Seguro de salud en México para expatriados: lo que necesitas saber en 2025

Una de las cosas más importantes que necesitas decidir antes de mudarte a México es obtener un seguro de salud. Tiende a involucrar muchos términos y condiciones complejas que tendrás que entender.

Como expatriado en México, tendrás muchas opciones de seguro de salud para elegir, cada una con diferentes pros y contras.

En este artículo, voy a desglosar todas las opciones de seguro de salud disponibles para expatriados en México, así como cubrir temas relevantes, incluyendo términos de seguro, el sistema de salud del país y cómo elegir el plan correcto.

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Opciones de Seguro de Salud en México

Cuando se trata de obtener un seguro de salud en México, los expatriados ahora solo tienen dos opciones, que son

• INSABI: Instituto de Salud para el Bienestar o INSABI. Es el nivel más bajo, que es un programa de seguro de salud universal en México que brinda a todos acceso a atención médica pública sin costo. 
• IMSS: IMSS o Instituto Mexicano del Seguro Social es el nivel intermedio. Es un programa de seguridad social que permite a las personas contribuir con pequeños pagos mensuales al sistema de salud para obtener acceso a servicios de salud pública. 
• Seguro Médico Privado: es el nivel más alto que te da fácil acceso a servicios de salud privados.
  • Los sistemas de seguro de salud en México tienen sus propias redes de hospitales, doctores y proveedores de medicamentos. Cuando tienes una compañía de seguros pagando tus gastos médicos, estás obligado a ir solo a hospitales específicos según lo determinado por tu plan.
  • Con el seguro privado, se te permite elegir un médico y un hospital, pero puede que necesites pagar primero de tu bolsillo y hacer un reclamo de reembolso más adelante.

También hay otros seguros disponibles en México. Pero no están disponibles para expatriados, que son:

• El Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los Trabajadores del Estado (ISSTE): disponible solo para aquellos que trabajan con el gobierno mexicano.
• IMSS-Bienestar: Un nuevo programa de atención médica universal para residentes de México en situación de bajos ingresos

Ten en cuenta que al investigar sobre seguros de salud en México, también puedes toparte con INSABI. Era el anterior programa de atención médica universal pero se disolvió completamente en 2023 debido a problemas financieros y falta de medicamentos.

IMSS

El IMSS es básicamente el seguro social en México y pagará por cosas como medicamentos, gastos hospitalarios, honorarios de doctores y honorarios de cirugías en su totalidad. Además de la cobertura de salud, también recibes compensación cuando no puedes trabajar debido a enfermedad o accidente. 

Pros y Contras

Pros

• La protección de seguridad social está disponible no solo para el asegurado que solicita y paga el programa, sino que también se aplica a su cónyuge, hijos menores de 25 años (si son estudiantes) y cualquier padre que viva con el asegurado.
• La cobertura médica está disponible para problemas curativos o preventivos. Sin embargo, necesitas haber contribuido al IMSS durante aproximadamente cuatro semanas antes de poder aprovechar dichos beneficios.
• Las personas de bajos ingresos pueden recibir atención médica gratuita en una clínica a través del programa IMSS Solidaridad.

Contras

• Si no dominas el español, podrías enfrentar algunos desafíos ya que todos los procedimientos de solicitud y la información están disponibles solo en español.
• El IMSS no es completamente gratuito; debes inscribirte y pagar cuotas para acceder a los servicios.
• Ciertas condiciones preexistentes no están cubiertas. Dichas condiciones incluyen enfermedades congénitas, enfermedades degenerativas crónicas, enfermedades mentales, VIH, tumores malignos, etc.
• Condiciones preexistentes como las mencionadas te descalifican para inscribirte en el programa de seguro IMSS.
• Tiene largos períodos de espera, está mal financiado y no está adecuadamente organizado para satisfacer las necesidades de los ciudadanos mayores debido a las limitaciones de cobertura.

Quién Puede Obtener el IMSS

If estás trabajando en México y eres empleado por un empleador mexicano privado, estás obligado a obtener seguridad social de el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Cada mes, tu empleador deducirá dinero de tu salario para hacer una contribución al programa en tu nombre. 

Además de eso, si eres residente mexicano, ya sea residente temporal o residente permanente, puedes solicitar voluntariamente el IMSS en el sitio web del IMSS o en la oficina local del IMSS incluso si no trabajas para una empresa mexicana privada.

Para solicitar, necesitas mostrar tus documentos personales tales como:

• Pasaporte
• Sello de visa
• Tarjeta de Residente
• Comprobante de domicilio
• Tus fotos
• Acta de nacimiento
• Acta de matrimonio (si aplica). 

**Si tu acta de nacimiento o acta de matrimonio está en otro idioma, necesitas que sea traducida al español y apostillada.  

