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¿Tienes que enviar dinero desde España a alguien que vive en otro país?
Seguramente querrás elegir el servicio de transferencias online más barato para que el destinatario reciba la mayor cantidad posible.
Para ello conviene saber algunas cosas sobre cómo enviar dinero desde España y, sobre todo, qué opciones tienes a tu alcance.
Esta guía te lo explica todo y más, pero siempre es buena idea consultar las tarifas en Monito. Este comparador muestra cada día los mejores servicios y te ahorra tiempo y dinero.
Vamos al grano.
Contents
Claves del artículo
- Wise y Revolut son de forma constante las opciones más baratas para enviar dinero desde España, con tipos de cambio de mercado, mientras que los bancos y PayPal suelen añadir entre un 0,6 y un 2,5 % o más de margen oculto en el tipo de cambio.
- Las transferencias bancarias y por aplicación desde España no requieren ninguna declaración por tu parte. La declaración de 10.000 EUR (modelo S1) solo se aplica al efectivo que lleves contigo o envíes por correo al cruzar la frontera.
- Fíjate siempre en el coste total (comisión de transferencia más margen del tipo de cambio) y no solo en la comisión anunciada: algunos proveedores presumen de comisiones bajas, pero ganan dinero con un tipo de cambio peor.
- Las transferencias dentro de la zona SEPA suelen ser gratuitas en los bancos españoles, pero las transferencias SWIFT a países fuera de SEPA llevan comisiones adicionales importantes.
- En importes grandes (más de 10.000 EUR), la comisión fija de un banco a veces sale más barata que un servicio con comisión porcentual como Wise o Revolut.
- Usa un comparador en tiempo real como Monito antes de cada transferencia, porque los tipos de cambio cambian a diario y el proveedor más barato puede variar.
- Western Union y PayPal/Xoom son útiles cuando el destinatario necesita recoger el dinero en efectivo o recibirlo al instante, pero suelen costar bastante más que Wise o Revolut en transferencias bancarias normales.
Aspectos legales al enviar dinero desde España
Enviar dinero desde España por transferencia bancaria o con una aplicación no exige ninguna declaración por tu parte. Tu banco o el servicio de transferencias realiza los controles contra el blanqueo de capitales que exige la Ley 10/2010, así que en transferencias grandes es normal que te pregunten por el origen del dinero. (Verificado en octubre de 2026.)
La declaración de 10.000 EUR de la que quizá hayas oído hablar es para el efectivo. Según el artículo 34 de esa ley, debes declarar previamente si llevas 10.000 EUR o más en efectivo o en medios de pago al portador similares al entrar en España o salir de ella, o si los envías por correo o mensajería. Esa declaración se hace con el modelo S1.
Dinero en el extranjero: modelo 720
Si eres residente fiscal en España y tienes dinero en cuentas de una entidad financiera fuera de España, puede que tengas que presentar el modelo 720. Según el país donde esté la cuenta, esto puede incluir algunas cuentas de fintech.
- Debes presentarlo cuando el saldo conjunto de tus cuentas en el extranjero supere los 50.000 EUR.
- Se presenta entre el 1 de enero y el 31 de marzo, referido al año anterior.
- Después de la primera presentación, solo tienes que volver a presentarlo si el total sube en más de 20.000 EUR.
Si mantienes saldos importantes en el extranjero, consulta con un asesor fiscal local.
Comisiones
Al enviar dinero desde España hay dos tipos de comisiones que conviene conocer:
- comisiones de transferencia
- comisiones de cambio de divisa
Veamos cada una con más detalle.
Comisiones de transferencia
Cada vez que envías dinero desde España, tu proveedor te cobra una comisión de transferencia.
Puede ser una comisión fija. Por ejemplo, BBVA cobra una comisión fija mínima de 35 EUR, sin importar cuánto dinero envíes desde España. Las comisiones fijas suelen compensar cuando tienes que enviar importes grandes.
Además de las comisiones fijas, algunos proveedores cobran un porcentaje. Por ejemplo, Wise cobra alrededor de un 0,75 % al enviar dinero de España a Tailandia.
También existen las comisiones mixtas, en las que pagas una parte fija y otra porcentual.
Sin embargo, las comisiones de transferencia no son lo único que debes tener en cuenta.
Tipos de cambio
Además de las comisiones de transferencia, los servicios de envío de dinero suelen quedarse con un porcentaje del tipo de cambio de mercado.
