Krankenversicherung in Kambodscha: Was du 2025 wissen musst

Es gibt viele wichtige Gesundheitsfragen, die du dir stellen musst, wenn du in ein Land wie Kambodscha ziehst.

Mit Tuk-Tuk-Fahrern, die kaum bremsen, häufigen Verkehrsunfällen, einem scheinbar nicht existierenden Sozialsystem und einem fragwürdigen Gesundheitssystem ist eine Krankenversicherung eine der besten Möglichkeiten, sich gegen alle Eventualitäten zu schützen.

Zumindest kann die Krankenversicherung im Notfall für deinen medizinischen Rücktransport zahlen und dich in ein nahegelegenes Land mit besseren Einrichtungen wie Thailand schicken.

Dieser ausführliche Artikel soll Expats wie dir alles bieten, was du über Krankenversicherungen in Kambodscha wissen musst.

Dieser Leitfaden enthält Informationen zu Versicherungsbedingungen, Versicherungsoptionen, Prämien, Deckungsarten, Vertragsausschlüssen, Antragsverfahren und Tipps zur Auswahl des richtigen Versicherungsplans und Anbieters.

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Brauchst du wirklich eine Krankenversicherung?

Wenn du nach Kambodscha ziehst, wirst du schnell zwei wichtige Punkte zum Thema Gesundheitsversorgung feststellen:

1. Die medizinische Behandlung im Land ist ziemlich erschwinglich.
2. Du kannst viele Medikamente in der Apotheke ohne Rezept kaufen.

Deshalb fragst du dich vielleicht, warum eine Krankenversicherung notwendig ist, um hier zu leben.

Tatsächlich ist eine Krankenversicherung in Kambodscha völlig optional. Im Gegensatz zu vielen westlichen Ländern wie Deutschland, wo eine Krankenversicherung Pflicht ist, ist dies in Kambodscha nicht erforderlich.

Obwohl keine Krankenversicherung erforderlich ist, gibt es erhebliche Vorteile, eine zu haben, darunter:

• Bessere Gesundheitsversorgung
• Medizinischer Notfall
• Finanzielle Kontrolle

Lass uns einen genaueren Blick darauf werfen.

Qualität der Gesundheitsversorgung

Der wichtigste Vorteil einer Krankenversicherung ist der Zugang zu besseren Gesundheitsversorgung.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Krankenhäuser in Kambodscha eine bessere Behandlung für Versicherte bieten. Tatsächlich erhältst du die gleiche Qualität der Pflege von jedem medizinischen Anbieter in Kambodscha, ob du versichert bist oder nicht.

Das Hauptanliegen ist die allgemeine Qualität des Gesundheitswesens in Kambodscha. Jedes Jahr suchen Hunderttausende von Kambodschanern eine Behandlung im Ausland. Private Krankenhäuser in Thailand sind das bevorzugte Ziel.

Mit anderen Worten: Viele Kambodschaner vertrauen ihrem eigenen Gesundheitssystem nicht. Und die Situation kann für Expats noch komplizierter sein. Wenn du beispielsweise die Landessprache nicht sprechen kannst, kannst du nicht einfach in jedes Krankenhaus gehen.

Was bedeutet das für dich?

Das bedeutet, dass, wenn du in Kambodscha bleibst, die Wahrscheinlichkeit sehr hoch ist, dass du aus dem Land fliegen musst, um eine Behandlung zu erhalten, falls du eine schwere medizinische Behandlung für eine ernsthafte Krankheit oder schwere Verletzungen aus einem Unfall benötigst.

Mit einer Krankenversicherung kannst du Kambodscha ohne Bedenken verlassen und der Versicherer übernimmt alle medizinischen Kosten, inklusive medizinischer Evakuierung.

Zusätzlich ermöglicht dir die Krankenversicherung den Besuch internationaler Krankenhäuser in Kambodscha, wie das Royal Phnom Penh Hospital, das Sen Sok International University Hospital und das Sunrise Japan Hospital. Diese Krankenhäuser berechnen deutlich mehr als lokale Krankenhäuser.

Daher kannst du mit einer Krankenversicherung ohne Bedenken eine Behandlung in diesen Krankenhäusern erhalten.

Medizinischer Notfall

Stell dir das vor: Du gerätst in einen Unfall, während du in einem Tuk-Tuk fährst. Du wirst schwer verletzt und benötigst sofortige medizinische Versorgung, bevor deine Verletzungen lebensbedrohlich werden.

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Jemand bringt dich schnell ins nächste Krankenhaus, aber du wirst nicht behandelt, es sei denn, jemand zahlt an das Krankenhaus.

Diese Situation erscheint weit hergeholt, aber sie passiert in Kambodscha.

In einem Interview mit der Bangkok Post erzählte ein 27-jähriger Kambodschaner diese Geschichte über das Gesundheitssystem in Kambodscha:

„Als mein jüngerer Bruder einen Verkehrsunfall hatte und in einer Notsituation war, kümmerte sich keiner der Ärzte im öffentlichen Krankenhaus um ihn. Er wurde erst behandelt, als ich einen Geldbetrag zahlte.“

Wenn du Pech hast, könnte dir ähnliches passieren.

Mit einer Krankenversicherung weiß das Krankenhaus, dass deine Behandlung bezahlt wird. Das Krankenhaus wird sofort eine Behandlung einleiten, ohne darauf zu warten, dass jemand ihnen Geld gibt.

