Seguro de salud en Malasia para expatriados: Lo que necesitas saber en 2025

Cuando las personas se mudan a Malasia, el seguro de salud no suele ser lo primero en lo que piensan, ya que el sistema de salud de Malasia es de primera, con doctores y la mayoría del personal de salud que hablan inglés con fluidez. 

Bueno, tener seguro de salud te da tranquilidad tanto a ti como a tus seres queridos en cuanto a las necesidades de atención médica. Pero esa no es la única razón. 

En este artículo, te vamos a contar todo lo que necesitas saber sobre el seguro de salud en Malasia, incluyendo si deberías obtenerlo, opciones disponibles para ti, coste, y cómo elegir el plan adecuado. 

Si no quieres leer esta guía completa pero quieres saber qué plan de seguro obtener, revisa nuestra comparación rápida de seguros de salud para expatriados.

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¿Necesito seguro de salud en Malasia?

En Malasia, puedes pagar tú mismo por tratamientos básicos. Pero para tratamientos serios, tener un seguro ayuda a cubrir los costos.

En general, la atención médica en Malasia es lo suficientemente barata como para que puedas pagar de tu bolsillo y prescindir del seguro de salud en la mayoría de los casos. Aunque es más barata que los costos de tratamientos similares en el Oeste, el tratamiento para extranjeros cuesta más de lo que pagarían los ciudadanos malasios. 

Además, la atención médica puede ponerse cara.  Hace muchos años, un amigo que vivía en una pequeña ciudad de Sarawak contrajo Leptospirosis. No fue diagnosticada hasta que estuvo en las etapas avanzadas de la infección. Y para entonces, estaba en estado crítico.

Los doctores lo llevaron a Mount Elizabeth, un hospital en Singapur. Tenían mejores instalaciones y medicinas para ayudarlo con el tratamiento que necesitaba.

El traslado aéreo de emergencia fuera de Malasia y el costo de recibir tratamiento en Singapur podrían haber afectado sus finanzas si no hubiera estado asegurado. Afortunadamente, su compañía de seguros cubrió todas sus facturas.

Esto significa que un buen plan de seguro de salud puede ahorrarte de muchas facturas médicas costosas.

¿Puedo usar el seguro de mi país de origen?

La mayoría de mis amigos expatriados que se mudaron a Malasia ya están cubiertos por un plan de seguros de su país de origen.

Una amiga de Australia y su esposo tienen un plan de cobertura de salud, que incluye evacuación médica y dental como parte de su seguro. Lamentablemente, su póliza es bastante cara y solo cubre los costos médicos “mientras están en viajes de negocios autorizados y cualquier viaje de vacaciones asociado”.

Mi amiga y su esposo tienen 55 y 57 años respectivamente. Y no estarán cubiertos después de los 70 años. Si se retiran en Malasia, tendrán que encontrar otro plan de seguro.

Otro amigo tiene seguro de salud de Alemania. Era barato pero solo válido por unos años después de que se mudó de Alemania.

Puedes obtener seguro de salud de tu país de origen si tienes menos de 50 años. Pero algunas compañías pueden cobrar más para cubrirte en el extranjero.

Tipos de seguro de salud

Las formas comunes de asegurarse en Malasia son a través de:

• Seguridad Social de Malasia
• Esquema de Hospitalización y Cirugía para Trabajadores Extranjeros
• Seguro internacional (para expatriados)
• Seguro local
• Seguro Takaful
• Seguro de grupo
• Seguro de viaje

Veamos más de cerca cada uno de estos tipos:

Seguridad Social de Malasia

En Malasia, nuestro sistema de seguridad social se conoce como SOCSO, o la Organización de Seguridad Social. También podrías escucharlo llamado PERKESO, que es la manera malaya de decirlo (Pertubuhan Keselamatan Sosial). A lo largo de esta guía, vamos a utilizar PERKESO.

PERKESO sólo está disponible para aquellos que trabajan con una empresa malaya. 

Similar a los sistemas de seguridad social en otros lugares, PERKESO está ahí para ayudarte a afrontar el desempleo, la enfermedad o la pérdida. Tanto tú como tu empleador aportan, contribuyendo a PERKESO en base a tus ingresos.

