Alles über Indonesiens Krankenversicherung JKN (BPJS)

Wer BPJS Kesehatan selbst bezahlt, zahlt 35.000 bis 150.000 IDR im Monat (etwa 1,66 bis 7,14 € bzw. 1,95 bis 8,40 US$). Ausländer, die sechs Monate oder länger in Indonesien arbeiten, müssen beitreten. Die Leistungen sind nicht gedeckelt, dafür musst Du mit langen Wartezeiten und wenigen Privatkliniken rechnen. Hier erfährst Du, wie Klassen, Kosten und Regeln funktionieren und ob Du Dich darauf verlassen solltest.

Indonesien hat ein staatliches Gesundheitssystem für alle, das JKN heißt. Meist spricht man aber von BPJS, so heißt die Behörde, die es betreibt. 

Das Programm startete 2013 und gehört inzwischen zu den größten staatlichen Gesundheitsprogrammen der Welt, mit über hundert Millionen Versicherten. 

Als Expat in Indonesien kannst Du Dich für weniger als 8,50 € (10 US$) im Monat in dieser staatlichen Versicherung anmelden. Doch solltest Du Dich darauf verlassen?

In diesem Artikel erfährst Du alles Wichtige über die staatliche Krankenversicherung in Indonesien für Expats: welche Optionen es gibt, was sie abdeckt, was sie kostet und ob sie sich für Dich lohnt. 

BPJS Kesehatan und BPJS Ketenagakerjaan im Vergleich

Es gibt im Wesentlichen zwei Arten von BPJS: BPJS Kesehatan und BPJS Ketenagakerjaan. 

Die Namen können verwirrend sein, wenn man noch nicht angefangen hat, Bahasa Indonesia zu lernen. Trotz der ähnlichen Namen sind die beiden Programme völlig verschieden. 

• BPJS Kesehatan kümmert sich um die Krankenversicherung
• BPJS Ketenagakerjaan sorgt für Leistungen bei arbeitsbedingten Schäden, Verlust von Gliedmaßen und Todesfall. 

In diesem Ratgeber geht es hauptsächlich um BPJS Kesehatan. 

Leistungen

BPJS bietet eine Krankenversicherung ohne Leistungsgrenzen, Altersgrenze oder Ausschluss von Vorerkrankungen. Solange Du bei BPJS versichert bist, bekommst Du in Indonesien also medizinische Versorgung. 

Und das gilt nicht nur für Dich selbst, sondern auch für Deine Familie, die in Indonesien lebt.  

Welche Leistungen Du bekommst, hängt von Deiner BPJS-Klasse ab.

Kosten und Klassensystem

BPJS ist in drei Klassen unterteilt: Klasse I, Klasse II und Klasse III. Die folgenden Beiträge zahlst Du monatlich, wenn Du Dich selbst anmeldest und nicht über einen Arbeitgeber. (Stand: Oktober 2026.)

Das Klassensystem ändert sich: Mit der Präsidialverordnung 59/2024 werden diese drei Krankenhausklassen durch eine einheitliche Standardklasse für stationäre Behandlung ersetzt, genannt KRIS (Kelas Rawat Inap Standar). Die Verordnung gab den BPJS-Krankenhäusern bis zum 30. Juni 2025 Zeit, den neuen Zimmerstandard einzuführen, und sah vor, dass neue KRIS-Leistungen, Tarife und Beiträge nach einer Evaluierung festgelegt werden. Wir haben noch keine offizielle Verordnung gefunden, die KRIS-Beiträge festlegt. Die unten genannten Beträge aus der Präsidialverordnung 64/2020 sind daher weiterhin die einzigen offiziellen Zahlen, die wir bestätigen können. Prüfe die Mobile-JKN-App oder Dein BPJS-Büro, bevor Du Dein Budget planst. Die offizielle Zusammenfassung findest Du beim DJSN.

Die Klassen unterscheiden sich vor allem in zwei Punkten

• Kosten pro Monat
• Komfort während des Krankenhausaufenthalts.

Die Qualität der medizinischen Behandlung soll in allen Klassen ähnlich sein.

