عندما يتعلق الأمر بإرسال الأموال إلى الخارج، ففي معظم الحالات يوجد شيء واحد فقط يهم – كم ستستلم في النهاية.
بالطبع من الجيد أن تعرف كم هي رسوم التحويل وأسعار الصرف، لكن هذه الأشياء خارج نطاق سيطرتك.
ما يمكنك التحكم فيه، هو الأسلوب الذي تستخدمه لإرسال المال. وفي هذه الدليل، سنوضح لك الخيارات التي ستجلب لك أكبر قدر من المال في حسابك المصرفي المستلم.
إذا كنت ترغب في تخطي التحليل المتعمق، يمكنك التوجه إلى موقع Monito، وهو موقع للمقارنة يسرد أفضل الطرق لإرسال الأموال إلى الخارج في أي يوم معين.
مع ذلك، لننتقل إلى الدليل.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
ما يجب مراعاته
بغض النظر عن مكان تواجدك في العالم، وبغض النظر عن المكان الذي ترسل المال إليه، عليك أن تضع في الحسبان بعض الأمور.
لنلقي نظرة عن كثب على كل واحدة من هذه الاعتبارات.
رسوم التحويل
رسوم التحويل هي الرسوم التي تدفعها لتحويل المال من بنك لآخر. عادةً، هناك ثلاثة أنواع من رسوم التحويل:
- الرسوم الثابتة
- الرسوم النسبية
- رسوم الجمع
الرسوم الثابتة لا تتغير مع مقدار المال الذي ترسله. لذا، سواء قمت بتحويل 1,000 دولار أمريكي أو 100,000 دولار أمريكي، تدفع نفس المبلغ. هيكل هذه الرسوم مثالي عند تحويل مبالغ كبيرة من المال.
من ناحية أخرى، تتغير الرسوم النسبية بناءً على مقدار المال الذي تحوله لأنها تستند إلى نسبة من المبلغ الإجمالي. إذا كان مزود خدمة تحويل الأموال يفرض رسومًا بنسبة 0.5 في المائة، فإنك تدفع 5 دولارات أمريكية على تحويل بقيمة 1,000 دولار أمريكي. إذا قمت بإرسال 100,000 دولار أمريكي، تدفع 500 دولار في الرسوم.
كما ترى، من المنطقي دفع رسوم ثابتة للتحويلات الكبيرة، خاصة عندما تكون الرسوم الثابتة في نطاق 15 إلى 100 دولار أمريكي.
رسوم الجمع تشمل كلاً من الرسوم الثابتة والرسوم النسبية. العديد من مزودي خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت يستخدمون هذا الهيكل.
أسعار الصرف
أسعار الصرف هي ما تقدمه البنوك لك للحصول على عملة معينة. الهدف دائمًا هو الاقتراب قدر الإمكان من سعر السوق المتوسط.
ومع ذلك، ليس جميع مزودي خدمات تحويل الأموال يقدمون أسعار صرف السوق المتوسطة.
في الواقع، بعض المزودين يأخذون نسبة من سعر السوق المتوسط كرسوم إضافية.
مجرد أن يأخذ موفر خدمة نسبة من سعر الصرف لا يعني دائمًا أنهم سيقدمون نقودًا أقل في النهاية.
هناك العديد من العوامل الأخرى التي يجب النظر فيها أيضًا، كما ستكتشف في بقية هذا الدليل.
سرعة التحويل
سرعة التحويل هي المدة التي يستغرقها انتقال أموالك من حساب لآخر.
مثاليًا، ترغب في الحصول على أموالك بأسرع وقت ممكن، لكن هذا ليس ممكنًا دائمًا. يأخذ الأمر وقتًا للبنوك لتصفية وإرسال وتلقي التحويلات.
إذا كنت بحاجة إلى أموالك بسرعة، فهذا شيء يجب أن تأخذه في اعتبارك، حيث أن أوقات التحويل الأسرع عادة ما تتطلب رسوم أعلى.
تكرار التحويلات
مدى تكرار إرسال الأموال سيكون بنفس أهمية مقدار المال الذي ترسله.
بعض مزودي خدمات تحويل الأموال يكونون أفضل للتحويلات الفردية، بينما يقدم آخرون عروض أفضل للتحويلات الدورية.
