วิธีที่ดีที่สุดในการส่งเงินไปประเทศไทยจากต่างประเทศ

วิธีที่ดีที่สุดในการส่งเงินไปประเทศไทยจากต่างประเทศ

Disclaimer: This article may link to products and services from one or more of ExpatDen’s partners. We may receive compensation when you click on those links. Although this may influence how they appear in this article, we try our best to ensure that our readers get access to the best possible products and services in their situations.

(ดูบทความต้นฉบับในภาษาอังกฤษ)

การส่งเงินไปประเทศไทยนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย มีค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศและยังมีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในอัตราแลกเปลี่ยนเงินจากต่างประเทศไปที่ไทย บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจในเรื่องนี้และช่วยให้โอนเงินได้เร็วขึ้นพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่ถูก

นอกการการโอนเงินทางธนาคารแล้วยังมีหลายทางที่สามารถส่งเงินจากต่างประเทศไปที่ประเทศไทยได้ เป็นทางเลือกที่เร็วขึ้น จ่ายค่าธรรมเนียมน้อยลง แต่ก็มีข้อเสียด้วยเช่นกัน ข้อมูลในบทความนี้มาจากประสบการณ์ส่วนตัวของผมเอง หากกรณีของคุณแตกต่างกับผม

ผมแนะนำให้สอบถามกับทางธนาคารหรือบริษัทที่คุณเลือกใช้บริการเพื่อรับทราบเงื่อนไขเสียก่อน และไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีไหนก็ย่อมมีบางอย่างที่คุณต้องใส่ใจ

หากใครสนใจที่อยากจะทราบเพียงแค่ว่าวิธีไหนคือวิธีที่ง่ายที่สุดในการโอนเงินมายังประเทศไทย วิธีง่ายๆคือการใช้บริการเวปที่มีชื่อว่า Monito.com โดยเราสามารถเปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมต่างๆได้จากเวปไซต์นี้

ค่าธรรมเนียมการโอน

หลายบริษัทมีวิธีคิดค่าธรรมเนียมในการโอนเงินมายังประเทศไทยที่แตกต่างกัน

เช่น บางบริษัทหรือธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมที่คงที่ ไม่ว่าเราจะโอนเงินมายังประเทศไทยแค่ไหนมากแค่ไหนก็ตามแต่

บางที่ อาจจะคิดค่าธรรมเนียมตามอัตราจำนวนเงินที่เราโอน ซึ่งยิ่งเราโอนเงินมากเท่าไหร่ เราจะเสียค่าธรรมเนียมมากขึ้นเท่านั้น

บางบริษัท อาจจะคิดค่าธรรมเนียมแบบผสม เช่น คิดค่าธรรมเนียม 400 บาท +1% ของการโอนเงินมายังประเทศไทยในแต่ละครั้ง

โดยวิธีคิดค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันนี้ ทำให้ไม่มีบริษัทหรือธนาคารไหนเลยที่ให้ค่าธรรมเนียมที่ถูกที่สุด เพราะจะขึ้นอยู่กับจำนวนที่เราโอนเงินเป็นหลัก

เช่น หากเราต้องการส่งเงินในประเทศไทยมาเป็นจำนวนที่ไม่มาก เราต้องหาบริษัทที่คิดค่าธรรมเนียมตามอัตราตามจำนวนเงินที่เราจะโอน

ในทางตรงกันข้าม หากเราต้องการส่งเงินมาประเทศไทยในจำนวนที่มาก เราต้องหาบริษัทหรือธนาคารที่คิดค่าธรรมเนียมแบบคงที่

ในการคำนวนค่าธรรมเนียมทั้งหมดนั้น อีกครึ่งตัวแปรที่สำคัญคืออัตราการแลกเปลี่ยน

อัตราแลกเปลี่ยน

เราจะเห็นได้ว่า อัตราการแลกเปลี่ยนที่เราเห็นตามธนาคารนั้นมีอัตราที่แตกต่างกัน เพราะในสถาบันการเงินแต่ละที่มีการคิดค่าแลกเปลี่ยนเงินที่แตกต่างกัน โดยปกติแล้ว สถาบันการเงินต่างๆจะไม่ได้เปิดเผยค่าธรรมเนียมนี้

