Seguro de salud en Malasia para expatriados: Lo que necesitas saber en 2025

Cuando las personas se mudan a Malasia, el seguro de salud generalmente no es lo primero en lo que piensan, ya que el sistema de salud en Malasia es de primera categoría, y la mayoría de los doctores y personal sanitario son excelentes con el inglés. 

Bueno, tener un seguro de salud te da tranquilidad tanto a ti como a tus seres queridos cuando se trata de necesidades de atención médica. Pero esa no es la única razón. 

En este artículo, vamos a contarte todo lo que necesitas saber sobre el seguro de salud en Malasia, incluyendo si deberías contratarlo, las opciones disponibles para ti, el costo y cómo elegir el plan adecuado. 

Si no quieres leer esta guía completa pero quieres saber qué plan de seguro obtener, consulta nuestra rápida comparación de seguros de salud para expatriados.

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¿Necesito seguro de salud en Malasia?

En Malasia, puedes pagar tú mismo por tratamientos básicos. Pero para tratamientos serios, tener un seguro ayuda a cubrir los costos.

En general, la atención médica en Malasia es lo suficientemente barata como para pagar de tu bolsillo y prescindir del seguro de salud en la mayoría de los casos. Aunque es más barata que los costos de tratamientos similares en Occidente, el tratamiento para extranjeros cuesta más de lo que pagarían los nacionales de Malasia. 

Además, la atención médica puede volverse costosa. Hace muchos años, un amigo que vivía en una pequeña ciudad en Sarawak contrajo Leptospirosis. No fue diagnosticada hasta que estaba en las etapas avanzadas de la infección. Y para entonces, ya estaba en estado crítico.

Los médicos lo trasladaron en avión a Mount Elizabeth, un hospital en Singapur. Tenían mejores instalaciones y medicamentos para ayudarlo con el tratamiento que necesitaba.

El traslado de emergencia fuera de Malasia y el costo de recibir tratamiento en Singapur podrían haber causado un gran agujero en su cuenta bancaria si no tuviera seguro. Afortunadamente, su compañía de seguros cubrió todas sus facturas.

Esto significa que un buen plan de seguro de salud puede salvarte de muchas facturas de atención médica costosas.

¿Puedo usar seguro de mi país de origen?

La mayoría de mis amigos expatriados que se han mudado a Malasia ya están cubiertos por un plan de seguro de su país de origen.

Una amiga de Australia y su esposo tienen un plan de cobertura de salud, que incluye evacuación médica y dental como parte de su seguro. Sin embargo, su póliza es bastante cara y solo cubre costos médicos «mientras están en viajes de negocios autorizados y cualquier viaje de vacaciones asociado.»

Mi amiga y su esposo tienen 55 y 57 años, respectivamente. Y no estarán cubiertos después de los 70 años. Si se retiran en Malasia, tendrán que encontrar otro plan de seguro.

Otro amigo tiene un seguro de salud de Alemania. Era barato pero solo válido por algunos años después de que se mudó de Alemania.

Puedes obtener un seguro de salud de tu país de origen si tienes menos de 50 años. Pero algunas compañías pueden cobrar más para cubrirte en el extranjero.

Tipos de seguros de salud

Las maneras comunes de asegurarte en Malasia son a través de:

• Seguridad Social de Malasia
• Esquema de Hospitalización y Cirugía para Trabajadores Extranjeros
• Seguro internacional (para expatriados)
• Seguro local
• Seguro Takaful
• Seguro colectivo
• Seguro de viaje

Echemos un vistazo más de cerca a cada uno de estos tipos:

Seguridad social malaya

En Malasia, nuestro sistema de seguridad social se llama SOCSO, o Organización de Seguridad Social. También es posible que lo escuchen como PERKESO, que es la forma malaya de decirlo (Pertubuhan Keselamatan Sosial). A lo largo de esta guía, vamos a quedarnos con PERKESO.

PERKESO solo está disponible para aquellos que trabajan con una empresa malaya. 

Similar a los sistemas de seguridad social de otros lugares, PERKESO está ahí para ayudarte en caso de desempleo, enfermedad o pérdida. Tanto tú como tu empleador contribuyen a PERKESO en función de tus ingresos.

