Seguro de coche en Tailandia: guía completa de compra (2025)

Los accidentes de carretera ocurren regularmente en la Tierra de las Sonrisas.

Afortunadamente, hay diferentes opciones de seguros de coche en Tailandia ofrecidos por una docena de compañías aseguradoras. Pero el funcionamiento puede ser diferente al de Occidente. 

Este artículo te guiará en todo lo que necesitas saber sobre la compra de seguros de coche en Tailandia. Cubre opciones de seguro, tipos de cobertura, compañías de seguros, procedimientos de reclamación y consejos para elegir la póliza adecuada.

Ten en cuenta que este artículo está dirigido principalmente a aquellos que quieren comprar un seguro de coche para sus autos en Tailandia. Si estás aquí por turismo y buscas un seguro para tu coche de alquiler, puedes consultar nuestro artículo sobre seguro de viaje en Tailandia.

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Opciones de seguros

Existen dos opciones de seguros de coche en Tailandia: Seguro obligatorio de responsabilidad civil y seguro privado. 

• Seguro obligatorio de responsabilidad civil, conocido como Por Ror Bor, es obligatorio para todos los coches y motocicletas registrados en Tailandia. Necesita renovarse anualmente y proporciona cobertura básica para muertes y lesiones causadas por accidentes de tráfico. Por Ror Bor no incluye ninguna cobertura en el vehículo.
• El seguro privado proporciona cobertura adicional para vehículos, gastos médicos, muerte y lesiones. También puedes obtener ayuda profesional cuando ocurren accidentes.

El Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil (Por Ror Bor)

El Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil es un seguro básico que todos los coches están legalmente obligados a obtener cada año bajo la Ley de Protección Vial. En Tailandia, el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil siempre se llama Por Ror Bor en corto. 

Cobertura

Siendo el requerimiento mínimo, Por Ror Bor cubre solo los gastos médicos de un accidente de coche por persona. 

La cobertura de Por Ror Bor se puede dividir en dos partes:

Primero, todos pueden reclamar hasta 30,000 baht por lesiones y 35,000 baht por muerte y desmembramiento.

Sin embargo, si no eres el causante del accidente, la cobertura aumentará de la siguiente manera:

• Lesiones: 80,000 baht
• Muerte y desmembramiento: de 250,000 a 500,000 baht
• Asignación diaria por hospitalización: 200 baht por día, hasta un máximo de 20 días.

Costo

Por Ror Bor es muy barato. Para un coche normal, cuesta solo alrededor de 650 baht al año.

¿Lo necesitas?

Sí, lo necesitas. Es requerido por la ley. Además, no puedes pagar tu impuesto anual de coche sin Por Ror Bor. 

Una vez que obtengas Por Ror Bor y pagues el impuesto, obtendrás una pegatina que debe colocarse en el espejo frontal de tu coche para que la policía de tráfico pueda verla fácilmente. 

Cómo obtenerlo

Puedes comprar Por Ror Bor en cualquier compañía de seguros privada en Tailandia. Normalmente, lo obtienes al mismo tiempo que compras un seguro privado.

Alternativamente, puedes comprarlo en un taller donde se inspeccione tu coche para el impuesto anual. También puedes obtenerlo en el Departamento de Transporte Terrestre.

Cómo reclamar Por Ror Bor

Cuando ocurren lesiones por accidentes, puedes reclamar directamente en los hospitales informando a los cajeros del hospital.

De lo contrario, puede ser reembolsado más tarde en la compañía de seguros con el recibo del gasto médico, una copia de tu pasaporte y una copia de la póliza de seguro.

Para obtener la cobertura máxima, se requiere una copia del informe de la policía para demostrar que no causaste el accidente.

Leer más: ¿Qué es Por Ror Bor en Tailandia y cómo hacer una reclamación?

Seguro Privado

El seguro de coche privado proporciona una cobertura mucho mejor que el CTPL. También se llama seguro voluntario de coche.

