Assurance Santé au Cambodge : Ce que Vous Devez Savoir en 2025

Voici plusieurs questions de santé importantes à vous poser lorsque vous déménagez dans un pays comme le Cambodge.

Avec des chauffeurs de tuk-tuk qui freinent à peine, des accidents de la route fréquents, un système de sécurité sociale apparemment inexistant et un système de santé douteux, avoir une assurance santé est l’un des meilleurs moyens de vous protéger contre toute éventualité.

Au minimum, lorsque quelque chose de grave survient, une assurance santé peut payer votre évacuation médicale et vous envoyer recevoir un traitement dans un pays voisin disposant de meilleures installations, tel que la Thaïlande.

Cet article approfondi vise à fournir aux expatriés comme vous toutes les informations nécessaires sur l’assurance santé au Cambodge.

Ce guide inclut des informations sur les termes d’assurance, les options d’assurance, les primes, les types de couverture, les exclusions de police, les processus de demande et des conseils pour choisir le bon plan et fournisseur d’assurance.

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Avez-vous vraiment besoin d’une assurance santé ?

Lorsque vous vous installez au Cambodge, vous réalisez rapidement deux points clés concernant les soins de santé :

1. Le traitement médical dans le pays est assez abordable.
2. Il est possible d’acheter de nombreux médicaments en pharmacie sans ordonnance.

À cause de cela, vous pourriez vous demander pourquoi l’assurance santé est nécessaire pour vivre ici.

En fait, l’assurance santé est totalement facultative au Cambodge. Contrairement à de nombreux pays occidentaux, comme l’Allemagne, où l’assurance santé est obligatoire, le Cambodge ne l’exige pas.

Bien que l’assurance santé ne soit pas obligatoire, elle présente des avantages significatifs, notamment :

• Accéder à de meilleurs soins de santé
• Urgence médicale
• Contrôle financier

Jetons un coup d’œil plus attentif.

Qualité des soins de santé

L’avantage le plus important de disposer d’une assurance santé est l’accès à de meilleures options de soins.

Cependant, cela ne signifie pas que les hôpitaux au Cambodge fournissent de meilleurs traitements à ceux qui ont une assurance santé. La réalité est que vous recevez la même qualité de soins de tout prestataire médical au Cambodge, que vous ayez une assurance ou non.

La principale préoccupation est la qualité générale des soins de santé au Cambodge. Chaque année, des centaines de milliers de Cambodgiens cherchent à se faire soigner à l’étranger. Les hôpitaux privés en Thaïlande sont la destination de choix.

En d’autres termes, de nombreux Cambodgiens ne font pas confiance à leur propre système de santé. Et la situation peut être encore plus compliquée pour les expatriés. Par exemple, si vous ne parlez pas la langue locale, vous ne pouvez pas simplement aller dans n’importe quel hôpital.

Qu’est-ce que cela signifie pour vous ?

Cela signifie que si vous restez au Cambodge, il y a de fortes chances que vous deviez quitter le pays pour vous faire soigner en cas de besoin de traitement médical majeur pour une maladie grave ou des blessures sévères suite à un accident.

Avec une assurance santé, vous pouvez quitter le Cambodge sans hésitation et laisser la compagnie d’assurance couvrir tous les frais médicaux, y compris l’évacuation médicale.

De plus, l’assurance santé vous permet de visiter des hôpitaux internationaux au Cambodge, y compris le Royal Phnom Penh Hospital, le Sen Sok International University Hospital, et le Sunrise Japan Hospital. Et ces hôpitaux facturent beaucoup plus que les hôpitaux locaux.

Par conséquent, avoir une assurance santé vous permet de recevoir un traitement dans ces hôpitaux sans y réfléchir à deux fois.

Urgence Médicale

Imaginez ceci : Vous avez un accident en conduisant un tuk-tuk. Vous êtes gravement blessé et avez besoin d’une attention médicale immédiate avant que vos blessures ne deviennent mortelles.

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Quelqu’un vous conduit rapidement à l’hôpital le plus proche, mais vous êtes laissé sans soin à moins que quelqu’un ne paie l’hôpital.

Cette situation semble tirée par les cheveux, mais cela se passe au Cambodge.

Dans une interview au Bangkok Post, un Cambodgien de 27 ans a partagé cette histoire au sujet du système de santé au Cambodge :

« Quand mon jeune frère a eu un accident de la route et qu’il était en situation d’urgence, aucun des médecins de l’hôpital public ne s’est soucié de lui. Il a été laissé sans soin jusqu’à ce que je paie une certaine somme d’argent. »

Si vous n’avez pas de chance, une situation semblable peut vous arriver.

