Seguro de Saúde na Malásia para Expats: O Que Precisa Saber em 2025

Quando as pessoas se mudam para a Malásia, o seguro de saúde geralmente não é a primeira preocupação, visto que o sistema de saúde da Malásia é excelente, com médicos e a maioria do pessoal de saúde a falar muito bem inglês. 

Bem, ter um seguro de saúde dá-lhe tranquilidade tanto a si como aos seus entes queridos no que se refere às necessidades de saúde. Mas essa não é a única razão. 

Neste artigo, vamos dizer-lhe tudo o que precisa de saber sobre o seguro de saúde na Malásia, incluindo se deve obtê-lo, as opções disponíveis para si, o custo e como escolher o plano certo. 

Se não quiser ler este guia completo mas pretende saber qual o plano de seguro a escolher, consulte a nossa rápida comparação de seguros de saúde para expatriados.

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Preciso de Seguro de Saúde na Malásia?

Na Malásia, pode pagar você mesmo por tratamentos básicos. Mas para tratamentos sérios, ter seguro ajuda a cobrir os custos.

De maneira geral, os cuidados de saúde na Malásia são suficientemente baratos para que possa pagar do seu próprio bolso e dispensar o seguro de saúde na maioria dos casos. Embora seja mais barato do que os custos de tratamentos semelhantes no Ocidente, o tratamento para estrangeiros custa mais do que o que os nacionais malaios pagariam. 

Além disso, os cuidados médicos podem tornar-se caros. Há muitos anos, um amigo que vivia numa pequena cidade em Sarawak contraiu leptospirose. Não foi diagnosticada até estar nos estágios avançados da infeção. E nessa altura, ele estava em estado crítico.

Os médicos levaram-no de avião para o Mount Elizabeth, um hospital em Singapura. Tinham melhores instalações e medicamentos para o tratar da forma que precisava.

O transporte aéreo de emergência para fora da Malásia e o custo do tratamento em Singapura poderiam ter feito um grande estrago na sua conta bancária, se ele não tivesse seguro. Felizmente, a sua companhia de seguros cobriu todas as suas despesas.

Isto significa que um bom plano de seguro de saúde pode poupá-lo de muitas despesas elevadas com cuidados médicos.

Posso Usar o Seguro do Meu País?

A maioria dos meus amigos expatriados que se mudaram para a Malásia já estão cobertos por um plano de seguro do seu país de origem.

Uma amiga da Austrália e o seu marido têm um plano de cobertura de saúde, que inclui evacuação médica e dentária como parte do seguro. Infelizmente, a sua apólice é bastante cara e só cobre custos médicos “enquanto em viagem de negócios autorizada e qualquer viagem de férias associada”.

A minha amiga e o marido têm 55 e 57 anos, respetivamente. E não serão cobertos após os 70 anos. Se se reformarem na Malásia, terão de encontrar outro plano de seguro.

Outro amigo tem seguro de saúde da Alemanha. Era barato mas só válido por alguns anos depois de se ter mudado da Alemanha.

Pode obter seguro de saúde do seu país de origem se tiver menos de 50 anos. Mas algumas empresas podem cobrar mais para cobrir atividades no estrangeiro.

Tipos de Seguro de Saúde

Maneiras comuns de obter seguro na Malásia incluem:

• Segurança Social da Malásia
• Esquema de Hospitalização e Cirurgia para Trabalhadores Estrangeiros
• Seguro Internacional (Expat)
• Seguro local
• Seguro Takaful
• Seguro de grupo
• Seguro de viagem

Vamos dar uma olhada mais detalhada em cada um destes tipos:

Segurança Social Malaia

Na Malásia, o nosso sistema de segurança social é conhecido como SOCSO, ou Organização de Segurança Social. Também pode ouvir o termo PERKESO, que é a forma malaia de o dizer (Pertubuhan Keselamatan Sosial). Ao longo deste guia, vamos apenas chamar-lhe PERKESO.

O PERKESO está disponível apenas para aqueles que trabalham numa empresa malaia. 

Semelhante a sistemas de segurança social noutros lugares, o PERKESO está lá para ajudá-lo a lidar com o desemprego, doença ou perda. Tanto você como o seu empregador contribuem para o PERKESO com base nos seus rendimentos.

