Comment trouver la bonne assurance en tant que nomade digital : Une revue de Nomads.Insure

Mon avis honnête sur Nomads.insure, un courtier pour les nomades numériques. Découvrez comment ils fonctionnent, quelles options d’assurance ils offrent et comment un appel gratuit peut vous aider à choisir le bon plan

En tant que nomade numérique, l’un des plus gros casse-têtes que j’ai rencontrés est de comprendre l’assurance santé. Il peut être difficile de trouver la bonne solution. Bien que l’assurance voyage puisse convenir, la couverture médicale n’est pas aussi bonne qu’un plan d’assurance santé. De plus, ce n’est qu’une solution temporaire.

De plus, les nomades numériques ont tendance à beaucoup se déplacer, sautant de pays en pays. Et la majorité des courtiers que j’ai trouvés sont pour les expatriés, pas pour les nomades numériques.

Heureusement, je viens de découvrir des courtiers en assurance spécialisés dans l’assurance pour les nomades numériques : Nomads.Insure.

Dans cette revue, je partagerai tout ce que vous devez savoir sur Nomads.Insure basé sur mes recherches et mes conversations avec d’autres nomades qui ont utilisé leur service. Je couvrirai ce qu’ils offrent, comment cela fonctionne, les prix, et s’il vaut la peine de l’utiliser pour votre style de vie nomade.

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Pourquoi Nomads.insure a attiré mon attention

Je viens de tomber sur Nomads.Insure. Ce qui m’a frappé, c’est qu’ils sont un courtier en assurance créé spécifiquement pour les nomades numériques.

Les compagnies d’assurance internationales traditionnelles que j’ai trouvées ne comprennent pas vraiment le mode de vie nomade, où vous pouvez passer 2 mois en Thaïlande, 3 mois au Vietnam, puis partir au Mexique. La majorité de ces compagnies sont principalement pour des expatriés qui ont tendance à rester dans un pays avec des schémas de voyage prévisibles.

D’un autre côté, les schémas de voyage des nomades numériques sont assez imprévisibles. Parfois, ils se déplacent simplement dans un nouveau pays juste après avoir entendu de bonnes choses à son sujet par un ami qu’ils viennent de rencontrer lors d’un événement de réseautage.

Donc, avoir quelqu’un qui comprend votre mode de vie est un grand avantage. En tant que courtier pour les nomades numériques, ils peuvent vous aider à trouver la bonne assurance.

De plus, les fondateurs de Nomads.Insure, Christ et Aaron, sont également des nomades numériques eux-mêmes. Donc, ils ne sont pas seulement capables de vous aider à trouver le bon plan d’assurance, ils peuvent aussi être en mesure de recommander des pays où vous pourriez envisager de vivre comme nomade numérique.

Quels Produits d’Assurance Ils Offrent

Nomads.Insure offre quatre principaux types d’assurance : l’assurance voyage, l’assurance santé, l’assurance invalidité et l’assurance technologique et des équipements.

Ce sont également les quatre principaux types d’assurance que les nomades numériques obtiennent généralement.

Pour chaque produit, je vous donnerai également une idée des compagnies d’assurance avec lesquelles Nomads.Insure travaille. Et je suis assez impressionné par la liste puisqu’il y a des compagnies qui ne sont peut-être pas bien connues mais qui offrent de bons plans pour les travailleurs à distance.

Par exemple, ils travaillent avec Genki pour l’assurance voyage. Genki offre un très bon plan d’assurance voyage en termes de couverture médicale.

Assurance Voyage

L’assurance voyage est l’option la plus populaire pour les jeunes nomades numériques, en particulier pour ceux qui prévoient de rester à l’étranger pendant 3 à 6 mois ou qui restent dans chaque lieu moins de 90 jours.

La couverture inclut normalement : soins médicaux d’urgence, annulation de voyage, bagages perdus et évacuation d’urgence. 

Certaines des compagnies d’assurance voyage avec lesquelles ils travaillent incluent SafetyWing Nomad Insurance, Genki Explorer, et Insured Nomads Travel Coverage. Ce que j’apprécie dans cette sélection, c’est que tous ces fournisseurs ont de bons plans pour les nomades numériques. 

Par exemple, le plan de SafetyWing est assez abordable, tandis que Genki a une bonne couverture médicale. Avoir de nombreuses options signifie qu’ils peuvent recommander le plan le plus adapté à votre style de vie.

Assurance Santé Internationale

C’est là que les choses deviennent intéressantes pour les nomades à plein temps. Si vous êtes nomade depuis des années sans intention de retourner « chez vous« , vous avez besoin de quelque chose de plus substantiel qu’une assurance voyage.

Cependant, choisir la bonne assurance santé est une affaire délicate pour les nomades numériques. Vous ne pouvez pas compter sur les assurances publiques ou privées d’une société locale car, dans la plupart des cas, elles n’ont une couverture médicale que dans un certain pays. Et beaucoup d’entre elles ne sont pas disponibles pour les nomades numériques.

Cela laisse l’assurance internationale comme le seul choix viable. Mais cela ne signifie pas que vous pouvez choisir n’importe quel plan. La majorité des assurances internationales vous obligent à choisir une « zone de couverture » lorsque vous achetez le plan. Et si vous vous déplacez dans un pays situé en dehors de la zone choisie, votre couverture médicale va être limitée. 

Par exemple, elle peut ne couvrir que 90 jours et uniquement pour les urgences.

Donc, choisir le bon plan pour un nomade numérique est un défi, même pour moi, et j’ai lu et passé en revue de nombreux plans d’assurance.

C’est là qu’intervient Nomads.Insure. Ils s’associent avec beaucoup de grandes compagnies d’assurance (comme Cigna, AXA, VUMI), et aussi des compagnies moins connues qui ont de bons plans, comme Foyer, PassportCard, et BDAE. Avec une longue liste de partenaires, ils peuvent vous orienter vers les plans qui vous conviennent le mieux.

Assurance Invalidité

Pour être honnête, je ne connais pas grand-chose à l’assurance invalidité. Mais certaines personnes pourraient la trouver intéressante. Avec l’assurance invalidité, lorsque vous êtes gravement malade ou que vous avez un accident grave, l’assurance vous verse une allocation afin que vous puissiez encore avoir des revenus pour vivre votre vie.

Assurance Technologique et des Équipements

Ils sont également en pourparlers avec des compagnies d’assurance pour offrir une assurance technologique et des équipements pour des gadgets comme votre ordinateur portable, appareil photo, téléphone et autres équipements technologiques. C’est encore en cours de développement. Je mettrai à jour l’article une fois qu’ils l’auront.

Comment Utiliser Nomads.Insure

Utiliser Nomads.Insure est différent des autres sites d’assurance que j’ai vus. Vous entrez simplement votre nom et votre email, puis planifiez un appel avec leur équipe.

Cette approche est parfaitement logique quand on y pense. Trouver la bonne assurance en tant que nomade numérique est incroyablement délicat. Votre citoyenneté, vos schémas de voyage, votre situation professionnelle et des dizaines d’autres facteurs influencent ce qui va réellement fonctionner pour vous. Il n’y a pas de solution unique.

Après avoir compris vos besoins, ils recommanderont des fournisseurs spécifiques et expliqueront pourquoi ces options sont les meilleures pour votre situation. Vous pouvez également acheter facilement le plan chez eux.

Tarification

Une chose que j’apprécie chez Nomads.insure, c’est leur tarification transparente. Pas de frais cachés ou de coûts imprévus après avoir investi du temps dans la recherche.

• L’assurance voyage coûte généralement 1,50-3,00 USD par jour, selon votre âge, votre niveau de couverture et vos destinations. Pour un voyage de 3 mois, vous regardez environ 135-270 USD.
• L’assurance santé internationale commence autour de 90-250 USD par mois, encore une fois selon votre âge et vos besoins de couverture. Je connais des nomades payant 200 USD par mois pour une couverture solide qui leur donne une tranquillité d’esprit partout dans le monde.

La tarification est la même que ce que vous paieriez en vous adressant directement à ces compagnies d’assurance, car Nomads.insure n’ajoute pas de majorations. Ils gagnent à travers des commissions des assureurs.

Réclamations et Support

Comme pour l’achat du plan auprès d’autres courtiers d’assurance, lorsque vous devez faire une réclamation, vous traitez directement avec la compagnie d’assurance.

Cependant, si vous avez un problème avec une réclamation, vous pouvez toujours obtenir leurs conseils sur la manière de tirer le meilleur parti de vos plans d’assurance santé. 

Il y a deux points clés lorsqu’il s’agit de faire des réclamations d’assurance : choisir un fournisseur avec une bonne réputation en matière de traitement des réclamations et comprendre la couverture que vous obtenez. 