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El seguro de coche privado en Tailandia se puede categorizar en cinco tipos usando los números 1, 2+, 2, 3+ y 3.

El seguro de tipo 1 es el tipo más caro que proporciona la mejor cobertura, cubriendo todo, desde accidentes, robos, hasta daños a la propiedad de terceros y está principalmente disponible solo para coches nuevos.

El seguro de tipo 3 es la opción más económica pero solo cubre la responsabilidad ante terceros y lesiones. 

Tipos de seguros privados 

Hay varios tipos de seguros que puedes conseguir para tu vehículo. A continuación se presenta un esquema detallado de cada tipo. Es común que la gente compre seguros de coche a través de corredores en Tailandia.

En mi caso, siempre uso CheckDi. Es un sitio web de comparación desarrollado por una compañía de corretaje en Tailandia. Con él, puedes comparar la mayoría de los planes de seguros privados en su sitio web y comprar seguros de coche directamente de ellos. El precio también es más barato que lo que encontré en otros corredores.

Tipo 1

El seguro de tipo 1 es el tipo de seguro más caro y completo ofrecido en Tailandia. Algunos pueden llamarlo seguro de primera clase. Debería cubrirte de todos los accidentes y problemas. 

Además, es el único tipo de seguro que cubre un accidente sin involucrar a un tercero, como golpear una pared, golpear un perro, arañarse, entre otros. El seguro de tipo 1 también tiene el límite de cobertura total más alto.

Puedes obtener el seguro de tipo 1 si tu vehículo tiene menos de 7 años. Alternativamente, si tienes un coche más antiguo, todavía es posible obtenerlo siempre que tenga un buen historial y sin accidentes importantes.

Tipo 2+

El seguro de tipo 2+ es la segunda opción de seguro de coche más cara en Tailandia. Su cobertura es similar a la del seguro de tipo 1 pero no cubre accidentes donde no haya un tercero involucrado. 

Además, el seguro de tipo 1 tiende a enviar tu coche a reparaciones en talleres oficiales mientras el seguro tipo 2+ se enviará a talleres independientes de terceros.

Además, el límite de cobertura para el tipo 2+ es normalmente mucho más bajo que el del seguro de tipo 1.

Tipo 2

El seguro de tipo 2 es similar al tipo 2+, incluyente en precio, pero no tiene cobertura de colisión. 

Por esta razón, la mayoría de la gente prefiere el tipo 2+ sobre el seguro de tipo 2. Y solo unas pocas compañías de seguros lo ofrecen ahora.

Tipo 3+

El seguro de tipo 3+ viene con protección necesaria para accidentes de tráfico, cobertura de colisión y daño a la propiedad de terceros. 

La principal diferencia entre el 2+ y el 3+ es que el seguro tipo 3+ no tiene cobertura para robo, incendio, inundación y terrorismo. El límite de cobertura total es incluso más bajo.

En mi opinión, el seguro de coche tipo 3+ es excelente si tienes un coche más antiguo y aún quieres que la compañía aseguradora cubra el costo de las reparaciones en caso de un accidente.

Tipo 3

Este es el seguro privado básico y solo cubre gastos médicos y responsabilidad frente a terceros. Esto significa que si tienes un accidente de coche, el seguro no cubrirá el costo de reparar tu coche.

Es popular para coches antiguos o de bajo valor para muchos tailandeses.

