataire.

• Mode BEN : le bénéficiaire supporte tous les frais, qui sont donc déduits du montant envoyé.

Chez BBVA, par exemple, si vous choisissez l’option OUR, vous payez 0,70 % de frais avec un minimum de 35 €. Avec BEN ou SHA, vous payez 0,60 % avec un minimum de 18 € pour l’envoi et 0,40 % avec un minimum de 21 € pour la réception.

Pour tous les virements internationaux hors du réseau SEPA, il faut ajouter 10 € de frais pour le virement SWIFT.

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Avec tous ces frais, un virement bancaire de 1 000 € vers les États-Unis donne environ 1 081 dollars américains pour le destinataire. Les frais varient toutefois d’une banque à l’autre.

Dans le réseau SEPA, les virements prennent entre un et deux jours ouvrés ; les virements SWIFT peuvent demander de deux à cinq jours ouvrés.

Virements instantanés en euros et vérification du bénéficiaire

Envoyer des euros d’une banque espagnole vers un autre compte en euros est devenu plus rapide et plus sûr en 2025. Selon le règlement européen sur les paiements instantanés, les banques des pays de la zone euro doivent vous permettre d’envoyer des virements instantanés en euros, sans les facturer plus cher qu’un virement classique. (Vérifié en octobre 2026.)

Depuis le 9 octobre 2025, votre banque doit également comparer le nom du bénéficiaire à l’IBAN avant que vous ne confirmiez un virement en euros, et cette vérification est gratuite. Si le nom ne correspond pas, l’application vous avertit. Prenez cet avertissement au sérieux : c’est la principale protection contre l’envoi d’argent sur le compte d’un escroc.

Cela ne concerne que les virements en euros. Un envoi vers les États-Unis, le Royaume-Uni ou tout pays hors de la zone euro passe toujours par SWIFT ou par un service de transfert.

Xoom (PayPal)

XOOM, un service de PayPal, est utilisé partout dans le monde pour payer des biens et des services. Il sert aussi à envoyer de l’argent depuis l’Espagne, mais ce n’est pas l’option la moins chère.

Avec votre compte PayPal, vous avez deux possibilités pour des transferts internationaux :

• Vous pouvez envoyer l’argent directement sur le compte PayPal du destinataire.
• Vous pouvez passer par XOOM de PayPal et envoyer l’argent directement sur le compte bancaire du destinataire.

Choisissez en outre l’option de paiement entre proches, gratuite au sein du réseau SEPA. En revanche, PayPal facture des frais plus élevés pour les transferts internationaux hors du réseau SEPA.

À noter également que ses taux de change sont moins favorables que les taux interbancaires affichés sur XE.

Le coût total d’un envoi depuis l’Espagne avec PayPal représente au moins 2,5 % du montant transféré, frais de paiement et de conversion compris. Dans certains cas, un transfert via PayPal peut coûter près de 10 % de la somme envoyée.

Si vous envoyez 1 000 € de l’Espagne vers les États-Unis via XOOM, le destinataire reçoit 1 071,50 dollars américains. Ce montant tient compte de 1,99 € de frais de transfert et des frais cachés liés au taux de change.

Si vous envoyez l’argent directement sur le compte PayPal du destinataire, il l’a immédiatement. Avec Xoom, la rapidité dépend du pays de destination et de la devise utilisée.

Par exemple, vers un compte bancaire aux États-Unis, l’argent arrive en général le jour ouvré suivant. Vers une carte Visa ou MasterCard émise par une banque éligible, il arrive généralement en quelques minutes. Avec l’option de retrait en espèces, l’argent est lui aussi disponible en quelques minutes.

Western Union

Western Union est depuis longtemps un choix courant pour envoyer de l’argent depuis l’Espagne vers l’étranger, mais comme PayPal, ce n’est pas l’option la moins chère.

Western Union présente tout de même quelques avantages, notamment :

• Un compte bancaire n’est nécessaire ni pour envoyer ni pour recevoir.

• Le transfert est rapide : le destinataire reçoit l’argent en quelques minutes.

• Western Union couvre pratiquement le monde entier (200 pays).

Ses principaux inconvénients sont ses frais élevés et son plafond de 3 000 € par jour. 

Les frais de Western Union dépendent du montant, des pays d’envoi et de réception, ainsi que des modes de paiement et de retrait.

Payer par carte de crédit ou de débit puis faire retirer l’argent en espèces est parfois la combinaison la plus chère. Et les frais de retrait en agence sont en général plus élevés que pour un envoi en ligne.

Comme la plupart des services de transfert, Western Union réalise une partie de ses profits en prélevant un pourcentage sur le taux de change interbancaire.

Ainsi, en envoyant 1 000 € aux États-Unis avec Western Union, le destinataire reçoit 1 034,61 dollars américains une fois la marge de change et 4,90 € de frais de transfert prélevés.

Western Union n’est souvent pas le service le moins cher, mais il est disponible dans de nombreux pays et peut dépanner dans les cas très urgents.

Mandats postaux

Les mandats postaux sont des transferts effectués par Correos, la poste espagnole.