• Klasse I ist die höchste Klasse. Du zahlst 150.000 IDR im Monat (etwa 7,14 € bzw. 8,40 US$). Bei einem Krankenhausaufenthalt bekommst Du ein Mehrbettzimmer mit den wenigsten Betten aller drei Klassen.
• Klasse II ist die mittlere Klasse. Du zahlst 100.000 IDR im Monat (etwa 4,76 € bzw. 5,60 US$). Die Mehrbettzimmer haben mehr Betten als in Klasse I.
• Klasse III ist die niedrigste Klasse. Der Beitrag liegt bei 42.000 IDR im Monat, Du zahlst aber nur 35.000 IDR (etwa 1,66 € bzw. 1,95 US$). Die restlichen 7.000 IDR übernimmt der Staat. Die Mehrbettzimmer haben die meisten Betten der drei Klassen.

Wenn Du lieber ein Einzelzimmer, ein VIP- oder VVIP-Zimmer möchtest, musst Du die Differenz aus eigener Tasche zahlen.

Deine Klasse kannst Du einmal alle 12 Monate wechseln.

So nutzt Du BPJS

Du kannst nicht einfach in irgendein Krankenhaus gehen, um die staatliche Krankenversicherung zu nutzen. 

Normaler Arztbesuch

Stattdessen musst Du zu medizinischen Einrichtungen, die mit BPJS zusammenarbeiten, und eine Kopie Deines Reisepasses, Deine BPJS-Karte und gegebenenfalls ein Überweisungsschreiben (falls Du von einem anderen Krankenhaus überwiesen wurdest) mitbringen. Dazu zählen nicht nur Krankenhäuser, sondern auch Gesundheitszentren (Puskesmas) und Kliniken. 

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Oft musst Du zuerst eine kleine private Klinik aufsuchen, die Dich dann an ein Facharztzentrum oder ein Krankenhaus überweist. 

Notfälle

Im Notfall darfst Du jedes Krankenhaus aufsuchen. Viele Krankenhäuser kennen diese Regelung allerdings nicht. 

Bisher arbeiten nur wenige private Krankenhäuser mit BPJS zusammen. 

Angeblich wollen viele Privatkrankenhäuser ihre Abläufe und Einrichtungen nicht so umstellen, wie BPJS es verlangt. Hinzu kommt, dass BPJS für verspätete Zahlungen bekannt ist, was für diese Häuser ein großes Problem sein kann. 

Ausschlüsse

BPJS übernimmt einige Leistungen nicht.

• Nur notwendige Behandlung: Du bekommst nur die medizinische Behandlung, die Dein Arzt für angemessen hält. Mehr Medikamente oder zusätzliche Untersuchungen gibt es also nur, wenn der Arzt sie für notwendig hält. 
• Nicht jedes Krankenhaus: Du musst Einrichtungen aufsuchen, die am BPJS-Programm teilnehmen. Die meisten davon sind staatliche Krankenhäuser. 
• Katastrophenausschluss: BPJS zahlt nicht für die Behandlung von Katastrophenopfern, solange der Notfallzeitraum der Regierung andauert. Auch bei einem offiziell ausgerufenen Ausbruch zahlt BPJS nicht. Diese Ausnahmen können für viele ein Ausschlusskriterium sein, denn Indonesien ist anfällig für Erdbeben, Tsunamis, Vulkanausbrüche, Waldbrände und Seuchen, darunter H1N1 und Malaria. 

Wie bei vielen Krankenversicherungen gibt es weitere Ausschlüsse. Für diese Fälle kannst Du zum Beispiel nichts geltend machen:

• selbst zugefügte Verletzungen
• kosmetische Behandlungen und Behandlungen bei Unfruchtbarkeit. Auch elektive Zahnbehandlungen wie Veneers oder Bleaching fallen darunter. Deshalb lohnt sich ein Blick darauf, welche Zahnbehandlungen BPJS übernimmt und welche Du privat zahlst.
• Alkohol- oder Drogenmissbrauch. 

Nachteile

Die Idee hinter BPJS ist sehr gut: Gesundheitsversorgung für alle zu einem sehr niedrigen Beitrag. Das Programm selbst hat aber viele Nachteile: 

Finanzielle Stabilität 

Die finanzielle Stabilität eines Versicherers ist für viele Menschen ein wichtiger Faktor bei der Krankenversicherung. Sie wollen sicher sein, dass das Unternehmen Geld für Leistungen hat, wenn etwas Unerwartetes passiert. 

Bei BPJS ist das möglicherweise nicht der Fall. Obwohl es sich um eine staatliche Versicherung handelt, hat BPJS seit dem Start 2013 mit finanziellen Problemen zu kämpfen. 

