Vous avez peut-être entendu parler de « ACS » en faisant vos propres recherches sur l’assurance santé pour expatriés dans les pays asiatiques.
ACS est une société de courtage en assurance en France, active depuis plus de 40 ans. Elle propose une large gamme de polices d’assurance non seulement pour les expatriés en Asie, mais pour les expatriés du monde entier.
Dans cet article de revue, je vais détailler tout ce que vous devez savoir sur ACS, y compris les produits qu’ils offrent, la procédure de réclamation, et plus encore. À la fin de l’article, vous saurez si vous devriez souscrire une assurance chez eux ou non.
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Contents
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Contexte
ACS Assurance est non seulement connu parmi les expatriés en Asie pour offrir des assurances santé compétitives, mais aussi à l’échelle mondiale pour aider les expatriés à trouver des solutions d’assurance tout en vivant à l’étranger. ACS est basé en France et opère depuis plus de 40 ans, avec une expertise pour aider les expatriés à s’assurer partout dans le monde.
La société est un courtier d’assurance indépendant basé en France, plutôt qu’une compagnie d’assurance. Cela signifie qu’ils agissent pour le compte de l’assureur avec lequel ils travaillent en développant leurs propres produits, et dans le cas d’ACS en particulier, des produits pour les expatriés. La plupart de leurs plans sont souscrits par des compagnies d’assurance du groupe Allianz, mais ACS a également noué des partenariats avec AXA, MGEN, CFE, et autres.
Ainsi, ACS a certaines des plus solides compagnies d’assurance à ses côtés, avec quelques-unes des meilleures réputations du marché, et peut être considéré comme un partenaire d’assurance fiable.
Chaque année, plus de cent mille expatriés et voyageurs sont assurés par eux.
Produits
ACS propose une variété de solutions d’assurance médicale pour différents scénarios, pour les particuliers, les familles et les groupes tout en vivant ou voyageant à l’étranger.
Les plus connus sont assurance voyage, assurance expatrié, assurance business international et assurance santé étudiant :
Assurance santé expatrié
ACS propose deux types différents d’assurance médicale pour étrangers, mis en avant sur leur site Web : « Assurance Expatrié » et « Assurance Résident Étranger ».
L’assurance Expatrié propose divers plans d’assurance pour les expatriés vivant aux quatre coins du monde, tandis que l’Assurance Résident Étranger est destinée aux étrangers qui étudient ou voyagent en France.
La section suivante examinera de plus près les options ACS pour l’assurance expatriation.
Bien qu’ACS propose plusieurs types d’assurance santé pour expatriés, la plus populaire est ACS Expat. À notre avis, c’est une excellente option pour les expatriés en Asie ou dans les régions aux coûts de soins modérés.
Tous leurs produits sont faciles à souscrire via le site ACS. Chaque plan a un bouton « en savoir plus » grâce auquel un devis en ligne peut être généré, ou simplement trouver plus d’informations sur les produits en consultant les brochures et les conditions générales en ligne.
Après avoir généré le devis, le processus de souscription peut être démarré en ligne, ce qui est simple et direct.
Jetons un œil à leurs plans les plus en vue.
ACS Expat
Groupe cible : Expatriés vivant en Asie du Sud-Est et dans d’autres régions aux coûts de santé modérés
ACS Expat est un plan d’assurance santé internationale conçu spécifiquement pour les expatriés. Il offre une couverture solide à des tarifs compétitifs, en particulier pour ceux vivant en Asie du Sud-Est, comme en Thaïlande, au Vietnam, en Indonésie, en Malaisie, et dans d’autres pays de la région.
Souscrit par ACS en France, ce plan propose un bon équilibre entre coût abordable et flexibilité. Il est disponible en quatre niveaux : Bronze, Argent, Or, et Platine.
Options du plan ACS Expat :
- Bronze : Couvre les traitements hospitaliers, les évacuations médicales et les soins contre le cancer (même en ambulatoire). Cependant, la couverture d’une chambre privée est limitée à 100 $/jour et les chirurgies ambulatoires ne sont pas incluses.
