Todo sobre el seguro de salud universal de Indonesia, JKN (BPJS)

Si lo pagas tú mismo, la BPJS Kesehatan cuesta entre 35.000 y 150.000 IDR al mes (unos 1,95 a 8,40 US$). Los extranjeros que trabajan en Indonesia seis meses o más tienen que afiliarse. No hay límite de cobertura, pero prepárate para largas esperas y pocos hospitales privados. Te explicamos cómo funcionan las clases, los costes y las normas, y si conviene confiar en ella.

Indonesia tiene un sistema nacional de salud universal llamado JKN. Sin embargo, se le conoce más como BPJS, el nombre de la agencia pública que lo gestiona. 

El programa se puso en marcha en 2013 y se ha convertido en uno de los mayores sistemas nacionales de salud universal del mundo, con más de cien millones de usuarios. 

Como expatriado en Indonesia, puedes afiliarte a este seguro público por menos de 10 US$ al mes. Pero ¿conviene confiar en él?

En este artículo repasamos todo lo que necesitas saber sobre la sanidad universal en Indonesia como expatriado: las opciones disponibles, la cobertura, los precios y si te conviene usarla. 

BPJS Kesehatan frente a BPJS Ketenagakerjaan

Hay principalmente dos tipos de BPJS: la BPJS Kesehatan y la BPJS Ketenagakerjaan. 

Los nombres pueden confundir a quien aún no se ha decidido a aprender bahasa indonesio. Aunque se parezcan, los dos programas son totalmente distintos. 

• La BPJS Kesehatan se ocupa de la cobertura sanitaria
• La BPJS Ketenagakerjaan se ocupa de las compensaciones por accidentes laborales, mutilaciones y fallecimiento. 

En esta guía nos centraremos sobre todo en la BPJS Kesehatan. 

Cobertura

La BPJS de salud ofrece una cobertura completa sin límites de cobertura, de edad ni de enfermedades preexistentes. Es decir, mientras estés afiliado, recibirás atención médica en Indonesia. 

Y no solo para ti, sino también para tu familia que viva en Indonesia.  

La cobertura depende de tu clase de BPJS.

Costes y sistema de clases

La BPJS de salud se divide en tres clases: clase I, clase II y clase III. Las tarifas de abajo son lo que pagas cada mes si te afilias por tu cuenta, sin pasar por un empleador. (Verificado en octubre de 2026.)

El sistema de clases está cambiando: el Reglamento Presidencial 59/2024 sustituye estas tres clases hospitalarias por una única clase estándar de hospitalización llamada KRIS (Kelas Rawat Inap Standar). El reglamento dio a los hospitales de la BPJS hasta el 30 de junio de 2025 para adoptar el nuevo estándar de habitaciones y estableció que las nuevas prestaciones, tarifas y cotizaciones KRIS se fijarían tras una evaluación. No hemos encontrado ningún reglamento oficial que haya fijado ya las cotizaciones KRIS, así que los importes de abajo, tomados del Reglamento Presidencial 64/2020, siguen siendo las únicas cifras oficiales que podemos confirmar. Consulta la app Mobile JKN o tu oficina de la BPJS antes de hacer el presupuesto. Puedes leer el resumen oficial del DJSN.

Las dos diferencias principales entre las clases son

• el coste mensual
• el nivel de «comodidad» durante la hospitalización.

Se dice que la calidad del tratamiento médico es similar en todas las clases.

• La clase I es la más alta. Pagas 150.000 IDR al mes (unos 8,40 US$). Si te ingresan, te toca una habitación compartida con el menor número de camas de las tres clases.
• La clase II es la intermedia. Pagas 100.000 IDR al mes (unos 5,60 US$). Las habitaciones compartidas tienen más camas que en la clase I.
• La clase III es la más baja. La cuota es de 42.000 IDR al mes, pero tú solo pagas 35.000 IDR (unos 1,95 US$). El Gobierno subvenciona los otros 7.000 IDR. Las habitaciones compartidas tienen el mayor número de camas de las tres clases.

Si prefieres una habitación individual, VIP o VVIP, tendrás que pagar la diferencia de tu bolsillo.

Puedes cambiar de clase una vez cada 12 meses.

Cómo usar la BPJS

No puedes ir a cualquier hospital para usar la cobertura sanitaria nacional. 

Visita normal

Tienes que acudir a centros médicos concertados con la BPJS con una copia de tu pasaporte, tu tarjeta BPJS y, en su caso, una carta de derivación (si te envía otro hospital). Estos centros no son solo hospitales, sino también centros de salud comunitarios (Puskesmas) y clínicas. 

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En muchos casos tendrás que ir primero a una pequeña clínica privada, que luego te derivará a un centro especializado o a un hospital. 

Urgencias

En caso de urgencia, puedes ir a cualquier hospital. Sin embargo, muchos hospitales desconocen esta norma. 

