Quando si tratta di inviare denaro all’estero, nella maggior parte dei casi c’è solo una cosa che conta: quanto riceverai alla fine.
Ovviamente è bene sapere quanto sono le commissioni di trasferimento e i tassi di cambio, ma queste cose sfuggono al tuo controllo.
Ciò che è sotto il tuo controllo, tuttavia, è il metodo che usi per inviare denaro. E in questa guida, ti mostreremo quali opzioni ti permetteranno di ricevere più denaro sul tuo conto bancario.
Se vuoi saltare la dettagliata analisi, puoi visitare Monito, un sito web di confronto che elenca tutti i modi migliori per inviare denaro all’estero ogni giorno.
Detto ciò, entriamo nella guida.
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Contents
Cosa Considerare
Non importa dove ti trovi nel mondo, e non importa dove stai inviando denaro, devi considerare alcune cose.
Esaminiamo più da vicino ciascuna di queste considerazioni.
Commissioni di Trasferimento
Le commissioni di trasferimento sono le spese che paghi per trasferire denaro da una banca all’altra. Di solito, ci sono tre tipi di commissioni di trasferimento:
- commissioni fisse
- commissioni in percentuale
- commissioni combinate
Le commissioni fisse non cambiano con l’importo del denaro inviato. Quindi, sia che trasferisci $1.000 che $100.000 paghi la stessa cifra. Questa struttura tariffaria è ottimale quando si trasferiscono grandi somme di denaro.
Le commissioni in percentuale, d’altra parte, cambiano con l’importo del denaro trasferito perché sono basate su una quota del totale. Se un fornitore di servizi di trasferimento di denaro addebita una commissione dello 0,5 percento, allora paghi $5 su un trasferimento di $1.000. Se invii $100.000, paghi $500 in commissioni.
Come puoi vedere, ha senso pagare commissioni fisse per trasferimenti più grandi, soprattutto quando le commissioni fisse si aggirano tra i $15 e i $100.
Le commissioni combinate includono sia commissioni fisse che in percentuale. Molti fornitori di servizi di trasferimento di denaro online utilizzano questa struttura tariffaria.
Tassi di Cambio
I tassi di cambio sono ciò che le banche sono disposte a offrirti per una specifica valuta. L’obiettivo è sempre quello di avvicinarsi il più possibile al tasso di mercato medio.
Tuttavia, non tutti i fornitori di servizi di trasferimento di denaro offrono tassi di cambio di mercato medio.
Infatti, alcuni fornitori prendono una percentuale del tasso di mercato medio come commissione aggiuntiva.
Solo perché un fornitore di servizi prende una percentuale del tasso di cambio, non significa sempre che offriranno meno denaro alla ricezione.
Ci sono molti altri fattori da considerare, come scoprirai nel resto di questa guida.
Velocità di Trasferimento
La velocità di trasferimento è quanto tempo ci vuole perché il tuo denaro lasci un conto e arrivi a un altro.
Idealmente, vuoi che il tuo denaro arrivi il più rapidamente possibile, ma ciò non è sempre fattibile. Ci vuole tempo affinché le banche autorizzino, inviino e ricevano i trasferimenti.
Se hai bisogno dei tuoi soldi rapidamente, è qualcosa da considerare, poiché tempi di trasferimento più veloci di solito corrispondono a commissioni più alte.
Frequenza dei Trasferimenti
La frequenza con cui invii denaro sarà altrettanto importante quanto l’importo che invii.
Alcuni fornitori di servizi di trasferimento di denaro sono migliori per singoli trasferimenti, mentre altri offrono offerte migliori per trasferimenti ricorrenti.
Metodo di Invio
Oltre alle considerazioni sopra, devi anche pensare al metodo di invio che utilizzerai.
Puoi utilizzare una banca tradizionale, un fornitore online o uno dei servizi di trasferimento di denaro costosi ma consolidati. Inoltre, puoi utilizzare criptovalute o contanti.
Il metodo di invio che scegli dipenderà probabilmente dalla tua situazione unica, ma sappi che al giorno d’oggi hai più di un’opzione.
Tratteremo queste opzioni in dettaglio nella prossima sezione.
Metodi per Inviare Denaro All’Estero
Dalle tradizionali banche fisiche ai servizi online, hai molte opzioni quando invii denaro all’estero.
Esamineremo tutte le opzioni più popolari qui sotto e valuteremo i pro e i contro di ciascuna.
Wise
Wise è un fornitore di servizi finanziari che consente alle persone di trasferire denaro localmente o internazionalmente da una banca all’altra.