- Argent : Ajoute l’hospitalisation psychiatrique, des limites plus élevées pour les soins post-hospitalisation et à domicile, et couvre les consultations externes et les diagnostics (en option supplémentaire). Il inclut également une allocation pour chambre privée pouvant aller jusqu’à 150 $/jour.
- Or : Offre des avantages ambulatoires plus larges, des limites plus élevées pour l’hospitalisation et les soins post-hospitaliers, et permet plus d’options supplémentaires comme le dentaire/optique et la maternité. Le plafond pour chambre privée est jusqu’à 250 $/jour.
- Platine : Couverture maximale sur tous les plans, incluant une couverture complète pour chambre privée et les plafonds de remboursement les plus élevés.
Caractéristiques communes à tous les plans :
- Limite annuelle : Varie de 500 000 USD (Bronze) à 3 000 000 USD (Platine). Le plan Or, avec une limite de 2 000 000 USD, offre le meilleur rapport qualité-prix pour la plupart des expatriés.
- Couverture d’urgence à l’échelle mondiale : Tous les plans incluent une couverture pour traitement d’urgence en dehors de la zone de couverture pour les voyages de moins de 7 semaines.
- Evacuation médicale : Incluse dans chaque plan à une couverture de 100 %, contrairement au vieux plan Health in Asia où cela devait être acheté séparément.
- Options personnalisables : Les soins ambulatoires, dentaires et optiques, la maternité et l’assistance peuvent être ajoutés aux plans Argent et plus.
- Couverture à vie : Si vous rejoignez avant de fêter vos 64 ans, vous pouvez renouveler le plan à vie. C’est idéal pour les expatriés à long terme qui pourraient s’installer définitivement en Asie du Sud-Est ou ailleurs.
Notes importantes :
- La zone de couverture peut être choisie parmi trois zones, avec Zone 1 excluant les pays à coûts élevés comme les États-Unis, Hong Kong et le Japon pour maintenir des primes basses.
- Soyez prudent avec le plafond pour chambre privée, surtout sur les niveaux Bronze et Argent. Si vous préférez les hôpitaux haut de gamme comme Bumrungrad ou Bangkok Hospital, pensez à Or ou Platine.
- Comme pour la plupart des assureurs internationaux, les conditions préexistantes ne sont pas couvertes, et des délais d’attente s’appliquent pour maternité, dentaire, optique et soins psychiatriques.
ACS Expat est une excellente option pour les expatriés cherchant une assurance santé internationale abordable, flexible, et à long terme, particulièrement en Asie du Sud-Est. Il offre de meilleurs avantages que l’ancien plan ACS Health in Asia et inclut maintenant l’évacuation par défaut.
Conseil : Si vous n’êtes pas sûr de la durée de votre séjour à l’étranger ou souhaitez une flexibilité de couverture en vieillissant, sélectionnez l’option de renouvellement à vie lors de l’inscription. Cela n’ajoute pas beaucoup à la prime mais offre la tranquillité d’esprit.
Assurance santé expatrié USA
L’assurance santé expatriée USA est une solution d’assurance médicale conforme à la réglementation américaine (Loi sur les soins abordables) pour les expatriés aux États-Unis.
En partenariat avec WellAway, une compagnie d’assurance enregistrée aux Bermudes, ACS est capable de fournir plusieurs solutions d’assurance conformes aux États-Unis.
Les bénéfices et les taux de primes sont raisonnables pour les États-Unis, avec une couverture illimitée tant que vous restez dans leur réseau, ce qui est très courant aux États-Unis.
Si vous utilisez une clinique en dehors du réseau, vous pourriez finir par payer beaucoup de votre poche ou ne pas être couvert du tout.
WellAway utilise le réseau PPO d’Aetna, bien connu à travers les États-Unis et devrait suffire pour trouver une installation appropriée à proximité si nécessaire.
