Tout sur l’assurance santé publique indonésienne JKN (BPJS)

Si vous la payez vous-même, la BPJS Kesehatan coûte de 35 000 à 150 000 IDR par mois (environ 1,95 à 8,40 US$). Les étrangers qui travaillent en Indonésie depuis six mois ou plus doivent y adhérer. Aucun plafond de remboursement n’est prévu, mais il faut compter avec de longues attentes et peu de cliniques privées. Voici comment fonctionnent les classes, les coûts et les règles, et si vous pouvez vous y fier.

L’Indonésie dispose d’un système national de santé universel appelé JKN. On parle pourtant plus souvent de BPJS, du nom de l’organisme public qui le gère. 

Le programme a été lancé en 2013 et compte aujourd’hui parmi les plus grands régimes de santé universels au monde, avec plus de cent millions d’assurés. 

En tant qu’expatrié en Indonésie, vous pouvez adhérer à cette assurance publique pour moins de 10 US$ par mois. Mais faut-il vraiment compter dessus ?

Dans cet article, nous passons en revue tout ce qu’un expatrié doit savoir sur la couverture santé universelle en Indonésie : les options, les garanties, les prix et l’intérêt réel d’y recourir. 

BPJS Kesehatan et BPJS Ketenagakerjaan : quelle différence ?

Il existe principalement deux types de BPJS : la BPJS Kesehatan et la BPJS Ketenagakerjaan. 

Ces noms peuvent prêter à confusion tant qu’on n’a pas commencé à apprendre le bahasa indonésien. Malgré la ressemblance, les deux programmes n’ont rien à voir. 

• La BPJS Kesehatan s’occupe de la couverture santé
• La BPJS Ketenagakerjaan prend en charge les indemnisations liées au travail, les mutilations et le décès. 

Dans ce guide, nous nous concentrons surtout sur la BPJS Kesehatan. 

Garanties

La BPJS santé offre une couverture complète sans plafond, sans limite d’âge et sans exclusion des maladies préexistantes. Tant que vous êtes affilié, vous recevez donc des soins en Indonésie. 

Et ce n’est pas valable que pour vous : votre famille qui vit en Indonésie est aussi couverte.  

La couverture dépend de votre classe BPJS.

Coûts et système de classes

La BPJS santé se divise en trois classes : classe I, classe II et classe III. Les tarifs ci-dessous correspondent à ce que vous payez chaque mois si vous vous inscrivez vous-même, sans passer par un employeur. (Vérifié en octobre 2026.)

Le système de classes évolue : le règlement présidentiel 59/2024 remplace ces trois classes hospitalières par une classe unique d’hospitalisation standard, appelée KRIS (Kelas Rawat Inap Standar). Le texte donnait aux hôpitaux BPJS jusqu’au 30 juin 2025 pour adopter la nouvelle norme de chambre, et prévoyait que les nouvelles prestations, tarifs et cotisations KRIS seraient fixés après une évaluation. Nous n’avons trouvé aucun règlement officiel qui fixe déjà les cotisations KRIS ; les montants ci-dessous, issus du règlement présidentiel 64/2020, restent donc les seuls chiffres officiels que nous pouvons confirmer. Vérifiez dans l’application Mobile JKN ou auprès de votre bureau BPJS avant de faire votre budget. Vous pouvez lire le résumé officiel publié par le DJSN.

Les deux grandes différences entre les classes sont

• le coût mensuel
• le niveau de « confort » pendant l’hospitalisation.

La qualité des soins serait similaire dans toutes les classes.

• La classe I est la plus élevée. Vous payez 150 000 IDR par mois (environ 8,40 US$). En cas d’hospitalisation, vous êtes dans une chambre partagée avec le moins de lits des trois classes.
• La classe II est la classe intermédiaire. Vous payez 100 000 IDR par mois (environ 5,60 US$). Les chambres partagées comptent plus de lits qu’en classe I.
• La classe III est la plus basse. La cotisation est de 42 000 IDR par mois, mais vous ne payez que 35 000 IDR (environ 1,95 US$). L’État prend en charge les 7 000 IDR restants. Les chambres partagées comptent le plus de lits des trois classes.

Si vous préférez une chambre individuelle, VIP ou VVIP, vous devez payer la différence de votre poche.

Vous pouvez changer de classe une fois tous les 12 mois.

Comment utiliser la BPJS

Vous ne pouvez pas aller dans n’importe quel hôpital pour bénéficier de la couverture santé nationale. 

Consultation normale

Il faut vous rendre dans un établissement partenaire de la BPJS avec une copie de votre passeport, votre carte BPJS et, le cas échéant, une lettre d’orientation (si vous êtes adressé par un autre hôpital). Il peut s’agir d’hôpitaux, mais aussi de centres de santé communautaires (Puskesmas) et de cliniques. 

Advertisement

Souvent, vous devrez d’abord passer par une petite clinique privée, qui vous orientera ensuite vers un centre spécialisé ou un hôpital. 

Urgences

En cas d’urgence, vous pouvez aller dans n’importe quel hôpital. Beaucoup d’hôpitaux ignorent pourtant cette règle. 