Cobertura

• Accidentes Unipersonales: Solo el seguro tipo 1 cubre accidentes que ocurren sin que esté involucrado un tercero. Esto incluye golpear una pared o perro, arañarse con una estructura, chocar contra un árbol, y así sucesivamente. Sin embargo, es posible que debas pagar una tarifa de deducible de al menos 1,000 baht. La tarifa varía según tu plan de seguro.
• Colisión: Los seguros de tipo 1, 2+ y 3+ normalmente incluyen cobertura de colisión. Cubre el costo de reparar tu coche siempre que sea causado por golpear otro coche. Presta atención a los pequeños detalles en la póliza de cobertura de colisión ya que los planes caros te permiten reparar tu coche en el taller oficial de la marca de tu coche, mientras que los planes más baratos te envían a talleres individuales. Si causaste el accidente, puede ser necesario pagar una tarifa de deducible. Si el daño por colisión es irreparable, podrías recibir del 70% al 100% del límite del seguro como compensación.
• Gastos Médicos: Todos los tipos de seguros incluyen gastos médicos causados por accidentes de coche. La cantidad de cobertura suele ser similar sin importar qué tipo de seguro utilices. Y es menor si causas el accidente. Las compañías de seguros requieren un recibo médico para el reembolso a menos que acudas a su hospital afiliado. Puedes usar el seguro de coche, seguro de salud, y seguro familiar para cubrir tus gastos médicos.
• Robo: Es posible que no estés bajo cobertura de protección contra robo si tu coche es robado debido a tu propia negligencia, como olvidar cerrarlo con llave, estacionarlo en un lugar no seguro o apropiártelo indebidamente. Puede que solo recibas el 70-80% del límite del seguro basado en la antigüedad de tu vehículo.
• Incendio/Inundación: Similar a la protección contra robo, puedes reclamar por daños por inundación solo cuando no es tu culpa. Si estacionas un coche y esa área se inunda repentinamente, estás bajo la cobertura. Por otro lado, si intencionalmente conduces por zonas inundadas, los aseguradores pueden rechazar tu reclamación. Este tipo de cobertura siempre viene con el seguro de tipo 1 y algunos seguros de tipo 2 o 2+ solamente.
• Daño a la Propiedad de Terceros: La idea general del Daño a la Propiedad de Terceros es similar a la cobertura de colisión pero solo cubre el coche de la parte opuesta. Este es el punto de venta del tipo 3 de cobertura porque solo necesitarás arreglar tu propio coche después del accidente sin tener que preocuparte por la parte opuesta.
• Lesiones Personales de Terceros: Todos los tipos de seguros, incluido el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil, o CTPL, incluyen cobertura de Lesiones Personales de Terceros siempre que sea causada por un accidente de coche. Significa que si te golpea un coche mientras caminas por la calle, al menos puedes obtener un reembolso del CTPL además de pedir compensación al conductor.

Límite de Cobertura

Hay un límite de cobertura para todas las pólizas de seguro de coche.

El seguro de tipo 1 normalmente cubre alrededor del 70 – 80% del valor actual de tu coche cuando se trata del límite para la reparación de tu coche o en caso de incendio y robo.

Para otros tipos de seguros, este límite tiende a ser mucho menor.

Cuando se trata de gastos médicos, la cobertura suele ser de alrededor de 100,000 baht por persona. Esto suele ser suficiente para un accidente menor. 

Sin embargo, en el caso de hospitalización, a menos que tengas seguro de salud, podrías necesitar pagar de tu propio bolsillo.

En cuanto a la responsabilidad frente a terceros, el seguro privado para todos los tipos normalmente cubre alrededor de 1,000,000 baht por muerte y desmembramiento, y 5,000,000 baht por daño a la propiedad.

Ten en cuenta que el límite de cobertura puede variar entre aseguradores y planes. Por lo tanto, es importante leer la letra pequeña.

Beneficio Adicional

Hay un beneficio adicional al tener seguro de coche privado. Incluso el paquete más barato tiene ventajas ocultas brindándote tranquilidad mientras conduces de la siguiente manera:

• Ayuda con Disputas: Cuando ocurre un accidente de coche, es común que los conductores–y tal vez los mototaxis alrededor–se culpen mutuamente tratando de encontrar la parte culpable para que no tengan que pagar por los daños causados por un accidente. Con el seguro de coche, los representantes de la aseguradora argumentarán por ti e intentarán ganar la discusión porque no quieren perder dinero tampoco.
• Prevenir Precios Excesivos de Reparación: Sin seguro de coche, la tercera parte puede aprovechar la oportunidad para cobrar de más el costo de reparar un vehículo. El precio puede duplicarse de 50,000 baht a 100,000 baht. Peor aún, puedes incluso tener que ir a juicio si no estás de acuerdo en pagar.
• Asistencia en Carretera: Dado que un representante de seguro de coche necesita tratar regularmente con accidentes de tráfico, tienen los detalles de contacto a mano y te ayudan a resolver la situación llamando una grúa, hablando con la policía de tráfico y tratando con las partes opuestas.

