Comment Conserver Votre Compte Bancaire Américain et Gérer Votre Argent en Toute Sécurité en Tant que Retraité au Mexique

Apprenez à conserver votre compte bancaire américain, à transférer des fonds et à gérer votre argent en toute sécurité tout en vivant ou en prenant votre retraite au Mexique.

Je me demande souvent quel est le meilleur endroit pour garder mes finances sur lesquelles je compte au Mexique. Tout retraité ou expatrié au Mexique doit éventuellement gérer ses finances. Ce que font les retraités vivant au Mexique pour sécuriser leurs finances varie.

La plupart d’entre nous doivent encore payer un loyer, acheter des courses, payer des frais médicaux et d’autres éléments nécessaires la plupart du temps.

La question pour les retraités comme moi est de savoir comment garder leur argent en sécurité et accessible. Nous devons toujours payer beaucoup de choses en espèces, surtout lorsque vous prenez votre retraite dans une petite ville au Mexique, comme moi. Nous devons également recevoir régulièrement des pensions qui sont transférées depuis notre pays d’origine, qui est les États-Unis dans mon cas.

J’ai quelques conseils utiles qui peuvent aider les gens à la fois dans les zones urbaines et dans les petites villes sans vous empêcher de profiter des meilleures options possibles pour garder votre argent en sécurité et accessible.

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Ce que vous devez faire pour garder votre compte bancaire dans votre pays d’origine

La première question que vous devez vous poser est d’où vient mon argent et où je veux le garder. Vous pouvez être un retraité percevant une pension gouvernementale, telle que la sécurité sociale ou une pension d’État. D’autres retraités vivent de leurs 401(K), IRA ou comptes d’épargne.

La meilleure réponse à cette question est de garder un compte bancaire actif. Si vous êtes comme moi, un Américain, je comprends que ce n’est pas facile pour tout le monde de garder un compte bancaire américain actif, mais il y a des avantages certains. Votre argent est assuré, il y a des limites de responsabilité en cas de fraude, et vous pouvez accéder à votre argent de différentes manières pendant que vous vivez au Mexique.

Il y a plusieurs éléments que vous devrez satisfaire pour garder un compte bancaire actif, y compris une adresse et un numéro de téléphone aux États-Unis.

Voici les meilleurs conseils que j’ai appris au fil des ans. Ils s’adressent principalement aux Américains.

Adresse américaine

Mauvaise nouvelle pour les Américains. Après avoir quitté les États-Unis, vous devez toujours trouver un moyen de garder votre adresse américaine. Sans cela, il y a une chance qu’une banque américaine ferme votre compte.

Dans le passé, j’ai utilisé l’adresse de ma propriété locative (ma résidence précédente) et des membres de ma famille, y compris des enfants, des frères et sœurs et des parents (lorsqu’ils étaient en vie). Chaque fois, cela posait différents problèmes, allant de noms similaires à du courrier indésirable en passant par des avis importants nécessitant une attention particulière.

Le moyen le plus simple de contourner la plupart des problèmes liés à un courrier excessif à l’emplacement que vous avez pu sécuriser est de passer au sans papier. Configurez vos comptes bancaires, de cartes de crédit et de relevés financiers en mode sans papier.

Une fois votre compte configuré en mode sans papier, vous ne recevez plus de relevés mensuels par courrier ; vous recevez simplement un e-mail vous indiquant que votre relevé est prêt à être consulté en ligne. Cela empêche les gens d’accéder à vos informations financières personnelles et évite les situations délicates avec la famille ou les amis.

Services de boîte aux lettres virtuelle

D’autres retraités sont satisfaits des services de boîte aux lettres virtuelle, mais rappelez-vous que chaque emplacement est différent, et vous dépendez toujours d’un autre individu ou d’un étranger pour accéder à votre courrier. Vous devrez remplir le formulaire 1583 et soumettre une carte de changement d’adresse pour le service postal des États-Unis.

