Assicurazione Sanitaria in Malesia per Espatriati: Cosa Devi Sapere nel 2025

Quando le persone si trasferiscono in Malesia, l’assicurazione sanitaria non è solitamente la prima cosa a cui pensano poiché il sistema sanitario malese è di prim’ordine, con medici e la maggior parte del personale sanitario che parla molto bene l’inglese. 

Bene, avere un’assicurazione sanitaria ti dà tranquillità sia per te che per i tuoi cari quando si tratta di esigenze sanitarie. Ma non è l’unica ragione. 

In questo articolo, ti diremo tutto ciò che devi sapere sull’assicurazione sanitaria in Malesia, inclusi se dovresti ottenerla, le opzioni disponibili per te, il costo e come scegliere il piano giusto. 

Se non vuoi leggere questa guida completa ma vuoi sapere quale piano assicurativo scegliere, dai un’occhiata a la nostra rapida comparazione delle assicurazioni sanitarie per espatriati.

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Ho bisogno dell’assicurazione sanitaria in Malesia?

In Malesia, puoi pagare di tasca tua per trattamenti di base. Ma per trattamenti seri, avere un’assicurazione aiuta a coprire i costi.

In generale, l’assistenza sanitaria in Malesia è abbastanza economica da poter essere pagata di tasca tua, rinunciando all’assicurazione sanitaria nella maggior parte dei casi. Anche se è più conveniente rispetto ai costi di trattamenti simili in Occidente, il trattamento per gli stranieri costa più di quanto pagherebbero i cittadini malesi. 

Inoltre, le cure mediche possono diventare costose. Molti anni fa, un amico che viveva in una piccola città nel Sarawak contrasse la Leptospirosi. Non fu diagnosticata fino a quando non fu nelle fasi avanzate dell’infezione. E a quel punto, era in condizioni critiche.

I medici lo portarono al Mount Elizabeth, un ospedale di Singapore. Avevano strutture e medicinali migliori per aiutarlo con il trattamento di cui aveva bisogno.

Il trasporto aereo d’emergenza fuori dalla Malesia e il costo del trattamento a Singapore avrebbero potuto intaccare seriamente il suo conto bancario se non fosse stato assicurato. Fortunatamente, la sua compagnia assicurativa coprì tutte le sue spese.

Ciò significa che un buon piano assicurativo sanitario può salvarti da molte pesanti fatture di assistenza medica.

Posso usare l’assicurazione del mio paese d’origine?

La maggior parte dei miei amici espatriati che si sono trasferiti in Malesia sono già coperti da un piano assicurativo del loro paese d’origine.

Un’amica dall’Australia e suo marito hanno un piano assicurativo che include copertura dentale ed evacuazione medica come parte dell’assicurazione. Purtroppo, però, la loro polizza è piuttosto costosa e copre solo i costi medici “durante viaggi di lavoro autorizzati e qualsiasi viaggio associato per vacanze.”

La mia amica e suo marito hanno rispettivamente 55 e 57 anni. E non saranno coperti dopo i 70 anni. Se decidessero di ritirarsi in Malesia, dovrebbero trovare un’altra assicurazione.

Un altro amico ha assicurazione sanitaria dalla Germania. Era economica ma solo valida per pochi anni dopo che si è trasferito fuori dalla Germania.

Puoi ottenere un’assicurazione sanitaria dal tuo paese d’origine se hai meno di 50 anni. Ma alcune aziende potrebbero addebitarti di più per coprirti all’estero.

Tipi di assicurazione sanitaria

I modi comuni per essere assicurati in Malesia sono:

• Sicurezza Sociale della Malesia
• Schema di Ospedalizzazione e Chirurgia per Lavoratori Stranieri
• Assicurazione internazionale (per espatriati)
• Assicurazione locale
• Assicurazione takaful
• Assicurazione di gruppo
• Assicurazione di viaggio

Diamo uno sguardo più da vicino a ciascuno di questi tipi:

Sicurezza Sociale Malese

In Malesia, il nostro sistema di sicurezza sociale si chiama SOCSO, o Organizzazione di Sicurezza Sociale. Potresti anche sentirlo chiamare PERKESO, che è il modo malese di dirlo (Pertubuhan Keselamatan Sosial). In tutta questa guida, ci limiteremo a chiamarlo PERKESO.

PERKESO è disponibile solo per coloro che lavorano con un’azienda malese. 

Simile ai sistemi di sicurezza sociale in altri luoghi, PERKESO è lì per aiutarti a gestire disoccupazione, malattia o perdita. Sia tu che il tuo datore di lavoro contribuite a PERKESO in base ai vostri guadagni.