Plans d’assurance voyage
ACS propose plusieurs options d’assurance voyage. Les deux les plus intéressantes qui seront examinées de plus près dans cet article incluent :
- Europax » plan pour les voyageurs entrant en Europe
- Globe Partner” pour toute personne voyageant partout dans le monde sauf dans l’espace Schengen en Europe.
Les autres formules sont «E-F-ENP» pour les étrangers prévoyant de rester jusqu’à 12 mois en France, le «Plan ABC» pour les étudiants étrangers en France, et une assurance voyage de groupe.
Les assurances voyage ne sont pas conçues pour les personnes vivant à l’étranger à long terme. Par conséquent, si vous prévoyez de vivre longtemps à l’étranger, il serait préférable d’opter pour une assurance santé pour expatriés.
Les assurances voyage d’ACS sont similaires à Genki qui se concentrent davantage sur la couverture santé plutôt que sur la couverture voyage.
Plan Europax
Groupe ciblé : Voyageurs en Europe
Le plan Europax est une assurance voyage entrant pour les étrangers voyageant en Europe (assurance requise pour le visa Schengen).
Pour quiconque envisage de voyager en Europe et cherche une assurance voyage de courte durée (assurance nécessaire pour le visa Schengen) jusqu’à 3 mois pour des raisons de visa, le plan ACS Europax est une solution facile.
Il existe de nombreux avantages, notamment :
- Couverture médicale : Cette police offre une couverture des frais médicaux en zone Schengen jusqu’à 30 000 EUR avec une franchise de 30 EUR par période de couverture.
- Couverture de responsabilité civile personnelle : Cette police inclut une couverture responsabilité civile jusqu’à 4,575 millions EUR.
- Autres couvertures : Le plan couvre également l’assistance rapatriement et une petite couverture dentaire.
- Prix : Ce plan est moins cher que d’autres options. Par exemple, si vous êtes un Américain de 40 ans voyageant en Europe pour un mois, vous ne payez que 40 EUR, tandis que d’autres assurances voyage pourraient coûter plus de 80 EUR.
Si vous êtes hospitalisé pour une maladie ou un accident couvert, ACS paiera directement l’hôpital. Sinon, vous devez envoyer vos réclamations avec les documents originaux par courrier à leur bureau à Paris, contrairement à d’autres qui permettent la réclamation par e-mail.
Cependant, veuillez noter que la couverture médicale de 30 000 EUR pourrait ne pas suffire à couvrir un événement médical majeur (après un accident par exemple). De plus, gardez à l’esprit que cette assurance doit être achetée avant le départ.
Malheureusement, il n’est pas possible de souscrire à cette police si vous souhaitez voyager dans votre pays d’origine.
Pour quelque raison que ce soit, ACS n’autorise pas les expatriés vivant à l’étranger à acheter cette police lorsqu’ils voyagent chez eux. Le pays de destination et la nationalité ne peuvent pas être les mêmes.
Mais d’autre part, en considérant que 30 000 EUR est le minimum requis pour un visa Schengen et qu’il n’y a pas d’autres options pour augmenter la couverture, les expatriés ne sont probablement pas la clientèle cible de ce produit.
Plan Globe Partner
Groupe ciblé : Voyageurs internationaux (sauf espace Schengen)
Le plan Globe Partner est une assurance voyage mondiale pour les personnes voyageant partout sauf dans l’espace Schengen d’Europe.
- Frais médicaux : Couverture jusqu’à 300 000 EUR sans franchise.
- Zone de couverture : Monde entier à l’exclusion de votre pays de résidence.
- Assistance médicale : Incluse
- Responsabilité civile : Couverture jusqu’à 4,5 millions EUR
- Décès accidentel & mutilation : Couverture jusqu’à 30 000 EUR
- Couverture des bagages : Jusqu’à 1 150 EUR.
- Durée : La durée de cette police peut aller de 7 jours à un maximum de 12 mois. Il est possible de renouveler le plan après 12 mois avec l’approbation de la compagnie d’assurance.
