Assurance santé en Ontario : le guide complet pour les expatriés

Découvrez comment fonctionne l’assurance santé en Ontario : ce que couvre l’OHIP, qui y a droit, et quand envisager une assurance privée, internationale ou de voyage, que vous soyez expatrié, nomade numérique, étudiant, retraité ou futur résident.

Quand vous vous installez dans une ville de l’Ontario, comme Toronto, Ottawa ou Hamilton, l’assurance santé doit figurer parmi vos premières démarches. L’Ontario dispose d’un programme public de santé, le « Régime d’assurance-santé de l’Ontario », connu sous son sigle anglais OHIP (Ontario Health Insurance Plan). C’est la principale couverture pour les personnes qui vivent ici.

Mais l’OHIP n’est pas accessible à tout le monde. Les nomades numériques et les étudiants, par exemple, n’y ont généralement pas droit. Il ne convient pas non plus à tous, car les délais d’attente sont longs pour les soins non urgents et il n’offre aucune couverture à l’étranger.

Dans cet article, je passe en revue tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance santé en Ontario pour que vous connaissiez vos options : ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas, à quoi vous attendre, et plus encore.

Aperçu du régime public de l’Ontario (OHIP)

Au Canada, l’assurance santé publique est gérée séparément par chaque province et territoire. Les règles, les prestations et les délais d’attente varient donc selon l’endroit où vous vivez.

Le régime public de l’Ontario s’appelle l’Ontario Health Insurance Plan, ou OHIP. C’est la première assurance à examiner après votre arrivée, puisque les habitants comme les expatriés de l’Ontario l’utilisent en priorité.

Dans cette section, j’explique qui peut demander l’OHIP, ce qu’il couvre et ce qu’il exclut, combien il coûte et s’il suffit à vos besoins de santé.

Couverture de l’OHIP

Vous avez peut-être entendu dire que l’assurance santé publique canadienne est l’une des meilleures du monde, voire « gratuite ». En réalité, il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles.

La bonne nouvelle : l’assurance santé publique de l’Ontario, l’OHIP, est plutôt complète. Elle couvre de nombreux services de santé essentiels, notamment les consultations médicales (même en clinique sans rendez-vous), les hospitalisations et les opérations.

La mauvaise : elle ne couvre pas tout. Pour les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue et d’autres services non essentiels, vous devrez payer de votre poche ou souscrire une assurance privée.

Voici ce que l’OHIP couvre en général :

• Les problèmes de santé préexistants
• Les consultations chez le médecin de famille, les spécialistes, en clinique sans rendez-vous, etc.
• Les soins hospitaliers, notamment les services médicaux et infirmiers, les examens de diagnostic réalisés à l’hôpital, les médicaments administrés pendant l’hospitalisation, ainsi que l’hébergement et les repas pendant le séjour.
• Les analyses de laboratoire et le diagnostic
• La chirurgie dentaire à l’hôpital
• Les examens de la vue :
  • Enfants (0 à 19 ans) : un examen de la vue complet tous les 12 mois.
  • Adultes (20 à 64 ans) : couvert uniquement en cas d’affection oculaire, comme un glaucome, une cataracte ou une maladie de la rétine.
  • Seniors (65 ans et plus) : un examen de la vue complet tous les 18 mois, même sans problème médical.
• Podiatrie (santé des pieds) : couverture partielle. L’OHIP prend en charge une partie de chaque visite (environ 7 à 16 CAD par visite, jusqu’à un plafond annuel) et les radiographies prescrites par un podiatre.
• Services d’ambulance : en cas d’urgence médicale, l’OHIP couvre tout ou partie des frais selon les circonstances ; vous pouvez donc recevoir une facture pour une partie du montant.

Comme vous le voyez, la liste des services couverts par l’OHIP est assez large. Quelques points importants méritent toutefois d’être connus :

• L’OHIP ne couvre que les traitements jugés médicalement nécessaires. Si un médecin estime qu’une IRM est nécessaire, elle sera prise en charge. Si vous en demandez une de votre propre initiative, sans raison médicale, elle ne le sera pas.
• Les traitements de confort et esthétiques ne sont en général pas couverts.
• Vous ne pouvez consulter que des professionnels du réseau de l’OHIP. En pratique, ce n’est guère un problème, car les cliniques et hôpitaux agréés se trouvent partout dans la province.
• L’OHIP offre une couverture très limitée hors du Canada. En cas d’urgence, vous pouvez être remboursé jusqu’à 200 à 400 CAD par jour pour les services hospitaliers avec hospitalisation et jusqu’à 50 CAD par jour pour les soins ambulatoires. Cela ne vaut que pour les urgences médicales. Compte tenu de ces plafonds bas, le gouvernement de l’Ontario recommande vivement de souscrire une assurance voyage ou une autre assurance privée chaque fois que vous quittez le Canada

Pour en savoir plus sur ce que couvre l’OHIP, consultez le site officiel du gouvernement de l’Ontario.

Exclusions de l’OHIP

Comme toute assurance, l’OHIP ne couvre pas tout. Voici les principaux frais médicaux qui ne sont pas pris en charge :

• Médicaments sur ordonnance (en ambulatoire ou en pharmacie) : sauf s’il s’agit de médicaments reçus pendant une hospitalisation, l’OHIP ne rembourse pas les médicaments sur ordonnance.
  
• Soins dentaires et de la vue courants : les détartrages, les plombages, les couronnes et les examens de la vue de routine pour la plupart des adultes ne sont pas couverts.
  
• Services d’ambulance : il existe une certaine prise en charge, mais vous devez souvent payer une quote-part ou des frais. Pour les transports non urgents, l’OHIP peut ne pas couvrir la totalité du coût.
  
• Chambres d’hôpital privées ou semi-privées : dans la plupart des cas, vous serez placé dans une chambre commune, sauf si une chambre individuelle est médicalement nécessaire ou approuvée par un médecin.
  
• Fournitures médicales et appareils à usage domestique : les prothèses, fauteuils roulants, orthèses et fournitures médicales à domicile ne sont pas entièrement couverts.
  
• Services non jugés médicalement nécessaires : la médecine des voyages, les vaccins de voyage ainsi que les tests et immunisations hors du calendrier public sont exclus.
  
• Services non assurés : l’Ontario Medical Association classe parmi les services à la charge du patient le renouvellement d’ordonnance sans consultation, les services de santé liés aux voyages et d’autres actes médicaux non assurés.
• Frais médicaux en établissement privé : si vous choisissez d’être soigné dans un établissement privé, vous payez la totalité des frais, sauf si le prestataire fait partie du réseau de l’OHIP.
• Actes esthétiques ou de confort
  

En raison de ces exclusions, de nombreux résidents et expatriés de l’Ontario souscrivent une assurance santé privée pour combler les lacunes, comme le font les habitants de la Colombie-Britannique.