Die neuesten offiziellen Zahlen zeigen die Belastung. 2025 zahlte der JKN-Fonds 192,7 Billionen IDR an Leistungen aus, nahm aber nur 176,7 Billionen IDR an Beiträgen ein, und sein Nettovermögen sank um 18,36 Billionen IDR, so der Nationale Rat für soziale Sicherheit (DJSN). Laut dem Rat übersteigen die Ausgaben die Einnahmen seit 2023 jedes Jahr, und ohne rasche politische Änderungen drohe 2026 ein negatives Nettovermögen.

Die indonesische Regierung unterstützt den BPJS-Fonds zwar zusätzlich, doch niemand kann wirklich sagen, was passiert, wenn die Schulden weiter wachsen. Wegen der Schulden hat BPJS Probleme, die Rechnungen seiner Partnerkrankenhäuser und Apotheken zu bezahlen. 

Was bedeutet das für Dich? 

Es besteht die Möglichkeit, dass diese Krankenhäuser und Pharmaunternehmen die Kosten drücken, indem sie bei Medikamenten und Versorgung an Qualität sparen. 

Weil Krankenhäuser nur begrenzte Budgets haben, wollen sie womöglich auch teure Eingriffe nicht durchführen, die für Dich nötig sein könnten. 

Möglicherweise sparen sie sogar bei der Qualität der Mahlzeiten für stationäre Patienten. 

Wenn Du Dich allein auf BPJS verlässt, solltest Du die finanzielle Lage genau im Blick behalten, damit Dich verspätete Zahlungen nicht unvorbereitet treffen. 

Wenig Komfort

BPJS soll allen den Zugang zu medizinischer Versorgung ermöglichen, ohne dass Schulden entstehen. Als Ausgleich für den sehr niedrigen Beitrag ist der Komfort unter Umständen nicht gut genug.

Ein Beispiel: Die meisten BPJS-Einrichtungen sind staatlich. Sie sind meist sehr voll, und es gibt dort kaum oder gar kein englischsprachiges Personal. 

Wenn Du kein Bahasa Indonesia sprichst, nimm am besten jemanden mit, der es kann. 

Außerdem bekommst Du selbst in der höchsten Klasse bei einem Krankenhausaufenthalt nur ein Mehrbettzimmer. Ein Einzelzimmer musst Du selbst bezahlen oder über eine private Versicherung abdecken. 

Lange Wartezeiten

Um die BPJS-Leistungen zu nutzen, musst Du meistens zuerst in eine Gesundheitseinrichtung, bevor Du ins Krankenhaus kommst. 

Diese Einrichtungen sind oft völlig überfüllt. Deshalb wartest Du womöglich viele Stunden, nur um einen Arzt für ein paar Minuten zu sehen, vor allem in Jakarta. 

Ein wichtiger Grund für die langen Wartezeiten ist der Ärztemangel. Laut Daten der Weltgesundheitsorganisation kamen in Indonesien 2024 etwa 5,6 Ärzte auf 10.000 Menschen. Im Nachbarland Malaysia waren es rund 22,7, also etwa viermal so viele. 

Katastrophen und Seuchenausbrüche

Indonesien liegt im pazifischen „Feuerring“ und ist anfällig für Naturkatastrophen. Tsunamis, Überschwemmungen, Erdbeben und Waldbrände kommen häufig vor. Dabei gibt es jedes Mal viele Tote und Verletzte. 

Leider zahlt BPJS nicht für die Behandlung von Katastrophenopfern, solange der Notfallzeitraum der Regierung andauert.

Sobald dieser Zeitraum endet, gilt wieder der normale Versicherungsschutz. Bei Seuchenausbrüchen ist es genauso. Wird einer offiziell ausgerufen, zahlt BPJS nicht für Deine Behandlung, solange die Erklärung gilt. Für diese Lücke brauchst Du eine private Versicherung. 

Sollte ich BPJS nutzen?

Das hängt von Dir ab. Wenn Du Bahasa Indonesia sprichst und mit den langen Wartezeiten und dem Betrieb leben kannst, den nur staatliche Krankenhäuser in Indonesien bieten, kannst Du BPJS nutzen. 

Ob es zu Dir passt, findest Du am besten heraus, indem Du ein BPJS-Krankenhaus besuchst. Wenn Dir gefällt, was Du siehst, probiere es aus. 

Wenn nicht, kannst Du alternativ eine private Krankenversicherung abschließen.

In Expat-Foren ist es üblich, BPJS als Absicherung im Hintergrund aktiv zu halten und für alltägliche Arztbesuche eine private Versicherung zu nutzen. So sparst Du Dir die Warteschlangen und hast trotzdem den Nachweis, den Dein Arbeitgeber oder die Einwanderungsbehörde verlangen könnten.