Comparación de Cobertura y Precio

A continuación hay una tabla que compara la cobertura normal y los precios para todos los tipos de seguro. Debería darte una idea aproximada de cuánto pagarás y qué debería cubrir.

Ten en cuenta que la cobertura varía según varios factores, incluyendo la edad de tu coche, el precio de tu coche, la compañía aseguradora que elijas, y así sucesivamente.

También hay otros factores, como si la compañía aseguradora envía el coche a un taller oficial para reparaciones, el paquete de seguro costará más que si se envía a un taller independiente.

Algunas ofrecen deducibles–a menudo confundidos con un exceso–haciendo que el plan de seguro sea más bajo. Pero necesitas pagar por la tarifa fija al hacer reclamaciones. También hay bonificaciones por no reclamación, seguros por uso y opciones de especificación de conductor.

Tipo de Cobertura	1	2+	2	3+	3	CTPL
Accidente Automático	O	X	X	X	X	X
Colisión	O	O	X	O	X	X
Gastos Médicos	O	O	O	O	O	O
Robo	O	O	O	X	X	X
Incendio/Inundación	O	O	O	X	X	X
Terrorismo	O	O	O	X	X	X
Daño a la Propiedad de Terceros	O	O	O	O	O	X
Lesiones Personales de Terceros	O	O	O	O	O	O
Precio Anual Promedio	฿20,000	฿7,000	N/A	฿5,500	฿3,000	฿650

Comprendiendo el Exceso

El exceso es principalmente para el seguro tipo 1 en casos de accidentes automáticos.

Necesitas pagar un exceso cuando ocurren daños o arañazos sin una causa clara o cuando no hay un tercero involucrado. Esto incluye escenarios como un clavo perforando una llanta mientras conduces, el parabrisas rompiéndose repentinamente sin razón aparente, partes dañadas por animales, arañazos desconocidos, y así sucesivamente.

Por otro lado, si puedes reportar un accidente como golpear una pared, postes, árboles, animales o piedras, no necesitas pagar exceso.

Si el daño es causado por otro coche, el exceso aún puede ser exonerado si no fuiste responsable del accidente. El exceso usualmente comienza en 1,000 baht por incidente de daño.

Sin embargo, cada compañía de seguros tiene una política diferente respecto al exceso.

Incluso algunos representantes de seguros podrían darte información incorrecta. Es importante leer la letra pequeña en detalle y verificar todo si no estás seguro si el exceso puede ser exonerado o no.

Exclusiones

A continuación se presentan las exclusiones estándar por las cuales cada compañía de seguros de coche puede rechazar tus reclamaciones: no tener licencia de conducir, conducir borracho, conductor no autorizado, usar tu coche como taxi o vehículo de mudanza, abandonar la escena de un accidente y guerras. 

La exclusión puede ser diferente entre cada aseguradora. Asegúrate de leer la letra pequeña cuidadosamente.