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Desde julio de 2024, los trabajadores extranjeros, incluidos los expatriados, deben registrarse en PERKESO y contribuir al esquema. Este esquema actúa como una red de seguridad y brinda «protección contra accidentes o enfermedades ocupacionales surgidos fuera y durante el curso del empleo.» Cubre accidentes laborales, sucesos industriales y de desplazamiento, y enfermedades ocupacionales.

Pero PERKESO va más allá de la mera ayuda financiera—también tiene un toque considerado con un Programa gratuito de Detección de Salud. 

Si tienes 40 años o más, puedes obtener chequeos gratuitos en clínicas registradas del panel. El Programa de Detección de Salud se preocupa por la salud de tu corazón, busca diabetes y realiza pruebas de detección de cáncer cervical y de mama. Es un pequeño cuidado adicional para tu bienestar, mostrando que PERKESO es más que solo cuestiones de dinero.

Hay algunos casos en los que no tienes que contribuir a PERKESO. 

Aquí hay tres:

• Si eres trabajador independiente
• Si posees un negocio
• Si trabajas para el gobierno

Límites de cobertura

Por supuesto, PERKESO tiene sus inconvenientes. Solo puedes reclamarlo por lesiones en el trabajo o durante tu desplazamiento laboral.

También solo cubre contribuciones hasta los 55 años. Después de eso, debes depender de tu pensión u otros fondos que tengas para cubrir el costo del tratamiento. No hay esquemas sociales para hijos y familia. Y los trabajadores independientes también están excluidos de PERKESO.

PERKESO también proporciona cobertura de 24 horas para empleados que sufren invalidez o muerte debido a cualquier causa no relacionada con su empleo. La invalidez se refiere a una condición permanente que es incurable o poco probable de curarse, que te hace incapaz de ganar al menos un tercio de los ingresos habituales de una persona sana a través de trabajo que se adapte a tu capacidad física.

Pero si trabajas para una empresa malaya, puedes contribuir al Esquema de Hospitalización y Cirugía para Trabajadores Extranjeros.

Presentar un reclamo

Puedes presentar un reclamo de PERKESO tú mismo, pero el departamento de recursos humanos de tu empresa generalmente te ayudará con el proceso. Habla primero con tu empresa para obtener más detalles.

Si alguna vez te enfermas o te lesionas en el trabajo o mientras te desplazas al trabajo, puedes hacer un reclamo de PERKESO. 

Al educarte sobre cómo funciona el proceso de reclamos, puedes aumentar significativamente tus posibilidades de recibir reembolso. Déjame llevarte a través de los pasos cruciales para aumentar tu probabilidad de un reclamo de PERKESO exitoso.

Solicitar beneficios médicos

Para solicitar beneficios médicos, necesitas estos documentos:

• Informe del accidente O Informe de enfermedad profesional (Formulario PKS68 o PKS69)
• Formulario de reclamos (Formulario 10)
• Carta de identificación del empleador
• Registro de asistencia laboral
• Certificado de licencia médica
• Una copia de tus documentos de identificación
• Un informe policial y un mapa esquemático de tu ruta en el momento del accidente (por lesiones que ocurren durante tu desplazamiento laboral)

Una vez que presentas tu solicitud, puedes obtener tratamiento gratuito en clínicas del panel de PERKESO o en hospitales y clínicas gubernamentales.

Para obtener reembolso por tratamientos fuera del panel de PERKESO, necesitas documentos adicionales. Estos documentos no están bajo las clínicas del panel de PERKESO o los hospitales y clínicas públicas.

Debes completarlos y enviarlos a tu oficina local de PERKESO. PERKESO determina cuánto te reembolsan.

Estos documentos adicionales son:

• Formulario de reclamos de reembolso de viaje (Formulario PKS (P) 24)
• Informe de reclamo de reembolso de pago (General) (Formulario PKS (P) 26)
• Recibo original del tratamiento
• Copia de tu tarjeta de citas
• Copia de tus informes médicos, si los hay

Cuando un médico certifica que no estás apto para trabajar durante al menos cuatro días, incluido el día del accidente laboral, obtienes beneficios por incapacidad temporal y pago por los días que no puedes trabajar.

Veamos este programa a continuación.

Esquema de Hospitalización y Cirugía para Trabajadores Extranjeros (FWHS)

El gobierno de Malasia tiene el Esquema de Seguro de Hospitalización y Cirugía para Trabajadores Extranjeros, también conocido como:

• FWHS
• SKHPPA
• SPIKPA

Pero solo aquellos entre 18 y 59 años pueden obtenerlo.