Avoir une assurance santé signifie que l’hôpital sait que votre traitement sera payé. L’hôpital fournira immédiatement des soins sans attendre que quelqu’un leur donne de l’argent.

Mais notez que la qualité des soins au Cambodge est encore jugée douteuse. En cas d’accident grave, il peut être préférable de se faire évacuer médicalement pour se faire soigner en Thaïlande ou au Vietnam.

Le coût de l’évacuation médicale et des factures hospitalières peut facilement dépasser 200 000 USD. Un bon plan d’assurance peut couvrir la totalité du montant.

Dans une situation de vie ou de mort, chaque minute compte.

Contrôle Financier

De nombreuses personnes ont l’idée fausse de pouvoir économiser de l’argent avec une assurance santé.

En réalité, souscrire une assurance santé concerne davantage le contrôle de vos dépenses médicales.

Il est difficile d’estimer combien vous devez payer pour vos soins de santé par an. Vous pouvez être en bonne santé toute l’année sans jamais avoir à payer un seul centime à un hôpital.

Ou vous pourriez soudainement développer une condition médicale critique pour laquelle vous devez payer des centaines de milliers de dollars.

Puis vous pourriez vous retrouver bloqué dans un hôpital parce que vous ne pouvez pas payer la facture.

Avec une assurance santé, vous savez exactement combien vous devrez payer pour vos frais médicaux.

Si vous devez soudainement subir une chirurgie cardiaque, par exemple, vous n’aurez pas à payer un seul centime tant que la procédure reste dans vos limites de couverture.

Options d’Assurance

En ce qui concerne les options d’assurance santé, vous avez quatre choix : assurance internationale, assurance locale, assurance voyage et sécurité sociale.

Assurance Internationale

L’assurance internationale est une option populaire parmi les expatriés au Cambodge. Bien que ce soit l’option la plus coûteuse, nous la recommandons en raison de plusieurs facteurs clés :

• Couverture mondiale : Vous pouvez recevoir un traitement à l’étranger, ce qui est crucial pour des conditions médicales sérieuses au Cambodge, car les infrastructures de santé ici ne sont pas au niveau de celles d’autres pays.
• Limites annuelles élevées : En général, vous disposez d’une limite annuelle d’au moins 1 000 000 USD, ce qui devrait être suffisant pour couvrir les frais de santé en Asie du Sud-Est.
• Réglementations strictes : Ces compagnies d’assurance sont régulées par des pays développés comme les États-Unis, le Royaume-Uni, l’Allemagne, la France, et d’autres. Cela signifie qu’elles sont moins susceptibles d’annuler votre police ou d’augmenter considérablement les primes après une réclamation.

Voici nos fournisseurs d’assurances santé internationales recommandés pour les expatriés au Cambodge :

• Cigna Global : Leur plan de base couvre tous les besoins essentiels de santé pour les expatriés au Cambodge. Vous pouvez également personnaliser entièrement la couverture pour répondre à vos besoins spécifiques.
• Luma : Basée en Thaïlande, Luma offre une option abordable avec une couverture complète pour les hospitalisations, les soins intensifs, et même le traitement du cancer.

Il existe d’autres options disponibles, et vous pouvez les comparer sur notre page de comparaison des assurances santé pour expatriés.

Si vous cherchez à réduire le coût de votre prime d’assurance santé internationale, voici quelques conseils :

• Exclure la couverture des soins ambulatoires : Cette couverture peut augmenter votre prime d’au moins 20%. Au Cambodge, vous pouvez payer les soins ambulatoires de votre poche, car les soins de santé sont généralement abordables.
• Envisager une franchise : Vous pouvez réduire votre prime en ajoutant une franchise d’au moins 250 USD à votre plan d’assurance.

Assurance Locale

Il existe également des options d’assurance santé locale disponibles pour vous. Voici un aperçu rapide des avantages et inconvénients :

Avantages :

• C’est souvent moins cher que l’assurance internationale.
• Dans la plupart des cas, vous n’aurez pas besoin de payer de votre poche ; il vous suffit de montrer votre carte d’assurance, et l’assurance paiera directement l’hôpital.

Inconvénients :

• De nombreux assureurs sont principalement orientés vers les Cambodgiens.
• La couverture est nettement inférieure à celle de l’assurance internationale.
• La plupart des plans n’offrent une couverture qu’au Cambodge.
• Vous ne pouvez pas conserver le plan si vous quittez le Cambodge.
• Les directives de souscription peuvent être discutables, car ces entreprises ne sont pas aussi strictement réglementées que dans d’autres pays.