Voici quelques entreprises qui ont des notes de satisfaction client élevées sur TrustPilot, le Better Business Bureau et Google Reviews :

iPostal1 — offre une grande variété d’adresses réelles, et vous pouvez personnaliser vos options de réexpédition de courrier. Les prix varient de 9,99 USD à 39,99 USD par mois.

Anytime Mailbox — propose des services uniques adaptés à vos besoins spécifiques. Leurs plans commencent à 5,99 USD par mois avec des coûts supplémentaires par lettre.

PostScan Mail — un autre service avec de vraies adresses américaines dans des villes attrayantes à travers les États-Unis. Les plans commencent à 10,00 USD avec des coûts supplémentaires pour scanner les enveloppes, ouvrir et scanner les lettres, et le stockage d’enveloppes par jour.

US Global Mail — l’entreprise est un favori auprès des expatriés et des nomades numériques. Ils offrent de vraies adresses dans plusieurs régions des États-Unis. Les plans commencent à 19,95 USD par mois, mais incluent des scans d’enveloppes illimités, un stockage de courrier de 30 jours, 25 pages scannées et un scan de courrier le jour même.

Numéro de téléphone américain

Votre téléphone est un autre élément important de l’équation pour garder un compte bancaire américain actif. La plupart des banques américaines, cartes de crédit et institutions financières n’accepteront pas un numéro de téléphone étranger comme votre principal point de contact. L’institution peut collecter votre numéro de téléphone étranger comme numéro de contact secondaire pour votre compte, mais pas comme votre principale méthode de contact.

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Conserver un numéro de téléphone américain actif pour les retraités est une dépense supplémentaire à laquelle il n’est pas facile d’échapper. Préparez-vous à payer. Les plans mensuels avec AT&T, Verizon et T-Mobile ne sont pas bon marché. Attendez-vous à payer de 55 à 100 USD par mois pour le forfait de votre choix. Actuellement, les trois opérateurs proposent un plan qui fonctionne au Mexique à partir de 55,00 USD par mois.

Sachez également que certains plans ne fonctionneront à l’extérieur des États-Unis que pendant six mois. AT&T est l’opérateur qui fonctionne directement au Mexique avec ses propres antennes. De nombreux retraités ont rencontré des problèmes avec Verizon et T-Mobile après six mois. J’ai utilisé T-Mobile au Mexique sans interruption depuis deux ans et demi maintenant. Je paie 57,00 USD par mois.

Vérification en deux étapes

La plupart de vos institutions financières voudront utiliser un système de vérification en deux étapes où elles vous envoient un code à six chiffres par SMS.

Il existe des problèmes avec le système de vérification en deux étapes. Par exemple, j’ai eu mon téléphone américain volé alors que je vivais au Mexique. J’ai utilisé mon téléphone mexicain pour contacter mes institutions financières au sujet de mon téléphone volé. Je leur ai demandé de mettre en place une méthode différente pour la vérification en deux étapes. Dans la plupart des cas, les entreprises ont travaillé avec moi sur mon problème, et maintenant j’ai le choix entre recevoir un message texte ou un e-mail à une adresse spécifiée associée au compte.

D’autres personnes ont utilisé des services tels que Receive-SMSS Onlinequi fournissent aux gens un numéro de téléphone gratuit pour recevoir des messages texte pour la vérification en deux étapes. Le service est ouvert à quiconque utilise le système, et tout le monde sur le système peut voir votre message avec le code à six chiffres.

Mais cela ne résout pas le problème de l’institution financière exigeant un numéro de téléphone américain attaché à votre compte. Vous devrez planifier en conséquence avec un opérateur américain de confiance qui dessert à la fois les États-Unis et le Mexique. Heureusement, la plupart des forfaits téléphoniques provenant des États-Unis offrent des appels vocaux gratuits et des messages texte entre les deux pays.