Programmes de soutien

Autre point positif du système : l’OHIP s’accompagne de plusieurs programmes d’aide pour les frais de médicaments, d’appareils médicaux et de soins dentaires. Ils s’adressent toutefois surtout aux personnes dans le besoin, comme les seniors, les personnes à faible revenu ou en situation de handicap.

Voici les principaux programmes disponibles en Ontario :

• Ontario Drug Benefit (ODB) : couvre les médicaments sur ordonnance de certains groupes, comme les seniors de 65 ans et plus et les bénéficiaires de l’aide sociale.
• Trillium Drug Program : aide les résidents de l’Ontario dont les frais de médicaments sont élevés par rapport au revenu, grâce à un partage des coûts.
• Assistive Devices Program (ADP) : finance en partie des appareils médicaux comme les prothèses auditives, les aides à la mobilité et les prothèses pour les personnes admissibles.
• Healthy Smiles Ontario : offre des soins dentaires gratuits aux enfants et aux jeunes de familles à faible revenu.
  

Ces programmes ne sont généralement pas accessibles aux expatriés ni aux résidents temporaires, mais il est utile de savoir qu’ils existent pour ceux qui y ont droit.

Coût de l’OHIP

L’OHIP ne coûte rien. Vous ne payez ni cotisation mensuelle ni frais d’inscription. Le programme est entièrement gratuit, car il est financé par les impôts perçus en Ontario.

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Si vous travaillez en Ontario, une partie de l’impôt sur le revenu que vous payez sert toutefois à financer l’OHIP.

Qui peut obtenir l’OHIP ?

Voici la grande question : qui a droit à l’OHIP ?

L’une des conditions essentielles est la règle des « 153 jours sur 12 mois ». Vous devez être physiquement présent en Ontario au moins 153 jours sur toute période de 12 mois. Vous devez aussi y être présent au moins 153 jours pendant vos 183 premiers jours après votre arrivée.

Cela ne veut pas dire que vous devez rester 153 jours avant de déposer votre demande. Vous pouvez demander l’OHIP dès votre installation en Ontario, mais vous devez respecter l’exigence de présence physique pour conserver vos droits.

Voici les personnes qui peuvent demander l’OHIP si elles remplissent les conditions de résidence :

• Les citoyens canadiens
• Les résidents permanents, ou les personnes dont la demande de résidence permanente a été jugée recevable par IRCC
• Les travailleurs temporaires titulaires d’un permis de travail valide, qui travaillent à temps plein pour un employeur de l’Ontario pendant au moins 6 mois
• Le conjoint et les personnes à charge des travailleurs temporaires admissibles
• Les personnes protégées ou les réfugiés
• En clair, si vous comptez vivre en Ontario plus de 153 jours sur 12 mois avec le bon visa ou le bon statut, vous avez de bonnes chances d’obtenir l’OHIP.

En revanche, si vous séjournez peu de temps au Canada ou ne pouvez pas obtenir de visa de longue durée, comme un nomade numérique ou un touriste, vous n’aurez pas droit à l’OHIP.

Vous trouverez la liste complète des conditions et tous les détails sur le site officiel du gouvernement de l’Ontario.

Important : la règle des 153 jours est déterminante. Si vous ne la respectez pas, vous risquez de perdre vos droits à l’OHIP, même si vous êtes citoyen canadien.

Si vous comptez étudier en Ontario, renseignez-vous auprès de votre établissement : la couverture et les coûts diffèrent d’une institution à l’autre.

Retours d’expérience de personnes couvertes par l’OHIP

Maintenant que vous connaissez les bases de l’OHIP, voyons comment il fonctionne au quotidien. Pour le savoir, j’ai passé en revue des discussions de plusieurs communautés d’expatriés et de locaux, dont Ontario Expats, Canadians in Ontario, Ontario Healthcare Support Group, ainsi que des communautés Reddit comme r/ontario et r/PersonalFinanceCanada.

Voici les principaux constats :

• Les urgences sont bien gérées : comme dans les autres provinces canadiennes, l’OHIP est conçu pour traiter efficacement les urgences et les situations qui mettent la vie en danger. Les personnes interrogées disent avoir été vues rapidement et très bien soignées quand la situation était urgente, par exemple une maladie grave ou un accident. L’une d’elles raconte qu’après la découverte d’une masse, elle a vu un spécialiste en six semaines, a été opérée peu après et a bénéficié d’un suivi sans délai. Une autre explique qu’un membre de sa famille a suivi pendant des années un traitement contre le cancer dans de grands hôpitaux comme Princess Margaret et Mount Sinai, entièrement couvert par l’OHIP, sauf le stationnement.
  
• Les soins non urgents peuvent être lents : pour les problèmes mineurs ou courants, le système est parfois désespérément lent. De nombreux résidents racontent avoir attendu 6 à 8 semaines pour voir un médecin généraliste, et encore plus longtemps pour un spécialiste en cas de problème non urgent. Résultat : beaucoup se rendent aux urgences pour des ennuis de santé mineurs, ce qui allonge les temps d’attente.
  
• Les références sont indispensables : le système tourne autour de votre médecin de famille. Pour voir un spécialiste, il faut d’abord une recommandation. Si votre médecin juge votre état médicalement nécessaire, vous êtes orienté et pris en charge. Si vous consultez un spécialiste de votre propre chef, vous payez de votre poche.
  
• Le lieu de résidence compte : les délais varient selon l’endroit. Dans de plus petites villes comme Kingston, les habitants signalent des attentes plus longues que dans les grandes villes comme Toronto, où les cliniques et les médecins sont plus nombreux.
  
• Pénurie de médecins de famille : l’accès aux médecins de famille pose un autre problème. Certaines cliniques n’acceptent plus de nouveaux patients, et si vous allez dans une clinique sans rendez-vous alors que vous avez un médecin de famille, celui-ci risque de ne plus vous suivre. L’Ontario propose un service de jumelage gratuit, Health Care Connect (composez le 811), qui met en relation les patients sans médecin avec des praticiens disponibles. Inscrivez-vous dès que vous avez votre carte santé : la liste d’attente raccourcit et, plus on s’inscrit tôt, plus le jumelage est rapide.
  

En résumé, l’OHIP assure de bons soins pour les urgences et les maladies graves, mais il peut être lent et frustrant pour les cas non urgents. Le système fonctionne mieux si vous avez un médecin de famille qui peut vous adresser à des spécialistes au besoin.

Dois-je compter sur l’OHIP ?

Oui. L’OHIP a ses faiblesses, notamment les longs délais pour les soins mineurs ou non urgents, mais c’est dans l’ensemble un excellent programme public de santé. Si vous y avez droit, il est vivement conseillé de faire la demande dès que possible.

Une fois couvert par l’OHIP, vous pouvez aussi souscrire une assurance complémentaire auprès d’assureurs privés pour combler les lacunes. Ces formules prennent en charge ce que l’OHIP ne couvre pas : médicaments sur ordonnance, soins dentaires, soins de la vue, ambulance et chambres d’hôpital privées. Pour les situations non urgentes, beaucoup d’expatriés ont aussi recours aux soins virtuels. De plus en plus de plateformes de l’Ontario vous mettent en relation, en quelques heures, avec un médecin autorisé pour renouveler une ordonnance ou traiter un souci mineur, ce qui raccourcit nettement l’attente habituelle en clinique sans rendez-vous.

Admissibilité à l’OHIP selon le statut d’immigration

Vous avez droit à l’OHIP si vous respectez les règles de résidence et détenez l’un des statuts d’immigration de la liste de l’Ontario. Les règles de résidence : l’Ontario doit être votre résidence principale, et vous devez y être physiquement présent 153 jours sur toute période de 12 mois, dont 153 de vos 183 premiers jours. (Vérifié en octobre 2026.)

Statut	Admissible ?	Ce que demande l’Ontario
Citoyen canadien	Oui	Les règles de résidence ci-dessus
Résident permanent	Oui	Les règles de résidence ci-dessus
Demandeur de résidence permanente	Parfois	IRCC a confirmé avoir examiné votre demande et que vous remplissez les conditions pour la déposer, et elle n’a pas été refusée
Titulaire d’un permis de travail	Oui, sous conditions	Travail à temps plein en Ontario pour un employeur de l’Ontario pendant au moins 6 mois ; votre conjoint et vos personnes à charge peuvent aussi être admissibles
Permis du Programme des aides familiaux résidants ou du Programme des travailleurs agricoles saisonniers	Oui	Un permis de travail valide dans le cadre de ce programme fédéral
Réfugié au sens de la Convention ou personne protégée	Oui	Statut défini par la Commission de l’immigration et du statut de réfugié du Canada
Permis d’études seul	Pas sur la liste	Les étudiants sont couverts par l’UHIP ou le régime de leur établissement
Visiteur ou nomade numérique	Pas sur la liste	Assurance voyage ou internationale à la place

Les titulaires d’un permis de travail doivent lire attentivement la formulation. L’Ontario exige un travail à temps plein pour un employeur de l’Ontario ; appelez donc ServiceOntario avant de supposer qu’un travail indépendant ou à distance avec un permis sera accepté.

Il n’y a pas de délai de carence, et vous pouvez faire la demande le jour de votre arrivée. Apportez les originaux de trois documents distincts : preuve de votre statut, preuve de résidence en Ontario et pièce d’identité. ServiceOntario n’accepte pas les photocopies.

Se faire soigner en Ontario sans médecin de famille

Vous pouvez consulter un médecin en Ontario sans médecin de famille, et l’OHIP paie les consultations médicalement nécessaires en clinique sans rendez-vous et à distance. Présentez votre carte santé à chaque fois. (Vérifié en octobre 2026.)

• Cliniques sans rendez-vous : l’OHIP couvre la totalité du coût d’une consultation médicalement nécessaire.
• Consultations virtuelles : les consultations par vidéo et par téléphone sont couvertes lorsqu’elles sont médicalement nécessaires. Les soins par messagerie sécurisée ne le sont pas.
• Pharmaciens : ils peuvent prescrire pour des affections courantes comme la conjonctivite, le rhume des foins, l’acné, l’herpès labial et les entorses. Cela ne coûte rien de plus avec votre carte OHIP. La prescription est facultative ; appelez donc la pharmacie au préalable.
• Health Care Connect : ce service gratuit vous met en relation avec un médecin de famille, une infirmière praticienne ou une équipe de soins primaires. Inscrivez-vous en ligne ou composez le 811, joignable 24 heures sur 24. Il vous faut un numéro de carte santé valide de l’Ontario.

Un jumelage n’est pas garanti tout de suite. Vous recevrez une lettre confirmant votre inscription, puis une lettre de recommandation dès qu’un praticien est trouvé.

Gardez votre adresse à jour : l’adresse postale donnée à Health Care Connect doit correspondre à celle de votre carte santé. Si vous avez déménagé, mettez d’abord votre adresse à jour auprès de ServiceOntario.

Assurance santé privée en Ontario

L’OHIP est plutôt bon, mais beaucoup de résidents souscrivent quand même une assurance santé privée. La raison n’est généralement pas d’accéder à des hôpitaux privés ou de brûler la file, comme c’est courant dans d’autres pays.

Les gens prennent surtout une assurance privée pour couvrir les dépenses que l’OHIP n’inclut pas, comme :

• Les médicaments sur ordonnance
• Les soins dentaires et de la vue
• L’ambulance et les services paramédicaux
• Les chambres d’hôpital privées

En Ontario, il existe deux grands types d’assurance santé privée :

• Formules locales : proposées par des assureurs canadiens, on les appelle souvent assurance complémentaire. Elles s’adressent aux personnes qui ont déjà l’OHIP mais veulent une couverture supplémentaire pour ce que le régime public n’inclut pas.
  
• Formules internationales : proposées par des assureurs mondiaux, elles visent surtout ceux qui ne peuvent pas obtenir l’OHIP ou qui ont besoin d’une couverture hors du Canada. Elles plaisent aux expatriés, aux grands voyageurs et à ceux qui préfèrent accéder à des réseaux de soins privés internationaux.
  

Assurance privée locale

Ces formules sont proposées par des entreprises canadiennes réputées comme Sun Life, Manulife, Green Shield Canada et Pacific Blue Cross. Elles sont populaires auprès des Canadiens et des résidents permanents qui vivent surtout en Ontario et souhaitent une couverture complémentaire pour ce que l’OHIP n’inclut pas, comme les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires et les soins de la vue.

Si vous venez en Ontario pour travailler, il y a de fortes chances que votre employeur fournisse une assurance santé privée dans votre package d’avantages. Cette couverture supplémentaire réduit souvent les frais à votre charge pour les soins courants.

Voyons de plus près comment fonctionne l’assurance privée locale en Ontario.

Couverture de l’assurance privée locale

La couverture de l’assurance privée locale au Canada sert surtout à combler les lacunes de l’OHIP. Ces formules protègent contre les frais de santé non pris en charge par le système public, comme les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue et l’ambulance.

Voici une comparaison de formules types de Sun Life et de Manulife, deux des plus grands assureurs privés du Canada :

Caractéristique	Sun Life Standard Plan	Manulife Cover Me Essential Plan
Médicaments sur ordonnance	Couvre la plupart des médicaments sur ordonnance dotés d’un DIN. Rembourse 70 % des 7 000 premiers CAD, puis 100 % des 93 000 CAD suivants (maximum de 100 000 CAD par an). Comprend le matériel pour diabétiques, les injectables et les médicaments d’aide au sevrage tabagique (250 CAD à vie). Exclut les médicaments contre l’infertilité, l’obésité, la dysfonction sexuelle et à visée esthétique.	Couvre jusqu’à 2 500 CAD par an. Comprend la contraception sur ordonnance, les capteurs de glucose, les médicaments contre la dysfonction érectile, les aides au sevrage tabagique (300 CAD à vie), le cannabis médical, les stérilets, les médicaments contre l’obésité et les vaccins.
Services de santé étendus / praticiens paramédicaux	Couvre les physiothérapeutes, chiropraticiens, massothérapeutes, psychologues, etc. (plafond annuel de 300 CAD par praticien ; 1 000 CAD pour la psychologie et le travail social). Comprend l’ambulance, les soins infirmiers (5 000 CAD par an ; 25 000 CAD à vie), les prothèses auditives (500 CAD tous les 5 ans), les prothèses, les fauteuils roulants (4 000 CAD à vie) et les orthèses.	Couvre les acupuncteurs, chiropraticiens, massothérapeutes et praticiens similaires (aucun plafond fixe indiqué). Comprend les soins infirmiers, les psychologues et les travailleurs sociaux agréés.
Soins de la vue	Remboursement à 100 % jusqu’à 250 CAD tous les 2 ans (après 1 an de carence). Couvre les examens, les lunettes, les lentilles de contact et la chirurgie oculaire au laser.	Couvre les verres, les montures, les lentilles de contact et la chirurgie oculaire au laser jusqu’à 200 CAD tous les 2 ans.
Soins dentaires	70 % pour les actes préventifs (nettoyages, examens, plombages, radiographies). 3 mois de carence. Exclut l’orthodontie et les soins esthétiques.	Comprend les examens, les nettoyages, les plombages et la chirurgie buccale. Aucune couverture orthodontique ou esthétique mentionnée.
Surclassement de chambre d’hôpital	Remboursement de 85 %, jusqu’à 200 CAD par jour (maximum 5 000 CAD par an).	Non précisé.
Couverture médicale d’urgence en voyage	Couvre les voyages jusqu’à 60 jours. Maximum à vie de 1 million de CAD par personne. Comprend l’hôpital, les honoraires médicaux, l’ambulance, le rapatriement (5 000 CAD) et le retour du véhicule (1 000 CAD).	Couvre jusqu’à 5 millions de CAD par personne, 10 jours par voyage. Franchise de 200 CAD par sinistre ; pour les problèmes préexistants, l’état doit être stable depuis 9 mois.
Équipement médical / appareils	Couvre les prothèses, orthèses, fauteuils roulants et prothèses auditives (sous conditions).	Couvre les cannes, déambulateurs, béquilles et autres aides techniques (aucune limite indiquée).
Santé mentale	1 000 CAD par an pour les psychologues ou les travailleurs sociaux.	Comprend les psychologues et les travailleurs sociaux agréés (aucune limite précisée).
Admissibilité	Il faut vivre au Canada et bénéficier d’une couverture provinciale (p. ex. l’OHIP). Le conjoint et les personnes à charge peuvent être inclus. La couverture voyage prend fin à 80 ans.	Il faut vivre au Canada ; couverture familiale disponible.
Articulation avec l’OHIP	Complète l’OHIP et prend en charge les frais non payés par les programmes publics.	Complète la couverture de l’OHIP.
Primes	Varient selon l’âge, la province et le niveau de couverture ; Sun Life peut les ajuster avec un préavis de 30 jours.	Varient selon l’âge et la couverture ; généralement proches de celles de Sun Life.

Ce tableau le montre : la couverture varie sensiblement d’un assureur à l’autre. Pour les médicaments sur ordonnance, par exemple, Sun Life rembourse 70 % des 7 000 premiers CAD et 100 % des 93 000 CAD suivants par an, tandis que Manulife rembourse à 100 % mais plafonne le remboursement à 2 500 CAD par an.

Vu ces différences, il est important d’examiner chaque formule avec soin avant de choisir. D’après les exemples ci-dessus :

• Si vous n’avez pas besoin de médicaments fréquents ou coûteux, Manulife peut mieux convenir, car elle rembourse intégralement dans la limite d’un plafond annuel plus bas.
  
• Si vous avez des maladies chroniques ou un traitement au long cours, Sun Life est en général la meilleure option grâce à son plafond annuel plus élevé.
  

Notez aussi que ces assurances privées complètent l’OHIP. Si un service est déjà couvert par l’OHIP, votre formule privée ne le paie généralement pas une seconde fois.

Exclusions de l’assurance locale

Ces formules privées comportent elles aussi plusieurs exclusions. Voici les principales :

• Les traitements esthétiques ou expérimentaux.
  
• Les services déjà couverts par l’OHIP ou par d’autres programmes publics.
  
• L’automédication ou les services fournis par des membres de la famille.
  
• Les traitements de confort ou non urgents réalisés hors de votre province d’origine.
  
• Les médicaments contre l’infertilité, l’obésité ou la dysfonction sexuelle.
  
• Les compléments alimentaires, les vitamines et les médicaments en vente libre.
  
• Les articles de sport et le matériel non médical.
  
• Les soins médicaux non urgents reçus à l’étranger.
  
• Les soins dentaires liés à l’orthodontie, à l’esthétique ou aux affections congénitales.
  

Chaque assureur a des exclusions légèrement différentes. La liste détaillée figure généralement dans les petits caractères de la page du produit ; lisez donc cette partie attentivement. En cas de doute, faites toujours confirmer par écrit auprès de votre courtier ou d’un représentant de l’assureur.

Comment obtenir une assurance locale

La plupart des formules privées locales en Ontario complètent le programme OHIP. La principale condition est donc d’avoir déjà une couverture provinciale, c’est-à-dire l’OHIP en Ontario.

Sans OHIP, il reste possible de souscrire une assurance privée locale, mais le choix est plus restreint. De nombreux assureurs locaux proposent des formules pour visiteurs ou temporaires destinées à ceux qui ne peuvent pas obtenir l’OHIP.

Prix de l’assurance locale

Une assurance privée locale en Ontario coûte généralement de 80 à 150 CAD par mois pour une formule individuelle.

Le tarif exact dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• Votre âge et votre état de santé général
  
• Le niveau de couverture choisi (de base ou complet)
  
• L’inclusion ou non des soins dentaires, de la vue ou de la couverture voyage
  
• L’assureur et votre lieu de résidence en Ontario
  
• Une souscription individuelle ou via un contrat collectif d’employeur
  

En général, plus vous ajoutez de garanties, plus la prime est élevée.

Assurance visiteur ou formules d’urgence

La plupart des assureurs locaux de l’Ontario se concentrent sur des formules complémentaires pour ceux qui sont déjà couverts par des régimes provinciaux comme l’OHIP. En revanche, si vous ne pouvez pas obtenir l’OHIP, par exemple en tant que touriste, nomade numérique ou nouvel arrivant en attente d’approbation, vous pouvez souscrire une assurance visiteur ou une formule médicale d’urgence.

Ces formules sont surtout conçues pour les maladies imprévues ou les urgences médicales pendant votre séjour au Canada.

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Les garanties typiques :

• Plafonds de couverture de 15 000 à 150 000 CAD
  
• Services hospitaliers et médicaux en cas d’urgence
  
• Transport en ambulance terrestre ou aérienne
  
• Soins dentaires d’urgence après un accident
  
• Services paramédicaux (comme la physiothérapie après une blessure)
  
• Évacuation aérienne d’urgence ou rapatriement
  
• Prise en charge des repas, de l’hôtel ou d’un accompagnateur en cas d’hospitalisation
  
• Préparation ou rapatriement du corps en cas de décès
  

Ces formules coûtent généralement de 90 à 150 CAD par mois, selon votre âge, votre état de santé et le plafond choisi.

Astuce : si vous souscrivez après votre arrivée au Canada, sachez que la plupart des assureurs appliquent un délai de carence de 48 heures avant le début de la couverture. Pour l’éviter, mieux vaut souscrire avant votre arrivée.

Faut-il souscrire une assurance privée locale ?

Pour décider s’il faut souscrire une assurance privée locale en Ontario, deux cas principaux se présentent :

1. Vous avez déjà l’OHIP
Avec l’OHIP, une assurance privée complémentaire ne vaut généralement le coup que si vous avez une affection qui nécessite des médicaments réguliers ou un traitement continu. Pour beaucoup, payer soi-même un détartrage, un examen de la vue ou un médicament de temps en temps revient moins cher que des primes mensuelles.

2. Vous n’avez pas l’OHIP
Sans OHIP, les formules d’urgence locales n’offrent pas toujours le meilleur rapport qualité-prix. Dans bien des cas, j’ai constaté qu’une assurance voyage ou une assurance santé internationale couvre davantage, y compris les soins à l’étranger, pour un prix similaire, voire inférieur.

Rappelez-vous aussi que l’assurance privée locale ne vous couvre qu’au Canada. Si vous voyagez souvent ou partagez votre temps entre plusieurs pays, tournez-vous plutôt vers une assurance santé internationale ou une assurance voyage.

Programmes publics qui réduisent les frais de médicaments et de soins dentaires

Si vous avez 24 ans ou moins, OHIP+ paie gratuitement la plupart des ordonnances. Les adultes peuvent recourir au régime dentaire fédéral si leur revenu est assez bas et s’ils n’ont aucune couverture dentaire. L’OHIP lui-même ne paie ni les médicaments de pharmacie ni les soins en cabinet dentaire. (Vérifié en octobre 2026.)

OHIP+ pour les 24 ans et moins

OHIP+ couvre plus de 5 900 médicaments pour toute personne de 24 ans ou moins qui a l’OHIP et n’est pas couverte par un régime privé. Cela comprend les antibiotiques, les inhalateurs contre l’asthme, l’insuline et les antidépresseurs.

Aucune inscription n’est nécessaire. Présentez votre numéro de carte santé et une ordonnance admissible dans n’importe quelle pharmacie de l’Ontario, et le médicament est délivré gratuitement. La couverture s’arrête à votre 25e anniversaire, ou plus tôt si vous adhérez à un régime privé. Ainsi, une famille avec un jeune de 17 ans et un autre de 22 ans, tous deux couverts par l’OHIP sans régime privé, ne paie rien pour les ordonnances couvertes.

Régime canadien de soins dentaires

Le Régime canadien de soins dentaires, un programme fédéral, aide à payer les frais dentaires si vous remplissez toutes les conditions suivantes :

• Vous ne devez pas avoir accès à une assurance dentaire privée, y compris un compte de gestion-santé qui couvre les soins dentaires.
• Vous et votre conjoint ou conjoint de fait avez produit des déclarations de revenus canadiennes pour l’année précédente.
• Le revenu net ajusté de votre famille est inférieur à 90 000 CAD.
• Vous et votre conjoint ou conjoint de fait êtes résidents du Canada à des fins fiscales.

Le régime s’appuie sur la déclaration de revenus canadienne de l’an dernier. Il convient donc aux personnes installées depuis assez longtemps pour en avoir produit une.

Assurance santé internationale

Autre type d’assurance privée disponible au Canada : l’assurance santé internationale, proposée par des assureurs mondiaux.

Contrairement à l’assurance privée locale, qui comble surtout les lacunes de l’OHIP, l’assurance internationale fonctionne comme une formule autonome. Elle offre une couverture médicale complète à un tarif plus élevé, comparable à celle qu’utilisent les expatriés à l’étranger.

Certains la jugent inutile puisque l’OHIP offre déjà une bonne couverture. L’assurance internationale présente pourtant plusieurs avantages, surtout pour les expatriés qui vivent au Canada ou y séjournent de passage :

• Elle vous couvre au Canada comme à l’étranger, idéal pour ceux qui voyagent souvent ou vivent dans plusieurs pays.
  
• Elle est ouverte à tous, quel que soit le statut de résidence. Vous pouvez y souscrire même si vous venez d’arriver au Canada ou attendez d’être admissible à l’OHIP. (Les citoyens canadiens qui vivent à temps plein au Canada n’y sont en revanche généralement pas admissibles.)
  
• Elle vous permet de consulter dans des hôpitaux et cliniques privés, donc d’accéder plus vite aux spécialistes et de raccourcir les délais de traitement.
  

Voyons de plus près ce que couvre l’assurance internationale et comment elle se compare aux offres locales.

Couverture de l’assurance internationale

La couverture d’une assurance santé internationale dépend de la formule et des options choisies. Certaines formules de base ne couvrent que l’hospitalisation, tandis que les formules complètes englobent tout, des soins ambulatoires à l’évacuation médicale et au rapatriement.