• Licencia de Conducir: Las aseguradoras no cubren a los conductores si el conductor no tiene licencia de conducir.
• Conducir bajo la Influencia del Alcohol: Según la ley tailandesa, una persona que tiene una concentración de alcohol en sangre, o BAC, superior a 50mg se considera borracha. No solo resulta en la negación de las reclamaciones de seguro, sino que también existe la posibilidad de ser multado e incluso encarcelado.
• Conductor no Autorizado: Esto es diferente según el paquete de seguro. Algunos paquetes pueden cubrir a cualquier conductor siempre y cuando tenga licencia y no esté borracho, mientras que otros solo cubren a una persona específica que puede conducir el coche.
• Propósito Incorrecto: Algunas compañías de seguros pueden no cubrirte si usas un coche de manera insegura. Esto incluye llevar más pasajeros de los que el vehículo debería cargar, usar un coche personal para transportar mercancías o mudanzas, instalar sistemas de gas NGV o LPG sin notificación.
• Abandonar la Escena de un Accidente: Si causas el accidente y abandonas la escena, la compañía de seguros no cubre los costos. Esto se considera un delito en Tailandia y resultará en un juicio.
• War: Las compañías de seguros de coches podrían rechazar reclamaciones causadas por guerra y protestas, independientemente de si vives en una zona de riesgo o no. Si los daños son causados por estos eventos, no estás cubierto.

Compañía de Seguros

El mercado de seguros de coches en Tailandia es bastante grande. 

Hay esencialmente más de veinte compañías de seguros de coches en Tailandia. 

Dos de las compañías de seguros de coches más famosas en el mercado local son Viriyah and Bangkok Insurance. A pesar de ser más caras que otras aseguradoras, tienen el mayor número de talleres asociados y son conocidas por la facilidad de los procedimientos de reclamación y el soporte. 

Otros actores importantes en esta industria son Dhipaya, Deves, Allianz, Muang Thai, Roojai, y Tokio Marine. Estas compañías de seguros todavía tienen sus propios representantes y talleres asociados en todo el país. 

Además, muchos bancos como Thanachart, SCB, Kasikorn, Krungsri y TMB han lanzado recientemente su propio seguro de coche. Los clientes principales de estos institutos financieros son aquellos que hacen un préstamo de coche con ellos.

Puedes saber más en nuestro artículo exclusivo sobre cómo elegir la compañía de seguros de coche adecuada. 

Encontrando el Mejor Seguro de Coche

Dado que cada compañía de seguros de coches tiene sus pros y contras, es difícil indicar cuál es la mejor compañía de seguros de coche.

Por lo que hemos recopilado, la gente tiene diferentes experiencias incluso con el mismo proveedor de seguros. 

En lugar de buscar el mejor seguro, es mejor elegir una compañía creíble con un plan que sea el más adecuado para ti.

Aquí hay algunas cosas que deberías considerar:

• Reputación: Aplica con una compañía de seguros que haya estado en esta industria durante mucho tiempo. Con las compañías de seguros que nunca has escuchado antes, es mejor verificar su situación financiera.
• Conocimientos del personal y servicio: Dado que necesitas tratar con el personal de la compañía de seguros a largo plazo, averigua de antemano si pueden brindar un servicio satisfactorio o no. Puedes comprobar esto llamándolos y explicando tus necesidades. Si el personal simplemente redirige tu llamada sin proporcionar un servicio profesional, simplemente ignóralos y elige una nueva compañía.
• Características adicionales: Debido a la competitividad de esta industria, las compañías de seguros han estado introduciendo regularmente nuevas características y servicios. Esto va desde proporcionar un vehículo sustitutivo o compensación cuando tu coche esté en reparación hasta descuentos para clientes leales.
• Cercano Taller: Tratar con un taller que no es socio de la compañía de seguros es bastante complicado. Por lo tanto, puedes hablar con un taller reputado cerca de ti y preguntar con qué compañía de seguros son socios. De esta manera sabrás de antemano dónde reparar si ocurre un accidente.

En Tailandia, la gente tiende a comprar seguros de coches a través de corredores de seguros. El precio que obtienes de ellos puede ser incluso más barato que comprándolo directamente a las compañías de seguros.

Debido a la competitividad en esta industria, algunos corredores también ofrecen beneficios adicionales a sus clientes.

Los beneficios comunes incluyen ayudar con el proceso de compra a tratar con las reclamaciones. Algunos incluso ofrecen un coche prestado cuando tu coche está en mantenimiento.

En el pasado, los corredores eran recomendados de boca en boca y por amigos. 