So meldest Du Dich bei BPJS an

Alle, die mindestens sechs Monate in Indonesien arbeiten, müssen sowohl BPJS Kesehatan für die Krankenversicherung als auch BPJS für die Sozialversicherung haben; das erledigt Dein Arbeitgeber. 

Wenn Du angestellt bist, kümmert sich Dein Arbeitgeber um die Anmeldung für Dich und Deine Familie, die in Indonesien lebt.

Wenn Du selbstständig bist, gehst Du am einfachsten zum nächsten BPJS-Büro in Deiner Gegend und füllst das Anmeldeformular aus. Laut den BPJS-Regeln brauchen Ausländer diese Unterlagen: eine Kopie der Familienkarte (kartu keluarga), eine Kopie von Reisepass und KITAS oder KITAP, die Nummer des Visums für befristeten Aufenthalt und die Arbeitserlaubnis sowie eine lokale Kontonummer für die monatliche Lastschrift, dazu ein unterschriebenes Lastschriftformular.  

Wenn Du nicht in Indonesien arbeitest, zum Beispiel weil Du hier im Ruhestand bist, sind die Regeln nicht eindeutig. Sie legen fest, dass Ausländer, die hier sechs Monate oder länger arbeiten, beitreten müssen, sagen aber nicht, ob Ausländer ohne Arbeit sich anmelden können. Die Antwort kann je nach Büro unterschiedlich ausfallen. Frag deshalb bei Deiner örtlichen BPJS-Filiale nach, bevor Du fest damit planst.

Sobald alles erledigt ist, bekommst Du die Versicherungskarte, die Du bei jeder Nutzung der BPJS-Leistungen vorzeigen musst. 

Gut zu wissen: Ein praktischer Punkt ist wichtig, wenn Du ein KITAS hast. Visa-Agenturen berichten übereinstimmend, dass die Einwanderungsbehörde bei der Verlängerung eines KITAS inzwischen eine aktive BPJS-Kesehatan-Mitgliedschaft sehen will. Eine offizielle Regel der indonesischen Einwanderungsbehörde dazu gibt es nicht. Mehrere Relocation-Firmen sagen jedoch, Verlängerungen seien wegen fehlender oder unbezahlter BPJS-Beiträge aufgehalten worden. Halte Deine Mitgliedschaft deshalb aktiv und zahle Deine Beiträge, wenn Du Deine Aufenthaltserlaubnis verlängern willst.

Beitrag zahlen

Wenn Du angestellt bist, beträgt der Beitrag 5 % Deines Monatslohns. Dein Arbeitgeber zahlt 4 %, die restlichen 1 % werden von Deinem Gehalt abgezogen. Dein Arbeitgeber überweist dann den vollen Betrag in Deinem Namen.

Der dafür herangezogene Lohn ist auf 12.000.000 IDR im Monat gedeckelt (etwa 570 € bzw. 670 US$), Dein eigener Anteil beträgt also höchstens 120.000 IDR im Monat. (Stand: Oktober 2026.)

Ansonsten kannst Du über indonesische Banken zahlen. Bei Bank Negara Indonesia, Bank Mandiri und Bank BRI kannst Du per Lastschriftverfahren (Auto-Debit) beantragen, dass der Beitrag jeden Monat automatisch abgebucht wird.

Alternativ kannst Du in Convenience-Stores wie Indomaret, bei der Post und in BPJS-Büros zahlen. 

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Der Beitrag muss jeden Monat gezahlt werden. Schon bei einem Monat Verzug bist Du nicht mehr versichert. Um den Schutz zu reaktivieren, musst Du den offenen Betrag nachzahlen.

Eine Strafgebühr fällt nur an, wenn Du innerhalb von 45 Tagen nach der Reaktivierung stationäre Behandlung brauchst. Sie beträgt 5 % der geschätzten Kosten des Krankenhauspakets (des INA-CBG-Satzes) für jeden Monat, den Du im Rückstand warst, höchstens aber für 12 Monate. Die Strafgebühr ist auf 20.000.000 IDR gedeckelt (etwa 952 € bzw. 1.120 US$). Brauchst Du in diesen 45 Tagen keine stationäre Behandlung, fällt keine Strafe an. (Stand: Oktober 2026.)

Mobile App

Die JKN-App findest Du im Google Play Store oder im App Store. Damit prüfst Du Deine Einrichtung und den Status Deiner Zahlungen.

Außerdem kannst Du sie als digitale BPJS-Karte nutzen.