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Desde julho de 2024, os trabalhadores estrangeiros, incluindo expatriados, precisam de se inscrever no PERKESO e contribuir para o esquema. Este esquema funciona como uma rede de segurança e oferece “proteção contra acidentes ou doenças ocupacionais decorrentes e no decurso do emprego.” Cobre acidentes de trabalho, desastres industriais e de trajeto, e doenças ocupacionais.

Mas o PERKESO vai além da simples ajuda financeira—também oferece um toque atencioso com um Programa de Rastreio de Saúde gratuito. 

Se tiver 40 anos ou mais, pode obter check-ups gratuitos em clínicas-painel registadas. O Programa de Rastreio de Saúde cuida da saúde do seu coração, verifica diabetes e faz exames para cancro do colo do útero e da mama. É um cuidado extra para o seu bem-estar, mostrando que o PERKESO se preocupa mais do que apenas com questões monetárias.

Existem alguns casos em que não precisa de contribuir para o PERKESO. 

Aqui estão três:

• Se for trabalhador por conta própria
• Se possuir um negócio
• Se trabalhar para o governo

Limites de Cobertura

Claro, o PERKESO tem as suas limitações. Pode apenas reclamá-lo para lesões no trabalho ou durante o trajeto para o trabalho.

Também cobre apenas contribuições até aos 55 anos. Depois disso, tem de depender da sua pensão ou de outros fundos que tenha para cobrir os custos do tratamento. Não existem esquemas sociais para crianças e família. E os trabalhadores por conta própria também estão excluídos do PERKESO.

O PERKESO também oferece cobertura 24 horas para empregados que sofrem de invalidade ou morte devido a qualquer causa não relacionada com o emprego. Invalidade refere-se a uma condição permanente que é incurável ou improvável de ser curada, tornando-o incapaz de ganhar pelo menos um terço dos rendimentos habituais de um indivíduo saudável através de um trabalho que corresponda à sua capacidade física.

Mas se trabalhar para uma empresa malaia, pode contribuir para o Esquema de Hospitalização e Cirurgia para Trabalhadores Estrangeiros.

Submeter Uma Reclamação

Pode submeter uma reclamação ao PERKESO por si, mas o departamento de RH da sua empresa normalmente ajuda-o com o processo. Fale primeiro com a sua empresa para obter mais detalhes.

Se alguma vez adoecer ou se magoar no trabalho ou enquanto se desloca para o trabalho, pode fazer uma reclamação ao PERKESO. 

Educando-se sobre como funciona o processo de reclamações, pode aumentar significativamente a sua probabilidade de receber reembolso. Deixe-me guiá-lo pelos passos cruciais para aumentar as suas hipóteses de uma reclamação ao PERKESO bem-sucedida.

Solicitar Benefícios Médicos

Para solicitar benefícios médicos, precisa destes documentos:

• Relatório de Acidente OU Relatório de Doença Ocupacional (Formulário PKS68 ou PKS69)
• Formulário de Reclamacões (Formulário 10)
• Carta de identificação do empregador
• Registo de presenças no trabalho
• Certificado de baixa médica
• Uma cópia dos seus documentos de identificação
• Um relatório policial e um mapa esquemático do seu percurso no momento do acidente (para lesões que acontecem durante o trajeto para o trabalho)

Uma vez que se candidate, pode obter tratamento gratuito em clínicas-painel do PERKESO ou em hospitais e clínicas do governo.

Para ser reembolsado por tratamentos não cobertos por clínicas-painel do PERKESO, precisa de documentos extra. Estes documentos não estão sob clínicas-painel do PERKESO ou hospitais e clínicas públicas.

Deve preenchê-los e enviá-los para o seu escritório local do PERKESO. O PERKESO determina o montante reembolsado.

Estes documentos extra são:

• Formulário de Reembolso de Despesas de Viagem (Formulário PKS (P) 24)
• Relatório de Reclamação para Pagamento de Reembolso (Geral) (Formulário PKS (P) 26)
• Recibo original do tratamento
• Cópia do seu cartão de consulta
• Cópia do(s) seu(s) relatório(s) médico(s), se houver

Quando um médico certifica que não está apto a trabalhar durante pelo menos quatro dias, incluindo o dia do acidente de trabalho, recebe benefícios de incapacidade temporária e o pagamento pelos dias em que não pode trabalhar.

Vamos dar uma olhada neste programa a seguir.