طريقة الإرسال
بالإضافة إلى الاعتبارات السابقة، عليك أيضًا أن تفكر في أي طريقة إرسال ستستخدم.
يمكنك استخدام بنك تقليدي، أو مزود خدمات عبر الإنترنت، أو إحدى خدمات التحويل السلكي المعروفة (إلا أنها مكلفة). بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام العملات الرقمية أو النقد.
من المرجح أن تعتمد طريقة الإرسال التي تختارها على وضعك الخاص، لكن اعلم فقط أن لديك أكثر من خيار واحد في الوقت الحاضر.
سنغطي هذه الخيارات بتفصيل كبير في القسم التالي.
طرق إرسال الأموال إلى الخارج
من البنوك التقليدية إلى الخدمات عبر الإنترنت، لديك العديد من الخيارات عند إرسال الأموال إلى الخارج.
سنلقي نظرة على جميع الخيارات الأكثر شيوعًا أدناه ونقارن الإيجابيات والسلبيات لكل منها.
شركة Wise
شركة Wise هو مزود خدمات مالية يسمح للناس بتحويل الأموال محليًا أو دوليًا من بنك لآخر.
لإجراء التحويلات عبر Wise، عليك إنشاء حساب مجاني، وتأكيد هويتك، ثم ربط حساب Wise مع بنك الإرسال والاستقبال.
يفضل الناس استخدام Wise على غيره من الخدمات لأن الشركة تقدم أسعار صرف السوق المتوسطة، وهو ما يتناقض مع ممارسات مزودي الخدمات الآخرين، الذين غالبًا ما يأخذون 3 إلى 5 في المائة من أسعار الصرف كرسوم إضافية – وأحيانًا مخفية.
أيضًا، تقدم Wise رسوم تحويل نسبية منخفضة تبلغ حوالي 1 في المائة من إجمالي المعاملة.
هذا يجعل من Wise واحدة من أرخص مزودي خدمات تحويل الأموال في السوق اليوم.
أما بخصوص السرعة، فإن Wise تدير جميع التحويلات خلال بضع ساعات إلى بضعة أيام – لفترة أطول إذا أرسلت في الخميس أو الجمعة.
واحدة من المزايا الأخرى لـ Wise هو رسومها الشفافة، التي توضح بالضبط كم تدفع ولماذا. بعض المزودين الآخرين لا يسردون حتى تفصيل لرسومهم.
كما تقدم Wise حساب متعدد العملات، والذي يتيح لك إرسال واستقبال المال في 10 عملات مختلفة، ثم يمنحك الخيار لتحويله إلى عملتك المحلية بسعر صرف عادل.
شركة Remitly
يقع مقرها الرئيسي في سياتل، واشنطن، تقدم Remitly تحويلات مالية دولية منخفضة التكلفة لمعظم دول العالم.
يعتبر استخدام Remitly سهلًا. عليك فقط الاشتراك في حساب مجاني، التحقق من هويتك، وربط حساب Remitly مع البنوك المرسلة والمستقبلة.
تفتخر Remitly بتقديمها لتحويلات مجانية للمستخدمين الجدد لأول مرة. وحتى بعد أول تحويل لك، يمكنك الاستمتاع بتحويلات تبلغ 0.99 دولاراً أمريكياً إلى دول محددة على مبالغ تحويل محددة.
عندما يتعلق الأمر برسوم سعر الصرف، فإن Remitly تأخذ النسبة المعتادة 3 إلى 5 في المائة كرسوم إضافية.
قد لا تكون Remitly الخيار الأرخص للتحويلات المالية الدولية، لكن الشركة تعمل مع منظمات خيرية، لذا تعرف أن أي رسوم تدفعها تذهب جزء منها إلى قضية جيدة.
بقدر ما يتعلق الأمر بسرعة التحويل، تلتزم Remitly بتسليم جميع التحويلات في الوقت المحدد في تفاصيل تحويìلك. إذا لم تلبوا الموعد النهائي، فسيعيدون لك رسوم التحويل.
خدمة WorldRemit
يمكنك إجراء تحويلات مالية دولية من خلال الشركة المستندة في المملكة المتحدة WorldRemit إلى أكثر من 130 دولة حول العالم.