Por eso, algunos proveedores ofrecen comisiones de transferencia bajas para atraer clientes, pero aplican un margen alto sobre el tipo de cambio y acaban saliendo más caros que otras opciones.
Por desgracia, algunos proveedores son menos transparentes con sus márgenes de cambio que con las comisiones de transferencia.
Wise es uno de los pocos servicios online que ofrecen el tipo de cambio de mercado. Para comprobar lo cerca que está el tipo que te aplican, puedes consultar las cotizaciones en XE.com.
Plazos de la transferencia
Muchos factores influyen en el tiempo que tarda un envío de dinero desde España. Repasamos la mayoría en las siguientes secciones.
Método de pago
Cuando haces la transferencia a través de un banco, ten en cuenta que es el banco quien determina la rapidez con la que llega el dinero.
Si tanto el banco emisor como el receptor pertenecen a la red SEPA, la transferencia debería tardar dos días hábiles. Si usan SWIFT, puede tardar hasta cinco días hábiles.
Tipo de divisa
Si la divisa que envías desde España no es el euro, la conversión puede retrasar la transferencia.
Fines de semana y festivos
Hay una razón por la que, al hablar de plazos de transferencias internacionales, siempre se mencionan los días hábiles: los bancos no operan los sábados, los domingos ni los festivos.
Así, si haces una transferencia desde España un viernes por la noche, el banco no empezará a tramitarla hasta el lunes por la mañana. Después, la cuenta de destino recibirá el dinero entre dos y cinco días hábiles más tarde.
Otros factores
En Wise y otros servicios de transferencias online, la rapidez también depende del país de destino, del método de pago, del horario bancario y de los controles de seguridad.
Por ejemplo, una transferencia de España al Reino Unido llegará en dos días hábiles como máximo, o incluso antes.
Opciones de transferencia
Tienes muchas opciones para enviar dinero desde España a otro país, pero no todas son iguales. De hecho, algunas son más caras que otras.
Veamos algunas de las más populares.
Nota: las comisiones que se mencionan aquí pueden cambiar por las fluctuaciones del mercado de divisas. Aun así, te dan una idea de lo que cobra cada proveedor.
Revolut
Revolut es un servicio de envío de dinero online que te permite hacer transferencias internacionales.
Revolut es ideal si quieres evitar las comisiones elevadas de las transferencias bancarias tradicionales, sobre todo si piensas enviar menos de 1.000 EUR desde España.
Además, sus tipos de cambio se basan en los de mercado que aparecen en XE.com, así que sabes que el cambio es justo.
Eso sí, cobra algunas comisiones que debes conocer. En las transferencias fuera de la red SEPA, Revolut cobra alrededor de un 0,5 % del importe total transferido.
Además, si envías en una divisa distinta de la del país del destinatario, se aplican comisiones adicionales. Con divisas como USD, GBP, EUR o CHF, el cargo mínimo es de 3 EUR, y con cualquier otra divisa es de 5 EUR.
Aun así, Revolut sigue siendo uno de los servicios online más baratos para enviar dinero fuera de España. Ten en cuenta que las comisiones de Revolut varían según el plan (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra). Las tarifas anteriores corresponden a las cuentas Standard. Los planes Premium y superiores incluyen límites más altos de cambio de divisas sin comisión, así que los clientes actuales de Revolut deberían revisar primero su plan.
Por ejemplo, si envías 1.000 EUR a EE. UU., después de pagar todas las comisiones anteriores, el destinatario recibiría 1.097 USD.
En cuanto a la rapidez, si el destinatario tiene una cuenta de Revolut, la transferencia es inmediata. Sin embargo, una transferencia a su cuenta bancaria tradicional puede tardar hasta tres días hábiles.
Wise
Wise es otro servicio de envío de dinero online muy popular, que usan expatriados de todo el mundo para hacer transferencias internacionales.
Como ya hemos comentado, Wise es uno de los pocos proveedores que ofrecen el tipo de cambio de mercado. Y usarlo es muy sencillo.
Solo tienes que abrir una cuenta de Wise, que es gratuita, e introducir el importe que quieres enviar y la divisa de destino. El sistema te muestra automáticamente las comisiones y los tipos de cambio. Tras indicar el destinatario, haces el pago y Wise se encarga de la transferencia.
En cuanto a las comisiones, Wise cobra lo siguiente por una transferencia de 1.000 EUR a EE. UU.:
- tarjeta de débito o crédito: 8,72 EUR
- cuenta bancaria: 4,66 EUR
¿Y cómo se compara con Revolut? Así quedaría una transferencia de 1.000 EUR desde España.