Nota: El procedimiento de solicitud está en español, y el IMSS puede negar tu solicitud especialmente si tienes ciertas condiciones preexistentes que no están cubiertas por el IMSS. Es importante señalar que obtener el IMSS a través del empleo tendrá prioridad sobre una solicitud voluntaria. Esto significa que tu tiempo de espera puede ser incluso más largo si obtienes el IMSS voluntariamente.

Cobertura del IMSS

El IMSS puede darte cobertura médica completa en casos donde un médico lo considere necesario según tu condición.

También puedes reclamar medicamentos de las farmacias locales afiliadas al programa IMSS. Sin embargo, no todos los medicamentos están cubiertos por el IMSS. 

Por lo general, los medicamentos genéricos para enfermedades comunes están cubiertos.

También es importante señalar que en el primer año de tu cobertura, solo estarás cubierto para accidentes, emergencias y medicamentos. El IMSS comenzará a pagar por una cirugía después del segundo año de la cobertura.

Limitaciones del IMSS

El IMSS no cubre ciertas condiciones preexistentes como enfermedad del hígado, enfermedad del corazón, insuficiencia renal y otras enfermedades crónicas. Puedes visitar el sitio web del IMSS para una lista completa de condiciones preexistentes. 

Sin embargo, es posible que no puedas acceder a este enlace a menos que estés en México o utilices un servicio de VPN para cambiar tu dirección IP.

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Además, ciertas condiciones preexistentes tienen un período de espera. Por ejemplo, no puedes reclamar cobertura de maternidad a menos que ya hayas tenido el IMSS durante al menos 10 meses.

El IMSS no cubre medicamentos dentales ni preventivos.

Cómo Usar el IMSS

Después de que tu solicitud sea aprobada, el IMSS te informará a qué clínica necesitas ir para recibir atención médica. No puedes elegir un médico o una clínica tú mismo. 

Este es el procedimiento habitual que debe seguirse:

1. Ir a una clínica específica para ver a un médico general. 
2. Si un médico general en esa clínica no puede tratarte, te referirán a un especialista en un hospital diferente.

Tu cobertura médica comienza después del primer día del siguiente mes. 

¿Debería Usar el IMSS? 

Dado que no puedes elegir una clínica tú mismo, la calidad del tratamiento tiende a variar según la clínica a la que vayas y el médico con el que te encuentres, lo cual es especialmente cierto para aquellos que viven fuera de la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey. 

En otras palabras, la cobertura de salud proporcionada por el IMSS puede ser impredecible. Si tu clínica asignada es buena, entonces puedes esperar recibir un buen servicio. O podrías ser referido a un proveedor de salud inferior, en cuyo caso, puede ser mejor para ti tener seguro de salud privado y/o pagar de tu bolsillo.

Según mi experiencia usando servicios de salud en México, hay una gran diferencia en la calidad del tratamiento en las clínicas aquí. Una vez recibí tratamiento en la Ciudad de México, y toda la experiencia fue excelente. Por otro lado, tuve otro tratamiento en Yucatán, y no fue tan bueno.

Desafíos de Usar el IMSS

Usar el IMSS presenta dos obstáculos principales para los expatriados.

• El primero es la barrera del idioma. Aunque muchos doctores en México pueden hablar inglés, algunos empleados de hospitales y del IMSS no pueden. A menos que puedas hablar español, se recomienda llevar a un amigo contigo que pueda hablar bien español cuando visites una instalación conectada al IMSS o una oficina del IMSS.
• El segundo problema es el tiempo de espera. En general, debes esperar alrededor de tres meses para obtener una cirugía. Y es posible que debas esperar más tiempo para una cirugía no urgente. 

Además, si te admiten en un hospital, es posible que necesites llevar tus propias comodidades. El nivel de servicio simplemente no se compara con el de los hospitales privados. 

Es por eso que muchas personas, tanto mexicanos como expatriados, optan por obtener seguro privado además del IMSS para tener acceso a una mejor atención médica. 

Costo del IMSS

El costo del IMSS depende principalmente de tu edad. Debes esperar pagar entre $218 a $590 por año. 

El IMSS no tiene un límite de edad. Esto significa que incluso si tienes más de 80 años, aún puedes solicitar el IMSS mientras tengas una visa a largo plazo válida y no tengas ciertas condiciones preexistentes, como se mencionó anteriormente. 

El costo del IMSS se evaluará y ajustará cada febrero. 

Leer más: Una Visión Completa del Seguro de Salud del IMSS para Expatriados en México.

Seguro de Salud Privado

El seguro privado es una opción popular entre los expatriados por varias razones:

1. Te da acceso a hospitales privados. 
2. Tiene tiempos de espera mucho más cortos. 
3. Se te permite elegir un hospital y un médico.
4. Obtienes acceso a servicios en inglés a lo largo de diferentes procesos.

Con el seguro privado, tienes dos opciones: seguro internacional y seguro local.