Aber beachte, dass die Qualität des Gesundheitswesens in Kambodscha weiterhin als fragwürdig gilt. Bei einem schweren Unfall könnte es besser sein, eine medizinische Evakuierung in Betracht zu ziehen und eine Behandlung in Thailand oder Vietnam zu erhalten.

Die Kosten für eine medizinische Evakuierung und Krankenhausrechnung können leicht über 200.000 US-Dollar liegen. Ein guter Versicherungsplan kann den gesamten Betrag abdecken.

In einer lebensbedrohlichen Situation zählt jede Minute.

Finanzielle Kontrolle

Viele Leute haben den falschen Eindruck, dass sie mit einer Krankenversicherung Geld sparen können.

Tatsächlich geht es beim Abschluss einer Krankenversicherung mehr darum, deine medizinischen Ausgaben zu kontrollieren.

Es ist eine Herausforderung, abzuschätzen, wie viel du für deine Gesundheitsversorgung pro Jahr bezahlen musst. Du könntest das ganze Jahr gesund sein, ohne auch nur einen Cent an ein Krankenhaus zu zahlen.

Oder du könntest plötzlich eine kritische medizinische Bedingung haben, für die du Hunderttausende von Dollar zahlen musst.

Dann könntest du im Krankenhaus festgehalten werden, weil du die Rechnung nicht bezahlen kannst.

Mit einer Krankenversicherung weißt du genau, wie viel du für deine medizinischen Ausgaben zahlen musst.

Falls du beispielsweise plötzlich eine Herzoperation benötigst, musst du keinen einzigen Cent zahlen, solange der Eingriff innerhalb deiner Deckungsgrenzen liegt.

Versicherungsoptionen

Was die Krankenversicherungsoptionen angeht, hast du vier Möglichkeiten: internationale Versicherung, lokale Versicherung, Reiseversicherung und Sozialversicherung.

Internationale Versicherung

Internationale Versicherung ist eine beliebte Option unter Expats in Kambodscha. Während es die teuerste Option ist, empfehlen wir sie aufgrund mehrerer Schlüsselfaktoren:

• Globale Abdeckung: Du kannst dich im Ausland behandeln lassen, was bei ernsthaften medizinischen Bedingungen in Kambodscha entscheidend ist, da die Gesundheitseinrichtungen hier nicht mit denen in anderen Ländern vergleichbar sind.
• Hohe jährliche Limits: In der Regel erhältst du ein jährliches Limit von mindestens 1.000.000 US-Dollar, was für Gesundheitskosten in ganz Südostasien ausreichen sollte.
• Strenge Regulierung: Diese Versicherungsgesellschaften werden von entwickelten Ländern wie den USA, UK, Deutschland, Frankreich und anderen reguliert. Dies bedeutet, dass sie weniger wahrscheinlich deine Police kündigen oder die Prämien nach einem Anspruch erheblich erhöhen.

Hier sind unsere empfohlenen internationalen Krankenversicherungsanbieter für Expats in Kambodscha:

• Cigna Global: Ihr Basisplan deckt alle wesentlichen Gesundheitsbedürfnisse von Expats in Kambodscha ab. Sie können die Deckung auch vollständig anpassen, um Ihre spezifischen Bedürfnisse zu erfüllen.
• Luma: Basierend in Thailand bietet Luma eine erschwingliche Option mit voller Deckung für Krankenhausaufenthalte, Intensivpflichtstationen und sogar für die Krebsbehandlung.

Es gibt mehr Optionen, und du kannst sie auf unserer Vergleichsseite für Expat-Krankenversicherungen vergleichen.

Wenn du die Kosten deiner internationalen Krankenversicherungsprämie senken möchtest, hier einige Tipps:

• Ambulante Behandlung ausschließen: Die ambulante Abdeckung kann deine Prämie um mindestens 20 % erhöhen. In Kambodscha kannst du für ambulante Behandlungen selbst bezahlen, da die Gesundheitsversorgung im Allgemeinen erschwinglich ist.
• Erwägen einer Selbstbeteiligung: Du kannst deine Prämie senken, indem du eine Selbstbeteiligung von mindestens 250 USD zu deinem Versicherungsplan hinzufügst.

Lokale Versicherung

Es gibt auch lokale Krankenversicherungsoptionen. Hier ist eine schnelle Übersicht über die Vor- und Nachteile:

Vorteile:

• Es ist oft günstiger als internationale Versicherungen.
• In den meisten Fällen musst du nicht aus eigener Tasche bezahlen; du kannst einfach deine Versicherungskarte zeigen, und die Versicherungsgesellschaft zahlt das Krankenhaus direkt.

Nachteile:

• Viele Versicherungsanbieter sind hauptsächlich auf Kambodschaner ausgerichtet.
• Der Versicherungsschutz ist deutlich geringer als bei internationalen Versicherungen.
• Die meisten Pläne bieten nur Deckung innerhalb Kambodschas.
• Du kannst den Plan nicht behalten, wenn du aus Kambodscha wegziehst.
• Die Zeichnungsrichtlinien können fragwürdig sein, da diese Unternehmen nicht so streng reguliert werden wie in anderen Ländern.

Wenn du lokale Versicherungsoptionen in Kambodscha erkunden möchtest, schaue dir Forte an, eines der größten Versicherungsunternehmen hier.