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Dalluglio del 2024, i lavoratori stranieri, compresi gli espatriati, devono iscriversi a PERKESO e contribuire al programma. Questo schema funziona come una rete di sicurezza e fornisce “protezione contro incidenti o malattie professionali che si verificano durante e nel corso del lavoro.” Copre incidenti sul lavoro, disavventure industriali e durante il tragitto fino a casa, e malattie professionali.

Ma PERKESO va oltre al semplice aiuto finanziario—offre anche un tocco di premura con un Programma di Screening Sanitario gratuito. 

Se hai 40 anni o più, puoi ricevere check-up gratuiti presso cliniche registrate. Il Programma di Screening Sanitario si prende cura della salute del tuo cuore, controlla il diabete e verifica la presenza di cancro al collo dell’utero e al seno. È una cura extra per il tuo benessere, dimostrando che PERKESO riguarda più che solo questioni economiche.

Ci sono alcuni casi in cui non devi contribuire a PERKESO. 

Eccone tre:

• Se sei un lavoratore autonomo
• Se possiedi un’attività
• Se lavori per il governo

Limiti della Copertura

Certo, PERKESO ha i suoi punti deboli. Potresti solo richiederlo per infortuni sul lavoro o durante il viaggio verso l’ufficio.

Copre inoltre solo contributi fino all’età di 55 anni. Dopo di ciò, devi fare affidamento sulla tua pensione o su altri fondi che possiedi per coprire i costi del trattamento. Non ci sono schemi sociali per bambini e famiglie. E i lavoratori autonomi sono anche esclusi da PERKESO.

PERKESO fornisce inoltre copertura 24 ore per i dipendenti che subiscono invalidità o decesso per cause non correlate al loro impiego. L’invalidità si riferisce a una condizione permanente che è incurabile o improbabile da curare, rendendoti incapace di guadagnare almeno un terzo delle normali entrate di una persona sana tramite lavori che corrispondono alla tua abilità fisica.

Ma se lavori per un’azienda malese, puoi contribuire allo Schema di Ospedalizzazione e Chirurgia per Lavoratori Stranieri.

Presentazione di un Reclamo

Puoi presentare un reclamo PERKESO da solo, ma il reparto risorse umane della tua azienda di solito ti aiuterà con il processo. Parla prima con la tua azienda per ottenere maggiori dettagli.

Se ti ammali o ti fai male sul lavoro o mentre vai o vieni dal lavoro, puoi presentare un reclamo PERKESO. 

Istruendoti sul funzionamento del processo di reclamo, puoi incrementare notevolmente le tue possibilità di ricevere rimborsi. Lascia che ti guidi attraverso i passaggi cruciali per aumentare la probabilità di successo di un reclamo PERKESO.

Richiedere Benefici Medici

Per richiedere benefici medici, hai bisogno di questi documenti:

• Rapporto d’Incidente O Rapporto di Malattia Professionale (Modulo PKS68 o PKS69)
• Modulo di Richiesta (Modulo 10)
• Lettera di identificazione del datore di lavoro
• Registro di presenza al lavoro
• Certificato di malattia
• Una copia dei tuoi documenti di identificazione
• Rapporto di polizia e mappa del tuo percorso al momento dell’incidente (per lesioni accadute durante il tragitto lavorativo)

Una volta che fai la domanda, puoi ricevere cure gratuite presso le cliniche del panel PERKESO o gli ospedali e le cliniche governative.

Per essere rimborsato per il trattamento non delle cliniche del panel PERKESO, hai bisogno di ulteriori documenti. Questi documenti non rientrano nelle cliniche del panel PERKESO o negli ospedali e cliniche pubbliche.

Devi compilarli e inviarli al tuo ufficio locale PERKESO. PERKESO determina l’importo del rimborso che ricevi.

Questi documenti aggiuntivi sono:

• Modulo di Richiesta di Rimborso Viaggio (Modulo PKS (P) 24)
• Rapporto di Richiesta di Rimborso Pagamento (Generale) (Modulo PKS (P) 26)
• Ricevuta originale del trattamento
• Copia della tua carta appuntamenti
• Copia del/i tuo/i rapporti medici, se presenti

Quando un medico certifica che non sei in grado di lavorare per almeno quattro giorni, incluso il giorno dell’incidente sul lavoro, ricevi benefici per disabilità temporanea e paga per i giorni in cui non puoi lavorare.

Vediamo ora questo programma.

Schema di Ospedalizzazione e Chirurgia per Lavoratori Stranieri (FWHS)

Il governo malese ha il Sistema di Assicurazione per Ospedalizzazione e Chirurgia per Lavoratori Stranieri, noto anche come:

• FWHS
• SKHPPA
• SPIKPA

Ma solo chi ha tra 18 e 59 anni può ottenerlo.