Pour le moins, d’après ce que j’ai vu, Nomads.insure fait un travail décent de sélection de ses partenaires, mais il vous incombe toujours de comprendre le processus de réclamation de votre plan spécifique.

Qui Devrait (et Ne Devrait Pas) Utiliser Nomads.insure

Nomads.insure est parfait pour:

Les nomades numériques qui travaillent à distance et bougent fréquemment entre les pays. Si vous changez constamment de lieu, leur plateforme vous fait gagner des heures de recherche. Les travailleurs à distance solitaires qui ont besoin d’une couverture abordable dans plusieurs pays. 

Les indépendants et entrepreneurs sans avantages fournis par une entreprise. Si vous êtes indépendant et sans attache géographique, cette plateforme a été créée pour vous.

Ce n’est pas idéal pour :

Les expatriés ayant un emploi local qui ont accès à des systèmes de santé nationaux. Si vous avez un visa de travail et des avantages santé locaux, vous n’en avez probablement pas besoin.

Mon Évaluation Honnête

Après avoir plongé profondément dans Nomads.insure et discuté avec des nomades qui l’ont utilisé, voici mon verdict : c’est un excellent outil pour les nomades qui souhaitent comparer les options d’assurance sans subir la pression des ventes.

Ce que j’aime :

• La plateforme est spécialement conçue pour les nomades, pas pour les voyageurs ordinaires. Ils comprennent nos besoins et défis uniques.
• Les comparaisons côte à côte facilitent la visualisation des différences entre les plans sans passer par plusieurs sites.
• La large gamme d’options signifie que vous pouvez trouver une couverture que vous soyez un routard à budget serré ou un travailleur à distance à haut revenu.

Questions Fréquemment Posées (FAQ)

Voici les questions les plus courantes que j’ai rencontrées :

Dois-je payer en plus pour utiliser Nomads.insure ?

Non. Leurs services sont entièrement gratuits pour vous. Ils gagnent une commission directement de l’assureur lorsque vous achetez un plan par leur intermédiaire. Le prix que vous payez est exactement le même que si vous allez directement chez l’assureur.

Nomads.insure est-il une compagnie d’assurance ?

Non. Ils sont un courtier d’assurance indépendant entièrement agréé, réglementé en Estonie et autorisé à opérer dans l’Espace économique européen (EEE). Ils s’associent avec de nombreux assureurs et vous aident à trouver et à gérer un plan qui correspond à vos besoins. 

Comment Nomads.insure aide-t-il avec les réclamations ?

C’est là que les choses deviennent intéressantes. Si vous avez des difficultés à soumettre une réclamation ou que votre assureur rejette une réclamation de manière inappropriée, Nomads.insure agit comme un défenseur personnel. Ils vous aident à :

• Comprendre les exigences en matière de documentation
• Communiquer avec la compagnie d’assurance en votre nom
• Faire appel ou escalader une réclamation rejetée si cela est approprié

Leur soutien peut être particulièrement utile lors de la gestion de grosses factures médicales ou de situations complexes. 

Puis-je changer mon plan après l’avoir acheté via Nomads.insure ?

Cela dépend de la politique de l’assureur. Si vous êtes encore dans la période d’examen ou d’annulation gratuite (souvent 14-30 jours), ils peuvent vous aider à annuler ou à ajuster votre plan sans pénalités.

Si vous êtes en dehors de cette période, ils peuvent :

• Vous aider à passer à un nouveau fournisseur si votre plan actuel ne fonctionne pas
• Coordonner avec l’assureur pour des mises à niveau, des ajouts ou des modifications à votre plan existant

Ils recommandent de les contacter avant de faire des changements majeurs afin qu’ils puissent vous guider à travers le meilleur processus. C’est bien mieux que d’essayer de naviguer seul dans le service client de la compagnie d’assurance.

Que faire si j’ai déjà une police mais que je veux changer ?

Vous pouvez les contacter même si vous n’avez pas acheté votre police actuelle par leur intermédiaire. Ils vous donneront quand même des conseils sur vos options, surtout si vous n’êtes pas satisfait de votre couverture actuelle ou de votre assureur. 

Puis-je utiliser Nomads.insure si je suis déjà à l’étranger ?

Oui. Beaucoup de leurs plans sont disponibles même si vous avez déjà quitté votre pays d’origine.

Comment les contacter si j’ai besoin d’aide ?

Ils offrent un soutien par email et par appels vidéo programmés. Vous pouvez également les contacter via le formulaire de contact de leur site Web.