Avoir un compte bancaire au Mexique

Récemment, trois institutions financières au Mexique—Intercam Bank, CIBanco et Vector—ont été sanctionnées par le Département du Trésor des États-Unis pour blanchiment d’argent. Les sanctions ont gelé les actifs des retraités au Mexique qui avaient des comptes dans ces trois institutions. Les sanctions ont également interdit les dépôts en provenance des États-Unis dans ces institutions financières.

Bien que les avoirs aient été gelés au début, les retraités et les expatriés ont pu retirer leur argent d’une manière ou d’une autre. Les dépôts directs en provenance des États-Unis ne sont toujours pas possibles, mais les deux gouvernements travaillent à résoudre le problème.

En général, votre argent est en sécurité dans une banque mexicaine. Chaque compte est assuré par le gouvernement mexicain et l’ Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), qui est similaire à la FDIC aux États-Unis. Le montant fluctue en fonction des taux de change et est actuellement d’environ 160 000 USD par compte.

Si vous êtes intéressé à ouvrir un compte bancaire au Mexique, cliquez ici pour obtenir des instructions appropriées et les documents nécessaires..

Banque dans une zone urbaine au Mexique – Toutes les options

J’ai deux comptes bancaires mexicains formels. Mon premier compte bancaire chez Banamex que j’ai ouvert il y a de nombreuses années lorsque je vivais dans une zone urbaine avec une forte concentration d’expatriés et de touristes. Chaque fois que j’allais à la banque, je pouvais trouver un employé qui parlait anglais, ce qui aidait à surmonter la barrière de la langue.

Tout en vivant à Cozumel et à Playa del Carmen, j’utilisais le compte pour tout—du transfert d’argent de ma banque américaine au paiement du loyer à mon propriétaire et au règlement de mes factures d’électricité et d’eau.

Il y avait certaines choses que je n’aimais pas à propos du compte bancaire. Parce que c’était un compte d’épargne, ils exigeaient que je maintienne un solde minimum ou que je paie des frais de service. Une autre chose que je n’aimais pas était la limitation des retraits chaque mois. Étant donné que j’utilisais encore principalement de l’argent liquide pour les courses et les dépenses quotidiennes, j’avais tendance à faire des retraits plus importants.

Une chose que j’aime à propos du compte d’épargne est qu’il produit des intérêts mensuels. Quand je suis parti pendant un an ou deux, j’ai été surpris que le compte rapporte près de huit pour cent d’intérêts. Lorsque j’ai déménagé dans une zone rurale au Mexique, j’ai décidé de conserver un petit solde sur le compte. Aujourd’hui, je n’utilise le compte que comme compte d’épargne pour les fonds d’urgence.

Manque de banques dans les petites villes au Mexique

Après avoir déménagé dans une zone rurale, j’ai été choqué que les banques n’existent pas dans chaque ville. La ville où je vis actuellement n’a qu’une seule banque formelle, Banco Azteca. Je peux prendre un bus pendant 30 minutes pour me rendre dans une ville voisine, où quatre banques sont disponibles : Banamex, Santander, Banco Azteca et HSBC.

J’ai choisi d’ouvrir un compte simple chez Banco Azteca. Le compte n’exige pas de solde minimum et ne rapporte pas d’intérêts sur l’argent déposé.

Lorsque j’ai ouvert le compte, il y avait une barrière linguistique, mais j’ai emmené un ami bilingue, et ils ont aidé le processus à se dérouler rapidement. J’ai également reçu une nouvelle carte de débit ce jour-là à la banque.

Fait intéressant, de nombreuses banques ne mettent pas votre nom sur une carte de débit. Vous pouvez demander une carte avec votre nom, mais je ne sais pas combien de temps pourrait prendre la livraison.

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Biométrie dans les banques mexicaines

Les institutions financières au Mexique s’appuient fortement sur la biométrie, en particulier les empreintes digitales. Par exemple, lorsque je retire de l’argent à Banco Azteca, je dois insérer ma carte de débit dans un terminal et saisir mon code PIN. Ensuite, je place mon pouce droit sur un scanner pour vérifier mon identité. À l’inverse, si j’oublie ma carte de débit, je peux montrer ma carte de résident et mon numéro de compte, scanner mon pouce, et c’est fait.