ธนาคารส่วนใหญ่จะมีค่าธรรมเนียมในอัตราแลกเปลี่ยนเริ่มต้นที่ 0.5% หากเป็นสกุลเงิน USD หากเป็นเงินสกุลเงินอื่น สถาบันการเงินอาจจะคิดอัตราแลกเปลี่ยนที่สูงถึง 4% สมมุติว่าคุณโอนเงินจำนวน 150,000 บาท แปลว่าคุณต้องเสียอัตราแลกเปลี่ยนให้สถาบันการเงินสูงถึง 6,000 บาท

หากอยากทราบค่าธรรมเนียมที่แท้จริงให้ไปที่เว็บไซต์ xe.com แล้วนำอัตราแลกเปลี่ยนของผู้ให้บริการที่คุณต้องการใช้มาเปรียบเทียบกับอัตราแลกเปลี่ยนของ xe.com จำไว้ว่าอัตราแลกเปลี่ยนนั้นมีการเปลี่ยนแปลงบ่อย ถ้าอยากเปรียบเทียบจะต้องทำในเวลาเดียวกัน อัตราที่แสดงในเว็บไซต์ XE จะเป็นอัตราเมื่อ 2 นาทีที่แล้ว ส่วนที่เว็บไซต์อื่นจะช้ากว่านี้ เช่น Google คือ 15 นาที และ Oanda คือ 1 วัน

ถ้าหากก่อนหน้านี้ได้ทำการโอนเงินไปแล้วต้องการรู้ว่าจ่ายค่าธรรมเนียมไปเท่าไร ก็ต้องนำอัตราของวันที่ทำการโอนมาเปรียบเทียบ เรียกว่า Historical Rate

อัตราแลกเปลี่ยนที่แสดงใน xe.com นั้น เราเรียกว่า mid-market rate ซึ่งเป็นอัตราแลกเปลี่ยนที่ธนาคารต่างๆใช้แลกเปลี่ยนสกุลเงินต่างๆ โดยปกติแล้ว เราจะไม่ได้อัตราแลกเปลี่ยนนี้

ความเร็วในการโอนเงิน

ความเร็วในการโอนเงินนั้นขึ้นอยู่กับแต่ละประเทศและแต่ละวิธีการส่งเงิน เช่น การโอนเงินจากประเทศฮ่องกงมาประเทศไทยจะใช้เวลาแค่ 2-3 นาที แต่ถ้าเอาเช็คจากประเทศสหรัฐอเมริกาไปขึ้นเงินจะใช้เวลาถึง 5 สัปดาห์

โดยความเร็วในการโอนเงินจะผันแปรไปกับค่าธรรมเนียมในการโอนเงิน เช่น หากเราโอนเงินโดยใช้ PayPal เราจะได้รับเงินโดยทันที แต่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในจำนวนที่สูง

Advertisement

วิธีการส่งเงิน

มีหลายวิธีที่สามารถส่งเงินได้ แต่ละวิธีมีความแตกต่างกันในเรื่องค่าใช่จ่าย ความเร็ว ความสะดวก และปลอดภัย

ในสมัยนี้ มีวิธีมากมายที่เราสามารถโอนเงินมายังประเทศไทยได้ โดยวิธีที่ง่ายที่สุดคือการใช้เวปไซส์อย่าง Monito ซึ่งเป็นเวปไซส์ที่เราสามารถเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและความเร็วของสถาบันการเงินต่างๆได้อย่างรวดเร็ว

Wise

Wise เป็นบริษัทจากประเทศอังกฤษที่เชียวชาญในด้านการส่งเงินระหว่างประเทศโดยเฉพาะ โดยผมใช้ Wise เป็นหลักในการโอนเงินระหว่างประเทศ รวมถึงประเทศไทย เพราะมีค่าธรรมเนียมที่ถูก รวดเร็ว ช้งานได้ง่าย และมีความปลอดภัยที่สูงเพราะได้รับการรับรองจากสถาบันการเงินจากประเทศอังกฤษ

Wise (Formally TransferWise) Logo

สิ่งที่ผมชอบที่สุดของ Wise คือในเรื่องของค่าธรรมเนียมการโอน โดยเฉลี่ยแล้ว เราจะเสียประมาณ 1% ถึง 1.5% ของจำนวนเงินทั้งหมด ซึ่งถูกกว่าวิธีอื่นๆ ที่มักจะคิดค่าธรรมเนียมโดยรวมประมาณ 3-4%

อีกทั้ง Wise ไม่คิดค่าอัตราแลกเปลี่ยน

เมื่อเราใช้ Wise ในการโอนเงินมาประเทศไทย โดยปกติแล้วจะใช้เวลาประมาณ 1 วัน แต่ในบางครั้งผมก็ได้รับเงินเลยภายใน 30 นาที