Pero ahora todo es en línea. Hay varios sitios web de corredores de seguros que ofrecen tanto servicios de comparación de seguros como la posibilidad de comprar el seguro al mismo tiempo.

El que recomendamos es CheckDi, que anteriormente se conocía como Mister Prakan. El sitio web es funcional, fácil de usar, y tiene soporte al cliente en inglés con un formulario en línea para encontrar el plan más económico y adecuado según tus necesidades.

Procedimiento de compra

Cuando compras seguro de coche en Tailandia, puede hacerse en línea.

El proceso será así:

• Después de elegir un plan, hablarás con un corredor o representante de seguros y enviarás los siguientes documentos:
  • Una copia del registro del coche.
  • Una copia de la primera página de tu pasaporte.
  • Una copia de tu licencia de conducir.
  • Una copia de tu póliza de seguro anterior, que podría ser requerida.
  • Fotos de tu coche (solo seguro de Tipo 1), incluidas las partes delantera, trasera, lateral izquierda y derecha, son requeridas. Algunas compañías de seguros incluso podrían enviar a sus agentes a inspeccionar tu coche directamente. Esto normalmente es en base a cada caso.
• Transfiere el pago mediante tarjeta de crédito o transferencia bancaria.
• Espera a que se te envíe la póliza de seguro, ya sea a tu correo electrónico o dirección.

Disminución de primas de seguro de coche

Hay muchas cosas que puedes hacer para disminuir la prima de tu seguro de coche.

Franquicia

Las franquicias pueden reducir significativamente el costo del seguro de coche.

Una franquicia es una cantidad fija que acuerdas con el asegurador cuando deseas hacer una reclamación. Si el monto de la franquicia es de 3.000 baht, esto significa que necesitas pagar un adicional de 3.000 baht cada vez que haces una reclamación, además de cualquier tarifa excedente.

Por ejemplo, con una franquicia de 3.000 baht, el costo de los planes de seguro de Tipo 1 que normalmente son 15.000 baht al año podría reducirse a solo 11.500 baht.

No necesitas pagar una franquicia si no tienes la culpa en un accidente. Así que, es buena opción si confías en tus habilidades de conducción.

Normalmente, la cantidad de franquicia varía entre 1.000 y 5.000 baht. Al igual que un exceso, su monto y política es diferente entre cada compañía de seguros.

Importante: Toma en cuenta que exceso y franquicia son comúnmente mal utilizados en Tailandia, incluso con representantes de seguros. Comparten la misma palabra en tailandés. Por lo tanto, lee cuidadosamente la letra pequeña.

Bonificación por no reclamación

Muchas compañías de seguros en Tailandia ofrecen bonificaciones por no reclamación, dando descuentos en las tarifas de renovación para aquellos que no hayan hecho ninguna reclamación, o que solo hayan hecho unas pocas reclamaciones pequeñas, en ese año. Esto solo está disponible con algunos planes de seguros, principalmente en el seguro de Tipo 1.

Por otro lado, la tarifa de renovación aumentará si se hacen reclamaciones dentro del mismo año.

Taller oficial e individual

Al elegir seguro de coche, especialmente para Tipo 1, 2+ y 3+, se te preguntará si deseas que tu coche sea reparado en un taller oficial o individual. 

Taller oficial

El taller oficial es el taller del fabricante de tu coche. Por ejemplo, si tu coche es Toyota, será enviado a un taller oficial Toyota para ser reparado.

Los beneficios del taller oficial son que tu coche será reparado por mecánicos certificados utilizando piezas de repuesto genuinas. El taller puede reemplazar una pieza nueva en lugar de arreglar la pieza vieja. Esto da como resultado que el coche no tenga problemas después de la reparación.

Sin embargo, reparar en el taller oficial tiende a tomar mucho tiempo debido a las largas colas. 

Las ubicaciones de los talleres, especialmente en las provincias rurales, también son bastante limitadas, y el paquete de seguro es más caro.