Si vous souhaitez explorer les options d’assurance locale au Cambodge, consultez Forte, qui est considérée comme l’une des plus grandes compagnies d’assurance ici.

Les plans de Forte sont similaires à ceux offerts par les assureurs offshore en ce qu’ils offrent une bonne limite de couverture, tout en fournissant une couverture en dehors du Cambodge.

Sinon, consultez la liste de toutes les compagnies d’assurance locales au Cambodge sur le site de l’Association des assurances du Cambodge si vous souhaitez étudier vos options.

Assurance collective

Nombreuses sont les compagnies d’assurance internationales et locales qui proposent une réduction si vous souscrivez un plan collectif pour au moins trois à cinq membres. 

Si vous avez une entreprise au Cambodge et que vous souhaitez trouver une assurance pour votre personnel local, vous pouvez contacter des compagnies d’assurance locales et découvrir vos options. 

Assurance voyage

Si vous devez séjourner temporairement au Cambodge et souhaitez avoir une assurance santé, une autre option à considérer est l’assurance voyage.

Elle coûte moins cher que l’assurance santé générale mais elle offre également une couverture pour l’hospitalisation et l’évacuation médicale.

Voici une liste des principales différences entre l’assurance voyage et l’assurance santé en termes de couverture santé :

• Condition médicale critique : en cas de condition médicale critique ; l’assurance voyage tend à vous demander de rentrer chez vous afin que vous puissiez être soigné dans un hôpital de votre pays d’origine. Si vous êtes résident plutôt que voyageur, l’assurance voyage peut rejeter votre requête.
• Durée de couverture : Les périodes de couverture dépendent de votre nationalité. Avec World Nomads, par exemple, les Américains peuvent opter pour une assurance voyage qui propose 180 jours de couverture au Cambodge. Mais si vous êtes Australien, vous pouvez acheter un plan qui est valable jusqu’à un an.

Quoi qu’il en soit, si vous devez entrer et sortir régulièrement du Cambodge, l’assurance voyage reste un choix intéressant. Elle est moins chère que l’assurance santé et peut sauver des vies.

Vous pouvez utiliser https://www.safeandnotsorry.com/ pour trouver un plan d’assurance médicale voyage qui correspond à vos besoins.

Sécurité Sociale

Si vous travaillez au Cambodge, vous êtes éligible à la Sécurité Sociale Cambodgienne appelée Fonds National de Sécurité Sociale (NSSF).

Votre employeur paie votre sécurité sociale pour environ 7 USD par mois.

En plus du régime de soins de santé, vous bénéficiez également d’une couverture pour le régime d’accidents du travail, qui est une assurance couvrant tous les accidents liés au travail. Votre employeur paie la totalité du coût du régime d’accidents du travail.

Avoir une sécurité sociale implique de bénéficier de traitements gratuits dans des milliers d’hôpitaux, tant publics que privés, y compris ceux qui ont conclu un accord avec le gouvernement cambodgien.

Bien que cela semble bien sur le papier, il y a de nombreuses limitations, notamment :

• Vous ne recevrez que les traitements et médicaments jugés nécessaires par vos médecins. Et il y a des plaintes selon lesquelles les médecins ignorent les patients NSSF après avoir vu leur carte d’identité NSSF.
• Vous devrez peut-être payer de votre poche pour les médicaments pour certaines maladies chroniques, y compris les maladies cardiaques, le diabète, et l’hépatite C chronique.
• Qualité des soins de santé discutable au Cambodge.

Par conséquent, confier toutes vos dépenses médicales à la seule sécurité sociale pourrait ne pas être une bonne idée.

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Les règlements sur le régime de soins de santé ont été introduits seulement en 2016, visant à fournir une couverture de soins de santé et un revenu journalier aux travailleurs au Cambodge. Cependant, la situation devrait changer dès que le gouvernement cambodgien mettra enfin en œuvre la couverture santé universelle d’ici 2035.

Comment trouver le meilleur plan d’assurance santé

Plutôt que de contacter individuellement les compagnies d’assurance pour obtenir des devis, vous pouvez comparer de nombreux plans d’assurance santé à la fois via un site de comparaison d’assurances.

Pour utiliser ces sites, il vous suffit d’entrer des détails comme votre âge, votre genre, et vos options d’assurance. Ces sites vous montreront alors une liste de toutes les options d’assurance santé disponibles en fonction des détails que vous avez saisis, y compris les primes, les couvertures, et les limites de couverture.

Ces sites sont principalement créés par des courtiers, ce qui signifie que vous pouvez facilement faire une demande d’assurance auprès d’eux.

Bien que le site de comparaison soit pratique à utiliser, il est difficile d’y trouver des informations sur les exclusions.