Die Pläne von Forte ähneln denen von Offshore-Versicherern, indem sie gute Deckungsgrenzen bieten und gleichzeitig eine Deckung außerhalb Kambodschas gewähren.

Alternativ kannst du auf die Liste der Versicherungsverband Kambodschas aller lokalen Versicherungsunternehmen in Kambodscha verweisen, wenn du deine Optionen erkunden möchtest.

Gruppenversicherung

Viele internationale und lokale Versicherungsgesellschaften bieten einen Rabatt an, wenn du einen Gruppenplan für mindestens drei bis fünf Mitglieder kaufst. 

Falls du ein Unternehmen in Kambodscha hast und eine Versicherung für dein lokales Personal suchst, kannst du dich an lokale Versicherungsgesellschaften wenden und deine Optionen erkunden. 

Reiseversicherung

Wenn du vorübergehend in Kambodscha bleiben musst und eine Krankenversicherung haben möchtest, ist Reiseversicherung eine weitere Option, die es wert ist, in Betracht gezogen zu werden.

Sie ist günstiger als eine allgemeine Krankenversicherung, bietet aber auch Krankenhausaufenthalts- und medizinische Evakuierungsleistungen.

Hier ist eine Liste der wichtigsten Unterschiede zwischen Reise- und Krankenversicherung in Bezug auf die Gesundheitsvorsorge:

• Kritischer Gesundheitszustand: Bei einem kritischen Gesundheitszustand verlangt die Reiseversicherung meist, dass du nach Hause fliegst, um in einem Krankenhaus in deinem Heimatland behandelt zu werden. Solltest du ein Bewohner und nicht nur ein Reisender sein, kann es sein, dass die Reiseversicherung deine Ansprüche ablehnt.
• Deckungsdauer: Die Deckungsdauer hängt von deiner Nationalität ab. Bei World Nomads können Amerikaner zum Beispiel eine Reiseversicherung wählen, die in Kambodscha 180 Tage abdeckt. Australier hingegen können einen Plan wählen, der bis zu einem Jahr gültig ist.

Wenn du regelmäßig nach Kambodscha ein- und ausreisen musst, ist die Reiseversicherung trotzdem eine interessante Wahl. Sie ist günstiger als eine Krankenversicherung und kann lebensrettend sein.

Du kannst https://www.safeandnotsorry.com/ nutzen, um einen geeigneten Reisekrankenversicherungsplan zu finden, der deinen Bedürfnissen entspricht.

Sozialversicherung

Wenn du in Kambodscha beschäftigt bist, hast du Anspruch auf die kambodschanische Sozialversicherung, genannt National Social Security Fund (NSSF).

Dein Arbeitgeber zahlt deine Sozialversicherung für etwa 7 USD im Monat.

Zusätzlich zur Gesundheitsversorgung bekommst du auch Schutz durch das Unfallversicherungssystem für Arbeitsunfälle, das Versicherungsdeckung für arbeitsbedingte Unfälle bietet. Dein Arbeitgeber übernimmt die Kosten des Unfallversicherungssystems in voller Höhe.

Mit sozialer Sicherheit bekommst du kostenlose Behandlungen in Tausenden von Krankenhäusern, sowohl öffentlich als auch privat, inklusive jener, die eine Vereinbarung mit der kambodschanischen Regierung geschlossen haben.

Auch wenn es auf dem Papier gut aussieht, gibt es viele Einschränkungen, darunter:

• Du erhältst nur die Behandlungen und Medikamente, die deine Ärzte für notwendig halten. Es gibt Beschwerden, dass Ärzte NSSF-Patienten ignorieren, nachdem sie ihre NSSF-Ausweise gezeigt haben.
• Du musst möglicherweise aus eigener Tasche für Medikamente bei bestimmten chronischen Krankheiten bezahlen, einschließlich Herzkrankheiten, Diabetes und chronischer Hepatitis C.
• Fragwürdige Gesundheitsqualität in Kambodscha.

Daher ist es vielleicht keine gute Idee, alle deine medizinischen Ausgaben allein auf die soziale Sicherheit zu stützen.

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Die Vorschriften zum Gesundheitsschema wurden erst 2016 eingeführt und zielen darauf ab, Gesundheitsversorgung und ein tägliches Krankengeld für Arbeiter in Kambodscha zu bieten. Die Situation sollte sich jedoch ändern, sobald die kambodschanische Regierung die universelle Krankenversicherung bis 2035 vollständig umsetzt.

Wie man den besten Krankenversicherungsplan findet

Anstatt die Versicherungsunternehmen einzeln zu kontaktieren, um Angebote zu erhalten, kannst du verschiedene Krankenversicherungspläne auf einmal über eine Versicherungsvergleichsseite vergleichen.

Um diese Seiten zu nutzen, gib einfach Details wie dein Alter, Geschlecht und Versicherungsoptionen ein. Diese Seiten zeigen dir dann eine Liste aller verfügbaren Krankenversicherungsoptionen einschließlich Prämien, Deckungen und Deckungsgrenzen basierend auf den von dir eingegebenen Details.

Diese Websites werden hauptsächlich von Maklern erstellt, was bedeutet, dass du einfach eine Versicherung über sie abschließen kannst.

Obwohl die Vergleichswebsite bequem zu nutzen ist, ist es schwierig, dort Informationen über Ausschlüsse zu finden.

Deshalb ist es wichtig, vor der Beantragung eines Plans mit einem Makler oder Versicherungsvertreter zu sprechen.

