Es gibt viele Krankenversicherungsmöglichkeiten für Expats in Indonesien, von internationalen Krankenversicherungen bis hin zur nationalen Krankenversicherung.
Jede Option hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.
Expat-Krankenversicherung ist zum Beispiel die umfassendste, aber auch die teuerste Option. Andererseits ist BPJS, das indonesische universelle Gesundheitssystem, viel erschwinglicher. Es ist jedoch nicht für jeden verfügbar.
Außerdem gibt es Bedenken hinsichtlich der Behandlungsqualität und der Wartezeiten.
In diesem Leitfaden erfährst du alles, was du über Krankenversicherungen für Expats in Indonesien wissen musst.
Wir listen die verschiedenen Versicherungsoptionen auf, einschließlich ihrer Vor- und Nachteile, Abdeckung, Ausschlüsse und Antragsverfahren.
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Contents
- Wichtige Erkenntnisse
- Brauchen Expats in Indonesien eine Krankenversicherung?
- Krankenversicherungsoptionen
- Kosten
- Krankenversicherungsunternehmen in Indonesien
- Welche Faktoren sollte ich vor dem Kauf einer Versicherung berücksichtigen?
- Krankenversicherung in Indonesien beantragen
- Welche Krankenversicherung passt am besten zu mir?
Wichtige Erkenntnisse
- Die Expat-Krankenversicherung ist die beliebteste Option, da sie umfassend, leicht zu verstehen ist und man sie mitnehmen kann, wenn man in ein neues Land zieht.
- Lokale Krankenversicherungen sind häufig als Zusatz zu Lebensversicherungsplänen erhältlich. Lokale Pläne sind auch schwer zu bekommen, wenn man kein Bahasa Indonesia spricht.
- Indonesien hat eine universelle Krankenversicherung namens BPJS. Im Grunde ist es eine soziale Absicherung, die Expatriates, die legal in Indonesien arbeiten, zur Verfügung steht.
- Du kannst auch unser Vergleichstool für Expat-Krankenversicherungen nutzen, um beliebte Krankenversicherungsoptionen in Indonesien für Expats zu finden.
Brauchen Expats in Indonesien eine Krankenversicherung?
Die Gesundheitsversorgung in Indonesien ist günstig. Selbst private internationale Krankenhäuser kosten etwa 55 US-Dollar für einen Arztbesuch. Da man auch aus eigener Tasche bezahlen kann, fragt man sich vielleicht, warum man überhaupt eine Krankenversicherung braucht.
Es gibt jedoch vier Gründe, warum du in Indonesien eine Krankenversicherung haben solltest:
- Garantierte Behandlung
- Volle Bezahlung für teure Behandlungen
- Mehr Zugang zum indonesischen Gesundheitssystem
- Zugang zu besseren Einrichtungen in nahegelegenen Ländern
Hier sind einige detailliertere Informationen zu jedem Grund.
Erstens, garantiert dir eine Krankenversicherung die Behandlung. Ohne Versicherung könnten die Krankenhäuser dir die Versorgung verweigern, da sie überfüllt und unterbesetzt sind. Tatsächlich liegt das Verhältnis von Ärzten zu Patienten in Indonesien bei sieben auf 10.000. Die Weltgesundheitsorganisation empfiehlt sechs Ärzte für 3.600 Patienten.
Krankenhäuser wollen sicherstellen, dass du für die medizinische Versorgung bezahlen kannst, bevor sie dich aufnehmen. Eine Krankenversicherung zu haben, ist eine gute Möglichkeit, dies zu gewährleisten.
Zweitens, auch wenn die allgemeinen medizinischen Kosten in Indonesien ziemlich günstig sind, können sie bei ernsteren Gesundheitsproblemen schnell ansteigen.
Ein unglücklicher australischer Expat musste beispielsweise 50.000 AUD (34.000 USD) an ein Krankenhaus in Bali zahlen, nachdem er einen Herzstillstand hatte. Das Krankenhaus verlangte die volle Zahlung, bevor es ihn entließ. Zusätzlich musste er noch weitere 45.000 AUD zahlen, um per Medizinischer Evakuierung nach Hause geschickt zu werden.