Chaque banque mexicaine est un peu différente, mais vous pouvez compter sur le fait que votre pouce sera scanné lorsque vous voudrez retirer de l’argent de votre compte.

Accès à votre argent

Certains retraités au Mexique ont choisi de faire déposer leur chèque de pension directement sur un compte bancaire mexicain. Je ne le recommande pas à cause du climat politique changeant dans les deux pays.

Il existe de nombreuses façons pour un retraité d’accéder à son argent au Mexique, y compris les banques, les distributeurs automatiques, les virements (d’une banque américaine à une banque mexicaine), ou un simple retrait en espèces à un endroit spécifié.

Sauf pour un retrait au distributeur automatique, vous devrez transférer votre argent quelque part au Mexique avant d’y accéder. Il existe de nombreux services pour aider les retraités à transférer de l’argent de leurs comptes bancaires américains partout au Mexique.

Transfert d’argent

Mon service préféré pour le moment est MoneyGram. Il y a un seul frais simple, le taux de change est généralement bon, et leur fiabilité est fantastique. Je paie actuellement 1,99 USD par transaction pour transférer de l’argent sur MoneyGram de ma carte de débit de banque américaine à ma carte de débit Banco Azteca.

J’ai utilisé de nombreux services au fil des ans, y compris Western Union, Wise, Remitly et XOOM.

J’ai préféré XOOM pendant de nombreuses années jusqu’à ce qu’ils mettent en place une échelle mobile sur le taux de change en fonction du montant d’argent transféré. Tout le monde n’est pas à l’aise de transférer de grandes sommes d’argent à la fois. Selon de nombreux expatriés et retraités, Wise peut être aléatoire. Personnellement, je garde ce qui fonctionne pour moi, et vous devriez faire de même.

Pour en savoir plus sur les moyens les moins chers d’envoyer de l’argent au Mexique, cliquez ici.

Retraits aux DAB

Je préfère ne pas utiliser les DAB pour accéder à mon argent au Mexique. Il y a des frais de ma banque américaine pour chaque transaction DAB et du terminal DAB de la banque mexicaine. Comme mentionné plus tôt, certaines banques et sociétés de courtage remboursent vos frais DAB, mais vous devez d’abord vérifier.

Les frais des terminaux DAB associés à une banque mexicaine varient de 20 à 150 MXN par transaction. Il n’y a pas de DAB avec des retraits gratuits. Lors de votre transaction, le terminal affichera un taux de change qui avantage la banque mexicaine ; refusez toujours ce taux de conversion. Vous obtiendrez un meilleur taux de votre banque américaine.

J’ai constaté que la plupart des banques américaines facturent des frais entre 3,00 et 5,00 USD par transaction pour utiliser un DAB hors réseau.

Voici un article pour vous aider à en savoir plus sur les DAB au Mexique.

Retrait d’espèces

Avant d’avoir un compte bancaire mexicain, j’utilisais une méthode simple de retrait d’espèces. Je m’envoyais de l’argent via un service tel que MoneyGram, Western Union, Xoom, Wise, ou Remitly. Je me rendais ensuite à l’endroit où j’ai envoyé mon argent avec mon passeport et mon mot de passe (généralement une série de chiffres) et je collectais les fonds.

Au début, je ne savais pas que j’avais cette option en tant qu’étranger ou retraité au Mexique. J’ai découvert cela à la dure lorsqu’un DAB a conservé ma carte de débit. J’étais frustré et perdu. Je pensais que je n’avais aucun moyen d’obtenir de l’argent sans ma carte de débit depuis un compte bancaire américain.

J’ai parlé avec un ami, et ils m’ont expliqué comment ils recevaient de l’argent des membres de leur famille au Mexique qui travaillaient à l’étranger. Mon problème était résolu.