Por una prima anual de 120 MYR —sin incluir el 6 por ciento de impuesto de ventas y servicios o los 10 MYR de impuesto de timbre—la póliza cubre hasta 20.000 MYR si eres ingresado a un hospital gubernamental de Malasia.

Muchas compañías de seguros ofrecen este esquema. Chubb es una compañía de seguros designada y aprobada por el Ministerio de Salud de Malasia para proporcionar este seguro a los trabajadores extranjeros.

Todos los trabajadores extranjeros en Malasia deben estar asegurados bajo FWHS, pero los beneficios de este esquema para los expatriados a largo plazo son limitados. Si estás legalmente empleado en Malasia, puedes obtener seguro de salud a través de tu empleador, generalmente bajo un plan de seguro médico colectivo.

Los empleadores malayos generalmente ofrecen seguro de salud a sus empleados junto con la seguridad social. Sin embargo, podrías querer comprar tu propio seguro de salud adicional para obtener una cobertura aún más completa.

Pero, ¿qué pasa si estás jubilado o te estás jubilando, o no estás empleado por una empresa malaya y no puedes obtener FWHS o PERKESO? ¿Qué otras opciones tienes?

Seguro para expatriados

El seguro para expatriados es una opción popular para los expatriados que viven en Malasia. Viene con buena cobertura y no tiene muchas limitaciones. Estas pólizas están diseñadas para expatriados, algunas de las cuales son suscritas por compañías de seguros globales.

A diferencia de la Seguridad Social en Malasia, no estarás limitado solo a la cobertura de salud en el trabajo. También puedes visitar cualquier hospital que desees, no solo hospitales gubernamentales.

Cuando compras un seguro de salud para expatriados, también puedes optar por incluir cobertura médica en Malasia y el resto del mundo.

Si los hospitales locales no pueden proporcionarte el tipo de atención que necesitas, tu póliza probablemente debería cubrir el costo de repatriación y/o cambio de hospitales.

Bueno saber: Antes de comprar un seguro de una compañía internacional, debes ser consciente de que las disputas legales se dirimen en el país donde el asegurador está autorizado, y la autoridad de seguros en Malasia no puede intervenir en tu nombre. Las disputas a menudo son costosas y problemáticas y podrían dejarte sin compensación. Por lo tanto, es mejor obtener un seguro de compañías reconocidas para evitar este problema.

Planes de seguros internacionales recomendados

Muchas compañías de seguros internacionales ofrecen soluciones de seguro para expatriados. Cada plan viene con diferentes niveles de cobertura, exclusiones y precios. Aquí hay algunas de las mejores opciones de seguros internacionales para expatriados:

Cigna Global

Cigna Global es famosa por ser una de las compañías de seguros más grandes del mundo, con excelentes planes para expatriados en Malasia. Dependiendo del nivel que elijas, los planes cubren hospitalización, gastos médicos de rutina, e incluso óptica, odontología, y cuidado materno.

También puedes elegir cobertura de repatriación, transporte médico y responsabilidad civil familiar, que incluye lesiones físicas y pérdidas materiales o consecuenciales.

Otras opciones de seguro para expatriados

Además de Cigna, hay muchos otros planes de seguros disponibles para expatriados en Malasia. 

• Geoblue Xplorer
• William Russell
• Aetna
• Allianz
• Safetywing (mejor para nómadas digitales)

Puedes consultar nuestra página de comparación de seguros para expatriados para ver todos los proveedores de seguros internacionales populares para expatriados con una comparación lado a lado. 

Vale la pena señalar que la mayoría de las compañías no tienen facturación directa con los hospitales locales, por lo que se te requerirá pagar de tu bolsillo primero, cubriendo las facturas tú mismo, y obtener el reembolso más tarde. 

La única excepción a esto sería en el caso de que contactes a una compañía de seguros primero y obtengas autorización previa. 

Cobertura en EE. UU. = Primas más altas

Todos los planes sobre los que pregunté excluían la cobertura para Estados Unidos. Esto se debe a que elegir un plan que incluya a Estados Unidos además de la cobertura mundial significa un aumento en las primas.