Seguro Internacional

El seguro de salud internacional también es conocido como seguro de salud para expatriados proporcionado por compañías de seguros de salud internacional. El seguro internacional proporciona cobertura mundial, incluyendo México. También hay planes que vienen con cobertura regional. 

Pros y Contras

Pros

• Viene con cobertura internacional donde puedes ir a cualquier hospital en el mundo y que tu seguro lo pague.
• Es posible obtener cobertura en tu país de origen. 
• Asistencia las 24 horas para tus necesidades médicas.
• Los planes de salud internacionales son personalizables. Más a menudo de lo que no, puedes elegir exactamente para qué necesitas estar cubierto y en qué medida.
• Poco o ningún período de espera comparado con la atención médica pública.

Contras

• Incluso si no tienes que gastar mucho dinero asegurándote de estar cubierto, el seguro de salud internacional puede ser más costoso que otras opciones de atención médica. 

Cobertura

La cobertura del seguro de salud internacional varía según tu plan. Hay planes básicos que cubren solo hospitalización, y también planes comprensivos que cubren todo sin límites.

Puedes seleccionar el tipo de cobertura que deseas según tus necesidades personales.

Cada compañía de seguro internacional generalmente viene con tres a cuatro planes disponibles.

• El plan básico viene con cobertura para pacientes hospitalizados
• El plan intermedio viene con cobertura para pacientes hospitalizados, y cobertura para pacientes ambulatorios
• El plan de nivel alto viene con cobertura para pacientes hospitalizados, cobertura para pacientes ambulatorios, y cobertura adicional como dental, maternidad, chequeos de salud, y cobertura óptica

El plan de nivel alto también viene con un límite anual más alto también. 

El límite de cobertura del seguro internacional normalmente comienza en US$1,000,000, lo cual debería ser suficiente para los expatriados en México. 

Además, puedes elegir un área de cobertura para asegurarte de que el seguro internacional cubra tu tratamiento fuera de México. En general, tienes tres opciones:

• Cobertura mundial
• Cobertura mundial excluyendo Estados Unidos
• Cobertura regional 

Limitaciones del Seguro Internacional

El seguro internacional no cubre todo.

La principal exclusión es que no cubre condiciones preexistentes. Por ejemplo, si ya tienes cáncer, la compañía de seguros no pagará por el costo del tratamiento del cáncer.

Por otro lado, si te diagnostican cáncer mientras tienes seguro internacional, tu tratamiento contra el cáncer debería estar cubierto por tu plan de seguro.

Además, deberías estudiar cuidadosamente la cobertura que cada plan ofrece. Hay muchos proveedores de seguros de salud internacional disponibles, cada uno con diferentes planes.

Si no estás seguro de lo que recibirás, hablar con un corredor puede ser una buena idea.

Cómo Usar el Seguro de Salud Internacional

Muchas compañías internacionales han establecido sistemas de facturación directa con numerosos hospitales en México. 

Esto significa que puedes visitar estos hospitales y hacer que las compañías de seguros cubran tus gastos. Si no lo hacen, puedes pagar inicialmente de tu bolsillo y luego reclamar el reembolso de la compañía de seguros subiendo tu recibo del hospital en la aplicación o sitio web de la compañía de seguros.

En cuanto a la hospitalización, recomendamos que contactes a una compañía de seguros y solicites autorización previa primero. De esta manera, la compañía de seguros puede pagar directamente al hospital.

Costo del Seguro Internacional

El costo de tu plan de seguro internacional depende de muchos factores, incluyendo tu edad y el plan elegido. En mi caso, siendo un hombre de 40 años, pagué alrededor de $200 al mes por un seguro médico internacional. Incluye cobertura de hospitalización sin ningún deducible.

Puedes disminuir la prima de tu seguro mediante el co-pago y deducción, lo cual explicaremos más adelante en el artículo.

¿Debería usar seguro médico internacional? 

Hay dos beneficios principales de tener un seguro médico internacional que no se encuentran en otros tipos de seguro médico. 

1. Obtienes cobertura médica en la mayoría de los países del mundo. También hay planes que te permiten volar a casa y recibir tratamiento en tu país natal.  
2. Puedes seguir usando el plan incluso después de salir de México. Así que, cualquier nueva enfermedad crónica que puedas tener durante tu estancia en México no será considerada una condición preexistente por tu nuevo asegurador.

Debido a esto, el seguro médico internacional es la opción más popular entre los expatriados. Los términos y condiciones de sus planes también son más fáciles de entender.

En pocas palabras, el seguro médico para expatriados proporciona la mejor cobertura, pero también es la opción más costosa.

Si necesitas ayuda para elegir un plan de seguro médico internacional, puedes utilizar una compañía corredora como International Citizens Insurance. Están especializados en seguros médicos para expatriados. 

Si planeas viajar regularmente y mudarte de México en el futuro, tu mejor apuesta es conseguir un seguro internacional. 