Sécurité et commodité du retrait d’espèces

La sécurité est également une préoccupation pour les retraités. Chaque fois que vous allez à la banque, utilisez un distributeur automatique ou retirez de l’argent, vérifiez vos environs. Parfois, il vaut mieux revenir si vous ne vous sentez pas à l’aise ou amener un ami avec vous.

Un autre avantage du retrait d’espèces est d’éviter les distributeurs automatiques souvent ciblés pour le clonage de cartes. Des individus peu scrupuleux dans le monde entier utilisent largement cette pratique, et le Mexique ne fait pas exception.

Les voleurs ciblent les distributeurs automatiques dans les zones avec une forte population d’expatriés, de retraités ou de touristes. Les zones à haut risque incluent les distributeurs automatiques dans les supermarchés et les OXXOs, et j’ai même eu un ami à Playa del Carmen qui s’est fait cloner sa carte à un distributeur automatique de banque.

Il y a d’autres avantages à utiliser la méthode du retrait d’argent au Mexique. Tout ce dont vous avez besoin est votre passeport ou votre carte de résident et votre mot de passe. Vous pouvez retirer de l’argent presque partout, de BanCoppel à OXXO, en passant par Farmacia Guadalajara, un bureau télégraphique local, ou une banque mexicaine.

Vous ne payez des frais que pour le service que vous choisissez d’utiliser, comme MoneyGram, Western Union, etc. Il vaut mieux vérifier les frais et le taux de change chez plusieurs services avant d’envoyer de l’argent sur votre compte bancaire ou de retirer de l’argent à l’endroit prévu.

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Pour découvrir des façons intéressantes d’éviter de payer des frais lors des transferts d’argent vers le Mexique, cliquez ici.

Problèmes avec les cartes de crédit/débit perdues ou volées

Les cartes de crédit/débit perdues ou volées ne sont pas facilement remplacées pour les retraités vivant au Mexique. Quand j’ai perdu ma carte de débit, ma banque régionale aux États-Unis n’a pas voulu m’envoyer une carte de remplacement au Mexique. Ils ne l’enverraient qu’à votre adresse confirmée sur votre compte.

Après cela, vous devez demander à un parent ou à quelqu’un de confiance de vous envoyer la carte de remplacement.

Utiliser votre compte de courtage ou de retraite américain

Beaucoup d’entre nous, moi y compris, avons des comptes de courtage avec un 401(K), un IRA ou un compte de marché monétaire pour nous aider à la retraite. Comme les gens commencent à prendre leur retraite à des âges plus jeunes, vous ne serez peut-être pas encore éligible à la pension de votre entreprise ou à celle de la Sécurité sociale.

Par conséquent, de nombreux retraités complètent leurs dépenses de subsistance avec leurs comptes de retraite personnels. Les retraités de moins de 60 ans qui ont demandé la résidence au Mexique ont utilisé ces mêmes comptes pour prouver leur solvabilité financière au gouvernement mexicain.

Il y a quelques points clés à connaître sur les comptes de courtage pour les retraités au Mexique. Premièrement, vous ne payez pas de taxes mexicaines sur l’argent que vous utilisez de votre 401(K), IRA ou compte de marché monétaire. Vous payez déjà des impôts sur ces retraits aux États-Unis.

Deuxièmement, tous les comptes de courtage ne se valent pas. Par exemple, Fidelity m’a dit que je pouvais utiliser ma carte de débit de mon compte de marché monétaire aux distributeurs automatiques au Mexique sans frais. On m’a également dit que tous les frais payés à la banque mexicaine me seraient remboursés.

Même si j’ai souvent parlé avec Fidelity au téléphone de l’endroit où je vis, chaque fois que j’ai utilisé ma carte de débit de mon compte de marché monétaire dans un magasin ou un distributeur automatique, elle était refusée.