International Citizens Insurance ist ein gutes Maklerunternehmen. Obwohl sie nicht so viele Versicherungsoptionen wie andere Websites haben, sind alle dort aufgeführten Pläne großartig für Expats. 

Sobald du das Formular ausgefüllt hast, erhältst du Angebote und detaillierte Informationen über den für dich am besten geeigneten Plan, basierend auf deinen Antworten. 

Dann kannst du mit ihren Maklern sprechen, um mehr Informationen zu bekommen und ihnen alle Fragen zu stellen, die du hast. 

Bedingungen der Krankenversicherung

Bei der Wahl einer Krankenversicherung solltest du folgende wichtige Punkte berücksichtigen:

• Jahreslimit
• Deckung
• Medizinische Evakuierung
• Ausschlüsse
• Prämie
• Selbstbeteiligungen

Jahreslimit

Eines der allerersten Dinge, die du bei der Wahl einer Krankenversicherung berücksichtigen solltest, sind die Deckungsgrenzen.

Das Jahreslimit ist der Höchstbetrag, den die Versicherungsgesellschaft pro Jahr zahlen wird.

Je nach Plan zahlen einige Versicherungsgesellschaften bis zu 1.000.000 USD, während andere Pläne bis zu 250.000 USD zahlen.

Um zu wissen, wie viel Jahreslimit du brauchst, schau dir die Krankenhauskosten für größere Operationen in benachbarten Ländern wie Thailand oder Vietnam an.

Die Krankenhausqualität in Kambodscha kann immer noch nicht mit Krankenhäusern in benachbarten Ländern verglichen werden.

Wenn du eine große Operation benötigst, ist es besser, auszufliegen. Ziehe Thailand in Betracht, ein beliebtes Ziel für Medizintourismus. Und es dauert nur eine Stunde, um dorthin zu fliegen.

In Thailand ist das teuerste medizinische Verfahren, von dem wir gehört haben, eine Herzoperation, die einen sechsmonatigen Aufenthalt im Krankenhaus erforderte. Sie kostete 12 Millionen THB oder etwa 400.000 USD.

Berücksichtige auch die Kosten für eine medizinische Evakuierung von Kambodscha nach Bangkok, die leicht 20.000 USD kosten kann.

Ziele also auf 420.000 USD als das Mindestlimit für deine Krankenversicherungsdeckung.

Deckung

Deckung bezieht sich auf die Arten von Gesundheitskosten, die dein Versicherungsplan bezahlt.

Beispielsweise musst du die Kosten der Krebsbehandlung aus eigener Tasche bezahlen, obwohl dein Plan ein Limit von 1.000.000 USD hat, wenn der Versicherungsplan keine Krebsdeckung enthält.

Hier findest du alle wichtigen Deckungen, die du beim Kauf einer Krankenversicherung in Kambodscha beachten solltest.

Umfang der Deckung

Wenn du eine Krankenversicherung kaufst, solltest du ernsthaft erwägen, einen Plan mit internationaler Deckung abzuschließen.

Du brauchst wahrscheinlich keinen mit weltweiter Abdeckung. Stattdessen kaufe einen, der die Kosten abdeckt, wenn du ein Krankenhaus in benachbarten Ländern wie Thailand, Vietnam oder Singapur besuchst.

Einige Versicherungspläne decken nur die Kosten für Behandlungen in Kambodscha ab, während andere in ganz Südostasien Deckung bieten.

Einige wie Luma bieten weltweite Deckung für Notfälle.

Stationäre Abteilung (IPD)

Versicherungsgesellschaften verwenden unterschiedliche Begriffe, um sich auf stationäre Abteilungen (IPD) zu beziehen; einige nennen es einfach Krankenhausaufenthalt.

IPD-Deckung ist die Deckung für den Fall, dass du mehr als 24 Stunden in ein Krankenhaus eingewiesen wirst.

Alle Krankenversicherungspläne beinhalten eine IPD-Deckung, allerdings kann der Deckungsbetrag je nach Plan variieren.

Viele Versicherungspläne mit internationaler Deckung enthalten vollständige IPD-Einschlüsse, jedoch innerhalb der jährlichen Grenzen.

Lokale Versicherungspläne haben jedoch meist einen spezifischen Grenzwert für jede Leistung. Beispielsweise können sie den Deckungsbetrag für eine bestimmte Operation bei 2.100 USD und für sonstige Krankenhauskosten bei 160 USD festlegen. Das bedeutet, selbst wenn der Plan ein Limit von 100.000 USD hat, musst du 1.000 USD aus eigener Tasche bezahlen, wenn die Operation 3.100 USD kostet.

Es ist daher ratsam, deinen Versicherungsvertreter zu kontaktieren, bevor du eine größere medizinische Behandlung in Anspruch nimmst, um zu erfahren, wie viel deine Versicherung für die Behandlung zahlen wird (d. h. wie viel der Behandlung von deinem Versicherungsplan abgedeckt wird).

Es kann auch einige Ausschlüsse geben, von denen du möglicherweise nichts weißt, was dazu führen kann, dass die Versicherungsgesellschaft die Zahlung ablehnt.

Wenn du aufgrund deines Gesundheitszustands nicht in der Lage bist, sie zu kontaktieren, solltest du dies tun, sobald es möglich ist oder jemanden bitten, in deinem Namen anzurufen — sicher ist sicher.

