Avis sur Genki Traveler : Avantages, Inconvénients, Ce Qui Est Couvert et Ce Qui Ne l’Est Pas

En gérant un site Web pour expatriés et une société de voyages, j’ai croisé de nombreux plans d’assurance voyage. Certains bons, d’autres terribles, et beaucoup qui sont simplement confus ou peu clairs, me obligeant à contacter plusieurs fois l’assurance pour obtenir les réponses exactes dont j’ai besoin.

Mon ami courtier en assurance allemand m’a présenté un plan appelé Genki Traveler. C’est un nouveau plan d’assurance voyage de Genki qui vient d’être lancé il y a une semaine. Lorsque j’ai eu l’occasion de regarder sa couverture et son prix, quatre choses m’ont immédiatement impressionné :

• La couverture médicale offerte par le plan est presque comparable à une assurance santé. Bien sûr, cela reste une assurance voyage et ne peut pas remplacer une assurance santé complète, mais la couverture médicale ici est parmi les meilleures que j’ai vues parmi les assurances voyage.
  
• Elle offre une couverture mondiale et inclut les activités sportives telles que la plongée, le ski, le snowboard, et plus encore. De nombreuses compagnies d’assurance voyage n’offrent plus cela.
  
• J’ai vérifié le prix pour moi-même, et il est de seulement 63,90 EUR par mois. Compte tenu de la couverture qu’elle offre, c’est vraiment une bonne affaire.
  
• Les petites lignes sont simples et faciles à comprendre, même pour moi en tant que non-natif.

Donc, dans cette critique, je vais décomposer ce que couvre Genki Traveler, ce qu’il ne couvre pas, combien il coûte, et comment il se compare à d’autres options. Je partagerai également mes pensées honnêtes sur à qui ce plan convient et qui devrait envisager d’autres options.

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Qu’est-ce que Genki Traveler ?

Je dois admettre que lorsque j’ai entendu le nom Genki Traveler pour la première fois, j’ai pensé qu’il s’agissait d’une entreprise japonaise. « Genki » signifie en bonne santé en japonais, après tout. Mais il s’avère que Genki est une compagnie d’assurance allemande.

C’est en fait une bonne chose. J’ai parlé à beaucoup de courtiers allemands dans mon travail, et tous prennent les assurances très au sérieux. Cela pourrait être parce que l’Allemagne a certaines des réglementations d’assurance les plus strictes au monde.

Cependant, Genki Traveler n’est pas réellement assuré par Genki. Ils agissent plus comme un revendeur. Le véritable assureur est Squarelife, une compagnie d’assurance basée au Liechtenstein, un petit pays voisin de l’Allemagne. Vous n’en avez peut-être pas entendu parler avant. Je n’en avais pas entendu parler non plus. Mais Squarelife est en activité depuis 2013 et a d’excellentes critiques sur Google.

Les petites compagnies d’assurance ne sont pas nécessairement une mauvaise chose. D’après mon expérience, elles offrent souvent un meilleur rapport qualité-prix que les grandes. Les grands assureurs peuvent facturer davantage simplement en raison de la reconnaissance de la marque.

Les petits fournisseurs doivent généralement offrir quelque chose de compétitif pour attirer des clients, et Genki semble faire exactement cela.

De plus, le plan m’a été présenté par mon ami courtier en assurance allemand, qui est très honnête sur les produits d’assurance. (Je l’ai entendu se plaindre de tonnes de plans d’assurance.) Et je lui faisais confiance.

Ce qu’il couvre et ce qu’il ne couvre pas

Genki Traveler est une assurance santé voyage. Cela signifie qu’il ne couvre que les coûts liés à la santé et n’inclut pas les avantages de voyage non médicaux comme les retards de vol ou la perte de bagages.

Personnellement, je préfère cela. La plupart des plans d’assurance voyage qui incluent ces avantages coûtent plus cher. Au moment de faire une réclamation, le remboursement est souvent minime et difficilement accessible. Je passe généralement ces fonctionnalités de toute façon.

Cela dit, la couverture médicale de Genki est solide et parmi les meilleures que j’ai croisées.