Esquema de Hospitalização e Cirurgia para Trabalhadores Estrangeiros (FWHS)

O governo malaio tem o Esquema de Seguro de Hospitalização e Cirurgia para Trabalhadores Estrangeiros, também conhecido como:

• FWHS
• SKHPPA
• SPIKPA

Mas só aqueles com idades entre 18 e 59 anos podem obtê-lo.

Por um prémio anual de MYR120 — sem incluir 6 por cento de imposto de vendas e serviços ou a taxa de selo de MYR10 — a apólice cobre até MYR20,000 se for internado num hospital público da Malásia.

Muitas companhias de seguros oferecem este esquema. A Chubb é uma companhia de seguros nomeada e aprovada pelo Ministério da Saúde da Malásia para fornecer este seguro aos trabalhadores estrangeiros.

Todos os trabalhadores estrangeiros na Malásia devem estar segurados sob o FWHS, mas os benefícios deste esquema para expatriados de longa duração são limitados. Se estiver legalmente empregado na Malásia, pode obter seguro de saúde através do seu empregador, geralmente sob um plano de seguro médico de grupo.

Os empregadores malaios geralmente oferecem seguro de saúde aos seus empregados juntamente com a segurança social. No entanto, talvez queira comprar o seu próprio seguro de saúde adicional para obter uma cobertura ainda mais abrangente.

Mas e se estiver reformado ou a reformar-se, ou não for empregado por uma empresa malaia e não puder obter FWHS ou PERKESO? Que outras opções tem?

Seguro para Expatriados

O seguro para expatriados é uma opção popular para expatriados que vivem na Malásia. Vem com boa cobertura e não tem muitas limitações. Estas apólices são desenhadas para expatriados, algumas das quais são subscritas por companhias de seguros globais.

Ao contrário da Segurança Social na Malásia, não estará limitado apenas a cobertura de saúde no trabalho. Pode também visitar qualquer hospital que deseje, não apenas hospitais públicos.

Quando compra seguro de saúde para expatriados, pode também optar por incluir cobertura médica na Malásia e no resto do mundo.

Se os hospitais locais não puderem fornecer o tipo de cuidado de que necessita, a sua apólice deverá provavelmente cobrir o custo da repatriação e/ou mudança de hospitais.

Bom saber: Antes de comprar seguro de uma empresa internacional, deve estar ciente de que as disputas legais são tratadas no país onde o segurador está licenciado, e a autoridade de seguros da Malásia não pode intervir em seu nome. As disputas são muitas vezes caras e problemáticas e podem deixá-lo sem compensação. Portanto, é melhor obter seguro de empresas bem-conhecidas para evitar este problema.

Planos de Seguro Internacional Recomendados

Muitas companhias de seguros internacionais oferecem soluções de seguro para expatriados. Cada plano vem com diferentes níveis de cobertura, exclusões e preços. Aqui estão algumas das melhores opções de seguro internacional para expatriados:

Cigna Global

Cigna Global é famosa por estar entre as maiores companhias de seguros do mundo, com excelentes planos para expatriados na Malásia. Dependendo do nível que escolher, os planos cobrem hospitalização, despesas médicas de rotina, e até mesmo cuidados óticos, dentários e de maternidade.

Também pode escolher cobertura de repatriação, transporte médico e responsabilidade civil familiar, que inclui lesão física e perda material ou consequente.

Outras Opções de Seguro para Expatriados

Além da Cigna, há vários outros planos de seguros disponíveis para expatriados na Malásia. 

• Geoblue Xplorer
• William Russell
• Aetna
• Allianz
• Safetywing (melhor para nómadas digitais)

Pode consultar nossa página de comparação de seguros para expatriados para ver todos os provedores internacionais populares de seguros para expatriados com comparação lado a lado. 

É importante notar que a maioria das empresas não tem faturação direta com hospitais locais, pelo que será necessário pagar do próprio bolso primeiro, cobrindo as contas você mesmo, e ser reembolsado mais tarde. 

A única exceção seria no caso de entrar em contacto com uma companhia de seguros primeiro e obter autorização prévia. 

Cobertura nos EUA = Prémios Mais Altos

Todos os planos sobre os quais perguntei excluíram cobertura para os EUA. Isto ocorre porque escolher um plano que inclui os EUA além da cobertura mundial significa um aumento nos prémios.