Les hôpitaux privés partenaires de la BPJS restent peu nombreux. 

On dit que de nombreux hôpitaux privés ne veulent pas modifier leurs systèmes et leurs installations comme l’exige la BPJS. De plus, la BPJS est connue pour ses retards de paiement, ce qui peut poser un gros problème à ces établissements. 

Exclusions

Certaines prestations ne sont pas couvertes par la BPJS.

• Uniquement les soins nécessaires : vous ne recevez que les soins que votre médecin juge appropriés. Autrement dit, vous n’obtenez pas plus de médicaments ni d’examens supplémentaires, sauf si le médecin les estime nécessaires. 
• Pas n’importe quel hôpital : vous devez aller dans des établissements qui participent aux programmes BPJS. La majorité sont des hôpitaux publics. 
• Exclusions en cas de catastrophe : la BPJS ne prend pas en charge les victimes de catastrophes tant que la période d’intervention d’urgence du gouvernement est en cours. Elle ne paie pas non plus pendant une épidémie officiellement déclarée. Ces exceptions peuvent être rédhibitoires pour beaucoup, sachant que l’Indonésie est exposée aux séismes, tsunamis, éruptions volcaniques, incendies de forêt et épidémies, dont la grippe H1N1 et le paludisme. 

D’autres exclusions sont courantes dans les assurances santé. Par exemple, vous ne pouvez pas déclarer de sinistre pour :

• les blessures auto-infligées
• les soins esthétiques et les traitements contre l’infertilité. Les soins dentaires de confort comme les facettes ou le blanchiment entrent aussi dans cette catégorie ; il vaut donc la peine de vérifier quels soins dentaires la BPJS rembourse et lesquels vous paierez vous-même.
• l’abus d’alcool ou de drogues. 

Inconvénients

L’idée de la BPJS est excellente : offrir des soins à tous pour une cotisation très basse. Mais le programme présente de nombreux inconvénients : 

Stabilité financière 

La stabilité financière d’un assureur compte beaucoup pour bien des gens. Ils veulent être sûrs que la compagnie dispose des fonds nécessaires en cas d’imprévu. 

Ce n’est peut-être pas le cas de la BPJS. Bien qu’il s’agisse d’une assurance nationale, la BPJS connaît des difficultés financières depuis sa création en 2013. 

Les derniers chiffres officiels montrent la tension. En 2025, le fonds JKN a versé 192 700 milliards d’IDR de prestations alors qu’il n’a encaissé que 176 700 milliards d’IDR de cotisations, et son actif net a reculé de 18 360 milliards d’IDR, selon le Conseil national de la sécurité sociale (DJSN). Le Conseil indique que les dépenses dépassent les recettes chaque année depuis 2023 et avertit que le fonds risque un actif net négatif en 2026 sans changements rapides de politique.

Le gouvernement indonésien soutient certes le fonds de la BPJS, mais personne ne peut vraiment savoir ce qui se passera si la dette continue de grimper. À cause de cette dette, la BPJS peine à régler ses factures aux hôpitaux et aux pharmacies partenaires. 

Qu’est-ce que cela signifie pour vous ? 

Ces hôpitaux et ces entreprises pharmaceutiques pourraient reprendre la main sur leurs finances en réduisant la qualité des médicaments et des soins. 

Comme les hôpitaux ont des budgets limités, ils pourraient aussi refuser de réaliser des actes coûteux dont vous auriez besoin. 

Ils pourraient même rogner sur la qualité des repas des patients hospitalisés. 

Si vous ne comptez que sur la BPJS, suivez de près sa situation financière afin d’éviter les mauvaises surprises liées aux retards de paiement. 

Manque de confort

L’objectif de la BPJS est de donner à tous un accès aux soins sans s’endetter. En contrepartie d’une cotisation très basse, le niveau de confort peut se révéler insuffisant.

Pour vous donner une idée, la plupart des établissements BPJS sont publics. Ils sont souvent bondés et comptent peu, voire pas du tout, de personnel parlant anglais. 

Si vous ne parlez pas le bahasa indonésien, venez accompagné de quelqu’un qui le parle. 

De plus, même avec la classe la plus élevée, vous êtes hospitalisé en chambre partagée. Pour une chambre individuelle, il faut la payer vous-même ou passer par une assurance privée. 

Longues attentes

Pour utiliser la couverture BPJS, il faut le plus souvent passer d’abord par un centre de santé avant d’aller à l’hôpital. 

Ces centres sont souvent bondés. Vous pouvez donc attendre de longues heures pour voir un médecin quelques minutes, surtout à Jakarta. 

Cette attente s’explique en grande partie par le manque de médecins. Selon les données de l’Organisation mondiale de la santé, l’Indonésie comptait environ 5,6 médecins pour 10 000 habitants en 2024. La Malaisie voisine en avait environ 22,7, soit près de quatre fois plus. 

Catastrophes et épidémies

Située sur la « ceinture de feu » du Pacifique, l’Indonésie est exposée aux catastrophes naturelles. Tsunamis, inondations, séismes et incendies de forêt y sont fréquents. Et ces catastrophes font à chaque fois de nombreux morts et blessés. 