Plafonds de couverture

Le plan offre un plafond de couverture de 1 000 000 EUR. C’est amplement suffisant pour des pays comme la Thaïlande, le Mexique, ou l’Indonésie, même pour des traitements majeurs. Par exemple, le traitement le plus cher dont j’ai entendu parler en Thaïlande était d’environ 15 000 000 THB (environ 375 000 EUR) pour une chirurgie cardiaque à l’Hôpital Bumrungrad, qui est l’hôpital haut de gamme en Thaïlande.

Même aux États-Unis, 1 000 000 EUR devrait suffire, sauf si vous êtes hospitalisé plusieurs semaines en soins intensifs.

Zone de couverture

Genki Traveler offre une couverture mondiale, mais il y a quelques points à garder à l’esprit :

• États-Unis et Canada : La couverture est limitée à 7 jours sauf si vous payez un supplément pour une couverture prolongée.
  
• Pays d’origine : Vous êtes couvert jusqu’à 6 semaines par an, mais seulement après avoir été à l’étranger pendant au moins 4 semaines.

En fonction de la zone de couverture, le plan est excellent si vous devez voyager régulièrement ou si vous êtes un nomade numérique qui peut avoir besoin de retourner chez soi de temps en temps.

Note : Si vous visitez une salle d’urgence ou un centre de soins d’urgence aux États-Unis, vous devrez payer les 100 premiers euros par visite. Il y a aussi une franchise de 50 EUR pour les soins ambulatoires, mais pas de franchise pour les soins hospitaliers.

Détails de la couverture médicale

Voici ce que Genki Traveler inclut :

• Honoraires des médecins
  
• Chambre et pension en salle commune
  
• Médicaments sur ordonnance
  
• Examens médicaux (rayons X, tomodensitogramme, ECG, etc.)
  
• Frais d’hôpital et chirurgie
  
• Traitements en hospitalisation et en ambulatoire
  
• Soins dentaires d’urgence après un accident (jusqu’à 1 000 EUR)
  
• Jusqu’à 6 séances de kinésithérapie prescrites
  

En bref, elle couvre tous les coûts médicaux essentiels que vous attendez d’une solide assurance santé. La seule chose que je n’aime pas, c’est qu’en cas d’hospitalisation, vous serez dans une chambre partagée plutôt qu’une chambre privée. Mais c’est encore acceptable.

Ce qui n’est pas couvert

Le plan ne couvre pas :

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• Soins préventifs (visites de contrôle, dépistages)
  
• Thérapie de réhabilitation
  
• Soins oculaires et auditifs
  
• Médecines alternatives (MTC, chiropratique, massage, etc.)
  
• Services de santé mentale
  
• Interventions facultatives
  
• Traitement de la perte de cheveux
  
• Soin de maternité
  

Ces exclusions sont assez standard. En fait, même certaines assurances santé ne couvrent pas certaines d’entre elles non plus, en particulier les soins alternatifs et les interventions électives.

Activités Sportives

Cette partie m’a pris par surprise, dans le bon sens. La plupart des assurances voyage excluent totalement les activités sportives ou facturent nettement plus pour les inclure. C’est compréhensible, car il est plus facile de se blesser en pratiquant un sport.

Cependant, Genki Traveler inclut la couverture des sports par défaut.

Voici une liste d’exemples de sports couverts :

• Escalade
  
• Vélo et VTT
  
• Plongée (jusqu’à 30 mètres)
  
• Randonnée
  
• Arts martiaux et sports de combat
  
• Parachutisme
  
• Saut en parachute
  
• Ski et snowboard
  
• Surf
  

Si vous vous blessez ou tombez malade en pratiquant ces activités, Genki Traveler paiera tant que l’activité respecte les conditions de la politique.

Quelques détails importants à noter :

• Arts martiaux: Couverts seulement pour l’entraînement, le sparring, l’auto-défense, ou les combats amicaux non compétitions professionnelles.
  
• Ski/snowboard: Doit être pratiqué sur des pistes balisées. Pas d’héliski, hélisurf ou hors-piste.
  
• Surf: Seulement dans des conditions météorologiques normales. Pas de grosses vagues ou de surf tracté.
  