Drittens, mit einer Krankenversicherung hast du Zugang zum indonesischen Gesundheitssystem. Es kann schwierig sein, ein gutes Krankenhaus zu finden. Krankenversicherungsgesellschaften können dir normalerweise ein Krankenhaus in Indonesien empfehlen.
Viertens, viele Expat-Krankenversicherungspläne ermöglichen dir, dich in nahegelegenen Ländern mit besseren Einrichtungen behandeln zu lassen, wie zum Beispiel in Thailand oder Malaysia. Dies kann entscheidend sein, wenn du eine Operation benötigst.
Trotzdem geht es beim Kauf einer Krankenversicherung nicht immer darum, Behandlungskosten für häufige Leiden zu sparen. Es geht vielmehr darum, dein Leben zu retten und deine Ersparnisse zu schützen, falls oder wenn etwas Unerwartetes passiert.
Krankenversicherungsoptionen
Als Expat in Indonesien hast du vier Hauptoptionen für Krankenversicherungen: Expat-Versicherung, lokale Versicherung, BPJS und Reiseversicherung.
Schauen wir uns jede Option genauer an.
Expat-Versicherung
Expat-Versicherung ist bei Expats am beliebtesten. Sie ist viel einfacher zu verstehen als lokale Versicherungen und hat eine bessere Abdeckung.
Expat-Krankenversicherung bietet umfassenden Schutz für die meisten Behandlungen, einschließlich Operationen, Krankenhausaufenthalten und Scans.
Wenn du aufgenommen wirst, zahlt die Versicherungsgesellschaft die gesamten Behandlungskosten, solange sie im jährlichen Limit liegt.
Die Jahreslimits beginnen normalerweise bei 500.000 USD pro Jahr (IDR6,7 Milliarden).
Der Betrag reicht selbst für eine Herzoperation aus, eine der teuersten medizinischen Behandlungen.
Und die Abdeckung gilt nicht nur für Indonesien.
Mit Expat-Versicherung solltest du in der Lage sein, in andere Länder Südostasiens zu fliegen und dort für Krankenhausbesuche versichert zu sein, einschließlich Thailand und Malaysia. Diese Länder sind nahe bei Indonesien und bieten bessere medizinische Einrichtungen.
Es gibt auch eine Option für medizinische Evakuierung, die besonders bei einem Wohnsitz außerhalb von Jakarta und Bali ein Lebensretter sein kann.
Es gibt viele internationale Krankenversicherungsoptionen. Cigna Global wird empfohlen. Sie sind ein angesehenes Versicherungsunternehmen mit umfassenden Krankenversicherungsplänen. Allerdings könnten ihre Prämien teurer sein als bei anderen Anbietern.
Da es viele Expat-Versicherungspläne gibt, kannst du unser Vergleichstool für Expat-Krankenversicherungen nutzen, um mehr zu erfahren.
Alternativ kannst du International Citizens Insurance nutzen. Sie sind Versicherungsmakler, die sich auf Expat-Pläne spezialisiert haben. Nach der Eingabe deiner Daten erhältst du kostenlose Angebote von ihnen.
Dann kannst du um ihren Rat für einen geeigneten Plan bitten, basierend auf deinen Bedürfnissen.
Bitte beachte, dass die Prämie der Expat-Versicherung sehr teuer sein kann, wenn du älter als 60 Jahre bist.
Die Antragsverfahren sind der größte Nachteil der Expat-Versicherung. Sie unterscheiden sich zwischen den Versicherungsgesellschaften.
In vielen Fällen musst du die medizinische Behandlung zuerst bezahlen, die Quittung und das ärztliche Attest an eine Versicherungsgesellschaft senden und die Rückerstattung später erhalten.
Die Expat-Versicherungsgesellschaft kann auch die Rechnung direkt mit dem Krankenhaus begleichen. Du musst sie jedoch vorher kontaktieren und eine Genehmigung einholen.
Lokale Private Krankenversicherung
Obwohl viele lokale Versicherungsgesellschaften Krankenversicherungspläne anbieten, besteht das Hauptproblem darin, dass ihre Pläne eher für die eigene Bevölkerung geeignet sind, nicht für Expats.