Si envías 1.000 EUR a EE. UU. con Wise, el destinatario recibiría 1.091,44 USD con la opción de pago más barata.
Esto convierte a Wise en una gran opción para cualquiera que tenga que enviar dinero desde España a otros países. En cuanto a la velocidad, los datos de Wise de 2025 indican que el 74 % de las transferencias se completan en menos de 20 segundos y el 95 % llegan en 24 horas, bastante más rápido de lo que sugiere la estimación habitual de 1 o 2 días hábiles.
WorldRemit
Otro servicio online práctico para enviar dinero desde España es WorldRemit.
WorldRemit no tiene importes mínimos y funciona en más de 140 países. Además, ofrece tipos de cambio bastante competitivos y permite la recogida en efectivo.
Para enviar dinero desde España puedes usar tu tarjeta de débito o crédito, Apple Pay y otros métodos. Con todas estas opciones, el importe máximo que puedes enviar al día es de 8.000 EUR.
Las comisiones de WorldRemit dependen del método que elijas para enviar el dinero y del país de destino. Los tipos de cambio también dependen del método de cobro elegido. Estos importes se muestran antes de confirmar la transferencia, así que sabes exactamente cuánto recibirá el destinatario.
Con una transferencia de 1.000 EUR de España a EE. UU. mediante transferencia bancaria, pagarías 3,99 EUR de comisión y el destinatario recibiría 1.084,80 USD.
No es más barato que Revolut ni que Wise, pero sí mejor que las opciones que vienen a continuación.
Transferencias bancarias
Una forma tradicional de enviar dinero desde España a otro país es la transferencia bancaria. Para ello necesitas una cuenta bancaria en España, así que asegúrate de tenerla resuelta antes.
Según el destino y la divisa, hay dos tipos de transferencias internacionales:
- Transferencias internacionales SEPA: envíos de dinero por transferencia bancaria entre empresas o particulares dentro de la llamada Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
- Transferencias internacionales SWIFT: reguladas por la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Se usan fuera de la red SEPA.
Los bancos españoles no cobran comisiones por las transferencias estándar dentro de la zona SEPA. Sin embargo, tendrás que pagar comisiones adicionales por las transferencias fuera de la red SEPA.
Las transferencias SWIFT se usan para envíos a países que no forman parte de la red SEPA. En este caso, las comisiones suelen ser más altas.
Es posible que tengas que afrontar también los costes de los bancos intermediarios y del banco de destino. Según el método de envío que elijas, tendrás que indicar quién asume las comisiones de la transferencia con los siguientes códigos.
- Método OUR: el ordenante asume todos los costes.
- Método SHA (costes compartidos): las comisiones se reparten entre el ordenante y el beneficiario.
- Método BEN: el beneficiario asume todos los costes, por lo que todas las comisiones se descuentan del importe enviado.
Por ejemplo, en BBVA, si eliges la opción OUR, pagas un 0,70 % de comisión con un mínimo de 35 EUR. En cambio, si eliges BEN o SHA, pagas un 0,60 % con un mínimo de 18 EUR por enviar dinero y un 0,40 % con un mínimo de 21 EUR por recibirlo.
Además, en todas las transferencias internacionales fuera de la red SEPA se suma una comisión de 10 EUR por la transferencia SWIFT.
Con todas estas comisiones, si haces una transferencia bancaria de 1.000 EUR a EE. UU., el destinatario recibirá unos 1.081 USD. Eso sí, las comisiones varían según el banco.
Dentro de la red SEPA, las transferencias tardan entre uno y dos días hábiles; las transferencias SWIFT pueden tardar de dos a cinco días hábiles.
Transferencias instantáneas en euros y verificación del beneficiario
Enviar euros desde un banco español a otra cuenta en euros se volvió más rápido y seguro en 2025. Según el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE, los bancos de los países de la zona euro deben permitirte enviar transferencias instantáneas en euros y no pueden cobrarte más por ellas que por una transferencia normal. (Verificado en octubre de 2026.)
Desde el 9 de octubre de 2025, tu banco también debe comprobar el nombre del destinatario con el IBAN antes de que confirmes una transferencia en euros, y esta comprobación es gratuita. Si el nombre no coincide, la aplicación te avisa. Tómate en serio esa advertencia, porque es la principal protección contra enviar dinero a la cuenta de un estafador.