• Cyclisme: Seul le cyclisme récréatif est couvert.
  
• Plongée: Jusqu’à 30 mètres, et seulement si vous êtes certifié et supervisé par un professionnel de la plongée.
  

Ils ne couvrent pas non plus :

• Les sports professionnels que vous pratiquez pour gagner de l’argent
• Les activités à très haut risque comme le base jump, le rodéo, la chasse, la course de taureaux, le train-surfing, et le vol en wingsuit

Si vous prévoyez de pratiquer des sports en voyage, lisez attentivement le libellé complet de la politique. Je mettrai un lien à la fin de l’article. Si vous avez des doutes, obtenez toujours une confirmation par écrit.

Ambulance

Le service d’ambulance est inclus dans le plan, mais il est important de savoir qu’il ne couvre que le transport vers l’hôpital approprié le plus proche, et ne sera peut-être pas toujours un hôpital de votre choix.

Rapatriement

Si vous devez être rapatrié vers votre pays d’origine pour un traitement, par exemple, pour utiliser l’assurance maladie publique là-bas, Genki Traveler couvrira le coût, y compris l’ambulance aérienne, jusqu’à la limite de la police.

J’aime aussi le fait que vous puissiez décider par vous-même si vous souhaitez être rapatrié chez vous ou continuer le traitement à l’étranger. J’ai entendu dire que certaines assurances prennent la décision à votre place et peuvent vous renvoyer chez vous même si vous préférez rester. 

Important : Si vous choisissez d’être rapatrié chez vous, la couverture prend fin IMMÉDIATEMENT après votre arrivée dans votre pays d’origine. Prenez donc votre décision avec soin.

Soutien familial

C’est un autre avantage que je vois rarement dans les politiques d’assurance voyage. Si vous êtes hospitalisé pour une urgence mettant votre vie en danger, Genki Traveler peut aider un membre de votre famille à vous rendre visite en couvrant :

• Un billet aller-retour en classe économique
• Un hébergement de base près de l’hôpital
• Jusqu’à 5 000 EUR au total

Vous devez obtenir l’approbation préalable de Genki pour utiliser cet avantage.

Accidents de conduite et de moto

Si vous vous blessez en conduisant ou en montant un véhicule, vous êtes couvert, avec quelques conditions :

• Vous devez porter un casque si vous êtes le conducteur d’une moto.
• Si vous êtes passager, le plan vous couvre même si vous ne portez pas de casque.
• Vous avez besoin d’un permis de conduire valide.
• Pour les motos, vous êtes toujours couvert même sans permis, mais seulement si la cylindrée est inférieure à 250cc.

Je dirais que c’est généreux, car de nombreux plans d’assurance voyage ne couvrent tout simplement pas si vous n’avez pas de permis. Néanmoins, c’est une bonne idée d’apprendre à conduire correctement, d’obtenir un permis et de porter un casque, même si vous n’êtes qu’un passager.

Franchise

Le plan est assorti d’une franchise de 50 EUR pour le traitement ambulatoire. Il n’y a pas de franchise pour le traitement hospitalier.

Voici comment cela fonctionne : si vous vous rendez à l’hôpital pour un traitement ambulatoire, vous payez d’abord et effectuez une réclamation ensuite. Ensuite, Genki rembourse le montant total après avoir déduit les 50 EUR. Par exemple, si la réclamation est de 200 EUR, vous recevrez 150 EUR. Si les dépenses sont dans d’autres devises, ils utilisent le taux de change de la Banque centrale européenne basé sur la date de la facture.

Période de couverture

Genki Traveler fonctionne comme un plan d’abonnement, avec une durée minimale d’un mois. Vous pouvez le maintenir actif jusqu’à 12 mois.

Cet arrangement est similaire à SafetyWing, mais Genki offre une meilleure couverture santé en échange de ne pas inclure d’avantages de voyage non médicaux.

Qui peut l’acheter ?

Quiconque a moins de 69 ans peut acheter le plan, où que vous soyez dans le monde. 