Yo no paso tiempo en los EE. UU., así que esto no era necesario para mí. Si lo haces, sé consciente de los costos mucho más altos de la cobertura. En caso de que necesites cobertura en EE. UU., GeoBlue generalmente es recomendado debido a su amplia cobertura en Estados Unidos. 

Seguro local

Los planes de seguro local son ofrecidos por compañías en Malasia y pueden funcionar de manera diferente a tus planes de seguros en el país de origen. Por ejemplo, muchos planes locales tienen límites de por vida. Esto significa que te cubren por una cierta cantidad a lo largo de tu vida. 

Si excedes ese límite, el plan de seguro ya no te cubrirá. 

Estos planes también ponen un límite a cuánto cubren por estadías en hospitales, generalmente 200 MYR por día. El límite anual también es mucho más bajo que lo ofrecido a través de planes de seguro de salud para expatriados. 

En lugar de USD 1,000,000, el límite anual podría ser tan bajo como USD 280,000 (1.3 millones MYR). Además, la mayoría de los planes solo cubren los gastos de salud incurridos en Malasia. 

Hay muchas compañías de seguros en el mercado local malasio, incluyendo:

• AIA
• Allianz
• Great Eastern Life
• Hong Leong Assurance
• Prudential Assurance

Cuando viví en Malasia, estaba cubierto por Prudential Assurance. La tarjeta médica Prudential elimina los límites anuales y los límites de por vida y los reemplaza con un sistema de Med Value Points.

Puedes optar por una cantidad estipulada de Med Value Points si eliges Prudential. Ganas puntos de bonificación manteniéndote saludable. Si no realizas muchas reclamaciones, tu compañía de seguros te otorgará puntos adicionales.

Si tus reclamaciones totales pagadas superan tus Med Value Points más cualquier bonificación de puntos acumulados, Prudential aún paga el 80 por ciento del costo total de los beneficios.

También puedes personalizar los planes de Prudential según tus necesidades. Puedes elegir tus tarifas de habitación y pensión y los Med Value Points.

Si comparas los Med Value Points con los límites anuales de otras pólizas, está a la par con la mayoría de ellas.

El límite de por vida es la única desventaja importante de este plan. PruValueMed solo cubre el 80 por ciento de los beneficios que superan los Med Value Points.

Si estás buscando un plan sin límites de por vida, considera echar un vistazo a Allianz. Allianz es notable por sus generosos límites anuales, alcanzando hasta 5,000,000 MYR (1,000,000 USD). Ofrece un excelente valor, ofreciendo planes básicos desde tan solo 480 MYR por mes, antes de impuestos.

Si quieres un plan menos completo y de menor precio, Allianz también ofrece tanto planes de rango medio como de gama baja. Lo que más me gusta de Allianz es su amplia cobertura de cáncer y opciones de deducible. 

Tómate un momento y explora tus opciones. Cada plan de seguro tiene sus ventajas y desventajas. Tu mejor movimiento es ir con una compañía que se adapte bien a tu situación de salud y estilo de vida, brindándote la cobertura que mejor te convenga.

Uso de seguro de salud local en hospitales del panel de Malasia

Para ser admitido en un hospital del panel malasio, simplemente presenta tu tarjeta médica y obtén la aprobación del doctor—no necesitas navegar por trámites extensos.

Tu aseguradora actualiza el listado de hospitales concertados anualmente, y puedes encontrar esta información en el folleto de seguro o la documentación de la póliza.

Una ventaja notable del seguro local es la comodidad de no tener que pagar por adelantado tus facturas médicas. De hecho, la mayoría de las pólizas facilitan un proceso de admisión sin pago en efectivo. 

Hospitales en Malasia suelen enviar directamente las facturas médicas a tu aseguradora, agilizando el proceso de reclamación para ti.

Uso del seguro de salud local en hospitales no concertados de Malasia

Si te hospitalizan en un hospital no concertado de Malasia, informa a tu agente de seguros de inmediato. A menudo, aún te reembolsarán las facturas médicas, pero tendrás que pagar por adelantado antes de presentar una reclamación.

Recuerda conservar todas las copias originales de las facturas médicas, informes médicos y cartas de los médicos para tu reclamación.

