Cuando se trata de enviar dinero al extranjero, en la mayoría de los casos solo hay una cosa que importa: cuánto vas a recibir al final.
Por supuesto, es bueno saber cuánto son las comisiones de transferencia y las tasas de cambio, pero esas cosas están fuera de tu control.
Lo que sí está bajo tu control es el método que utilizas para enviar el dinero. Y en esta guía, te vamos a mostrar qué opciones te permitirán recibir más dinero en tu banco receptor.
Si quieres saltarte el desglose en profundidad, puedes dirigirte a Monito, un sitio web de comparación que enumera todas las mejores maneras de enviar dinero al extranjero en cualquier día determinado.
Dicho esto, entremos en la guía.
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Contents
Qué considerar
No importa en qué parte del mundo estés, ni hacia dónde estés enviando dinero, tienes que considerar algunas cosas.
Veamos detenidamente cada una de estas consideraciones.
Comisiones de transferencia
Las comisiones de transferencia son los cargos que pagas para transferir dinero de un banco a otro. Por lo general, hay tres tipos de comisiones de transferencia:
- comisiones fijas
- comisiones porcentuales
- comisiones combinadas
Las comisiones fijas no cambian con la cantidad de dinero que envías. Así que, si transfieres 1.000 USD o 100.000 USD pagas la misma cantidad. Esta estructura de comisiones es óptima cuando se transfieren grandes cantidades de dinero.
Las comisiones porcentuales, por otro lado, cambian con la cantidad de dinero que transfieres porque se basan en una porción del monto total. Si un proveedor de servicios de transferencia de dinero cobra una comisión del 0,5 %, entonces pagas 5 USD por una transferencia de 1.000 USD. Si envías 100.000 USD, pagas 500 USD en comisiones.
Como puedes ver, tiene sentido pagar comisiones fijas para transferencias más grandes, especialmente cuando las comisiones fijas están en el rango de 15 USD a 100 USD.
Las comisiones combinadas incluyen tanto comisiones fijas como comisiones porcentuales. Muchos proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea utilizan esta estructura de comisiones.
Tasas de cambio
Las tasas de cambio son lo que los bancos están dispuestos a ofrecerte por una moneda específica. El objetivo es siempre acercarse lo más posible a la tasa interbancaria.
Sin embargo, no todos los proveedores de servicios de transferencia de dinero ofrecen tasas de cambio interbancarias.
De hecho, algunos proveedores toman un porcentaje de la tasa de cambio interbancaria como una comisión adicional.
Solo porque un proveedor de servicios tome un porcentaje de la tasa de cambio no siempre significa que te ofrecerán menos dinero al final.
Hay muchos otros factores a considerar también, como descubrirás en el resto de esta guía.
Velocidades de transferencia
La velocidad de transferencia es el tiempo que toma para que tu dinero salga de una cuenta y llegue a otra.
Idealmente, quieres que tu dinero llegue lo más rápido posible, pero esto no siempre es viable. Los bancos necesitan tiempo para validar, enviar y recibir transferencias.
Si necesitas tu dinero rápidamente, esto es algo que debes considerar, ya que los tiempos de transferencia más rápidos por lo general equivalen a comisiones más altas.
Frecuencia de las transferencias
La frecuencia con la que envías dinero será tan importante como la cantidad que envías.
Algunos proveedores de servicios de transferencia de dinero son mejores para transferencias únicas, mientras que otros ofrecen mejores ofertas para transferencias recurrentes.
Método de envío
Además de las consideraciones anteriores, también debes pensar en qué método de envío vas a utilizar.
Puedes usar un banco tradicional, un proveedor en línea, o uno de los servicios de transferencia telegráfica establecidos (aunque costosos). Además, puedes usar criptomonedas o efectivo.
El método de envío que elijas probablemente dependerá de tu situación única, pero solo ten en cuenta que hoy en día tienes más de una opción.
Cubriremos estas opciones en detalle en la siguiente sección.
Métodos para enviar dinero al extranjero
Desde los bancos tradicionales de ladrillo y mortero hasta los servicios en línea, tienes muchas opciones para enviar dinero al extranjero.
Examinaremos todas las opciones más populares a continuación y sopesaremos los pros y los contras de cada una.
Wise
Wise es un proveedor de servicios financieros que permite a las personas transferir dinero a nivel local o internacional de un banco a otro.