Per effettuare trasferimenti tramite Wise, devi aprire un account gratuito, verificare la tua identità e quindi collegare il tuo account Wise ad una banca mittente e ricevente.
Le persone preferiscono Wise ad altri servizi perché l’azienda offre tassi di cambio di mercato medio, a differenza di altri fornitori, che spesso prendono dal 3 al 5 percento dei tassi di cambio come commissione aggiuntiva, talvolta nascosta.
Inoltre, Wise offre commissioni di trasferimento basse, di circa l’1 percento del totale della transazione.
Questo rende Wise uno dei fornitori di servizi di trasferimento di denaro più economici sul mercato oggi.
Per quanto riguarda la velocità, Wise gestisce tutti i trasferimenti in un periodo che va da poche ore a pochi giorni – più a lungo se invii in un giovedì o venerdì.
Un altro vantaggio di Wise è le sue tariffe trasparenti, che mostrano esattamente quanto stai pagando e perché. Alcuni altri fornitori non riportano neanche un dettaglio delle loro tariffe.
Wise offre anche un account multi-valuta, che ti consente di inviare e ricevere denaro in 10 valute diverse, per poi convertirlo nella tua valuta locale a un tasso di cambio equo.
Remitly
Con sede a Seattle, Washington, Remitly offre trasferimenti internazionali di denaro a basso costo nella maggior parte dei paesi del mondo.
Usare Remitly è facile. Devi solo registrare un account gratuito, verificare la tua identità e collegare il tuo account Remitly alle tue banche di invio e ricezione.
Remitly si vanta di trasferimenti gratuiti per i nuovi utenti. E anche dopo il tuo primo trasferimento, puoi ancora beneficiare dei trasferimenti di $0,99 in paesi selezionati su importi di trasferimento selezionati.
Per quanto riguarda le commissioni per il tasso di cambio, Remitly prende il solito 3-5 percento come commissione aggiuntiva.
Remitly potrebbe non essere l’opzione più economica per trasferimenti internazionali di denaro, ma l’azienda collabora con organizzazioni benefiche, quindi sai che qualunque commissione paghi, una percentuale va a una giusta causa.
Per quanto riguarda la velocità di trasferimento, Remitly promette di consegnare tutti i trasferimenti entro il tempo indicato sui dettagli del tuo trasferimento. Se non rispettano la scadenza, rimborseranno le tue commissioni di trasferimento.
WorldRemit
Puoi effettuare trasferimenti internazionali di denaro tramite WorldRemit, con sede nel Regno Unito, verso oltre 130 paesi nel mondo.
WorldRemit facilita la creazione di un account gratuito. Devi solo registrarti con un’email, verificare la tua identità e poi collegare i tuoi conti bancari.
Inoltre, WorldRemit offre ai nuovi clienti tre trasferimenti “gratuiti” per iniziare. Ciò significa che non pagherai commissioni di trasferimento, ma probabilmente non otterrai tassi di cambio di mercato medio, poiché WorldRemit prende ben oltre il 3-5 percento che altri fornitori prendono.
Questo li rende la scelta più costosa tra tutti i metodi di cui abbiamo parlato finora.
Un aspetto positivo dell’utilizzo di WorldRemit è la velocità di trasferimento. Promettono che il 90% di tutti i trasferimenti pagati tramite banca verranno consegnati nello stesso giorno lavorativo, e che il 90% di tutti i trasferimenti effettuati tramite Air Time arriverà in 10 minuti.
Banche
Prima che i servizi di trasferimento di denaro online iniziassero a emergere, le banche erano l’opzione di riferimento per trasferire denaro all’estero. Ma oggi, sono solo una delle tante opzioni sul mercato.
Sebbene non siano più gli unici attori del gioco, le banche possono essere una buona scelta quando si inviano oltre $10.000. Tuttavia, dipende tutto dalla banca che utilizzi. Per ottenere le migliori tariffe, devi trovare una banca che addebiti una commissione fissa.
Oggigiorno, molte banche addebitano commissioni combinate e quasi mai offrono tassi di cambio di mercato medio. Questo le rende più costose per i trasferimenti più piccoli. Inoltre, ci sono le commissioni che sia le banche mittenti che riceventi addebitano.
Per questo motivo, alla fine, anche con grandi trasferimenti, le banche non ti offriranno molto più denaro alla ricezione rispetto ad altri fornitori di servizi di trasferimento di denaro.
