Лучшие способы перевода денег за границу

Когда дело доходит до отправки денег за границу, в большинстве случаев важнее всего — сколько вы получите в конечном итоге.

Конечно, полезно знать, каковы комиссии за переводы и обменные курсы, но эти вещи не зависят от вас.

То, что зависит от вас, — это метод, который вы используете для отправки денег. И в этом руководстве мы покажем вам, какие варианты позволят вам получить больше всего денег на ваш счет.

Если вы хотите пропустить подробный разбор, вы можете перейти на Monito, сайт сравнения, который ежедневно представляет все лучшие способы перевода денег за границу.

Сказав это, давайте начнем наше руководство.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Что учитывать

Независимо от того, где в мире вы находитесь, и куда вы отправляете деньги, есть несколько вещей, которые вы должны учитывать.

Давайте подробнее рассмотрим каждое из этих соображений.

Комиссии за перевод

Комиссии за перевод — это плата, которую вы платите за перевод денег из одного банка в другой. Обычно существует три типа комиссий за перевод:

• фиксированные комиссии
• процентные комиссии
• комбинированные комиссии

Фиксированные комиссии не изменяются в зависимости от суммы перевода. Таким образом, независимо от того, переводите ли вы 1000 или 100 000 долларов США, вы платите одну и ту же сумму. Эта структура оплаты оптимальна при переводе крупных сумм.

Процентные комиссии изменяются в зависимости от суммы перевода, поскольку они основаны на доле от общей суммы. Если поставщик услуг взимает 0,5 процента комиссии, то вы платите 5 долларов за перевод в 1000 долларов. Если вы отправляете 100 000 долларов, вы платите комиссию в размере 500 долларов.

Как видно, разумно платить фиксированные комиссии за крупные переводы, особенно если фиксированные комиссии составляют в диапазоне от 15 до 100 долларов США.

Комбинированные комиссии включают как фиксированные, так и процентные комиссии. Многие онлайн-сервисы перевода средств используют эту структуру оплаты.

Обменные курсы

Обменные курсы — это то, что банки готовы предоставить вам за конкретную валюту. Цель всегда заключается в том, чтобы получить курс, максимально приближенный к среднерыночному.

Однако не все поставщики услуг переводов предлагают среднерыночные обменные курсы.

Фактически, некоторые поставщики берут процент от среднерыночного обменного курса в качестве дополнительной комиссии.

То, что один поставщик услуг берет процент от обменного курса, не всегда означает, что они предложат меньше денег на другую сторону.

Есть много других факторов, которые стоит учитывать, как вы узнаете из остальной части этого руководства.

Скорость перевода

Скорость перевода — это время, которое занимает перевод денег с одного аккаунта на другой.

В идеале, вы хотите, чтобы ваши деньги переводились как можно быстрее, но это не всегда возможно. Нужно время для этих процессов: проверка, отправка и получение перевода.

Если вам срочно нужны деньги, это то, что вы должны учитывать, так как более быстрые переводы, как правило, связаны с более высокими комиссиями.

Advertisement

Частота переводов

Как часто вы отправляете деньги, будет так же важно, как и то, сколько вы отправляете.

Некоторые провайдеры услуг лучше подходят для одноразовых переводов, в то время как другие предлагают выгодные условия для регулярных переводов.

Способ отправки

Помимо вышеуказанных соображений, вы также должны подумать о том, какой способ отправки вы собираетесь использовать.

Вы можете использовать традиционный банк, онлайн-провайдера или одну из устоявшихся (но дорогих) телеграфных служб. Кроме того, вы можете использовать криптовалюты или наличные.

Выбранный вами способ отправки, скорее всего, будет зависеть от вашей уникальной ситуации, но знайте, что на сегодняшний день у вас есть много вариантов.

Мы подробно рассмотрим эти варианты в следующем разделе.

Методы для отправки денег за границу

От традиционных банков до онлайн-сервисов, у вас есть множество вариантов для отправки денег за границу.

Мы рассмотрим все самые популярные варианты ниже и взвесим их за и против.

Wise

Wise это финансовый сервис, который позволяет людям переводить деньги как внутри страны, так и за границу с одного банковского счета на другой.