بالإضافة إلى ذلك، تجعل WorldRemit إعداد حساب مجاني سهلًا. فقط سجل ببريدك الإلكتروني، تحقق من هويتك، ثم اربط حساباتك البنكية.
علاوة على ذلك، تقدم WorldRemit لعملائها الجدد ثلاث تحويلات “مجانية” للبدء. وهذا يعني أنك لن تدفع أي رسوم للتحويل، لكن من الأرجح أنك لن تحصل على أسعار الصرف التي تتماشى مع السوق المتوسطة، حيث تتجاوز رسوم WorldRemit النطاق الذي يأخذ 3 إلى 5 في المائة من مزودي الخدمات الآخرين.
هذا يجعلهم الخيار الأكثر تكلفة من بين جميع الطرائق التي ناقشناها حتى الآن.
ميزة استخدام WorldRemit هي سرعتها في التحويل. يعدون بنسبة 90 في المئة من جميع التحويلات المدفوعة عبر البنك سيتم تسليمها في نفس يوم العمل، و90 في المائة من جميع التحويلات التي تمت عبر مدة زمنية قصيرة ستصل في غضون 10 دقائق.
البنوك
قبل أن تبدأ خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت في الظهور، كانت البنوك الطريقة المفضلة لتحويل الأموال إلى الخارج. لكن اليوم، فهي مجرد خيار واحد في سوق يحتوي على الكثير.
على الرغم من أنها لم تعد اللاعبين الوحيدين في اللعبة، فإن البنوك قد تكون خيارًا جيدًا عند إرسال ما يزيد عن 10,000 دولار أمريكي. ومع ذلك، يعتمد ذلك على البنك الذي تستخدمه. للحصول على أفضل الأسعار، عليك إيجاد بنك يفرض رسومًا ثابتة.
في الوقت الحاضر، العديد من البنوك تفرض رسوم الجمع ولا تقدم تقريبًا أسعار الصرف التي تتماشى مع السوق المتوسطة. وهذا يجعلها أغلى تكلفة بالنسبة للتحويلات الصغيرة. ثم هناك الرسوم التي تفرضها كل من البنوك المرسلة والمستلمة.
بسبب هذا، في النهاية، حتى مع التحويلات الكبيرة، لن تقدم البنوك لك مبلغًا كبيرًا في الجهة المستلمة مثل مزودي خدمات تحويل الأموال الأخرى.
شركة Western Union
على مدى العقود، شركة Western Union أصبحت اسمًا مألوفاً في عالم تحويل الأموال، ومن السهل معرفة السبب. إنهم يقدمون تحويلات نقدية فورية ويمكنك إرسال الأموال دوليًا بمجرد رقم هاتف محمول – دون الحاجة إلى حساب مصرفي.
لكن في كثير من الأحيان، تعد Western Union واحدة من الخيارات الأكثر تكلفة.
من البداية، تأخذ Western Union حوالي 4 إلى 5 في المائة من سعر الصرف الذي يتماشى مع السوق المتوسطة كرسوم خفية.
لهذا السبب، ستحصل على حوالي 5 في المائة من المال أقل في النهاية مقارنة بموفري خدمات تحويل الأموال الآخرين.
علاوة على ذلك، غالبًا ما يحددون قيمة معينة لما يمكنك تحويله في أي وقت، على الرغم من أن المبلغ يعتمد على العملة التي ترسلها وإلى أي موقع.
خدمة Xoom من PayPal
Xoom هو خيار آخر صالح لتحويل الأموال الدولي، لكن مثل Western Union، فإنه ليس دائمًا الخيار الأرخص – رغم أنه عادة ما يحقق لك المزيد من المال في البنك المستلم.
أما بالنسبة لرسوم أسعار الصرف، فإن Xoom عادةً ما يأخذ 2 إلى 4 في المائة من أسعار الصرف التي تتماشى مع السوق المتوسطة.
كما أن رسوم التحويل لديها مرتفعة إلى حد كبير، حيث تصل إلى حوالي 30.50 دولار أمريكي لتحويل بقيمة 1,000 دولار أمريكي عند استخدام بطاقة ائتمان أو خصم.