L’un des meilleurs aspects du plan Globe Partner d’ACS est qu’il est moins cher comparé à d’autres assurances voyage similaires sur le marché. Par exemple, si vous êtes un Britannique de 30 ans voyageant en Thaïlande pour un mois, le plan vous coûterait environ 37,4 EUR.
Cependant, WorldNomads vous facturerait 100,3 EUR pour un produit similaire. En retour, vous obtenez une couverture bien plus élevée de WorldNomads (5 000 000 EUR par voyage) que d’ACS (300 000 EUR par an).
Donc, si c’est votre première fois à l’étranger cette année et que vous souhaitez une assurance abordable pour les accidents et maladies, une assurance d’ACS devrait suffire.
Mais si vous souhaitez une meilleure couverture, il vaut mieux opter pour WorldNomads.
À mon avis, le plan Globe Partner d’ACS convient pour de nombreuses destinations. Et le prix est également bon.
Veuillez noter que si vous voyagez dans un pays de l’espace Schengen, il est préférable de choisir le plan Europax. En revanche, si vous voyagez dans plusieurs pays, à la fois à l’intérieur et à l’extérieur de l’UE, vous devriez choisir un pays hors UE lors de l’achat de leur assurance voyage.
De plus, la prime entière doit être payée à l’avance, il n’est pas possible d’annuler après le départ, et aucun remboursement ne sera accordé si vous rentrez chez vous plus tôt que prévu.
Plans d’assurance affaires internationales
Pour toute organisation, ACS est également capable de proposer des solutions d’assurance affaires – Assurance voyage d’affaires & Assurance pour entreprise expatriée ainsi que le plan d’assurance rapatriement.
La solution pour les voyages d’affaires est proposée par Allianz Assistance et particulièrement conçue pour les voyages d’affaires et pour des individus plutôt que des groupes.
Ce plan inclut la couverture des frais médicaux, le rapatriement et la couverture des accidents. Il est également accompagné de l’option pour les inconvénients de voyage tels que les retards de vol ou la perte de bagages.
Les solutions d’assurance pour entreprises expatriées sont diverses. ACS est capable d’offrir des solutions de groupe pour les soins médicaux, le décès accidentel & l’invalidité, l’assistance & le rapatriement, la responsabilité civile, ainsi que des solutions de retraite.
Pour obtenir un devis, vous pouvez utiliser notre formulaire de contact en ligne.
Plans d’assurance pour étudiants
En plus des plans « Globe Partner » et « ABC Destination France » mentionnés précédemment, ACS propose deux autres produits d’assurance pour les étudiants – ARE, assurance rapatriement et responsabilité civile, ainsi qu’une assurance logement, une solution de contenu d’assurance habitation pour les étudiants en France.
Si vous êtes étudiant et à la recherche d’une assurance santé voyage, vous devez opter pour le plan Globe Partner, ou le plan ABC si votre destination est la France.
L’assurance logement offre une couverture pour votre appartement et propose plusieurs plans différents, y compris des dommages causés par le feu et l’eau, la responsabilité du locataire, le vol ou la casse de vitres, et peut même être achetée pour des appartements partagés.
Le plan ARE est une simple assurance rapatriement pour les étudiants étrangers en France au cas où vous auriez besoin d’être rapatrié pour des raisons de santé.
Assistance Rapatriement
Assistance au rapatriement est un plan autonome d’évacuation médicale et de rapatriement.
Ce type de plan est très rare parmi les fournisseurs d’assurances médicales internationales et offre un excellent choix pour être couvert si votre assurance actuelle ne l’inclut pas (peut-être si vous êtes couvert dans votre pays d’origine et que vous ne souhaitez être couvert que pour l’évacuation et le rapatriement en cas de besoin d’une assistance médicale et pour revenir à domicile).
La prime pour ce plan, 150 EUR dans le monde entier hors pays à coût élevé, ou 250 EUR pour le monde entier, est compétitive. Mais elle n’est disponible que jusqu’à l’âge de 65 ans.
Facturation et règlement direct
ACS propose un service de facturation directe pour l’hospitalisation en cas de maladie ou d’accident couvert.