Чтобы сделать переводы через Wise, вам нужно создать бесплатный аккаунт, подтвердить свою личность, а затем связать аккаунт Wise с вашими банками отправителя и получателя.

Люди выбирают Wise среди других услуг, потому что компания предлагает среднерыночные курсы обмена, в отличие от практики других поставщиков, которые часто берут от 3 до 5 процентов курс обмена в качестве дополнительной – и иногда скрытой – комиссии.

Также Wise предлагает низкие процентные комиссии за перевод, около 1 процента от суммы транзакции.

Это делает Wise одним из самых дешевых поставщиков услуг перевода средств на сегодняшний день.

Что касается скорости, Wise обрабатывает все переводы от нескольких часов до нескольких дней – дольше, если вы отправляете деньги в четверг или пятницу.

Одним из других плюсов Wise является их прозрачная система комиссий, которая показывает, сколько вы платите и почему. Некоторые другие провайдеры даже не указывают разбивку своих комиссий.

Wise также предлагает мультивалютный счет, который позволяет отправлять и получать деньги в 10 различных валютах, а затем дает вам возможность обменять их на местную валюту по справедливому курсу.

Remitly

Штаб-квартира компании находится в Сиэтле, штат Вашингтон, Remitly предлагает недорогие международные денежные переводы в большинство стран мира.

Использовать Remitly просто. Вам нужно зарегистрировать бесплатный аккаунт, подтвердить свою личность и связать аккаунт Remitly с вашими банками отправителя и получателя.

Remitly гордится своими бесплатными переводами для новых пользователей. И даже после первого перевода, вы можете все еще наслаждаться переводами с комиссией в USD0.99 для некоторых стран при определенных суммах перевода.

Что касается стоимости обменного курса, Remitly берет обычные 3 процента до 5 процентов как дополнительную комиссию.

Remitly может не быть самым дешевым вариантом для международных денежных переводов, но компания сотрудничает с благотворительными организациями, так что вы знаете, что с каждой оплаченной комиссии идет процент на благотворительные цели.

Что касается скорости перевода, Remitly обещает доставить все переводы к указанному времени в деталях вашего перевода. Если они не выполнют крайний срок, они возвращают вашу комиссию.

WorldRemit

Вы можете совершать международные денежные переводы через имеютю базу в Великобритании компанию WorldRemit в более чем 130 стран по всему миру.

WorldRemit облегчает создание бесплатного аккаунта. Просто зарегистрируйтесь с помощью адреса электронной почты, подтвердите свою личность, а затем связите свои банковские счета.

Более того, WorldRemit предлагает новым клиентам три «бесплатных» перевода для начала. Это означает, что вы не будете платить комиссию за перевод, но, скорее всего, не получите среднерыночные обменные курсы, так как WorldRemit берет свыше стандарта 3-5 процентов, который взимают другие провайдеры.

Это делает их самой дорогой альтернативой среди всех методов, которые мы обсудили до сих пор.

Одним из плюсов использования WorldRemit является их скорость перевода. Они обещают, что 90 процентов всех переводов, оплаченных через банк, будут доставлены в тот же рабочий день, а 90 процентов всех переводов, сделанных через Air Time, поступят за 10 минут.

Банки

До того как начали появляться онлайн-сервисы денежных переводов, банки были основным методом перевода денег за границу. Но сегодня это всего лишь один из вариантов на разнообразном рынке.

Хотя они больше не единственные игроки на рынке, банки могут быть хорошим выбором при отправке более 10 000 долларов США. Однако всё зависит от того, какой банк вы используете. Чтобы получить наилучшие курсы, вам нужно найти банк, который взимает фиксированную комиссию.

На сегодняшний день, многие банки взимают комбинированные комиссии и почти никогда не предлагают среднерыночные обменные курсы. Это делает их более дорогими для малых переводов. Затем есть комиссии, которые взимают как отправляющий, так и принимающий банк.

Из-за этого, в конечном счете, даже при больших переводах банки не предложат вам значительно больше средств на другой стороне, чем другие поставщики услуг денежных переводов.

Western Union

На протяжении десятилетий, Western Union стала нарицательным названием в мире денежных переводов, и легко понять почему. Они предлагают мгновенные переводы, и вы можете отправить деньги за границу, имея всего лишь номер телефона – без необходимости счета в банке.

