
Quando se trata de enviar dinheiro para o estrangeiro, na maioria dos casos há apenas uma coisa que importa – quanto é que vai receber no fim.
É claro que é bom saber quanto são as taxas de transferência e as taxas de câmbio, mas essas coisas estão fora do seu controlo.
O que está no seu controlo, contudo, é o método que usa para enviar dinheiro. E neste guia, vamos mostrar-lhe quais as opções que lhe darão mais dinheiro na conta bancária de destino.
Se quiser saltar a análise detalhada, pode ir até Monito, um site de comparação que lista todas as formas mais vantajosas de enviar dinheiro para o estrangeiro num determinado dia.
Posto isto, vamos começar o guia.
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Contents
O que Considerar
Independentemente de onde no mundo esteja, e de onde no globo esteja a enviar dinheiro, há algumas coisas que tem de considerar.
Vamos analisar cada uma destas considerações de perto.
Taxas de Transferência
As taxas de transferência são os encargos que paga por transferir dinheiro de um banco para outro. Normalmente, existem três tipos de taxas de transferência:
- taxas fixas
- taxas percentuais
- taxas combinadas
As taxas fixas não mudam com o montante de dinheiro que envia. Assim, quer transfira 1.000 USD ou 100.000 USD, paga o mesmo valor. Esta estrutura de taxas é ideal quando se transferem grandes quantias de dinheiro.
As taxas percentuais, por outro lado, mudam com o montante de dinheiro que transfere, pois são baseadas numa porção do montante total. Se um prestador de serviços de transferência de dinheiro cobrar uma taxa de 0,5 por cento, então paga 5 USD numa transferência de 1.000 USD. Se enviar 100.000 USD, paga 500 USD em taxas.
Como pode ver, faz sentido pagar taxas fixas para transferências maiores, especialmente quando as taxas fixas estão na faixa de 15 a 100 USD.
As taxas combinadas incluem tanto taxas fixas como taxas percentuais. Muitos prestadores de serviços de transferência de dinheiro online usam esta estrutura de taxas.
Taxas de Câmbio
As taxas de câmbio são o que os bancos estão dispostos a oferecer-lhe por uma moeda específica. O objetivo é sempre chegar o mais próximo possível da taxa de mercado médio.
No entanto, nem todos os prestadores de serviços de transferência de dinheiro oferecem taxas de câmbio de mercado médio.
De facto, alguns prestadores cobram uma percentagem da taxa de câmbio de mercado médio como uma taxa adicional.
Apenas porque um prestador de serviços cobra uma percentagem da taxa de câmbio, não significa sempre que oferecerá menos dinheiro no fim.
Há muitos outros fatores a considerar também, como verá no resto deste guia.
Velocidades de Transferência
A velocidade de transferência é o tempo que leva para o seu dinheiro sair de uma conta e chegar a outra.
Idealmente, quer o seu dinheiro o mais rápido possível, mas nem sempre isso é possível. Leva tempo para os bancos processarem, enviarem e receberem transferências.
Se precisar do seu dinheiro rapidamente, isto é algo que tem de considerar, já que tempos de transferência mais rápidos geralmente equivalem a taxas mais altas.
Frequência das Transferências
Com que frequência envia dinheiro será tão importante quanto quanto envia.
Alguns prestadores de serviços de transferência de dinheiro são melhores para transferências pontuais, enquanto outros oferecem melhores condições para transferências recorrentes.
Método de Envio
Além das considerações acima, também tem de pensar sobre qual o método de envio que vai utilizar.
Pode usar um banco tradicional, um prestador online, ou um dos serviços de transferência (mesmo sendo caros). Além disso, pode usar criptomoedas ou dinheiro.
O método de envio que escolher dependerá muito provavelmente da sua situação única, mas saiba que hoje em dia tem mais do que uma opção.
Vamos cobrir estas opções em detalhe na próxima secção.
Métodos para Enviar Dinheiro para o Estrangeiro
Desde bancos tradicionais a serviços online, tem muitas opções quando envia dinheiro para o estrangeiro.
Vamos analisar todas as opções mais populares abaixo e ponderar os prós e contras de cada uma.
Wise
Wise é um prestador de serviços financeiros que permite que as pessoas transfiram dinheiro localmente ou internacionalmente de um banco para outro.

Para fazer transferências através da Wise, tem de criar uma conta gratuita, verificar a sua identidade e depois ligar a sua conta Wise a um banco de envio e receção.
As pessoas preferem a Wise em relação a outros serviços porque a empresa oferece taxas de câmbio de mercado médio, em contraste com as práticas de outros prestadores, que costumam tirar de 3 a 5 por cento das taxas de câmbio como uma taxa adicional – e por vezes oculta.
Além disso, a Wise oferece taxas de transferência percentuais baixas de cerca de 1 por cento do valor total da transação.
Isto faz da Wise um dos prestadores de serviços de transferência de dinheiro mais baratos do mercado hoje em dia.
Quanto à velocidade, a Wise processa todas as transferências desde algumas horas até alguns dias – mais tempo se enviar a uma quinta ou sexta-feira.
Um dos outros pontos positivos da Wise são as suas taxas transparentes, que mostram exatamente quanto está a pagar e porquê. Alguns outros prestadores nem listam uma análise de suas taxas.
A Wise também oferece uma conta Multi-Moeda, que lhe permite enviar e receber dinheiro em 10 moedas diferentes, oferecendo depois a opção de o trocar pela sua moeda local a uma taxa de câmbio justa.
Remitly
Sediada em Seattle, Washington, a Remitly oferece transferências internacionais de dinheiro de baixo custo para a maioria dos países do mundo.

Usar a Remitly é fácil. Só tem de se inscrever para uma conta gratuita, verificar a sua identidade e ligar a sua conta Remitly aos bancos de envio e receção.
A Remitly orgulha-se de oferecer transferências gratuitas para novos utilizadores. E mesmo após a sua primeira transferência, ainda pode usufruir de transferências a 0,99 USD para países selecionados em montantes de transferência determinados.
No que toca à taxa de câmbio, a Remitly cobra a habitual taxa adicional de 3 a 5 por cento.
A Remitly pode não ser a opção mais barata para transferências internacionais de dinheiro, mas a empresa trabalha com organizações de caridade, de modo que uma percentagem das taxas que paga vai para uma causa nobre.
No que se refere à velocidade de transferência, a Remitly garante entregar todas as transferências no prazo indicado nos detalhes da sua transferência. Se não cumprirem o prazo, reembolsam as taxas de transferência.
WorldRemit
Pode fazer transferências de dinheiro internacionais através da WorldRemit, sediada no Reino Unido, para mais de 130 países ao redor do globo.

A WorldRemit facilita o registo de uma conta gratuita. Basta inscrever-se com um endereço de email, verificar a sua identidade e depois ligar as suas contas bancárias.
Além disso, a WorldRemit oferece aos novos clientes três transferências “gratuitas” para começar. Isto significa que não pagará taxas de transferência, mas provavelmente não conseguirá taxas de câmbio de mercado médio, já que a WorldRemit cobra bem mais que a faixa de 3 a 5 por cento que outros prestadores cobram.
Isso faz deles a opção mais cara de todas as que discutimos até agora.
Uma vantagem de usar a WorldRemit são as suas velocidades de transferência. Eles garantem que 90 por cento de todas as transferências pagas através de banco serão entregues no mesmo dia útil, e que 90 por cento de todas as transferências feitas através de Air Time chegarão em 10 minutos.
Bancos
Antes dos serviços de transferência de dinheiro online começarem a surgir, os bancos eram o método preferido para transferir dinheiro para o estrangeiro. Mas, hoje em dia, são apenas uma opção num mercado com muitas alternativas.
Embora já não sejam os únicos jogadores no mercado, os bancos podem ser uma boa escolha ao enviar mais de 10.000 USD. Contudo, tudo depende de qual banco utilizar. Para obter as melhores taxas, terá de encontrar um banco que cobre uma taxa fixa.
Atualmente, muitos bancos cobram taxas combinadas e quase nunca oferecem taxas de câmbio ao preço médio de mercado. Isso torna-os mais caros para transferências menores. Além disso, existem as taxas que os bancos emissor e receptor cobram.
Por causa disso, no final, mesmo em transferências de grande valor, os bancos não lhe oferecerão muito mais dinheiro no final do processo do que outros prestadores de serviços de transferência de dinheiro.
Western Union
Ao longo das décadas, a Western Union tornou-se um nome conhecido no mundo das transferências de dinheiro, e é fácil perceber porquê. Oferecem transferências instantâneas e pode enviar dinheiro internacionalmente apenas com um número de telemóvel — sem necessidade de conta bancária.

No entanto, a Western Union é muitas vezes uma das opções mais caras.
A Western Union retira aproximadamente 4 a 5 por cento da taxa de câmbio de mercado como taxa oculta.
Devido a isto, receberá cerca de 5 por cento menos dinheiro quando comparado a outros prestadores de serviços de transferência de dinheiro.
Além disso, geralmente limitam quanto pode transferir de cada vez, embora o montante dependa da moeda que está a enviar e para que local.
Xoom do PayPal
Xoom é outra escolha viável para transferências internacionais de dinheiro, mas assim como a Western Union, nem sempre é a opção mais barata — embora geralmente lhe permita receber mais dinheiro no banco receptor.

No que diz respeito a taxas de câmbio, Xoom normalmente retira entre 2 a 4 por cento das taxas de câmbio de mercado.
As suas taxas de transferência também são bastante elevadas, rondando aproximadamente 30,50 USD por uma transferência de 1.000 USD ao usar um cartão de crédito ou débito.
Além disso, não pode usar a sua conta bancária para transferir dinheiro através do Xoom, o que significa que não poderá escapar a essa taxa de cartão de crédito.
Criptomoedas
Algumas pessoas podem preferir converter as suas criptomoedas numa moeda fiduciária ou trocar uma moeda por outra usando uma carteira de criptomoeda.
Pode usar um serviço como o Uphold para fazer isto. Terá de criar uma conta e vincular os seus dados bancários, mas uma vez feito, poderá trocar moedas, ainda que com alguma perda.
Se quisesse enviar 1.000 USD para o Japão, por exemplo, receberia apenas JPY124,748 no final do processo. Quando comparado com os JPY131,693 que receberia utilizando o Wise, perderia consideravelmente.
Isto acontece porque a Uphold cobra spreads de compra e venda em todas as moedas fiduciárias (as taxas dependem da moeda a ser trocada). Também cobra uma taxa de serviço de 0,2 por cento.
No que diz respeito às criptomoedas, a Uphold cobra spreads de compra e venda (neste caso, dependendo da criptomoeda em negociação). Também cobra uma taxa de serviço entre 0,8 por cento a 1,2 por cento em todas as criptomoedas que são convertidas numa moeda fiduciária.
Por exemplo, o spread atual de compra e venda para ETH na Uphold é de 0,95 por cento a 1,10 por cento, respetivamente. A taxa de serviço listada é de 0,8 por cento a 1,2 por cento.
Dinheiro e Caixas Multibanco
Duas outras maneiras de obter dinheiro enquanto está no estrangeiro são trazer dinheiro consigo quando viaja ou retirar dinheiro de uma máquina de multibanco no local onde estiver.
A primeira opção é bastante arriscada, no entanto, e limita-o a apenas 10.000 USD na maioria dos casos. A segunda opção é bastante cara e limita-o ao montante diário de levantamento permitido pelo seu banco.
Além disso, poderá pagar desde 5 USD ou mais apenas para retirar dinheiro de uma caixa multibanco.
Existem alguns bancos que oferecem reembolsos das taxas de multibanco adquiridas enquanto no estrangeiro, como o TD Bank e o Charles Schwab, mas isso não significa que obterá taxas justas.
Os bancos emissor e receptor cobrarão uma taxa pela troca da moeda.
Melhor Forma de Enviar Dinheiro para o Estrangeiro
Com todas as opções disponíveis para enviar dinheiro para o estrangeiro, como sabe que receberá a maior quantia no final do processo?
Afinal, as taxas de transferência podem ser mais baratas ou mais caras entre prestadores de serviços, mas isso nem sempre determina quanto receberá.
Tem de considerar as taxas de câmbio e as taxas de câmbio, o método de pagamento e muito mais. Isso pode ser demorado se não souber onde procurar.
Para simplificar a sua pesquisa, pode usar o Monito. Este site lista todos os prestadores de serviços de transferência de dinheiro internacional mais rentáveis.
Basta inserir as moedas de envio e receção e quanto deseja enviar, e o Monito listará todas as melhores opções num determinado dia, poupando-lhe tempo e dinheiro.
Quanto aos prestadores na nossa lista, aqui estão as razões pelas quais deve usá-los
Transferências Mensais Recorrentes
Se vai enviar dinheiro internacionalmente todos os meses, uma das suas melhores opções é o Wise. Oferece taxas de câmbio ao preço médio de mercado e taxas baixas.
Além disso, se não transferirem o seu dinheiro a tempo, o Wise ocasionalmente oferece descontos em transferências futuras.
Emergências Financeiras
Se tiver de enviar dinheiro para o estrangeiro instantaneamente, a sua melhor aposta será usar a Western Union. Vai pagar um pouco mais em taxas de transferência e obter taxas de câmbio inferiores à média, mas num aperto financeiro é a opção mais rápida.
Melhores Aplicações para Enviar Dinheiro para o Estrangeiro
Se precisar de enviar dinheiro enquanto se desloca, há muitas aplicações que lhe permitem fazer isso. Uma delas é a Aplicação Wise.
Com a aplicação, pode acompanhar as transferências de dinheiro que entram e saem, adicionar todos os seus destinatários e até conectar a sua conta ao Apple Pay.
Pode descarregar a aplicação Wise na Google Play e na App Store.
Algumas alternativas à aplicação Wise são:
- Remitly Google Play/App Store
- WorldRemit Google Play/App Store
Claro, pode sempre usar o navegador do seu telemóvel para usar qualquer um desses serviços de transferência de dinheiro, mas ter a aplicação torna o envio de dinheiro muito mais conveniente.
A Maneira Mais Barata de Receber Dinheiro do Estrangeiro
Se deseja receber dinheiro em vez de enviar dinheiro do estrangeiro, uma das maneiras mais baratas de o fazer é com uma Conta Multi-Moeda Wise.
Há muitos benefícios associados a ter esta conta, e pode lê-los no nosso guia aprofundado sobre a Conta Multi-Moeda Wise, mas aqui estão algumas das vantagens:
- enviar e receber dinheiro em várias moedas
- taxas de transferência mais baixas do que os bancos
- Cartão de débito Wise que funciona como um cartão de débito bancário
Há muitas outras razões para abrir uma Conta Multi-Moeda Wise, por isso não deixe de consultar o link para o nosso guia.
Conselhos Específicos por País
Se deseja transferir dinheiro de um país específico, temos guias sobre muitos locais ao redor do mundo abaixo. Para sua conveniência, estão listados em ordem alfabética.
Austrália
- Como Enviar Dinheiro da Austrália para a Tailândia
- Um Guia para a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro para a Austrália
Brasil
Cambodja
Canadá
China
- Como Enviar Dinheiro da China – O Guia Definitivo
- Um Guia para a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro para a China
Costa Rica
França
Alemanha
- A Melhor Forma de Enviar Dinheiro da Alemanha para Outros Países
- Um Guia sobre a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro para a Alemanha
Global
- Revisão WorldRemit: Uma Forma Barata de Transferir Dinheiro Online
- Conta Multi-Moeda Wise (Conta Borderless): A Revisão Completa
Índia
- O WorldRemit é uma Boa Opção para Enviar Dinheiro para a Índia?
- Descubra o Melhor Serviço de Transferência de Dinheiro na Índia
Indonésia
Itália
Japão
- A Melhor Forma de Enviar Dinheiro do Japão para Outros Países
- Um Guia para a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro para o Japão
Malásia
México
Nova Zelândia
Filipinas
Singapura
Espanha
- A Melhor Forma de Enviar Dinheiro da Espanha para Outros Países
- Um Guia sobre a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro para a Espanha
Tailândia
- Método Recomendado para Enviar Dinheiro da Tailândia (Assinatura Premium)
- Como Enviar Dinheiro para a Tailândia: De Forma Rápida, Barata e Fiável
- A Melhor Forma de Enviar Dinheiro dos EUA para a Tailândia (Assinatura Premium)
- Um Guia sobre a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro para o México
- O Wise é a Melhor Forma de Enviar Dinheiro para a Tailândia?
- O Guia Completo dos Multibancos na Tailândia
EAU
Reino Unido
Vietname
Agora, a Si
Agora que sabe o que procurar ao enviar dinheiro para o exterior, pode ter a certeza de que obterá as melhores taxas na sua próxima transferência.
Mas não se esqueça, as taxas e comissões estão sempre a mudar, por isso certifique-se de consultar Monito para descobrir a forma mais económica de enviar dinheiro para o estrangeiro.