Per un premio annuale di MYR120 — senza includere il 6 percento di tassa di vendita e servizi o il MYR10 di tassa di bollo— la polizza copre fino a MYR20.000 se vieni ricoverato in un ospedale governativo malese.

Molte compagnie assicurative offrono questo schema. Chubb è una compagnia assicurativa nominata e approvata dal Ministero della Salute della Malesia per fornire questa assicurazione ai lavoratori stranieri.

Tutti i lavoratori stranieri in Malesia devono essere assicurati sotto FWHS, ma i benefici di questo schema per gli espatriati a lungo termine sono limitati. Se sei legalmente impiegato in Malesia, puoi ottenere un’assicurazione sanitaria attraverso il tuo datore di lavoro, di solito sotto un piano di assicurazione medica di gruppo.

I datori di lavoro malesi di solito offrono assicurazione sanitaria ai loro dipendenti assieme alla sicurezza sociale. Tuttavia, potresti voler acquistare un’assicurazione sanitaria extra per ottenere una copertura ancora più completa.

Ma cosa succede se sei in pensione o stai andando in pensione, o non sei impiegato da un’azienda malese e non puoi ottenere FWHS o PERKESO? Quali altre scelte hai?

Assicurazione per Espatriati

L’assicurazione per espatriati è una scelta popolare per gli espatriati che vivono in Malesia. Viene fornita con una buona copertura e non presenta molte limitazioni. Queste polizze sono progettate per espatriati, alcune delle quali sono sottoscritte da compagnie assicurative globali.

A differenza della Sicurezza Sociale in Malesia, non sarai limitato alla sola copertura sanitaria sul lavoro. Puoi visitare anche qualsiasi ospedale che desideri, non solo ospedali governativi.

Quando acquisti un’assicurazione sanitaria per espatriati, puoi anche scegliere di includere la copertura medica in Malesia e nel resto del mondo.

Se gli ospedali locali non sono in grado di fornire il tipo di assistenza di cui hai bisogno, la tua polizza dovrebbe probabilmente coprire il costo del rimpatrio e/o del trasferimento ospedaliero.

Da sapere: Prima di acquistare un’assicurazione da una compagnia internazionale, dovresti essere consapevole che le controversie legali sono trattate nel paese in cui l’assicuratore è autorizzato, e l’autorità assicurativa in Malesia non può intervenire per tuo conto. Le controversie sono spesso costose e problematiche e potrebbero lasciarti non risarcito. Pertanto, è meglio ottenere assicurazione da compagnie conosciute per evitare questo problema.

Piani Assicurativi Internazionali Raccomandati

Molte compagnie di assicurazione internazionali offrono soluzioni assicurative per espatriati. Ogni piano viene fornito con diversi livelli di copertura, esclusioni e prezzi. Ecco alcune delle migliori opzioni di assicurazione per espatriati internazionali:

Cigna Global

Cigna Global è famosa per essere tra le più grandi compagnie di assicurazione del mondo, con ottimi piani per gli espatriati in Malesia. A seconda del livello scelto, i piani coprono ospedalizzazione, spese mediche di routine e persino cure ottiche, dentali, e per la maternità.

Puoi anche scegliere la copertura per rimpatrio, trasporto medico e responsabilità civile familiare, che include infortuni fisici e perdita materiale o consequenziale.

Altre opzioni di assicurazione per espatriati

Oltre a Cigna, ci sono molti altri piani assicurativi disponibili per gli espatriati in Malesia. 

• Geoblue Xplorer
• William Russell
• Aetna
• Allianz
• Safetywing (il migliore per i nomadi digitali)

Puoi controllare la nostra pagina di confronto delle assicurazioni per espatriati per guardare tutti i fornitori di assicurazioni internazionali popolari per espatriati con confronto affiancato. 

Vale la pena notare che la maggior parte delle compagnie non ha fatturazione diretta con gli ospedali locali, quindi sarà necessario pagare di tasca propria all’inizio, coprendo le bollette da solo, e ottenere il rimborso successivamente. 

L’unica eccezione a questo sarebbe nel caso in cui contatti una compagnia assicurativa prima e ottieni l’autorizzazione preventiva. 

Copertura USA = Premi più alti

Tutti i piani di cui ho chiesto l’esclusione dalla copertura per gli Stati Uniti. Questo perché scegliere un piano che include gli Stati Uniti oltre alla copertura mondiale comporta un aumento dei premi.

Non trascorro mai del tempo negli Stati Uniti, quindi questo non era necessario per me. Se lo fai, sii consapevole dei costi molto più alti della copertura. Nel caso ti serva la copertura negli Stati Uniti, GeoBlue è generalmente raccomandato per via della sua ampia copertura negli Stati Uniti. 