Incluso con una tarjeta médica, puede que tengas que pagar parte de la atención que recibas, quizás por medicamentos o una cita médica. Esto puede suceder si has optado por un copago. Esto significa que tú y tu aseguradora compartís los costos de tu tratamiento médico.

Seguro Takaful

Una opción obvia para el seguro privado en Malasia es el seguro local. Puedes comprar seguro convencional o takaful que es un tipo de seguro islámico ofrecido como alternativa al seguro convencional.

Takaful se diferencia del seguro convencional en su intención. Contribuyes a un fondo que puede ayudar a otros en caso de emergencia.

Pero compras seguro convencional como seguridad financiera personal, con la compañía aseguradora siendo quien asume el riesgo. Cada participante del fondo takaful contribuye según su cobertura necesaria y situaciones.

Un contrato de takaful establece la naturaleza del riesgo y el período de cobertura. Un operador de takaful, que cobra una tarifa, gestiona el fondo.

Los participantes hacen reclamaciones que se pagan del fondo takaful. Los excedentes restantes, tras hacer provisiones para futuras reclamaciones, pertenecen a los participantes en el fondo.

El seguro convencional difiere en este aspecto. El dinero extra y las ganancias pertenecen a los accionistas de la compañía aseguradora.

El takaful no es exclusivo de ninguna religión. Puedes comprar seguro Takaful de muchas compañías en Malasia, aunque no seas musulmán.

Pero Takaful tiene ciertos inconvenientes. Aquí hay algunos a tener en cuenta:

• Enfoca demasiado en la distribución de ganancias
• Los modelos utilizados por los operadores en Malasia no están estrictamente regulados
• El reparto de beneficios con los operadores es a menudo poco claro

Dadas las opiniones mixtas sobre el takaful, no recomendaría optar por él en este artículo.

Seguro de grupo

Las empresas malasias están legalmente obligadas a inscribir a todos los empleados extranjeros en el Esquema de Hospitalización para Trabajadores Extranjeros, que es una forma de seguro de grupo.

Pero sólo los trabajadores extranjeros entre los 18 y 60 años pueden obtener FWHS. La cobertura ofrecida es a menudo muy limitada, y los planes no se pueden personalizar para satisfacer las necesidades de cada empresa.

La mayoría de las empresas compran seguro grupal adicional para sus empleados. El seguro de grupo proporciona una mejor cobertura para tus empleados y suele ofrecerse con descuento.

Muchas empresas en Malasia ofrecen seguro de grupo para empleados. Nombres importantes en el mercado incluyen:

• Great Eastern
• AIA
• Allianz
• AIG

Los planes de seguro de grupo son muy flexibles ya que las necesidades y circunstancias de cada empresa son únicas. A veces, se requieren diferentes niveles de cobertura, incluso dentro del mismo grupo.

Si solo quieres cubrir los tratamientos ambulatorios de tus empleados, también hay paquetes para eso. 

Por ejemplo, Allianz tiene un plan de atención ambulatoria grupal que cubre la atención médica ambulatoria, con instalaciones sin pago en efectivo en clínicas concertadas y especialistas ambulatorios.

Para comparar políticas y obtener una explicación detallada de todos los planes, habla con un corredor o asesor de seguros.

Seguro de viaje

Hoy en día, muchas compañías de seguros ofrecen cobertura internacional a corto plazo (también la llamamos seguro de viaje) que puede durar desde unas pocas semanas hasta unos pocos años.

Hace unos años, mi amigo estaba haciendo senderismo en Nepal y terminó rompiéndose una pierna. Sus heridas eran graves y tuvo que llegar un helicóptero, trasladándolo en avión desde las montañas a un hospital para el tratamiento urgente que necesitaba. Su seguro realmente lo salvó de unas costosas facturas hospitalarias. 

Por otro lado, conozco a alguien que no tiene seguro médico a largo plazo. Cada vez que viaja desde su país de origen a Malasia, opta por un seguro de viaje para tener esa capa adicional de protección.

Está en sus veintes, goza de buena salud y alterna entre vivir en su país y Malasia cada tres meses, así que el seguro de viaje le funciona.

Cuando se rompió la pierna en Nepal y fue trasladado en avión, tuvo que pagar 1.200 USD. Más tarde fue reembolsado en menos de dos meses por su compañía de seguro de viaje.