Para realizar transferencias a través de Wise, tienes que crear una cuenta gratuita, verificar tu identidad y luego vincular tu cuenta de Wise a un banco emisor y receptor.
La gente prefiere Wise a otros servicios porque la empresa ofrece tasas de cambio interbancarias, lo cual contrasta con las prácticas de otros proveedores, quienes a menudo toman entre un 3 % y un 5 % de las tasas de cambio como una comisión adicional, a veces oculta.
Además, Wise ofrece comisiones de transferencia porcentuales bajas de alrededor del 1 % del total de la transacción.
Esto convierte a Wise en uno de los proveedores de servicios de transferencia de dinero más baratos del mercado actual.
En cuanto a velocidad, Wise gestionará todas las transferencias en cualquier lugar desde unas pocas horas hasta unos pocos días, más tiempo si envías el dinero un jueves o viernes.
Otra de las ventajas de Wise son sus comisiones transparentes, que muestran exactamente cuánto estás pagando y por qué. Algunos otros proveedores ni siquiera listan un desglose de sus comisiones.
Wise también ofrece una cuenta Multi-Currency, que te permite enviar y recibir dinero en 10 monedas diferentes y luego te da la opción de cambiarla a tu moneda local a una tasa de cambio justa.
Remitly
Con sede en Seattle, Washington, Remitly ofrece transferencias internacionales de dinero de bajo costo a la mayoría de países del mundo.
Usar Remitly es fácil. Solo tienes que registrarte para obtener una cuenta gratuita, verificar tu identidad y vincular tu cuenta de Remitly a tus bancos de envío y recepción.
Remitly se enorgullece de ofrecer transferencias gratuitas para los usuarios que realizan su primera transferencia. E incluso después de tu primera transferencia, aún puedes disfrutar de sus transferencias a 0,99 USD a países seleccionados para montos seleccionados.
En lo que respecta al cargo por la tasa de cambio, Remitly cobra el habitual 3 % al 5 % como un cargo adicional.
Remitly puede que no sea la opción más barata para transferencias internacionales de dinero, pero la empresa trabaja con organizaciones benéficas, por lo que sabes que cualquier comisión que pagues, un porcentaje va a una causa digna.
En cuanto a la velocidad de transferencia, Remitly promete entregar todas las transferencias en el tiempo indicado en los detalles de tu transferencia. Si no cumplen con el plazo, reembolsarán tus comisiones de transferencia.
WorldRemit
Puedes realizar transferencias internacionales de dinero a través de WorldRemit, con sede en el Reino Unido, a más de 130 países alrededor del mundo.
WorldRemit hace que configurar una cuenta gratuita sea fácil. Solo regístrate con una dirección de correo electrónico, verifica tu identidad y luego vincula tus cuentas bancarias.
Además, WorldRemit ofrece a los nuevos clientes tres transferencias «gratuitas» para comenzar. Esto significa que no pagarás ninguna comisión de transferencia, pero lo más probable es que no obtengas tasas de cambio interbancarias, ya que WorldRemit toma mucho más del rango del 3 % al 5 % que otros proveedores.
Esto los convierte en la opción más costosa de todos los métodos que hemos discutido hasta ahora.
Un punto a favor de usar WorldRemit son sus velocidades de transferencia. Prometen que el 90 % de todas las transferencias pagadas a través de bancos se entregarán el mismo día hábil, y que el 90 % de todas las transferencias realizadas a través de Air Time llegarán en 10 minutos.
Bancos
Antes de que comenzaran a surgir los servicios en línea de transferencia de dinero, los bancos eran el método preferido para transferir dinero al extranjero. Pero hoy en día, son solo una opción en un mercado de muchas.
Aunque ya no son los únicos jugadores en el juego, los bancos pueden ser una buena opción cuando envías más de 10.000 USD. Sin embargo, todo depende del banco que utilices. Para obtener las mejores tasas, tendrías que encontrar un banco que cobra una tarifa fija.
Hoy en día, muchos bancos cobran tarifas combinadas y casi nunca ofrecen tasas de cambio interbancarias. Esto los hace más caros para transferencias más pequeñas. Luego están las comisiones que cobran tanto los bancos emisores como los receptores.
Debido a esto, al final, incluso con grandes transferencias, los bancos no te ofrecerán mucho más dinero en el extremo receptor que otros proveedores de servicios de transferencia de dinero.