Ambulante Abteilung (OPD)

Die ambulante Abteilung (OPD) deckt medizinische Zustände ab, die nur einen kurzen Krankenhausbesuch erfordern, normalerweise nicht länger als einen Tag.

Wenn du zum Beispiel die gewöhnliche Grippe hast, gehst du ins Krankenhaus und verbringst dort drei Stunden — das wird als OPD-Behandlung angesehen.

Aber wenn sich deine gewöhnliche Grippe als Dengue-Fieber herausstellt, das dich anschließend für drei Tage ins Krankenhaus gebracht hat, wird es zu einem IPD-Fall.

OPD-Deckung ist normalerweise optional und nur in Premium-Krankenversicherungsplänen verfügbar.

Die teuersten Behandlungen, für die du normalerweise eine OPD-Deckung benötigen würdest, sind chronische Krankheiten.

Eine chronische Krankheit erfordert regelmäßige Krankenhausbesuche — sei es monatlich, wöchentlich oder sogar täglich.

Jeder Besuch dauert normalerweise weniger als einen Tag, weshalb es als OPD und nicht als IPD-Fall betrachtet wird.

Ein allgemeiner Arztbesuch kostet normalerweise 60 USD in einem internationalen Krankenhaus wie dem Royal Phnom Penh Hospital. Falls zusätzliche medizinische Verfahren wie ein Bluttest, Röntgenaufnahmen und ein CT-Scan in der Behandlung enthalten sind, können die Kosten leicht über 120 USD liegen.

Da die Kosten für ambulante Behandlungen in Kambodscha noch erschwinglich sind, benötigst du diese möglicherweise nicht in deinem Krankenversicherungsplan für Kambodscha.

Medizinische Evakuierung

Obwohl die medizinische Evakuierung optional ist, wird dringend empfohlen, sie zu wählen.

Sie erhöht den Versicherungsbeitrag nicht wesentlich und kann lebensrettend sein.

Aufgrund der zweifelhaften Gesundheitsversorgung in Kambodscha könntest du eine Luftrettung benötigen, um in einem nahegelegenen thailändischen Krankenhaus behandelt zu werden.

Auch die Kosten für die Anforderung eines Luftrettungsdienstes sind nicht günstig. Tatsächlich können die Kosten für eine medizinische Evakuierung teurer sein als die gesamte Krankenhausrechnung.

Rechne damit, mindestens 20.000 US-Dollar zu zahlen, um von Phnom Penh nach Bangkok zu fliegen.

Die Unterschiede bei den Kosten für die medizinische Evakuierung hängen davon ab, wie viele medizinische Fachkräfte benötigt werden, von der Schwere deines Zustands, der Entfernung, der Art des Flugzeugs und den Flughafenabgaben.

Verwechsle den lokalen Rettungsdienst nicht mit der medizinischen Evakuierung, wenn du die Deckung für medizinische Evakuierungen überprüfst.

Der lokale Rettungsdienst beschränkt sich in der Regel auf ein Krankenwagen, das dich zum nächstgelegenen Krankenhaus in Kambodscha bringt.

Krankenhaus

Normalerweise kannst du mit der Krankenversicherung in jedes Krankenhaus deiner Wahl gehen.

Wenn die Versicherungsgesellschaft ein Direktabrechnungssystem mit dem Krankenhaus eingerichtet hat, musst du nur deine Versicherungskarte vorzeigen. Die Versicherungsgesellschaft bezahlt das Krankenhaus direkt.

Aber wenn die Versicherungsgesellschaft kein Direktabrechnungssystem eingerichtet hat, kannst du ihr eine medizinische Quittung zusenden und später eine Erstattung erhalten.

Aber beachte, dass einige Versicherungspläne nur dann eine Deckung bieten, wenn du zu einer lokalen Klinik oder einem lokalen Krankenhaus gehst.

Das gilt besonders für lokale Versicherungen. Sie können zwar günstiger sein, erlauben dir aber nicht, private oder internationale Krankenhäuser zu besuchen, wenn die lokalen Kliniken deinen Zustand behandeln können.

Studieren deine Versicherungspolice sorgfältig.

Zahnmedizin

Zahnversicherung ist normalerweise in einem Premium-Krankenversicherungsplan enthalten.

Angesichts der Kosten für Zahnbehandlungen in Kambodscha lohnt es sich in der Regel nicht, deinen Plan auf einen zu erweitern, der nur Zahnbehandlungen abdeckt.

Im Gegensatz zu allgemeinen medizinischen Praktiken ist die zahnärztliche Versorgung in Kambodscha überraschend gut, solange du weißt, zu welcher Zahnklinik du gehen musst.

Mutterschaft

Verschiedene Versicherungspläne bieten unterschiedliche Leistungen für Mutterschaft.

Cigna Global deckt die Kosten für Komplikationen bei der Geburt, während andere Pläne möglicherweise nur die Kosten für die Entbindung des Babys abdecken.

Von allen Versicherungsanbietern scheint Luma die beste Abdeckung in dieser Hinsicht zu haben, da sie eine vollständige Deckung sowohl vor- als auch nachgeburtlicher Behandlungen sowie die Kosten für die Entbindung bieten.

Beachte, dass es normalerweise eine Wartezeit von 10-12 Monaten gibt, bevor der Mutterschaftsschutz greift.

Ausschluss

Der Ausschluss ist genauso wichtig wie die Deckung selbst.