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Assicurazione Locale

I piani assicurativi locali sono offerti dalle compagnie della Malesia e possono funzionare diversamente rispetto ai piani assicurativi del tuo paese d’origine. Ad esempio, molti piani locali hanno limiti a vita. Ciò significa che ti coprono per un certo importo nel corso della tua vita. 

Se superi tale limite, il piano assicurativo non ti coprirà più. 

Questi piani inoltre limitano quanto coprono per le degenze ospedaliere, solitamente MYR200 al giorno. Anche il limite annuo è molto più basso rispetto a quanto offerto dai piani di assicurazione sanitaria per espatriati. 

Invece di US$1.000.000, il limite annuo potrebbe essere basso quanto US$280.000 (MYR1.3 milioni). Inoltre, la maggior parte dei piani coprono solo le spese sanitarie accumulate in Malesia. 

Ci sono molte compagnie assicurative nel mercato locale malese, tra cui:

• AIA
• Allianz
• Great Eastern Life
• Hong Leong Assurance
• Prudential Assurance

Quando vivevo in Malesia, ero coperto da Prudential Assurance. La carta medica Prudential rimuove i limiti annuali e a vita e li sostituisce con un sistema di Punti Med di Valore.

Puoi optare per una quantità specificata di Punti Med di Valore se scegli Prudential. Guadagni punti bonus rimanendo in salute. Se non fai molte richieste di risarcimento, la tua compagnia assicurativa ti conferisce punti extra.

Se la tua richiesta totale pagata supera i tuoi Punti Med di Valore più eventuali bonus di punti accumulati, Prudential paga comunque l’80 percento del costo totale dei benefici.

Puoi anche personalizzare i piani Prudential in base alle tue esigenze. Puoi scegliere i tassi per stanza e pensione e i Punti Med di Valore.

Se confronti i Punti Med di Valore con i limiti annuali di altre polizze, però, sono alla pari con la maggior parte di essi.

Il limite a vita è l’unico grande svantaggio di questo piano. PruValueMed copre solo l’80 percento dei vantaggi che superano i Punti Med di Valore.

Se sei sul mercato per un piano senza limiti a vita, considera di dare un’occhiata ad Allianz. Allianz è nota per i suoi generosi limiti annuali, che raggiungono anche MYR5.000.000 (US$1.000.000). Offre un eccellente valore, con piani di base a partire da soli MYR480 al mese, prima delle tasse.

Se desideri un piano meno completo e a prezzo più basso, Allianz offre anche piani di fascia media e bassa. Ciò che mi piace di più di Allianz è la sua vasta copertura per il cancro e opzioni di franchigia. 

Prenditi una pausa e guarda attentamente le tue opzioni. Ogni piano assicurativo ha i suoi lati positivi e meno buoni. La tua migliore mossa è andare con una compagnia che si adatta bene alla tua situazione sanitaria e al tuo stile di vita, dandoti la copertura che più ti si addice.

Utilizzare l’assicurazione sanitaria locale presso ospedali del panel malay

Per essere ammesso in un ospedale del panel malese, presenta semplicemente la tua carta medica e ottieni l’approvazione del medico—non c’è bisogno di navigare attraverso pratiche burocratiche estese.

La tua compagnia di assicurazione aggiorna l’elenco degli ospedali convenzionati ogni anno, e puoi trovare queste informazioni nella tua brochure assicurativa o nella documentazione della polizza.

Uno dei vantaggi più evidenti dell’assicurazione locale è la comodità di non dover pagare le spese mediche in anticipo. Infatti, la maggior parte delle polizze facilita un processo di ammissione senza contanti.

Ospedali in Malaysia in genere spediscono direttamente le fatture mediche al tuo assicuratore, semplificando per te il processo di reclamo.

Utilizzo dell’assicurazione sanitaria locale presso ospedali non convenzionati in Malaysia

Se vieni ricoverato in un ospedale non convenzionato malese, informa immediatamente il tuo agente assicurativo. Spesso, ti verranno comunque rimborsate le spese mediche, ma dovrai pagare di tasca tua prima di poter presentare un reclamo.

Ricorda di conservare tutte le copie originali delle fatture mediche, dei referti medici e delle lettere dei medici per il tuo reclamo.

Anche con una tessera sanitaria, potresti dover pagare parte delle cure ricevute, forse per medicine o una visita dal medico. Questo può accadere se hai optato per una compartecipazione ai costi, il che significa che tu e il tuo assicuratore condividete i costi del trattamento medico.