Zum Beispiel kannst du die Informationen möglicherweise nur auf Bahasa Indonesisch finden. Wenn du die Sprache nicht sprechen kannst, wird es sehr schwierig, Informationen zu finden.
Und die meisten von uns möchten die Sprache nicht nur lernen, um lokale Versicherungen zu finden.
Das kann auch bei internationalen Versicherungsgesellschaften der Fall sein, die ihre eigenen Büros in Indonesien haben, wie Allianz und Prudential.
Zusätzlich neigen lokale Krankenversicherungspläne dazu, gebündelt zu werden. Es ist schwierig, einen eigenständigen lokalen Krankenversicherungsplan zu bekommen, ohne Lebensversicherung oder zusätzliche Investitionspakete zu erwerben.
Ein weiterer Nachteil lokaler Pläne ist, dass du nur Krankenhäuser in Indonesien besuchen kannst.
Obwohl die medizinischen Einrichtungen in Indonesien gut für allgemeine Gesundheitsversorgung sind, kann es besser sein, in andere Länder wie Malaysia und Thailand zu fliegen, wenn du ernsthafte gesundheitliche Probleme hast.
Du solltest dir der Abdeckungsgrenzen lokaler Krankenversicherungspläne bewusst sein. Sie können mit jährlichen Limits von 6 Milliarden IDR (440.000 USD) kommen, aber bei 18.000.000 IDR (1.320 USD) für eine kleine Operation begrenzt sein.
Ein großer Vorteil lokaler Versicherungen ist ihr bargeldloses System. Wenn du ein Krankenhaus besuchst, das mit deinem Versicherungsunternehmen zusammenarbeitet, musst du nichts bezahlen. Die Versicherung übernimmt alle Kosten.
Viele Versicherungsgesellschaften bieten auch einen Bonus für Schadensfreiheit an. Sie gewähren dir einen Rabatt von 5 bis 20 Prozent, wenn du in diesem Jahr keine Ansprüche geltend gemacht hast.
Öffentliche Krankenversicherung
Indonesien bietet eine öffentliche Krankenversicherung namens BPJS, die Expats zur Verfügung steht.
Mit BPJS erhalten du und deine Familie Krankenversicherungsschutz in Indonesien ohne Ausschlüsse bei Vorerkrankungen, Altersbegrenzungen oder Einschränkungen für weniger als 10 USD im Monat (IDR150,000).
Um BPJS zu nutzen, kannst du jedoch nur ein bestimmtes Krankenhaus besuchen – normalerweise ein öffentliches Krankenhaus. Wenn das Krankenhaus dich nicht behandeln kann, wird es dich an ein anderes Krankenhaus überweisen, was mehr als eine Woche dauern kann.
Darüber hinaus fehlt es, wie bereits erwähnt, in Indonesien an Ärzten, was die Wartezeiten in öffentlichen Krankenhäusern sehr lang macht. Manchmal kann ein einfacher Arztbesuch den ganzen Tag dauern.
Es gibt Bedenken hinsichtlich der Behandlungsqualität.
Daher kaufen viele Menschen, sowohl Einheimische als auch Expats, private Krankenversicherung zusätzlich zu dieser BPJS-Öffentlichen Versicherung. Sie möchten nicht ausschließlich auf BPJS angewiesen sein.
Einige Menschen ignorieren BPJS ganz und nutzen stattdessen private Versicherungen. So können sie jedes gewünschte Krankenhaus besuchen und eine umfassende Absicherung und insgesamt komfortablere Erfahrung erhalten.
Wenn du länger als sechs Monate in Indonesien arbeitest, muss dein Unternehmen dich in das BPJS-System aufnehmen und Beiträge für dich leisten.
Du kannst in unserem separaten Leitfaden zu BPJS mehr erfahren.
Reiseversicherung
Reiseversicherung ist eine weitere Option, die du hast, wenn du in Indonesien lebst. Sie kann günstiger sein als reguläre Krankenversicherung und bietet ebenfalls Gesundheitsschutz.
Wie der Name schon sagt, soll die Reiseversicherung Reisende absichern. Du kannst sie nicht für immer nutzen.