Comment soumettre une réclamation

Ce que j’apprécie chez Genki Traveler, c’est qu’ils peuvent faire une facturation directe avec un hôpital en cas d’hospitalisation. C’est l’un des critères décisifs pour moi lorsque je choisis une assurance voyage.

Si une assurance voyage ne peut pas faire de facturation directe, je ne la choisirai pas. 

Et vous seriez surpris de savoir que tous les assureurs voyage ne le proposent pas. En fait, beaucoup ne le font pas, ce qui peut vous laisser à payer des milliers d’euros d’avance et attendre des semaines pour le remboursement.

Soumettre une réclamation pour un traitement hospitalier

Voici ce que vous devez faire lorsque vous êtes hospitalisé :

1. Informez l’hôpital que vous avez une assurance voyage avec Genki Traveler.
   
2. Montrez-leur votre police d’assurance.
   
3. L’hôpital contacte directement Genki pour organiser le paiement.

Si l’hôpital ne le fait pas, vous pouvez contacter le service d’assistance d’urgence de Genki vous-même :

• Appel : +34 911 599 948
  
• Email : [email protected]
  
• Disponibilité : 24/7

Soumettre une réclamation pour un traitement ambulatoire

Pour les soins ambulatoires, vous devrez d’abord payer de votre poche, puis demander un remboursement via le site de Genki en téléchargeant votre facture d’hôpital. Ensuite, ils devraient vous rembourser dans les deux semaines. C’est la pratique courante pour la plupart des compagnies d’assurance voyage.

Veuillez noter que vous devez obtenir une approbation préalable si le coût du traitement ambulatoire dépasse 1 000 EUR :

• En cas d’urgence, appelez leur hotline d’assistance d’urgence au +34 911 599 948 ou envoyez un email à [email protected].
  
• Si ce n’est pas une urgence, envoyez l’estimation détaillée des coûts à [email protected] au moins 5 jours avant de recevoir le traitement.
  

Astuce : Une bonne pratique que je suis toujours en matière d’assurance est d’appeler leur hotline avant d’aller à l’hôpital. Il ne s’agit pas seulement d’obtenir une approbation préalable. Ils peuvent également recommander un hôpital et peuvent aider à organiser la visite à l’avance.

Informations de contact

Si vous êtes assuré avec Genki Traveler, voici les principaux points de contact que vous devriez garder à portée de main :

Demandes générales 

Ceci est pour les demandes générales, comme la facturation, des questions sur le compte ou des clarifications de couverture.

• Centre des membres : Service en libre-service disponible via votre compte en ligne
  
• Chat en direct : Disponible sur le site
• Email : [email protected]
  
• WhatsApp : +49 1573 599 499 7
  
• Heures (heure allemande) :
  
  • Lundi à vendredi : Généralement disponible toute la journée
    
  • Samedi à dimanche : À partir de 5:00 AM
    

Assistance d’urgence 

C’est pour le traitement hospitalier ou l’approbation urgente. 

• Téléphone : +34 911 599 948
  
• Email : [email protected]
  
• Pour les séjours hospitaliers, l’hôpital peut les contacter directement en votre nom.
  

Approbations non urgentes 

C’est votre point de contact pour obtenir une approbation préalable lorsque les coûts de traitement ambulatoire dépassent 1 000 EUR. Assurez-vous de les contacter au moins 5 jours avant de recevoir le traitement.

• Email : [email protected]
  

Genki Traveler peut-il remplacer une assurance santé ?

Bien que Genki Traveler offre une excellente couverture médicale de voyage, ce n’est pas un remplacement pour une assurance santé complète. Voici pourquoi :

• La couverture est limitée à 12 mois max
  
• Si vous développez un problème de santé grave (comme un cancer) pendant la durée de votre police, vous ne pouvez pas renouveler. Le problème sera considéré comme préexistant par les assureurs futurs
  
• Pas de couverture pour les traitements alternatifs ou les bilans de santé routine
  
• Aucune couverture pour la santé mentale ou la transplantation d’organes
  

À mon avis, c’est toujours une assurance voyage, pas une assurance santé à long terme. Cela dit, c’est une option solide si vous êtes jeune, en bonne santé, et avez juste besoin d’une couverture abordable pour un an pendant que vous voyagez ou travaillez à l’étranger.