Assicurazione takaful

Una scelta ovvia per l’assicurazione privata in Malaysia è quella locale. Puoi acquistare sia un’assicurazione convenzionale sia takaful che è un tipo di assicurazione islamica offerta come alternativa all’assicurazione convenzionale.

Il Takaful si distingue dall’assicurazione convenzionale per l’intento. Contribuisci a un fondo che può aiutare altri in caso di emergenza.

Ma acquisti l’assicurazione convenzionale come sicurezza finanziaria personale, con la compagnia assicurativa che è il portatore del rischio. Ogni partecipante al fondo takaful contribuisce in base alla copertura richiesta e alle circostanze personali.

Un contratto takaful specifica la natura del rischio e il periodo di copertura. Un operatore takaful, che addebita una commissione, gestisce il fondo.

I partecipanti effettuano reclami pagati dal fondo takaful. Gli avanzi rimanenti, dopo aver effettuato le previsione per i futuri reclami, appartengono ai partecipanti al fondo.

L’assicurazione convenzionale si distingue in questo aspetto. Il denaro extra e i profitti appartengono agli azionisti della compagnia assicurativa.

Il Takaful non è esclusivamente religioso. Puoi acquistare un’assicurazione takaful da molte aziende in Malaysia, anche se non sei musulmano.

Tuttavia, il Takaful presenta alcuni limiti. Ecco alcuni da tenere a mente:

• Si concentra troppo sulla distribuzione dei profitti
• I modelli utilizzati dagli operatori in Malazia non sono strettamente regolamentati
• La condivisione degli utili con gli operatori è spesso poco chiara

Date le recensioni contrastanti sul takaful, non consiglio di optare per esso in questo articolo.

Assicurazione collettiva

Le aziende malesi sono legalmente obbligate a iscrivere tutti i dipendenti stranieri al Foreign Worker Hospitalization Scheme, che è una forma di assicurazione collettiva.

Ma solo i lavoratori stranieri di età compresa tra 18 e 60 anni possono ottenere FWHS. La copertura offerta è spesso molto limitata e i piani non possono essere personalizzati per adattarsi alle esigenze di ciascuna azienda.

La maggior parte delle aziende invece acquista un’assicurazione collettiva extra per i propri dipendenti. L’assicurazione collettiva fornisce una copertura migliore per i tuoi dipendenti e spesso viene offerta a uno sconto.

Molte aziende in Malaysia offrono assicurazioni collettive per dipendenti. Nomi importanti nel mercato includono:

• Great Eastern
• AIA
• Allianz
• AIG

I piani di assicurazione collettiva sono altamente flessibili poiché le esigenze e le circostanze di ogni azienda sono uniche. A volte, sono richiesti diversi livelli di copertura, anche all’interno dello stesso gruppo.

Se desideri coprire solo i trattamenti ambulatoriali dei tuoi dipendenti, ci sono pacchetti disponibili anche per quello.

Ad esempio, Allianz ha un piano clinico ambulatoriale di gruppo che copre l’assistenza medica ambulatoriale, con strutture senza contanti per cliniche convenzionate e specialisti ambulatoriali.

Per confrontare le polizze e ottenere una spiegazione dettagliata di tutti i piani, parla con un broker o un consulente assicurativo.

Assicurazione di viaggio

Al giorno d’oggi, molte compagnie assicurative offrono copertura internazionale a breve termine (chiamata anche assicurazione di viaggio) che può durare da alcune settimane a pochi anni.

Alcuni anni fa, il mio amico stava facendo trekking in Nepal e si è rotto una gamba. Le sue ferite erano gravi e un elicottero ha dovuto arrivare sul posto, portandolo in aereo dalle montagne a un ospedale per il trattamento urgente di cui aveva bisogno. La sua assicurazione lo ha davvero salvato da alcune salatissime spese ospedaliere.

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D’altra parte, conosco qualcuno senza assicurazione medica a lungo termine. Ogni volta che viaggia dal suo paese natale alla Malaysia, opta per l’assicurazione di viaggio per avere quel livello di protezione extra.

È sui vent’anni, è in buona salute e alterna tra vivere nel suo paese e in Malaysia ogni tre mesi, quindi l’assicurazione di viaggio funziona per lui.

Quando si è rotto una gamba in Nepal ed è stato trasportato in aereo, ha dovuto pagare 1.200 dollari. Successivamente è stato rimborsato in meno di due mesi dalla sua compagnia di assicurazione di viaggio.

La maggior parte delle assicurazioni di viaggio ti rimborsa solo dopo che hai presentato il tuo reclamo. Sebbene ti chiedano di pagare prima, ottenere un rimborso è più facile e veloce di molte altre assicurazioni di viaggio sul mercato.