ข้อเสียของ Wise เราไม่สามารถโอนเงินจำนวนมากกว่า 3,000,000 บาทต่อครั้งได้ และมีขั้นตอนการสมัครที่อาจจะวุ่นวายนิดหน่อย

แต่ถ้าเราต้องการส่งเงินจำนวนมากกว่า 500,000 บาท เราอาจจะได้ค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่าหากโอนผ่านธนาคารกรุงเทพจากสกุลเงิน USD เพราะธนาคารมีค่าธรรมเนียมคงที่คงที่ แต่หากคุณส่งเงินเป็นเงินสกุลอื่นเช่น EUR ค่าธรรมเนียมอาจจะไม่แตกต่างจาก Wise เพราะว่าอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารไม่ได้ดีเหมือนสกุลเงิน USD

ธนาคาร

เมื่อเราต้องการที่จะโอนเงินผ่านทางธนาคารมายังประเทศไทย ธนาคารจะถามคุณว่าใครจะเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียม สามารถเลือกให้ผู้ส่งหรือผู้รับเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมได้ หรือทั้งผู้ส่งและผู้รับจ่ายค่าธรรมเนียมคนละครึ่ง

ผมแนะนำว่าให้ถามธนาคารว่าจะต้องจ่ายเท่าไรตอนส่งและตอนรับเงิน ปกติจะจ่ายค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดคือทางคนที่ส่งเป็นผู้จ่าย เพราะถ้าหากระบุว่าให้คนที่รับเป็นผู้จ่าย คนที่ส่งก็ยังมีส่วนที่ต้องจ่ายด้วยอีกเล็กน้อยอยู่ดี

แม้ธนาคารจะเป็นวิธีที่เรามันจะนึกถึงเวลาที่เราต้องส่งเงินมายังประเทศไทย แต่เป็นที่วิธีผมไม่แนะนำ เพราะค่าธรรมเนียม และอัตราแลกเปลี่ยนที่ธนาคารให้มักจะแพงกว่าวิธีอื่น เพราะธนาคารมักจะคิดค่าธรรมเนียมแบบคงที่ เลยทำให้แพงกว่าวิธีอื่นยกเว้นว่าเราจะโอนเงินที่มากกว่าหลายแสนบาทบาทเป็นต้นไป

ธนาคารมักจะใช้เวลาประมาณ 2-3 วันทำการในการส่งเงินมายังประเทศไทย

ธนาคารที่จะใช้ส่งเงิน

ในแต่ละธนาคารมีระบบค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน ค่าธรรมเนียมการโอนนั้นเห็นได้ง่าย แต่ค่าในอัตราแลกเปลี่ยนนั้นไม่ชัดเจน ต้องโทรไปสอบถามธนาคารทุกแห่งเพื่อเปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยน ถ้าส่ง 1,000,000 บาทขึ้นไป จะได้โอกาสจากการติดต่อธนาคารก่อนเพื่อถามว่าธนาคารสามารถให้อัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่านี้ได้หรือไม่ อีกอย่างหนึ่งคือจะส่งเงินในสกุลอะไร ถ้าเป็นบาท ธนาคารที่ใช้ส่งเงินจะเป็นผู้กำหนดเรื่องอัตราแลกเปลี่ยน แต่ถ้าส่งเป็นสกุลอื่น ธนาคารที่ใช้รับเงินจะเป็นฝ่ายกำหนดเรื่องอัตราแลกเปลี่ยน

ธนาคารที่จะใช้รับเงิน

ถ้าพูดเกี่ยวกับการรับเงินแล้วไม่ใช่ว่าทุกธนาคารจะเหมือนกัน ธนาคารทุกแห่งมีระบบค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน ปัญหาก็คือ ถ้าส่งเงินในสกุลเงินอื่นนอกจากบาท จะไม่รู้ว่าจะได้อัตราแลกเปลี่ยนไหนก่อนที่เงินจะเข้าบัญชีที่ประเทสไทย เพราะว่าธนาคารที่รับเงินจะเป็นฝ่ายกำหนดว่าจะใช้อัตราแลกเปลี่ยนอันไหน