Je connais de nombreux retraités au Mexique qui ont eu d’excellentes expériences avec Charles Schwab. Les retraités au Mexique qui utilisent leur carte de débit Charles Schwab sont entièrement remboursés à la fin de chaque mois pour tout type de frais de transaction aux distributeurs automatiques.

Un autre avantage que rapportent les retraités concernant Charles Schwab est que le taux de change est directement lié au taux publié par le Secrétaire au Trésor des États-Unis. Dans la plupart des cas, cela leur permet d’économiser jusqu’à trois pour cent du taux de change que les banques américaines facturent généralement pour les retraits dans un pays étranger.

Coppel est-elle une vraie banque ?

Tout retraité au Mexique est entré ou a passé devant un magasin Coppel. C’est le plus grand magasin privé au Mexique. Ils proposent également divers comptes, y compris des lignes de crédit, des comptes bancaires, et d’autres services financiers de consommation, via BanCoppel.

J’ai un compte avec BanCoppel. C’est un compte bancaire formel et j’ai une carte de débit. Je garde principalement ce compte comme plan de secours. N’importe où vous voyagez au Mexique, vous pouvez trouver un magasin Coppel.

Je peux transférer de l’argent sur mon compte et accéder aux fonds avec une carte de débit, comme avec n’importe quelle autre banque. Je l’utilise uniquement lorsque c’est nécessaire ou lorsque j’ai de l’argent d’urgence supplémentaire. Le compte sert principalement de secours pour des besoins personnels, comme les appareils ménagers ou d’autres essentiels, quand j’en ai besoin.

Comme les grandes institutions bancaires au Mexique, BanCoppel s’appuie fortement sur la biométrie pour retirer de l’argent de votre compte. Vous pouvez utiliser votre carte de débit gratuitement dans l’un de leurs distributeurs automatiques, mais souvent vous êtes limité sur le montant que vous pouvez retirer.

Implications fiscales

Bien sûr, il y a des implications fiscales quand une personne a un compte d’épargne dans une banque mexicaine qui génère des intérêts. En tant que citoyen des États-Unis, je dois traiter avec l’IRS chaque année pour les intérêts gagnés sur un compte d’épargne mexicain. En tant que résident au Mexique, je dois aussi traiter avec le Service de l’administration fiscale du Mexique, connu sous le nom de SAT. Chaque année, je déclare mes impôts à la fois au Mexique et aux États-Unis.

Les impôts des États-Unis sont dus le 15 avril^th, et les impôts du Mexique sont dus le 30 avril^th de chaque année. Lorsque je déclare mes impôts des États-Unis, je remplis le formulaire IRS 1116, le formulaire de crédit d’impôt étranger, pour réclamer les taxes que je paie au Mexique sur le revenu que je reçois de mon compte d’épargne. Puisque les deux pays partagent les informations fiscales des institutions financières, peu importe dans quel pays je déclare mes impôts en premier.

Heureusement, le Traité fiscal États-Unis-Mexique me protège de payer des impôts deux fois. Ce traité est conçu pour éliminer la double imposition sur le revenu imposable dans les deux pays. Par conséquent, puisque je paie des impôts au Mexique sur le revenu gagné partout dans le monde,

Les taxes sont toujours compliquées pour les expatriés, et il vaut mieux consulter un professionnel pour votre situation personnelle.

Pour un aperçu général de l’impôt sur le revenu pour les expatriés au Mexique, cliquez ici.

À vous de jouer

Eh bien, vous avez maintenant beaucoup à réfléchir sur ce qu’il faut faire de vos finances au Mexique. Le mode de vie de chacun est différent, et la pension de retraite de chacun est différente.

Vous verrez que choisir les bonnes options bancaires, que ce soit au Mexique ou aux États-Unis, est important. Vous découvrirez également que l’accès à votre argent est plus facile que vous ne l’auriez pensé.

Il est maintenant temps d’améliorer votre espagnol, de penser à votre retraite et de profiter de la vie en tant que retraité au Mexique.