Proveedores de seguros internacionales recomendados

Hay varias compañías de seguros internacionales disponibles. Si deseas obtener un plan de seguro médico completo, puedes revisar Cigna Global. 

Su plan de seguro médico internacional es uno de los más populares para expatriados. 

Si necesitas cobertura en EE.UU., GeoBlue es otra buena opción. 

Puedes consultar nuestra página de comparación de seguros médicos para expatriados para encontrar más opciones.

Seguro local

Si no tienes planes inmediatos de mudarte de México, puedes revisar el seguro de salud privado ofrecido por compañías de seguros de salud locales. 

Puede ser más barato que el seguro médico internacional y te da acceso a hospitales privados en México. 

Pros y Contras

Ventajas 

• Las instalaciones dispuestas por las compañías de seguros locales ofrecen mejores servicios en los hospitales en México.
• Conocimiento de procedimientos especializados locales.
• Servicio al cliente accesible: puedes hablar con agentes en persona, en lugar de por teléfono, lo cual es especialmente reconfortante para las personas que quieren construir familiaridad y relaciones personales cara a cara.
• Las primas de seguros son probablemente más rentables que las de proveedores internacionales, aunque esto depende mucho de la compañía de seguros.

Contras

• Los proveedores de seguros locales no siempre ofrecen cobertura global. Esto es preocupante si eres un viajero frecuente y quieres cobertura garantizada para tus tratamientos sin importar en qué parte del mundo estés.
• Pueden surgir costos de bolsillo durante emergencias médicas graves con las pólizas de seguros de salud locales – esto es común porque los servicios de suscripción locales no siempre son tan buenos como las internacionales.
• Los períodos de espera son todavía un posible riesgo. Incluso con seguro privado, antes de reclamar beneficios debes soportar los períodos de espera para ciertas condiciones. Esto es para asegurarse de que las personas no puedan hacer un gran reclamo poco después de unirse, seguido de una rápida cancelación de la membresía.

Cobertura de seguros locales

Al elegir un seguro local, además de las opciones generales de seguro como los límites anuales, deducciones y co-pago, hay opciones específicas que debes considerar, a saber:

• Cobertura estatal o nacional: ¿quieres cobertura solo en tu estado o en todo México?
• Tipo preferido de hospital: ¿qué tipo de hospital quieres visitar?
• Elección de tabulador (Tabulador Médico): ¿qué tabulador eliges?*

*Elegir un nivel más alto de tabulador te da acceso a más límites de cobertura y opciones de doctores en México. 

Todas estas opciones tienen un impacto significativo en tu prima. Cuanto mayor sea tu cobertura, mayor será la prima que necesitas pagar. 

Además, muchas compañías de seguros de salud privadas tienen un plan llamado “catastrófico”, que solo cubre tratamientos médicos mayores. Para tratamientos médicos menores, incluyendo OPD, necesitas pagar de tu bolsillo. 

Existen diferentes planes de seguro locales disponibles. Algunos planes son proporcionados por compañías de seguros internacionales que tienen oficinas locales en México como AXA México.  

También puedes considerar compañías de seguros locales como GNP y Metlife.

Cómo usar el seguro local

De manera similar a las compañías de seguros internacionales, las compañías de seguros de salud privadas pueden tener un sistema de facturación directa establecido con ciertos hospitales en México.

Eso significa que no necesitas pagar de tu bolsillo siempre que tu gasto hospitalario esté cubierto bajo tu plan y visites un hospital dentro de la red de tu proveedor de seguros.

Debes tener en cuenta que aún se requiere una autorización previa para un tratamiento mayor. 

Además de la prima, podrías necesitar pagar una tarifa de póliza de $55 (MXN 1,000) por persona.  

Seguro de viaje

El seguro de viaje es una opción solo para dos grupos de personas:

• Aquellos que vienen a México con un permiso de visitante (FMM)
• Aquellos que se queden en México menos de 180 días al año 

Cobertura de seguro de viaje

Aunque el seguro de viaje viene con cobertura médica, no es tan completo como el seguro de salud ya que solo incluye cobertura médica de emergencia.

Con la cobertura médica de emergencia, eres elegible para cobertura de seguro de salud solo en casos clasificados como una emergencia. Estos pueden ser cualquier enfermedad o accidente que tengas mientras viajas.

¿Debería obtener seguro de viaje? 

El seguro de viaje es principalmente para viajeros. Si quieres vivir en México, es mejor obtener un plan de seguro médico  de inmediato.

Por ejemplo, si tienes un accidente o te enfermas repentinamente mientras viajas en México, la compañía de seguros de viaje pagará por tu tratamiento médico. 

Por otro lado, si tienes una enfermedad crónica como cáncer, la compañía de seguros de viaje no pagará por su tratamiento. 