أيضًا، لا يمكنك استخدام حسابك المصرفي لتحويل المال عبر Xoom، مما يعني أنك لن تتمكن من الهروب من تلك الرسوم الخاصة ببطاقة الائتمان.
العملات الرقمية
قد يفضل بعض الأشخاص تحويل عملاتهم الرقمية إلى عملات ورقية أو تحويل عملة إلى أخرى باستخدام محفظة العملات الرقمية.
يمكنك استخدام خدمة مثل Uphold لقيام بذلك. ستحتاج إلى الاشتراك في حساب وربط تفاصيل حسابك المصرفي، ولكن بمجرد القيام بذلك، ستتمكن من تبادل العملات، وإن كان ذلك مع خسارة.
إذا كنت ترغب في إرسال 1,000 دولار أمريكي إلى اليابان، على سبيل المثال، ستحصل فقط على JPY124,748 في الجهة المستلمة. عند مقارنته بـJPY131,693 التي ستحصل عليها باستخدام Wise، ستخسر الكثير من المال.
هذا لأن Uphold يفرض فروق أسعار الشراء والبيع على جميع العملات الورقية (تعتمد الأسعار على العملة المتداولة). كما يفرض رسوم خدمة بنسبة 0.2 في المائة.
أما بالنسبة للعملات الرقمية، فإن Uphold يفرض فروق أسعار الشراء والبيع (مرة أخرى، اعتمادًا على العملة الرقمية المتداولة). كما يفرض رسوم خدمة بنسبة 0.8 في المائة إلى 1.2 في المائة على جميع العملات الرقمية التي يتم تحويلها إلى عملة ورقية.
على سبيل المثال، التفاوت الحالي لأسعار الشراء والبيع لـ ETH على Uphold هو 0.95 في المائة إلى 1.10 في المائة، على التوالي. الرسوم المدرجة هي 0.8 في المائة إلى 1.2 في المائة.
النقد وأجهزة الصراف الآلي
طريقتان أخريان للحصول على المال أثناء السفر في الخارج هما إما إحضار المال معك أثناء السفر، أو سحب المال من ماكينة الصراف الآلي في الموقع الذي تقيم فيه.
الخيار الأول محفوف بالمخاطر للغاية، ومعظمه يحدك من 10,000 دولار أمريكي فقط في معظم الحالات. الخيار الثاني مكلف للغاية، ويحدك من الحد الأقصى اليومي للسحب المسموح به الذي تحدده البنك.
علاوة على ذلك، قد تدفع من 5 دولارات أمريكية أو أكثر فقط لسحب المال من ماكينة الصراف الآلي.
هناك بعض البنوك التي تقدم استردادًا لرسوم أجهزة الصراف الآلي المكتسبة أثناء التواجد بالخارج، مثل بنك TD وبنك Charles Schwab، لكن هذا لا يعني أنك ستحصل على أسعار معقولة.
سيناريوهاتي التوفير و السرعة و الكفاءة
أفضل الطرق لتحويل الأموال إلى الخارج
مع كل الخيارات المتاحة لتحويل المال إلى الخارج، كيف تعرف أنك ستحصل على أكبر قدر ممكن من المال في الجهة المستلمة؟
بعد كل شيء، قد تكون رسوم التحويل أرخص أو أغلى بين مقدمي الخدمة، لكن هذا لا يحدد دائمًا مقدار المال الذي ستحصل عليه.
عليك أن تضع في اعتبارك أيضًا أسعار الصرف ورسوم الصرف، وطريقة الدفع، وأكثر بكثير. يمكن أن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً إذا لم تكن تعرف أين تبحث.
لتبسيط بحثك، يمكنك استخدام Monito، وهو موقع يسرد جميع موفري الخدمات الأكثر فعالية من حيث التكلفة لتحويل الأموال الدولياً.
فقط أدخل العملات التي ترسلها وتستلمها، ومقدار ما تريد إرساله، وستظهر لك Monito جميع أفضل الخيارات في أي يوم معين، موفرة لك الوقت والمال.