Western Union
Nel corso dei decenni, Western Union è diventato un nome familiare nel mondo dei trasferimenti di denaro, ed è facile capire perché. Offrono trasferimenti di denaro istantanei e puoi inviare denaro a livello internazionale con solo un numero di cellulare, senza bisogno di un conto bancario.
Tuttavia, Western Union è spesso una delle scelte più costose.
Fin dall’inizio, Western Union prende circa il 4-5 percento del tasso di cambio di mercato medio come commissione nascosta.
Per questo motivo, si riceve circa il 5% in meno alla ricezione rispetto ad altri fornitori di servizi di trasferimento di denaro.
Inoltre, spesso limitano la quantità di denaro che puoi trasferire in qualsiasi momento, anche se l’importo dipende dalla valuta che stai inviando e verso quale località.
Xoom di PayPal
Xoom è un’altra scelta valida per i trasferimenti internazionali di denaro, ma come Western Union, non sempre è l’opzione più economica, anche se di solito ti fa guadagnare più soldi nella banca ricevente.
Per quanto riguarda le commissioni sui tassi di cambio, Xoom prende di solito dal 2 al 4 percento dei tassi di cambio di mercato medio.
Le sue commissioni di trasferimento sono abbastanza elevate, circa $30.50 per un trasferimento di $1.000 quando si utilizza una carta di credito o di debito.
Inoltre, non puoi utilizzare il tuo conto bancario per trasferire denaro tramite Xoom, il che significa che non potrai evitare quella commissione sulla carta di credito.
Criptovalute
Alcune persone potrebbero preferire convertire le loro criptovalute in una valuta fiat o scambiare una valuta con un’altra utilizzando un portafoglio di criptovalute.
Puoi utilizzare un servizio come Uphold per farlo. Dovrai registrarti per un account e collegare i tuoi dettagli bancari, ma una volta fatto, sarai in grado di scambiare valute, anche se a una perdita.
Se volessi inviare $1.000 in Giappone, per esempio, riceveresti solo JPY124.748 alla ricezione. A confronto con i JPY131.693 che otterresti utilizzando Wise, perderesti molti soldi.
Questo perché Uphold addebita spread di acquisto e vendita su tutte le valute fiat (le tariffe dipendono dalla valuta scambiata). Addebita anche una commissione di servizio dello 0,2 percento.
Per quanto riguarda le criptovalute, Uphold addebita spread di acquisto e vendita (di nuovo, in base alla criptovaluta scambiata). Addebita anche una commissione di servizio tra lo 0,8 e l’1,2 percento su tutte le criptovalute convertite in una valuta fiat.
Ad esempio, lo spread corrente di acquisto e vendita per ETH su Uphold è rispettivamente dello 0,95 percento dell’1,10 percento. La commissione di servizio elencata è tra lo 0,8 e l’1,2 percento.
Contanti e Bancomat
Due altre modalità per ottenere denaro mentre sei all’estero sono portare contanti con te quando viaggi, o prelevare denaro da un bancomat nella località in cui ti trovi.
La prima opzione è piuttosto rischiosa, tuttavia, e ti limita a soli $10.000 nella maggior parte dei casi. La seconda opzione è piuttosto costosa e ti limita all’importo giornaliero di prelievo consentito dalla tua banca.
In più, potresti pagare da $5 in su solo per ritirare denaro da un bancomat.
Ci sono alcune banche che offrono rimborsi sulle commissioni del bancomat acquisiti mentre si è all’estero, come la TD Bank e Charles Schwab, ma ciò non significa che otterrai tariffe giuste.
Sia le banche mittenti che riceventi addebiteranno una commissione per scambiare la valuta.
Miglior Modo per Inviare Denaro All’Estero
Con tutte le opzioni disponibili per inviare denaro all’estero, come fai a sapere se otterrai la maggior quantità di denaro alla ricezione?
Dopotutto, le commissioni di trasferimento possono essere più economiche o più costose tra i fornitori di servizi, ma ciò non sempre determina quanto riceverai.
Devi considerare i tassi di cambio e le commissioni sui tassi di cambio, il metodo di pagamento e molto altro ancora. Questo può richiedere tempo se non sai dove guardare.
Per semplificare la tua ricerca, puoi utilizzare Monito. Questo sito web elenca tutti i fornitori di servizi di trasferimento di denaro più convenienti a livello internazionale.
Basta inserire le valute di invio e di ricezione e quanto vuoi inviare, e Monito elencherà tutte le migliori opzioni disponibili in qualsiasi giorno, risparmiandoti tempo e denaro.