Taller individual

Hay muchos más talleres individuales que oficiales. Son más fáciles de encontrar, más rápidos y más baratos. Sin embargo, debes elegir cuidadosamente el taller. Es común escuchar historias de personas enviando sus coches a un taller individual resultando en más problemas.

Algunos talleres individuales pueden usar piezas falsas y reparar tu coche sin cuidado, causando más problemas en el futuro. También es común escuchar que los trabajos de pintura de los talleres individuales no coinciden con el color original del coche. 

Existen, por supuesto, talleres individuales con buenos estándares. Pero esto requeriría una investigación más a fondo.

También es diferente al hacer una reclamación en un taller individual que sea socio de la compañía de seguros y en uno que no lo sea. Puedes averiguar más en la sección de procedimiento de reclamación a continuación.

Especificación de conductor

Los precios del seguro de coche pueden disminuir entre un 5% y un 20% al año al especificar el conductor, con un máximo de dos personas por coche. El porcentaje de descuento se basa principalmente en la edad del conductor.

Cuanto mayor sea el conductor, mayor será el descuento. Normalmente, hay un 5% de descuento para un conductor que tenga entre dieciocho y veinticuatro años, y un 20% de descuento para conductores mayores de cincuenta años. 

El descuento solo se aplica al precio de la prima, no a las tarifas de exceso.

Paga según el uso

Thaivivat ha introducido una nueva opción de seguro de pago por uso. La idea es similar a un paquete de teléfono móvil prepago. El vehículo estará cubierto por la cantidad de horas especificadas por periodo.

Por ejemplo, 144 horas durante treinta días, 600 horas durante ciento ocho días, y 960 horas durante trescientos sesenta días. El precio del paquete es más bajo que los planes de seguros normales, pero estás limitado a usar tu coche de tres a cinco horas al día en promedio. Cuando se te acaben las horas, puedes recargar al igual que recargarías tu móvil.

La principal debilidad del seguro de pago por uso es su complejidad. 

La aplicación prepago de Thaivivat necesita ser activada antes de conducir para estar cubierto, y apagarla después de eso. Si conduces en un área con baja señal de internet, tendrías que llamar a la compañía de seguros notificando en qué momento deseas conducir.

Complementos

También existen complementos de seguros de coche que ofrecen cobertura extra que puede no estar incluida en el paquete de seguros. 

Esto varía desde recibir compensación por tus pertenencias robadas de tu coche, pagar por viajes, recibir cuidados médicos, pagar por transporte temporal, dinero de consolación, o recibir asistencia de grúa o coches prestados.

Hacer una Reclamación

Al igual que con otros tipos de seguro, para presentar una reclamación con tu compañía de seguros de coche tienes que seguir ciertos procedimientos.

Al tener accidentes de carretera

Cuando se producen accidentes de carretera, lo primero que debes hacer es llamar a tu representante de seguros, tomar fotos desde todos los ángulos posibles, mostrando la matrícula de tu coche desde ambos lados, y luego esperar. 

No debes mover el coche a menos que te lo pidan los policías o si hay muertes involucradas.

Es deber del representante de seguros ayudarte a averiguar qué parte es la causa del accidente, si no está claro. Muchas personas deciden obtener un seguro de coche por este motivo específico, porque no quieren discutir con la otra parte cuando ocurre un accidente de carretera.

Si cualquiera de las partes admite la culpa, puedes mover el coche a un lado de la carretera para evitar un atasco. Sin embargo, todavía necesitas esperar a tu representante de seguros. 

Después de que el representante de seguros llegue al lugar y decida cuál es la parte culpable, recibirás un formulario de reclamación que más tarde puede ser entregado a la compañía de seguros.

La única condición en la que puedes mover el coche y dejar la escena de inmediato sin tener que esperar a tu representante de seguros es mediante el acuerdo de golpear o golpear.

En este escenario, ambas partes deberían estar bajo cobertura de seguro de primera clase, pueden acordar de quién es la culpa y no hay muertes. Luego, necesitan intercambiar un formulario de reclamación con toda la información completada e indicar directamente cuál parte tiene la culpa. El formulario de reclamación puede ser enviado más tarde a la compañía de seguros.

La mejor manera de demostrar la culpa de la parte contraria es tener una cámara de salpicadero. Asegúrate de que funcione correctamente y elige una que pueda producir buena calidad incluso en situaciones de poca luz.

Presenta tu Reclamación 

En caso de que ya tengas el formulario de reclamación del representante de seguros, puedes presentarlo inmediatamente en el taller asociado de la compañía de seguros. 

Después de presentar, deberías recibir un número de reclamación para propósitos de seguimiento.

Muchas compañías de seguros ofrecen reclamaciones en línea a través de Line. 

Puedes proporcionarles toda la información relacionada como detalles del coche, detalles del accidente, fotos, y la parte culpable. Luego, el sistema debería emitir un número de reclamación que posteriormente puedes usar para contactar con el taller asociado de la compañía de seguros.

El proceso de reparación de un coche en el taller asociado de la compañía de seguros es bastante suave y directo. 

Después de presentar la reclamación, el taller asociado se encargará de todo y te dará cita para recoger tu coche.

Documentación de la Reclamación

Aquí hay una lista de documentos que normalmente se requieren para reclamar.

• una copia del registro del coche
• una copia de la primera página de un pasaporte
• una copia de la licencia de conducir
• una copia de la póliza de seguro
• una copia de la primera página de un libro de cuentas bancarias, si hay alguna compensación

Elige un Taller

Si tu póliza de seguro solo cubre talleres individuales, necesitas elegir un taller donde deseas que tu coche sea reparado. No todos son buenos. 

Siéntete libre de visitar algunos talleres primero y elige el más creíble, o puedes pedirle una recomendación a tus amigos tailandeses. 

Si algún taller te pide un depósito, verifica primero con un representante de seguros antes de darles dinero.

Todavía puedes reparar un coche con un taller que no sea socio de la compañía de seguros, pero esto requiere trabajo adicional. Lo primero que necesitas hacer es contactar al asegurador y pedir el presupuesto para reparar tu coche.

Cada asegurador tiene diferentes métodos para hacer esto. Algunos necesitarán que tengas el coche revisado con ellos mientras que otros solo requieren algunas fotos. Además, algunos aseguradores pueden darte el presupuesto un día después de enviar toda la información, mientras que otros pueden tardar una semana.

También necesitas pagar primero el costo de la reparación, y el reembolso se enviará aproximadamente un mes después. Si el costo real es más alto que el presupuesto del asegurador, necesitas pagarlo tú mismo. Además, algunos talleres pueden cobrar una tarifa de procesamiento adicional de 1.000 baht. 

Se cuenta como su trabajo y coste extra para tratar con la compañía de seguros.

Ir sin seguro de coche

Comprar seguro de coche privado es opcional en Tailandia, ya que tener Por Ror Bor es completamente legal.

En nuestra opinión, no se recomienda confiar solo en esto. Los accidentes de coche ocurren frecuentemente en Tailandia, que tiene la segunda peor tasa de accidentes en el mundo.

Al menos, considera obtener seguro de Tipo 3. Cuesta solo unos pocos miles de baht y cubre daños a terceros. Esto puede ahorrarte el dolor de cabeza de lidiar con un accidente y proporcionar tranquilidad mientras conduces.

¿Dónde debería comprar mi seguro de coche?

Hay muchas formas de comprar seguro de coche en Tailandia, pero generalmente uso CheckDi para comparar todos los planes en un solo lugar. Después de eso, hablo con uno de sus agentes de seguros para obtener su opinión en base a lo que estoy buscando. Una vez que me siento seguro al respecto, lo compro a través de ellos.

Es súper conveniente. Además, he notado que sus precios suelen ser un poco más baratos que otros corredores.

Si estás buscando seguro de motocicleta, tenemos una guía separada para el seguro de motocicletas. Deberías ir allí y obtener más información sobre este tema.