Der Ausschluss bezieht sich auf die Kosten, die der Versicherer unter bestimmten Bedingungen nicht zahlt.

Schau dir alle Ausschlüsse an, die du kennen solltest.

Vorerkrankungen

Eine Vorerkrankung ist ein wesentlicher Ausschluss in Krankenversicherungsplänen. Sie bezieht sich auf bestimmte medizinische Bedingungen wie Krebs, Diabetes, COPD und sogar Schlafapnoe, die der Versicherer nicht bezahlt, wenn du sie bereits hast, als du die Krankenversicherung abgeschlossen hast.

Wenn du jedoch eine Krankheit nach dem Kauf der Versicherung bekommst, bist du versichert.

Beachte, dass ein neuer Versicherer, bei einem Wechsel nach der Entwicklung einer chronischen Krankheit, diese als Vorerkrankung betrachten und keine Deckung dafür bieten kann.

Das ist genau der Grund, warum es eine gute Idee ist, eine Krankenversicherung abzuschließen, wenn man jung ist.

So bist du für jede medizinische Bedingung abgedeckt. Im Allgemeinen sind Menschen anfälliger für ernsthafte Krankheiten, wenn sie älter werden.

Beachte, dass es einige schlechte Versicherungsgesellschaften gibt, die sich weigern könnten, eine Deckung zu bieten, wenn du plötzlich eine ernsthafte chronische Krankheit wie Herzkrankheiten entwickelst.

Deshalb ist es wichtig, eine Krankenversicherung von einer renommierten Firma zu kaufen, insbesondere einer, die eine Erneuerungsgarantie bietet. Wir sprechen später im Artikel mehr über dieses Thema.

Allerdings können einige Versicherungspläne anbieten, Vorerkrankungen gegen einen höheren Prämienbetrag abzudecken.

Kongenitale Krankheiten, die seit Geburt vorhanden sind (z.B. Down-Syndrom, Lippen-Kiefer-Gaumenspalte und Hörschäden), werden ebenfalls nicht von der Krankenversicherung abgedeckt.

Motorradunfall

Motorradunfälle passieren oft in Kambodscha. Es gibt viele rücksichtslose Tuk-Tuk-Fahrer, Fahrer, die nachts ohne Scheinwerfer fahren, und Fahrer, die nie einen Fahrkurs besucht haben und deshalb die Verkehrsregeln nicht kennen.

Wenn du dort ein Motorrad fahren musst, sei sehr vorsichtig.

Lies das Kleingedruckte sorgfältig, wenn es um die Deckung von Motorradunfällen geht. Es kann erforderlich sein, dass du sowohl einen kambodschanischen Führerschein als auch einen Führerschein deines Heimatlandes hast.

Du musst dich strikt an die kambodschanischen Gesetze halten.

Wenn du auf einem Motorrad ohne Helm fährst, kann die Versicherungsgesellschaft dies als „illegal“ betrachten und deinen Anspruch ablehnen.

Einige Versicherungsgesellschaften bieten möglicherweise nur Deckung, wenn du legal ein Motorrad mit einer Geschwindigkeit unter 250cc gefahren bist.

Berufe

Versicherungsgesellschaften können Ausschlüsse für bestimmte Hochrisikoberufe verhängen, einschließlich solcher, die eine Person stark anfällig für Krankheiten machen.

Wenn du Polizist, Soldat, Sportler, Politiker oder in einem anderen Hochrisikoberuf bist, könntest du keine Krankenversicherung erhalten.

Der beste Weg, um mehr darüber zu erfahren, ist, direkt einen Versicherungsanbieter zu kontaktieren.

Chronische Krankheiten

Im Allgemeinen wird jede Krankheit, die mehr als 6 Wochen Behandlung erfordert oder dazu neigt, wiederaufzutreten, als chronische Krankheit angesehen.

Herzkrankheiten, Diabetes, Bluthochdruck, Hyperlipidämie und Krebs sind einige der häufigsten chronischen Krankheiten. Einige Versicherungspläne können eine spezifische Deckungsgrenze für diese chronischen Krankheiten festlegen.

Versicherungsgesellschaften haben unterschiedliche Wege, um eine chronische Krankheit zu definieren.

Eine Versicherungsgesellschaft kann alle Herz-Kreislauf-Erkrankungen ausschließen, aber andere Unternehmen können nur die Kosten für routinemäßige Blutdrucktabletten und Untersuchungen ausschließen. Es gibt Dinge, die du wissen musst, wenn du regelmäßig Blutdrucktabletten nimmst.

Alkoholismus und Drogen

Die Versicherungsgesellschaft zahlt nicht, wenn du aufgrund von Alkohol- oder Drogeneinfluss gesundheitliche Probleme entwickelst oder in einen Unfall verwickelt bist.

Andere

Es gibt eine lange Liste von Ausschlüssen, die die Versicherung nicht abdeckt. Zusätzlich zu dem, was bereits erwähnt wurde, werden auch STDs, Krankheiten verursacht durch kosmetische Chirurgie, Nahrungsergänzungsmittel und selbst verursachte Verletzungen ausgeschlossen.

Wartezeit

Dies bezieht sich auf den Zeitraum, den du warten musst, um von der Versicherung abgedeckt zu werden.