Die Dauer der Reiseversicherung hängt von deiner Staatsangehörigkeit ab. Wenn du US-Bürger bist, kannst du Reiseversicherungen nur für 180 Tage abschließen. Wenn du aus Großbritannien oder Australien kommst, kannst du sie für ein Jahr abschließen.
Zusätzlich zur Versicherungsdauer besteht der Hauptunterschied zwischen einer Reiseversicherung und anderen privaten Versicherungen darin, dass die Reiseversicherung bei kritischen Gesundheitszuständen eine vorläufige Hilfe bietet, dich in dein Heimatland fliegen lässt und die Sozialversicherung in deinem Heimatland den Rest übernimmt.
Daher ist eine Reiseversicherung gut, wenn du nur für einen kurzen Zeitraum in Indonesien bleiben musst. Wenn du nach Indonesien umziehen planst, ist es besser, eine reguläre Krankenversicherung zu bekommen.
Kosten
Die Kosten für Versicherungen in Indonesien variieren je nach verschiedenen Faktoren wie dem Versicherungsumfang, dem Alter der zu versichernden Person, den Arten der Versicherungspläne und der Versicherungsgesellschaft.
Du musst möglicherweise rund 100 US-Dollar pro Monat für eine internationale Versicherung zahlen.
Beachte, dass einige private Krankenversicherungspläne teurer sind als andere, hauptsächlich weil diese Pläne ein höheres Maß an Abdeckung bieten.
Wenn du eine Versicherung für deine Familie, die mit dir in Indonesien lebt, abschließen möchtest, kannst du mit einer Versicherungsgesellschaft sprechen und nach einem Familienrabatt fragen, wenn du denselben Plan für deine Familienmitglieder erwirbst. Sie könnten einen Rabatt von 10 bis 20 Prozent anbieten.
Falls es sich um eine staatliche Versicherung handelt, kostet sie nur 10 US-Dollar im Monat.
Krankenversicherungsunternehmen in Indonesien
Die Krankenversicherungsbranche in Indonesien ist im Vergleich zu anderen Ländern in Südostasien relativ klein.
Die Mehrheit der Krankenversicherungsunternehmen in Indonesien sind multinationale Versicherungsgesellschaften mit Niederlassungen im Land, darunter Prudential, AXA, AIA, Allianz und andere.
Zusätzlich zum Mangel an lokalen Versicherungsunternehmen konzentriert sich die Versicherungsbranche Indonesiens hauptsächlich auf Lebensversicherungen, wobei Krankenversicherungen als Zusatz angeboten werden.
Aus diesem Grund solltest du als Expat in Indonesien eine Versicherung über ein internationales Krankenversicherungsunternehmen abschließen.
Es gibt viele verfügbare Unternehmen, darunter:
- Cigna Global: eines der größten Versicherungsunternehmen aus den USA, das flexible, jedoch umfassende Krankenversicherungspläne anbietet
- William Russell: ein Versicherungsunternehmen aus Großbritannien, das hohe Deckungssummen bietet
- IMG Global: ein weiteres Versicherungsunternehmen aus den USA, das günstige Pläne mit hohen Selbstbeteiligungen anbietet
- Foyer Global Health: ein Versicherungsunternehmen aus Luxemburg mit unbegrenzten Gesundheitsversicherungsplänen
Für eine ausführliche Übersicht darüber, welches Unternehmen am besten für dich geeignet ist, schaue dir unser Vergleichstool für Krankenversicherungen für Expats an.
Welche Faktoren sollte ich vor dem Kauf einer Versicherung berücksichtigen?
Der Kauf einer Krankenversicherung ist nicht so kompliziert, wie du vielleicht denkst, wenn du weißt, wo man suchen muss.
In diesem Abschnitt zeigen wir dir alle wichtigen Faktoren, auf die du dich konzentrieren solltest, bevor du eine Krankenversicherung abschließt.
Weitere Informationen zu diesen Faktoren findest du im späteren Verlauf des Artikels in den jeweiligen Abschnitt.
Du solltest im Hinterkopf behalten, dass der Hauptzweck des Abschlusses einer Krankenversicherung nicht darin besteht, Geld zu sparen. Es geht mehr darum, die Fähigkeit zu haben, deine eigenen Gesundheitskosten zu bewältigen, ohne bankrott zu gehen, wenn etwas Unerwartetes passiert.