Não passo tempo nos EUA, então isso não foi necessário para mim. Se o fizer, esteja ciente dos custos muito mais altos da cobertura. Caso necessite de cobertura nos EUA, GeoBlue é geralmente recomendado devido à sua ampla gama de cobertura nos Estados Unidos. 

Seguro Local

Os planos de seguro locais são oferecidos por empresas na Malásia e podem funcionar de forma diferente dos seus planos de seguro no seu país de origem. Por exemplo, muitos planos locais têm limites vitalícios. Isso significa que o cobrem por um certo montante ao longo da sua vida. 

Se ultrapassar esse limite, o plano de seguro não o cobrirá mais. 

Estes planos também limitam a quantia que cobrem para estadias hospitalares, geralmente MYR200 por dia. O limite anual também é muito mais baixo do que o oferecido através de planos de seguro de saúde para expatriados. 

Em vez de US$1,000,000, o limite anual pode ser tão baixo quanto US$280,000 (MYR1.3 milhões). Além disso, a maioria dos planos apenas cobre despesas de saúde incorridas na Malásia. 

Há muitas companhias de seguros no mercado local da Malásia, incluindo:

• AIA
• Allianz
• Great Eastern Life
• Hong Leong Assurance
• Prudential Assurance

Quando vivi na Malásia, estava coberto pela Prudential Assurance. O cartão médico da Prudential remove limites anuais e limites vitalícios e substitui-os por um sistema de Med Value Points.

Pode optar por um montante estipulado de Med Value Points se escolher Prudential. Ganha pontos bónus por manter-se saudável. Se não fizer muitas solicitações, a sua companhia de seguros concede-lhe pontos extra.

Se o total dos seus pedidos pagos exceder os seus Med Value Points mais quaisquer bónus de pontos acumulados, a Prudential ainda paga 80 por cento do custo total dos benefícios.

Também pode personalizar os planos da Prudential às suas necessidades. Pode escolher as taxas do seu quarto e alimentação e os Med Value Points.

Se comparar os Med Value Points com os limites anuais de outras apólices, no entanto, está em pé de igualdade com a maioria delas.

O limite vitalício é a única desvantagem importante deste plano. O PruValueMed só cobre 80 por cento dos benefícios que excedem os Med Value Points.

Se está à procura de um plano sem limites vitalícios, considere investigar a Allianz. A Allianz é notável pelos seus generosos limites anuais, chegando até MYR5,000,000 (US$1,000,000). Oferece excelente valor, com planos básicos a partir de apenas MYR480 por mês, antes de impostos.

Se deseja um plano menos abrangente e de menor preço, a Allianz também oferece planos de gama média e menor nível. O que mais gosto na Allianz é a sua cobertura extensiva de cancro e opções de franquia. 

Faça uma pausa e realmente observe as suas opções. Cada plano de seguro tem os seus próprios lados bons e não tão bons. O seu melhor movimento é optar por uma companhia que se ajuste bem à sua situação de saúde e estilo de vida, dando-lhe a cobertura que melhor se adequa a si.

Usando Seguro de Saúde Local em Hospitais Painel da Malásia

Para ser admitido num hospital de referência na Malásia, basta apresentar o seu cartão de saúde e obter a aprovação do médico—não é necessário navegar por burocracias extensas.

O seu segurador atualiza anualmente a lista de hospitais de referência, e pode encontrar esta informação no seu folheto de seguro ou nos documentos da apólice.

Uma vantagem notável dos seguros locais é a conveniência de não ter que pagar antecipadamente as suas contas médicas. De facto, a maioria das apólices facilita um processo de admissão sem dinheiro.

Os hospitais na Malásia normalmente enviam diretamente as contas médicas para o seu segurador, simplificando o processo de reclamação para si.

Utilizar Seguro de Saúde Local em Hospitais Não Credenciados na Malásia

Se for admitido num hospital não credenciado na Malásia, informe o seu agente de seguros imediatamente. Muitas vezes, ainda o reembolsarão pelas contas médicas, mas terá que pagar do seu próprio bolso antes de poder apresentar uma reclamação.

Lembre-se de guardar todas as cópias originais das contas médicas, relatórios médicos e cartas dos médicos para a sua reclamação.

Mesmo com um cartão de saúde, pode ter que pagar por parte dos cuidados recebidos, como talvez por medicamentos ou consultas médicas. Isto pode acontecer se tiver optado por um co-pagamento. Isto significa que você e o seu segurador partilham os custos do tratamento médico.