Esto solo afecta a las transferencias en euros. Los envíos a EE. UU., al Reino Unido o a cualquier país fuera del sistema del euro siguen pasando por SWIFT o por un servicio de transferencias.
Xoom (PayPal)
XOOM, un servicio de PayPal, lo usa mucha gente en todo el mundo para pagar bienes y servicios. También sirve para enviar dinero desde España, pero no es la opción más barata.
Con tu cuenta de PayPal tienes dos opciones para hacer transferencias internacionales:
- Puedes enviar el dinero directamente a la cuenta de PayPal del destinatario.
- Puedes usar XOOM de PayPal y enviar el dinero directamente a la cuenta bancaria del destinatario.
Además, es mejor enviar el dinero con la opción de pago entre particulares, que es gratuita dentro de la red SEPA. En cambio, PayPal cobra comisiones más altas por las transferencias internacionales fuera de la red SEPA.
Conviene saber también que sus tipos de cambio son menos favorables que los de mercado que aparecen en XE.
El coste total de enviar dinero desde España con PayPal es de al menos un 2,5 % del importe transferido, incluidas las comisiones de pago y de conversión de divisas. En algunos casos, enviar dinero con PayPal puede costar cerca de un 10 % de lo que transfieres.
Teniendo todo esto en cuenta, si envías 1.000 EUR de España a EE. UU. con XOOM, el destinatario recibirá 1.071,50 USD. Es el resultado tras una comisión de transferencia de 1,99 EUR más las comisiones ocultas del tipo de cambio.
Si transfieres el dinero directamente a la cuenta de PayPal del destinatario, lo recibirá al instante. Si lo haces con Xoom, la rapidez depende del país de destino y de la divisa que uses.
Por ejemplo, si lo envías a una cuenta bancaria en EE. UU., el dinero suele aparecer al siguiente día hábil. Si lo envías a una tarjeta Visa o MasterCard emitida por un banco compatible, normalmente llega en minutos. Si eliges la opción de recogida, el dinero suele estar disponible también en minutos.
Western Union
Western Union ha sido durante años una opción popular para enviar dinero desde España a otro país, pero, igual que PayPal, no es la más barata.
Western Union tiene algunas ventajas, entre ellas:
- No hace falta tener cuenta bancaria para enviar ni para recibir.
- El envío es rápido: el destinatario recibe el dinero en minutos.
- Western Union llega prácticamente a todo el mundo (200 países).
Sus principales desventajas son las comisiones elevadas y el límite máximo de 3.000 EUR al día.
Las comisiones de Western Union dependen del importe, de los países de origen y destino, y de los métodos de pago y entrega.
A veces, pagar la transferencia con tarjeta de crédito o débito y que el destinatario cobre en efectivo es la combinación más cara. Y las comisiones por retirar el dinero en una agencia suelen ser más altas que las de un envío online.
Como la mayoría de los servicios de transferencias, Western Union obtiene parte de sus beneficios quedándose con un porcentaje del tipo de cambio de mercado.
Así, al enviar 1.000 EUR a EE. UU. con Western Union, el destinatario recibe 1.034,61 USD tras descontar su margen sobre el tipo de cambio y una comisión de transferencia de 4,90 EUR.
Western Union a menudo no es el servicio más barato, pero está disponible en muchos países y puede venir bien en casos de extrema urgencia.
Giros postales
Los giros postales son transferencias que se hacen a través de Correos, el servicio postal español.
Lo mencionamos como opción porque ha sido una de las formas más tradicionales de enviar dinero desde España a Colombia, Cuba, Marruecos, Uruguay, Perú, Portugal, Chile, Ecuador y Paraguay.
Puedes enviar dinero a otros países desde Correos, pero en ese caso se utiliza Western Union, así que puedes esperar comisiones adicionales.
La mayor ventaja del giro postal es que ni tú ni el destinatario necesitáis cuenta bancaria. Entregas el efectivo en la oficina de correos y el destinatario lo recoge en una agencia en su país.
También es seguro, pero solo puedes enviar un máximo de 2.500 EUR al día.
La comisión de transferencia es de unos 4,75 EUR más un recargo del 1,25 % por el cambio de divisa. El destinatario recibe el dinero en 15 minutos.
La forma más barata de enviar dinero desde España
Si te fijas solo en el coste, según la tabla de abajo, Revolut o Wise es tu mejor opción para que el destinatario reciba más al enviar 1.000 EUR a otro país.