Per quanto riguarda i fornitori nella nostra lista, ecco i motivi per cui dovresti usarli
Trasferimenti Mensili Ricorrenti
Se devi inviare denaro all’estero ogni mese, una delle tue migliori scelte è Wise. Offre tassi di cambio di mercato medio e commissioni basse.
Inoltre, se non trasferisce il tuo denaro in tempo, Wise offre di tanto in tanto sconti sui trasferimenti futuri.
Emergenze Finanziarie
Se devi inviare denaro all’estero istantaneamente, la tua migliore opzione è utilizzare Western Union. Pagherai un po’ di più in commissioni di trasferimento e otterrai tassi di cambio inferiori alla media, ma in caso di emergenza finanziaria è l’opzione più rapida.
Le Migliori App per Inviare Denaro All’Estero
Se devi inviare denaro mentre sei in movimento, ci sono molte app che ti permettono di farlo. Una di queste è l’app Wise.
Con l’app, puoi tenere traccia dei trasferimenti di denaro in entrata e in uscita, aggiungere tutti i tuoi destinatari e persino collegare il tuo account ad Apple Pay.
Puoi scaricare l’app Wise su Google Play e sull’ App Store.
Alcune alternative all’app Wise sono:
- Remitly Google Play/App Store
- WorldRemit Google Play/App Store
Ovviamente, puoi sempre utilizzare il browser del tuo telefono per utilizzare uno qualsiasi di questi servizi di trasferimento di denaro, ma avere l’app rende l’invio di denaro molto più conveniente.
Modo Più Economico per Ricevere Denaro dall’Estero
Se vuoi ricevere denaro invece di inviarlo dall’estero, uno dei modi più economici per farlo è con un account multi-valuta Wise.
Ci sono molti vantaggi che derivano dal possedere questo account, e puoi leggere di essi nella nostra guida dettagliata all’account multi-valuta Wise, ma ecco alcuni dei vantaggi:
- inviare e ricevere denaro in valute diverse
- commissioni di trasferimento più basse rispetto alle banche
- Carta di debito Wise che funziona esattamente come una carta di debito bancaria
Ci sono molti altri motivi per aprire un account multi-valuta Wise, quindi assicurati di controllare il link alla nostra guida.
Consigli Specifici per Paese
Se vuoi trasferire denaro da un paese specifico, abbiamo guide su molti luoghi in tutto il mondo qui sotto. Per tua comodità, sono elencate in ordine alfabetico.
Australia
- Come Inviare Denaro dall’Australia alla Thailandia
- Una Guida al Modo più Economico per Inviare Denaro in Australia
Brasile
Cambogia
Canada
Cina
- Come Inviare Denaro Dalla Cina – La Guida Definitiva
- Una Guida al Modo più Economico per Inviare Denaro in Cina
Costa Rica
Francia
Germania
- Il modo migliore per inviare denaro dalla Germania ad altri paesi
- Una guida sul modo più economico per inviare denaro in Germania
Globale
- Recensione di WorldRemit: un modo economico per trasferire denaro online
- Conto multi-valuta Wise (Conto senza frontiere): la recensione approfondita
India
- È WorldRemit una buona opzione per inviare denaro in India?
- Scopri il miglior servizio di trasferimento di denaro in India
Indonesia
Italia
Giappone
- Il modo migliore per inviare denaro dal Giappone ad altri paesi
- Una guida sul modo più economico per inviare denaro in Giappone
Malaysia
Messico
Nuova Zelanda
Filippine
Singapore
Spagna
- Il modo migliore per inviare denaro dalla Spagna ad altri paesi
- Una guida sul modo più economico per inviare denaro in Spagna
Thailandia
- Metodo raccomandato per inviare denaro dalla Thailandia (Iscrizione Premium)
- Come inviare denaro in Thailandia: il modo veloce, economico e affidabile
- Il modo migliore per inviare denaro dagli USA in Thailandia (Iscrizione Premium)
- Una guida sul modo più economico per inviare denaro in Messico
- È Wise il miglior modo per inviare denaro in Thailandia?
- La guida completa sugli ATM in Thailandia
UAE
UK
Vietnam
Ora, tocca a te
Ora che sai cosa cercare quando mandi denaro all’estero, puoi essere sicuro di ottenere i tassi migliori sul tuo prossimo trasferimento.
Ma non dimenticare, tassi e commissioni cambiano sempre, quindi assicurati di controllare Monito per scoprire il modo più conveniente per mandare denaro all’estero.
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