La mayoría de los seguros de viaje solo te reembolsan después de presentar tu reclamación. Aunque te piden que pagues primero, el reembolso es más fácil y rápido que muchos otros seguros de viaje en el mercado.

Debe comenzar la cobertura en tu país de origen

Por lo general, necesitas solicitar un seguro de viaje desde tu país de origen. ¿El lado positivo? Los planes de seguro de viaje suelen ser bastante asequibles, mucho menos costosos que la cobertura a largo plazo.

Personalmente, no dudé en incluirlo junto con mi seguro de salud existente porque es rentable, y las reclamaciones que he hecho en el pasado se manejaron con prontitud.

Dicho esto, si te estás planteando obtener un seguro de viaje, hay algunas cosas importantes que debes tener en cuenta.

Por ejemplo:

• Estas políticas no cubren el costoso cuidado a largo plazo.
• No cubren algunas condiciones médicas clave experimentadas por las mujeres. Estos incluyen cáncer de mama, cáncer cervical, osteoporosis o embarazo.

Además de vuelos cancelados o desastres inesperados, el seguro de viaje también garantiza que estés cubierto si enfermas o te lesionas durante tu viaje. Para estancias cortas en Malasia, considerar el seguro de viaje es una decisión prudente.

Solo una buena opción para viajes a corto plazo

Si tu estancia en Malasia se extiende más allá de tres meses, especialmente si tienes preocupaciones médicas importantes, es prudente considerar un seguro de salud a largo plazo. Algunas personas optan por adquirir seguro de viaje si su póliza existente no cubre todos los destinos de su itinerario. 

Otros lo aseguran como salvaguarda contra gastos de emergencia durante sus viajes.

El mejor seguro para expatriados en Malasia

No hay un plan de seguro único que sirva para todos los expatriados en Malasia. Siempre deberías tratar de investigar, hablar con un corredor, y luego elegir uno que se adapte bien a tu estilo de vida y necesidades.

Una vez que sepas cuánta cobertura necesitas, revisa los excesos, deducibles y copagos y determina qué funciona mejor para ti.

Aunque el plan elegido debe ajustarse a tu presupuesto, no pagues basado en los precios más bajos disponibles.

Recuerda que el seguro local podría ofrecer una cobertura que difiere del seguro para expatriados en estas áreas:

• Cantidad cubierta
• Tu edad
• Exclusiones

Con esto dicho, echemos un vistazo al seguro local frente al seguro para expatriados.

Seguro de salud local versus seguro de salud para expatriados 

Si compras seguro de salud local, es poco probable que excedas sus límites de cobertura. Las compañías de seguros se aseguran de que los costos en hospitales locales estén dentro de los límites de la mayoría de sus planes. El banco central malasio, Bank Negara, regula y supervisa los costos del seguro local.

Sin embargo, las compañías de seguros locales tienen diferentes planes disponibles y pueden no cubrir todos tus gastos de salud en su totalidad. 

El seguro para expatriados ofrece límites de cobertura más altos y extiende la protección más allá de Malasia, permitiéndote permanecer bajo el mismo plan incluso si te mudas de lugar. En contraste, los planes de seguro local son más baratos que el seguro de salud para expatriados, a menudo combinando cobertura de vida, salud y jubilación en un paquete integral.

Recibirás una tarjeta médica al inscribirte con un proveedor de seguros local. 

Usar esta tarjeta en un hospital dentro de la red del proveedor, conocido como hospital concertado, agiliza el proceso de reclamaciones y simplifica el papeleo, garantizando un acceso eficiente a los beneficios.

Otras consideraciones

Siempre lee con atención sobre las exclusiones, cláusulas renovables y deducibles en tu plan de seguro de salud.

Tengo amigos que se enteraron después de hecho de que sus planes permitían al asegurador negar la renovación el próximo año si tenían algún problema de salud. Además, asegúrate de que tu plan de seguro de salud te cubre mientras estás en movimiento. 

Presta atención a la cláusula de residencia en el extranjero, especialmente si vas a estudiar o trabajar fuera de Malasia por un tiempo; muchas pólizas de seguro pueden decir no a reclamaciones después de 90 días en el extranjero.

Ahora, hay otro jugador en el juego llamado Cargos razonables y acostumbrados. 

Este te permite recuperar algo de dinero por tratamiento en el extranjero, pero hay una trampa. Solo te reembolsarán hasta el monto que habrías pagado si hubieras tenido el mismo procedimiento en Malasia. 