Versicherungsbereich
Als Expat in Indonesien kann es wichtig sein, eine Gesundheitsabsicherung außerhalb Indonesiens zu erhalten.
Wenn du mit Einheimischen sprichst, würden die meisten sagen, dass es besser ist, für medizinische Behandlungen nach Malaysia, Thailand oder Singapur zu fliegen.
Warum ist das so?
Es geht um medizinische Standards, Einrichtungen und Wartezeiten. Krankenhäuser in Indonesien können immer noch nicht mit denen in diesen Ländern verglichen werden.
Als Expats haben wir ein zusätzliches Problem mit der Sprachbarriere.
Sagen wir mal, dass Krankenhäuser in Indonesien für allgemeine Krankheitsfälle immer noch gut sind. Aber bei ernsthaften Erkrankungen ist es besser, sich anderswo behandeln zu lassen.
Zumindest sollte dein Versicherungsplan Malaysia und Thailand abdecken.
Deshalb bevorzugen viele Expats Expat-Versicherungen. Sie können in andere Länder fliegen und dort medizinische Behandlung erhalten, einschließlich in ihrem Heimatland.
Abdeckungslimit
Das Abdeckungslimit ist der Höchstbetrag, den die Versicherungsgesellschaft zahlt.
Bei der Krankenversicherung in Indonesien gibt es zwei Hauptformen des Abdeckungslimits.
Jahreslimit
Das Jahreslimit ist der Höchstbetrag, den die Versicherungsgesellschaft in diesem Jahr für alle Ansprüche zahlt.
Mit einem Jahreslimit sollte die Versicherungsgesellschaft dir die volle Abdeckung bei stationären Behandlungen geben. Einige Versicherer nennen es möglicherweise “Hospitalisierung”.
Allerdings bedeutet das Jahreslimit nicht immer, dass die Versicherungsgesellschaft die gesamten Behandlungskosten übernimmt. Es gibt weitere Limits für bestimmte Kosten, wie z. B. psychiatrische Behandlung, häusliche Pflege, Gesundheits-Check-ups, zahnärztliche Behandlungen und optische Behandlungen.
Meistens verwenden Offshore-Versicherungsgesellschaften diese Methode.
Du kannst das nötige Abdeckungslimit ermitteln, indem du die Kosten für die Behandlung schwerer Krankheiten wie Krebs, Hirntumoren und Herzkrankheiten in dem Krankenhaus prüfst, in dem du dich am wohlsten fühlst.
Schaue dir dann an, wie viel du pro Nacht für private Krankenhausräume oder darüber zahlen musst.
Dies sollte dir eine Vorstellung darüber geben, wie viel Abdeckung du benötigst. Falls du in indonesischen Krankenhäusern nicht zuversichtlich bist, kannst du die teuerste Behandlung in einem Krankenhaus in einem anderen Land in Betracht ziehen.
In vielen Fällen ist ein Abdeckungslimit von 1.000.000 US-Dollar ausreichend, selbst für Herzoperationen in einem Premium-Krankenhaus in Thailand.
Leistungsgrenze
Die Leistungsgrenze ist der Höchstbetrag, den die Versicherungsgesellschaft für jeden Behandlungsprozess zahlt, indem sie alle Kosten aufschlüsselt, einschließlich Operation, Krankenhauskosten, Arztgebühren, Zimmer und so weiter.
In der Regel verwenden lokale Versicherungsgesellschaften diese Methode.
Bestimmte Versicherungspläne können sogar unterschiedliche Grenzen zwischen kleinen, moderaten und großen Operationen festlegen.
Obwohl der Versicherungsplan damit die maximale Höhe festlegt, die sie pro Krankheit zahlen, solltest du dich mehr darauf konzentrieren, wie viel sie tatsächlich für teure Behandlung bezahlen.
Zum Beispiel, wenn ein Krankenhaus allein für eine Operation 3.000 US-Dollar berechnet, aber dein Plan nur 1.500 US-Dollar abdeckt, musst du 1.500 US-Dollar aus eigener Tasche für die Operation bezahlen, auch wenn dein Plan möglicherweise ein Limit von 10.000 US-Dollar hat.