Ce que j’aime

Pour résumer, voici ce que j’aime chez Genki Traveler :

• Couverture médicale avec une limite de 1 000 000 EUR
  Ce montant suffit à couvrir des urgences médicales graves dans presque tous les pays, y compris les plus coûteux comme les États-Unis. Il est rare de trouver ce niveau de couverture dans un plan de voyage à ce prix.
  
• Utilisable dans n’importe quel hôpital avec facturation directe pour l’hospitalisation
  Si vous êtes admis, l’hôpital peut traiter directement avec l’assureur, ce qui signifie pas de gros paiements initiaux ou d’attentes longues pour le remboursement.
  
• Couverture mondiale, y compris les États-Unis et le Canada
  La couverture inclut des régions qui sont généralement soit exclues, soit à un prix beaucoup plus élevé, comme les États-Unis et le Canada. De plus, il y a une couverture limitée pour votre pays d’origine, ce qui est un avantage utile pour les nomades numériques qui rentrent chez eux occasionnellement.
  
• Activités sportives incluses sans frais supplémentaires
  Des activités comme la plongée, le ski, les arts martiaux et le vélo de montagne sont incluses par défaut. De nombreux autres assureurs les listent comme exclusions ou nécessitent des frais supplémentaires.
  
• Inscription et gestion du plan faciles via leur site
  Le processus d’application est simple. Tout, de l’obtention de vos documents à la soumission de réclamations, peut être géré depuis leur Centre des membres en ligne.
  
• Tarification abordable en fonction de ce que vous obtenez
  À 2,66 EUR/jour pour un quadragénaire et 5,61 EUR/jour pour une personne de 65 ans, le tarif est très raisonnable compte tenu de la couverture mondiale et de la limite médicale élevée.

Ce que j’aime moins

• Nécessite un abonnement minimum d’un mois, même pour de courts voyages
  Vous ne pouvez pas l’acheter pour quelques jours ou une semaine. Cela le rend moins adapté aux voyageurs du week-end ou à ceux qui prennent juste de courtes vacances.
  
• Multiples points de contact peuvent être confus
  Genki a des emails et des numéros séparés pour les questions générales, les urgences et les pré-approbations. C’est gérable, mais vous devriez sauvegarder une liste de référence pour savoir qui contacter dans différentes situations.

Alternatives

Il existe d’autres options, et en fonction de votre situation, elles pourraient vous convenir mieux que Genki Traveler.

• ACS : Ce plan est généralement plus abordable que Genki et offre des périodes de couverture plus flexibles. Vous pouvez l’acheter pour seulement quelques jours ou semaines, ce qui est idéal pour les voyages plus courts. En revanche, les limites de couverture médicale sont plus basses, et vous ne bénéficiez pas des mêmes avantages en matière de sports ou d’hospitalisation que Genki offre. Voici un comparatif côte à côte.
  
• SafetyWing : Si vous avez besoin d’une couverture de plus de 12 mois, SafetyWing vaut le coup d’œil. C’est pour les nomades numériques et les travailleurs à distance. Le point négatif est que la couverture médicale n’est pas aussi solide, et la couverture des sports est limitée ou soumise à des conditions.
  
• World Nomads : Une option populaire pour les personnes qui souhaitent à la fois des avantages santé et voyage, comme l’annulation de voyage, la perte de bagages ou les vols manqués. C’est plus cher et mieux pour ceux qui ont besoin de ces protections supplémentaires liées aux voyages. 

Si vous ne savez pas lequel vous convient, vous pouvez comparer les plans sur safeandnotsorry.com pour voir les avantages, limites et prix côte à côte. C’est conçu par l’équipe d’ExpatDen pour vous aider à comparer et trouver une assurance voyage facilement en quelques minutes. Pas besoin d’email.

Clause de non-responsabilité : Je ne suis pas un courtier en assurances. Bien que j’aie fait de mon mieux pour que cet avis soit aussi précis et utile que possible, des erreurs peuvent encore se produire. Pour les détails complets de la couverture, je vous recommande de lire les petites lignes ici. 

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