Seguro Takaful

Uma escolha óbvia para seguro privado na Malásia é o seguro local. Pode adquirir seguro convencional ou seguro takaful, que é um tipo de seguro islâmico oferecido como uma alternativa ao seguro convencional.

O Takaful difere do seguro convencional na sua intenção. Contribui para um fundo que pode ajudar outros em caso de emergência.

Mas, ao comprar seguro convencional, busca segurança financeira pessoal, sendo a companhia de seguros a detentora do risco. Cada participante do fundo takaful contribui com base na cobertura necessária e nas suas circunstâncias.

Um contrato takaful estabelece a natureza do risco e o período de cobertura. Um operador takaful que cobra uma taxa gere o fundo.

Os participantes fazem reclamações que são pagas pelo fundo takaful. Os excedentes remanescentes—após fazer provisões para futuras reclamações—pertencem aos participantes do fundo.

O seguro convencional difere neste aspeto. O dinheiro extra e os lucros pertencem aos acionistas da companhia de seguros.

O Takaful não é exclusivo para religiões. Pode comprar seguro Takaful de muitas empresas na Malásia, mesmo que não seja muçulmano.

Mas o Takaful tem algumas limitações. Aqui estão algumas a ter em mente:

• Dá demasiada ênfase na distribuição de lucros
• Os modelos usados por operadores na Malásia não são estritamente regulamentados
• O compartilhamento de lucros com os operadores é frequentemente pouco claro

Dadas as opiniões mistas sobre o takaful, não recomendaria optar por ele neste artigo.

Seguro de Grupo

As empresas malaias são legalmente obrigadas a inscrever todos os funcionários estrangeiros no Esquema de Internamento Hospitalar para Trabalhadores Estrangeiros, que é uma forma de seguro de grupo.

Mas apenas trabalhadores estrangeiros entre os 18 e os 60 anos podem obter FWHS. A cobertura oferecida é frequentemente muito limitada, e os planos não podem ser personalizados para atender às necessidades de cada empresa.

A maioria das empresas compra um seguro de grupo extra para os seus funcionários. O seguro de grupo oferece uma melhor cobertura para os seus funcionários e muitas vezes é oferecido com desconto.

Muitas empresas na Malásia oferecem seguro de grupo para funcionários. Nomes importantes no mercado incluem:

• Great Eastern
• AIA
• Allianz
• AIG

Os planos de seguro de grupo são altamente flexíveis, uma vez que as necessidades e circunstâncias de cada empresa são únicas. Por vezes, são necessários diferentes níveis de cobertura, mesmo dentro do mesmo grupo.

Se apenas pretende cobrir os tratamentos ambulatoriais dos seus funcionários, há pacotes para isso também.

Por exemplo, a Allianz tem um plano de Consulta Externa de Grupo que cobre cuidados médicos ambulatórios, com facilidades sem dinheiro em clínicas de painel e especialistas externos.

Para comparar apólices e obter uma explicação detalhada de todos os planos, fale com um corretor ou um consultor de seguros.

Seguro de Viagem

Hoje em dia, muitas companhias de seguros oferecem cobertura internacional de curto prazo (também chamamos de seguro de viagem) que pode durar de algumas semanas a alguns anos.

Há alguns anos, um amigo meu estava a fazer trekking no Nepal e acabou por partir a perna. As suas lesões eram sérias, e um helicóptero teve que chegar ao local, transportando-o das montanhas para um hospital para o tratamento urgente de que precisava. O seguro realmente salvou-o de algumas contas hospitalares pesadas.

Por outro lado, conheço alguém sem seguro médico de longo prazo. Sempre que viaja do seu país de origem para a Malásia, opta por seguro de viagem para ter essa camada extra de proteção.

Ele está na casa dos vinte, com boa saúde, e alterna entre viver no seu país e na Malásia a cada três meses, por isso o seguro de viagem funciona para ele.

Quando partiu a perna no Nepal e foi transportado de helicóptero, teve que pagar US$1.200. Foi reembolsado mais tarde em menos de dois meses pela sua companhia de seguro de viagem.

A maioria dos seguros de viagem só reembolsam depois de apresentar a sua reclamação. Embora peçam que pague primeiro, conseguir o reembolso é mais fácil e rápido do que muitos outros seguros de viagem no mercado.