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Desde julio de 2024, los trabajadores extranjeros, incluidos los expatriados, necesitan registrarse con PERKESO y contribuir al esquema. Este esquema actúa como una red de seguridad y brinda “protección contra accidentes o enfermedades ocupacionales que surjan y en el transcurso del empleo.” Cubre accidentes en el trabajo, percances industriales y de desplazamiento, y enfermedades ocupacionales.

Pero PERKESO va más allá de la ayuda financiera, también incluye un toque pensado con un Programa de Exámenes de Salud gratuito. 

Si tienes 40 años o más, puedes obtener chequeos gratuitos en clínicas panel registradas. El Programa de Exámenes de Salud monitorea la salud del corazón, verifica la diabetes y realiza exámenes para cáncer cervical y de mama. Es un poco de cuidado extra para tu bienestar, mostrando que PERKESO se trata de algo más que asuntos de dinero.

Hay algunos casos en los que no tienes que contribuir a PERKESO. 

Aquí hay tres:

• Si eres trabajador por cuenta propia
• Si eres dueño de un negocio
• Si trabajas para el gobierno

Límites de cobertura

Por supuesto, PERKESO tiene sus limitaciones. Solo puedes reclamarlo por lesiones en el trabajo o durante tus desplazamientos laborales.

También solo cubre las aportaciones hasta los 55 años. Después de eso, tienes que depender de tu pensión u otros fondos que tengas para cubrir el costo del tratamiento. No hay esquemas sociales para niños y familia. Y los trabajadores por cuenta propia también están excluidos de PERKESO.

PERKESO también proporciona cobertura las 24 horas para empleados que sufran invalidez o muerte por cualquier causa no relacionada con su empleo. Invalidez se refiere a una condición permanente que es incurable o poco probable de ser curada, que te impide ganar al menos un tercio de los ingresos habituales de una persona saludable a través de un trabajo que coincida con tus habilidades físicas.

Pero si trabajas para una empresa malaya, puedes contribuir al Esquema de Hospitalización y Cirugía de Trabajadores Extranjeros.

Presentación de un Reclamo

Puedes presentar un reclamo a PERKESO tú mismo, pero el departamento de recursos humanos de tu empresa normalmente te ayudará con el proceso. Habla primero con tu empresa para obtener más detalles.

Si alguna vez te enfermas o te lesionas en el trabajo o mientras viajas al trabajo, puedes hacer un reclamo a PERKESO. 

Al educarte sobre cómo funciona el proceso de reclamos, puedes aumentar enormemente tus posibilidades de recibir un reembolso. Déjame guiarte a través de los pasos cruciales para aumentar la probabilidad de un reclamo exitoso a PERKESO.

Solicitar Beneficios Médicos

Para solicitar beneficios médicos, necesitas estos documentos:

• Informe de accidente O Informe de enfermedad ocupacional (Formulario PKS68 o PKS69)
• Formulario de reclamos (Formulario 10)
• Carta de identificación del empleador
• Registro de asistencia al trabajo
• Certificado de baja médica
• Una copia de tus documentos de identificación
• Informe policial y un mapa esquemático de tu ruta en el momento del accidente (para lesiones que suceden durante el desplazamiento al lugar de trabajo)

Una vez que aplicas, puedes recibir tratamiento gratuito en clínicas panel de PERKESO o en hospitales y clínicas del gobierno.

Para recibir un reembolso por tratamiento fuera de los paneles de PERKESO, necesitas documentos adicionales. Estos documentos no están bajo clínicas panel de PERKESO o en hospitales y clínicas públicas.

Debes completarlos y enviarlos a tu oficina local de PERKESO. PERKESO determina cuánto te reembolsan.

Estos documentos adicionales son:

• Formulario de Reclamos de Reembolso de Viajes (Formulario PKS (P) 24)
• Informe de Reclamos de Pago de Reembolso (General) (Formulario PKS (P) 26)
• Recibo original del tratamiento
• Copia de tu carta de citas
• Copia de tus informes médicos, si los hay

Cuando un doctor certifica que no estás en condiciones de trabajar por al menos cuatro días, incluido el día del accidente laboral, recibes beneficios por invalidez temporal y paga por los días que no puedas trabajar.

Veamos este programa a continuación.

Esquema de Hospitalización y Cirugía para Trabajadores Extranjeros (FWHS)

El gobierno malayo tiene el Esquema de Seguro de Hospitalización y Cirugía para Trabajadores Extranjeros, también conocido como:

• FWHS
• SKHPPA
• SPIKPA

Pero solo pueden obtenerlo quienes tengan entre 18 y 59 años.