Todavía no son muchos los hospitales privados que colaboran con la BPJS. 

Se dice que bastantes hospitales privados no quieren cambiar sus sistemas e instalaciones como exige la BPJS. Además, la BPJS tiene fama de pagar tarde, lo que puede ser un gran problema para estos hospitales. 

Exclusiones

Hay algunas exclusiones que la BPJS no cubre.

• Solo el tratamiento necesario: solo recibes el tratamiento médico que tu médico considere adecuado. Es decir, no puedes obtener más medicación ni revisiones adicionales salvo que el médico lo estime necesario. 
• No puedes ir a cualquier hospital: tienes que acudir a centros médicos que participen en los programas de la BPJS. La mayoría son hospitales públicos. 
• Exclusiones por desastres: la BPJS no paga la atención a las víctimas de desastres mientras dure el período de respuesta de emergencia del Gobierno. Tampoco paga durante un brote oficialmente declarado. Estas excepciones pueden ser decisivas para muchas personas, teniendo en cuenta que Indonesia es propensa a terremotos, tsunamis, erupciones volcánicas, incendios forestales y brotes de enfermedades, como la gripe H1N1 y la malaria. 

Otras exclusiones son habituales en los seguros de salud. Por ejemplo, no puedes reclamar por estos casos:

• lesiones autoinfligidas
• tratamientos estéticos y de infertilidad. Los tratamientos dentales opcionales, como las carillas o el blanqueamiento, también entran aquí, así que conviene comprobar qué tratamientos dentales cubre la BPJS y cuáles pagarás por tu cuenta.
• abuso de alcohol o drogas. 

Desventajas

Aunque la idea de la BPJS es muy buena, ya que ofrece atención sanitaria a todos con una cuota muy baja, el programa tiene muchas desventajas: 

Estabilidad financiera 

La estabilidad financiera de la aseguradora es un factor clave para mucha gente cuando contrata un seguro de salud. Quieren asegurarse de que la compañía tenga fondos para indemnizar cuando ocurra algo inesperado. 

Con la BPJS puede que no sea así. Aunque se trata de un seguro nacional, la BPJS arrastra problemas financieros desde su puesta en marcha en 2013. 

Las últimas cifras oficiales muestran la presión. En 2025, el fondo JKN pagó 192,7 billones de IDR en reclamaciones, pero solo recaudó 176,7 billones de IDR en cotizaciones, y su patrimonio neto cayó 18,36 billones de IDR, según el Consejo Nacional de Seguridad Social (DJSN). El Consejo afirma que los gastos superan a los ingresos todos los años desde 2023 y advirtió de que el fondo corre el riesgo de tener un patrimonio neto negativo en 2026 si no se toman medidas rápidas.

Aunque el Gobierno indonesio ha dado apoyo adicional a los fondos de la BPJS, nadie sabe realmente qué pasará en el futuro si la deuda sigue aumentando. Por culpa de la deuda, la BPJS tiene problemas para pagar las facturas a los hospitales y farmacias concertados. 

¿Qué significa esto para ti? 

Significa que esos hospitales y empresas farmacéuticas podrían tomar el control financiero reduciendo la calidad de los medicamentos y de la atención. 

Como los hospitales tienen presupuestos limitados, también podrían no querer realizar procedimientos médicos caros que quizá necesites. 

Incluso podrían bajar la calidad de las comidas de los pacientes ingresados. 

Si dependes solo de la BPJS como seguro de salud, conviene que sigas de cerca su situación financiera para evitar problemas inesperados por retrasos en los pagos. 

Falta de comodidad

El objetivo de la BPJS es dar a todos acceso a la atención sanitaria sin endeudarse. Para compensar su cuota tan baja, es posible que la comodidad no sea suficiente.

Para que te hagas una idea, la mayoría de los centros médicos de la BPJS son públicos. Suelen estar muy llenos y tienen poco personal que hable inglés, si es que tienen alguno. 

Si no hablas bahasa indonesio, lo mejor es ir acompañado de alguien que sí lo hable. 

Además, incluso con la clase de seguro más alta, te ingresan en una habitación compartida. Si quieres una habitación individual, tienes que pagarla tú o usar un seguro privado. 

Largos tiempos de espera

Para usar la cobertura de la BPJS, casi siempre hay que pasar primero por un centro médico antes de ir al hospital. 

Estos centros suelen estar muy llenos. Por eso puede que esperes muchas horas para ver a un médico unos minutos, sobre todo si vives en Yakarta. 

Una de las razones principales de las esperas es la escasez de médicos. Según datos de la Organización Mundial de la Salud, Indonesia tenía unos 5,6 médicos por cada 10.000 habitantes en 2024. La vecina Malasia tenía unos 22,7, casi cuatro veces más. 