C’est pourquoi il est toujours important de contacter un courtier ou un représentant d’assurance avant de souscrire à un quelconque plan.

International Citizens Insurance est une bonne société de courtage. Bien qu’ils ne disposent pas d’autant d’options d’assurance que d’autres sites, tous les plans répertoriés là-bas sont excellents pour les expatriés. 

Une fois que vous avez rempli le formulaire, vous obtiendrez des devis et des informations détaillées sur le plan le plus adapté à vos besoins selon vos réponses. 

Vous pouvez ensuite parler à leurs courtiers pour en savoir plus et leur poser toutes les questions que vous avez. 

Termes de l’assurance santé

Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance santé, considérez les points clés suivants :

• Limite annuelle
• Couverture
• Évacuation médicale
• Exclusions
• Prime
• Franchise

Limite annuelle

L’une des toutes premières choses à considérer lors du choix d’une assurance santé est les limites de couverture.

La limite annuelle est le montant maximum que la compagnie d’assurance vous versera par an.

Selon le plan, certaines compagnies d’assurance vous paieront jusqu’à 1 000 000 USD tandis que d’autres plans vous paieront jusqu’à 250 000 USD.

Pour savoir de combien de limite annuelle vous avez besoin, regardez les frais hospitaliers pour les opérations majeures dans les pays voisins comme la Thaïlande ou le Vietnam.

La qualité des hôpitaux au Cambodge ne peut toujours pas se comparer à celle des hôpitaux des pays voisins.

Lorsque vous avez besoin d’une opération majeure, mieux vaut prendre l’avion. Pensez à la Thaïlande, une destination populaire pour le tourisme médical. Et il ne faut qu’une heure pour y aller en avion.

En Thaïlande, la procédure médicale la plus chère dont nous avons entendu parler est une opération cardiaque qui a nécessité six mois d’hospitalisation. Cela a coûté 12 millions de THB ou environ 400 000 USD.

Considérez également le coût de l’évacuation médicale du Cambodge à Bangkok, qui peut facilement coûter 20 000 USD.

Aim for 420,000 USD as the minimum coverage limit for your health insurance.

Couverture

La couverture fait référence aux types de dépenses médicales que votre plan d’assurance couvrira.

Par exemple, bien que votre plan puisse inclure une limite de 1 000 000 USD, vous devrez toujours payer de votre poche les frais de traitement du cancer si la police d’assurance n’inclut pas une couverture pour le cancer.

Voici toutes les couvertures importantes que vous devriez examiner lors de l’achat d’une assurance santé au Cambodge.

Zone de couverture

Si vous achetez une assurance santé, vous devriez envisager de prendre un plan avec une couverture internationale.

Vous n’avez probablement pas besoin d’une couverture mondiale. Optez plutôt pour une qui couvre les frais lorsque vous visitez un hôpital dans les pays voisins tels que la Thaïlande, le Vietnam ou Singapour.

Certaines polices d’assurance ne couvrent que les frais de traitements au Cambodge, tandis que d’autres offrent une couverture dans toute l’Asie du Sud-Est.

Certaines, comme Luma, offrent une couverture mondiale pour les cas d’urgence.

Service d’hospitalisation (IPD)

Les compagnies d’assurance utilisent un terme différent pour désigner les services d’hospitalisation (IPD); certains l’appellent simplement hospitalisation.

La couverture IPD est une couverture pour lorsque vous êtes admis dans un hôpital pendant plus de 24 heures.

Tous les plans d’assurance santé incluent une couverture IPD, mais notez que le montant de la couverture peut varier selon le plan.

De nombreux plans d’assurance avec couverture internationale incluent toutes les prestations IPD, mais dans les limites annuelles.

En revanche, les plans d’assurance locaux ont généralement une limite spécifique pour chaque prestation. Par exemple, ils peuvent fixer le montant de la couverture à, disons, 2 100 USD pour une opération particulière et 160 USD pour les dépenses hospitalières diverses. Cela signifie que même si le plan comprend des limites de couverture de 100 000 USD, vous devrez toujours payer 1 000 USD de votre poche si l’opération coûte 3 100 USD.

Donc, avant de subir une grande intervention médicale, il est préférable d’appeler votre représentant d’assurance pour lui demander combien votre assurance paiera pour le traitement (c’est-à-dire combien du traitement sera couvert par votre plan d’assurance).

Il pourrait également y avoir des exclusions dont vous n’êtes pas au courant, ce qui pourrait amener l’assurance à refuser de vous payer.