Cobertura Deve Começar no Seu País de Origem

Tipicamente, precisa de solicitar seguro de viagem a partir do seu país de origem. O lado positivo? Os planos de seguro de viagem são muitas vezes bastante acessíveis, muito menos caros do que uma cobertura de longo prazo.

Pessoalmente, não hesitei em incluí-lo ao lado do meu seguro de saúde já existente porque é económico, e as reclamações que fiz no passado foram tratadas prontamente.

Dito isto, se está a pensar em obter um seguro de viagem, há algumas coisas importantes a ter em mente.

Por exemplo:

• Estas apólices não cobrem cuidados de longo prazo caros.
• Não cobrem algumas condições médicas importantes que afetam as mulheres. Estas incluem cancro da mama, cancro do colo do útero, osteoporose ou gravidez.

Para além de voos cancelados ou desastres inesperados, o seguro de viagem também garante que está coberto se adoecer ou se ferir durante a sua viagem. Para excursões mais curtas na Malásia, considerar seguro de viagem é uma decisão prudente.

Apenas uma Boa Escolha para Viagens de Curto Prazo

Se a sua estadia na Malásia ultrapassar os três meses, especialmente se tiver preocupações médicas notáveis, é prudente considerar um seguro de saúde a longo prazo. Algumas pessoas optam por adquirir seguro de viagem se a sua apólice existente não cobre todos os destinos no seu itinerário.

Outros garantem-no como uma salvaguarda contra despesas do próprio bolso durante emergências nas suas viagens.

Melhor Seguro para Expatriados na Malásia

Não há um seguro único que sirva para todos os expatriados na Malásia. Deve sempre tentar fazer a sua pesquisa, falar com um corretor, e depois escolher aquele que melhor se adeque ao seu estilo de vida e necessidades.

Depois de saber de quanta cobertura precisa, analise os excessos, franquias e co-pagamentos e descubra o que funciona melhor para si.

Enquanto o plano escolhido deve ajustar-se ao seu orçamento, não pague com base nos preços mais baixos disponíveis.

Lembre-se de que o seguro local pode oferecer cobertura que difere do seguro para expatriados nestes aspetos:

• Montante coberto
• Sua idade
• Exclusões

Com isso dito, vamos ver o seguro local versus seguro para expatriados.

Seguro de Saúde Local Versus Seguro de Saúde para Expatriados

Se adquirir um seguro de saúde local, é pouco provável que ultrapasse os limites da cobertura. As empresas de seguros garantem que os custos nos hospitais locais estejam dentro dos limites da maioria dos seus planos. O banco central da Malásia, Bank Negara, regula e monitoriza os custos de seguros locais.

No entanto, as companhias de seguros locais têm planos diferentes disponíveis e podem não cobrir totalmente as suas despesas de saúde. 

O seguro para expatriados oferece limites de cobertura mais elevados e estende a proteção para além da Malásia, permitindo-lhe permanecer no mesmo plano mesmo que se mude. Em contrapartida, os planos de seguro locais são mais baratos do que o seguro de saúde para expatriados, muitas vezes combinando cobertura de vida, saúde e reforma num pacote abrangente.

Receberá um cartão médico ao inscrever-se com um fornecedor de seguros local. 

Utilizar este cartão num hospital dentro da rede do fornecedor, conhecido como hospital painel, simplifica o processo de reclamações e facilita a papelada, garantindo um acesso eficiente aos benefícios.

Outras Considerações

Sempre leia atentamente sobre as exclusões, cláusulas de renovação e franquias do seu plano de seguro de saúde.

Tenho amigos que descobriram depois que os seus planos permitiam que o segurador negasse a renovação no ano seguinte se tivessem algum problema de saúde. Além disso, certifique-se de que o seu plano de seguro de saúde o cobre enquanto estiver em movimento. 

Preste atenção à cláusula de residência no exterior, especialmente se for estudar ou trabalhar fora da Malásia por um tempo—muitas apólices de seguro podem recusar reivindicações após 90 dias no exterior.

Agora, há outra variável no jogo chamada Encargos Razoáveis e Personalizados. 

Esta permite que obtenha algum reembolso por tratamentos no exterior, mas há um senão. Será reembolsado apenas até ao valor que pagaria se fizesse o mesmo procedimento na Malásia. 