Nous les mentionnons car c’est l’un des moyens les plus traditionnels d’envoyer de l’argent depuis l’Espagne vers la Colombie, Cuba, le Maroc, l’Uruguay, le Pérou, le Portugal, le Chili, l’Équateur et le Paraguay. 

Vous pouvez aussi envoyer de l’argent vers d’autres pays depuis la poste espagnole, mais elle passe alors par Western Union ; attendez-vous donc à des frais supplémentaires.

Le grand avantage du mandat postal est que ni vous ni le destinataire n’avez besoin d’un compte bancaire. Vous déposez les espèces à la poste et le destinataire les retire dans une agence de son côté. 

Le service est aussi sûr, mais vous ne pouvez envoyer que 2 500 € par jour au maximum.

Les frais de transfert s’élèvent à environ 4,75 €, plus 1,25 % de supplément pour le change. Le destinataire reçoit l’argent en 15 minutes.

Le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent depuis l’Espagne

Si l’on ne regarde que le coût, d’après le tableau ci-dessous, Revolut ou Wise est votre meilleur choix pour que le destinataire reçoive le plus possible en envoyant 1 000 € vers un autre pays.

Tout n’est toutefois pas aussi tranché. Si vous devez envoyer plus de 10 000 €, un virement bancaire à frais fixes peut être la meilleure solution.

Quel que soit le service choisi, consultez toujours Monito d’abord : il répertorie les meilleurs services de transfert en ligne du jour.

Méthode	Délai	Euros envoyés	Dollars américains reçus
Revolut	1 à 3 jours	1 000 €	~1 080 à 1 100 USD
Wise	1 à 2 jours	1 000 €	~1 075 à 1 095 USD
WorldRemit	Sous 1 jour	1 000 €	~1 060 à 1 085 USD
Banques	2 à 4 jours	1 000 €	~1 050 à 1 080 USD
Xoom (PayPal)	1 à 3 jours	1 000 €	~1 040 à 1 070 USD
Western Union	1 à 4 jours	1 000 €	~1 000 à 1 050 USD

Envoyer de l’argent depuis l’Espagne : pas à pas

Quel que soit le service choisi, cet ordre d’étapes limite les coûts et évite la plupart des problèmes :

1. Récupérez les coordonnées du destinataire. Il vous faut son nom complet, son IBAN ou son numéro de compte et, pour les envois hors d’Europe, le code SWIFT de sa banque.
2. Comparez le montant reçu. Testez deux ou trois prestataires pour le même montant et regardez ce qui arrive réellement sur le compte du destinataire après les frais et le taux de change.
3. Choisissez le moyen de paiement. Payer un service de transfert par virement bancaire revient en général moins cher que par carte.
4. Vérifiez la concordance du nom. Pour les virements en euros, lisez le résultat de la vérification du bénéficiaire avant de confirmer.
5. Gardez le reçu. Conservez la confirmation au cas où votre banque ou celle du destinataire vous interrogerait sur l’origine des fonds.

Si vous recevez aussi de l’argent en Espagne, consultez notre guide sur le transfert d’argent vers l’Espagne ; notre sélection des meilleures façons d’envoyer de l’argent à l’étranger présente d’autres prestataires.

À vous de jouer

Il existe de nombreuses façons d’envoyer de l’argent depuis l’Espagne : les options ne manquent pas. Mais il n’y a pas de solution parfaite qui convienne à tout le monde.

C’est à vous de faire le meilleur choix selon la somme à envoyer et la rapidité dont vous avez besoin, et cet article vous y a, nous l’espérons, aidé.

FAQ

Dois-je déclarer un transfert de plus de 10 000 € depuis l’Espagne ?

Pas pour un virement bancaire ou par application. La déclaration de 10 000 € sur le formulaire S1 concerne les espèces et instruments au porteur similaires que vous emportez ou envoyez par la poste en Espagne ou hors d’Espagne.

Quel est le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent depuis l’Espagne ?

Pour la plupart des transferts, un service en ligne comme Wise ou Revolut, qui applique le taux de change interbancaire, coûte le moins cher. Pour les grosses sommes, comparez aussi les frais fixes d’une banque.

Les virements SEPA depuis l’Espagne sont-ils gratuits ?

Beaucoup de banques espagnoles ne facturent pas les virements standard en euros au sein de la zone SEPA, et les règles européennes les empêchent de facturer les virements instantanés en euros plus cher que les virements classiques.

Qu’est-ce que le modelo 720 ?

C’est le formulaire fiscal espagnol que les résidents utilisent pour déclarer leurs biens détenus à l’étranger, y compris les comptes bancaires étrangers, lorsque le solde cumulé dépasse 50 000 €. Il est à déposer entre le 1er janvier et le 31 mars.

Combien de temps prend un transfert depuis l’Espagne ?

Les virements en euros au sein de SEPA peuvent arriver en quelques secondes s’ils sont envoyés en instantané, sinon en un à deux jours ouvrés. Les virements SWIFT hors d’Europe prennent généralement de deux à cinq jours ouvrés.