Однако Western Union часто является одной из самых дорогих опций.

С самого начала, Western Union берет примерно 4-5 процентов от среднерыночного курса в качестве скрытой комиссии.

Из-за этого вы получите примерно на 5 процентов меньше средств на другой стороне по сравнению с другими поставщиками денежных переводов.

Кроме того, они обычно ограничивают максимальную сумму, которую можно перевести за раз, хотя это количество зависит от того, какую валюту вы отправляете и в какое место.

Xoom от PayPal

Xoom является еще одним жизнеспособным вариантом для международных денежных переводов, но как и Western Union, это не всегда самый дешевый вариант – хотя обычно вы получите больше денег на принимаемом счете.

Что касается комиссий за обменные курсы, Xoom обычно берет 2-4 процента от среднерыночных курсов.

Комиссии за перевод также довольно высоки, до 30,50 долларов за перевод 1000 долларов США при использовании кредитной или дебетовой карты.

Кроме того, вы не можете использовать свой банковский счет для перевода денег через Xoom, что означает, что вы не сможете избежать этой комиссии за кредитную карту.

Advertisement

Криптовалюты

Некоторые люди могут предпочитать конвертировать свои криптовалюты в фиатную валюту или обменивать одну валюту на другую, используя криптовалютный кошелек.

Вы можете использовать такой сервис, как Uphold для этого. Вам потребуется зарегистрировать аккаунт и связать свои банковские детали, но как только вы это сделаете, вы сможете обменивать валюты, хотя и с потерей.

Если бы вы хотели отправить 1000 долларов США в Японию, например, вы получили бы только JPY124,748 на принимающей стороне. По сравнению с JPY131,693, которые вы бы получили с помощью Wise, вы потеряли бы довольно много денег.

Это потому, что Uphold взимает спреды на покупку и продажу всех фиатных валют (ставки зависят от торгуемой валюты). Также применяется плата за услуги в размере 0,2 процента.

Что касается криптовалют, Uphold взимает спреды на покупку и продажу (опять же, в зависимости от торгуемой криптовалюты). Также применяется плата за услуги в размере 0,8 процента до 1,2 процента на все криптовалюты, конвертируемые в фиатную валюту.

Например, текущая разница между курсами покупки и продажи для ETH на Uphold составляет от 0,95 процента до 1,10 процента, соответственно. Указанная плата за услуги составляет от 0,8 процента до 1,2 процента.

Наличные и банкоматы

Еще два способа получить деньги за границей — это либо взять с собой наличные, когда вы путешествуете, либо снять деньги с банкомата в любой точке, где вы находитесь.

Однако первый вариант достаточно рискован и ограничивает вас суммой не более 10 000 долларов США в большинстве случаев. Второй вариант достаточно дорогой и ограничивает вас дневным лимитом снятия, установленным вашим банком.

Кроме этого, вы можете заплатить что угодно от 5 долларов или более только за снятие денег из банкомата.

Существуют некоторые банки, которые предлагают возврат сборов за снятие средств через банкоматы за границей, как, например, TD Bank и Charles Schwab, но это не значит, что вы получите справедливые курсы.

Как отправляющие, так и принимающие банки будут взимать плату за обмен валюты.

Наилучший способ отправки денег за границу

С такими разнообразными вариантами для отправки денег за границу, как вы можете быть уверены, что получите наибольшую сумму на принимающей стороне?

В конце концов, комиссии за перевод могут быть дешевле или дороже в зависимости от поставщика услуг, но это не всегда определяет, сколько вы получите.

Вам нужно учитывать курсы обмена и комиссии за обмен, способ оплаты и многое другое. Это может занять много времени, если не знать, где искать.

Чтобы упростить ваш поиск, вы можете использовать Monito. Этот веб-сайт перечисляет всех наиболее экономичных поставщиков услуг международных денежных переводов.

Просто введите ваши отправляемые и получаемые валюты и сумму, которую хотите отправить, и Monito перечислит все лучшие варианты на любой день, экономя ваше время и деньги.

Что касается провайдеров нашего списка, вот причины, по которым вы должны их использовать

Регулярные ежемесячные переводы

Если вы собираетесь отправлять деньги за границу каждый месяц, одним из лучших вариантов является Wise. Он предлагает среднерыночные курсы обмена и низкие комиссии.