Así que, si recibes tratamiento en un lugar donde los costos médicos son altísimos en comparación con Malasia, es posible que tu cobertura solo cubra parte de la factura.

Opta por un plan que te brinde una cobertura completa, incluso si no es la opción más barata. Lee los detalles minuciosamente, verifica lo que otros dicen en las reseñas de clientes y charla con un corredor antes de asegurar un plan de seguro.

Corredores de seguros

Hay muchas empresas corredoras de seguros en Malasia. Pagas lo mismo por tu seguro que lo harías, obteniéndolo directamente de la compañía aseguradora. También aceptan tarjetas de crédito.

Me gusta usar un corredor porque pueden ofrecerte una gama más amplia de planes de varios aseguradores. También pueden guiarte a través de tus opciones en función de tus necesidades.

Idealmente, querrás hacer negocios con un corredor imparcial que se preocupe por tu bienestar y requisitos. Los corredores tienen un interés especial en ti ya que obtienen comisiones de ventas cada año que te mantienes con ellos.

Esta comisión normalmente la mantiene la compañía de seguros si compras directamente a ellos en su lugar. Esto significa que los corredores quieren encontrarte un plan con el que estés contento y mantenerte como cliente.

Ten en cuenta que los corredores solo pueden ofrecerte ayuda limitada con reclamaciones o disputas.

También puedes cambiar de corredor sin cambiar tu plan de seguro si alguna vez no estás satisfecho con los servicios proporcionados por tu corredor.

Si quieres comprar seguro de salud a través de un corredor, revisa International Citizens Insurance.

Sitios de comparación

Los sitios de comparación te permiten buscar muchos planes de seguros en un solo sitio web, ahorrándote tiempo y posiblemente dinero. Hay bastantes sitios que revisan planes de seguros en Malasia y exponen sus pros y contras.

Usé esta lista de sitios al investigar planes de seguro de salud en Malasia.

• Bbazaar
• Compare Hero
• GoBear
• iBanding
• Ringgit Plus

El principal inconveniente de los sitios de comparación es que principalmente se centran en el número de límites de cobertura y primas sin mostrar realmente lo que obtienes del seguro.

Al final, sigue siendo una buena idea leer cuidadosamente las pólizas de seguro y hablar con un corredor o representante de seguros confiable antes de realizar una compra.

También puedes consultar nuestra comparación de seguros de salud para expatriados para una comparación lado a lado de los planes populares para expatriados en Malasia.

Preguntas frecuentes

Echemos un vistazo a algunas de las preguntas populares que frecuentemente se hacen sobre el seguro de salud en Malasia.

¿Pueden los extranjeros comprar seguro de salud en Malasia?

Cuando se trata de seguro privado, puedes comprar cualquier plan que desees. Sin embargo, deberías estudiar bien el plan antes de comprarlo. 

Puedes comprar seguro local en Malasia siempre y cuando estés en el país por trabajo o negocios o si eres residente. Necesitas una visa de empleo o de negocios o prueba de estatus de residente para comprar cobertura de un asegurador local.

Estas son preguntas estándar. Es posible que debas responder preguntas más específicas dirigidas a extranjeros como, “¿Por qué necesitas una póliza de clase Malasia?”

Si eres estudiante internacional, debes comprar seguro de salud local. A través de tu escuela, puedes comprar seguro médico ofrecido por Education Malaysia Global Services.

EMGS trabaja con tres compañías de seguro médico:

• AIA
• AXA
• Hong Leong MSIG Takaful

Todos estos paquetes de seguros cumplen los requisitos de cobertura establecidos por el Ministerio de Educación de Malasia.

Si no eres un estudiante, puedes explorar otros planes de cobertura de salud. 

Malasia tampoco tiene un sistema voluntario de seguro de salud público como México. Lo más parecido es la seguridad social, que es administrada por una agencia gubernamental. La única manera de obtenerlo es trabajando para una empresa en Malasia. 

¿Necesito seguro de salud si trabajo para una empresa malasia?

Si tú trabajas para una empresa malasia, generalmente es mejor considerar el seguro de expatriados junto con tu paquete de empleo ya que tu empleador podría ofrecer solo cobertura médica grupal limitada.