Western Union
Con el paso de las décadas, Western Union se convirtió en un nombre común en el mundo de las transferencias de dinero, y es fácil ver por qué. Ofrecen transferencias de dinero instantáneas y puedes enviar dinero internacionalmente con solo un número de teléfono móvil, sin necesidad de una cuenta bancaria.
Sin embargo, Western Union es a menudo una de las opciones más caras.
De entrada, Western Union toma aproximadamente un 4 % al 5 % de la tasa de cambio interbancaria como una tarifa oculta.
Debido a esto, recibirás aproximadamente un 5 % menos de dinero al final en comparación con otros proveedores de servicios de transferencia de dinero.
Además, generalmente limitan la cantidad que puedes transferir en cualquier momento dado, aunque la cantidad depende de qué moneda estás enviando y a qué ubicación.
Xoom de PayPal
Xoom es otra opción viable para transferencias internacionales de dinero, pero al igual que Western Union, no siempre es la opción más económica, aunque generalmente te deja más dinero en el banco receptor.
En cuanto a las comisiones de la tasa de cambio, Xoom generalmente cobra entre un 2 % y un 4 % de las tasas de cambio interbancarias.
Sus comisiones de transferencia también son bastante altas, rondando los 30,50 USD por una transferencia de 1.000 USD cuando se utiliza una tarjeta de crédito o débito.
Además, no puedes usar tu cuenta bancaria para transferir dinero a través de Xoom, lo que significa que no podrás evitar esa comisión de tarjeta de crédito.
Criptomonedas
Algunas personas pueden preferir convertir sus criptomonedas a una moneda fiduciaria o cambiar una moneda por otra utilizando una billetera de criptomonedas.
Puedes usar un servicio como Uphold para hacer esto. Necesitarás registrarte para obtener una cuenta y vincular tus datos bancarios, pero una vez que lo hagas, podrás cambiar monedas, aunque con pérdidas.
Si quisieras enviar 1.000 USD a Japón, por ejemplo, solo recibirías 124.748 JPY en el extremo receptor. En comparación con los 131.693 JPY que recibirías usando Wise, estarías perdiendo bastante dinero.
Esto se debe a que Uphold cobra márgenes de compra y venta sobre todas las monedas fiduciarias (las tasas dependen de la moneda que se esté comerciando). También cobra una tarifa de servicio del 0,2 %.
En cuanto a criptomonedas, Uphold cobra márgenes de compra y venta (nuevamente, dependiendo de la criptomoneda que se esté comerciando). También cobra una tarifa de servicio del 0,8 % al 1,2 % en todas las criptomonedas convertidas a una moneda fiduciaria.
Por ejemplo, el margen de compra y venta actual para ETH en Uphold es del 0,95 % al 1,10 %, respectivamente. La tarifa de servicio listada es del 0,8 % al 1,2 %.
Efectivo y cajeros automáticos
Otras dos formas de obtener dinero mientras estás en el extranjero es llevar efectivo contigo cuando viajes o retirar dinero de un cajero automático en el lugar en el que te encuentres.
La primera opción es bastante arriesgada, sin embargo, y te limita a solamente 10.000 USD en la mayoría de los casos. La segunda opción es bastante cara y te limita a la cantidad diaria de retiro permitida por tu banco.
Además, podrías pagar entre 5 USD o más únicamente para retirar dinero de un cajero automático.
Hay algunos bancos que ofrecen reembolsos de las comisiones de cajeros automáticos adquiridas mientras estás en el extranjero, como TD Bank y Charles Schwab, pero eso no significa que recibirás tasas justas.
Tanto los bancos emisores como los receptores cobrarán una comisión por cambiar la moneda.
Mejor manera de enviar dinero al extranjero
Con todas las opciones disponibles para enviar dinero al extranjero, ¿cómo sabes que recibirás la mayor cantidad en el extremo receptor?
Después de todo, las comisiones de transferencia pueden ser más baratas o más caras entre los proveedores de servicios, pero eso no siempre dictamina cuánto vas a recibir.
Debes considerar las tasas de cambio y las comisiones sobre las tasas de cambio, el método de pago, y mucho más. Esto puede ser muy extenso si no sabes dónde buscar.
Para simplificar tu búsqueda, puedes usar Monito. Este sitio web enumera todos los proveedores de servicios de transferencia de dinero internacionales más rentables.
Solo ingresa tus monedas de envío y recepción y cuánto quieres enviar, y Monito listará todas las mejores opciones en cualquier día determinado, ahorrándote tiempo y dinero.