Кроме того, если они не переведут ваши деньги вовремя, Wise иногда предлагает скидки на будущие переводы.

Финансовые ЧП

Если вы должны немедленно отправить деньги за границу, вашим лучшим выбором будет Western Union. Вы заплатите немного больше в виде комиссий за перевод и получите меньше среднерыночных курсов, но в критической ситуации это самый быстрый вариант.

Лучшие приложения для отправки денег за границу

Если вы нуждаетесь в отправке денег на ходу, есть множество приложений, которые позволяют это делать. Одним из них является Wise App.

С помощью приложения вы можете отслеживать приходящие и исходящие денежные переводы, добавить всех ваших получателей и даже связать свой аккаунт с Apple Pay.

Вы можете скачать приложение Wise на Google Play и в App Store.

Некоторые альтернативы приложению Wise:

• Remitly Google Play/App Store
• WorldRemit Google Play/App Store

Конечно, вы всегда можете использовать браузер вашего телефона, чтобы воспользоваться любым из этих сервисов денежных переводов, но наличие приложения делает отправку денег гораздо удобнее.

Самый дешевый способ получить деньги из-за границы

Если вы хотите получить деньги вместо того, чтобы отправлять их из-за границы, одним из самых дешевых способов сделать это является учетная запись Wise Multi-Currency Account.

Существуют многие преимущества, которые предлагает этот аккаунт, и вы можете прочитать о них в нашем подробном руководстве по Wise Multi-Currency Account, но вот некоторые из преимуществ:

• отправка и получение денег в различных валютах
• меньшие комиссии за переводы по сравнению с банками
• дебетовая карта Wise, которая работает так же, как дебетовая карта банка

Существует множество других причин открыть счет Wise Multi-Currency Account, так что не забудьте ознакомиться с нашей ссылкой на руководство.

Советы по определенным странам

Если вы хотите перевести деньги из конкретной страны, у нас есть руководства по многим местам по всему миру. Для вашего удобства они перечислены в алфавитном порядке.

Австралия

• Как отправить деньги из Австралии в Таиланд
• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Австралию

Бразилия

• Руководство по лучшему способу отправки денег в Бразилию

Камбоджа

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Камбоджу

Канада

• Какой самый дешевый способ отправки денег в Канаду?

Китай

• Как отправить деньги из Китая – Полное руководство
• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Китай

Коста-Рика

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Коста-Рику

Франция

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег во Францию

Германия

• Лучший способ отправки денег из Германии в другие страны
• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Германию

Глобальный

• Обзор WorldRemit: Дешевый способ перевода денег онлайн
• Мультивалютный счет Wise (Безграничный счет): Подробный обзор

Индия

• Является ли WorldRemit хорошим вариантом для отправки денег в Индию?
• Узнайте лучшую услугу по переводу денег в Индии

Индонезия

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Индонезию

Италия

• Руководство по лучшему способу отправки денег в Италию

Япония

• Лучший способ отправки денег из Японии в другие страны
• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Японию

Малайзия

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Малайзию

Мексика

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Мексику

Новая Зеландия

• Лучший способ отправки денег в Новую Зеландию

Филиппины

• Лучший способ отправки денег на Филиппины

Сингапур

• Какой самый дешевый способ перевода денег в Сингапур?

Испания

• Лучший способ отправки денег из Испании в другие страны
• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Испанию

Таиланд

• Рекомендуемый метод отправки денег из Таиланда (Премиум членство)
• Как отправить деньги в Таиланд: быстрый, дешевый и надежный способ
• Лучший способ отправки денег из США в Таиланд (Премиум членство)
• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Мексику
• Является ли Wise лучшим способом отправки денег в Таиланд?
• Полное руководство по банкоматам в Таиланде

UAE

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в ОАЭ

UK

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Великобританию из США

Вьетнам

• Руководство по самому дешевому способу отправки денег во Вьетнам

Теперь очередь за вами

Теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание при отправке денег за границу, вы можете быть уверены, что получите лучшие курсы при следующем переводе.

Но не забывайте, курсы и комиссии всегда меняются, поэтому не забудьте проверить Monito чтобы узнать наиболее выгодный способ отправки денег за границу.