Deve iniziare la copertura nel tuo paese di origine

In genere, devi richiedere l’assicurazione di viaggio dal tuo paese di origine. Il lato positivo? I piani di assicurazione di viaggio sono spesso abbastanza convenienti, molto meno costosi della copertura a lungo termine.

Personalmente, non ho esitato a includerlo insieme all’assicurazione sanitaria esistente perché è conveniente e le richieste che ho fatto in passato sono state gestite prontamente.

Detto questo, se stai pensando di ottenere un’assicurazione di viaggio, ci sono alcune cose importanti da tenere a mente.

Ad esempio:

• Queste polizze non coprono le cure a lungo termine costose.
• Non coprono alcune condizioni mediche chiave sperimentate dalle donne. Questi includono il cancro al seno, il cancro del collo dell’utero, l’osteoporosi o la gravidanza.

Oltre ai voli cancellati o ai disastri imprevisti, l’assicurazione di viaggio garantisce anche la copertura in caso di malattia o infortunio durante il viaggio. Per brevi viaggi in Malaysia, considerare l’assicurazione di viaggio è una decisione prudente.

Scelta buona solo per viaggi a breve termine

Se il tuo soggiorno in Malaysia dura più di tre mesi, soprattutto se hai preoccupazioni mediche rilevanti, è prudente considerare un’assicurazione sanitaria a lungo termine. Alcuni individui scelgono di sottoscrivere un’assicurazione di viaggio se la loro polizza esistente non copre tutte le destinazioni nel loro itinerario.

Altri la assicurano come salvaguardia contro le spese impreviste durante le emergenze nei loro viaggi.

La migliore assicurazione per espatriati in Malaysia

Non esiste un piano assicurativo universale per gli espatriati in Malaysia. Dovresti sempre cercare di fare le tue ricerche, parlare con un broker e quindi scegliere quello che è più adatto al tuo stile di vita e alle tue esigenze.

Una volta che sai quanta copertura ti serve, guarda agli eccessi, alle franchigie e alle ripartizioni dei costi e capisci cosa funziona meglio per te.

Mentre il piano scelto dovrebbe adattarsi al tuo budget, non pagare in base ai prezzi più bassi disponibili.

Ricorda che l’assicurazione locale potrebbe offrire una copertura che differisce dall’assicurazione per espatriati in queste aree:

• Importo coperto
• La tua età
• Esclusioni

Detto ciò, andiamo a confrontare l’assicurazione locale e quella per espatriati.

Assicurazione sanitaria locale versus assicurazione sanitaria per espatriati

Se acquisti un’assicurazione sanitaria locale, è improbabile che superi i limiti di copertura. Le compagnie assicurative si assicurano che i costi presso gli ospedali locali siano entro i limiti della maggior parte dei loro piani. La banca centrale malese, Bank Negara, regola e monitora i costi assicurativi locali.

Tuttavia, le compagnie assicurative locali hanno diversi piani disponibili e potrebbero non coprire totalmente le tue spese sanitarie.

L’assicurazione per espatriati offre limiti di copertura più elevati e estende la protezione oltre la Malaysia, consentendo di rimanere sotto lo stesso piano anche se ti trasferisci. Al contrario, i piani di assicurazione locale sono più economici dell’assicurazione sanitaria per espatriati, combinando spesso copertura vita, sanitaria e pensionistica in un pacchetto completo.

Riceverai una tessera sanitaria al momento dell’iscrizione con un fornitore di assicurazioni locali.

Usando questa carta in un ospedale all’interno della rete del fornitore, noto come ospedale convenzionato, semplifichi il processo delle richieste e snellisci la burocrazia, garantendo un accesso efficiente ai benefici.

Altre considerazioni

Leggi sempre attentamente sulle esclusioni, le clausole di rinnovo e le franchigie nel tuo piano di assicurazione sanitaria.

Ho amici che hanno scoperto dopo il fatto che i loro piani permettevano all’assicuratore di negare il rinnovo l’anno successivo se avevano problemi di salute. Inoltre, assicurati che il tuo piano di assicurazione sanitaria ti copra mentre sei in movimento.

Tieni d’occhio la clausola di residenza all’estero, specialmente se studierai o lavorerai fuori dalla Malaysia per un po’: molte polizze assicurative potrebbero rifiutare le richieste dopo 90 giorni all’estero.

Ora, c’è un altro elemento in gioco chiamato Costi ragionevoli e consueti. 

Questo ti permette di ottenere un rimborso per cure all’estero, ma c’è una condizione. Sarai rimborsato solo fino all’importo che avresti pagato se avessi avuto la stessa procedura in Malaysia.