Abdeckung
Viele Menschen machen beim Kauf einer Krankenversicherung den Fehler, sich nur auf die Prämien zu konzentrieren oder darauf, wie viel sie zahlen müssen, und dann den günstigsten verfügbaren Plan zu kaufen.
Wenn du jedoch eine Krankenversicherung kaufst, ist es besser, sich die Abdeckung anzusehen, die du erhältst.
Verschiedene Versicherungsgesellschaften haben unterschiedliche Möglichkeiten, die Abdeckung zu kategorisieren.
Es gibt zwei Hauptpunkte, die du bei der Abdeckung beachten solltest:
Stationäre Behandlung
IPD oder stationäre Behandlungsabdeckung ist obligatorisch für alle Krankenversicherungspläne.
Das bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft zahlt, wenn du ins Krankenhaus eingeliefert wirst. Einige Versicherungsunternehmen nennen es möglicherweise ”Hospitalisierung” anstelle von IPD.
Optionale Abdeckung
Es gibt drei Haupttypen optionaler Abdeckungen:
- OPD oder ambulante Behandlung. Dies ist eine Deckung für einen Krankenhausbesuch, der kürzer als ein Tag ist. Die OPD-Abdeckung ist für chronisch Kranke wichtig, da sie regelmäßig das Krankenhaus besuchen müssen. Abhängig vom Plan kann die OPD weitere Kosten wie Scans, Impfungen und Gesundheits-Check-ups umfassen oder nicht.
- Medizinevakuierung. Obwohl es optional ist, solltest du dafür bezahlen. Es erhöht die Prämie nicht signifikant, kann aber ein Lebensretter sein, besonders wenn du außerhalb von Jakarta und Bali lebst. Indonesien ist groß. Die Qualität der medizinischen Einrichtungen variiert stark zwischen den Städten.
- Zahnärztliche, optische und Mutterschaftsvorsorge. Diese drei Deckungsarten sind in der Regel nur in den höchsten Versicherungsplänen verfügbar.
Ausschlüsse
Du kannst keine Krankenversicherung abschließen und hoffen, dass sie alle deine medizinischen Ausgaben basierend auf ihren Deckungslimits abdeckt. Alle Versicherungspläne haben eine Liste von Ausschlüssen. Dies sind Dinge, die die Versicherungsgesellschaft nicht bezahlt, wenn du in eine dieser Listen fällst.
Zum Beispiel, wenn du bereits vor dem Versicherungsabschluss an Diabetes leidest, ist es wahrscheinlich, dass die Versicherungsgesellschaft keine Kosten für Behandlungen im Zusammenhang mit Diabetes übernimmt.
Einige Versicherungsgesellschaften zahlen möglicherweise nicht für Verletzungen oder Todesfälle, die durch Naturkatastrophen verursacht wurden.
Du solltest dir über Ausschlüsse bewusst sein – was die Versicherungsgesellschaft nicht zahlt. Der beste Weg, um über Ausschlüsse Bescheid zu wissen, ist das sorgfältige Lesen des Kleingedruckten.
Hier ist eine Liste häufiger Ausschlüsse für Expats in Indonesien.
Vorerkrankungen
Dies kann der größte Ausschluss für jeden Krankenversicherungsplan sein.
Versicherungsgesellschaften zahlen oft nicht für gesundheitliche Probleme, die du hattest, bevor du bei ihnen versichert wurdest.
Wenn du zum Beispiel bereits Diabetes hast, zahlt die Versicherungsgesellschaft nicht für die Kosten der medizinischen Behandlung in Verbindung mit Diabetes.
Oder wenn du bereits schwanger bist, zahlt die Versicherung nicht für die Kosten der Entbindung.
Vorerkrankungen betreffen hauptsächlich chronische Krankheiten. Wenn es sich um eine Grippe oder Ähnliches handelt, zahlt die Versicherungsgesellschaft.
Einfach ausgedrückt, zahlt die Versicherung nicht für gesundheitliche Zustände, von denen sie sicher vorhersagen kann, dass sie eintreten werden.