Malheureusement, la BPJS ne prend pas en charge les victimes de catastrophes tant que la période d’intervention d’urgence du gouvernement est en cours.

Une fois cette période terminée, la couverture normale s’applique de nouveau. Il en va de même pour les épidémies : si l’une d’elles est officiellement déclarée, la BPJS ne paie pas vos soins tant que la déclaration est en vigueur. Pour cette période, il vous faut une assurance privée. 

Dois-je utiliser la BPJS ?

Cela dépend de vous. Si vous parlez le bahasa indonésien et que vous acceptez les longues attentes et l’expérience que seuls les hôpitaux publics en Indonésie proposent, vous pouvez y recourir. 

Pour savoir si cela vous convient, rendez-vous dans un hôpital BPJS. Si ce que vous voyez vous convient, essayez. 

Sinon, vous pouvez souscrire une assurance santé privée à la place.

Sur les forums d’expatriés, une solution courante consiste à garder la BPJS active comme filet de sécurité et à utiliser l’assurance privée pour les consultations courantes. Vous évitez les files d’attente tout en disposant de la couverture que votre employeur ou le bureau d’immigration peut exiger.

Comment s’inscrire à la BPJS

Toute personne qui travaille en Indonésie pendant au moins six mois doit adhérer à la fois à la BPJS Kesehatan pour la couverture santé et à la BPJS pour la sécurité sociale ; c’est votre employeur qui s’en charge. 

Si vous êtes salarié, votre employeur s’occupe de l’inscription pour vous et pour votre famille qui vit en Indonésie.

Si vous travaillez à votre compte, le plus simple est de vous rendre au bureau BPJS le plus proche et de remplir le formulaire d’inscription. Selon les règles de la BPJS, les étrangers doivent fournir : une copie du livret de famille indonésien (kartu keluarga), une copie du passeport et du KITAS ou du KITAP, le numéro du visa de séjour limité et le permis de travail, ainsi qu’un numéro de compte bancaire local pour le prélèvement mensuel, avec un formulaire de prélèvement signé.  

Si vous ne travaillez pas en Indonésie, par exemple si vous y êtes retraité, les règles ne sont pas claires. Elles précisent que les étrangers qui travaillent ici depuis six mois ou plus doivent adhérer, mais ne disent pas si les étrangers sans activité peuvent s’inscrire. La réponse peut varier d’un bureau à l’autre ; renseignez-vous auprès de votre agence BPJS locale avant d’y compter.

Une fois la démarche terminée, vous recevez la carte d’assuré, qui est toujours exigée pour utiliser les prestations BPJS. 

Bon à savoir : un point pratique mérite votre attention si vous avez un KITAS. Selon de nombreux agents de visa, l’immigration demande désormais de voir une adhésion active à la BPJS Kesehatan lors du renouvellement d’un KITAS. Le bureau d’immigration indonésien n’a publié aucune règle officielle en ce sens. Plusieurs sociétés de relocation affirment toutefois que des renouvellements ont été retardés à cause d’une BPJS manquante ou impayée. Par prudence, gardez votre adhésion active et vos cotisations à jour si vous comptez renouveler votre titre de séjour.

Payer la cotisation

Si vous êtes salarié, la cotisation s’élève à 5 % de votre salaire mensuel. Votre employeur en paie 4 %, et le 1 % restant est prélevé sur votre salaire. Votre employeur verse ensuite la totalité en votre nom.

Le salaire pris en compte est plafonné à 12 000 000 IDR par mois (environ 670 US$) ; votre part maximale est donc de 120 000 IDR par mois. (Vérifié en octobre 2026.)

Sinon, vous pouvez payer par l’intermédiaire des banques indonésiennes. Vous pouvez demander à la Bank Negara Indonesia, à la Bank Mandiri et à la Bank BRI de prélever automatiquement la cotisation chaque mois grâce au prélèvement automatique.

Vous pouvez aussi payer dans des supérettes comme Indomaret, dans les bureaux de poste et dans les bureaux BPJS. 

Advertisement

La cotisation doit être payée chaque mois. Même avec un seul mois de retard, vous n’êtes plus couvert par la BPJS. Pour réactiver la couverture, vous devez régler le montant dû.

Une pénalité ne s’applique que si vous avez besoin de soins hospitaliers dans les 45 jours suivant la réactivation. Elle correspond à 5 % du coût estimé du forfait hospitalier (le tarif INA-CBG) pour chaque mois de retard, dans la limite de 12 mois. La pénalité est plafonnée à 20 000 000 IDR (environ 1 120 US$). Si vous n’avez pas besoin de soins hospitaliers pendant ces 45 jours, aucune pénalité n’est due. (Vérifié en octobre 2026.)

Application mobile

Vous pouvez télécharger l’application mobile JKN sur le Google Play Store ou l’App Store pour consulter votre établissement de santé et l’état de vos paiements.

Vous pouvez aussi l’utiliser comme carte BPJS numérique.