Quindi, se ricevi cure in un luogo dove i costi medici sono elevatissimi rispetto alla Malaysia, la tua copertura potrebbe coprire solo una parte della fattura.

Scegli un piano che ti offra una gamma completa di copertura, anche se non è l’opzione più economica. Leggi attentamente i dettagli, verifica cosa dicono altri nelle recensioni dei clienti e parla con un broker prima di impegnarti in un piano assicurativo.

Broker di assicurazioni

Ci sono molte compagnie di brokeraggio assicurativo in Malaysia. Paghi lo stesso per la tua assicurazione come faresti ottenedola direttamente dalla compagnia assicurativa stessa. Loro inoltre accettano carte di credito.

Mi piace usare un broker perché possono offrirti una gamma più ampia di piani da vari assicuratori. Possono anche guidarti nelle tue scelte basate sulle tue esigenze.

Idealmente, vorresti fare affari con un broker imparziale che si preoccupi del tuo benessere e delle tue esigenze. I broker hanno un interesse a tuo favore dato che guadagnano commissioni di vendita ogni anno che rimani con loro.

Questa commissione altrimenti viene tenuta dalla compagnia assicurativa se acquisti direttamente da loro. Questo significa che i broker vogliono trovarti un piano che ti soddisfi e mantenerti come cliente.

Sii consapevole che i broker possono offrirti solo un aiuto limitato con reclami o controversie.

Puoi anche cambiare broker senza cambiare il tuo piano assicurativo se non sei mai soddisfatto dei servizi forniti dal tuo broker.

Se vuoi acquistare un’assicurazione sanitaria tramite un broker, dai un’occhiata a International Citizens Insurance.

Siti di confronto

I siti di confronto ti permettono di cercare molti piani assicurativi su un unico sito web, risparmiando tempo e possibilmente denaro. Ci sono diversi siti che recensiscono i piani assicurativi in Malaysia e ne espongono vantaggi e svantaggi.

Ho utilizzato questo elenco di siti mentre cercavo piani di assicurazione sanitaria in Malaysia.

• Bbazaar
• Compare Hero
• GoBear
• iBanding
• Ringgit Plus

Il principale svantaggio dei siti di confronto è che si concentrano principalmente sul numero di limiti di copertura e premi senza mostrare cosa ottieni realmente dall’assicurazione.

Alla fine, è sempre una buona idea leggere le polizze assicurative attentamente e parlare con un broker affidabile o un rappresentante assicurativo prima di effettuare un acquisto.

Puoi anche controllare il nostro confronto di assicurazioni sanitarie per espatriati per un confronto affiancato dei piani più popolari per espatriati in Malaysia.

Domande frequenti

Diamo un’occhiata ad alcune delle domande più popolari frequentemente poste sull’assicurazione sanitaria in Malaysia.

Gli stranieri possono acquistare un’assicurazione sanitaria in Malaysia?

Quando si tratta di assicurazione privata, puoi acquistare qualsiasi piano tu voglia. Tuttavia, dovresti studiare bene il piano prima di acquistarlo.

Puoi acquistare un’assicurazione locale in Malaysia finché sei nel paese per lavoro o affari o se sei un residente. Hai bisogno di un visto di lavoro o aziendale o di una prova di status di residente per acquistare copertura da un assicuratore locale.

Queste sono domande standard. Potresti dover rispondere a domande più specifiche rivolte agli stranieri come, “Perché hai bisogno di una polizza classe Malaysia?”

Se sei uno studente internazionale, devi acquistare un’assicurazione sanitaria locale. Tramite la tua scuola, puoi acquistare l’assicurazione medica offerta da Education Malaysia Global Services.

EMGS lavora con tre compagnie di assicurazione medica:

• AIA
• AXA
• Hong Leong MSIG Takaful

Tutti questi pacchetti assicurativi soddisfano i requisiti di copertura stabiliti dal Ministero dell’Istruzione della Malaysia.

Se non sei uno studente, puoi esplorare altri piani di copertura sanitaria.

Anche la Malaysia non ha un sistema di assicurazione sanitaria pubblica volontaria come il Messico. La cosa più vicina è la sicurezza sociale, gestita da un’agenzia governativa. L’unico modo per ottenerla è lavorare per un’azienda in Malaysia.

Ho bisogno di un’assicurazione sanitaria se lavoro per una compagnia malese?

Se lavori per una compagnia malese, è generalmente meglio esaminare l’assicurazione per espatriati insieme al tuo pacchetto lavorativo poiché il tuo datore di lavoro potrebbe offrire solo una copertura medica di gruppo limitata.

Non puoi fare affidamento solo sulla sicurezza sociale, poiché la copertura è piuttosto limitata per gli espatriati.