En cas d’urgence, la plupart des plans d’assurance proposés par ACS pourront assister et éventuellement trouver une solution de règlement direct avec l’hôpital, à condition qu’ACS ait été informé immédiatement.
Procédure de réclamation
Les procédures de réclamation peuvent varier selon le plan d’assurance. Vous pourriez avoir besoin de soumettre votre réclamation en ligne au centre de réclamations ACS. D’autres réclamations doivent être envoyées par courrier postal à leur siège à Paris, en fournissant les factures originales et les rapports médicaux.
Pour les plans de l’Asie du Sud-Est, il existe un réseau d’hôpitaux où la facturation directe est disponible, ce qui signifie que l’assurance paiera directement à l’hôpital sans qu’une réclamation distincte ne doive être déposée. Il est judicieux d’obtenir la liste des hôpitaux qui pratiquent cela lors de l’inscription.
En Thaïlande, cela inclut la plupart des hôpitaux privés populaires. Un inconvénient est que cela peut prendre un peu plus de temps de « quitter » car l’hôpital doit d’abord vérifier que la procédure effectuée sera couverte par ACS, ce qui peut être fastidieux si c’est juste pour un court rendez-vous chez le médecin.
Vous pouvez plutôt choisir de payer vous-même et de récupérer les coûts en regroupant vos réclamations tous les 6 mois environ.
Renouvellement
Contrairement à d’autres assurances santé internationales, l’assurance santé ACS est toujours renouvelée le 1er janvier de chaque année. Vous pouvez annuler votre plan deux mois avant la date de renouvellement.
L’augmentation annuelle des primes semble similaire à ce que d’autres compagnies d’assurance facturent.
Avis en ligne
Malheureusement, il n’y a pas beaucoup d’avis en ligne sur ACS.
En général, les gens sont satisfaits de la couverture d’ACS pour le prix. Beaucoup disent qu’il est important d’être attentif aux petits caractères, mais c’est également le cas avec n’importe quel autre assureur.
En outre, à moins de pouvoir contacter ACS pour régler directement les factures d’hôpital, de nombreuses personnes semblent se plaindre de la procédure de réclamation d’ACS, dans laquelle elles doivent d’abord payer et réclamer ensuite, ce qui peut être très complexe.
Cependant, cela devrait être amélioré dans un proche avenir.
La bonne nouvelle est qu’ACS est régulé par les lois d’assurance françaises qui sont généralement plus protectrices pour les assurés que les lois d’assurance d’autres pays. Par exemple:
- Politiques de risque communautaire: Les plans d’assurance ACS ont des politiques de risque communautaire. Cela signifie qu’il n’y aura pas d’augmentation particulière de votre prime annuelle lorsque vous avez un problème de santé coûteux. Le risque est partagé entre l’ensemble du groupe.
- On ne peut pas vous expulser: Une fois accepté, ACS n’a pas le droit de vous expulser du plan en raison de vos coûts de santé élevés.
- Aucun coût supplémentaire: Si vous décidez de payer sur une base mensuelle ou trimestrielle, ACS ne vous facturera pas un supplément de 2-3% comme le font de nombreuses compagnies d’assurance.
Le fondateur de notre site, Karsten Aichholz, a été assuré avec eux pendant de nombreuses années et en est satisfait. Leur support est facile à atteindre sans barrière linguistique.
Maintenant, à vous
En résumé, ACS offre une très bonne variété de différentes solutions d’assurance pour expatriés. Ces options offrent une couverture raisonnable pour un prix généralement bon.
Ils ont un excellent plan pour les expatriés vivant en Asie du Sud-Est. Leur plan pour d’autres pays où le coût des soins médicaux n’est pas extrêmement élevé est également bon.
Cependant, leur plan pour les expatriés en Europe pourrait ne pas être assez compétitif.
Si ACS pouvait mettre à jour ses plans à l’avenir, ils pourraient devenir l’un des premiers choix d’assurance pour expatriés partout dans le monde. Vous pouvez obtenir un devis en utilisant ce formulaire.
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