Tout sur l’assurance santé publique indonésienne JKN (BPJS)

L’assurance maladie publique indonésienne BPJS accepte les expatriés pour moins de 10 USD par mois, sans plafond de remboursement. En contrepartie, il faut composer avec de longues attentes et un accès limité aux hôpitaux privés. Voici comment fonctionnent les classes, les coûts et les règles, et si vous pouvez vraiment compter dessus.

L’Indonésie dispose d’un système de santé universel appelé JKN. On parle pourtant plus souvent de BPJS, du nom de l’agence publique qui le gère.

Lancé en 2013, le programme est devenu l’un des plus grands régimes nationaux de santé universelle au monde, avec plus de cent millions d’utilisateurs.

En tant qu’expatrié en Indonésie, vous pouvez vous affilier à cette assurance publique pour moins de 10 USD par mois. Mais faut-il s’y fier ?

Dans cet article, nous passons en revue tout ce qu’un expatrié doit savoir sur la santé universelle en Indonésie : les options disponibles, la couverture, les tarifs et l’intérêt réel de s’y inscrire.

BPJS Kesehatan et BPJS Ketenagakerjaan : quelle différence

Il existe principalement deux types de BPJS : BPJS Kesehatan et BPJS Ketenagakerjaan.

Ces noms peuvent prêter à confusion tant que vous n’avez pas appris à parler le bahasa indonésien. Malgré la ressemblance, les deux programmes n’ont rien à voir.

• BPJS Kesehatan couvre les frais de santé
• BPJS Ketenagakerjaan prend en charge les indemnisations liées au travail, ainsi que les cas de mutilation et de décès.

Ce guide se concentre surtout sur BPJS Kesehatan.

Couverture

BPJS offre une couverture santé complète, sans plafond, sans limite d’âge et sans exclusion des maladies préexistantes. Tant que vous êtes affilié, vous recevez des soins en Indonésie.

Et elle ne vaut pas que pour vous : votre famille qui vit en Indonésie en bénéficie aussi.

Le niveau de couverture dépend de votre classe BPJS.

Coût et système de classes

L’assurance santé BPJS se divise en trois classes : classe I, classe II et classe III.

Le système de classes évolue : le règlement présidentiel 59/2024 remplace ces trois classes hospitalières par une seule classe standard d’hospitalisation, appelée KRIS (Kelas Rawat Inap Standar). Les hôpitaux devaient respecter la nouvelle norme de chambre au cours de 2025, si bien que les anciennes différences de nombre de lits par chambre disparaissent peu à peu. Le gouvernement n’a pas encore annoncé les nouveaux tarifs de cotisation KRIS, donc les montants ci-dessous restent valables pendant la transition. Vous pouvez consulter le résumé officiel sur le site du DJSN.

Les deux grandes différences entre les classes sont

• le coût mensuel
• le niveau de « confort » pendant l’hospitalisation.

La qualité des soins serait similaire dans toutes les classes.

• La classe I est la plus élevée. Vous payez 150 000 IDR par mois (environ 8,40 USD). Pendant l’hospitalisation, vous avez accès à des chambres collectives de deux à trois lits.
• La classe II est la deuxième plus élevée. Vous payez 100 000 IDR par mois (environ 5,60 USD). Pendant l’hospitalisation, vous avez accès à des chambres collectives de trois à cinq lits.
• La classe III est la plus basse. La cotisation est de 42 000 IDR par mois, mais vous ne payez que 35 000 IDR (environ 1,95 USD). L’État finance les 7 000 IDR restants. Pendant l’hospitalisation, vous avez accès à des chambres collectives de plus de cinq lits.

Si vous préférez une chambre individuelle, VIP ou VVIP, vous devez payer la différence de votre poche.

Vous pouvez changer de classe une fois tous les 12 mois.

Comment utiliser BPJS

Impossible de pousser la porte de n’importe quel hôpital pour profiter de cette couverture nationale.

Consultation normale

Il faut vous rendre dans un établissement partenaire de BPJS, avec une copie de votre passeport, votre carte BPJS et une lettre d’orientation (si un autre hôpital vous y envoie). Ces établissements ne sont pas seulement des hôpitaux : il s’agit aussi de centres de santé communautaires (Puskesmas) et de cliniques.

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Dans bien des cas, vous devrez d’abord passer par une petite clinique privée, qui vous orientera ensuite vers un centre spécialisé ou un hôpital.