Desastres y brotes de enfermedades

Situada en el «Cinturón de Fuego» del Pacífico, Indonesia es propensa a los desastres naturales. Tsunamis, inundaciones, terremotos e incendios forestales son habituales. Y cuando ocurren, hay muchos muertos y heridos. 

Por desgracia, la BPJS no paga la atención a las víctimas de desastres mientras dure el período de respuesta de emergencia del Gobierno.

Cuando ese período termina, vuelve a aplicarse la cobertura normal. Con los brotes pasa lo mismo: si se declara uno oficialmente, la BPJS no paga tu atención mientras dure la declaración. Para ese vacío necesitas un seguro privado. 

¿Debería usar la BPJS?

Depende de ti. Si hablas bahasa indonesio y no te importan las largas esperas ni la experiencia que solo ofrecen los hospitales públicos de Indonesia, puedes usarla. 

Pero para comprobar si es lo adecuado para ti, visita un hospital de la BPJS. Si te convence lo que ves, pruébala. 

Si no, puedes contratar un seguro de salud privado como alternativa.

En los foros de expatriados es habitual mantener la BPJS activa como respaldo y usar un seguro privado para las visitas del día a día. Te ahorras las colas y sigues teniendo la cobertura que pueden pedirte tu empleador o la oficina de inmigración.

Cómo solicitar la BPJS

Toda persona que trabaje en Indonesia al menos seis meses debe afiliarse tanto a la BPJS Kesehatan, para la cobertura sanitaria, como a la BPJS de seguridad social, algo de lo que se encarga tu empleador. 

Si trabajas por cuenta ajena, el empleador se encargará del trámite para ti y para tu familia que viva en Indonesia.

Si trabajas por tu cuenta, lo más fácil es ir a la oficina de la BPJS más cercana y rellenar el formulario de inscripción. Según las normas de la BPJS, los extranjeros deben presentar: una copia de la cartilla familiar (kartu keluarga), una copia del pasaporte y del KITAS o KITAP, el número del visado de estancia limitada y el permiso de trabajo, y el número de una cuenta bancaria local para el débito automático mensual, además de un formulario de débito automático firmado.  

Si no trabajas en Indonesia, por ejemplo porque estás jubilado aquí, las normas no son claras. Establecen que los extranjeros que trabajan aquí seis meses o más deben afiliarse, pero no dicen si los extranjeros que no trabajan pueden inscribirse. La respuesta puede variar según la oficina, así que pregunta en tu sucursal local de la BPJS antes de contar con ello.

Una vez hecho el trámite, recibirás la tarjeta del seguro, que siempre se exige al usar las prestaciones de la BPJS. 

Conviene saber: hay un detalle práctico importante si tienes un KITAS. Según numerosos gestores de visados, inmigración pide ahora ver una afiliación activa a la BPJS Kesehatan al renovar un KITAS. La oficina de inmigración de Indonesia no ha publicado ninguna norma oficial en ese sentido. Aun así, varias empresas de reubicación aseguran que se han retrasado renovaciones por falta de BPJS o por impagos. Para ir sobre seguro, mantén activa tu afiliación y al día tus cuotas si piensas renovar tu permiso de residencia.

Pago de la cuota

Si trabajas por cuenta ajena, la cuota es el 5 % de tu salario mensual. Tu empleador paga el 4 % y el 1 % restante se descuenta de tu sueldo. Después, tu empleador abona el importe total en tu nombre.

El salario que se utiliza para el cálculo tiene un tope de 12.000.000 IDR al mes (unos 670 US$), así que tu parte máxima es de 120.000 IDR al mes. (Verificado en octubre de 2026.)

Por lo demás, puedes pagar a través de los bancos indonesios. Puedes pedir a Bank Negara Indonesia, Bank Mandiri y Bank BRI que paguen la cuota automáticamente cada mes mediante el sistema de débito automático.

También puedes pagar en tiendas de conveniencia como Indomaret, en oficinas de correos y en oficinas de la BPJS. 

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La cuota debe pagarse cada mes. Aunque te retrases un solo mes, te quedas sin cobertura de la BPJS. Para reactivarla, tienes que pagar el importe pendiente.

Solo se aplica una penalización si necesitas atención hospitalaria en los 45 días posteriores a la reactivación. Equivale al 5 % del coste estimado del paquete hospitalario (la tarifa INA-CBG) por cada mes de retraso, con un máximo de 12 meses. La penalización tiene un tope de 20.000.000 IDR (unos 1.120 US$). Si no necesitas atención hospitalaria en esos 45 días, no hay penalización. (Verificado en octubre de 2026.)

Aplicación móvil

Puedes descargar la aplicación móvil JKN en Google Play Store o en la App Store para consultar tu centro médico y el estado de tus pagos.

Además, puedes usarla como tu tarjeta digital de la BPJS.