En casos donde tu condición de salud sea seria, la compañía de seguros de viaje puede decidir cubrir los costos de transferirte a un hospital en tu país de origen.

Por lo tanto, si planeas quedarte en México a largo plazo, es mejor obtener seguro médico en lugar de depender del seguro de viaje. 

Cómo elegir el mejor seguro médico para expatriados

Con muchas opciones de seguros médicos disponibles para expatriados en México, las opciones pueden ser abrumadoras. 

Para elegir el plan adecuado, necesitas decidirte en base a los siguientes factores:

• ¿Eres elegible para el IMSS?
• ¿Cuál es tu presupuesto? 
• ¿Qué esperas de un plan de seguro? 

Por ejemplo, si eres elegible para el IMSS y estás bien con la clínica asignada, el IMSS debería ser suficiente. 

Si deseas elegir a tu propio médico, tener acceso a hospitales privados y solo deseas cobertura en México, entonces deberías elegir un seguro local privado.

Por otro lado, si necesitas cobertura internacional y deseas mantener el mismo plan después de mudarte de México, deberías optar por un seguro internacional. 

Una vez que decidas qué tipo de seguro médico obtener, puedes elegir un plan de seguro médico y una compañía de seguros.

Tip: Para cualquier caso, te recomiendo comprar seguro médico a través de un corredor. Puedes comparar planes de diferentes compañías de seguros al mismo tiempo y solicitar su recomendación basada en tu presupuesto y requisitos. La compañía corredora también puede ayudarte a hacer un reclamo en tu nombre. International Citizens Insurance se recomienda.

¿Puedo usar seguro médico de mi país de origen en México? 

Depende de qué tipo de seguro tengas. Seguro público como Medicaid y Medicare no se pueden usar en México. 

El seguro público de tu país usualmente cubre atención médica solo dentro de tu país de origen. 

Por otro lado, si ya tienes seguro médico privado, deberías verificar si México está incluido en su área de cobertura.

En resumen, si tienes seguro internacional, seguro de salud para expatriados o seguro de salud para nómadas digitales, hay una alta probabilidad de que estarás cubierto mientras vives en México. 

Sin embargo, es poco probable que un plan de una compañía de seguros privada de tu país de origen te cubra mientras vivas en México.

¿Funciona el seguro médico de EE.UU. en México?

Echemos un vistazo a las opciones disponibles para los expatriados estadounidenses en términos de programas específicos de atención médica de los EE.UU., como Medicare y Medicaid y si se pueden usar en México.

Medicare

Medicare está disponible para ciudadanos estadounidenses que tienen 65 años o más o para ciudadanos estadounidenses más jóvenes con discapacidades. 

Si te estás preguntando si Medicare es válido en México, la respuesta corta es no. Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla – con limitaciones.

Las excepciones inmediatas a esta regla son:

• estás experimentando una emergencia médica que pone en peligro tu vida y un hospital extranjero está más cerca que un hospital estadounidense
• un hospital extranjero está mejor equipado para satisfacer tus necesidades y está más cerca de tu casa que un hospital de EE.UU.
• tu médico estadounidense ha optado por admitirte en un hospital extranjero para el tratamiento necesario
• estás en tránsito entre EE.UU. y Alaska, y tu ruta pasa temporalmente por Canadá
• estás en un barco a no más de seis horas de un puerto estadounidense

Si bien México tiene un sistema de salud pública, la única forma de aprovechar tus beneficios de Medicare en el país es usar seguro de salud privado como un complemento a tu Medicare. Puedes hacerlo obteniendo Medicare Advantage, también llamado Plan Medicare 3.

Medicare Advantage puede encargarse de los gastos médicos en el extranjero ya que está patrocinado por seguro privado. Necesitarías inscribirte a través de un proveedor de seguros privado, como Blue Cross, Aetna o Humana. 

Dependiendo de con quién te inscribas y los detalles de tu plan, tu Medicare Advantage cubrirá emergencias médicas incluso si vives en México durante la mayor parte del año. 

Sin embargo, ten en cuenta que la cobertura será bastante limitada y probablemente más costosa que otras opciones de seguro de salud.

Otra opción es adquirir un plan de evacuación médica de seguro, que te transportará al hospital estadounidense más cercano en caso de emergencia médica. 

Es importante notar que dicho plan es solo un complemento a tu póliza de seguro médico y no cubrirá ningún tratamiento recibido en México. 

Si haces esto, cualquier cargo médico incurrido en México debe ser cubierto ya sea por ti o por tu proveedor de seguro médico privado.

Medicaid

Medicaid es un programa conjunto a nivel estatal y federal que ofrece cobertura médica a individuos con bajos ingresos, recursos limitados o discapacidades.

La opción de usar tu Medicaid – si estás cubierto por uno – en un país extranjero es inexistente.

Además, si tienes Medicaid, ten en cuenta que tu cobertura podría ser suspendida si permaneces fuera de EE.UU. por más de 30 a 60 días a la vez.