Sin embargo, no todo es blanco o negro al enviar dinero desde España. Por ejemplo, si necesitas transferir más de 10.000 EUR, una transferencia bancaria con comisiones fijas puede ser la mejor opción.
Elijas el servicio que elijas, consulta primero Monito, ya que muestra los mejores servicios de transferencias online de cada día.
| Método | Rapidez | Euros enviados | Dólares estadounidenses recibidos |
|---|---|---|---|
| Revolut | 1-3 días | 1.000 EUR | ~1.080-1.100 USD |
| Wise | 1-2 días | 1.000 EUR | ~1.075-1.095 USD |
| WorldRemit | En 1 día | 1.000 EUR | ~1.060-1.085 USD |
| Bancos | 2-4 días | 1.000 EUR | ~1.050-1.080 USD |
| Xoom (PayPal) | 1-3 días | 1.000 EUR | ~1.040-1.070 USD |
| Western Union | 1-4 días | 1.000 EUR | ~1.000-1.050 USD |
Cómo enviar dinero desde España: paso a paso
Elijas el servicio que elijas, este orden de pasos reduce los costes y evita la mayoría de los problemas:
- Consigue los datos del destinatario. Necesitas su nombre completo, su IBAN o número de cuenta y, para transferencias fuera de Europa, el código SWIFT del banco.
- Compara el importe recibido. Consulta dos o tres proveedores para la misma cantidad y mira cuánto llega a la cuenta del destinatario después de comisiones y tipo de cambio.
- Elige el método de pago. Pagar a un servicio de transferencias mediante transferencia bancaria suele salir más barato que pagar con tarjeta.
- Comprueba que el nombre coincide. En las transferencias en euros, lee el resultado de la verificación del beneficiario antes de confirmar.
- Guarda el justificante. Conserva la confirmación por si tu banco o el del destinatario te preguntan por el origen de los fondos.
Si además vas a recibir dinero en España, consulta nuestra guía sobre cómo transferir dinero a España; nuestro resumen de las mejores formas de enviar dinero al extranjero incluye más proveedores.
Ahora te toca a ti
Hay muchas formas de enviar dinero desde España, así que no te faltarán opciones. Sin embargo, no existe una opción perfecta que sirva para todo el mundo.
Tienes que elegir la mejor para ti según la cantidad que envíes y la rapidez con la que necesites el dinero, y esperamos que este artículo te haya ayudado con todo eso.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que declarar una transferencia de más de 10.000 EUR desde España?
No en el caso de una transferencia bancaria o por aplicación. La declaración de 10.000 EUR con el modelo S1 se aplica al efectivo y a medios de pago al portador similares que llevas contigo o envías por correo al entrar en España o salir de ella.
¿Cuál es la forma más barata de enviar dinero desde España?
En la mayoría de los casos, un servicio online como Wise o Revolut, que usa el tipo de cambio de mercado, es lo más barato. Para sumas grandes, compara también la comisión fija de un banco.
¿Son gratuitas las transferencias SEPA desde España?
Muchos bancos españoles no cobran por las transferencias estándar en euros dentro de la zona SEPA, y la normativa de la UE les impide cobrar más por las transferencias instantáneas en euros que por las normales.
¿Qué es el modelo 720?
Es el formulario fiscal español que los residentes usan para declarar los bienes que tienen en el extranjero, incluidas las cuentas bancarias extranjeras, cuando el saldo conjunto supera los 50.000 EUR. Se presenta entre el 1 de enero y el 31 de marzo.
¿Cuánto tarda una transferencia desde España?
Las transferencias en euros dentro de SEPA pueden llegar en segundos si se envían como instantáneas, o en uno o dos días hábiles. Las transferencias SWIFT fuera de Europa suelen tardar de dos a cinco días hábiles.
Fuentes citadas
- Ley 10/2010, artículo 34 (BOE): la declaración de 10.000 EUR se aplica a los movimientos físicos de efectivo y medios de pago al portador.
- Orden HAP/72/2013 (BOE): plazo de presentación del modelo 720, del 1 de enero al 31 de marzo.
- Agencia Tributaria: preguntas frecuentes del modelo 720: umbral de 50.000 EUR y regla del aumento de 20.000 EUR en los años siguientes.
- Reglamento (UE) 2024/886: transferencias instantáneas en euros sin coste adicional y verificación gratuita del beneficiario desde el 9 de octubre de 2025.
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