Es gilt normalerweise für medizinische Behandlungen, die du im Voraus planen kannst, einschließlich Geburten, Neugeborenenversorgung, psychiatrische Behandlung, Sehkraftversorgung und größere zahnärztliche Eingriffe.

Einige Pläne können jede Krankheit ausschließen, die innerhalb der ersten 30 Tage nach dem Versicherungskauf auftritt, machen jedoch eine Ausnahme, wenn es sich um einen Unfall handelt.

Die Wartezeit kann von 1 Monat bis 24 Monate betragen.

Prämie

Die Krankenversicherungsprämie ist der Betrag, den du zahlen musst, sei es monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Die Zahlungsfrequenz hängt normalerweise davon ab, was du und deine Versicherungsgesellschaft vereinbart habt.

Prämien auf jährlicher Basis zu zahlen, ist normalerweise die günstigste Option, da Versicherungsgesellschaften möglicherweise einen zusätzlichen Betrag für Zahlungen auf Ratenbasis verlangen (d.h. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich).

Der Betrag der Prämie wird normalerweise basierend auf den folgenden Faktoren bestimmt:

Geschlecht

Die Krankenversicherungsprämie für Frauen ist etwa 10% teurer als die für Männer. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Frauen im Vergleich zu Männern häufiger aufgrund ihrer reproduktiven Gesundheitsanforderungen Ärzte aufsuchen.

Alter

Alter ist ein wichtiger Faktor. Einfach ausgedrückt, je älter du wirst, desto teurer wird die Prämie.

Dies gilt besonders für Personen ab 65 Jahren. Der Krankenversicherungsplan für ältere Altersgruppen kann sehr teuer sein. Er kann sogar bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr kosten. Wer 40 Jahre oder älter ist, kann für den exakt gleichen Plan mit exakt gleicher Deckung weniger zahlen — etwa 2.000 US-Dollar pro Jahr.

Deckung und Deckungsgrenzen

Das ist klar: Je höher die Deckung und die Deckungsgrenzen, die du brauchst, desto höher sind die Prämienkosten, die du zahlen musst.

Selbstbeteiligung

Selbstbeteiligung kann die Versicherungskosten senken.

Es bezieht sich im Grunde auf den Betrag, den du zahlen musst, bevor die Krankenversicherungsgesellschaft deine medizinischen Kosten übernimmt.

Nachdem deine Selbstbeteiligung festgelegt wurde — die etwa 100 $, 500 $, 1.000 $ oder mehr betragen kann — wird dein Versicherer im Gegenzug die Prämie senken. Dies kann einen Rabatt von 5%-10% oder mehr ergeben.

Ein höherer Selbstbehalt bedeutet in der Regel niedrigere Prämienzahlungen für dich. Das bedeutet aber auch, dass du einen höheren Betrag zahlen musst, bevor die Versicherungsgesellschaft dir zahlt.

Ein hoher Selbstbehalt bedeutet niedrigere Prämien und den höheren Betrag, den du zahlen musst, bevor die Versicherungsgesellschaft dir zahlt.

Wie viel muss ich dann zahlen?

Aufgrund der zuvor erwähnten verschiedenen Faktoren hängt der Beitrag für die Krankenversicherung weitgehend von deinen spezifischen Gesundheitsbedingungen und dem von dir bevorzugten Versicherungsschutz ab.

Laut unserer Recherche beginnt ein gutes Versicherungsplan mit guter Abdeckung in der Regel bei 1.100 US-Dollar pro Jahr für einen 35-jährigen Mann.

Zu diesem Preis erhältst du:

• Deckungslimits von 500.000 US-Dollar oder 1.000.000 US-Dollar
• IPD-Abdeckung, einschließlich chronischer Krankheiten
• Medizinische Evakuierung
• Weltweite Notfallabdeckung
• Garantie auf Verlängerung

Du kannst Cigna Global nutzen, um ein kostenloses Angebot zu erhalten.

Zahlungsmethode

Verschiedene Zahlungsmethoden für die Versicherung sind Banküberweisung und Kreditkarte, die gängigsten Methoden.

Antragstellung

Der Antragsprozess für eine Krankenversicherung in Kambodscha ist ziemlich ähnlich wie in vielen Teilen der Welt.

Erst füllst du einen Gesundheitsfragebogen der Versicherungsgesellschaft aus. Dann wirst du im Fragebogen gebeten, Details zu deinen Gesundheitszuständen anzugeben, einschließlich aktueller Krankheiten, Krankenhausaufenthalte und jeglicher chronischer Erkrankungen, die du möglicherweise hast.

Du könntest versucht sein, über deinen Gesundheitszustand zu lügen oder deine medizinischen Bedingungen zu unterberichten, um Prämien zu senken oder eine Abdeckung für bestehende Bedingungen zu erhalten, aber es ist sehr ratsam, dass du es nicht tust. Sollte die Versicherungsgesellschaft herausfinden, dass du es getan hast, können sie deine Police kündigen.

Wahl eines Krankenversicherungsplans

Versicherungsprämien sollten nicht das einzige Kriterium bei der Wahl eines Versicherungsplans sein.

Es gibt zwei wichtige Faktoren, die du immer im Auge behalten solltest: Prämie pro Deckung und der Ruf des Anbieters.

Prämie pro Deckung

Viele Menschen tendieren dazu, nur den billigsten verfügbaren Plan zu wählen. Aber das ist nicht immer eine gute Idee, wenn es um Krankenversicherung geht.