Urgences

En cas d’urgence, vous pouvez vous rendre dans n’importe quel hôpital. Beaucoup d’établissements ignorent toutefois cette règle.

Un hôpital a ainsi refusé de soigner un bébé de quatre mois en détresse respiratoire sévère, alors que ses parents étaient affiliés à BPJS. Le bébé est décédé.

Les hôpitaux privés partenaires de BPJS restent peu nombreux.

On dit qu’un bon nombre d’établissements privés refusent de modifier leurs systèmes et leurs équipements comme l’exige BPJS. De plus, BPJS a la réputation de payer en retard, ce qui peut poser de gros problèmes à ces hôpitaux.

Exclusions

BPJS ne prend pas en charge certains cas.

• Uniquement les soins nécessaires : vous ne recevez que les soins que votre médecin juge appropriés. Vous n’obtiendrez donc pas de médicaments ou d’examens supplémentaires, sauf si le médecin les estime nécessaires.
• Pas d’accès à tous les hôpitaux : vous devez vous adresser aux établissements qui participent aux programmes BPJS, pour la plupart des hôpitaux publics.
• Exclusions liées aux catastrophes : les catastrophes naturelles, les épidémies et les situations d’urgence déclarées par le gouvernement indonésien ne sont pas couvertes. Cela peut être rédhibitoire pour beaucoup, car l’Indonésie est exposée aux séismes, aux tsunamis, aux éruptions volcaniques, aux incendies de forêt et aux épidémies, dont la grippe H1N1 et le paludisme.

D’autres exclusions sont courantes dans les assurances santé. Par exemple, vous ne pouvez pas demander de remboursement pour :

• les blessures auto-infligées
• les soins esthétiques et les traitements contre l’infertilité. Les soins dentaires de confort, comme les facettes ou le blanchiment, entrent aussi dans cette catégorie : mieux vaut vérifier quels soins dentaires BPJS rembourse et lesquels vous paierez vous-même.
• l’abus d’alcool ou de drogues.

Inconvénients

L’idée de BPJS est excellente : offrir des soins à tous pour une cotisation minime. Le programme présente pourtant de nombreux inconvénients :

Stabilité financière

La stabilité financière d’un assureur compte beaucoup pour bien des gens. Ils veulent être sûrs que la compagnie disposera des fonds nécessaires si un imprévu survient.

Ce n’est peut-être pas le cas de BPJS. Bien qu’il s’agisse d’une assurance nationale, BPJS connaît des difficultés financières depuis son lancement en 2013.

Le gouvernement indonésien soutient certes les fonds de BPJS, mais personne ne sait ce qui se passera si la dette continue de grossir. À cause de cette dette, BPJS a du mal à régler les factures de ses hôpitaux et pharmacies partenaires.

Qu’est-ce que cela change pour vous ?

Ces hôpitaux et ces laboratoires pharmaceutiques pourraient reprendre la main financièrement en rognant sur la qualité des médicaments et des soins.

Comme les hôpitaux ont des budgets limités, ils pourraient aussi hésiter à pratiquer des actes coûteux qui seraient peut-être nécessaires dans votre cas.

Ils pourraient même réduire la qualité des repas des patients hospitalisés.

Si vous comptez uniquement sur BPJS, suivez de près sa situation financière pour éviter les mauvaises surprises liées aux retards de paiement.

Manque de confort

BPJS vise à donner à tous l’accès aux soins sans s’endetter. En contrepartie d’une cotisation très basse, le confort peut laisser à désirer.

Pour vous donner une idée, la majorité des établissements BPJS sont publics. Ils sont souvent bondés, avec peu de personnel anglophone, voire aucun.

Si vous ne parlez pas le bahasa indonésien, mieux vaut vous faire accompagner par quelqu’un qui le parle.

De plus, même avec la classe la plus élevée, vous n’aurez qu’une chambre partagée avec deux ou trois patients. Pour une chambre individuelle, il faut la payer vous-même ou passer par une assurance privée.

Longs délais d’attente

Pour utiliser BPJS, il faut le plus souvent passer d’abord par un centre médical avant d’aller à l’hôpital.

Ces centres sont parfois bondés. Vous pouvez donc attendre de longues heures pour voir un médecin quelques minutes, surtout à Jakarta.