Assim, se obtiver tratamento num local onde os custos médicos são muito altos em comparação com a Malásia, a sua cobertura pode pagar apenas uma parte da conta.

Opte por um plano que lhe ofereça uma gama completa de coberturas, mesmo que não seja a opção mais barata. Leia os detalhes minuciosos, verifique o que outros dizem em críticas de clientes e converse com um corretor antes de finalizar um plano de seguro.

Corretores de Seguros

Existem muitas empresas de corretores de seguros na Malásia. Paga o mesmo pelo seu seguro como pagaria se adquirisse diretamente da companhia de seguros. Elas também aceitam cartões de crédito.

Gosto de usar um corretor porque ele pode oferecer-lhe uma gama mais ampla de planos de vários seguradores. Eles também podem guiá-lo através das suas escolhas baseando-se nas suas necessidades.

Idealmente, vai querer negociar com um corretor imparcial que se preocupe com o seu bem-estar e requisitos. Os corretores têm interesse em si, já que ganham comissões de venda todos os anos que permaneça com eles.

Esta comissão é, de outra forma, mantida pela companhia de seguros se comprar diretamente deles. Isto significa que os corretores querem encontrar um plano com o qual fique satisfeito e mantê-lo como cliente.

Tenha em mente que os corretores podem oferecer ajuda limitada com reivindicações ou disputas.

Também pode mudar de corretor sem alterar o seu plano de seguro se alguma vez estiver insatisfeito com os serviços prestados pelo seu corretor.

Se quiser comprar um seguro de saúde através de um corretor, confira a International Citizens Insurance.

Sites de Comparação

Os sites de comparação permitem-lhe pesquisar muitos planos de seguros num só site, poupando-lhe tempo e, possivelmente, dinheiro. Existem vários sites que analisam planos de seguros na Malásia e mostram os seus prós e contras.

Usei esta lista de sites ao pesquisar planos de seguro de saúde na Malásia.

• Bbazaar
• Compare Hero
• GoBear
• iBanding
• Ringgit Plus

A principal desvantagem dos sites de comparação é que eles se concentram principalmente no número de limites de cobertura e prémios sem mostrar o que realmente obtém do seguro.

No final, ainda é uma boa ideia ler as apólices de seguro atentamente e falar com um corretor fiável ou representante de seguro antes de fazer uma compra.

Também pode verificar a nossa comparação de seguros de saúde para expatriados para uma comparação lado a lado de planos populares para expatriados na Malásia.

Perguntas Frequentes

Vamos dar uma olhada em algumas das perguntas populares frequentemente feitas sobre seguro de saúde na Malásia.

Os Estrangeiros Podem Comprar Seguro de Saúde na Malásia?

No que diz respeito ao seguro privado, pode comprar qualquer plano que quiser. No entanto, deve estudar bem o plano antes de comprar. 

Pode adquirir seguro local na Malásia desde que esteja no país a trabalhar ou a negócios ou se for residente. Precisa de um visto de trabalho ou negócio ou comprovativo de status de residente para adquirir cobertura de um segurador local.

Estas são perguntas padrão. Pode ter que responder a perguntas mais específicas direcionadas a estrangeiros, como, “Por que precisa de uma apólice de classe da Malásia?”

Se for estudante internacional, deve adquirir seguro de saúde local. Através da sua escola, pode comprar seguro médico oferecido pela Education Malaysia Global Services.

A EMGS trabalha com três seguradoras:

• AIA
• AXA
• Hong Leong MSIG Takaful

Todos estes pacotes de seguros cumprem os requisitos de cobertura estabelecidos pelo Ministério da Educação da Malásia.

Se não é estudante, pode explorar outros planos de cobertura de saúde. 

A Malásia também não tem um sistema de seguro de saúde pública voluntário como o México. A coisa mais próxima é a segurança social, que é gerida por uma agência governamental. A única maneira de obtê-la é trabalhando para uma empresa na Malásia. 

Preciso de Seguro de Saúde se Trabalhar para uma Empresa Malaia?

Se trabalhar para uma empresa malaia, é geralmente melhor considerar o seguro para expatriados juntamente com o seu pacote de emprego, pois o seu empregador pode oferecer apenas uma cobertura médica de grupo limitada.

Não pode confiar apenas na Segurança Social, já que a cobertura é bastante limitada para expatriados.