Si vous ne pouvez pas les contacter en raison de votre état de santé, vous devriez le faire dès que possible ou demander à quelqu’un de le faire à votre place — il vaut mieux prévenir que guérir.

Service ambulatoire (OPD)

La couverture pour le service ambulatoire (OPD) concerne les problèmes de santé qui nécessitent uniquement une courte visite à l’hôpital, généralement de moins d’une journée.

Par exemple, si vous avez une grippe courante, vous allez à l’hôpital et passez trois heures là-bas — c’est considéré comme un traitement OPD.

Mais si votre grippe courante se révèle être une dengue, qui vous oblige par la suite à être hospitalisé pour trois jours, cela devient alors un cas IPD.

La couverture OPD est normalement optionnelle et disponible uniquement sur les plans de santé premium.

Les traitements les plus coûteux pour lesquels vous auriez généralement besoin d’une couverture OPD sont les maladies chroniques.

Avoir une maladie chronique nécessite des visites régulières à l’hôpital — que ce soit chaque mois, chaque semaine, voire chaque jour.

Chaque visite dure généralement moins d’une journée, c’est pourquoi elle est considérée comme un cas OPD plutôt qu’un cas IPD.

Une visite chez un médecin généraliste coûte normalement 60 USD dans un hôpital international tel que Royal Phnom Penh Hospital. Si le traitement inclut des procédures médicales supplémentaires comme un test sanguin, une radiographie, et un scan CT, le coût peut facilement dépasser 120 USD.

Étant donné que le coût de l’OPD au Cambodge reste abordable, vous n’en aurez peut-être pas besoin pour votre plan d’assurance santé au Cambodge.

Évacuation médicale

Bien que l’évacuation médicale soit optionnelle, il est fortement recommandé d’y souscrire.

Elle n’augmente pas significativement le prix de la prime et peut être salvatrice.

En raison de la qualité douteuse des soins de santé au Cambodge, vous pourriez avoir besoin d’être évacué par avion pour vous faire soigner dans un hôpital en Thaïlande à proximité.

Le coût d’un appel à une ambulance aérienne n’est pas non plus bon marché. En fait, le coût de l’évacuation médicale peut être plus élevé que la facture totale d’hôpital.

Préparez-vous à payer au moins 20 000 USD pour un vol de Phnom Penh à Bangkok.

Les différences de coûts d’évacuation médicale dépendent du nombre de personnel médical requis, de la gravité de votre état, de la distance, du type d’aéronef et des frais d’aéroport.

Ne confondez pas le service d’ambulances locales avec l’évacuation médicale lorsque vous regardez les couvertures de médévac.

Le service d’ambulance locale est généralement limité à une ambulance routière qui vous emmène à l’hôpital le plus proche au Cambodge.

Hôpital

Normalement, vous pouvez vous rendre dans n’importe quel hôpital de votre choix avec une assurance santé.

Si la compagnie d’assurance a mis en place un système de facturation directe avec l’hôpital, vous n’avez qu’à présenter votre carte d’assurance. La compagnie d’assurance paiera directement l’hôpital.

Mais si la compagnie d’assurance n’a pas mis en place un système de facturation directe, vous pouvez envoyer un reçu médical à la compagnie d’assurance et obtenir un remboursement ensuite.

Mais sachez que certains plans d’assurance peuvent ne fournir une couverture que si vous allez dans une clinique ou un hôpital local.

C’est particulièrement vrai pour les assurances locales. Elles peuvent être moins chères, mais elles ne vous permettront pas de visiter des hôpitaux privés ou internationaux si les cliniques locales peuvent traiter votre état.

Examinez attentivement votre politique d’assurance.

Dentaire

La couverture dentaire est généralement incluse dans un plan d’assurance santé premium.

Compte tenu du coût des traitements dentaires au Cambodge, il ne vaut généralement pas la peine de mettre à niveau votre plan pour couvrir uniquement le traitement dentaire.

Contrairement aux pratiques médicales générales, les soins dentaires au Cambodge sont étonnamment bons tant que vous savez quelle clinique dentaire choisir.

Maternité

Les différents plans d’assurance viennent avec différentes couvertures maternité.

Cigna Global couvre les frais des complications liées à l’accouchement tandis que d’autres plans peuvent couvrir uniquement les coûts de l’accouchement.

Parmi tous les fournisseurs d’assurance, Luma semble avoir la meilleure couverture à cet égard puisqu’ils proposent une couverture complète incluant les traitements prénatals et postnatals, et le coût de l’accouchement.

Notez qu’il y a généralement un délai d’attente de 10 à 12 mois avant que la couverture maternité ne s’applique.

Exclusion

L’exclusion n’est pas moins importante que la couverture elle-même.