En général, on distingue deux grandes catégories de formules internationales :

Couverture de base
Ces garanties figurent normalement dans toutes les formules internationales :

• Traitement hospitalier (frais d’hôpital pendant l’hospitalisation)
• Chambre d’hôpital privée ou semi-privée (selon la formule)
• Examens et imagerie (radiographie, IRM, scanner, etc.)
• Médicaments et frais de chirurgie
• Consultations de médecins et de spécialistes pendant l’hospitalisation
• Frais liés à l’hospitalisation
• Maternité et accouchement
• Traitement du cancer
• Greffes d’organes

Couverture optionnelle
Ces options s’ajoutent pour une protection plus complète :

• Soins ambulatoires et médicaments prescrits
• Santé mentale et thérapie
• Évacuation d’urgence et rapatriement
• Bilans de santé annuels
• Soins dentaires (courants et lourds)
• Soins de la vue (lunettes, lentilles de contact, chirurgie oculaire au laser)
• Physiothérapie et rééducation

Exemples de formules internationales

Voici un exemple de comparaison entre deux assureurs internationaux populaires auprès des expatriés au Canada et dans le monde :

Caractéristique	Cigna Healthcare (Gold Plan)	PassportCard DE (Comprehensive Plan)
Zone géographique	Monde entier hors États-Unis (option pour les inclure pendant 3 mois)	Monde entier (avec ou sans les États-Unis)
Plafond annuel	2 000 000 USD	3 500 000 EUR
Chambre d’hôpital	Chambre privée standard	Chambre semi-privée ou privée
Soins du cancer	Couverts intégralement	Couverts intégralement
Greffe d’organe	Couverte intégralement	Jusqu’à 250 000 EUR à vie
Soins ambulatoires	Jusqu’à 25 000 USD	Couverts intégralement
Chirurgie ambulatoire / diagnostic	Couverts intégralement (IRM/scanner/TEP jusqu’à 10 000 USD)	Couverts intégralement
Soins dentaires d’urgence	Couverts intégralement	Jusqu’à 6 000 EUR
Soins dentaires courants (optionnel)	Jusqu’à 2 500 USD	Jusqu’à 2 000 à 5 000 EUR (optionnel)
Bilans de santé et vaccinations	Jusqu’à 450 USD par an	Jusqu’à 400 EUR au total
Maternité et accouchement	Jusqu’à 7 000 USD en hospitalisation ; complications jusqu’à 14 000 USD	Jusqu’à 5 000 EUR ; complications jusqu’à 100 000 EUR
Évacuation d’urgence / rapatriement	En option	Couverts intégralement
Modes de paiement	USD/EUR/GBP ; annuel, semestriel, trimestriel, mensuel	USD/EUR ; annuel, semestriel, trimestriel, mensuel
Atouts	Franchises modulables, solide réseau hospitalier mondial	Carte de facturation directe pour les paiements dans le monde entier

Plafonds annuels des assurances internationales

La plupart des assurances santé internationales prévoient un plafond annuel, c’est-à-dire le montant maximal que l’assureur paie par an pour l’ensemble des frais médicaux.

Le plafond standard démarre autour de 1 000 000 USD par an, ce qui suffit dans la plupart des situations. Comme les frais de santé peuvent toutefois être élevés au Canada, surtout en cas d’hospitalisation ou de soins intensifs, il est généralement plus prudent de choisir une formule avec au moins 2 000 000 USD par an.

Ce niveau de couverture doit suffire même dans les cas graves, avec des semaines en soins intensifs, plusieurs opérations ou de longs séjours à l’hôpital.

Zone de couverture

Pour une formule internationale, vous avez généralement trois options :

• Formule régionale (couvre les frais médicaux dans une région donnée)
• Monde entier hors États-Unis (couvre la plupart des pays, sauf les États-Unis)
• Monde entier avec les États-Unis (couvre tous les pays, États-Unis compris)

Pour les expatriés au Canada, la plupart choisissent « Monde entier hors États-Unis » ou « Monde entier avec les États-Unis ».

Ne choisissez l’option « avec les États-Unis » que si vous comptez réellement vous y faire soigner, car elle peut faire grimper sensiblement la prime.

Même avec une formule hors États-Unis, la plupart des assureurs gardent une couverture d’urgence mondiale, qui vous permet d’être soigné partout dans le monde en cas d’urgence. Ce plafond d’urgence est en revanche généralement bien inférieur à votre plafond annuel principal.

Exclusions de l’assurance internationale

Certaines exclusions sont à connaître avant de souscrire une assurance santé internationale :

• Problèmes de santé préexistants : c’est la plus importante exclusion. Contrairement à l’OHIP, si vous avez une affection préexistante, l’assureur ne paie pas les soins qui y sont liés. Certains assureurs, comme Cigna Healthcare, peuvent toutefois couvrir des affections stables, comme l’hypertension, au titre du suivi.
• Les blessures volontaires
• Les traitements de confort ou esthétiques
• Les traitements contre l’infertilité

Ces exclusions figurent dans les petits caractères de la police, qui peuvent être assez longs. Même si vous ne lisez pas chaque page, il vaut la peine de les parcourir. Demandez aussi à votre courtier ou à votre conseiller de confirmer par écrit ce que votre formule exclut.

Avantages supplémentaires

Outre la couverture de base, de nombreux assureurs internationaux proposent des avantages en plus. Par exemple, Cigna Healthcare offre la télémédecine et le suivi de cas. Avec la télémédecine, vous parlez à tout moment à un médecin agréé de leur réseau, ce qui est particulièrement pratique en Ontario, où les rendez-vous non urgents impliquent souvent de longues attentes.

Parler à un médecin depuis chez soi est plus confortable que d’attendre des heures dans une clinique sans rendez-vous en hiver. Dans certains cas, les ordonnances peuvent même être envoyées directement chez vous.

En cas de maladie grave, le suivi de cas vous donne un interlocuteur dédié qui aide à coordonner votre traitement, planifier les rendez-vous et gérer les démarches à l’hôpital.

Comment utiliser l’assurance internationale

Vous utilisez votre assurance internationale au Canada comme dans n’importe quel autre pays.

• En cas d’hospitalisation, votre assureur gère en général directement la facturation avec l’hôpital.
• Pour les soins ambulatoires, vous payez en général d’abord, puis vous demandez le remboursement.

Astuce : contactez toujours votre assureur avant un traitement pour demander une autorisation préalable, surtout pour une hospitalisation. Cela permet de confirmer ce qui est couvert et d’autoriser l’assureur à se coordonner directement avec le médecin ou l’hôpital.

Assureurs internationaux

De nombreuses sociétés d’assurance internationale proposent des formules aux expatriés au Canada. Chacune a ses niveaux de couverture et ses tarifs. Voici quelques options populaires :

• Cigna Healthcare : l’un des plus grands assureurs mondiaux, réputé pour ses formules souples et complètes. Vous pouvez lire notre test complet ici.
• GeoBlue : un assureur basé aux États-Unis, solide pour les Américains et ceux qui ont besoin d’une couverture aux États-Unis.
• IMG Global : propose des formules internationales abordables à la couverture plus limitée. Certaines formules prévoient un plafond à vie plutôt qu’annuel.
• PassportCard DE : propose une carte originale de type carte de débit qui permet de payer directement les soins médicaux sans avancer les frais.

Consultez notre page de comparaison des assurances santé pour expatriés pour en savoir plus.

Coût de l’assurance internationale

Le principal inconvénient de l’assurance internationale est son coût. La couverture est excellente, mais les primes peuvent être élevées. La plupart des formules coûtent de 200 à 500 CAD par mois, selon l’âge, le niveau de couverture et la zone couverte.

Par exemple, la formule Cigna Healthcare Gold Plan avec un plafond annuel de 2 000 000 USD coûte environ 307,74 USD (environ 417 CAD) pour une personne de 40 ans.

Vous pouvez réduire votre prime en choisissant une franchise plus élevée (la somme que vous payez avant que l’assureur ne prenne le relais) ou des options de partage des coûts (vous payez un pourcentage des frais de traitement).

Si votre budget est serré, choisissez une formule de base avec une franchise élevée pour réduire les coûts.

Qui devrait souscrire une assurance internationale ?

Les avis divergent sur la nécessité d’une assurance internationale.

• Certains la jugent inutile puisque l’OHIP couvre déjà bien, et qu’une assurance internationale ne permet pas de passer devant dans les files d’attente.
  
• D’autres la trouvent utile, car elle permet d’accéder plus vite à des cliniques privées pour des examens ou des seconds avis. Certains s’en servent même pour se faire soigner à l’étranger, par exemple aux États-Unis ou au Mexique, pour obtenir des résultats plus rapides.

À mon avis, voici les profils qui peuvent y trouver leur compte :

• Ceux qui ne peuvent pas obtenir l’OHIP, comme les nomades numériques ou les personnes qui ne remplissent pas les conditions de résidence.
  
• Ceux qui voyagent souvent à l’étranger ou vivent dans plusieurs pays.
  
• Ceux qui préfèrent une couverture supplémentaire et ne veulent pas dépendre entièrement de l’OHIP.
  
• Ceux qui attendent l’approbation de l’OHIP et ont besoin d’une couverture temporaire (même si, pour un court séjour, une formule médicale d’urgence ou une assurance voyage peut être plus pratique).
  

Quelle couverture choisir en assurance internationale ?

Si vous comptez souscrire une assurance santé internationale en Ontario, voici mes suggestions :

• Hospitalisation : toujours indispensable, et incluse dans toutes les formules.
• Soins ambulatoires : sauf si vous consultez souvent, il est généralement plus économique de payer de votre poche.
• Évacuation d’urgence et rapatriement : très recommandés, car l’immensité du Canada et le mode de vie en plein air font que des accidents peuvent survenir dans des zones isolées.
• Santé mentale : à ajouter, car les troubles de santé mentale sont fréquents. Selon l’ Association canadienne pour la santé mentale, un Canadien sur cinq vit avec une maladie mentale au cours d’une année donnée.
• Bilan de santé : facultatif. Pas essentiel, mais utile s’il est inclus avec la couverture de santé mentale.
  

Assurance voyage

L’assurance voyage est une excellente option si vous séjournez peu de temps au Canada ou si vous venez d’arriver en Ontario et attendez le début de votre couverture OHIP.

La couverture dépend de la formule. Certaines n’incluent que l’assistance médicale d’urgence, d’autres y ajoutent des garanties de voyage générales comme les retards de vol, les bagages perdus ou les accidents de voiture de location. Certaines formules comprennent aussi l’évacuation d’urgence, d’autres non.

La couverture médicale d’urgence signifie que la formule ne paie que les soins liés aux accidents ou aux maladies soudaines survenus pendant le voyage. Si vous tombez malade ou vous blessez au Canada, elle prend en charge vos frais d’hôpital. Elle ne couvre toutefois pas les affections chroniques ou de longue durée, comme un traitement contre le cancer.

En cas de maladie grave, l’assurance voyage assure généralement les soins d’urgence à court terme, puis organise le retour dans votre pays d’origine, où vous poursuivez le traitement dans le cadre de votre système de santé national.

Pour vous aider à choisir, voici trois types courants d’assurance voyage :

Formules à abonnement mensuel

• Genki – Idéal si vous voulez une solide couverture médicale.
• SafetyWing – Adapté si vous souhaitez aussi des garanties de voyage générales, comme la protection contre les retards ou la perte de bagages.

Formules axées sur le médical : ACS – Un bon choix si vous cherchez une assurance voyage abordable avec une bonne couverture médicale.

Formules pour sports d’aventure : World Nomads – Connue pour couvrir le ski, le snowboard et d’autres activités à haut risque.

Astuce : si vous prévoyez des activités de plein air ou d’aventure au Canada, lisez toujours attentivement la police. De nombreuses assurances voyage standard excluent les sports à risque, et celles qui les couvrent coûtent généralement plus cher.

Et pour les étudiants internationaux ?

Malheureusement, en tant qu’étudiant international, vous n’aurez pas droit à l’OHIP. Vous serez couvert par l’University Health Insurance Plan (UHIP) si vous étudiez dans une université participante de l’Ontario ou un collège affilié. Les établissements privés peuvent utiliser d’autres programmes d’assurance.

L’UHIP n’est pas gratuit. Les coûts varient d’un établissement à l’autre. Par exemple, la Toronto Metropolitan University facture 756 CAD par an, un montant automatiquement inclus dans vos frais de scolarité. Vous devrez donc le payer si vous comptez étudier en Ontario.

La couverture de l’UHIP est généralement semblable à celle de l’OHIP : consultations médicales nécessaires, séjours à l’hôpital et soins d’urgence.

Tableau comparatif

Ce tableau comparatif vous aide à saisir les différences entre chaque type d’assurance santé disponible en Ontario. Il ne donne qu’un aperçu général et ne représente pas toutes les formules, car la couverture varie beaucoup d’un assureur à l’autre.

Lisez toujours attentivement les petits caractères ou vérifiez directement auprès de votre assureur avant de décider.

Caractéristique	OHIP (public)	Assurance privée locale	Assurance internationale	Assurance voyage
Zone de couverture	Principalement l’Ontario, mais il est aussi possible de se faire soigner ailleurs au Canada.	Au Canada	Monde entier (avec ou sans les États-Unis)	Selon la formule
Coût	Gratuit (financé par l’impôt)	80 à 150 CAD par mois	200 à 500 CAD par mois (moyenne)	Variable selon le voyage ; environ 50 à 150 CAD par mois
Qui peut souscrire	Résidents de l’Ontario respectant la règle des 153 jours	OHIP requis (quelques formules visiteurs pour ceux qui n’en ont pas)	Tout le monde, sauf les Canadiens vivant à temps plein au Canada	Toute personne en séjour de courte durée
Médicaments sur ordonnance	Non	Oui	Oui	Urgences uniquement
Soins dentaires et de la vue	Non	Oui	Option complémentaire	Soins dentaires liés à un accident uniquement
Hospitalisation	Oui (hôpitaux publics uniquement)	Complète l’OHIP (chambre privée/semi-privée)	Couverte dans les hôpitaux privés ou publics	Traitement d’urgence uniquement
Consultations ambulatoires	Oui (avec recommandation)	Couverture partielle des services paramédicaux	Option complémentaire, souvent couverte	Uniquement pour les urgences pendant le voyage
Ambulance	Limitée (quote-part possible)	Oui	Généralement incluse	Oui (urgences uniquement)
Évacuation d’urgence	Limitée (en Ontario uniquement)	Parfois incluse dans les options voyage	Entièrement couverte dans la plupart des formules	Généralement incluse
Couverture à l’étranger	Limitée (jusqu’à 200 à 400 CAD/jour)	Non	Oui	Selon la formule
Problèmes de santé préexistants	Couverts	Couverts s’ils sont stables et non exclus	Généralement exclus, sauf s’ils sont déclarés et acceptés	Souvent exclus, sauf s’ils sont stables
Délais d’attente	Longs pour les soins non urgents	Identiques à l’OHIP (utilise le système public)	Plus courts, accès aux soins privés	Selon l’hôpital ; urgences uniquement
Durée de validité	Continue pour les résidents admissibles	Renouvellement annuel	Renouvellement annuel (ou pluriannuel)	Par voyage (ou mensuelle pour les formules par abonnement)
Exemples d’assureurs	Ministère de la Santé de l’Ontario	Sun Life, Manulife, Green Shield	Cigna Healthcare, PassportCard, GeoBlue	SafetyWing, ACS, Genki, World Nomads
Idéal pour	Résidents de longue durée en Ontario	Ceux qui ont l’OHIP et veulent une couverture en plus	Expatriés, voyageurs ou personnes sans OHIP	Touristes ou nouveaux arrivants en attente de l’OHIP

Faut-il rester sans assurance en Ontario ?

Rester sans assurance est possible, mais fortement déconseillé. Les soins de santé en Ontario peuvent coûter extrêmement cher sans assurance. Un passage aux urgences peut par exemple coûter de 1 000 à 4 000 CAD, et une hospitalisation dépasser 5 000 CAD par jour selon le traitement.

En tant que patient non assuré, attendez-vous aussi, dans la plupart des hôpitaux, à un paiement d’avance d’environ 600 CAD pour une consultation externe. Les honoraires du médecin seuls peuvent atteindre 300 CAD ou plus.

Se passer d’assurance peut facilement vous exposer à un sérieux risque financier. Si votre budget est serré, prenez au minimum une formule d’urgence d’un assureur local ou une formule internationale de base avec une franchise élevée pour réduire les primes.

Avertissement
Je ne suis ni courtier en assurance ni conseiller financier. Je connais cependant bien l’assurance santé grâce à mon expérience à la tête d’ExpatDen, où je me renseigne et échange régulièrement avec des courtiers agréés pour rester au fait des polices. Cet article s’appuie sur des informations officielles de diverses sources, comme le gouvernement de l’Ontario (ministère de la Santé et OHIP), l’Université de Toronto et les ressources d’immigration de l’Ontario. J’ai aussi consulté des expériences réelles d’expatriés et de locaux dans des communautés comme Reddit (r/ontario, r/canada) et divers groupes Facebook d’expatriés en Ontario.

Questions fréquentes sur l’assurance santé en Ontario

L’OHIP est le régime public de l’Ontario, et les règles ci-dessous proviennent du ministère de la Santé de l’Ontario et du gouvernement fédéral.

L’OHIP me couvre-t-il quand je voyage hors du Canada ?

Seulement de façon limitée. L’OHIP verse jusqu’à 50 CAD par jour pour les soins d’urgence ambulatoires et 200 CAD par jour pour la plupart des soins avec hospitalisation. Ce montant passe à 400 CAD par jour en salle d’opération, en unité de soins coronariens, en soins intensifs ou en pouponnière de soins spéciaux. Les honoraires des médecins sont payés aux tarifs de l’Ontario.

La maladie ou la blessure doit être aiguë et imprévue, et non quelque chose dont vous souffriez déjà. L’OHIP ne paie pas votre rapatriement pour des soins continus ; souscrivez donc une assurance voyage avant de partir.

Puis-je garder l’OHIP si je vis à l’étranger une partie de l’année ?

Les courts séjours à l’étranger ne posent pas de problème tant que vous passez encore 153 jours par an en Ontario. Si vous êtes hors du Canada plus de 7 mois sur une période de 12 mois, vous pouvez conserver votre couverture jusqu’à 2 ans. Il vous faut une carte santé valide, l’Ontario comme résidence principale et au moins 153 jours en Ontario pendant chacune des deux périodes de 12 mois précédant votre départ.

Rendez-vous chez ServiceOntario avant de partir. Si vous avez été hors de l’Ontario plus de 212 jours sur une période de 12 mois, vous devrez peut-être déposer une nouvelle demande.

Les étudiants internationaux ont-ils droit à l’OHIP ?

Un permis d’études ne figure pas parmi les statuts de la liste OHIP de l’Ontario. Dans les universités participantes et les collèges affiliés de l’Ontario, les étudiants sont couverts par l’UHIP. Votre université vous inscrit automatiquement et débite la prime sur votre compte étudiant.

Les jeunes ont-ils des médicaments gratuits en Ontario ?

Oui, grâce à OHIP+. Toute personne de 24 ans ou moins qui a l’OHIP et n’a pas de régime privé obtient gratuitement les médicaments couverts. La couverture s’arrête à votre 25e anniversaire ou lorsque vous adhérez à un régime privé.

Comment trouver un médecin de famille en Ontario ?

Inscrivez-vous à Health Care Connect en ligne ou en appelant le 811. Il vous faut votre numéro de carte santé, et l’adresse postale indiquée doit correspondre à celle de votre carte. Un jumelage n’est pas garanti tout de suite.

L’OHIP couvre-t-il les soins dentaires ?

Seulement la chirurgie dentaire à l’hôpital, comme la réparation d’une fracture, l’ablation d’une tumeur et l’extraction dentaire médicalement nécessaire. L’OHIP ne couvre pas les soins en cabinet dentaire. Le Régime canadien de soins dentaires, un programme fédéral, peut aider si le revenu de votre famille est inférieur à 90 000 CAD et que vous n’avez aucune autre couverture dentaire.