ปกติธนาคารกรุงเทพจะเป็นธนาคารที่ให้อัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุด ถ้าส่งเงินเป็นสกุล USD จะเสียแค่ 0.5% ในอัตราแลกเปลี่ยน ในขณะที่ธนาคารอื่นเสีย 1% ขึ้นไปอีกทั้งธนาคารกรุงเทพมีสาขาที่สหรัฐอเมริกาที่จะใช้เพื่อรับเงินได้ เมื่อเราโอนเงินเข้าประเทศไทยผ่านธนาคารกรุงเทพในสาขาที่สหรัฐอเมริกา เราจะเสียค่าธรรมเนียมในประเทศ ซึ่งจะถูกกว่าค่าโอนเงินระหว่างประเทศ

ส่งเงินเป็นบาทหรือสกุลเงินอื่น

อันนี้ขึ้นอยู่กับว่าส่งเงินมาจากประเทศอะไร ธนาคารหลายแห่งเก็บถึง 4% ของจำนวนเงินที่ลูกค้าส่ง โดยมีอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่ดี ถ้าส่งเงินไปประเทศไทยด้วยสกุลเงินต่างประเทศนั้นจะดีกว่า ในกรณีนี้ธนาคารที่ใช้รับเงินจะเป็นผู้แลกเปลี่ยนเงินให้เป็นบาท อันนี้ดีเพราะว่าอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารไทยโดยปกติจะดีกว่าธนาคารต่างประเทศ

เช็คที่สั่งจ่ายเป็นเงินต่างประเทศ

ถ้าคุณมีบัญชีธนาคารต่างประเทศที่ไม่มีอัตราแลกเปลี่ยนที่ดี ไม่ได้หมายความว่าต้องเปลี่ยนธนาคาร ถ้าไม่โอนเงินแต่แค่ส่งเช็คที่สั่งจ่าย เช่น เป็นเช็ค USD หมายถึงว่าธนาคารที่รับเงินที่ประเทศไทยรับเป็น USD และเป็นธนาคารไทยที่แลกเปลี่ยน USD เป็นเงินบาทโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารไทยเอง

บริษัทที่แลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ (Forex)

มีหลายบริษัทที่มีบริการส่งเงินไปต่างประเทศ บริการนนั้นเรียกว่า Fx International Payments หรือ Forex Transfers ถ้าใช้ช่องทางนี้จะได้อัตราแลกเปลี่ยนจากบริษัทก่อนจะส่งเงิน หลังจากยืนยันแล้วต้องส่งเงินไปบัญชีที่ประเทศของคุณ ขั้นต่อไปบริษัทจะส่งเงินไปบัญชีของลุกค้าที่จะรับเงินโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนที่ระบุไว้แล้ว

การแนะนำเฉพาะประเทศ

วิธีการโอนเงินที่ถูกมากที่สุดขึ้นอยู่กับว่าเงินมาจากประเทศอะไร ธนาคารกรุงเทพมีสาขาในบางประเทศ การส่งเงินจากต่างประเทศนั้นธนาคารกรุงเทพมีบริการที่ดีมาก คุณสามารถใช้ Routing Code ของธนาคารกรุงเทพสาขาต่างประเทศได้ หมายถึงว่าการโอนเงินนั้นจะไม่ใช่การโอนเงินจากต่างประเทศ แต่เป็นการโอนเงินในประเทศ ซึ่งทำให้คุณจ่ายค่าธรรมเนียมน้อยลงและได้อัตราแลกเปลี่ยนเงินที่ดีด้วย ทุกคนที่มีบัญชีธนาคารกรุงเทพสามารถทำแบบนี้ได้โดยไม่ต้องสมัครอะไรเพิ่มอีก