L’exclusion fait référence aux coûts que la compagnie d’assurance ne paiera pas dans certaines conditions.

Jetez un œil à toutes les exclusions que vous devriez connaître.

Conditions préexistantes

Une condition préexistante est une exclusion majeure dans les plans d’assurance santé. Elle fait référence à certaines affections médicales telles que le cancer, le diabète, la BPCO, et même l’apnée du sommeil que la compagnie d’assurance ne couvre pas si vous les avez déjà au moment de l’achat de l’assurance santé.

Mais si vous contractez une maladie après avoir acheté l’assurance, vous serez couvert.

Notez que si vous changez de fournisseur d’assurance après avoir développé une maladie chronique, votre nouveau fournisseur d’assurance peut la considérer comme une condition préexistante et ne pas fournir de couverture.

C’est exactement pourquoi il est judicieux d’acheter une assurance santé quand vous êtes jeune.

De cette façon, vous serez couvert pour toute condition médicale. En général, on devient sujet à des maladies graves en vieillissant.

Notez qu’il existe de mauvaises compagnies d’assurance qui pourraient refuser de fournir une couverture si vous développez soudainement une maladie chronique grave telle qu’une maladie cardiaque.

C’est pourquoi il est important d’acheter une assurance santé auprès d’une entreprise réputée, en particulier une qui offre une garantie de renouvellement. Nous parlons plus de ce sujet plus loin dans l’article.

Cependant, certains plans d’assurance peuvent offrir de couvrir des conditions préexistantes en échange d’une prime plus élevée.

Les troubles congénitaux, qui sont des affections médicales présentes depuis la naissance (par exemple, syndrome de Down, bec de lièvre, et déficience auditive), ne seront également pas couverts par l’assurance santé.

Accident de moto

Les accidents de moto sont courants au Cambodge. Il y a beaucoup de conducteurs de tuk-tuk imprudents, de motards qui conduisent la nuit sans allumer leurs phares et de conducteurs qui n’ont jamais pris de cours de conduite et donc ne connaissent pas le code de la route.

Si vous devez conduire une moto là-bas, soyez très prudent.

Lisez attentivement les petits caractères en ce qui concerne la couverture d’accidents de moto. Cela peut vous obliger à détenir à la fois un permis de conduire cambodgien et un permis de conduire de votre pays d’origine.

Vous devez suivre sérieusement les lois cambodgiennes à la lettre.

Si vous conduisez une moto sans porter de casque, la compagnie d’assurance peut considérer cela comme « illégal » et rejeter votre réclamation.

Certaines compagnies d’assurance peuvent offrir une garantie uniquement si vous avez légalement conduit une moto avec une vitesse inférieure à 250cc.

Professions

Les compagnies d’assurance peuvent imposer des exclusions pour certaines professions à haut risque, y compris celles qui rendent une personne très susceptible aux maladies.

Si vous êtes policier, militaire, sportif, politicien, ou dans toute profession à haut risque, vous pourriez être refusé pour une assurance santé.

Le meilleur moyen d’en savoir plus est de contacter directement un prestataire d’assurance.

Maladie chronique

En général, toute maladie nécessitant un traitement de plus de 6 semaines ou ayant tendance à se reproduire est considérée comme une maladie chronique.

Les maladies cardiaques, le diabète, l’hypertension, l’hyperlipidémie et le cancer sont parmi les maladies chroniques les plus courantes. Certains plans d’assurance peuvent imposer une limite de couverture spécifique pour ces maladies chroniques.

Les compagnies d’assurance ont différentes façons de définir une maladie chronique.

Une compagnie d’assurance peut exclure toutes les maladies cardiovasculaires, mais d’autres peuvent n’exclure que les coûts des médicaments de routine pour l’hypertension et les contrôles médicaux. Il y a des choses que vous devez savoir si vous prenez régulièrement des médicaments pour la pression artérielle.

Alcoolisme et drogue

La compagnie d’assurance ne paiera pas si vous développez un problème de santé ou avez un accident causé par l’influence de l’alcool ou de la drogue.

Autre

Il y a une longue liste d’exclusions que l’assurance ne couvrira pas. En plus de ce qui a été mentionné auparavant, les MST, les maladies causées par la chirurgie esthétique, les compléments alimentaires, et les blessures auto-infligées sont également exclus.

Période d’attente

Cela se réfère à la période de temps que vous devez attendre pour être couvert par l’assurance.

Elle s’applique normalement aux traitements médicaux que vous pouvez planifier à l’avance, y compris les accouchements, les soins aux nouveau-nés, les traitements psychiatriques, les soins de la vue et les interventions dentaires majeures.