إليك لماذا يجب عليك استخدام مقدمي الخدمات في قائمتنا
تحويلات شهرية دورية
إذا كنت تنوي إرسال المال دولياً كل شهر، فإن واحدًا من أفضل خياراتك هو شركة Wiseأنها تقدم أسعار صرف السوقال
بالإضافة إلى ذلك، إذا لم تقم بتحويل أموالك في الوقت المحدد، فإن Wise قد يقدم خصومات على التحويلات المستقبلية.
الطوارئ المالية
إذا كان لا بد من إرسال الأموال فورًا إلى الخارج، فإن أفضل خيار لك هو استخدام Western Union. ستحصل على رسوم تحويل أعلى قليلاً وأسعار صرف أقل من المتوسط، ولكن في حالة الطوارئ المالية، هو الخيار الأسرع.
أفضل التطبيقات لإرسال الأموال إلى الخارج
إذا كنت بحاجة لإرسال الأموال أثناء التنقل، هناك العديد من التطبيقات التي تتيح لك ذلك. واحد منها هو تطبيق Wise App.
مع التطبيق، يمكنك متابعة تحركات الأموال الواردة والصادرة، وإضافة جميع مستقبلي التحويلات، وحتى ربط حسابك بمحول Apple Pay.
يمكنك تحميل تطبيق Wise على Google Play و App Store.
بعض البدائل لتطبيق Wise هي:
- شركة Remitly Google Play/App Store
- خدمة WorldRemit Google Play/App Store
بالطبع، يمكنك دائمًا استخدام متصفح الويب لهاتفك لاستخدام أي من هذه الخدمات لتحويل الأموال، ولكن وجود التطبيق يجعل إرسال الأموال أكثر ملاءمة.
أرخص طريقة لاستقبال الأموال من الخارج
إذا كنت ترغب في استقبال الأموال بدلاً من إرسال الأموال من الخارج، فإن واحدة من أرخص الطرق للقيام بذلك هي بواسطة حساب Wise متعدد العملات.
هناك العديد من الفوائد التي تأتي مع وجود هذا الحساب، ويمكنك قراءتها في دليل متعمق عن حساب Wise متعدد العملات، لكن هنا بعض المزايا:
- إرسال واستقبال الأموال بعملات مختلفة
- رسوم تحويل أقل من البنوك
- بطاقة خصم Wise تعمل تماماً مثل بطاقات البنوك
هناك العديد من الأسباب الأخرى لفتح حساب Wise متعدد العملات، لذا تأكد من الاطلاع على الرابط لدليلنا.
نصائح خاصة بالدول
إذا كنت ترغب في تحويل المال من بلد معين، فلديك أدلة عن العديد من المواقع حول العالم أدناه. لراحتك، هي مرتبة أبجديًا.
أستراليا
البرازيل
كمبوديا
كندا
الصين
كوستاريكا
فرنسا
ألمانيا
عالمي
- مراجعة WorldRemit: طريقة رخيصة لتحويل الأموال عبر الإنترنت
- حساب Wise متعدد العملات (الحساب بدون حدود): المراجعة المتعمقة
الهند
إندونيسيا
إيطاليا
اليابان
ماليزيا
المكسيك
نيوزيلندا
الفلبين
سنغافورة
إسبانيا
تايلاند
- الطريقة الموصى بها لإرسال الأموال من تايلاند (العضوية المميزة)
- كيفية إرسال الأموال إلى تايلاند: الطريقة السريعة، الرخيصة والموثوقة
- أفضل طريقة لإرسال الأموال من الولايات المتحدة إلى تايلاند (العضوية المميزة)
- دليل حول أرخص طريقة لإرسال الأموال إلى المكسيك
- هل تعد Wise أفضل طريقة لإرسال الأموال إلى تايلاند؟
- الدليل الكامل لأجهزة الصراف الآلي في تايلاند
UAE
UK
فيتنام
الآن، دورك
الآن بعد أن عرفت ماذا تبحث عنه عند إرسال الأموال إلى الخارج، يمكنك التأكد من أنك ستحصل على أفضل الأسعار في عملية التحويل التالية.
لكن لا تنسَ، الأسعار والرسوم تتغير دائمًا، لذا تأكد من التحقق من Monito لاكتشاف الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لإرسال الأموال إلى الخارج.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: