Seguro de saúde para expatriados na China: o que você precisa saber em 2025

Você se mudou recentemente para a China para viver ou trabalhar? Então, você provavelmente vai precisar de um seguro de saúde.

Mas, quando se trata de seguro de saúde na China, suas escolhas são ilimitadas. Você tem seguro local, seguro offshore, seguro de grupo, seguridade social e seguro através de trabalho na China.

Mas nem todo seguro é igual. E mesmo que você receba seguro de saúde pela empresa em que trabalha, pode precisar de um seguro complementar.

Este guia elimina as dúvidas sobre seguros para expatriados na China e detalha todas as opções que você tem.

Se você quer saber qual seguro de saúde escolher, confira Cigna Healthcare.

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Você precisa de seguro de saúde na China?

O Departamento de Estado dos EUA afirma que os hospitais na China muitas vezes exigem pagamento antecipado por serviços médicos. E o Escritório de Relações Exteriores do Reino Unido diz que a assistência médica na China pode ser cara, e os custos de evacuação médica podem exceder US$ 100.000. 

Então, a resposta para essa pergunta é um sonoro sim; você realmente precisa de um seguro de saúde. Além disso, deve sempre ter fundos médicos de emergência e certificar-se de que está coberto antes de procurar tratamento.

Mas, antes de se mudar para a China, há algumas coisas que você deve saber sobre as leis e regulamentos de seguros de saúde do país.

De acordo com a Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC), todos os residentes estrangeiros devem cumprir os regulamentos locais de seguros. O Ministério de Recursos Humanos e Seguridade Social supervisiona o sistema nacional de seguridade social, que inclui inscrição obrigatória para trabalhadores estrangeiros a partir de 2021.

A China, ou República Popular da China, é diferente de qualquer outro país em que você já esteve. Mais ou menos 1,4 bilhão de pessoas vivem na China. Na verdade, uma capital de província em média tem uma população de cerca de cinco a 10 milhões de pessoas. E se dá muita importância ao dinheiro.

O que isso tem a ver com seguro de saúde? Significa que você precisa mostrar dinheiro para receber um bom tratamento no hospital.

Caso contrário, esses cenários podem acontecer com você:

• Depósito Antes do Tratamento:
• Se você é estrangeiro, eles vão pedir um depósito primeiro antes de tratá-lo se você não tiver um seguro de saúde válido que possa rapidamente verificar seu status de cobertura. Não importa se você está em um hospital público ou uma clínica privada. Você vai experimentar isso em primeira mão se precisar de tratamento em um hospital ou clínica na China.
• Se não é uma situação de risco de vida, digamos um braço quebrado, por exemplo, eles vão deixá-lo esperando até que alguém pague adiantado ou até que seu seguro o libere. Portanto, você deve sempre ter um fundo de emergência disponível, possivelmente um cartão de crédito.
• Não Receberá Atenção Completa:
  • Em uma situação de risco de vida, eles o tratarão, porque por lei os hospitais não podem deixá-lo morrer. Mas isso significa que você não receberá atenção completa ou tratamento completo até que seja esclarecido quem pagará a conta e quais benefícios estão cobertos.
• Custos Maiores de Saúde:
• Se você pensa que a China é barata em termos de saúde, pense novamente.
• Em cidades como Pequim, Xangai, Hong Kong, Guangzhou e Macau, a saúde privada não é nada barata. Na verdade, algumas das clínicas privadas são tão caras quanto hospitais nos EUA, o país com o sistema de saúde mais caro do mundo.
• Para outras cidades mais desenvolvidas como Huangzhou, Suzhou, Shenzhen, Qingdao, e nas 22 capitais provinciais, a saúde privada é cara. Mesmo se você nunca ouviu falar dessas cidades, elas são bastante desenvolvidas e têm boas opções de saúde.
• Em cidades “menores”, você encontrará muitos hospitais públicos, mas poucos hospitais privados. A maioria dos hospitais públicos tem seções VIP para assistência privada e geralmente pode fornecer atendimento médico de padrão ocidental razoavelmente bom.

Portanto, é altamente recomendável ter um seguro de saúde ao viver na China, mesmo que seu visto não exija isso.

Como Funciona o Seguro de Saúde na China?

É muito importante conhecer o sistema hospitalar na China para entender o seguro de saúde na China. Isso também pode economizar uma boa quantia de dinheiro.

Seguro de Saúde para Hospitais Públicos

A China possui três níveis de hospitais públicos.

Hospitais de Primeiro e Segundo Nível

Todas as cidades da China têm hospitais de primeiro ou pelo menos de segundo nível, onde você pode obter um bom atendimento de saúde.

As seções VIP de hospitais públicos são muito boas alternativas aos hospitais privados, porque os custos são muito mais baixos, mas o tratamento é tão bom quanto em uma clínica privada.

A principal diferença é que as clínicas privadas geralmente são melhor equipadas e o ambiente em algumas clínicas privadas é mais parecido com hotéis cinco estrelas do que hospitais.

Mas pessoas diferentes podem ter experiências diferentes, especialmente em locais diferentes na China.

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Uma seção VIP de um hospital de segundo nível em Xangai pode ser muito melhor do que o tratamento VIP de um hospital de primeiro nível em Hefei. Além disso, o inglês geralmente não é um problema em áreas VIP, mas haverá uma diferença, com certeza, se o hospital estiver localizado em Pequim ou Chengdu.

Hospitais de Terceiro Nível

De uma forma geral, você não quer ir a hospitais de terceiro nível. Esses hospitais geralmente não lidam com seguros de saúde privados, apenas com seguridade social. Se você mora em uma cidade menor ou em uma área remota onde há apenas um hospital de terceiro nível disponível, então dinheiro é rei.

Na verdade, algumas companhias de seguros excluem esses hospitais da cobertura, porque seus padrões são muito baixos.

Seguro de Saúde para Hospitais Privados

Para clínicas e hospitais privados, todas as companhias de seguros chinesas, assim como alguns seguradoras internacionais, diferenciam entre instalações privadas padrão e hospitais e clínicas de alto custo na China. Os provedores de alto custo estão localizados principalmente em Xangai, Pequim e Hong Kong, além de Singapura.

Mas há pequenas diferenças entre os planos de seguro de saúde que você pode escolher. Algumas seguradoras têm mais clínicas em sua lista de alto custo do que outras.

No entanto, as duas clínicas privadas mais conhecidas entre os expatriados, Parkway Health e United Family, estão em todas as listas e são extremamente caras. Mas, para ser justo, você recebe um atendimento e tratamento de primeira classe em ambas as instalações.

Então, por que se incomodar com hospitais públicos se instalações privadas estão disponíveis na maioria das grandes cidades e as seguradoras as cobrem de qualquer maneira?

Esse é exatamente o ponto: eles podem não cobrir, especialmente sob um plano de seguro de saúde licenciado localmente na China.

Basicamente, você obtém pelo que paga.

• Se você quiser cobertura em todos os hospitais sem restrições, seu plano de seguro pode ser 50% mais caro do que um plano padrão que cobre apenas hospitais públicos.
• Se você excluir apenas os provedores de alto custo, mas incluir cobertura em clínicas privadas normais, então a diferença de preço é mais ou menos 25%.

Custo da Assistência à Saúde na China

Os custos de saúde na China variam significativamente por região e tipo de instalação. Os preços a seguir na tabela abaixo refletem custos médios em grandes cidades chinesas a partir de julho de 2025 e vêm das seguintes fontes:

• Comissão Nacional de Saúde da China 
• Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China
• Aviso de Viagem à China do Departamento de Estado dos EUA
• Administração Nacional de Segurança em Saúde

Tipo de Tratamento	Hospitais Públicos de Nível 3	Seções VIP de Hospitais Públicos	Clínicas Particulares Padrão	Instalações Particulares de Alto Custo
Visita ao Clínico Geral	50-200 CNY (R$7-28 USD)	400-1,000 CNY (R$56-140 USD)	700-2,000 CNY (R$98-280 USD)	2,000-4,000 CNY (R$280-560 USD)
Consulta com Especialista	100-300 CNY (R$14-42 USD)	500-1,200 CNY (R$70-168 USD)	800-2,500 CNY (R$112-350 USD)	2,500-5,000 CNY (R$350-700 USD)
Visita ao Pronto-Socorro	200-500 CNY (R$28-70 USD)	800-1,500 CNY (R$112-210 USD)	1,200-3,000 CNY (R$168-420 USD)	2,000-4,200 CNY (R$280-588 USD)
Internação Hospitalar Noturna	300-800 CNY (R$42-112 USD)	1,000-4,000 CNY (R$140-560 USD)	2,000-6,000 CNY (R$280-840 USD)	4,000-10,000 CNY (R$560-1,400 USD)
Cirurgia Menor	2,000-15,000 CNY (R$280-2,100 USD)	8,000-40,000 CNY (R$1,120-5,600 USD)	15,000-80,000 CNY (R$2,100-11,200 USD)	50,000-150,000 CNY (R$7,000-21,000 USD)
Cirurgia de Grande Porte	20,000-200,000 CNY (R$2,800-28,000 USD)	50,000-250,000 CNY (R$7,000-35,000 USD)	100,000-500,000 CNY (R$14,000-70,000 USD)	200,000-700,000 CNY (R$28,000-98,000 USD)
Parto Normal	3,000-8,500 CNY (R$420-1,190 USD)	10,500-37,500 CNY (R$1,470-5,250 USD)	15,000-45,000 CNY (R$2,100-6,300 USD)	25,000-60,000 CNY (R$3,500-8,400 USD)
Visita Média Ambulatorial (Hospitais de Nível 3)	389.5 CNY (R$54.5 USD)	–	–	–

Variações Regionais de Custo

Lembre-se de que os custos também variam dependendo de onde você mora na China. Tipicamente, pode-se dividir o sistema de saúde em três níveis, cada um com atendimento mais barato ou caro. 

• Cidades de Nível 1: (Pequim, Xangai, Guangzhou, Shenzhen): custos geralmente são 30 a 50 por cento mais altos que as médias nacionais.
• Cidades de Nível 2: (Suzhou, Hangzhou, Nanjing): custos são 10 a 30 por cento mais baixos do que nas cidades de Nível 1, mas acima das médias nacionais.
• Cidades de Nível 3 e áreas rurais: custos podem ser 40 a 60 por cento mais baixos do que nas cidades de Nível 1, mas tratamentos avançados podem exigir transferência para instalações de nível superior.

Tipos de Seguro

Em 2000, a China abriu seu mercado de seguros de saúde para investidores e empresas estrangeiras. O que isso significa para você? Suas opções de seguro estão aumentando significativamente.

As empresas estão tentando encontrar a abordagem certa e os produtos adequados para equilibrar as demandas dos expatriados ocidentais e as demandas dos locais na China, especialmente com diferenças de custo de hospitais e clínicas.

Vamos dar uma olhada mais de perto nas opções de seguro que você tem como expatriado na China.

Requisitos Legais e Conformidade Regulatória

Antes de olhar para suas opções de seguro na China, é bom saber como as seguradoras no país são reguladas. A Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China exige que todas as companhias de seguro mantenham reservas de capital específicas e cumpram com índices de solvência. 

Além disso, para operar dentro do país, qualquer companhia de seguros internacional deve fazer parceria com seguradoras chinesas licenciadas locais. Isso está de acordo com a Lei de Seguros da República Popular da China.

Seu Seguro Existente

Antes de vir para a China, verifique com seu provedor de seguro atual se a China está incluída na sua área de cobertura e se existem condições especiais aplicáveis.

Geralmente, não há problemas em cobrir a China se você tem um plano de seguro mundial. Mas faz sentido comparar opções de planos de saúde locais na China com seu plano atual, pois os planos locais geralmente oferecem serviço de cobrança direta para visitas ambulatoriais e ao clínico geral.

Tais serviços ainda não são comuns entre as seguradoras internacionais, embora algumas possam fornecer cobrança direta para certas clínicas em grandes cidades.

Além disso, você pode transferir alguns planos de seguro internacionais para um plano local na China, mas nem todas as seguradoras oferecem essa opção porque apenas algumas seguradoras internacionais têm opções locais na China.

Essas empresas são:

• Aetna
• Allianz
• AXA
• Bupa
• Cigna
• GBG
• Integra Global
• MSH
• Now Health

Seguro Internacional

Como em muitos outros países, como expatriado, você pode comprar seguro internacional em vez de um plano de saúde local. Existem prós e contras para ambos, dependendo da sua situação.

O seguro internacional também pode ser chamado de seguro de expatriado ou seguro offshore.

Estas são duas razões principais para comprar seguro internacional:

• Preço: O preço do seguro internacional pode ser mais barato se você comparar os benefícios com o seguro local.
• Manter o Mesmo Plano ao Mudar para o Exterior: Outra razão é que é mais fácil manter seu seguro caso você se mude para outro país. Embora existam alguns planos de seguro médico na China que podem ser transferidos para outros países, transferir para um plano internacional é sempre mais complicado.

Se você quiser comprar seguro internacional, Cigna Healthcare é uma boa opção. Seus planos de saúde globais também são bons para expatriados na China.

Além da Cigna Healthcare, você pode dar uma olhada na Geoblue. O plano é especialmente bom para cidadãos dos EUA, pois oferece cobertura nos EUA.

Você também pode falar com International Citizens Insurance. Eles são especialistas em seguro internacional para expatriados que vivem no exterior. Aqui está uma lista das seguradoras internacionais mais comuns disponíveis para expatriados na China:

Por outro lado, duas razões para não optar por um plano internacional são:

1. Acesso a hospitais e clínicas
2. Sistema tributário da China e regulamentações de seguros

Os planos de seguro de saúde locais incluem serviços de faturamento direto para consultas externas, o que facilita bastante, especialmente para estrangeiros, lidar com a conta após o tratamento, porque geralmente não é necessário fazer reivindicação de reembolso.

Como um expatriado na China, você provavelmente trabalhará e, portanto, terá um visto de trabalho para a China.

Hoje em dia, a maioria das empresas oferece um orçamento para seguro médico privado e você pode usar esse orçamento para comprar o seguro.

Além disso, muitas empresas cobrem totalmente o custo de pelo menos pacotes de internação e consultas externas, ou até mesmo oferecem seguro médico coletivo para seus funcionários.

De qualquer forma, um fapiao oficial, ou declaração oficial de pagamento incluindo o registro fiscal, é necessário para que os custos sejam registrados na empresa.

Isso torna quase impossível comprar um plano internacional e ser reembolsado pela sua empresa na China.

Seguro Privado

O que é seguro privado? Como mencionei acima, muitas seguradoras internacionais oferecem seguros locais para expatriados na China. Elas são licenciadas pela Comissão Reguladora de Seguros da China.

Essas empresas oferecem uma variedade de planos de seguro. Alguns planos cobrem você para tudo em qualquer hospital e outros planos cobrem apenas o básico em hospitais públicos na China continental.

Existem dois tipos de seguradoras privadas que você encontra na China:

• Empresas internacionais: Até recentemente, seguradoras estrangeiras tinham que se associar a empresas de seguros chinesas para obter licenças de seguro na China. Essas parcerias geralmente são 50/50, mas podem variar e não afetam sua cobertura.
• Empresas de Seguro Privadas e Semi-Privadas Chinesas: Existem também muitas empresas de seguro privadas e semi-privadas 100% de propriedade chinesa. As empresas de seguro semi-privadas podem ser parcialmente de propriedade do governo.

Cada seguradora de saúde local tem seus pontos fortes e fracos. Não existe o melhor seguro de saúde para expatriados na China. A escolha depende das suas circunstâncias individuais.

Empresas de Seguro de Saúde Privado

Aqui está uma lista das principais e respeitadas seguradoras de saúde na China das quais você provavelmente acabará escolhendo.

Essas empresas são licenciadas ou trabalham com parceiros licenciados para oferecer seguros na China.

Cigna

Cigna é uma das maiores empresas de serviços de saúde do mundo. Fora da China, a Cigna tem uma ótima reputação e planos competitivos.

Infelizmente, esse não é o caso para planos individuais na China porque eles firmaram parceria com o China Merchants Bank.

Seus planos individuais estão na faixa mais baixa dos planos internacionais de seguro médico privado, mas os preços não refletem isso. Por outro lado, para planos em grupo, a Cigna tem ótimos parceiros na China.

Se você está com o orçamento apertado, mas se importa com um seguro de marca conhecida, a Cigna é um bom plano para seguro básico de saúde na China.

Now Health

Now Health é uma empresa de seguro de saúde relativamente nova que está espalhada pela região, incluindo a China continental.

A Now Health opera sob a seguradora API P&C na China e oferece planos de seguro de saúde de alto nível com bom atendimento ao cliente.

Se você está procurando um seguro de saúde privado de alto nível com algumas restrições, confira o plano Now Health WorldCare Essential para cobertura apenas hospitalar e o plano Advance para cobertura hospitalar e ambulatorial.

Aetna

Aetna é uma empresa americana Fortune 100 com a maior plataforma de gestão de saúde.

Eles são parceiros da China Life, a maior seguradora chinesa, e oferecem uma variedade de bons planos, incluindo os planos de seguro médico Ultracare.

Se você está procurando um seguro de saúde que inclua cobertura odontológica e de check-ups de saúde, os planos abrangentes da Aetna podem ser adequados para você.

Allianz

Allianz é uma das maiores seguradoras do mundo. Os produtos da Allianz são bem projetados para o mercado de seguro de saúde chinês e têm preços competitivos.

Eles têm uma das melhores administrações de sinistros em seguros de saúde internacionais.

Se você está procurando um ótimo serviço, a Allianz pode ser uma boa escolha. Seus planos não são os mais baratos, mas oferecem um bom valor pelo dinheiro, especialmente para planos de seguro apenas hospitalares na China.

AXA Tianping

AXA é uma das maiores seguradoras do mundo. A nova divisão de saúde da AXA Tianping apenas para seguros de saúde na China oferece planos e serviços competitivos.

A AXA Tianping Property and Casualty Insurance Company Limited é a maior empresa de seguros de propriedades de capital estrangeiro na China. Essa empresa chinesa de seguros oferece uma variedade de planos de seguro gerais para saúde, propriedades e negócios.

Se você deseja cobertura para visitas gerais ao médico ou exames de saúde de rotina, este plano pode ser bom para você.

Bupa China

Bupa é uma empresa de seguro de saúde internacional do Reino Unido. A Bupa China oferece os mesmos planos de seguro de saúde de alto nível e atendimento ao cliente internacional.

Mas, esteja avisado. Seus prêmios de seguro só são bons se você não tiver limitações de orçamento.

ICBC-AXA

Os planos da ICBC-AXA vieram da Interglobal, que estava administrando seguros de saúde sob a ICBC-AXA. Seus planos são muito competitivos, mas seus serviços precisam ser melhorados.

Os planos China Care da ICBC-AXA são, de longe, os planos de seguro mais competitivos, com talvez o melhor valor pelo dinheiro no momento na China.

Se você está com o orçamento apertado, confira o plano padrão deles para hospitalização.

MSH

MSH pertence ao Siaci Saint Honore na França. Na China, eles operam como uma seguradora de saúde terceirizada, cujos planos de seguro são subscritos pela seguradora China Life.

Os planos da MSH oferecem seguro maternidade competitivo. Se você está procurando um plano de seguro de nível inferior, o MSH Elite Choice pode ser uma boa escolha.

Ping An Health

Ping An Health é uma seguradora de Shenzhen que possui um programa de bem-estar único chamado Vitality. Ele pode acompanhar sua saúde e oferecer descontos se você mantiver um estilo de vida saudável.

Como muitas seguradoras chinesas, seus produtos são considerados de nível inferior, mas infelizmente seus prêmios não são tão baixos quanto se poderia pensar.

A Ping An oferece todos os tipos de planos, incluindo seguro de saúde de alto nível. No entanto, a relação custo-benefício dos planos de saúde da Ping An não é tão boa.

Você pode encontrar um bom negócio na Ping An Health com um de seus planos internacionais de seguro médico privado.

Mas a Ping An aumenta os prêmios se você fizer muitas reclamações. Você pode acabar com um aumento de 25% ou mais nos prêmios a cada ano.

Seguro de Viagem

Tecnicamente, é necessário ter seguro de viagem ao viajar para a China. Para todos os tipos de visto, você encontrará uma pergunta sobre seguro de saúde no formulário de inscrição.

Portanto, é possível que seu visto seja negado se você não tiver um seguro de viagem válido.

Assim que você obtém seu visto de trabalho, precisa se registrar na China e obter sua permissão de residência. Isso significa que você não está mais viajando e, portanto, não pode ser coberto por nenhum seguro de viagem.

Ainda existem pessoas que acreditam que contratar um seguro de viagem para a China enquanto trabalham lá é o caminho a seguir. E é verdade que as seguradoras de viagem geralmente não verificam muito os sinistros pequenos, mas elas verificam os grandes.

Quando você realmente precisa confiar nele, eles verificarão cada detalhe. Uma companhia de seguro de viagem encontrará uma razão para não pagar. Trabalhar na China e ser residente na China enquanto conta com um seguro de viagem é uma boa razão para não pagar.

Lembre-se, o seguro de viagem é projetado para cobri-lo durante viagens fora do seu país de residência, não para cobri-lo em seu local de residência ou país natal.

Segurança Social

A China tem um sistema de Segurança Social que é baseado principalmente em países europeus. Infelizmente, a maioria das pessoas não acredita no sistema e tenta evitar pagar por ele sempre que pode.

Um dos principais motivos para não confiar no sistema é devido a muitos escândalos no passado, onde muitos fundos desapareceram. Mas esse é outro assunto.

A Segurança Social, regulada pelo Ministério de Recursos Humanos e Segurança Social, inclui cinco partes:

• Seguro de saúde
• Maternidade
• Pensão
• Desemprego e responsabilidade do empregador
• Fundos de habitação

Baseado nisso, o sistema oferece uma quantidade justa de segurança para os empregados na China.

Inscrição na Segurança Social

Se você trabalha na China, deve se inscrever na segurança social de acordo com as diretrizes de 2024 do Ministério de Recursos Humanos e Segurança Social. Você deve se inscrever dentro de 30 dias a partir do início do seu emprego. As taxas de contribuição são definidas anualmente por governos provinciais de acordo com os mínimos nacionais.

Desde 2011, o governo chinês tornou-se mais sério sobre o sistema de Segurança Social e as empresas têm de pagar os fundos de segurança social para seus funcionários, especialmente nas cidades mais desenvolvidas.

Os fundos são compartilhados 50/50 e sua empresa é responsável por pagar a cada mês sem desculpas. Normalmente, esses fundos são baseados em seu salário base, sem comissões ou outras partes variáveis. (Por outro lado, essa é uma das razões pelas quais os salários base são consideravelmente baixos na China, mas as comissões são bastante altas.)

Enquanto os empregadores chineses são obrigados a inscrever seus funcionários estrangeiros no sistema de Segurança Social, a lei não é rigorosamente aplicada. Existem algumas empresas que não pagam a Segurança Social integral para seus funcionários estrangeiros. As emendas de 2024 à Lei de Seguros Sociais da China significam que eles devem fornecer, como trabalhador estrangeiro, cobertura, conforme publicado na Gazeta do Conselho de Estado.

Portanto, é importante esclarecer com seu empregador se eles pagam a Segurança Social para você e fornecem cobertura básica, ou se você precisa contratar seu próprio seguro.

Acordos Sociais Internacionais

Isso é muito importante ao negociar seu contrato. Além disso, a China também tem alguns acordos de Segurança Social internacionais com determinados países que permitem que as empresas excluam expatriados desses países em determinadas circunstâncias.

Se uma dessas exceções se aplica a você, é importante verificar com seu departamento de RH.

Pensões

Com relação às pensões, não vamos detalhar esse sistema, mas observe brevemente que é muito improvável que um estrangeiro na China consiga retirar sua pensão, mesmo que tenha fundos.

Ninguém sabe como será no futuro, e talvez seja possível retirar. No entanto, é possível solicitar um reembolso da parte da pensão do seguro social ao sair da China, que seu empregador realmente pagou.

Para fazer isso, é melhor falar com seu RH para ajudá-lo com o processo. Por favor, lembre-se de que o reembolso pode ser pago apenas para uma conta bancária na China, o que significa que você deve organizá-lo antes de deixar o país.

Cobertura da Segurança Social

Cerca de 50% dos fundos pagos à Segurança Social cobrem você para tratamento em um hospital público, não VIP. Mas você terá que fazer um co-pagamento. Você tem que pagar por remédios e outras variáveis do próprio bolso.

Os outros 50% dos fundos pagos no sistema são usados para sua conta pessoal de consultas externas. Esses fundos podem ser usados para qualquer tratamento ambulatorial em hospitais públicos.

Como Usar a Segurança Social

Agora, com os benefícios do seguro de saúde, é possível reivindicar seu tratamento se você estiver coberto pela segurança social, mas não é simples.

Primeiro, você precisa falar o idioma a um nível em que possa se comunicar fluentemente, ou precisa ter uma pessoa de confiança que possa traduzir para você.

Geralmente, mesmo os departamentos de recursos humanos na China não sabem realmente como o sistema funciona e não se incomodariam em explicar isso para seus funcionários estrangeiros.

Mas, se você estiver interessado, pode pedir ao seu departamento de RH para ajudá-lo a obter seu número de Segurança Social e documentos, para que tenha pelo menos algo em mãos.

Mesmo que a Segurança Social não o cubra muito, é melhor do que nada.

A parte complicada é reivindicá-la e obter o reembolso — se você realmente conseguir obter seu cartão de Segurança Social como estrangeiro na China.

Se você estiver interessado em saber mais sobre o sistema de Segurança Social da China, confira o guia de Segurança Social na China da Internacional de Guangzhou.

Seguro de Saúde Coletivo

O seguro de saúde coletivo na China é uma boa maneira de fornecer benefícios aos funcionários além de qualquer Segurança Social na qual o funcionário tenha que se inscrever. O seguro coletivo é muito mais barato que o seguro de saúde individual.

Mas a maioria dos planos de seguro coletivo na China não pode oferecer condições de continuidade sob qualquer plano de seguro de saúde individual quando um funcionário sai da empresa.

Isso pode resultar em uma situação ruim. Se você sair ou se aposentar da sua empresa, será difícil encontrar um novo seguro de saúde.

Devido à diferença de preço entre planos individuais e soluções de seguro médico coletivo, é uma escolha inteligente do ponto de vista do empregador fornecer seguro de saúde por meio de um plano coletivo em vez de um plano individual.

Mas certifique-se de que o plano coletivo pode ser transferido para um plano individual depois.

Semelhante a outros países, na China o requisito geral para se qualificar para o seguro de saúde coletivo é ter pelo menos cinco pessoas seguradas, com um mínimo de três funcionários. O número mínimo de cinco pode ser atingido assegurando o cônjuge e os filhos dos funcionários.

Caso sua equipe seja composta por trabalhadores remotos e nômades digitais, pode ser interessante olhar para um seguro internacional devido à cobertura de saúde internacional. 

As opções para seguro de saúde coletivo na China são muito melhores do que as opções para seguro de saúde individual porque os benefícios podem ser escolhidos e incorporados ao plano.

Planos de Seguro Explicados

Os planos de seguro médico na China funcionam da mesma forma que na maioria dos outros países. Tudo é baseado em um plano de internação, incluindo evacuação de emergência e repatriação, que é a cobertura mínima que você pode comprar.

Em qualquer plano de internação, você pode adicionar:

• Cobertura ambulatorial
• Visitas a clínico geral
• Saúde e bem-estar
• Bem-estar, dentário e maternidade

Você não precisa falar chinês para comprar seguro. Todas as principais seguradoras de saúde na China oferecem serviços bilíngues e formulários de inscrição disponíveis em chinês e inglês. Mas qualquer disputa legal é tratada em chinês.

Áreas de Cobertura

Os planos de seguro que você pode comprar na China geralmente têm as seguintes áreas de cobertura:

• Apenas China Continental: opções com um nível de cobertura mais baixo, mas nem sempre
• Grande China, incluindo Hong Kong, Taiwan e Macau: esta pode ser uma boa alternativa em comparação à cobertura mundial para pessoas que vivem principalmente na China e não viajam muito. Esta opção geralmente inclui cobertura de emergência fora do país.
• Ásia: mais empresas oferecem opções para incluir países asiáticos, o que pode economizar 5% em comparação com a cobertura mundial. É uma boa opção para expatriados que viajam frequentemente pela Ásia, mas não precisam de cobertura em outras regiões.
• Mundial exceto EUA
• Mundial

Por outro lado, se você comprar seguro de saúde de seu país local, como Alemanha, por exemplo, ele pode ou não incluir a China.

Custos e Pagamento

Geralmente, você paga pelo seguro de saúde individual na China anualmente. Isso é semelhante ao seguro de saúde na Tailândia. A maioria das seguradoras permite que você pague trimestralmente ou semestralmente, mas nenhuma oferece pagamentos mensais.

Para pagamentos trimestrais na China, você enfrenta aumentos de prêmio de cerca de 4% a 8%. Então, pague anualmente em vez de trimestralmente.

Além disso, você pode obter um reembolso se tiver que voltar para seu país de origem antes do final do ano da apólice e não tiver enviado uma reivindicação.

Além disso, algumas seguradoras na China oferecem descontos de até 15% se nenhuma reivindicação tiver sido enviada no ano anterior.

Mas isso pode significar que você pode enfrentar um aumento de prêmio de até 50% ou até mais no ano seguinte se enviar uma reivindicação e houver um aumento na faixa etária.

Além disso, a indústria de seguros de saúde da China tem visto aumentos rápidos nos prêmios na última década. Em média, o aumento dos prêmios tem sido de cerca de 10% a cada ano.

A porcentagem de aumento de prêmio por ano é aproximadamente a mesma que o seguro de saúde no Vietnã.

Para ser justo, os prêmios de seguros de saúde na China vieram de um patamar muito baixo, mas agora atingiram um nível em que os prêmios de seguro de saúde privado podem ser considerados caros. Portanto, mais seguradoras oferecem certas franquias para reduzir suas taxas.

Quais custos você pode esperar ao comprar seguro de saúde na China? Aqui está um detalhamento:

• Internação apenas, incluindo evacuação de emergência e repatriação, custa cerca de 3.500 CNY com cobertura limitada a 20.000 CNY para a melhor cobertura por ano para um jovem saudável de 25 anos.
• Ambulatorial é um adicional de 80% a 150% do prêmio de internação.
• Bem-estar é de 1.500 CNY a 5.500 CNY por ano para cobertura de 2.000 CNY a 6.000 CNY.
• Odontologia é de 1.500 CNY a 13.500 CNY por ano para cobertura de 2.000 CNY a 15.000 CNY.
• Maternidade é de 10.000 CNY a 40.000 CNY por ano com um período de espera de 12 meses para cobertura de 30.000 CNY a 120.000 CNY.

Documentação

Para se inscrever em um seguro de saúde na China, você precisa mostrar seu passaporte com a aplicação.

Devido às regulamentações de seguros na China, não é possível comprar seguro de saúde online. Você precisa imprimir e enviar a aplicação pelo correio para a seguradora. Somente a Allianz aceita aplicações assinadas por e-mail.

Todas as aplicações na China contêm um formulário de declaração de saúde. Sem o formulário, você não será aceito.

Infelizmente, os subscritores na China são muito rigorosos, ou às vezes até mesmo irrazoáveis com condições pré-existentes. Mesmo condições pequenas e leves podem ser excluídas ou enfrentar grandes aumentos de prêmios de até 100%.

Desde 2018, a Comissão Reguladora de Seguros da China implementou uma carga de prêmio máximo de 30% para condições pré-existentes. Mas isso só significa que, atualmente, mais condições são excluídas automaticamente.

Se o pagamento for arranjado para sua empresa ou qualquer outra terceira parte, então documentação adicional e/ou carta com o carimbo oficial da empresa é necessária.

Além disso, após você enviar a aplicação e receber sua fatura, geralmente chamada de “nota de débito” na China, você precisa arranjar o pagamento e enviar um comprovante de pagamento para a seguradora.

As seguradoras na China não irão procurar seu dinheiro e não irão segurá-lo se você não enviar por e-mail seu comprovante de pagamento.

Encontrando o Melhor Plano para Expatriados

É importante saber pelo que você está pagando ao comprar um seguro na China. Você quer estar o mais informado possível, especialmente em termos de quais hospitais estão cobertos ou não.

Aqui estão algumas coisas-chave que você deve descobrir com sua seguradora ou corretor antes de comprar.

Hospitais e Médicos

O hospital que você quer ir aceita seu seguro? Se você tiver um hospital ou médico específico na sua área que deseja consultar, certifique-se de que eles têm um acordo com a seguradora que você está comprando.

Cidades na China são enormes e você pode não querer passar um dia só para ver um médico em um hospital a duas horas ou mais de distância.

Cobertura de Internação e Ambulatorial

Sua seguradora cobre casos diurnos ou apenas estadias noturnas? Casos diurnos é o termo que refere-se a situações de emergência que necessitam de uma admissão formal no hospital, mas não uma estadia noturna.

Algumas seguradoras contam casos diurnos como atendimento de internação, enquanto outras empresas consideram como atendimento ambulatorial.

Descubra se uma estadia noturna é necessária para ser contada como cobertura de internação e se seu plano cobre visitas de emergência ambulatorial se você planeja comprar um plano de seguro de saúde apenas para hospitalização.

Cobertura

Os serviços que você deseja estão cobertos? Você quer cobertura para vacinas, tratamento quiroprático ou medicina tradicional chinesa? Cada plano é diferente, então não assuma que todos os serviços são cobertos.

Condições Pré-existentes

Suas condições pré-existentes serão cobertas? Você pode obter cobertura para condições pré-existentes por meio de seguro de saúde de grupo? Quais são as alternativas? Você deve deixar seu plano de saúde atual? Você não quer perder a cobertura existente ao fazer uma mudança.

Tempos de Espera

Quais são os tempos de espera? Alguns tipos de benefícios para seguro têm períodos de espera, como atendimento psiquiátrico, bem-estar, odontologia e maternidade.

O tempo de espera é o tempo que você deve aguardar até poder usar seu seguro. Se algo acontecer durante esse tempo de espera, você terá que pagar pelo tratamento do seu próprio bolso.

Franquias, Co-pagamentos e Excedentes

Uma franquia geralmente é o valor que você tem que pagar a cada ano antes que seu seguro pague.

Um co-pagamento é uma taxa percentual que você paga por cada visita para um tratamento, que geralmente é de 10% ou 20%.

Um excedente, por outro lado, é um valor fixo que você tem que pagar por cada tratamento. Mas é muito raro encontrar isso com seguro de saúde chinês.

Alguns co-pagamentos são diferentes para hospitais de alto custo. Não assuma que são os mesmos, pois você pode acabar pagando um copay de 20% em tratamentos caros além de um co-pagamento geral, apenas por causa do hospital em que você foi.

Faturamento Direto

Como funciona o faturamento direto ambulatorial na China? Faturamento direto é quando o hospital tem um contrato com seu segurador para que eles paguem diretamente por tratamentos e visitas ao médico.

Diferentes empresas seguradoras oferecem faturamento direto para diferentes serviços. Descubra quais serviços a seguradora permite faturamento direto. E descubra os limites de preço necessários para uma carta de pré-autorização.

Pré-autorização

Uma carta de pré-autorização é uma aprovação oficial de uma seguradora para um tratamento.

Essas demoram de dois a cinco dias para serem processadas para tratamento ambulatorial e geralmente são usadas para tratamentos ambulatoriais mais caros, como ressonâncias magnéticas.

Certifique-se de obter sua carta de garantia a tempo. É melhor planejar cinco dias em vez de dois. E certifique-se de que seu tratamento está coberto antes de ir ao hospital para o tratamento.

Corretores Versus Seguradoras

Encontrar o melhor plano de seguro pode ser desafiador em qualquer lugar, mas na China especialmente. Não apenas por causa das barreiras linguísticas, mas também porque a papelada pode ser um pesadelo, especialmente ao lidar diretamente com uma seguradora.

Na China você pode encontrar corretores e agentes, mas também é possível comprar diretamente de uma seguradora.

Corretores vendem seguros em nome das seguradoras e ganham dinheiro através de comissões.

Na China, eles são licenciados pela Comissão Reguladora de Seguros da China.

Normalmente, um agente só pode representar uma única seguradora, mas na China as regras são ligeiramente diferentes e você pode encontrar agentes representando várias seguradoras.

Mas os corretores podem vender vários tipos de seguros, incluindo seguro de vida, médico e comercial. Agentes só podem vender um tipo de seguro.

Para seguros individuais, comprar através de um corretor custa o mesmo que comprar diretamente da seguradora.

Corretores podem obter descontos em apólices de seguros para grupos, mas não para indivíduos.

Um bom corretor conhece os detalhes de cada apólice de seguro, enquanto comprar por conta própria significa que você precisa pesquisar tudo, e mesmo assim, pode não entender todos os termos e condições.

Outra vantagem de comprar através de um corretor é que eles representam uma segunda via de recurso legal se houver uma disputa com seu seguro, ou se você acreditar que comprou algo que foi falsamente anunciado.

Mas nem todos os corretores são iguais.

Um bom corretor deve fornecer várias opções para suas necessidades específicas e você nunca deve sentir que o corretor está forçando você a comprar um seguro específico.

Eles devem ajudar você a resolver disputas e prestar assistência enquanto o plano de seguro que você comprou com eles estiver ativo.

Corretores que gastam grandes quantias de dinheiro em publicidade podem não ter boas reputações, então uma boa maneira de encontrar um corretor confiável é perguntar a um amigo ou procurar recomendações online.

International Citizens Insurance é um bom corretor com o qual você pode trabalhar. Eles são uma corretora internacional de seguros dos Estados Unidos e sabem muito quando se trata de seguro para expatriados.

Se você deseja obter um plano de seguro local, converse com China Expat Health Group. Eles são licenciados pela Comissão Reguladora de Seguros da China, têm muito conhecimento sobre o mercado de seguros na China e podem recomendar o plano que você precisa como expatriado. 

Abaixo está uma lista de outros corretores que você pode encontrar ao procurar seguro de saúde na China:

• Abacare
• China Health Insurance, parte do Pacific Prime
• CoverSure, parte do Pacific Prime
• Healthwell
• Pacific Prime

Aqui estão alguns corretores maiores que lidam apenas com seguros para corporações.

• Aon
• JLT
• Marsh
• Willis

Há muitos outros corretores de seguros, especialmente empresas 100% chinesas, mas geralmente não usam Google ou Facebook para promover seus negócios.

No geral, não importa qual corretor você usa, pois provavelmente você terá as mesmas opções com os mesmos preços ao procurar seguro de saúde individual. 

Para seguro de grupo ou empresarial a situação pode ser diferente.

Planos de Seguro Recomendados

Como mencionado anteriormente, cada plano de seguro tem seus pontos fortes e fracos. Qual plano de seguro é a melhor solução para você depende das suas necessidades individuais.

Um homem solteiro de 28 anos que ensina inglês em uma escola de idiomas em Xangai tem necessidades diferentes de uma mulher de família de 35 anos com dois filhos que trabalha como gerente de marketing para uma empresa chinesa em Changsha ou de um engenheiro ambiental casado de 55 anos que trabalha para uma empresa global em Xi’an.

Uma boa maneira de descobrir o plano mais adequado às suas necessidades é conversar com um corretor que seja experiente e confiável.

Contatos de Emergência em Saúde

Se você tiver uma emergência médica na China ou estiver procurando mais informações sobre o sistema de saúde, ligue para um dos números a seguir: 

• Linha Direta da Comissão Nacional de Saúde: 12320
• Serviços de Emergência: 120
• Linha Direta ao Consumidor da Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China: 12378

A China Tem Um Sistema de Saúde Universal?

A China tem um sistema de saúde universal para três grupos de pessoas:

• Aqueles que trabalham na China
• Aqueles que vivem numa cidade e não trabalham na China
• Aqueles que vivem numa área rural

No entanto, o sistema de saúde universal não é adequado para expatriados na China devido a problemas semelhantes relacionados à segurança social, que dependem de certas condições:

• Você precisa ser fluente em chinês
• O procedimento de solicitação é complicado
• A cobertura é insuficiente, especialmente se você viver em uma grande cidade

Por causa disso, a maioria dos expatriados prefere obter seguro de saúde privado ou optar por um seguro próprio.

Quanto Custa um Seguro de Saúde?

Muitas pessoas fazem essa pergunta simples, mas difícil de responder. 

O custo do seguro de saúde na China depende de muitos fatores, como tipos de planos, opções, cobertura e sua condição de saúde. 

Se você tiver apenas segurança social, pode custar menos de $30 por mês, dependendo da sua renda. No entanto, com a segurança social, você ainda precisa pagar do seu bolso, mesmo que vá a um hospital público. 

Se optar por um seguro privado, o preço varia significativamente com base no tipo de hospital que planeja frequentar. O plano que inclui cobertura em hospitais caros pode ser duas vezes mais caro que os planos normais. 

Se optar por um seguro para expatriados, o preço depende de quanto limite de cobertura você precisa e quais tratamentos você quer que sejam cobertos. 

Além disso, a idade tem um impacto significativo no custo do seguro de saúde. Quanto mais velho você for, mais cara será sua apólice. 

Para ilustrar, muitas pessoas com menos de 40 anos pagam entre $200 – $300 por mês por um plano de seguro de saúde abrangente na China. 

Você pode reduzir o custo do seguro de saúde com franquias e coparticipação. 

Em vez de tentar encontrar o plano mais barato do mercado, é melhor encontrar o plano certo com base no seu orçamento e requisitos. 

Você pode conversar com um corretor, como os encontrados em International Citizens Insurance, para obter um orçamento pessoal e algumas orientações. 

Quais são as opções de seguro para quem está trabalhando na China?

Se você está trabalhando na China, geralmente tem três opções: seguridade social, seguro privado local e seguro saúde para expatriados. 

Em geral, se você quer um seguro que forneça cobertura em seu país de origem e para quando eventualmente você se mudar da China, o seguro saúde para expatriados é recomendado. Ele oferece cobertura mundial e permite que você mantenha o plano ao se mudar para outro país.

Se você só precisa de cobertura na China, considere obter um seguro privado local. Dependendo de seus planos e opções, ele pode ser mais barato do que o seguro saúde para expatriados. 

Quanto à seguridade social, ela está disponível apenas para aqueles que trabalham na China. Embora seja muito acessível, você não deve esperar muito dela. 

Guia de Seguro em Outros Países

Também temos nosso guia de seguro saúde em outros países, incluindo:

• Como Escolher o Melhor Seguro de Viagem para o Canadá
• Seguro Saúde na Tailândia: O Que Você Precisa Saber Como Expatriado
• Seguro Saúde na Alemanha: O Que Você Precisa Saber Como Expatriado
• Seguro Saúde na Malásia para Expatriados: O Que Você Precisa Saber
• Seguro Saúde no Vietnã: O Que Você Precisa Saber Como Expatriado

Qual plano de seguro saúde devo adquirir?

Qualquer que seja o plano de seguro que você decidir adquirir, é uma escolha sua. Mesmo que você opte por um plano de seguro de baixo benefício para cobertura básica, é melhor do que nada.

Mas lembre-se, o tratamento médico é muito caro para estrangeiros na China, então é uma boa ideia ter algum tipo de seguro. Para um plano de seguro saúde superior na China, confira Cigna Healthcare. Acreditamos que seja uma das melhores opções para expatriados em todo o mundo, incluindo aqueles na China.

Importante Aviso Legal: Este guia ExpatDen fornece informações gerais somente e não deve substituir conselhos médicos, legais ou financeiros profissionais. As regulamentações de saúde na China mudam frequentemente. Sempre consulte fontes oficiais atuais e profissionais qualificados antes de tomar decisões sobre seguros. Não somos agentes de seguros licenciados ou profissionais de saúde na China.