Statt nur auf die Prämien zu achten, solltest du genau die Abdeckung prüfen, die du erhältst.

Eine günstige Krankenversicherung hat tendenziell eine begrenzte Abdeckung, und wenn es eine Sache gibt, die du wissen solltest, dann ist es, dass es nicht nur um die Deckungsgrenzen geht. Ein Versicherungsanbieter hat eine Liste spezifischer Krankheiten, die sie nicht bezahlen. Darüber hinaus kannst du möglicherweise nur zu bestimmten lokalen Krankenhäusern unter diesen Plänen gehen.

Andererseits bietet ein guter Versicherungsplan eine deutlich bessere Gesamtdeckung. Zum Beispiel kannst du in jedes Krankenhaus gehen, das du möchtest.

Garantie auf Verlängerung

Es ist eine gute Idee, eine Krankenversicherung mit “Garantie auf Verlängerung” zu kaufen, die in vielen anständigen Versicherungsplänen enthalten ist.

Eine Garantie auf Verlängerung bedeutet, dass du nicht aus dem Vertrag ausgeschlossen werden kannst, wenn bei dir eine Krankheit diagnostiziert wird, die viele Medikamente und hohe Behandlungskosten erfordert.

Ruf

Krankenversicherung ist ein Geschäft, das auf Vertrauen basiert. Und das ist ein Hauptgrund, warum lokale Versicherungsgesellschaften in Kambodscha bei Expats nicht beliebt sind.

Die meisten kambodschanischen Krankenversicherungsanbieter sind neu im Geschäft. Unter Expats besteht Einigkeit darüber, dass diese Unternehmen möglicherweise nicht liefern, wenn man sie benötigt.

Es ist nicht zu leugnen, dass es schlechte Versicherungsunternehmen gibt, die Tausende von Gründen finden werden, um deine Ansprüche abzulehnen oder dich aus dem Plan zu werfen, wenn du sie am meisten brauchst.

Aus rechtlichen Gründen können wir den Namen der Versicherungsgesellschaft, die einen Ruf für Unzuverlässigkeit erlangt hat, nicht offenlegen.

Stattdessen können wir einen mit gutem Ruf empfehlen, der die höchsten Empfehlungen hat.

Das erste Unternehmen ist ACS. Der Gründer unserer Website, Karsten Aichholz, ist seit vielen Jahren dort versichert.

Sie haben nur einen Anspruch in Höhe von 20 US-Dollar abgelehnt, aber sie haben seine Operation, die 8.673,6 US-Dollar kostete, vollständig bezahlt.

Das andere Unternehmen ist die thailändische Versicherungsgesellschaft Luma. Wir kennen sie persönlich und viele unserer Kunden scheinen recht zufrieden mit ihnen zu sein.

Falls du den Weg der Reiseversicherung einschlagen möchtest, kannst du World Nomads ausprobieren. Diese australische Reiseversicherungsgesellschaft hat unter digitalen Nomaden einen recht guten Ruf erlangt.

Sollte ich mich selbst versichern?

Es ist durchaus möglich, in Kambodscha selbstversichert zu sein. Wie bereits erwähnt, ist eine Krankenversicherung optional.

Einige Menschen entscheiden sich aufgrund der Prämien gegen eine Versicherung. Dies gilt besonders für diejenigen, die über 65 Jahre alt sind.

Die Prämie für eine Person in diesem Alter kann sehr teuer sein. Einige haben möglicherweise viele Vorerkrankungen, die ihre Prämie noch weiter erhöhen.

In jedem Fall, wenn du es bevorzugst, dich selbst zu versichern, solltest du eine ausreichende Menge Geld auf deinem Bankkonto haben.

Im Falle eines medizinischen Notfalls wirst du dennoch in der Lage sein, die Arztrechnungen zu bezahlen.

Andernfalls musst du möglicherweise wie viele andere eine Seite auf GoFundMe erstellen, um deine medizinischen Rechnungen zu finanzieren.

Wenn du die Kosten für eine Krankenversicherung zu hoch findest, informiere dich über Reiseversicherungen. Sie sind normalerweise günstiger und beinhalten eine Evakuierungsabdeckung.

Aber Reiseversicherungen haben einige Einschränkungen hinsichtlich der medizinischen Abdeckung. Du kannst den Abschnitt über Reiseversicherung in diesem Artikel zu Rate ziehen, um mehr zu erfahren.

Welche Krankenversicherung passt am besten zu mir?

Wir sind keine Finanzberater, Versicherungsmakler, Anwälte oder Versicherungsvertreter.

Wir haben diesen Artikel basierend auf unserer gründlichen Recherche zur Krankenversicherung in Kambodscha geschrieben und ihn mehrmals von Experten in der Krankenversicherungsbranche überprüfen lassen.

Während wir unser Bestes tun, um sicherzugehen, dass alle bereitgestellten Informationen aktuell sind, können wir die Genauigkeit jedes einzelnen Details nicht garantieren. Das liegt daran, dass sich Informationen zur Krankenversicherung im Laufe der Zeit ändern.

Bevor du eine Versicherung kaufst, ist es am besten, einen professionellen Makler zu konsultieren.

Wenn du dir immer noch unsicher bist, welche Versicherung du wählen sollst, kannst du Tenzing kontaktieren. Sie können fachkundige, unabhängige Beratung bieten und helfen dir, den Plan zu finden, der perfekt zu deinen Bedürfnissen passt.