Por una prima anual de MYR120 —sin incluir el 6 por ciento de impuesto sobre ventas y servicios o el impuesto de timbre de MYR10— la póliza cubre hasta MYR20,000 si eres admitido en un hospital gubernamental de Malasia.

Muchas compañías de seguros ofrecen este esquema. Chubb es una compañía de seguros designada y aprobada por el Ministerio de Salud de Malasia para dar a los trabajadores extranjeros este seguro.

Todos los trabajadores extranjeros en Malasia deben estar asegurados bajo el FWHS, pero los beneficios de este esquema para expatriados a largo plazo son limitados. Si estás legalmente empleado en Malasia, puedes obtener seguro de salud a través de tu empleador, generalmente bajo un plan de seguro médico grupal.

Los empleadores malayos usualmente ofrecen seguro de salud a sus empleados junto con seguridad social. Sin embargo, podrías querer comprar tu propio seguro de salud adicional para obtener una cobertura aún más completa.

Pero ¿qué pasa si estás retirado o por retirarte, o no trabajas para una empresa malaya y no puedes obtener FWHS o PERKESO? ¿Qué otras opciones tienes?

Seguro para Expatriados

El seguro para expatriados es una opción popular para los expatriados que viven en Malasia. Viene con buena cobertura y no tiene muchas limitaciones. Estas pólizas están diseñadas para expatriados, algunas de las cuales son suscritas por compañías de seguros globales.

A diferencia de la Seguridad Social en Malasia, no estarás limitado solo a la cobertura de salud en el trabajo. También puedes visitar cualquier hospital que desees, no solo los hospitales gubernamentales.

Cuando compras un seguro de salud para expatriados, también puedes elegir incluir cobertura médica en Malasia y el resto del mundo.

Si los hospitales locales no pueden proporcionarte el tipo de atención que necesitas, tu póliza probablemente debería cubrir el costo de repatriación y/o cambio de hospitales.

Bueno saber: Antes de comprar un seguro de una compañía internacional, debes tener en cuenta que las disputas legales se manejan en el país donde la aseguradora tiene licencia, y la autoridad de seguros en Malasia no puede intervenir en tu nombre. Las disputas suelen ser costosas y problemáticas y podrían dejarte sin compensación. Así que es mejor obtener un seguro de compañías conocidas para evitar este problema.

Planes de Seguro Internacional Recomendados

Muchas compañías de seguros internacionales ofrecen soluciones de seguro para expatriados. Cada plan viene con diferentes niveles de cobertura, exclusiones y precios. Aquí están algunas de las mejores opciones de seguro internacional para expatriados:

Cigna Global

Cigna Global es famosa por estar entre las compañías de seguros más grandes del mundo, con excelentes planes para expatriados en Malasia. Dependiendo del nivel que elijas, los planes cubren hospitalización, gastos médicos de rutina, e incluso óptica, dental, y cuidados de maternidad.

También puedes elegir cobertura de repatriación, transporte médico y responsabilidad civil familiar, que incluye lesiones físicas y pérdida material o consecuencial.

Otras Opciones de Seguro para Expatriados

Además de Cigna, hay muchas otras planes de seguro disponibles para expatriados en Malasia. 

• Geoblue Xplorer
• William Russell
• Aetna
• Allianz
• Safetywing (mejor para nómadas digitales)

Puedes consultar nuestra página de comparación de seguros para expatriados para ver a todos los proveedores populares de seguros internacionales para expatriados con comparación lado a lado. 

Vale la pena señalar que la mayoría de las compañías no tienen facturación directa con los hospitales locales, por lo que se te pedirá pagar de tu bolsillo primero, cubriendo las facturas tú mismo y luego ser reembolsado. 

La única excepción a esto sería en el caso de que contactes primero a una compañía de seguros y obtengas autorización previa. 

Cobertura en EE.UU. = Prima más Alta

Todos los planes de los que pregunté excluían la cobertura para los EE.UU. Esto es porque elegir un plan que incluya a los EE.UU. además de la cobertura mundial significa un aumento en las primas.