Leer más: Planes de seguro de salud recomendados para expatriados estadounidenses en México

¿Puedo comprar seguro de salud en México?

Es bastante fácil solicitar un seguro médico privado en México. Puedes hacerlo en línea a través de una compañía corredora o contactar directamente a una compañía de seguros de salud.

Solo necesitas completar su formulario de solicitud, que consiste predominantemente de preguntas relacionadas con tus enfermedades anteriores y otras preocupaciones de salud. 

Lo mejor es decirles la verdad desde el principio. 

Las compañías de seguros de salud tienen una amplia gama de redes médicas. Pueden realizar fácilmente una verificación de antecedentes de tu historial médico.

¿Necesito seguro de salud en México?

Los expatriados en México obtienen seguro de salud por diferentes razones.

La primera y más importante razón es que quieren tener acceso inmediato a servicios de salud de calidad en caso de que se enfermen.

Aunque la calidad de los servicios de salud en México es buena, no hay garantía de que tendrás fácil acceso a un buen centro de salud a menos que pagues de tu bolsillo o utilices seguro de salud privado.

Por ejemplo, al obtener servicios de salud a través del Instituto Mexicano del Seguro Social (o IMSSIMSS

), necesitas ir a una clínica local específica que se te asigne. hospital en México.

Con seguro de salud privado, puedes visitar un hospital moderno de inmediato y ver a un médico de tu elección. El tiempo de espera también es mucho más corto. 

En segundo lugar, los hospitales en México requieren un pago anticipado. A menos que tengas seguro de salud, es posible que tengas que pagar el hospital antes de recibir tratamiento. De lo contrario, un hospital podría no tratarte.

Esto puede resultar en un problema grave en una situación de vida o muerte – ¡cada minuto cuenta!

Además, si no tienes suficiente dinero para pagar el hospital después de recibir tratamiento, podrían no permitirte abandonar las instalaciones del hospital. 

En tercer lugar, el seguro de salud te ayuda a manejar tus gastos relacionados con la salud. Con seguro de salud, sabes cuánto necesitas pagar por año, de antemano. Si de repente tienes una enfermedad grave o accidente, una compañía de seguros pagará por ello, para que no incurras en grandes costos. 

Cuarto, el seguro de salud te da tranquilidad. Cuando te enfermas, sabes que puedes visitar un hospital de primer nivel de inmediato y que la compañía de seguros lo pagará. Visitar un hospital de inmediato a menudo resulta en una recuperación más rápida. 

Por lo tanto, se recomienda obtener seguro de salud mientras te quedas en México. Al menos, deberías obtener el IMSS o un seguro privado que cubra el tratamiento hospitalario. 

Importante: Como se mencionó anteriormente, la mayoría de los hospitales en México requieren un pago anticipado. Y sin seguro de salud, podrías no recibir tratamiento.

Términos del seguro

Hay ciertos términos de seguro que debes conocer antes de comprar cualquier seguro de salud.

Puedes consultar estos términos leyendo la letra pequeña.

Límites de cobertura

El límite de cobertura es la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará por tus gastos médicos por año. Es el primer número que debes revisar antes de obtener cualquier plan de seguro privado. 

Dado que el costo de la atención médica en México es bastante accesible, los límites de cobertura anual que necesitas pueden ser alrededor de $1,000,000, que generalmente es el límite mínimo de cobertura en un plan de salud internacional. 

Sin embargo, si deseas que tu seguro médico cubra tratamiento hospitalario en tu país de origen, podrías necesitar un límite de cobertura más alto. 

Por ejemplo, si quieres obtener cobertura médica en EE.UU., o si quieres obtener cobertura en EE.UU., el límite de cobertura anual que necesitas debe ser al menos de $2,000,000. 

Ten en cuenta que los planes de seguro privado pueden tener límites separados en la cobertura opcional como tratamiento ambulatorio, dental, óptico, chequeo y maternidad. 

Por ejemplo, pueden tener un tope para los chequeos médicos de $300 al año, aunque el plan venga con un límite de $1,000,000. 

Área de cobertura

En general, el seguro público cubre gastos de salud solo cuando vas a una clínica u hospital específico en México. 

Para el seguro privado local, el área de cobertura puede ser una región específica o todo el país.

En cuanto al seguro internacional, la mayoría de los planes ofrecen cobertura mundial, excepto en los Estados Unidos. Si deseas obtener cobertura en EE.UU., es probable que tu prima aumente significativamente. 

Período de espera

El período de espera es el tiempo que debes esperar hasta que la compañía de seguros pague.

Por ejemplo, el IMSS tiene un período de espera de un año para cirugías. Eso implica esperar un año completo antes de que te reembolsen el dinero que pagaste por tu cirugía. 

La mayoría de las compañías de seguros privados tienen un período de espera de siete a ocho meses para la cobertura de maternidad. 