No puedes depender únicamente de la Seguridad Social, ya que la cobertura es bastante limitada para los expatriados.

Puedes encontrarlos en toda Malasia ya que las compañías de seguros están expandiéndose en el país.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud en Malasia?

Determinar el costo del seguro de salud internacional puede no ser la tarea más fácil del mundo, pero es importante. 

Similar a descifrar un rompecabezas: su complejidad depende de las sutilezas de tu plan elegido y requisitos específicos. Si te inclinas hacia un plan integral de seguro de salud internacional, anticipa una inversión anual que va de 1.000 USD a 2.000 USD. 

Optar por un plan más modesto puede situarte por debajo de los 500 USD, pero prepárate para limitaciones, a menudo limitadas a aproximadamente 150.000 RM al año (alrededor de 35.000 USD).

Ahora, aquí está el aspecto fascinante: un plan de primera categoría con cobertura de por vida generalmente comienza en un sustancial 1.000.000 USD sin límites de por vida molestos.

Pero espera un momento, hay factores que influyen en el juego de precios:

• Edad: Cuantas más velas en tu pastel, más caro será.
• Deducibles: Un deducible más alto podría significar un precio más amigable.
• Pagos compartidos: Gastar más con pagos compartidos más altos para un plan económico.
• Estilo de vida: Vivir al límite o tener un trabajo de alto riesgo podría elevar ese precio.
• Condiciones preexistentes: ¿Antecedentes de salud serios? Prepárate para un posible aumento de precio.

Para descifrar el código y obtener las cifras reales, lo mejor es tener una charla con un profesional de seguros. Ellos tejerán todos estos factores para elaborar un plan que se adapte a tus necesidades únicas.

¿Cuál es la mejor compañía de seguro de salud en Malasia? 

No hay una sola mejor compañía de seguro de salud en Malasia, ya que cada una tiene diferentes pros y contras. 

Seleccionar la compañía de seguro de salud adecuada en Malasia es como encontrar la pareja perfecta — las preferencias individuales juegan un papel. Cada compañía tiene sus propias ventajas y desventajas.

Considera este escenario: un gigante de seguros renombrado que ofrece un plan de salud integral y un proceso de reclamaciones simplificado podría venir con un precio más alto. Mientras disfrutas de un servicio y cobertura impecables, podría impactar tu presupuesto.

Por otro lado, una opción más económica puede no incluir cobertura para hospitales privados. Luego están esos planes baratos tentadores, pero ten cuidado con los deducibles altos: son beneficiosos solo en situaciones específicas.

Al navegar por el panorama de los proveedores de seguros de salud, ten en cuenta estos dos factores clave:

• Análisis de la póliza: Profundiza en los detalles complejos. ¿Qué está incluido? ¿Qué está excluido? ¿Cuál es el compromiso financiero?
• Reputación de la empresa: Opta por una empresa con presencia reconocida en Malasia. Puntos extra si cuentan con una amplia red de hospitales en su panel.

¿Te sientes un poco confundido? No te preocupes, conversa con un bróker. Son los expertos en el mundo de los seguros y pueden proporcionar una recomendación para facilitar la complejidad de tu proceso de toma de decisiones.

¿Cuál es el mejor seguro de salud para mí?

Pensemos en esto: ¿Con qué frecuencia imaginas depender de tu seguro de salud y qué cantidad de cobertura realmente te daría tranquilidad? 

Ya sea para costos inesperados o para una paz mental general, tener seguro de salud es una consideración reflexiva para cada expatriado en Malasia.

Si te resulta difícil decidir sobre el seguro ideal, un enfoque práctico es comenzar comparando cotizaciones y obtener asesoramiento imparcial de Tenzing. Ellos pueden ayudarte a seleccionar el plan que mejor se adapte a tus necesidades.

Guía de seguros en otros países

También tenemos nuestra guía de seguros de salud en otros países, incluyendo:

• Seguro de salud en Tailandia: lo que necesitas saber como expatriado
• Cómo elegir el mejor seguro de viaje para Canadá
• Seguro de salud para expatriados en China: lo que necesitas saber
• Seguro de salud en Alemania: lo que necesitas saber como expatriado
• Seguro de salud en Malasia para expatriados: lo que necesitas saber
• Seguro de salud en Vietnam: lo que necesitas saber como expatriado

Fuentes citadas