No paso tiempo en los EE.UU., así que esto no era necesario para mí. Si lo haces, ten en cuenta los costos mucho más altos de cobertura. En caso de que necesites cobertura en EE.UU., GeoBlue generalmente se recomienda por su amplia gama de cobertura en los Estados Unidos. 

Seguro Local

Los planes de seguro locales son ofrecidos por compañías en Malasia y pueden funcionar de manera diferente a tus planes de seguro en tu país de origen. Por ejemplo, muchos planes locales tienen límites de por vida. Esto significa que te cubren por una cierta cantidad durante el transcurso de tu vida.  Si excede ese límite, el plan de seguro ya no te cubrirá. 

Estos planes también limitan cuánto cubren por estancias hospitalarias, generalmente MYR200 por día. El límite anual también es mucho más bajo de lo que se ofrece a través de planes de seguro de salud para expatriados. 

En lugar de US$1,000,000, el límite anual podría ser tan bajo como US$280,000 (MYR1.3 millones). Además, la mayoría de los planes solo cubren gastos de salud incurridos en Malasia. 

Instead of US$1,000,000, the annual limit could be as low as US$280,000 (MYR1.3 million). Additionally, most of the plans only cover health expenses accrued in Malaysia. 

Hay muchas compañías de seguros en el mercado local malayo, incluidas:

• AIA
• Allianz
• Great Eastern Life
• Hong Leong Assurance
• Prudential Assurance

Cuando vivía en Malasia, estaba cubierto por Prudential Assurance. La tarjeta médica de Prudential elimina los límites anuales y de por vida y los reemplaza con un sistema Med Value Points.

Puedes optar por una cantidad estipulada de Med Value Points si eliges Prudential. Ganas puntos de bonificación al mantenerte saludable. Si no haces muchas reclamaciones, tu compañía de seguros te otorga puntos extra.

Si tus reclamos totales pagados exceden tus Med Value Points más cualquier punto de bonificación acumulado, Prudential aún paga el 80 por ciento del costo total de los beneficios.

También puedes personalizar los planes de Prudential a tus necesidades. Puedes elegir tus tarifas de habitación y alimentos y Med Value Points.

Si comparas los Med Value Points con los límites anuales de otras pólizas, está a la par con la mayoría de ellas.

El límite de por vida es la única desventaja importante de este plan. PruValueMed solo cubre el 80 por ciento de los beneficios que exceden los Med Value Points.

Si estás buscando un plan sin límites de por vida, considera mirar Allianz. Allianz es notable por sus generosos límites anuales, que alcanzan hasta los MYR5,000,000 (US$1,000,000). Ofrece un valor excelente, ofreciendo planes básicos que comienzan desde tan solo MYR480 al mes, antes de impuestos.

Si quieres un plan menos completo y de menor precio, Allianz también ofrece planes de gama media y más económicos. Lo que más me gusta de Allianz es su extensa cobertura contra el cáncer y sus opciones de deducible. 

Haz una pausa por un momento y realmente revisa tus opciones. Cada plan de seguro tiene sus lados buenos y no tan buenos. Lo mejor es elegir una compañía que se ajuste bien a tu situación de salud y estilo de vida, dándote la cobertura que más te convenga.

Uso de Seguro de Salud Local en Hospitales Panel de Malasia

Para ser admitido en un hospital panel de Malasia, simplemente presenta tu tarjeta médica y obtén la aprobación del doctor—no hay necesidad de pasar por un papeleo extenso.

Tu aseguradora actualiza el listado de hospitales en convenio anualmente, y puedes encontrar esta información en tu folleto de seguro o en la documentación de tu póliza.

Una ventaja notable del seguro local es la conveniencia de no tener que pagar tus facturas médicas por adelantado. De hecho, la mayoría de las pólizas facilitan un proceso de admisión sin efectivo. 

Hospitales en Malasia típicamente envían las facturas médicas directamente a tu aseguradora, simplificando el proceso de reclamación para ti.

Uso del Seguro de Salud Local en Hospitales No Panel en Malasia

Si te ingresan en un hospital no panel en Malasia, informa a tu agente de seguros de inmediato. A menudo, aún te reembolsarán las facturas médicas, pero tendrás que pagar de tu bolsillo antes de poder presentar una reclamación.

Recuerda mantener todas las copias originales de las facturas médicas, informes médicos y cartas de los médicos para tu reclamación.