Algunas compañías de seguros pueden tener un período de espera de 14 días. 

Algunas aseguradoras económicas pueden tener un período de espera de 30 días para todos los tipos de gastos hospitalarios, excepto por un accidente. 

Exclusión

La exclusión se refiere a ciertas condiciones que la compañía de seguros no cubrirá. 

La exclusión más grande son las condiciones preexistentes. En general, es una enfermedad que ya tienes antes de solicitar un plan de seguro médico.

Por ejemplo, supongamos que te han diagnosticado cáncer cuando solicitaste el seguro médico. En ese caso, el cáncer se considerará una condición preexistente y la compañía de seguros no pagará ninguno de tus gastos relacionados con el cáncer.

En algunas circunstancias, las compañías de seguros médicos pueden cubrir tus condiciones preexistentes, pero a cambio, deberás pagar una prima más alta. 

Una compañía de seguros te preguntará sobre condiciones preexistentes durante el proceso de solicitud. Si les mientes, es muy probable que lo descubran más adelante y cancelen tu plan. 

Otras exclusiones comunes se aplican bajo las siguientes circunstancias:

• Lesiones relacionadas con drogas y alcohol
• Desastres
• Terrorismo
• Actos de guerra

Autorización previa

Todas las compañías de seguros requieren que las contactes para obtener autorización antes de recibir tratamiento médico. 

Esto generalmente no se aplica en casos de enfermedades comunes que no incurren en altos gastos médicos. 

Existen tres principales beneficios de contactar a una compañía de seguros para obtener la autorización previa antes de visitar un hospital:

1. Garantiza que la compañía de seguros pagará tus gastos médicos.
2. La compañía de seguros puede pagar a un hospital directamente incluso si el hospital está fuera de su red médica.
3. La compañía de seguros puede ofrecerte sugerencias sobre a qué hospital debes ir y qué médico debes consultar. 

Si no obtienes autorización antes de recibir tratamiento médico, existe la posibilidad de que la compañía de seguros no te pague. 

Hacer una reclamación

Si visitas un hospital fuera de la red de la compañía de seguro médico, es posible que debas pagar el hospital de tu bolsillo primero y luego hacer una reclamación. 

Para hacer una reclamación, necesitas enviar a la compañía de seguros una factura, que es un recibo formal por servicios médicos y medicamentos en México, y un certificado médico. Luego, la compañía de seguros debería poder reembolsarte en unos días. 

Limitación de edad

Si tienes 65 años o más, obtener un plan de seguro médico privado puede ser difícil. 

Muchas compañías de seguros tampoco aceptarán nuevos clientes que tengan 60 años o más. 

Por lo tanto, si deseas tener un seguro médico privado cuando llegues a esa edad, necesitas asegurarte de tener seguro médico antes de cumplir los 60 años. Además, debes revisar el límite de edad. 

Algunas compañías de seguros pueden tener un límite a los 75 años, mientras que otras compañías de seguro premium, incluidas Cigna Global, ofrecen garantía de renovación de por vida. 

Cobertura opcional 

Cuando compras un seguro médico privado, tienes la opción de pagar más para obtener una cobertura opcional, incluyendo tratamiento ambulatorio, dental, óptico, maternidad, chequeo médico y vacunación. 

Esta cobertura adicional es totalmente opcional.

Algunas personas prefieren pagar por estos tratamientos de su bolsillo ya que no son caros en México, mientras que otras prefieren tener un plan integral desde el principio para asegurarse de que su proveedor de seguros pague por todos sus gastos médicos.

Costo

El costo o la prima es la cantidad que necesitas pagar a las compañías de seguros mensualmente, trimestralmente o anualmente. 

Si obtienes IMSS a través de un empleo, debes pagar por tu seguridad social cada mes. 

Por otro lado, si obtienes IMSS de manera voluntaria, entonces se pagará anualmente. 

Para el seguro médico privado, usualmente recibirás un descuento cuando lo pagas anualmente. 

La cantidad de la prima varía según tres factores:

• Compañía de seguros – las compañías conocidas tienden a costar más
• Cobertura – a mayor cobertura, mayor costo
• Edad – cuanto mayor seas, mayor será el monto de la prima que necesitas pagar

Por lo tanto, en lugar de intentar encontrar el plan más barato, es mejor encontrar un plan que sea adecuado para tu presupuesto y necesidades.  

Si obtienes IMSS, debes esperar pagar entre 8,200 a 19,700 pesos o $445 a $1,072 USD al año. En caso de que decidas obtener un seguro médico privado, ya sea un plan local o un plan internacional, puedes costarte entre $2,000 USD a $6,000 USD al año.

Aunque es más costoso, obtener un plan de seguro médico de compañías conocidas es mucho mejor. Puedes estar seguro de que estas compañías pagarán tus gastos y no cancelarán tu plan cuando hagas reclamaciones con frecuencia. 