Selon cette étude, l’attente moyenne d’un patient BPJS en consultation externe est de six heures et 32 minutes. Certains patients ont même attendu plus de huit heures avant de voir un médecin.

La principale cause de ces attentes est le manque de médecins. Il n’y en a qu’environ six pour 10 000 patients, soit plus de trois fois moins que le ratio recommandé par l’Organisation mondiale de la santé.

Catastrophes et épidémies

Située sur la « ceinture de feu » du Pacifique, l’Indonésie est exposée aux catastrophes naturelles. Tsunamis, inondations, séismes et incendies de forêt y sont fréquents, et ces événements font beaucoup de morts et de blessés.

Malheureusement, BPJS ne couvre rien de tout cela.

Autrement dit, si vous êtes blessé lors d’une catastrophe naturelle, vous ne pouvez pas utiliser BPJS. Ce n’est pas tout : BPJS ne couvre pas non plus les épidémies. Si vous êtes touché par une épidémie, comme ce fut le cas avec la grippe H1N1, BPJS ne paiera pas.

Faut-il utiliser BPJS ?

Cela dépend de vous. Si vous parlez le bahasa indonésien et que les longues attentes et l’expérience propres aux hôpitaux publics indonésiens ne vous gênent pas, vous pouvez l’utiliser.

Pour savoir si c’est fait pour vous, visitez un hôpital BPJS. Si ce que vous voyez vous convient, essayez.

Sinon, vous pouvez souscrire une assurance santé privée à la place.

Comment s’inscrire à BPJS

Toute personne qui travaille en Indonésie depuis au moins six mois doit s’affilier à la fois à BPJS Kesehatan pour la santé et à BPJS pour la sécurité sociale, démarche prise en charge par l’employeur.

Si vous êtes salarié, l’employeur s’occupe de la demande pour vous et pour votre famille qui vit en Indonésie.

Sinon, le plus simple est de vous rendre au bureau BPJS le plus proche avec votre passeport, deux photos de 3×4 cm et un numéro de compte bancaire local, puis de remplir le formulaire de demande.

Vous recevez ensuite la carte d’assuré, indispensable à chaque utilisation des prestations BPJS.

Bon à savoir : si vous avez un KITAS, un point pratique mérite votre attention. Selon de nombreux agents de visa, l’immigration demande désormais à voir une affiliation active à BPJS Kesehatan lors du renouvellement d’un KITAS. Le service d’immigration indonésien n’a publié aucune règle officielle en ce sens. Plusieurs sociétés de relocation affirment toutefois que des renouvellements ont été retardés à cause d’une affiliation manquante ou impayée. Par prudence, gardez votre affiliation active et vos cotisations à jour si vous comptez prolonger votre titre de séjour.

Paiement de la cotisation

Si vous êtes salarié, la cotisation s’élève à 5 % de votre salaire mensuel. L’employeur en règle 4 % et les 1 % restants sont prélevés sur votre salaire. L’employeur verse ensuite la totalité en votre nom.

Le salaire pris en compte est plafonné à 12 000 000 IDR par mois (environ 670 USD), donc votre part ne dépasse pas 120 000 IDR par mois. (Vérifié en octobre 2026.)

Sinon, vous pouvez payer via les banques indonésiennes. Vous pouvez demander à la Bank Negara Indonesia, à la Bank Mandiri et à la Bank BRI de prélever la cotisation automatiquement chaque mois grâce au système de prélèvement automatique.

Vous pouvez aussi payer dans les supérettes comme Indomaret, dans les bureaux de poste et dans les bureaux BPJS.

La cotisation doit être réglée chaque mois. Dès un mois de retard, vous n’êtes plus couvert. Pour réactiver la couverture, vous devez régler le montant impayé.

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Une pénalité ne s’applique que si vous avez besoin de soins hospitaliers dans les 45 jours suivant la réactivation. Elle correspond à 5 % du coût estimé du forfait hospitalier (le tarif INA-CBG) pour chaque mois de retard, dans la limite de 12 mois. La pénalité est plafonnée à 20 000 000 IDR (environ 1 120 USD). Si vous n’avez pas besoin de soins hospitaliers pendant ces 45 jours, aucune pénalité ne s’applique. (Vérifié en octobre 2026.)

Application mobile

Vous pouvez télécharger l’application mobile JKN sur le Google Play Store ou l’App Store pour consulter votre centre médical et l’état de vos paiements.

Elle sert aussi de carte BPJS numérique.