Incluso con una tarjeta médica, podrías tener que pagar parte de la atención que recibas, tal vez por medicinas o una cita con el médico. Esto puede suceder si has optado por un copago. Esto significa que tú y tu aseguradora comparten los costos de tu tratamiento médico.

Seguro Takaful

Una elección obvia para el seguro privado en Malasia es el seguro local. Puedes comprar seguro convencional o takaful que es un tipo de seguro islámico ofrecido como alternativa al seguro convencional.

El takaful se diferencia del seguro convencional en su intención. Contribuyes a un fondo que puede ayudar a otros en caso de emergencia.

Pero compras seguro convencional como seguridad financiera personal, con la compañía de seguros siendo el portador del riesgo. Cada participante del fondo takaful contribuye según su cobertura requerida y circunstancias.

Un contrato de takaful estipula la naturaleza del riesgo y el período de cobertura. Un operador takaful, que cobra una tarifa, administra el fondo.

Los participantes presentan reclamaciones que se pagan del fondo takaful. Los excedentes restantes—después de hacer provisiones para futuras reclamaciones—pertenecen a los participantes del fondo.

El seguro convencional difiere en este aspecto. El dinero extra y las ganancias pertenecen a los accionistas de la compañía de seguros.

El takaful no es exclusivo de ninguna religión. Puedes comprar seguro takaful de muchas compañías en Malasia, incluso si no eres musulmán.

Pero el takaful viene con ciertas desventajas. Aquí hay algunas para tener en cuenta:

• Pone demasiado énfasis en la distribución de ganancias.
• Los modelos utilizados por operadores en Malasia no están estrictamente regulados.
• La distribución de ganancias con los operadores a menudo no es clara.

Dadas las opiniones mixtas sobre el takaful, no recomendaría optar por él en este artículo.

Seguro de grupo

Las empresas en Malasia están legalmente obligadas a inscribir a todos sus empleados extranjeros en el Esquema de Hospitalización para Trabajadores Extranjeros, que es una forma de seguro de grupo.

Pero solo los trabajadores extranjeros entre 18 y 60 años pueden obtener el FWHS. La cobertura ofrecida es a menudo muy limitada, y los planes no se pueden personalizar para satisfacer las necesidades de cada empresa.

La mayoría de las empresas compran seguro de grupo adicional para sus empleados en su lugar. El seguro de grupo ofrece mejor cobertura para tus empleados y a menudo se da con descuento.

Muchas empresas en Malasia ofrecen seguro de grupo para empleados. Algunos nombres importantes en el mercado incluyen:

• Great Eastern
• AIA
• Allianz
• AIG

Los planes de seguro de grupo son muy flexibles ya que las necesidades y circunstancias de cada empresa son únicas. A veces, se requieren diferentes niveles de cobertura, incluso dentro del mismo grupo.

Si solo quieres cubrir tratamientos ambulatorios de tus empleados, hay paquetes para eso también. 

Por ejemplo, Allianz tiene un plan clínico ambulatorio grupal que cubre atención médica ambulatoria, con instalaciones sin efectivo para clínicas de panel y especialistas ambulatorios.

Para comparar pólizas y obtener una explicación detallada de todos los planes, habla con un corredor o un asesor de seguros.

Seguro de viaje

Hoy en día, muchas compañías de seguros ofrecen cobertura internacional a corto plazo (también lo llamamos seguro de viaje) que puede durar desde unas pocas semanas hasta unos años.

Hace unos años, mi amigo estaba haciendo senderismo en Nepal y terminó rompiéndose una pierna. Sus heridas fueron serias, y un helicóptero tuvo que llegar a la escena, transportándolo desde las montañas a un hospital para el tratamiento urgente que necesitaba. Su seguro realmente lo salvó de algunas costosas facturas hospitalarias. 

Por otro lado, conozco a alguien sin seguro médico a largo plazo. Cada vez que viaja desde su país de origen a Malasia, opta por el seguro de viaje para tener esa capa adicional de protección.

Tiene veintitantos años, está en buen estado de salud y alterna entre vivir en su país y Malasia cada tres meses, por lo que el seguro de viaje funciona para él.

Cuando se rompió la pierna en Nepal y fue transportado por aire, tuvo que pagar 1,200 USD. Más tarde fue reembolsado en menos de dos meses por su compañía de seguro de viaje.