Deducible y copago

El deducible y el copago son factores esenciales para disminuir tu prima de seguro. 

El deducible es la cantidad que necesitas pagar de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros pague, mientras que el copago es el porcentaje que necesitas pagar por esa reclamación. 

Por ejemplo, si tu plan tiene un deducible de $1,000 y un copago del 10%, y necesitas hacer una reclamación por un tratamiento de $10,000, deberás pagar primero el deducible de $1,000 y el 10% del monto restante, que es $900. 

En este caso, necesitas pagar a la compañía de seguros $1,900 por una reclamación de $10,000.

El deducible y el copago pueden ayudar a ahorrar mucho dinero, especialmente para los jubilados. 

Sistema de atención médica general

Para ayudarte a decidir qué seguro debes obtener, necesitas conocer información importante sobre el sistema de salud en México. 

Hospitales

En general, la calidad de los hospitales en México es buena. Las instalaciones médicas en algunos hospitales en México incluso podrían ser mejores que las de los Estados Unidos. 

Muchos médicos en México pueden hablar inglés. De hecho, muchos de ellos estudiaron medicina en Estados Unidos u otros países de habla inglesa. Muchos de los empleados de los hospitales también están bien capacitados. 

Aunque los precios son generalmente más asequibles que en EE.UU., pueden ser todavía costosos en hospitales y clínicas privadas. La Embajada y los Consulados de EE.UU. en México incluso dijeron que los hospitales privados modernos en México podrían ser más caros que los de Estados Unidos. 

Además, si no eres residente mexicano, necesitas pagar más que los residentes mexicanos. 

Los hospitales en México se pueden categorizar ampliamente en tres niveles. 

El primero es una clínica pública para enfermedades comunes y medicamentos. El segundo nivel son hospitales públicos y privados que pueden brindar cobertura básica de salud. El tercer y más alto nivel son instalaciones modernas que ofrecen tratamiento para casos médicos complejos. 

La calidad del tratamiento entre hospitales públicos y privados no es muy diferente, excepto que los hospitales privados tienen tiempos de espera mucho más cortos. 

Los hospitales públicos en México suelen estar llenos. Además, si no puedes hablar español, visitar un hospital público en México puede ser un desafío. Aunque la mayoría de los médicos mexicanos pueden hablar inglés, no todos los empleados del hospital pueden. 

Muchos de los hospitales modernos de México se encuentran en la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey.  

Si vives fuera de estas tres ciudades, puede ser difícil encontrar un hospital que pueda tratar casos complicados.

Leer más sobre Hospitales en México: Guía para expatriados and La guía completa del sistema de salud de México para expatriados.

Pago anticipado

La mayoría de los hospitales en México requieren un pago anticipado en forma de depósito para asegurarse de que puedes pagar los gastos hospitalarios. 

Se recomienda hacer un pago anticipado utilizando una tarjeta de crédito o una tarjeta de seguro médico. 

Si no tienes una tarjeta de seguro médico contigo, debes tener al menos $3,000 disponibles en tu tarjeta de crédito. 

Llamada para ambulancia

Llama al 911 para un servicio de emergencia. O puedes llamar directamente a un servicio de ambulancia privada.

Trekmedics.org tiene una larga lista de servicios de ambulancias privadas en todo México.

Al utilizar un servicio de ambulancia, debes decirles directamente a qué hospital deseas ir. 

Debido al sistema que requiere un pago anticipado en los hospitales mexicanos, es una buena idea llevar siempre contigo una tarjeta de seguro para que te atiendan de inmediato. 

Farmacia

A menos que estés comprando medicamentos restringidos, por ejemplo, analgésicos fuertes o medicamentos narcóticos, puedes comprar medicamentos en farmacias mexicanas sin receta. Incluso puedes comprarlos en línea. 

De hecho, muchos ciudadanos de EE.UU. vienen a la frontera mexicana para comprar medicamentos a bajo precio en las farmacias de México. 

Sin embargo, debes comprar solo en farmacias de buena reputación para asegurarte de que los medicamentos que compras hayan pasado estándares de calidad.

Leer más sobre nuestra guía de farmacias en México.

¿Qué seguro médico debo obtener?

Espero que este artículo te brinde todo lo que necesitas saber sobre el seguro médico en México. 

Si llegaste a este punto del artículo, confiamos en que podrás tomar una decisión acertada sobre qué tipo de seguro obtener. Si buscas nuestra recomendación personal, te sugerimos Cigna Global. Su plan está bien adaptado para expatriados en México y ofrece muchas opciones de personalización para adaptarse a tus necesidades.

Recuerda que es importante siempre leer la letra pequeña y obtener el consejo de un experto en seguros antes de comprar cualquier plan. Elegir un seguro médico es un asunto complicado y la mayoría de las pólizas están sujetas a cambios constantes.