Pode encontrá-las por toda a Malásia, uma vez que as companhias de seguros estão a expandir-se pelo país.

Quanto Custa o Seguro de Saúde na Malásia?

Determinar o custo do seguro de saúde internacional pode não ser a tarefa mais fácil do mundo, mas é importante. 

A semelhança de decifrar um quebra-cabeça—sua intrincidade depende das nuances do plano escolhido e de requisitos específicos. Se está inclinado para um plano de seguro de saúde internacional abrangente, antecipe um investimento anual que varia entre US$1,000 e US$2,000. 

Optar por um plano mais modesto pode situá-lo abaixo de US$500, mas prepare-se para restrições, frequentemente limitadas a aproximadamente RM150,000 por ano (cerca de US$35,000).

Agora, aqui está o aspeto fascinante: um plano de primeira linha com cobertura vitalícia normalmente começa com um valor substancial de US$1,000,000 sem limites vitalícios incómodos.

Mas acalme-se, há influências no jogo dos preços:

• Idade: Quanto mais velas no bolo, mais caro fica.
• Franquias: Uma franquia mais alta pode significar um preço mais amigável.
• Co-pagamentos: Desembolsar mais com co-pagamentos mais elevados para um plano amigo do orçamento.
• Estilo de Vida: Viver no limite ou ter um trabalho de alto risco pode aumentar o preço.
• Condições pré-existentes: Histórico de saúde sério? Prepare-se para um potencial aumento de preço.

Para decifrar o código e obter os números reais, o melhor é ter uma conversa sincera com um profissional de seguros. Ele vai entrelaçar todos estes fatores para criar um plano que se adapte às suas necessidades únicas.

Qual é a Melhor Companhia de Seguro de Saúde na Malásia? 

Não há uma única melhor companhia de seguro de saúde na Malásia, pois cada uma tem diferentes prós e contras. 

Selecionar a companhia de seguro de saúde certa na Malásia é como encontrar o par perfeito – as preferências individuais desempenham um papel importante. Cada empresa tem as suas próprias vantagens e desvantagens.

Considere este cenário: um gigante de seguros renomado que oferece um plano de saúde abrangente e um processo de reclamações simplificado pode vir com um preço mais elevado. Embora beneficie de um serviço e cobertura impecáveis, isso pode afetar o seu orçamento.

No outro extremo, uma opção mais económica pode não cobrir hospitais privados. Depois, há aqueles planos baratos atraentes, mas tenha cuidado com as franquias elevadas – são benéficas apenas em situações específicas.

Ao navegar pelo panorama dos fornecedores de seguro de saúde, tenha em mente estes dois fatores chave:

• Exame da Apólice: Analise os detalhes intrincados. O que está incluído? O que está excluído? Qual é o compromisso financeiro?
• Reputação da Empresa: Opte por uma empresa com uma presença respeitável na Malásia. Pontos extra se tiverem uma extensa rede de hospitais conveniados.

Sente-se um pouco perplexo? Não se preocupe – inicie uma conversa com um corretor. Eles são os especialistas no domínio dos seguros e podem fornecer uma recomendação para facilitar a complexidade da sua tomada de decisão.

Qual é o Melhor Seguro de Saúde para Mim?

Vamos refletir sobre isto: Com que frequência imagina que irá depender do seu seguro de saúde, e que montante de cobertura realmente o tranquilizaria? 

Quer seja para custos inesperados ou para uma tranquilidade geral, ter um seguro de saúde é uma consideração ponderada para cada expatriado na Malásia.

Se está a ter dificuldades em decidir sobre o seguro ideal, uma abordagem prática é começar por comparar cotações e obter conselhos imparciais da Tenzing. Eles podem ajudá-lo a seleccionar o plano que melhor atende às suas necessidades.

Guia de Seguros em Outros Países

Também temos o nosso guia de seguro de saúde em outros países, incluindo:

• Seguro de Saúde na Tailândia: O que Precisa Saber como Expatriado
• Como Escolher o Melhor Seguro de Viagem para o Canadá
• Seguro de Saúde para Expatriados na China: O que Precisa Saber
• Seguro de Saúde na Alemanha: O que Precisa Saber como Expatriado
• Seguro de Saúde na Malásia para Expatriados: O que Precisa Saber
• Seguro de Saúde no Vietname: O que Precisa Saber como Expatriado

Fontes Citadas