La mayoría de los seguros de viaje solo te reembolsan después de que presentes tu reclamación. Si bien te piden que pagues primero, obtener el reembolso es más fácil y rápido que muchos otros seguros de viaje en el mercado.

Debe comenzar la cobertura en tu país de origen

Típicamente, necesitas solicitar seguro de viaje desde tu país de origen. ¿Lo positivo? Los planes de seguro de viaje suelen ser bastante asequibles, mucho menos costosos que la cobertura a largo plazo.

Personalmente, no dudé en incluirlo junto con mi seguro de salud existente porque es rentable, y las reclamaciones que hice en el pasado se manejaron rápidamente.

Dicho esto, si estás pensando en adquirir seguro de viaje, hay algunas cosas importantes que debes tener en cuenta.

Por ejemplo:

• Estas pólizas no cubren atención a largo plazo costosa.
• No cubren algunas condiciones médicas clave que experimentan las mujeres. Estas incluyen cáncer de mama, cáncer cervical, osteoporosis o embarazo.

Además de vuelos cancelados o desastres inesperados, el seguro de viaje también asegura que estés cubierto si te enfermas o te lesionas durante tu viaje. Para escapadas cortas en Malasia, considerar el seguro de viaje es una decisión prudente.

Solo una buena opción para viajes a corto plazo

Si tu estancia en Malasia supera los tres meses, especialmente si tienes preocupaciones médicas notables, es prudente considerar un seguro de salud a largo plazo. Algunas personas optan por adquirir un seguro de viaje si su póliza existente no cubre todos los destinos de su itinerario. 

Otros lo aseguran como una medida de protección contra gastos imprevistos durante emergencias en sus viajes.

Mejor seguro para expatriados en Malasia

No hay un plan de seguros que sirva para todos los expatriados en Malasia. Siempre debes intentar investigar, hablar con un corredor y después elegir uno que se adapte bien a tu estilo de vida y necesidades.

Una vez que sepas cuánta cobertura necesitas, revisa los excesos, los deducibles y los copagos para determinar qué es lo mejor para ti.

Aunque el plan que elijas debe ajustarse a tu presupuesto, no pagues basado en los precios más bajos que hay.

Recuerda que el seguro local podría ofrecer una cobertura que difiere del seguro para expatriados en estos aspectos:

• Cantidad cubierta
• Tu edad
• Exclusiones

Dicho esto, veamos el seguro local versus el seguro para expatriados.

Seguro de Salud Local versus Seguro de Salud para Expatriados 

Si compras un seguro de salud local, es poco probable que superes sus límites de cobertura. Las compañías de seguros aseguran que los costos en los hospitales locales estén dentro de los límites de la mayoría de sus planes. El banco central de Malasia, Bank Negara, regula y monitorea los costos del seguro local.

Sin embargo, las compañías de seguros locales tienen diferentes planes disponibles y podrían no cubrir completamente tus gastos de salud. 

El seguro para expatriados ofrece límites de cobertura más altos y extiende la protección más allá de Malasia, permitiéndote permanecer bajo el mismo plan incluso si te mudas. En contraste, los planes de seguro local son más baratos que el seguro de salud para expatriados, a menudo combinando vida, salud y cobertura de retiro en un paquete integral.

Recibirás una tarjeta médica al inscribirte con un proveedor de seguros local. 

Usar esta tarjeta en un hospital dentro de la red del proveedor, conocido como un hospital en convenio, agiliza el proceso de reclamación y simplifica el papeleo, asegurando un acceso eficiente a los beneficios.

Otras Consideraciones

Siempre lee cuidadosamente sobre las exclusiones, cláusulas de renovación y deducibles bajo tu plan de seguro de salud.

Tengo amigos que descubrieron después del hecho que sus planes permitían al asegurador negar la renovación el próximo año si tenían cualquier problema de salud. Además, asegúrate de que tu plan de seguro de salud te tenga cubierto mientras estés en movimiento. 

Mantén un ojo en la cláusula de residencia en el extranjero, especialmente si estarás estudiando o trabajando fuera de Malasia por un tiempo—muchas pólizas de seguro pueden decir no a reclamaciones después de 90 días en el extranjero.

Ahora, hay otro jugador en el juego llamado Cargos Razonables y Acostumbrados. 