Also, wenn du planst, eine Krankenversicherung für eine bestimmte Krankheit abzuschließen, die du bereits hast, ist es wahrscheinlich, dass die Versicherung nicht dafür zahlt.
Beachte, dass verschiedene Unternehmen unterschiedliche Richtlinien bezüglich Vorerkrankungen haben. Manche Unternehmen übernehmen die Kosten für deine Vorerkrankungen, aber sie erhöhen im Gegenzug deine Prämie.
Einige Unternehmen übernehmen möglicherweise Operationen, zahlen jedoch nicht für deine Routine-Medikamente wie Blutdrucktabletten.
Die Versicherungsgesellschaft kennt deinen Gesundheitszustand, wenn du einen Antrag stellst. Manchmal verlangen sie sogar, dass du einen Gesundheitscheck machst.
Wenn du darüber lügst, könnte die Versicherungsgesellschaft deinen Antrag vollständig ablehnen.
Natürliche Katastrophen
Du solltest besonders vorsichtig mit diesem Ausschluss sein, wenn du in einem Land lebst, das anfällig für Naturkatastrophen ist, wie Indonesien.
Tsunamis, Erdbeben, Vulkanausbrüche und Überschwemmungen treten hier regelmäßig auf. Zum Beispiel deckt BPJS dich nicht ab, wenn du durch diese Katastrophen verletzt wirst.
Viele private Versicherungsgesellschaften decken dich jedoch bei Naturkatastrophen ab.
Die Ausnahme ist, wenn du weißt, dass in dem Gebiet eine Naturkatastrophe passieren wird und du trotzdem darauf bestehst, dorthin zu gehen. Dann könnte die Versicherungsgesellschaft deine Gesundheitsdeckung ausschließen, wenn du verletzt wirst.
Zudem könnte es sein, dass du nicht für menschengemachte Katastrophen wie Krieg und Terrorismus gedeckt bist, besonders wenn du ein Teil davon bist.
Motorradunfälle
Motorradfahren ist in Indonesien üblich, besonders wenn du in Bali lebst.
Du solltest beachten, dass Versicherungsgesellschaften dich für Motorradunfälle unter folgenden Bedingungen nicht decken:
- Du hast keinen Helm getragen
- Du hast gegen Verkehrsregeln verstoßen
- Du hast keinen Motorradführerschein. Einige Versicherungsgesellschaften verlangen nur einen Fahrausweis aus Indonesien. Einige verlangen Lizenzen sowohl aus Indonesien als auch aus deinem Heimatland.
Es gibt Berichte, dass einige Versicherungsgesellschaften möglicherweise auch verlangen, dass du eine Versicherung für dein Motorrad hast.
Wenn du planst, in Indonesien Motorrad zu fahren, solltest du diese Ausschlüsse bei Motorradunfällen gründlich überprüfen.
Du solltest immer im Hinterkopf behalten, dass Motorradunfälle die Hauptursache für Todesfälle und Verletzungen von Expats in Indonesien sind.
Überprüfe deine Versicherungsdeckung und fahre vorsichtig.
Altersbeschränkungen
Es wird immer schwieriger, eine Krankenversicherung abzuschließen, wenn du über 65 Jahre alt bist.
Entweder wird die Prämie sehr teuer, oder die Versicherungsgesellschaft nimmt keine neuen Antragsteller mehr an.
Wenn du im Ruhestand eine Krankenversicherung haben möchtest, musst du sie abschließen, bevor du in den Ruhestand gehst.
Du kannst deinen Plan weiterhin erneuern, bis du über 80 Jahre alt bist. Einige Unternehmen bieten eine lebenslange Option an, um sicherzustellen, dass du bei ihnen versichert sein kannst, bis du stirbst.
Ansprüche
Bargeldlose Zahlung durch Debitkarten, Kreditkarten und E-Wallet über AliPay und WeChat ist in Indonesien sehr beliebt.
In der Krankenversicherungsbranche bieten viele Versicherungsgesellschaften ein bargeldloses Zahlungssystem an. Das gesamte Konzept ist dem „Direktabrechnung“ ähnlich.