William Russell InsuranceAdvertisement

  • การส่งเงินจากประเทศเยอรมนี
    อิงจากประสบการณ์ของผมถ้าอยากส่งเงินเป็นสกุลเงินบาท ธนาคารที่เรียกว่า Volksbanken และ Raiffeisenbanken มีค่าธรรมเนียมที่ 1.7% ซ่อนอยู่ในอัตราแลกเปลี่ยน ธนาคาร Sparkassen ค่าธรรมเนียมคือ 2.1% ซึ่งทั้งสองอัตรานั้นแพงกว่าธนาคารของไทย นั่นหมายความว่าถ้าส่งเงินจากประเทศเยอรมนีต้องส่งเป็นสกุลเงิน EUR แต่วิธีการส่งเงินจากประเทศเยอรมนีไปประเทศไทยที่ค่าใช้จ่ายถูกที่สุดไม่ใช่การโอนเงิน นั่นคือบริการของบริษัท Xendpay ที่มีค่าธรรมเนียมในอัตราแลกเปลี่ยนอยู่ที่ 0.5% สำหรับการส่งเงินสองครั้งแรกและไม่มีค่าธรรมเนียมอื่น
  • การส่งเงินจากประเทศฮ่องกง
    ผมไม่เคยเจอวิธีการส่งเงินจากประเทศฮ่องกงที่ค่าใช้จ่ายถูก แต่สิ่งที่ผมสังเกตเห็นคือการโอนเงินจากฮ่องกงนั้นรวดเร็วมาก บ่อยครั้งที่ใช้เวลาเพียงแค่ 5 นาที เช่น ถ้าจะส่งเงินจากธนาคาร HSBC ปกติจะได้รับในทันที
  • การส่งเงินจากประเทศอิสราเอล
    ถ้าใช้บริการของไปรษณีย์อิสราเอล คนที่ส่งแค่ต้องจ่าย 8 USD และคนที่รับต้องจ่ายแค่ 70 บาท ถ้าใช้บัญชีธนาคารกรุงเทพ แต่ถ้าไม่มีบัญชีธนาคารกรุงเทพต้องจ่าย 170 บาท
  • การส่งเงินจากประเทศญี่ปุ่น
    ธนาคารกรุงเทพมีสาขาที่โตเกียวและโอซาก้า เวลาที่ลูกค้าต้องการส่งเงินจากประเทศญี่ปุ่นไปประเทศไทย ก็จะใช้ค่าธรรมเนียมของการโอนเงินในประเทศ
  • การส่งเงินจากประเทศเกาหลี
    ธนาคารกรุงเทพร่วมมือกับไปรษณีย์เกาหลีเพื่อเสนอบริการส่งเงิน คนส่งเงินต้องจ่าย 8,000 วอน และคนที่รับต้องจ่าย 200 บาท ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในอัตราแลกเปลี่ยนคือ 0.5%
  • การส่งเงินจากประเทศอังกฤษ
    ธนาคารกรุงเทพมีสาขาที่เมืองลอนดอน สามารถใช้ Routing Code ของสาขานั้นเพื่อส่งเงินแบบราคาถูกได้ สามารถอ่านวิธีการทำได้ที่เว็บไซต์นี้
  • การส่งเงินจากประเทศสหรัฐอเมริกา
    ถ้าคนที่รับเงินที่ประเทศไทยเป็นลูกค้าธนาคารกรุงเทพ มีวิธีการส่งเงินที่ถูกมากโดยตอนรับเงินจะไม่ใช้รายละเอียดธนาคารกรุงเทพสาขาของลูกค้าที่ประเทศไทย แต่จะใช้ Routing Code สาขาที่นิวยอร์กกับเลขที่บัญชีของลูกค้าที่ประเทศไทย ในกรณีนี้อัตราค่าธรรมเนียมส่งเงินไม่ใช่อัตราส่งเงินต่างประเทศ แต่เป็นอัตราส่งเงินในประเทศ และอัตราแลกเปลี่ยนเงินเป็นอัตราของธนาคารกรุงเทพ ซึ่งดีเพราะอัตราของธนาคารที่กรุงเทพถูกกว่าธนาคารอื่น และวิธีการนี้ใช้ได้ด้วยเช่นกันเมื่อต้องการรับเงินจากบริษัทโดยแค่ส่งเงินไปบัญชีที่สหรัฐอเมริกา
  • การส่งเงินจากประเทศสวิสเซอร์แลนด์
    เมื่อส่งเงินโดยไปรษณียืสวิสเซอร์แลนด์ ค่าธรรมเนียมคือ CHF 2 คนที่รับเงินต้องจ่ายอีก 200 หรือ 250 บาท โดยขึ้นอยู่กับว่ามีบัญชีธนาคารกรุงเทพหรือไม่
  • การส่งเงินจากประเทศอื่นๆ
    ทีหลายทางที่จะส่งเงินได้ ปกติช่องทางที่จ่ายถูกมากที่สุดคือเว็บไซต์ Moneytis.com แต่ถ้าพูดเกี่ยวกับการโอนเงินเพียงอย่างเดียว ธนาคารกรุงเทพเป็นธนาคารที่จ่ายถูกมากที่สุด

*ผมไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับด้านเรื่องเงิน บทความด้านบนเขียนขึ้นโดยความเข้าใจและจากประสบการณ์ของตัวผมเอง  ถ้าคุณมีปัญหาเกี่ยวกับเรื่องนี้ ผมแนะนำให้ติดต่อกับผู้เชี่ยวชาญโดยตรงจะดีกว่า

Leave a Comment

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.