Este te permite recuperar algo de dinero por tratamiento en el extranjero, pero hay un detalle. Solo serás reembolsado hasta la cantidad que habrías pagado si hubieras tenido el mismo procedimiento en Malasia. 

Entonces, si recibes tratamiento en un lugar donde los costos médicos son altísimos comparados con Malasia, tu cobertura podría solo cubrir una parte de la factura.

Elige un plan que te brinde un rango completo de cobertura, incluso si no es la opción más barata. Lee los detalles minuciosamente, verifica lo que otros dicen en opiniones de clientes y ten una charla con un corredor antes de asegurar un plan de seguros.

Corredores de Seguros

Hay muchas compañías de corredores de seguros en Malasia. Pagas lo mismo por tu seguro que si lo obtuvieras directamente de la compañía de seguros. Ellos también aceptan tarjetas de crédito.

Me gusta usar un corredor porque pueden ofrecerte una gama más amplia de planes de varios aseguradores. También pueden guiarte a través de tus opciones según tus necesidades.

Idealmente, querrás hacer negocios con un corredor imparcial que se preocupe por tu bienestar y requisitos. Los corredores tienen un interés en ti ya que ganan comisiones de ventas cada año que te quedas con ellos.

Esta comisión la conserva la compañía de seguros si compras directamente de ellos. Esto significa que los corredores quieren encontrarte un plan con el que estés contento y mantenerte como cliente.

Ten en cuenta que los corredores solo pueden ofrecerte ayuda limitada con reclamaciones o disputas.

También puedes cambiar de corredor sin cambiar tu plan de seguro si alguna vez no estás satisfecho con los servicios proporcionados por tu corredor.

Si deseas comprar seguro de salud a través de un corredor, revisa International Citizens Insurance.

Sitios de Comparación

Los sitios de comparación te permiten buscar muchos planes de seguros en un solo sitio web, ahorrándote tiempo y posiblemente dinero. Hay bastantes sitios que revisan planes de seguros en Malasia y exponen sus pros y contras.

Usé esta lista de sitios al investigar planes de seguros de salud en Malasia.

• Bbazaar
• Compare Hero
• GoBear
• iBanding
• Ringgit Plus

El principal inconveniente de los sitios de comparación es que se enfocan principalmente en la cantidad de límites de cobertura y primas sin mostrar realmente qué obtienes del seguro.

Al final, sigue siendo una buena idea leer las pólizas de seguro cuidadosamente y hablar con un corredor o representante de seguros confiable antes de hacer una compra.

También puedes consultar nuestra comparación de seguros de salud para expatriados para una comparación lado a lado de los planes populares para expatriados en Malasia.

Preguntas frecuentes

Veamos algunas de las preguntas populares que se hacen frecuentemente sobre el seguro de salud en Malasia.

¿Pueden los extranjeros comprar seguro de salud en Malasia?

Cuando se trata de seguros privados, puedes comprar cualquier plan que desees. Sin embargo, debes estudiar bien el plan antes de comprar. 

Puedes comprar seguro local en Malasia siempre que estés en el país para trabajar o hacer negocios o si eres residente. Necesitas una visa de empleo o de negocios o prueba de tu estatus de residente para comprar cobertura de un asegurador local.

Estas son preguntas estándar. Puede que tengas que responder más preguntas específicas para extranjeros como, “¿Por qué necesitas una póliza clase Malasia?”

Si eres un estudiante internacional, debes comprar seguro de salud local. A través de tu escuela, puedes comprar el seguro médico ofrecido por Education Malaysia Global Services.

EMGS trabaja con tres compañías de seguro médico:

• AIA
• AXA
• Hong Leong MSIG Takaful

Todos estos paquetes de seguros cumplen con los requisitos de cobertura establecidos por el Ministerio de Educación de Malasia.

Si no eres estudiante, puedes explorar otros planes de cobertura médica. 

Malasia tampoco tiene un sistema de seguro de salud público voluntario como México. Lo más parecido es la seguridad social, que es administrada por una agencia gubernamental. La única forma de obtenerla es trabajando para una empresa en Malasia. 

¿Necesito seguro de salud si trabajo para una empresa malaya?

Si trabajas para una empresa malaya, en general, es mejor considerar un seguro para expatriados junto con tu paquete de empleo ya que tu empleador podría solo ofrecer cobertura médica grupal limitada.