Mit der bargeldlosen Zahlung kannst du die Versicherungsgesellschaft deine Zahlung direkt abwickeln lassen. Alles, was du tun musst, ist, deine Versicherungskarte zu zeigen und ein Anspruchsformular zu unterschreiben.
Es könnte jedoch sein, dass du den ausstehenden Betrag trotzdem zahlen musst, falls erforderlich.
Eine Mehrheit der lokalen Versicherungsgesellschaften bietet die bargeldlose Zahlung an.
Wenn deine Versicherungsgesellschaft dieses System nicht hat, musst du möglicherweise zuerst zahlen, einen Antrag stellen und die Rückerstattung später beantragen, indem du Quittungen und medizinische Zertifikate an sie sendest.
Wenn du einen Anspruch auf Krankenhausaufenthalt stellen musst, wird empfohlen, zuerst mit deiner Versicherungsgesellschaft zu sprechen. Dies soll unerwartete Kosten vermeiden, die durch Ausschlüsse entstehen könnten, die dir nicht bekannt sind.
Die Versicherungsgesellschaft vor einem Krankenhausaufenthalt zu kontaktieren bedeutet, dass sie möglicherweise deine Rechnung sofort bezahlen können.
Prämien
Prämien sind die Beträge, die du regelmäßig für deine Versicherung zahlen musst.
Dein Alter spielt dabei eine große Rolle. Je älter du wirst, desto teurer werden deine Prämien.
Sie hängen auch von deinen Gesundheitszuständen, Anforderungen, Nationalität und Geschlecht ab.
Du kannst deine Prämien monatlich, vierteljährlich oder jährlich zahlen.
Normalerweise ist die jährliche Zahlung die günstigste Option, da Versicherungsgesellschaften zusätzliche Gebühren berechnen können, wenn du dich für eine monatliche oder vierteljährliche Zahlung entscheidest.
Glaubwürdigkeit
Versicherung ist ein Vertrauensgeschäft.
Wenn du eine Krankenversicherung kaufst, musst du sicherstellen, dass die Versicherungsgesellschaft deine medizinischen Ausgaben übernimmt. Sie müssen sowohl finanzielle Stabilität als auch einen guten Ruf haben.
Daher ist es besser, eine Versicherung von einem renommierten Unternehmen zu kaufen. Wenn du noch nie von ihnen gehört hast, mache deine Hausaufgaben, sieh dir ihre Website an und lies Bewertungen.
Krankenversicherung in Indonesien beantragen
Eine Krankenversicherung in Indonesien zu beantragen ist ähnlich wie in anderen Ländern.
Kontaktiere einfach einen Versicherungsvertreter oder -makler, reiche deine persönlichen Dokumente ein, fülle einen Antrag aus, zahle die Prämie und erhalte deine Versicherungskarte.
Du kannst dich auch online bewerben. Was ich üblicherweise mache, ist, Pläne selbst zu vergleichen. Sobald ich einen Plan finde, der mir gefällt, kontaktiere ich einen Makler und kaufe über ihn eine Krankenversicherung. Du kannst dies tun, indem du unser Vergleichstool für Krankenversicherungen nutzt.
Welche Krankenversicherung passt am besten zu mir?
Welcher Versicherungsschutz brauche ich dann?
Die Antwort auf diese Frage hängt von deinem Budget und deinen Anforderungen ab.
- Wenn du weniger als ein Jahr in Indonesien bleiben musst, nimm eine Reiseversicherung.
- Wenn du etwas Bahasa Indonesisch sprechen kannst, die Wartezeit nicht stört und dem öffentlichen Versicherungssystem vertraust, kannst du einfach mit BPJS gehen.
- Wenn du etwas besseres als die öffentliche Versicherung möchtest, nimm lokale Versicherung von privaten Unternehmen.
Wenn du einen umfassenden Plan möchtest, den du behalten kannst, wenn du in ein neues Land umziehst, dann ist die Abschlussmöglichkeit einer Offshore-Versicherung deine beste Wahl. Du kannst dies tun, indem du Tenzing kontaktierst. Sie sind ein Versicherungsmakler, der auf Expats in Südostasien spezialisiert ist und unvoreingenommene Ratschläge anbietet, um dir zu helfen, den für dich geeignetsten Plan zu finden.