Puoi trovarne molte in tutta la Malaysia poiché le compagnie di assicurazione si stanno espandendo nel paese.

Quanto costa l’assicurazione sanitaria in Malaysia?

Determinare il costo dell’assicurazione sanitaria internazionale potrebbe non essere il compito più semplice del mondo, ma è importante.

Come decifrare un puzzle: la sua complessità dipende dalle sfumature del piano scelto e dalle esigenze specifiche. Se tendi verso un piano di assicurazione sanitaria internazionale completo, anticipa un investimento annuale che va da 1.000 a 2.000 dollari USA.

Optando per un piano più modesto potresti spendere meno di 500 dollari USA, ma preparati per dei vincoli, spesso limitati a circa 150.000 RM all’anno (circa 35.000 dollari USA).

Ora, ecco l’aspetto affascinante: un piano di livello superiore con copertura a vita solitamente inizia da un considerevole 1.000.000 di dollari USA senza limiti fastidiosi a vita.

Ma trattenetevi, ci sono degli influencer nel gioco dei prezzi:

• Età: più candeline ci sono sulla tua torta, più diventa costoso.
• Franchigie: una franchigia più alta potrebbe significare un prezzo più amichevole.
• Co-pagamenti: spendi più soldi con co-pagamenti più alti per un piano economico.
• Stile di vita: vivere alla giornata o svolgere un lavoro ad alto rischio potrebbe far salire quel prezzo.
• Condizioni preesistenti: storia medica grave? Preparati per un potenziale aumento del prezzo.

Per decifrare il codice e ottenere i numeri reali, la tua migliore scommessa è fare una conversazione sincera con un professionista assicurativo. Intreccerà tutti questi fattori per compilare un piano che si adatti alle tue esigenze uniche.

Qual è la migliore compagnia di assicurazioni sanitarie in Malaysia?

Non esiste una singola migliore compagnia di assicurazioni sanitarie in Malaysia, poiché ognuna ha diversi pro e contro.

Selezionare la giusta compagnia di assicurazioni sanitarie in Malaysia è simile a trovare la corrispondenza perfetta: entrano in gioco le preferenze individuali. Ogni compagnia vanta i suoi vantaggi e svantaggi.

Considera questo scenario: un gigante assicurativo rinomato che offre un piano sanitario completo e un processo di richiesta snello potrebbe avere un prezzo più elevato. Mentre godi di un servizio e una copertura impeccabili, potresti trovare una zavorra nel tuo budget.

D’altro canto, un’opzione più economica potrebbe non estendere la copertura agli ospedali privati. Poi ci sono quei piani economici allettanti, ma fai attenzione alle franchigie elevate: sono utili solo in situazioni specifiche.

Quando navighi nel panorama dei fornitori di assicurazioni sanitarie, tieni a mente questi due fattori chiave:

• Scrutinio della Polizza: Approfondisci i dettagli intricati. Cosa è incluso? Cosa è escluso? Qual è l’impegno finanziario?
• Reputazione dell’Azienda: Opta per un’azienda con una presenza rispettabile in Malesia. Punti bonus se vantano una vasta rete di ospedali convenzionati.

Ti senti un po’ confuso? Non temere – avvia una conversazione con un broker. Sono gli esperti nel campo delle assicurazioni e possono fornire una raccomandazione per facilitare la complessità della tua decisione.

Qual è la Migliore Assicurazione Sanitaria per Me?

Riflettiamo su questo: Con quale frequenza prevedi di fare affidamento sulla tua assicurazione sanitaria e quale livello di copertura ti tranquillizzerebbe davvero?

Che sia per costi imprevisti o per la tranquillità generale, avere un’assicurazione sanitaria è una considerazione ponderata per ogni espatriato in Malesia.

Se trovi difficoltà nel decidere l’assicurazione ideale, un approccio pratico è iniziare confrontando i preventivi e ottenere consiglio imparziale da Tenzing. Possono aiutarti a selezionare il piano che meglio soddisfa le tue esigenze.

Guida all’Assicurazione in Altri Paesi

Abbiamo anche la nostra guida all’assicurazione sanitaria in altri paesi, tra cui:

• Assicurazione Sanitaria in Thailandia: Cosa Devi Sapere come Espatriato
• Come Scegliere la Migliore Assicurazione di Viaggio per il Canada
• Assicurazione Sanitaria per Espatriati in Cina: Cosa Devi Sapere
• Assicurazione Sanitaria in Germania: Cosa Devi Sapere come Espatriato
• Assicurazione Sanitaria in Malesia per Espatriati: Cosa Devi Sapere
• Assicurazione Sanitaria in Vietnam: Cosa Devi Sapere come Espatriato

Fonti Citati