No puedes confiar únicamente en la seguridad social, ya que la cobertura es bastante limitada para expatriados.

Puedes encontrar muchos de ellos en toda Malasia ya que las compañías de seguros están expandiéndose en el país.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud en Malasia?

Determinar el costo del seguro de salud internacional podría no ser la tarea más fácil del mundo, pero es importante. 

Similar a descifrar un rompecabezas—su complejidad depende de los matices de tu plan elegido y requisitos específicos. Si estás inclinado hacia un plan integral de seguro de salud internacional, anticipa una inversión anual que oscila entre 1,000 USD y 2,000 USD. 

Optar por un plan más modesto puede situarte por debajo de los 500 USD, pero prepárate para restricciones, a menudo limitadas a aproximadamente 150,000 RM por año (alrededor de 35,000 USD).

Ahora, aquí está el aspecto fascinante: un plan de primera con cobertura de por vida típicamente comienza en un sustancial 1,000,000 USD sin límites molestos de por vida.

Pero mantén la calma, hay influenciadores en el juego de precios:

• Edad: Cuantas más velas en tu pastel, más caro se vuelve.
• Deducibles: Un deducible más alto podría significar una etiqueta de precio más amigable.
• Copagos: Gasta más con copagos más altos para un plan más económico.
• Estilo de vida: Vivir al límite o tener un trabajo de alto riesgo podría empujar ese precio hacia arriba.
• Condiciones preexistentes: ¿Historial de salud serio? Prepárate para un posible aumento de precio.

Para descifrar el código y obtener los números reales, tu mejor opción es tener una charla de corazón a corazón con un profesional de seguros. Ellos entretejerán todos estos factores para elaborar un plan que se adapte a tus necesidades únicas.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de salud en Malasia? 

No hay una sola mejor compañía de seguros de salud en Malasia, ya que cada una tiene diferentes pros y contras. 

Seleccionar la compañía de seguro de salud adecuada en Malasia es similar a encontrar la pareja perfecta – las preferencias individuales entran en juego. Cada compañía cuenta con sus propias ventajas y desventajas.

Considera este escenario: un gigante asegurador reconocido que ofrece un plan de salud integral y un proceso de reclamaciones simplificado podría venir con un precio más alto. Mientras disfrutas de un servicio y cobertura impecables, podría afectar tu presupuesto.

Por otro lado, una opción más económica puede no extender la cobertura a hospitales privados. Luego están esos planes baratos tentadores, pero ten cuidado con los deducibles altos, son beneficiosos solo en situaciones específicas.

Al navegar por el panorama de los proveedores de seguros de salud, ten en cuenta estos dos factores clave:

• Examen de la Póliza: Adéntrate en los detalles intrincados. ¿Qué se incluye? ¿Qué se excluye? ¿Cuál es el compromiso financiero?
• Reputación de la Empresa: Opta por una empresa con una presencia respetable en Malasia. Puntos extra si cuentan con una extensa red de hospitales afiliados.

¿Te sientes un poco perplejo? No te preocupes, habla con un corredor. Son los expertos en el ámbito de los seguros y pueden ofrecerte una recomendación para simplificar la complejidad de tu toma de decisiones.

¿Cuál es el mejor seguro de salud para mí?

Pensemos en esto: ¿Con qué frecuencia imaginas depender de tu seguro de salud y qué cantidad de cobertura realmente te proporcionaría tranquilidad? 

Ya sea para costos inesperados o tranquilidad en general, tener un seguro de salud es una consideración reflexiva para cada expatriado en Malasia.

Si te resulta difícil decidir sobre el seguro ideal, un enfoque práctico es comenzar comparando cotizaciones y recibir asesoramiento imparcial de Tenzing. Ellos pueden ayudarte a seleccionar el plan que mejor se adapte a tus necesidades.

Guía de seguros en otros países

También tenemos nuestra guía de seguros de salud en otros países, incluyendo:

• Seguro de salud en Tailandia: Lo que necesitas saber como expatriado
• Cómo elegir el mejor seguro de viaje para Canadá
• Seguro de salud para expatriados en China: Lo que necesitas saber
• Seguro de salud en Alemania: Lo que necesitas saber como expatriado
• Seguro de salud en Malasia para expatriados: Lo que necesitas saber
• Seguro de salud en Vietnam: Lo que necesitas saber como expatriado

Fuentes Citadas