Certaines polices peuvent exclure toute maladie contractée dans les 30 premiers jours après l’achat de l’assurance, mais feront une exception si c’est un accident.

La période d’attente peut aller de 1 mois à 24 mois.

Prime

La prime d’assurance santé est le montant que vous devez payer, que ce soit mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Les fréquences de paiement dépendent généralement de ce que vous et votre compagnie d’assurance avez convenu.

Payer les primes sur une base annuelle est généralement l’option la moins chère car les compagnies d’assurance peuvent facturer un montant supplémentaire pour les paiements effectués par versements (c’est-à-dire mensuels, trimestriels, semestriels).

Le montant de la prime est généralement déterminé en fonction des facteurs suivants :

Genre

La prime d’assurance santé pour les femmes est environ 10 % plus chère que celle des hommes. Cela s’explique par le fait qu’en comparaison aux hommes, les femmes ont tendance à consulter plus souvent les médecins pour leurs besoins en santé reproductive.

Âge

L’âge est un facteur majeur. En termes simples, plus vous vieillissez, plus la prime sera coûteuse.

Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont 65 ans et plus. Le plan d’assurance santé pour les groupes d’âge plus avancés peut être très cher. Il peut même coûter jusqu’à 6 000 USD par an. Ceux qui ont 40 ans et plus peuvent s’attendre à payer moins de cela — environ 2 000 USD par an pour exactement le même plan avec exactement la même couverture.

Couverture et limites de couverture

C’est simple : plus la couverture et les limites de couverture dont vous avez besoin sont élevées, plus le coût des primes que vous devez payer est élevé.

Franchise

La franchise peut réduire les primes d’assurance.

Elle se rapporte essentiellement au montant que vous devez payer avant que la compagnie d’assurance santé ne prenne en charge vos dépenses médicales.

Une fois que vos franchises sont déterminées — qui peuvent être autour de 100 $, 500 $, 1 000 $ ou plus — votre compagnie d’assurance réduira la prime en retour. Cela peut entraîner une réduction de 5 % à 10 % ou plus.

Payer une franchise plus élevée signifie généralement des paiements de prime plus bas pour vous. Cela signifie aussi, cependant, payer un montant plus élevé avant que la compagnie d’assurance ne vous rembourse.

Une franchise élevée signifie des primes plus basses et le montant plus élevé que vous devez payer avant que la compagnie d’assurance ne vous rembourse.

Combien dois-je payer alors ?

En raison des divers facteurs mentionnés précédemment, le montant de la prime d’assurance santé dépendra en grande partie de vos conditions de santé spécifiques et de la couverture santé que vous préférez.

Selon nos recherches, un bon plan d’assurance avec une bonne couverture commence généralement à 1 100 USD par an pour un homme de 35 ans.

À ce prix, vous obtenez :

• Limites de couverture de 500 000 USD ou 1 000 000 USD
• Couverture IPD, y compris les maladies chroniques
• Évacuation médicale
• Couverture d’urgence dans le monde entier
• Garantie de renouvellement

Vous pouvez utiliser Cigna Global pour obtenir un devis gratuit.

Méthode de paiement

Différentes méthodes de paiement pour payer l’assurance incluent le virement bancaire et la carte de crédit, les méthodes les plus courantes.

Application

Le processus de demande d’assurance santé au Cambodge est assez similaire aux processus dans de nombreuses parties du monde.

D’abord, vous remplissez un questionnaire de santé de la compagnie d’assurance. Ensuite, le questionnaire vous demande d’indiquer des détails sur vos conditions de santé, notamment les maladies actuelles, l’historique des hospitalisations et toute maladie chronique que vous pourriez avoir.

Vous pourriez être tenté de mentir sur votre état de santé ou de sous-estimer vos conditions médicales pour réduire les primes ou obtenir une couverture pour toute condition préexistante, mais il est fortement conseillé de ne pas le faire. Si la compagnie d’assurance découvre que vous l’avez fait, elle peut annuler votre police.

Choisir un plan d’assurance santé

Les primes d’assurance ne devraient pas être la seule chose à considérer lors du choix d’un plan d’assurance.

Il y a deux facteurs principaux que vous devez toujours garder à l’esprit : la prime par couverture et la réputation du prestataire.

Prime par couverture

Beaucoup de personnes ont tendance à choisir uniquement le plan le moins cher disponible. Mais ce n’est pas toujours une bonne idée lorsqu’il s’agit d’assurance santé.

Au lieu de vous concentrer uniquement sur les primes, vous devriez examiner attentivement la couverture que vous allez obtenir.