En cuanto a los proveedores de nuestra lista, aquí están las razones por las que deberías usarlos
Transferencias mensuales recurrentes
Si vas a enviar dinero internacionalmente cada mes, una de tus mejores opciones es Wise. Ofrece tasas de cambio interbancarias y comisiones bajas.
Además, si no transfieren tu dinero a tiempo, Wise ocasionalmente ofrece descuentos en transferencias futuras.
Emergencias financieras
Si debes enviar dinero al extranjero de inmediato, tu mejor opción es usar Western Union. Vas a pagar un poco más en comisiones de transferencia y recibirás tasas de cambio menores que el promedio, pero en una emergencia financiera es la opción más rápida.
Mejores aplicaciones para enviar dinero al extranjero
Si necesitas enviar dinero mientras estás en movimiento, hay muchas aplicaciones que te permiten hacer eso. Una de ellas es la App de Wise.
Con la aplicación, puedes seguir las transferencias de dinero entrantes y salientes, añadir a todos tus destinatarios, e incluso conectar tu cuenta con Apple Pay.
Puedes descargar la App de Wise en Google Play y la App Store.
Algunas alternativas a la App de Wise son:
- Remitly Google Play/App Store
- WorldRemit Google Play/App Store
Por supuesto, siempre puedes usar el navegador de tu móvil para usar cualquiera de estos servicios de transferencia de dinero, pero tener la aplicación hace que enviar dinero sea mucho más conveniente.
Forma más barata de recibir dinero del extranjero
Si quieres recibir dinero en lugar de enviar dinero desde el extranjero, una de las maneras más económicas de hacerlo es con una cuenta Multi-Currency de Wise.
Hay muchos beneficios que vienen con tener esta cuenta, y puedes leer sobre ellos en nuestra guía detallada sobre la cuenta Multi-Currency de Wise, pero aquí están algunas de las ventajas:
- enviar y recibir dinero en varias monedas
- comisiones de transferencia más bajas que los bancos
- tarjeta de débito Wise que funciona como una tarjeta de débito bancaria
Hay muchas otras razones para abrir una cuenta Multi-Currency de Wise, así que asegúrate de comprobar el enlace a nuestra guía.
Consejos específicos por país
Si deseas transferir dinero desde un país específico, tenemos guías sobre muchos lugares en todo el mundo a continuación. Para tu conveniencia, están listados en orden alfabético.
Australia
- Cómo enviar dinero desde Australia a Tailandia
- Guía sobre la manera más barata de enviar dinero a Australia
Brasil
Camboya
Canadá
China
- Cómo enviar dinero desde China: la guía definitiva
- Guía sobre la manera más barata de enviar dinero a China
Costa Rica
Francia
Alemania
- La mejor manera de enviar dinero desde Alemania a otros países
- Una guía sobre la forma más barata de enviar dinero a Alemania
Global
- Reseña de WorldRemit: una forma económica de transferir dinero online
- Cuenta multidivisa de Wise (Cuenta Borderless): la reseña a fondo
India
- ¿Es WorldRemit una buena opción para enviar dinero a la India?
- Descubre el mejor servicio de transferencia de dinero en India
Indonesia
Italia
Japón
- La mejor manera de enviar dinero desde Japón a otros países
- Una guía sobre la forma más barata de enviar dinero a Japón
Malasia
México
Nueva Zelanda
Filipinas
Singapur
España
- La mejor manera de enviar dinero desde España a otros países
- Una guía sobre la forma más barata de enviar dinero a España
Tailandia
- Método recomendado para enviar dinero desde Tailandia (Membresía Premium)
- Cómo enviar dinero a Tailandia: rápido, barato y fiable
- La mejor manera de enviar dinero desde EE. UU. a Tailandia (Membresía Premium)
- Una guía sobre la forma más barata de enviar dinero a México
- ¿Es Wise la mejor forma de enviar dinero a Tailandia?
- Guía completa de los cajeros automáticos en Tailandia
UAE
UK
Vietnam
Ahora te toca a ti
Ahora que sabes qué buscar cuando envías dinero al extranjero, puedes estar seguro de que obtendrás las mejores tarifas en tu próxima transferencia.
Pero no olvides, las tarifas y los cargos siempre están cambiando, así que asegúrate de comprobar Monito para descubrir la forma más rentable de enviar dinero al extranjero.
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