Une assurance santé bon marché a tendance à avoir une couverture limitée, et si vous devez savoir quelque chose, c’est que cela ne concerne pas uniquement les limites de couverture. Un prestataire d’assurance a une liste de maladies spécifiques qu’il ne couvre pas. De plus, vous pourriez devoir vous rendre uniquement dans certains hôpitaux locaux sous ces plans.

En revanche, un bon fournisseur de plans d’assurance offre une couverture globale bien meilleure. Par exemple, vous pouvez aller dans n’importe quel hôpital de votre choix.

Garantie de renouvellement

Il est judicieux de souscrire une assurance santé qui inclut une « garantie de renouvellement », souvent incluse dans de nombreux plans d’assurance décents.

Une garantie de renouvellement signifie qu’ils ne peuvent pas vous exclure de la police lorsque vous êtes diagnostiqué avec une maladie nécessitant beaucoup de médicaments et des coûts de traitement élevés.

Réputation

L’assurance santé est une affaire de confiance. C’est une des raisons principales pour lesquelles les compagnies d’assurance locales au Cambodge ne sont pas populaires parmi les expatriés.

La plupart des fournisseurs d’assurance santé cambodgiens sont nouveaux dans le secteur. Il y a un consensus parmi les expatriés que ces entreprises pourraient ne pas être à la hauteur lorsqu’on a besoin d’elles.

Il est indéniable qu’il existe de mauvaises compagnies d’assurance qui trouveront mille raisons de rejeter votre demande ou même de vous exclure du plan lorsque vous avez le plus besoin d’elles.

Pour des raisons légales, nous ne pouvons pas divulguer le nom de la compagnie d’assurance qui a acquis la réputation d’être peu fiable.

En revanche, nous pouvons vous recommander une compagnie ayant une bonne réputation et qui bénéficie des recommandations les plus élogieuses.

La première compagnie est ACS. Le fondateur de notre site, Karsten Aichholz, est assuré avec eux depuis de nombreuses années.

Ils n’ont rejeté qu’une seule demande de remboursement de 20 USD, mais ils ont couvert l’intégralité de ses frais de chirurgie qui s’élevaient à 8 673,6 USD.

L’autre compagnie est la compagnie d’assurance thaïlandaise Luma. Nous les connaissons personnellement et de nombreux de nos clients semblent très satisfaits d’eux.

Si vous souhaitez opter pour une assurance voyage, vous pouvez consulter World Nomads. Cette compagnie d’assurance voyage australienne a acquis une assez bonne réputation parmi les nomades numériques.

Devrais-je m’assurer seul ?

Il est tout à fait possible de s’assurer soi-même au Cambodge. Comme mentionné précédemment, l’assurance santé est facultative.

Certaines personnes décident de ne pas prendre d’assurance à cause des primes. C’est particulièrement vrai pour ceux qui ont plus de 65 ans.

La prime pour une personne de cet âge peut être très chère. Certains peuvent avoir de nombreuses conditions préexistantes qui augmentent encore leur prime.

Dans tous les cas, si vous préférez vous auto-assurer, vous devriez disposer d’une somme d’argent suffisante sur votre compte bancaire.

En cas d’urgence médicale, vous pourrez toujours payer les factures médicales.

Sinon, vous pourriez finir comme beaucoup de gens qui créent une page sur GoFundMe pour collecter des fonds pour leurs factures médicales.

Si vous trouvez le coût de l’assurance santé trop élevé, renseignez-vous sur l’assurance voyage. Elle est généralement moins chère et inclut une couverture pour l’évacuation médicale.

Mais l’assurance voyage a certaines limitations en termes de couverture médicale. Vous pouvez consulter la section sur l’assurance voyage de cet article pour en savoir plus.

Quelle est la meilleure assurance santé pour moi ?

Nous ne sommes pas des conseillers financiers, des courtiers en assurance, des avocats ou des représentants d’assurance.

Nous avons rédigé cet article en nous basant sur notre recherche approfondie sur l’assurance santé au Cambodge, qui a été soigneusement revue à plusieurs reprises par des experts du secteur de l’assurance santé.

Bien que nous fassions de notre mieux pour nous assurer que toutes les informations fournies sont à jour, nous ne pouvons pas garantir l’exactitude de chaque détail. En effet, les informations sur l’assurance santé évoluent au fil du temps.

Ainsi, avant de souscrire une assurance, il vaut mieux consulter un courtier professionnel.

Si vous n’êtes toujours pas sûr de l’assurance à choisir, vous pouvez contacter Tenzing. Ils peuvent fournir des conseils d’experts impartiaux et vous aider à trouver le plan qui correspond parfaitement à vos besoins.